# Gini > ### SEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: These opportunities arise in payment What if the payment of an invoice no longer failed because the invoice was sitting unnoticed in the mailbox, but the payment request landed directly in the banking app? And what if the transfer then arrived in the other account within seconds? The combination of SEPA Request-to-Pay (also known as R2P or SRTP) and SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst, Instant Payments for short) makes it possible. Let's look at the opportunities this presents for the payments market. From invoice to immediate payment - with a system Instead of sending customers an invoice that they must pay manually, you send them a payment request. The payment request lands directly in the banking app via mobile banking. The customer can then decide to pay the invoice immediately or later within the payment period. The payment can then be initiated in no time at all - simply by clicking a button in the banking app—no need to manually type in the recipient details or enter the payment amount. The payment details are already filled out so that the payment can be made without problems. The reconciliation rate is therefore 100%. SEPA Request-to-Pay is consequently not only user-friendly but also offers high security when processing payments. In combination with SCT Inst, the potential of SEPA Request-to-Pay increases significantly. After the payment request, the money can be received in seconds, and the payment can be completed in an instant. From October 2025, SCT Inst will be mandatory for all banks in the eurozone. In concrete terms, this means that banks must enable their customers to receive and send payments within ten seconds—at the same cost as normal transfers—a development that will clearly benefit request-to-pay. The two sides of a perfect payment R2P + SCT Inst finally offers a user-friendly payment method par excellence. An invoice is no longer sent in isolation, but is actively embedded in a digital payment flow. For users, this means no more typing in IBANs or payment details, no more searching for the right payment method, and no more creating accounts with third-party providers. They can simply pay via the banking app without having to sacrifice a good UX or simple and secure handling. At the same time, there is real added value for companies: the payment arrives in a matter of seconds, can be automatically booked and assigned, and the entire dunning process becomes significantly more efficient. Whether in B2C e-commerce, for suppliers, or in a B2B context, R2P + SCT Inst makes payment processes faster, more transparent, and more user-friendly. In the long term, payment methods such as SEPA direct debit will also be replaced by recurring payment requests with SRTP in a user-friendly way. And best of all, SRTP is significantly cheaper and just as fast as other payment methods. For banks, this offers the opportunity to become the preferred payment interface for users. New additional touchpoints lead to more engagement and traffic, which in turn opens up new revenue streams. In the long term, options such as SRTP will increase the use of the banking app and thus the value of users. Why is now the right time for Request-to-Pay? Request-to-pay is not a new concept, but the right environment for it is only now emerging. And there are several reasons for this: 1. Regulation provides a tailwind The EU has set clear guidelines with the new Instant Payments Regulation: real-time transfers are becoming mandatory, but they must not be more expensive than traditional transfers. This removes one of the biggest hurdles to using SCT Inst. 2. The technical infrastructure is in place With the increasing spread of open banking APIs, TIPS connections, and IBAN name checks, the technical foundations have been laid to implement SRTP in a secure and scalable manner. 3. The market is ready More and more companies - from large suppliers to online stores - are looking for alternatives to expensive American payment methods, outdated invoicing processes, or the classic SEPA direct debit. At the same time, consumers are also expecting a modern, digital payment experience - ideally via the familiar banking app. SEPA Request-to-Pay is not new. The concept of SRTP has been around for years, but now it is getting a boost from SCT Inst. Successful pioneers in Europe are impressively demonstrating how it works. In a particularly advanced market, the share of instant payments in the SEPA area is already over 50%.* The broad integration of almost all banks and a common clearing infrastructure has led to strong network coverage there, thus to real suitability for everyday use. The effect: when infrastructure, regulation, and user-centricity come together, a case is created that not only makes SEPA Request-to-Pay technically possible but also economically viable and socially accepted. This momentum is now beginning to spread across Europe: more banks are joining in, pilot projects are being initiated, and the first solutions are achieving real scaling. For R2P and SCT Inst, this means that now is the right time to set new standards in combination: more and more companies, from large suppliers to online stores, are looking for alternatives to expensive American payment methods, outdated invoicing processes, or the classic SEPA direct debit. At the same time, consumers are also expecting a modern, digital payment experience - ideally via the familiar banking app. SEPA Request-to-Pay is not new. The concept of SRTP has been around for years, but now it is getting a boost from SCT Inst. Successful pioneers in Europe are impressively demonstrating how it works. In a particularly advanced market, the share of instant payments in the SEPA area is already over 50%.* The broad integration of almost all banks and a common clearing infrastructure has led to strong network coverage there, and thus to real suitability for everyday use. The sweet spot for smart payments The combination of SEPA Request-to-Pay and SCT Inst is more than just a technical upgrade. It changes how we pay - and how we as companies, banks, and users deal with payments. This is a huge opportunity for banks and FinTechs: if you want to offer your customers a smooth, secure, and transparent payment experience in the future, there is no way around this combination. At the same time, SRTP with instant payments will become a game-changer for companies in invoice processing. *https://www.bde.es/wbe/en/noticias-eventos/blog/bizum-y-el-exito-de-las-transferencias-inmediatas-en-espana ### SEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im Payment Was wäre, wenn die Bezahlung einer Rechnung nicht mehr daran scheitert, dass die Rechnung unbeachtet im Mail Postfach schlummert, sondern die Zahlungsaufforderung direkt in der Banking-App landet? Und was wäre, wenn die Überweisung dann innerhalb von Sekunden auf dem anderen Konto ankommt? Die Kombination aus SEPA Request-to-Pay (auch R2P oder SRTP) und SEPA Instant Credit Transfer (kurz: SCT Inst, Instant Payments) macht's möglich. Wir wollen einen genaueren Blick darauf werfen, welche Chancen sich daraus für den Zahlungsmarkt ergeben. Von der Rechnung zur Sofortzahlung – mit System Die Idee hinter SEPA Request-to-Pay (kurz: SRTP/R2P) ist simpel: Anstatt einem Kunden nur eine Rechnung zu schicken, die dieser dann manuell bezahlen muss, sendet man ihm eine Zahlungsaufforderung. Die Zahlungsaufforderung landet per Mobile-Banking direkt in der Banking-App. Der Kunde kann dann entscheiden die Rechnung entweder sofort zu bezahlen, oder zu einem späteren Zeitpunkt innerhalb der Zahlungsfrist. Das Auslösen der Zahlung geht dann im Handumdrehen – ganz einfach über einen Button in der Banking-App. Kein manuelles Abtippen der Empfängerdaten oder Eingeben des Zahlungsbetrags. Die Zahlungsdaten sind bereits ausgefüllt, sodass die Zahlung problemlos getätigt werden kann. Die Reconciliation Rate liegt dadurch bei 100 %. SEPA Request-to-Pay ist dadurch nicht nur nutzerfreundlich, sondern bietet auch viel Sicherheit bei der Zahlungsabwicklung. In Kombination mit SCT Inst steigt das Potenzial von SEPA Request-to-Pay noch einmal deutlich. Nach der Zahlungsaufforderung kann das Geld so in Sekundenschnelle eingehen und die Zahlung dadurch im Nu abgeschlossen werden. Ab Oktober 2025 wird SCT Inst verpflichtend für alle Banken in der Eurozone. Konkret bedeutet das, dass Banken ihren Kunden ermöglichen müssen, Zahlungen innerhalb von zehn Sekunden zu empfangen und zu versenden. Und das zu den gleichen Kosten wie normale Überweisungen. Eine Entwicklung, die Request-to-Pay deutlich zugutekommt. Die zwei Seiten einer perfekten Zahlung Mit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Eine Rechnung wird nicht mehr isoliert verschickt, sondern aktiv eingebettet in einen digitalen Zahlungsfluss. Für die Nutzer heißt das: kein Abtippen von IBAN oder Verwendungszweck mehr, keine Suche nach der passenden Zahlungsart, und keine Account-Erstellung bei Drittanbietern. Sie können ganz einfach per Banking-App bezahlen und das, ohne auf eine gute UX oder eine einfache und sichere Handhabung verzichten zu müssen. Für Unternehmen entsteht gleichzeitig ein echter Mehrwert: Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Egal ob im B2C‑E-Commerce, bei Versorgern oder im B2B-Kontext: R2P + SCT Inst macht Zahlungsprozesse schneller, transparenter und nutzerfreundlicher. Langfristig werden auch Zahlungsmethode wie die SEPA Lastschrift durch wiederkehrende Zahlungsaufforderungen mit SRTP benutzerfreundlich ersetzt werden. Und das Beste: SRTP ist deutlich günstiger und genauso schnell wie andere Zahlungsmethoden. Für Banken bietet sich die Chance die bevorzugte Zahlungsschnittstelle für die Nutzer zu werden. Neue zusätzliche Touchpoints führen zu mehr Engagement und Verkehr, was wiederum neue Einnahmequellen eröffnet. Langfristig steigern Optionen wie SRTP eine stärkere Nutzung der Banking-App und somit den Wert der Nutzer. Warum ist jetzt der richtige Zeitpunkt für Request-to-Pay? Request-to-Pay ist kein neues Konzept – aber erst jetzt entsteht das richtige Umfeld dafür. Und das hat mehrere Gründe: 1. Regulierung sorgt für Rückenwind Die EU hat mit der neuen Instant-Payments-Verordnung klare Vorgaben gemacht: Echtzeitüberweisungen werden Pflicht. Gleichzeitig dürfen sie nicht teurer sein als klassische Überweisungen. Damit fällt eine der größten Hürden für den Masseneinsatz von SCT Inst weg. 2. Die technische Infrastruktur steht Mit der zunehmenden Verbreitung von Open-Banking-APIs, TIPS-Anbindung und IBAN-Name-Checks sind die technischen Grundlagen geschaffen, um SRTP sicher und skalierbar umzusetzen. 3. Der Markt ist bereit Immer mehr Unternehmen – von großen Versorgern bis hin zu Online-Shops – suchen nach Alternativen zu teuren, amerikanischen Zahlungsmethoden, veralteten Rechnungsprozessen oder zur klassischen SEPA-Lastschrift. . Gleichzeitig steigt auch auf Verbraucherseite die Erwartung an moderne, digitale Zahlungserlebnissen – im besten Fall über die bereits bekannte Banking-App. SEPA Request-to-Pay ist nicht neu. Bereits seit Jahren gibt es das Konzept von SRTP, doch nun bekommt es Aufschwung durch SCT Inst. Erfolgreiche Vorreiter in Europa zeigen eindrucksvoll, wie es geht. In einem besonders fortschrittlichen Markt liegt der Anteil von Instant-Zahlungen im SEPA-Raum bereits bei über 50 %.* Die breite Einbindung nahezu aller Banken und eine gemeinsame Clearing-Infrastruktur führten dort zu einer starken Netzabdeckung – und damit zu echter Alltagstauglichkeit. Der Effekt: Wenn Infrastruktur, Regulierung und Nutzerzentrierung zusammenkommen, entsteht ein Case, der SEPA Request-to-Pay nicht nur technisch möglich macht, sondern wirtschaftlich sinnvoll und gesellschaftlich akzeptiert ist. Genau dieser Impuls beginnt sich nun europaweit auszubreiten: immer mehr Banken schließen sich an, Pilotprojekte werden initiiert und erste Lösungen erreichen echte Skalierung. Für R2P und SCT Inst bedeutet das: Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um in Kombination neue Standards zu setzen. Der Sweet Spot für smarte Zahlungen Die Kombination aus SEPA Request-to-Pay und SCT Inst ist mehr als nur ein technisches Upgrade. Sie verändert, wie wir zahlen – und wie wir als Unternehmen, Banken und Nutzer mit Zahlungen umgehen. Für Banken und FinTechs liegt darin eine enorme Chance: Wer seinen Kunden künftig eine reibungslose, sichere und transparente Zahlungserfahrung bieten möchte, kommt an dieser Kombi nicht vorbei. Gleichzeitig wird SRTP mit Instant-Payments für Unternehmen zum Gamechanger in der Rechnungsabwicklung. *https://www.bde.es/wbe/en/noticias-eventos/blog/bizum-y-el-exito-de-las-transferencias-inmediatas-en-espana ### Payroll Specialist (m/f/d) Midijob People & Culture Munich, Germany Who we are - the Gini Community Founded in 2011 Gini is a well-established award-winning FinTech company disrupting the banking, e-commerce, and insurance sector. Our most well-known product is our Gini photo payment software assistant, which is integrated into over 90% of German banking apps. With this and other products, we aim to improve everyone's quality of life by simplifying tedious tasks through automation. What’s special about us: We place a high value on autonomy, which we integrate into our daily work life with flat hierarchies. We have four core values that are essential to our collaboration at Gini: Excellence, Opportunities rather than Risks, Love, and Commitment & Responsibility. You can find more details about our values and the way we work together at Gini in our handbook. We are very proud to have received several awards in recent years, including "Top Employer 2020" from Focus, "Financial Product of the Year 2022," and "Top Company" from kununu for 2023, 2024, and 2025. We are seeking a dependable and experienced Payroll Specialist to take full ownership of our payroll processes on a Midijob basis. In this role, you will be responsible for the accurate, timely, and audit-proof execution of all payroll-related tasks. You will act as our go-to expert for everything related to salary and compensation. Your playing field at Gini You independently handle the monthly payroll processing in DATEV Lohn & Gehalt for all employment types (permanent employees, working students, mini-jobbers, midi-jobbers, and freelancers) You maintain and review all master data relevant to payroll and onboard new employees in the system You process entries, exits, and contract changes, ensuring correct implementation of bonuses and special payments You prepare and send all mandatory reports to health insurance providers and social security institutions You handle the review and recording of sick leave notifications You manage all tasks related to occupational pension schemes (bAV) in coordination with our bAV tool You ensure all payroll processes remain legally compliant and audit-ready, even when employment laws change. You also manage audits from pension or social insurance authorities when required You serve as a patient and knowledgeable point of contact for our employees when it comes to payroll-related questions Skills to be successful You have several years of hands-on experience in independently managing payroll – not just in a preparatory role You are proficient in using DATEV Lohn & Gehalt You have solid knowledge of payroll tax law, labor law, and social security regulations, and are familiar with various employment types You work in a structured, precise, and responsible manner You communicate in a friendly, clear, and empathetic way You are fluent in German (business proficient) and have strong English skills You are available to work from our Munich office one day per week Your perks You have the choice - Mobile working from home or in our bright office with two spacious roof terraces, according to your needs Flexibility - early bird or a night owl, you have flexible working hours Food allowance - We have an excellent employee restaurant in our office building where you can get delicious food with our allowance of 3€ per day Lots of different team events: we know how important team cohesion is, so we regularly organize team and company-wide events and activities State-of-the-art equipment with Apple products: We place great value on modern and powerful technology and therefore offer our employees the latest Apple products as hardware Shared feedback culture with purpose - A feedback-driven culture full of purpose and community. Click on kununu and Glassdoor to find out what our employees and candidates are saying about Gini Sounds like the right challenge for you? Apply nowJulia Partusch-Asik Recruiter & Dog lover julia.partusch@gini.net ### Lohnbuchhalter*in (m/w/d) Midijob People & Culture München, Deutschland Wer wir sind – die Gini Community Gini wurde 2011 gegründet und ist ein etabliertes, preisgekröntes FinTech im Banken-, E-Commerce- und Versicherungssektor. Unser bekanntestes Produkt ist die Gini Fotoüberweisung, die in über 90% der deutschen Banking-Apps eingebaut ist. Mit dieser und anderen Produkten möchten wir die Lebensqualität aller verbessern, indem wir mühsame Aufgaben durch Automatisierung vereinfachen. Das Besondere an uns: Bei Gini legen wir viel Wert auf Autonomie und verbinden das in unserem Arbeitsalltag mit flachen Hierarchien. Wir haben 4 festgelegte Werte, die für unsere Zusammenarbeit bei Gini essenziell sind: Exzellenz, Chancen statt Risiken, Herzlichkeit und Einsatz & Verantwortung. Genaueres zu unseren Werten und der Art und Weise, wie wir bei Gini zusammenarbeiten findest du in unserem Handbook. Wir sind sehr stolz darauf, dass wir in den letzten Jahren mehrere Auszeichnungen, wie den „Top Arbeitgeber 2020“ von Focus, das "Finanzprodukt des Jahres 2022" und "Top Company" von kununu für 2023, 2024 und 2025 erhalten haben. Wir suchen eine zuverlässige und erfahrene Unterstützung auf Midijob-Basis (8h pro Woche) für die vollständige und eigenständige Durchführung unserer Lohnbuchhaltung. Im Zentrum deiner Arbeit steht die sorgfältige, termingerechte und prüfungssichere Abwicklung aller lohnbezogenen Prozesse – du bist unsere interne Expertin/unser interner Experte für alles rund um die Gehaltsabrechnung. Deine Aufgaben bei Gini Du führst die monatliche Lohn- und Gehaltsabrechnung eigenständig in DATEV Lohn & Gehalt durch – für alle Beschäftigungsarten (Festangestellte, Werkstudent:innen, Minijobber:innen, Midijobs, Freelancer:innen) Du pflegst und prüfst alle abrechnungsrelevanten Stammdaten und legst neue Mitarbeitende im System an Du bearbeitest Ein- und Austritte sowie Vertragsänderungen und sorgst für die korrekte Umsetzung von Boni und Sonderzahlungen Du erstellst und versendest gesetzlich vorgeschriebene Meldungen an Krankenkassen und Sozialversicherungsträger Du übernimmst die Prüfung und Erfassung von Krankmeldungen. Du kümmerst dich um alle Themen rund um die betriebliche Altersvorsorge in Zusammenarbeit mit unserem bAV Tool Du stellst sicher, dass unsere Prozesse gesetzlich konform und prüfungssicher sind – auch bei Änderungen im Arbeitsrecht. Im Falle einer Renten- oder Sozialversicherungsprüfung geben, leitest du diese Du bist für unsere Ginis eine geduldige und kompetente Ansprechperson bei lohnrelevanten Fragen Dein Profil um erfolgreich zu sein Du hast mehrjährige Erfahrung in der eigenständigen Lohnbuchhaltung – nicht nur vorbereitend Du arbeitest sicher mit DATEV Lohn & Gehalt Du kennst dich im Lohnsteuer- und Arbeitsrecht, in der Sozialversicherungspflicht und mit den verschiedensten Beschäftigungsarten aus.Du arbeitest strukturiert, präzise und verantwortungsbewusst Du kommunizierst freundlich, klar und empathisch Du verfügst über Deutschkenntnisse auf verhandlungssicherem Niveau sowie fließende Englischkenntnisse Du bist bereit, einen Tag pro Woche im Büro in München zu verbringen Deine Benefits Du hast die Wahl - Mobiles Arbeiten von zu Hause aus oder in unserem hellen Büro mit zwei geräumigen Dachterrassen, ganz nach deinen Bedürfnissen Flexibilität - Früher Vogel oder Nachteule? Du hast flexible Arbeitszeiten Essenszuschuss - Wir haben ein ausgezeichnetes Mitarbeiterrestaurant in unserem Bürogebäude, in dem du dir mit unserem Zuschuss von 3€ pro Tag leckeres Essen holen kannst Jede Menge unterschiedlicher Team-Events - Wir wissen, wie wichtig  der Zusammenhalt im Team ist, deshalb organisieren wir regelmäßig Team- und firmenweite Events und Aktivitäten. State-of-the-Art-Ausstattung mit Apple-Produkten - Wir legen großen Wert auf moderne und leistungsstarke Technologie und bieten daher unseren Mitarbeitern die neuesten Apple-Produkte als Hardware Gemeinsame Feedbackkultur mit Sinn - eine Feedback-geprägte Kultur voller Purpose und Gemeinschaft. Klicke auf kununu und Glassdoor um herauszufinden was unsere Mitarbeiter und Kandidaten über Gini sagen Klingt das nach der richtigen Herausforderung für Dich? Jetzt bewerbenJulia Partusch-Asik Recruiter & Dog lover julia.partusch@gini.net ### Photo payment: simply pay bills by photo I need to make a quick transfer, but where exactly is the payment reference again? And is that really an "O" or actually a "0" in the IBAN? Between scrolling, typing, and double-checking, it’s easy to make a mistake – or at the very least, waste time and patience. This is exactly where photo payment comes into play. What is photo payment? Photo payment is an innovative feature available in many banking apps that allows users to simply take a photo of an invoice or share it as a PDF or screenshot. Typically, this option appears under “Transfer” in the banking app. Relevant payment details like IBAN, amount, and payment reference are automatically extracted from the image or document using AI-powered data recognition and inserted into the transfer form. No more tedious typing – just simple, fast, and error-free. What are the advantages of photo payment? The trend toward mobile banking is ongoing. More and more people use their bank's app to handle their banking directly from their smartphone. Photo payment is one of the most popular features because it saves time, reduces input errors, and increases convenience. Here are the main benefits at a glance: Fast & user-friendly: All payment data is captured within seconds, without any typing. Fewer errors: Thanks to intelligent text recognition (OCR), typos in the payment reference or transposed digits in the IBAN can be avoided. This makes transfers less prone to incorrect bookings. Flexible: Whether you take a picture of an invoice or a transfer slip, upload a PDF invoice, or use a screenshot from a chat, as soon as billing data is present, it is recognized and captured accordingly. Photo payment as a technological pioneer There is much more to photo payment than meets the eye. What seems simple at first glance – taking a photo of a bill and automatically triggering a transfer – is powered by complex deep learning processes behind the scenes. Gini uses its own specially developed neural networks to read even hard-to-decipher documents reliably. Techniques like adaptive generation of binary images and continuous model training with real-world usage data make it possible to extract information from a wide variety of sources like scans, photos, or PDFs within fractions of a second, with an accuracy rate exceeding 91%. Photo payment exemplifies how technological excellence and user-centric design can work hand in hand to simplify everyday tasks significantly. How secure is photo payment? Technically and from a regulatory perspective, photo payment is equivalent to a standard SEPA transfer – it is processed exactly like a manually entered transfer in the banking app. The same security standards apply as required for all online payment transactions in Germany. These include strong customer authentication (SCA), the use of TAN procedures, and end-to-end encryption of sensitive data during transmission. In addition, each bank may implement its own security measures, such as time restrictions, geofencing, or fraud detection systems based on behavioral patterns. Photo payment integrates seamlessly into the existing security framework of digital banking. Another important aspect of security is error prevention: When manually entering an IBAN, amount, or payment reference, it's easy to make mistakes such as transposed digits or omissions. The automated data recognition in photo payment significantly reduces such familiar sources of error. With intelligent text recognition (OCR), the likelihood of incorrect or incomplete transfers is noticeably lower. In practice, this enhances user experience and improves transaction security. In summary: Photo payment is not only as secure as a traditional online transfer, but it can actually contribute to even safer processing. ### Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlen Noch schnell eine Überweisung machen – aber wo genau steht jetzt nochmal der Verwendungszweck? Und ist das wirklich ein „O“ oder doch eine „0“ in der IBAN? Zwischen Scrollen, Abtippen und Kontrollieren geht schnell mal etwas schief – oder kostet zumindest unnötig Zeit und Nerven. Genau hier kommt die Fotoüberweisung ins Spiel. Was ist eine Fotoüberweisung? Die Fotoüberweisung ist eine innovative Funktion in vielen Banking-Apps, die es ermöglicht, Rechnungen einfach abzufotografieren oder als PDF/Screenshot zu teilen. In der Regel wird die Option unter “Überweisung” in der Banking-App angezeigt. Die relevanten Zahlungsdaten wie IBAN, Betrag und Verwendungszweck werden anhand des Bilds oder des Dokuments automatisch per KI-gestützter Datenextraktion ausgelesen und in das Überweisungsformular eingefügt. Kein mühsames Abtippen mehr – einfach, schnell und fehlerfrei. Was sind die Vorteile der Fotoüberweisung? Der Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen, denn sie spart nicht nur Zeit, sondern reduziert auch Eingabefehler und erhöht den Komfort beim Bezahlen. Hier sind die wichtigsten Vorteile auf einen Blick: Schnell & nutzerfreundlich: Innerhalb weniger Sekunden sind alle Zahlungsdaten einer Überweisung erfasst – ganz ohne Tippen. Weniger Fehler: Dank intelligenter Texterkennung (OCR) können Tippfehler im Verwendungszweck oder Zahlendreher in der IBAN vermieden werden. So werden Überweisungen weniger anfällig für Fehlbuchungen. Flexibel: Egal, ob eine Rechnung oder ein Überweisungsschein abfotografiert werden, eine PDF Rechnung hochgeladen wird oder auch nur ein Screenshot aus einem Chatverlauf genutzt wird – sobald Rechnungsdaten vorhanden sind, werden diese auch als solche erkannt und erfasst. Die Fotoüberweisung als technologischer Vorreiter Hinter der Fotoüberweisung steckt deutlich mehr, als man vermuten würde. Was auf den ersten Blick simpel erscheint – ein Foto einer Rechnung aufnehmen und automatisch eine Überweisung auslösen – basiert im Hintergrund auf komplexen Deep-Learning-Prozessen. Gini setzt dabei auf eigens entwickelte neuronale Netze, um selbst schwer lesbare Dokumente zuverlässig auszulesen. Durch Methoden wie die adaptive Generierung von Binärbildern und kontinuierliches Modelltraining mit realen Nutzungsdaten gelingt es, Informationen aus unterschiedlichsten Quellen wie Scans, Fotos oder PDFs in Sekundenbruchteilen zu extrahieren – mit einer Genauigkeit von über 91 %. Die Fotoüberweisung zeigt exemplarisch, wie technische Exzellenz und Nutzerzentrierung zusammenwirken können, um alltägliche Aufgaben massiv zu vereinfachen. Wie sicher ist die Fotoüberweisung? Die Fotoüberweisung entspricht technisch und regulatorisch einer klassischen SEPA-Überweisung – sie wird auf exakt demselben Weg verarbeitet wie jede manuell eingegebene Überweisung in der Banking-App. Entsprechend gelten hier auch die gleichen Sicherheitsstandards, wie sie in Deutschland für den gesamten Online-Zahlungsverkehr vorgeschrieben sind. Dazu zählen etwa die starke Kundenauthentifizierung (SCA), der Einsatz von TAN-Verfahren sowie die durchgehende Verschlüsselung sensibler Daten während der Übertragung. Darüber hinaus greifen zusätzlich die individuellen Sicherheitsvorgaben der jeweiligen Hausbank – etwa zeitliche Beschränkungen, Geofencing oder Betrugserkennungssysteme auf Basis von Verhaltensmustern. Die Fotoüberweisung fügt sich somit nahtlos in das bestehende Sicherheitsgefüge des digitalen Bankings ein. Ein wichtiger Aspekt in Sachen Sicherheit ist außerdem die Fehlervermeidung: Während man bei der manuellen Eingabe von IBAN, Betrag oder Verwendungszweck leicht einen Zahlendreher oder Auslassung einbauen kann, reduziert die automatisierte Datenerkennung der Fotoüberweisung solche typischen Fehlerquellen erheblich. Durch den Einsatz intelligenter Texterkennung (OCR) ist die Wahrscheinlichkeit einer fehlerhaften oder unvollständigen Überweisung deutlich geringer. In der Praxis erhöht das nicht nur die Nutzerfreundlichkeit, sondern auch die Transaktionssicherheit. In Summe lässt sich sagen: Die Fotoüberweisung ist nicht nur genauso sicher wie eine klassische Online-Überweisung – sie kann durch die Reduktion menschlicher Fehlerquellen sogar einen zusätzlichen Beitrag zur sicheren Abwicklung leisten. ### New payment solution for online stores - Gini launches fee-free payment system E-commerce benefits with the integration of Gini QR Code Payment 44 million customers in Germany can use the payment solution via a banking app Munich, 13 May 2025. Gini, provider of innovative payment solutions, is redesigning payment in e-commerce and simplifying advanced payment with its Gini QR Code Payment solution. The Munich-based fintech offers e-commerce merchants a free payment alternative to other payment providers. After just two months, more than 100 retailers are already using it and a further 100 have registered. This enables them to offer their customers a particularly simple shopping experience via SEPA credit transfer. The basic version of Gini QR Code Payment will remain free of charge for merchants and customers. The solution shows customers a QR code generated in real time at the checkout. This QR code appears either in the advance payment, invoice purchase, or a separate "Scan & Pay" payment method. The QR code can be easily scanned with all common banking apps, so the buyer only needs to trigger a SEPA transfer. For the payment process, an EPC QR code is generated live and automatically recognised via the respective banking app's photo function. The advantage: both retailers and customers receive immediate status feedback in the shop, turning the classic asynchronous advance payment into a ‘Pay Now’ solution. Invoices or payment requests can also be supported in this way. The Gini QR Code Payment solution is available to 44 million people; that is, 44 million people in Germany use a banking app with which they can pay via QR code. Gini QR Code Payment offers merchants many advantages Merchants can register for the integration of Gini QR Code Payment in just two minutes. They log in, install the plugin in the shop, and get started - without any complicated KYC/KYB checks. The process is quicker than usual, as registrations with other payment providers often require time-consuming checks and the submission of documents. Whether web, iOS or Android, ready-made software development kits (SDKs) enable easy integration and customisation to the design - even of the existing e-commerce app, for example. Gini QR Code Payment also reduces payment costs, as the improved user experience increases the proportion of prepayment in the checkout and enables fast payment receipts. Gini's solution also improves payment reconciliation: the QR code prevents errors, such as when payment details, such as IBAN or reference number, are entered manually. Gini also enables tracking by capturing channel information. Customers also benefit from Gini's solution The payment method is quick and easy for shoppers to use; there is no need for the inconvenient manual entry of bank transfer details. It is available to a large number of end customers, as over 90 per cent have at least one account and a banking app that supports the method. The solution is also secure: the real-time generation of the QR code with the payment data at the checkout prevents fraud through quishing. Gini QR Code Payment also works with mobile shopping thanks to the QR code download function and direct app connection (feature under development). Seamless integration into JTL and Shopware shop systems is already possible, with more to follow. "The interest in our product is enormous. It shows that retailers are looking for a user-friendly and affordable alternative right now," says Martin Meinert, Director E-Commerce at Gini. "We offer a real alternative to existing payment methods in e-commerce, but without the usual registration effort. By combining established methods and technologies and adding new features, we are fundamentally changing the payment landscape and taking good old prepayment to a whole new level." “With our new Gini QR Code Payment solution, we are expanding our portfolio in the area of payment,” says Alexander Jäger, CEO of Gini GmbH. "E-commerce is an important industry sector in which payment with the banking app should be simple and cost-effective. This allows consumers to pay quickly and confidently without third-party providers - and also support online retailers." ### Neue Bezahllösung für Online-Shops - Gini launcht gebührenfreies Bezahlsystem E-Commerce profitiert mit Integration von Gini QR-Code Payment 44 Millionen Kunden in Deutschland können Bezahllösung per Banking-App nutzen München, 13. Mai 2025. Gini, Anbieter innovativer Payment-Lösungen, gestaltet das Bezahlen im E-Commerce neu und vereinfacht mit seiner Lösung Gini QR-Code Payment die Vorkasse. Das Münchner Fintech bietet E-Commerce-Händlern damit eine kostenlose Bezahlalternative zu anderen Payment-Providern. Nach nur zwei Monaten nutzen es bereits mehr als 100 Händler, weitere 100 haben sich registriert. Sie ermöglichen ihren Kunden so ein besonders einfaches Einkaufserlebnis per SEPA-Überweisung. In der Basisversion fallen beim Gini QR-Code Payment keine Transaktionsgebühren für Händler und Nutzer an. Die Lösung zeigt Kunden im Checkout einen in Echtzeit generierten QR-Code an. Dieser erscheint entweder in der Vorkasse, im Rechnungskauf oder in einer eigenen Zahlart "Scan & Pay". Der QR-Code ist einfach mit allen gängigen Banking-Apps scanbar, sodass der Käufer anschließend nur noch eine SEPA-Überweisung auslöst. Für den Bezahlvorgang erfolgt demnach eine Live-Generierung eines EPC-QR-Codes und die automatische Erkennung über die Foto-Funktion der jeweiligen Banking-App. Der Vorteil: Sowohl Händler als auch Kunden erhalten sofort eine Status-Rückmeldung im Shop, so wird aus der klassischen asynchronen Vorkasse eine “Pay Now”-Lösung. Aber auch Rechnungen oder Zahlungsaufforderungen können so unterstützt werden. Die Lösung Gini QR-Code Payment steht grundsätzlich 44 Millionen Menschen zur Verfügung, denn so viele nutzen in Deutschland eine Banking App, mit der sie via QR-Code bezahlen können. Gini QR-Code Payment bietet Händlern viele Vorteile Händler registrieren sich für die Einbindung von Gini QR-Code Payment in nur zwei Minuten. Sie melden sich einfach an, installieren das Plugin im Shop und starten – ohne umständliche KYC/KYB-Prüfung. Der Prozess läuft schneller ab als gewöhnlich, da bei Anmeldungen bei anderen Payment-Anbietern oft aufwendige Prüfungen und das Einreichen von Dokumenten nötig sind. Ob Web, iOS oder Android, fertige Software Development Kits (SDKs) ermöglichen eine einfache Integration und Anpassung auf das Design - auch der z.B. bestehenden E-Commerce-App. Darüber hinaus senkt Gini QR-Code Payment die Paymentkosten, denn die verbesserte User Experience erhöht den Vorkasse-Anteil im Checkout und ermöglicht schnelle Zahlungseingänge. Zusätzlich verbessert Ginis Lösung die Payment Reconciliation: Durch den QR-Code werden Fehler wie bei einer manuellen Eingabe der Bezahldaten wie IBAN oder Referenznummer verhindert. Gini ermöglicht mit der Erfassung der Channel-Informationen aber auch Tracking. Auch Kunden profitieren von Ginis Lösung Die Bezahlmethode ist für Käufer einfach und schnell zu handhaben; eine umständliche manuelle Eingabe von Überweisungsdaten entfällt. Sie ist für eine Vielzahl an Endkunden verfügbar, denn über 90 Prozent haben mindestens ein Konto und eine Banking-App, die das Verfahren unterstützt. Darüber hinaus ist die Lösung sicher: Durch die Echtzeit-Generierung des QR-Codes mit den Bezahldaten am Checkout ist Betrug durch Quishing ausgeschlossen. Gini QR-Code Payment funktioniert dank der Download-Funktion des QR-Codes und der direkten App-Anbindung (Feature in Entwicklung) auch bei Mobile Shopping. Momentan ist bereits eine nahtlose Integration in JTL- und Shopware-Shopsysteme möglich, weitere folgen. “Das Interesse an unserem Produkt ist enorm. Es zeigt, dass Händler gerade jetzt nach einer benutzerfreundlichen und gleichzeitig günstigen Alternative suchen.”, so Martin Meinert, Director E-Commerce von Gini. “Wir bieten eine echte Alternative zu existierenden Paymentmethoden im E-Commerce an, aber ohne den gewohnten Anmeldeaufwand. Durch Kombination etablierter Methoden und Technologien sowie Hinzufügen neuer Features verändern wir die Paymentlandschaft grundlegend und heben die gute, alte Vorkasse auf ein komplett neues Level.” “Mit unserer neuen Lösung Gini QR-Code Payment erweitern wir unser Portfolio im Bereich Payment”, so Alexander Jäger, CEO der Gini GmbH. “Der E-Commerce ist ein wichtiger Industriebereich, in dem Payment mit der Banking-App einfach und kostengünstig möglich sein sollte. So können Verbraucher ohne Drittanbieter vertrauensvoll und schnell bezahlen – und darüber hinaus Online-Händler unterstützen.” ### Pay with QR code: Contactless payment made easy Although paying with a QR code is a simple and efficient payment method, it is not yet widely used. It offers a high level of user-friendliness and is suitable for a wide range of applications. The method is becoming increasingly crucial in stationary retail, e-commerce and invoice payments. After all, it enables fast and contactless processing - simply scan the QR code and pay. So it's no wonder that more and more companies are integrating QR code payments into their systems to offer customers a flexible and secure payment option. But how exactly does the process work, what advantages does it offer and what future trends are emerging? How does payment with a QR code work? Paying with a QR code enables fast and contactless payment processing. The code contains all relevant payment information and is scanned by the customer using a smartphone. The process differs depending on the type of QR code - static or dynamic. Generation and display of the QR code: Merchants create static or dynamic QR codes. Static codes contain a fixed payment address, and customers must manually enter the amount. On the other hand, dynamic codes are tailored to a specific transaction and already contain all the payment details. For example, they are displayed on invoices, checkout displays, or online checkout pages. Scan and pay: Customers scan the QR code using a banking app. Alternatively, they can use their smartphone camera if it supports a direct payment option. Confirmation and processing: The payment details appear on the display after scanning. Customers can confirm the payment by PIN, Face ID or fingerprint. The transaction is then processed immediately. Merchants usually receive confirmation in real time. The combination of speed, security and user-friendliness makes QR code payment an attractive alternative to conventional payment methods. Advantages of QR code payments for companies and customers The increasing popularity of QR code payments shows that they offer many advantages for companies and customers. In addition to ease of use and fast processing, cost efficiency and security also play a decisive role. Efficient and cost-saving for companies When payments are made by QR code, expensive card readers and additional hardware are no longer necessary. Companies benefit from a simple implementation that can be used flexibly in both stationary retail and e-commerce. The simple and fast handling significantly improves the customer experience. In addition, direct payment processing minimizes the risk of chargebacks or failed transactions. Fast, secure, and convenient for customers For consumers, paying with a QR code is a fast, contactless, and convenient solution. A simple scan with a banking app is all it takes to authorize the payment - without the need for a card or cash. The method also impresses with its high security standards. As no sensitive card data is passed on, the risk of fraud is reduced. Paying with a QR code: How companies can integrate it Implementing mobile payments using a QR code is flexible and can be adapted to different business models. Companies can either use existing solutions or generate their own QR codes to integrate the payment method into their systems seamlessly. Use of existing payment providers: Platforms like PayPal, SumUp or GiroCode offer ready-made solutions. Companies can generate individual codes linked to their business account - often without additional hardware or complex adjustments. Use of specialized solutions: Providers such as Gini enable a direct connection to German banking apps. Thanks to Gini QR Code Payment, invoices can be provided with a QR code that customers can scan with their banking app. The advantage is that payment data is automatically transferred so that customers do not manually enter an IBAN or payment reference. This speeds up the payment process and reduces errors. Integration into existing systems occurs via POS systems, online stores or payment gateways. Many modern POS systems support QR code payments, while e-commerce platforms offer special plugins or APIs. These flexible implementation options benefit companies from efficient, secure and customer-friendly payment processing. Comparison of providers for QR code payments QR code payments are supported by various providers that differ in functionality, target group and area of application. While some solutions offer quick implementation for merchants, others are designed explicitly for SEPA transfers or optimized invoice payments. PayPal QR code payments: PayPal allows merchants to generate QR codes directly from their account. Customers can use these both in-store and online. The implementation benefits businesses already using PayPal as no additional hardware is required. In addition, payments are processed directly with the PayPal balance or a linked payment method. SumUp: This solution is aimed specifically at small businesses and the self-employed looking for an uncomplicated alternative to traditional card payments. Merchants can enter an amount in the SumUp app, generate a QR code and have it scanned by the customer to complete the payment. Additional hardware or a comprehensive POS system are not required, making the solution particularly cost-efficient. GiroCode for SEPA credit transfers: GiroCode is a cross-bank solution for SEPA credit transfers, which are primarily used for bill payments. Provided with a standardized QR code, customers can conveniently pay bills using their cell phones. They scan the code with their banking app, and the payment data is automatically transferred to the transfer form. This reduces input errors and speeds up the payment process. Gini QR code transfer: Gini offers an extended solution for paying bills with a QR code. Thanks to a seamless e-banking connection, the payment process is even more convenient and error-free for customers. In contrast to GiroCode, Gini enables intelligent data processing that automatically recognizes invoice details and transfers them correctly to the transfer form. Choosing the right provider for QR code payments depends on individual requirements. PayPal and SumUp offer simple solutions for retailers and small businesses. GiroCode is suitable for standardized SEPA transfers, while Gini provides an optimized version with automatic data recognition. Security and data protection when paying with QR code As the QR code payment is based on the classic SEPA credit transfer, end-to-end encryption protects the data transfer, while two-factor authentication (e.g. PIN, Face ID or fingerprint) prevents unauthorized access. In addition, no sensitive bank or credit card data is stored directly in the QR code. This minimizes the risk of data misuse. What are the risks? Despite security measures, QR codes can pose a risk. Fraudsters paste over or replace genuine codes to redirect payments or lead users to phishing sites, a practice known as quashing. Caution is advised, especially in publicly accessible areas or on dubious websites. How can retailers and customers protect themselves? Careful handling when paying with QR codes helps to avoid fraud: Merchants: They should only use verified payment providers and generate QR codes directly from their POS systems or banking software. It is worth paying attention to corresponding data protection and cloud certifications. Customers: Consumers should only scan QR codes from trustworthy sources and carefully check the payment information displayed before confirming it.It is worth obtaining additional information about the merchants here; many payment service providers carry out additional checks on merchants. The combination of technical protection mechanisms and a conscious approach means that paying with an online QR code remains a secure and reliable payment method. Outlook for the future: QR code payments and new developments QR code payments are gaining in importance worldwide - especially in retail and e-commerce. More and more companies are integrating this method as it offers a fast, secure and flexible alternative to traditional payment methods. The link to digital wallets such as Apple Pay and Google Pay increases user convenience and makes the payment process even more seamless. Future developments could further improve the efficiency and security of QR code payments. NFC-QR hybrid systems could make contactless payments even more intuitive, while blockchain-based solutions create more transparency and security. At the same time, AI-supported security mechanisms could help to detect fraud at an early stage and secure transactions. Government initiatives to promote cashless payments are also likely to accelerate the spread of QR code payments, which are increasingly becoming an integral part of modern payment transactions. In addition, SCT Inst, i.e. instant payments, is ensuring that payment by QR code in e-commerce is becoming a strong alternative to PayPal and the like in Germany. Paying with a QR code: A future-proof payment method QR code payments offer a fast, secure and flexible alternative to traditional payment methods. They are easy to integrate, reduce transaction costs and improve the user experience. Companies benefit from uncomplicated implementation, while customers are impressed by the high level of security and ease of use. Technological innovations such as NFC-QR hybrid systems or blockchain payments could further develop the method. As QR code payments become more widespread in retail, e-commerce and accounting, they will become a permanent fixture in digital payment transactions in the long term. ### Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemacht Obwohl das Bezahlen mit QR-Code eine einfache und effiziente Zahlungsmethode ist, wird sie in noch nicht flächendeckend genutzt. Dabei bietet sie eine hohe Benutzerfreundlichkeit und eignet sich für unterschiedlichste Anwendungsbereiche. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Schließlich ermöglicht sie eine schnelle und kontaktlose Abwicklung – einfach den QR-Code scannen und bezahlen. Kein Wunder also, dass immer mehr Unternehmen QR-Code-Zahlungen in ihr System integrieren, um Kunden eine flexible und sichere Bezahlmöglichkeit zu bieten. Doch wie funktioniert das Verfahren genau, welche Vorteile bringt es und welche Zukunftstrends zeichnen sich ab? Wie funktioniert die Bezahlung mit QR-Code? Das Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Der Code enthält alle relevanten Zahlungsinformationen und wird vom Kunden mit dem Smartphone gescannt. Je nach Art des QR-Codes – statisch oder dynamisch – unterscheidet sich der Ablauf. Generierung und Anzeige des QR-Codes: Händler erstellen entweder statische oder dynamische QR-Codes. Statische Codes enthalten eine feste Zahlungsadresse und Kunden müssen den Betrag manuell eingeben. Dynamische Codes sind hingegen auf eine spezifische Transaktion zugeschnitten und enthalten bereits alle Zahlungsdetails. Sie werden beispielsweise auf Rechnungen, Kassendisplays oder Online-Checkout-Seiten angezeigt. Scannen und Bezahlen: Kunden nutzen eine Banking-App, um den QR-Code zu scannen. Alternativ kann die Kamera des Smartphones verwendet werden, sofern sie eine direkte Zahlungsoption unterstützt. Bestätigung und Verarbeitung: Nach dem Scan erscheinen die Zahlungsdetails auf dem Display. Kunden können die Zahlung per PIN, Face ID oder Fingerabdruck bestätigen. Anschließend wird die Transaktion umgehend verarbeitet. So erhalten Händler meist in Echtzeit eine Bestätigung. Die Kombination aus Schnelligkeit, Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit macht QR-Code-Payment zu einer attraktiven Alternative zu herkömmlichen Zahlungsmethoden. Vorteile von QR-Code-Zahlungen für Unternehmen und Kunden Die zunehmende Verbreitung zeigt, dass das Bezahlen mit QR-Code viele Vorteile für Unternehmen und Kunden bieten. Neben der einfachen Handhabung und schnellen Abwicklung spielen auch Kosteneffizienz und Sicherheit eine entscheidende Rolle. Effizient und kostensparend für Unternehmen Teure Kartenlesegeräte und zusätzliche Hardware sind nicht mehr notwendig, wenn Zahlungen per QR-Code erfolgen. Unternehmen profitieren von einer einfachen Implementierung, die sowohl im stationären Handel als auch im E-Commerce flexibel einsetzbar ist. Die Customer Experience wird durch die einfache und schnelle Handhabung deutlich verbessert. Zudem minimiert die direkte Zahlungsabwicklung das Risiko von Rückbuchungen oder fehlgeschlagenen Transaktionen. Schnell, sicher und komfortabel für Kunden Für Verbraucher ist das Bezahlen mit QR-Code eine schnelle, kontaktlose und bequeme Lösung. Ein einfacher Scan mit einer Banking-App genügt, um die Zahlung zu autorisieren – ganz ohne Karte oder Bargeld. Die Methode überzeugt zudem durch hohe Sicherheitsstandards. Da keine sensiblen Kartendaten weitergegeben werden, sinkt das Risiko für Betrug. Bezahlen mit QR-Code: So können Unternehmen es integrieren Die Implementierung von Mobile Payments mithilfe eines QR-Codes ist flexibel und lässt sich an verschiedene Geschäftsmodelle anpassen. Unternehmen können entweder bestehende Lösungen nutzen oder eigene QR-Codes generieren, um die Zahlungsmethode nahtlos in ihre Systeme zu integrieren. Nutzung bestehender Zahlungsanbieter: Plattformen wie PayPal, SumUp oder GiroCode bieten fertige Lösungen an. Unternehmen können individuelle Codes generieren, die mit ihrem Geschäftskonto verknüpft sind – oft ohne zusätzliche Hardware oder aufwendige Anpassungen. Einsatz spezialisierter Lösungen: Anbieter wie Gini ermöglichen eine direkte Anbindung an deutsche Banking-Apps. Dank Gini QR Code Payment lassen sich Rechnungen mit einem QR-Code versehen, den Kunden mit ihrer Banking-App scannen können. Der Vorteil: Zahlungsdaten werden automatisch übernommen, sodass Kunden keine IBAN oder Verwendungszweck manuell eingeben müssen. Dies beschleunigt den Bezahlprozess und reduziert Fehler. Die Einbindung in bestehende Systeme erfolgt über Kassensysteme, Onlineshops oder Zahlungsgateways. Viele moderne POS-Systeme unterstützen QR-Code-Payments, während E-Commerce-Plattformen spezielle Plugins oder APIs anbieten. Dank dieser flexiblen Implementierungsmöglichkeiten profitieren Unternehmen von einer effizienten, sicheren und kundenfreundlichen Zahlungsabwicklung. Anbieter für QR-Code-Payments im Vergleich QR-Code-Zahlungen werden von verschiedenen Anbietern unterstützt, die sich in Funktionalität, Zielgruppe und Einsatzbereich unterscheiden. Während einige Lösungen eine schnelle Implementierung für Händler bieten, sind andere speziell auf SEPA-Überweisungen oder optimierte Rechnungszahlungen ausgelegt. PayPal QR-Code-Zahlungen: PayPal ermöglicht es Händlern, QR-Codes direkt über ihr Konto zu generieren. Kunden können diese sowohl im Geschäft als auch online nutzen. Die Implementierung ist vorteilhaft für Unternehmen, die bereits PayPal verwenden, da keine zusätzliche Hardware benötigt wird. Zudem werden Zahlungen direkt mit dem PayPal-Guthaben oder einer verknüpften Zahlungsmethode abgewickelt. SumUp: Diese Lösung richtet sich speziell an kleine Unternehmen und Selbstständige, die eine unkomplizierte Alternative zu klassischen Kartenzahlungen suchen. Händler können in der SumUp-App einen Betrag eingeben, einen QR-Code generieren und diesen vom Kunden scannen lassen, um die Zahlung abzuschließen. Zusätzliche Hardware oder ein umfangreiches Kassensystem sind nicht erforderlich, was die Lösung besonders kosteneffizient macht. GiroCode für SEPA-Überweisungen: GiroCode ist eine bankenübergreifende Lösung für SEPA-Überweisungen, die vor allem für Rechnungszahlungen genutzt wird. Mit einem standardisierten QR-Code versehen, können Kunden Rechnungen bequem mit dem Handy bezahlen. Dafür scannen sie den Code mit ihrer Banking-App – und die Zahlungsdaten werden automatisch ins Überweisungsformular übernommen. Dadurch werden Eingabefehler reduziert und der Bezahlprozess beschleunigt. Gini QR-Code-Überweisung: Gini bietet eine erweiterte Lösung, um Rechnungen mit einem QR-Code zu bezahlen. Dank nahtloser E-Banking-Anbindung wird der Zahlungsprozess für Kunden noch komfortabler und fehlerfreier gestaltet. Im Gegensatz zu GiroCode ermöglicht Gini eine intelligente Datenverarbeitung, die Rechnungsdetails automatisch erkennt und korrekt in das Überweisungsformular überträgt Die Wahl des richtigen Anbieters für das Bezahlen mit QR-Code hängt von den individuellen Anforderungen ab. PayPal und SumUp bieten einfache Lösungen für den Einzelhandel und kleine Unternehmen. GiroCode eignet sich für standardisierte SEPA-Überweisungen, während Gini eine optimierte Variante mit automatischer Datenerkennung bereitstellt. Sicherheit und Datenschutz beim Bezahlen mit QR-Code Da es die QR-Code Zahlung auf der klassischen SEPA Überweisung basiert, schützt eine Ende-zu-Ende-Verschlüsselung die Datenübertragung, während eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (z. B. PIN, Face ID oder Fingerabdruck) einen unbefugten Zugriff verhindert. Zudem sind keine sensiblen Bank- oder Kreditkartendaten direkt im QR-Code gespeichert. Das minimiert das Risiko eines Datenmissbrauchs. Welche Risiken gibt es? QR-Codes können trotz Sicherheitsmaßnahmen ein Risiko darstellen. Betrüger überkleben oder ersetzen echte Codes, um Zahlungen umzuleiten oder Nutzer auf Phishing-Seiten zu führen. Hierbei spricht man dann von Quishing. Besonders in öffentlich zugänglichen Bereichen oder auf unseriösen Webseiten ist Vorsicht geboten. Wie können Händler und Kunden sich schützen? Ein sorgfältiger Umgang beim Bezahlen mit QR-Codes hilft, Betrug zu vermeiden: Händler: Sie sollten nur geprüfte Zahlungsanbieter nutzen und QR-Codes direkt aus ihren Kassensystemen oder Banking-Softwares generieren. Hier lohnt es sich auf entsprechende Datenschutz- und Cloud-Zertifizierungen zu achten. Kunden: Verbraucher sollten QR-Codes nur aus vertrauenswürdigen Quellen scannen und die angezeigten Zahlungsinformationen vor der Bestätigung sorgfältig prüfen.Hier lohnt es sich zusätzliche Informationen über die Händler einzuholen, viele Payment Dienstleister überprüfen die Händler zusätzlich. Durch die Kombination aus technischen Schutzmechanismen und einem bewussten Umgang bleibt das Bezahlen mit online QR-Code eine sichere und zuverlässige Zahlungsmethode. Zukunftsausblick: QR-Code-Zahlungen und neue Entwicklungen QR-Code-Payments gewinnen weltweit an Bedeutung – vor allem im Einzelhandel und E-Commerce. Immer mehr Unternehmen integrieren diese Methode, da sie eine schnelle, sichere und flexible Alternative zu traditionellen Zahlungsarten bietet. Die Verknüpfung mit digitalen Wallets wie Apple Pay und Google Pay erhöht den Komfort für Nutzer und gestaltet den Bezahlvorgang noch nahtloser. Zukünftige Entwicklungen könnten die Effizienz und Sicherheit von QR-Code-Zahlungen weiter verbessern. NFC-QR-Hybridsysteme könnten kontaktloses Bezahlen noch intuitiver gestalten, während Blockchain-basierte Lösungen mehr Transparenz und Sicherheit schaffen. Gleichzeitig könnten KI-gestützte Sicherheitsmechanismen dabei helfen, Betrug frühzeitig zu erkennen und Transaktionen abzusichern. Auch staatliche Initiativen zur Förderung bargeldloser Zahlungen dürften die Verbreitung von QR-Code-Payments weiter beschleunigen. Mit diesen Entwicklungen wird das Bezahlen mit QR-Code zunehmend zum festen Bestandteil des modernen Zahlungsverkehrs. Außerdem sorgt die SCT Inst, also Instant Payments, in Deutschland dafür, dass das Bezahlen per QR-Code im E-Commerce zu einer starken Alternative zu PayPal und Co. wird. Bezahlen mit QR-Code: Eine zukunftsfähige Zahlungsmethode QR-Code-Zahlungen bieten eine schnelle, sichere und flexible Alternative zu traditionellen Zahlungsmethoden. Sie lassen sich einfach integrieren, reduzieren Transaktionskosten und verbessern die Nutzererfahrung. Unternehmen profitieren von einer unkomplizierten Implementierung, während die hohe Sicherheit und eine bequeme Handhabung Kunden überzeugt. Technologische Innovationen wie NFC-QR-Hybridsysteme oder Blockchain-Zahlungen könnten die Methode weiterentwickeln. Mit der steigenden Verbreitung im Einzelhandel, E-Commerce und Rechnungswesen wird sich das Bezahlen mit QR-Code langfristig als feste Größe im digitalen Zahlungsverkehr etablieren. ### Supplementary health services: The next step for private health insurers Private health insurers (PKVs) increasingly focus on supplementary healthcare services to offer their policyholders better care and reduce costs simultaneously. Digital solutions, preventive measures, and specialized offers help to optimize medical treatments and reduce healthcare costs in the long term. But how can these services be positioned so that they are used? How do supplementary healthcare services work? Health services are usually additional offers from private health insurers that aim to promote the insured's health. The voluntary services can be flexibly integrated into existing insurance systems, ranging from telemedicine and prevention to therapy optimization. They enable better care and, simultaneously, help reduce costs in the long term. This is due to the preventative nature of these services. Examples of healthcare services include: Telemedicine & online consultations: Quick medical advice via video call Prevention programs: Measures to avoid serious illnesses Nutrition & fitness: Individual advice for a healthy lifestyle Specialist search & cancer screening: Early diagnosis and targeted treatment options Case management & therapy optimization: Individual care for better treatment quality Cost savings through partner networks: discounted medical aids What advantages do these services offer? Supplementary health services bring numerous benefits to both policyholders and private health insurers. In addition to the insured's health, cost savings are essential. An imposing example: according to the Federal Statistical Office, medical costs due to cardiovascular diseases amounted to 46.4 billion euros in Germany in 2015, accounting for around 13.7% of total medical costs. These figures make it clear that treating cardiovascular diseases is associated with high costs. It is therefore worthwhile for private health insurers to invest in preventive health services to avoid such costly illnesses, promote the health of their policyholders, and reduce costs in the long term. Private health insurance customers also have many advantages through health services. These include quick and uncomplicated access to medical advice and a higher quality of treatment through specialist referrals. Factors such as flexible and easily accessible healthcare services and shorter waiting times also play a role. Visibility of health services Although many of these health services have existed for a long time, policyholders are often unaware they can take advantage of them. Private health insurers often lack the right communication channels to draw attention to these services. This is precisely where intelligent app integration comes in: If services such as telemedicine, coaching, or digital health applications are embedded explicitly in users' everyday lives - for example, through prominent placement in the dashboard, smart recommendations, or targeted push messages - usage increases measurably. And that is crucial: only if these services are actually used will they develop their economic added value. Private health insurers benefit from reduced treatment costs, more efficient care structures, and improved customer loyalty in the long term. Customer lifetime value increases, while the effort and costs for service hotlines or rehabilitation measures are reduced. Technical providers who not only build functions but also focus on the entire user journey are not just delivering a product to private health insurers but also a real competitive advantage. Private health insurers that strategically position their healthcare services benefit twice over: policyholders receive better care, while the insurance company reduces costs in the long term. ### Ergänzende Gesundheitsservices: Der nächste Schritt für PKVs Private Krankenversicherungen (PKVs) setzen verstärkt auf ergänzende Gesundheitsservices, um ihren Versicherten eine bessere Versorgung zu bieten und gleichzeitig Kosten zu senken. Digitale Lösungen, präventive Maßnahmen und spezialisierte Angebote helfen dabei, medizinische Behandlungen zu optimieren und langfristig Gesundheitskosten zu reduzieren. Doch wie können diese Services so platziert werden, dass sie tatsächlich genutzt werden? Wie funktionieren ergänzende Gesundheitsservices? Gesundheitsservices sind in der Regel zusätzliche Angebote von privaten Krankenversicherungen, die das Ziel haben, die Gesundheit der Versicherten zu fördern. Die freiwilligen Services lassen sich flexibel in bestehende Versicherungssysteme integrieren und reichen von Telemedizin über Prävention bis hin zu Therapieoptimierung. Sie ermöglichen eine bessere Versorgung und helfen gleichzeitig dabei, langfristig die Kosten zu senken. Das liegt an der präventiven Ausrichtung, die diese Services mit sich bringen. Beispiele für Gesundheitsservices sind unter anderem: Telemedizin & Online-Sprechstunden: Schnelle ärztliche Beratung per Video-Call Präventionsprogramme: Maßnahmen zur Vermeidung schwerer Krankheitsverläufe Ernährung & Fitness: Individuelle Beratung für eine gesunde Lebensweise Spezialistensuche & Krebsvorsorge: Frühzeitige Diagnosen und gezielte Therapieoptionen Fallmanagement & Therapieoptimierung: Individuelle Betreuung für bessere Behandlungsqualität Kostenersparnis durch Partnernetzwerke: Vergünstigte medizinische Hilfsmittel Welche Vorteile bieten diese Services? Ergänzende Gesundheitsservices bringen sowohl den Versicherten als auch den PKVs zahlreiche Vorteile. Neben der Gesundheit der Versicherten sind die gesparten Kosten ein wichtiger Faktor. Ein besonders eindrucksvolles Beispiel: Laut dem Statistischen Bundesamt betrugen die Krankheitskosten durch Herz-Kreislauf-Erkrankungen im Jahr 2015 in Deutschland insgesamt 46,4 Milliarden Euro, was etwa 13,7 % der gesamten Krankheitskosten ausmachte. Diese Zahlen verdeutlichen, dass die Behandlung von Herz-Kreislauf-Erkrankungen mit hohen Kosten verbunden ist. Daher lohnt es sich für PKVs in präventive Gesundheitsservices zu investieren, um solche kostspieligen Erkrankungen zu vermeiden und sowohl die Gesundheit der Versicherten zu fördern als auch langfristig Kosten zu senken. Und auch die Kunden der PKVs haben viele Vorteile durch Gesundheitsservices. Dazu gehören unter anderem ein schneller und unkomplizierter Zugang zu ärztlicher Beratung und eine höhere Behandlungsqualität durch die Vermittlung von Spezialisten. Auch Faktoren wie flexible und leicht zugängliche Gesundheitsangebote und kürzere Wartezeiten spielen eine Rolle. Sichtbarkeit von Gesundheitsservices Obwohl viele dieser Gesundheitsservices längst existieren, wissen Versicherte oft nicht, dass sie sie in Anspruch nehmen können. Häufig fehlen den privaten Krankenversicherungen die richtigen Kommunikationswege, um auf diese Angebote aufmerksam zu machen. Genau hier setzt eine intelligente App-Integration an: Wenn Services wie Telemedizin, Coaching oder digitale Gesundheitsanwendungen gezielt in den Alltag der Nutzer eingebettet werden – etwa durch prominente Platzierung im Dashboard, smarte Empfehlungen oder gezielte Push-Nachrichten – steigt die Nutzung messbar. Und das ist entscheidend: Nur wenn diese Services auch wirklich genutzt werden, entfalten sie ihren ökonomischen Mehrwert. PKVs profitieren durch reduzierte Behandlungskosten, effizientere Versorgungsstrukturen und eine langfristig verbesserte Kundenbindung. Der Customer Lifetime Value steigt, gleichzeitig sinken Aufwand und Kosten für Service-Hotlines oder Reha-Maßnahmen. Wer als technischer Anbieter nicht nur Funktionen baut, sondern die gesamte Nutzerreise im Blick hat, liefert der PKV nicht nur ein Produkt – sondern einen echten Wettbewerbsvorteil. PKVs, die ihre Gesundheitsservices strategisch platzieren, profitieren doppelt: Versicherte erhalten eine bessere Versorgung, während die Versicherung langfristig Kosten senkt. ### Gini erhält BSI-C5-Testat für die Verarbeitung von Gesundheitsdaten Höchste Sicherheitsanforderungen an Cloud-Sicherheit , Transparenz und Risikomanagement belegt Starke Relevanz für Banken- und Versicherungsbranche München, 3. April 2025. Gini, Anbieter innovativer Payment-Lösungen, hat erfolgreich die Prüfung nach dem C5-Katalog des Bundesamts für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) bestanden und das C5-Testat erhalten. Im stark regulierten Banken- und Versicherungswesen, in dem Gini mit der Lösung Gini Pay Connect für Private Krankenversicherungen aktiv ist, sorgt das C5-Testat beim Umgang mit hochsensiblen Daten - wie Gesundheitsdaten - für Sicherheit und Vertrauen bei Endverbrauchern, aber auch den Unternehmen in der Branche. Mittlerweile hat sich das BSI als zentrale Instanz für Cloud-Sicherheitsrichtlinien etabliert, wobei der C5-Standard in Deutschland und Europa starke Anerkennung findet. Angesichts der digitalen Transformation ist der Nachweis der C5-Konformität für eine sichere Cloud-Nutzung entscheidend. Das C5-Testat stellt höchste Standards für Informationssicherheit und Compliance sicher und schafft so einen nachhaltigen Wettbewerbsvorteil. Dabei wird nicht nur die Einhaltung der theoretischen Vorgaben geprüft, sondern auch die Umsetzung in der Praxis, wodurch eine praktische Sicherheit gewährleistet ist. Der Katalog dient als Grundlage für Sicherheitsstandards von Cloud-Dienstleistern, die durch ein Testat bestätigt werden. Es wird sowohl die Einhaltung der deutschen Marktanforderungen als auch bewährter Best Practices sichergestellt. Unternehmen können so die Sicherheitsstandards von Cloud-Anbietern in Bereichen wie Informationssicherheit, Transparenz und Risikomanagement überprüfen.    “Es ist für uns eine Selbstverständlichkeit, dem hohen Sicherheitsanspruch der BSI C5-Anforderungen gerecht zu werden, der weit über die üblichen Standards wie ISO 27001 hinausgeht”, so Alexander Jäger, CEO von Gini. “Auch wenn es einen erheblichen Mehraufwand für Cloud-Service-Provider bedeutet, arbeiten wir mit hochsensiblen Daten und schließen darum als nächstes auch Typ 2 der Testierung ab. So weisen wir auch in der Praxis nach, dass unsere Sicherheitsmaßnahmen den höchsten Ansprüchen unserer Kunden im Krankenversicherungssektor gerecht werden.” ### Gini receives BSI-C5 attestation for the processing of health data Highest security requirements for cloud security, transparency, and risk management proven Highly relevant for the banking and insurance sector   Munich, 3 April 2025. Gini, a provider of innovative payment solutions, has successfully passed the test according to the C5 catalog by the German Federal Office for Information Security (BSI) and received the C5 attestation. In the highly regulated banking and insurance sector, in which Gini is active with its Gini Pay Connect solution for private health insurance companies, the C5 attestation ensures security and trust among end consumers and companies in the industry when handling highly sensitive data – such as health data. The BSI has now established itself as the central authority for cloud security guidelines, with the C5 standard being strongly recognized in Germany and Europe. Given the digital transformation, proof of C5 conformity is crucial for secure cloud use. The C5 attestation ensures the highest information security and compliance standards, creating a sustainable competitive advantage. Not only is compliance with the theoretical requirements tested, but implementation in practice also guarantees practical security.   The catalog serves as the basis for security standards for cloud service providers, which are confirmed by an attestation. It ensures compliance with both German market requirements and proven best practices. This enables companies to check the security standards of cloud providers in areas such as information security, transparency, and risk management.   “It is a matter of course for us to fulfill the high-security requirements of the BSI C5 requirements, which go far beyond the usual standards such as ISO 27001,” says Alexander Jäger, CEO of Gini. “Even if it means a considerable amount of extra work for cloud service providers, we work with highly sensitive data and are therefore also completing type 2 testing next. In this way, we can also prove in practice that our security measures meet the highest demands of our customers in the health insurance sector.” ### Supplier Code of Conduct Introduction Gini and its products were born from a desire to make people’s lives easier, less complicated, and happier. In line with this vision, we believe that our success is built on a foundation of strong ethical principles, sustainable practices in all aspects of our business, and long-term collaborations with our suppliers. Our Commitment We are committed to promoting sustainable practices throughout our supply chain by working closely with our partners and suppliers. To achieve this, we ensure that all products and services meet our high social, environmental, and ethical standards, contributing to a responsible and future-oriented business approach. In this spirit, we strive to foster collaboration based on integrity, fairness, and transparency. Purpose and Scope of Application This Code of Conduct sets out the expectations and requirements that we hold ourselves up to and place on all our business partners, including suppliers, service providers and subcontractors. It reflects our core values and aligns with international standards, laws, and regulations to promote transparency, respect for human rights, and sustainable development. We expect our partners to share these principles and to cascade on these values within their own business activities and supply chains and improve the sector within their sphere of influence. We ask all our business partners to read this Code carefully and to commit to upholding the standards set out in it. Together, we can achieve a positive and sustainable impact and strengthen the trust of our customers and society. Thank you for your commitment to partnering with Gini on this shared mission. Legal Compliance and Relevant Norms and Standards All business partners of Gini GmbH are expected to comply with applicable local, national and international laws and regulations, supporting to maintain a trusting and sustainable business relationship. Besides regulations, we invite our suppliers to comply with relevant international norms and standards that frame sustainability practices for businesses. Legal Requirements Business partners must ensure that they comply with all relevant legal requirements in their business activities. This includes, but is not limited to: Employment law: compliance with laws promoting fair labor practices, including adherence to working hours, minimum wages and labor contracts. Health and safety regulations: implementation of appropriate measures to ensure the safety and well-being of all employees. Environmental regulations: Compliance with laws and regulations that ensure the protection of the environment and the sustainable use of resources. Tax regulations: Compliance with all tax obligations through complete and accurate reporting. Relevant International Norms and Standards Our initiative is anchored in the frame of the following international standards, with which Gini and its business partners are to comply: OECD Guidelines for Multinational Enterprises: These guidelines provide a comprehensive framework for responsible, corporate behavior and cover areas such as human rights, the environment, taxation and fair competitive practices. UN Global Compact - The 10 Principles: The principles of the UN Global Compact provide a basis for corporate action in the areas of human rights, labor standards, environmental protection and anti-corruption. ILO Convention: Compliance with the fundamental labor standards of the International Labor Organization (ILO) is crucial for fair and safe working conditions. Labor Practices and Human Rights As part of the business Gini expects its business partners to create working conditions based on respect, dignity, and freedom from harassment or abuse. Business partners will seek to respect and actively promote human rights principles, which include, but are not limited to: Respecting the right to life, security, and liberty Protecting freedom of thought, conscience, and religion Prohibiting torture and inhumane treatment Ensuring fair remuneration, including the prohibition of withheld wages and the assurance of an adequate standard of living Guaranteeing safe and fair working conditions, including compliance with working hours, appropriate wages, and legally required social benefits Protecting children's rights and prohibiting child labor Preventing forced labor, modern slavery, and human trafficking Ensuring freedom of association, assembly, organization, and collective bargaining Protecting privacy and family life from arbitrary or unlawful interference Prohibiting discrimination and unequal treatment in employment Recognizing the right of populations to access and benefit from their country's natural resources for their livelihood By upholding these standards, Gini and its partners contribute to fair, ethical, and socially responsible business practices. Gini is committed to promoting ethical and sustainable sourcing practices and expects the same from its business partners. Suppliers must ensure that all materials and components provided to Gini are sourced responsibly and not obtained from conflict-affected or high-risk areas in a manner that finances or supports armed groups or human rights abuses. Health and Safety At Gini, protecting the health and safety of all employees, business partners, and stakeholders is a top priority. We are committed to fostering a culture of safety and well-being across our organization and expect the same from our suppliers, especially those in manufacturing and production industries. We require our business partners to provide and continuously improve safe and healthy working conditions in line with all applicable laws and regulations on occupational safety. Potential risks must be regularly assessed, and effective preventive measures implemented to minimize the likelihood of accidents and injuries. Suppliers must also ensure their employees receive appropriate training in health and safety practices to promote a high level of awareness and competence and to avoid incidences. Together, we aim to create a secure and supportive environment that prioritizes the well-being of everyone involved in our value chain. Environmental Standards We expect our suppliers, particularly those in manufacturing and production industries, to adopt practices that minimize their environmental impact. This includes the efficient use of resources, the reduction of waste, and the prevention of pollution throughout their operations. Suppliers are encouraged to continuously improve their environmental performance by implementing innovative and sustainable solutions, reducing greenhouse gas emissions, and responsibly managing energy, water, and raw materials. These expectations are relevant for data centers and electronic suppliers. Business Ethics Our business partners are committed to upholding the highest standards of ethical business conduct throughout their operations. Ethical business conduct is critical to building and maintaining trust and integrity in our business relationships. It is our expectation that all business partners respect these values and implement them in their business processes. To maintain trust and fairness, both parties should avoid situations where personal, financial, or other interests could create a conflict with our business relationship. If such situations arise, they should be disclosed promptly so that they can be addressed transparently and appropriately. Neither our company nor our business partners should engage in or tolerate bribery, corruption, or any form of unethical advantage. We encourage our partners to implement effective measures to prevent such practices and to provide appropriate training to their employees to ensure compliance with anti-corruption regulations. Additionally, fair competition is essential to a healthy business environment. We and our business partners commit to complying with all applicable competition and anti-trust laws. Practices such as price fixing, market allocation, or other anti-competitive behaviour should be avoided to ensure fair and respectful interactions with customers, suppliers, competitors, and employees. Data Protection and Information Security At Gini, the protection of data and the security of information are of utmost importance. We require our suppliers to strictly adhere to all applicable data protection laws and regulations, including but not limited to the General Data Protection Regulation (GDPR). Suppliers must implement robust technical and organizational measures to safeguard data from unauthorized access, misuse, or breaches. This includes ensuring the confidentiality, integrity, authenticity and availability of data processed or handled on behalf of Gini or its customers. Furthermore, suppliers must maintain strong cybersecurity practices, such as regular vulnerability assessments, secure system configurations, and the use of encryption technologies where necessary. Any actual or suspected data breaches must be reported to Gini without delay, along with details of the measures taken to mitigate the impact. Suppliers are expected to ensure that employees handling sensitive information are adequately trained and aware of the importance of maintaining strict confidentiality and data security standards. Monitoring and Compliance & Consequences of Non-Compliance Gini reserves the right to request further documentation to monitor compliance with this Code of Conduct. We expect active cooperation and openness from our business partners to ensure transparent and effective monitoring. In the event of an identified violation, the business partner agrees to actively and fully cooperate to develop and implement a corrective action plan to remedy the violation as soon as possible. If the Business Partner fails to cooperate in good faith or fails to take reasonable steps to remedy a violation, Gini reserves the right to terminate current business relationships and contracts without penalty. ### Business Ethics Policy Introduction At Gini, we are committed to the highest standards of integrity, fairness, and accountability in all aspects of our operations. This Business Ethics Policy consolidates our principles and practices to combat corruption, prevent fraud, promote fair competition, ensure compliance with anti-money laundering regulations, and manage conflicts of interest. It reflects our dedication to ethical conduct, legal compliance, and fostering trust among stakeholders. Scope This policy applies to all employees, contractors, suppliers, and third parties acting on behalf of Gini, regardless of their location. It encompasses all business activities and decisions, ensuring compliance with applicable laws and regulations while promoting a culture of transparency and ethical behavior. Objectives The primary objective of this Business Ethics Policy is to create and sustain a culture of integrity, accountability, and ethical conduct throughout the organization. By ensuring compliance with laws and regulations, such as those governing anti-corruption, anti-money laundering, competition law, and fraud prevention, Gini GmbH seeks to safeguard its reputation and financial stability. The policy aims to mitigate risks linked to unethical practices by fostering transparency in business dealings and guaranteeing fair treatment for all stakeholders. It serves as a clear framework for employees and stakeholders, outlining expected behaviors and responsibilities. Additionally, it establishes robust mechanisms to detect, report, and resolve any violations of the policy, ensuring that ethical standards are consistently upheld. We commit to train 100% of Gini employees on all necessary frameworks such as information security, corruption and other topics related to business ethics. Policy Statements Corruption Definition Corruption is the abuse of entrusted power for private gain. This includes offering, promising, giving, requesting, or accepting any undue advantage as an inducement or reward for actions that are illegal, unethical, or a breach of trust. Bribery, a specific form of corruption, refers to the offering or acceptance of something of value to influence a decision improperly. Prohibited Conduct Gini explicitly prohibits bribery, which involves offering, promising, or giving any undue advantage to influence actions or decisions of public officials, business partners, or any other individual. The solicitation and acceptance of bribes, including requesting or agreeing to receive undue advantages as a reward for improper actions, are strictly forbidden. Facilitation payments, or small unofficial payments made to expedite routine government actions, are also not allowed. Similarly, gifts, entertainment, or hospitality that could influence decision-making or appear to do so are prohibited. Finally, kickbacks to individuals, where a portion of contract payments is returned as an incentive to secure the contract, are entirely banned. Commitments to Prevent Corruption Gini actively implements measures to prevent and detect corruption. The company ensures all employees and stakeholders are aware of its zero-tolerance stance through clear policies and guidelines. Regular risk assessments are conducted to identify and mitigate corruption risks within operations and supply chains. Thorough due diligence is carried out during onboarding and when monitoring third parties, including suppliers and partners. Employees undergo mandatory anti-corruption training to understand their responsibilities and how to report corrupt practices effectively. Robust financial controls are maintained to prevent unauthorized transactions and to monitor high-risk activities. Gifts and Hospitality Guidelines While gifts and hospitality can foster good relationships, they must never be used to gain improper advantages. Any gifts or hospitality provided or received must be reasonable, transparent, and proportionate. Therefore, it is not allowed to give or accept any gifts that exceed 50 euros or that might cause a conflict of interest. In case of doubt, we will discuss the issue with our CEO. Under no circumstances should gifts or hospitality be used to influence public officials' decisions. Third-Party Engagement Gini requires all third parties acting on its behalf to comply with this Anti-Corruption Policy. Contracts with third parties must include anti-corruption clauses, and Gini will monitor third-party compliance through audits and performance reviews. Any third party found to be engaging in corrupt practices will face immediate termination of their contract and potential legal consequences. Example: Bribery in a Supplier Contract Emma, a procurement manager at a multinational company, is responsible for selecting suppliers for an upcoming IT infrastructure project. One of the suppliers, TechNova Solutions, offers her a paid luxury vacation in return for approving their bid. Although TechNova’s pricing is significantly higher than its competitors, Emma justifies her decision by exaggerating their "superior" service quality. Outcome: Emma accepts the bribe, and the company ends up overpaying for services, leading to financial losses. If discovered, Emma could face termination, legal consequences, and reputational damage to the company. The supplier could be blacklisted for unethical business practices. Conflict of Interest Definition A conflict of interest arises when an individual’s personal interests, relationships, or activities interfere, or appear to interfere, with their ability to act in the best interests of Gini. Examples include, but are not limited to: Holding a financial interest in a competitor, supplier, or customer. Accepting gifts, favors, or hospitality that may influence decision-making. Engaging in outside employment or consulting that conflicts with Gini’s interests. Having personal relationships that create favoritism or bias in business decisions. Commitments to Prevent and Manage Conflicts of Interest Employees and representatives must disclose any potential, actual, or perceived conflicts of interest promptly to the compliance manager, ensuring transparency and accountability. Leads are tasked with creating an open environment for discussions about potential conflicts, regularly evaluating risks within their teams. When conflicts are disclosed, the Compliance manager evaluates their severity and recommends mitigating measures, which may include recusal from projects, reassignment, or divestment of conflicting interests. Prohibited activities include engaging in any decision-making processes where conflicts exist that cannot be managed, as these may compromise the integrity of Gini’s operations. Gini will provide regular training to employees on identifying and managing conflicts of interest. This training will emphasize the importance of transparency and ethical behavior in fostering a culture of trust. Example: Nepotism in Hiring David, a hiring manager, is responsible for recruiting a new financial analyst. His cousin, Mark, applies for the position, but lacks the required experience and qualifications. Despite more qualified applicants, David manipulates the selection process to ensure Mark gets hired. Outcome: Company performance suffers as Mark struggles to handle his responsibilities. Other employees feel demotivated and discouraged due to unfair hiring practices. When HR audits the recruitment process, David is found guilty of nepotism and dismissed from his position. Fraud Definition Fraud refers to any intentional act of deception intended to secure an unfair or unlawful gain. This includes, but is not limited to: Misrepresentation of financial information. Unauthorized use or misappropriation of company assets. Forgery or alteration of documents. Collusion or conspiracy to commit fraudulent acts. Acts of bribery, embezzlement, or corruption. Commitment to Fraud Prevention Gini adopts a zero-tolerance approach to fraud. We are dedicated to implementing robust measures that prevent fraudulent activities, ensuring that employees and stakeholders understand their responsibilities in maintaining ethical business practices. Gini’s commitment to fraud prevention involves comprehensive internal controls, regular audits, and secure mechanisms for reporting suspected fraud. Employees receive ongoing training on identifying, preventing, and reporting fraudulent activities. The company also conducts rigorous due diligence on third parties to reduce external risks. Investigations into suspected fraud are thorough and confidential, involving an assessment of credibility, evidence collection, and collaboration with authorities when necessary. Detection and Investigation of Fraud Gini is committed to promptly detecting and investigating any instances of suspected fraud. All reports of fraud are taken seriously and thoroughly examined by the Compliance and Internal Audit teams. Investigations are conducted with the utmost confidentiality to protect the rights of all parties involved. Steps in the investigation process include: Initial assessment of the report to determine credibility and scope. Collection and review of relevant evidence, including documents, systems logs, and interviews with involved parties. Collaboration with legal and regulatory authorities, if necessary. Resolution and implementation of corrective actions. Example: Fake Expense Reimbursement Sarah, a senior consultant at a marketing agency, frequently travels for work. She submits inflated expense claims, including fictitious hotel bills and personal dining expenses, disguising them as business-related costs. Over time, her fraudulent claims amount to thousands of euros in stolen company funds. Outcome: Internal audits uncover the discrepancies, leading to Sarah’s termination and potential legal charges. The company tightens financial controls, introducing AI-driven expense monitoring tools. Employee trust in the organization’s reimbursement system is compromised, leading to more scrutiny on legitimate claims. Money Laundering Definition Money laundering is the process of concealing the origins of illegally obtained funds to make them appear legitimate. This includes: Placement: Introducing illicit funds into the financial system. Layering: Conducting complex transactions to obscure the source of funds. Integration: Using the funds in legitimate activities to disguise their illicit origin. Key Commitments To prevent money laundering, Gini enforces strict Know Your Customer (KYC) procedures, verifying identities and understanding the source of funds. A risk-based approach is applied to high-risk clients, regions, and transactions, with enhanced due diligence measures implemented when required. Transactions are continuously monitored, and any unusual activity is flagged for investigation. Detailed records of all transactions, due diligence, and KYC documentation are maintained securely and comply with legal requirements. Gini will conduct thorough due diligence on all third-party relationships to ensure compliance with AML regulations. Contracts with third parties will include clauses mandating adherence to this AML Policy. All employees will receive regular training on AML requirements, detection of suspicious activities, and reporting obligations. Training will be tailored to the roles and responsibilities of each individual to ensure effective compliance. Example: Shell Companies and Suspicious Transactions A new supplier, GreenTech Innovations, offers highly competitive pricing for raw materials. However, during a routine Know Your Supplier (KYS) check, the finance team notices that payments are routed through multiple offshore bank accounts, linked to a shell company with no physical office. Further investigation reveals that the supplier is being used to launder money from illegal activities. Outcome: The company terminates the contract immediately and reports the suspicious transactions to regulatory authorities. The legal team prevents potential fines related to anti-money laundering (AML) violations. A new vendor screening process is introduced, requiring enhanced due diligence on high-risk suppliers. Anti-competitive practices Definition Anti-competitive practices are actions that restrict or distort competition, leading to unfair advantages. Examples include: Price-Fixing: Agreements with competitors to fix prices, discounts, or other terms of sale. Market Division: Collusion to divide markets, customers, or territories. Bid-Rigging: Manipulating bids to favor a specific competitor or party. Abuse of Dominant Position: Exploiting a dominant market position to exclude competitors or harm consumers. Tying and Bundling: Forcing customers to purchase unwanted products or services as a condition of sale. Exclusive Dealing: Imposing exclusivity clauses that limit competition. Prohibited Conduct Gini maintains a zero-tolerance policy toward anti-competitive behavior. Employees and stakeholders are strictly prohibited from entering into agreements, whether formal or informal, that limit or restrict competition. They must not share sensitive market or pricing information with competitors, participate in practices that could be interpreted as collusion or the abuse of market power, or employ deceptive or unfair tactics to harm competitors or manipulate market conditions. Commitments to Ensure Fair Competition At Gini, we are dedicated to fostering a fair and competitive marketplace by adhering to the highest standards of compliance and ethical conduct. Our commitment to fair competition begins with strict compliance with all applicable competition laws. We proactively identify and mitigate risks associated with anti-competitive practices, ensuring that our business activities align with legal requirements and promote a level playing field. To support this commitment, we provide regular training sessions to educate employees on competition laws, ethical business practices, and their responsibilities under this policy. These sessions encourage open communication, allowing employees to ask questions and seek clarification to ensure they fully understand and uphold our standards. Additionally, we have established robust internal systems to monitor business activities and ensure compliance with competition laws. Employees and stakeholders are empowered to report any suspected anti-competitive behavior through confidential and secure reporting channels, reinforcing our culture of accountability and transparency. Our dedication to fair competition extends beyond our internal operations. We hold third-party partners, contractors, and vendors to the same high standards through rigorous due diligence processes and contractual agreements. This ensures that everyone we work with shares our commitment to ethical practices and compliance with competition laws. Example: Price Fixing in the Tech Industry TechSynergy, a leading cloud storage provider, secretly colludes with two of its biggest competitors to fix prices for enterprise cloud storage solutions. They agree not to undercut each other’s prices, ensuring that all three companies can maintain high profit margins without fear of competition. To avoid suspicion, they meet privately at industry conferences, exchanging pricing strategies and setting identical subscription rates. Smaller competitors, unable to compete with these artificially high prices, struggle to attract customers and are eventually pushed out of the market. Outcome: Regulators launch an antitrust investigation after whistleblower complaints. The companies are fined millions for violating competition laws (e.g., EU Competition Law, US Sherman Act). Customers suffer because innovation is stifled, and they pay artificially inflated prices for cloud storage services. The executives involved face criminal charges and reputational damage, forcing them to resign. Restricted Business Sectors As part of our commitment to ethical business practices, we do not engage in business relationships with industries that conflict with our corporate values and ethical standards. This includes businesses involved in the production, distribution, or promotion of illegal drugs, adult content, gambling, and weapons. We believe that partnerships should align with principles of social responsibility, transparency, and respect for human dignity. Therefore, we carefully assess potential business engagements to ensure compliance with these values. Any exceptions require thorough review and explicit approval by the CEO. By maintaining these ethical standards, we foster a responsible and sustainable business environment. Example: Unethical Partnership in the Arms Industry A software company known for AI-driven fraud detection tools is approached by a weapons manufacturer looking to integrate AI technology into military-grade drones. While the deal is highly lucrative, it violates the company’s ethical guidelines, which prohibit engagement in the arms trade. Despite internal concerns, a senior executive pushes for the contract to boost profits. Outcome: Employee backlash leads to internal protests and resignations. The company faces negative media coverage, damaging its reputation among socially responsible investors. Following public pressure, the company terminates the contract, but the damage to its ethical brand image is already done. Responsibilities All employees are responsible for adhering to Gini’s ethical standards and reporting any suspected fraud. Leads must lead by example, ensure compliance with this policy, and promptly address any reported concerns within their teams. The compliance manager oversees the implementation of fraud prevention measures, investigates reports, and ensures continuous improvement of controls and processes. Reporting Mechanisms and Obligations Gini encourages all employees to report suspected conflicts of interest promptly and confidentially. Reports can be made through: Confidential Survey: Accessible 24/7 for secure and anonymous disclosures. URL can be found in Gini’s internal Confluence Wiki. In-Person Discussions: Employees may approach their managers or the Compliance Team directly to discuss potential conflicts. All reports will be treated with strict confidentiality, and individuals reporting in good faith will be protected from retaliation. Consequences of Non-Compliance Failure to disclose or appropriately manage conflicts of interest may result in disciplinary action, including termination of employment or contracts. Gini will also take necessary legal actions if the non-compliance results in harm to the company’s operations or reputation. Approval and Review This Business Ethics Policy has been approved by Gini’s Management and will be reviewed annually to ensure its continued relevance and effectiveness. ### Verhaltenskodex für Lieferanten Einleitung Gini und seine Produkte wurden aus dem Wunsch heraus geboren, das Leben der Menschen einfacher, unkomplizierter und glücklicher zu machen. Im Einklang mit dieser Vision glauben wir, dass unser Erfolg auf einem Fundament starker ethischer Prinzipien, nachhaltiger Praktiken in allen Aspekten unseres Geschäfts und einer langfristigen Zusammenarbeit mit unseren Lieferanten beruht. Unser Bekenntnis Wir verpflichten uns zur Förderung nachhaltiger Praktiken in unserer gesamten Lieferkette, indem wir eng mit unseren Partnern und Lieferanten zusammenarbeiten. Um dies zu erreichen, stellen wir sicher, dass alle Produkte und Dienstleistungen unseren hohen sozialen, ökologischen und ethischen Standards entsprechen und so zu einem verantwortungsvollen und zukunftsorientierten Geschäftsansatz beitragen. In diesem Sinne sind wir bestrebt, eine Zusammenarbeit zu fördern, die auf Integrität, Fairness und Transparenz beruht. Zweck und Umfang der Anwendung Dieser Verhaltenskodex legt die Erwartungen und Anforderungen fest, die wir an uns selbst stellen und die wir an alle unsere Geschäftspartner, einschließlich Lieferanten, Dienstleister und Subunternehmer, stellen. Er spiegelt unsere Grundwerte wider und steht im Einklang mit internationalen Standards, Gesetzen und Vorschriften zur Förderung von Transparenz, Achtung der Menschenrechte und nachhaltiger Entwicklung. Wir erwarten von unseren Partnern, dass sie diese Grundsätze teilen und diese Werte in ihren eigenen Geschäftsaktivitäten und Lieferketten weitergeben und den Sektor in ihrem Einflussbereich verbessern. Wir bitten alle unsere Geschäftspartner, diesen Kodex sorgfältig zu lesen und sich zu verpflichten, die darin festgelegten Standards einzuhalten. Gemeinsam können wir eine positive und nachhaltige Wirkung erzielen und das Vertrauen unserer Kunden und der Gesellschaft stärken. Wir danken dir für dein Engagement, mit Gini an dieser gemeinsamen Aufgabe zu arbeiten. Einhaltung von Gesetzen und relevanten Normen und Standards Von allen Geschäftspartnern der Gini GmbH wird erwartet, dass sie die geltenden lokalen, nationalen und internationalen Gesetze und Vorschriften einhalten, um eine vertrauensvolle und nachhaltige Geschäftsbeziehung zu fördern. Neben den gesetzlichen Bestimmungen fordern wir unsere Lieferanten auf, die relevanten internationalen Normen und Standards einzuhalten, die den Rahmen für nachhaltige Geschäftspraktiken bilden. Gesetzliche Anforderungen Geschäftspartner müssen sicherstellen, dass sie bei ihren Geschäftsaktivitäten alle relevanten rechtlichen Anforderungen einhalten. Dies umfasst unter anderem: Arbeitsrecht: Einhaltung der Gesetze zur Förderung fairer Arbeitspraktiken, einschließlich der Einhaltung von Arbeitszeiten, Mindestlöhnen und Arbeitsverträgen. Gesundheits- und Sicherheitsvorschriften: Umsetzung geeigneter Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit und des Wohlbefindens aller Mitarbeiter. Umweltvorschriften: Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften, die den Schutz der Umwelt und die nachhaltige Nutzung von Ressourcen gewährleisten. Steuervorschriften: Einhaltung aller steuerlichen Verpflichtungen durch vollständige und genaue Berichterstattung. Relevante internationale Normen und Standards Unsere Initiative ist im Rahmen der folgenden internationalen Standards verankert, die Gini und seine Geschäftspartner einhalten sollen: OECD-Leitsätze für multinationale Unternehmen: Diese Leitsätze bieten einen umfassenden Rahmen für verantwortungsbewusstes, unternehmerisches Verhalten und decken Bereiche wie Menschenrechte, Umwelt, Steuern und faire Wettbewerbspraktiken ab. UN Global Compact - Die 10 Prinzipien: Die Prinzipien des UN Global Compact bieten eine Grundlage für unternehmerisches Handeln in den Bereichen Menschenrechte, Arbeitsnormen, Umweltschutz und Korruptionsbekämpfung. ILO-Konvention: Die Einhaltung der grundlegenden Arbeitsnormen der Internationalen Arbeitsorganisation (ILO) ist entscheidend für faire und sichere Arbeitsbedingungen. Arbeitspraktiken und Menschenrechte Als Teil des Geschäfts erwartet Gini von seinen Geschäftspartnern, dass sie Arbeitsbedingungen schaffen, die auf Respekt, Würde und Freiheit von Belästigung oder Missbrauch basieren. Die Geschäftspartner werden sich bemühen, die Grundsätze der Menschenrechte zu respektieren und aktiv zu fördern, die unter anderem Folgendes umfassen Respektierung des Rechts auf Leben, Sicherheit und Freiheit Schutz der Gedanken-, Gewissens- und Religionsfreiheit Verbot von Folter und unmenschlicher Behandlung Gewährleistung einer gerechten Entlohnung, einschließlich des Verbots der Vorenthaltung von Löhnen und der Gewährleistung eines angemessenen Lebensstandards Gewährleistung sicherer und fairer Arbeitsbedingungen, einschließlich der Einhaltung der Arbeitszeiten, angemessener Löhne und der gesetzlich vorgeschriebenen Sozialleistungen Schutz der Rechte von Kindern und Verbot von Kinderarbeit Verhinderung von Zwangsarbeit, moderner Sklaverei und Menschenschmuggel Gewährleistung der Vereinigungs-, Versammlungs- und Organisationsfreiheit sowie des Rechts auf Tarifverhandlungen Schutz der Privatsphäre und des Familienlebens vor willkürlichen oder rechtswidrigen Eingriffen Verbot von Diskriminierung und Ungleichbehandlung am Arbeitsplat Anerkennung des Rechts der Bevölkerung auf Zugang zu den natürlichen Ressourcen ihres Landes und auf deren Nutzung für ihren Lebensunterhalt Durch die Einhaltung dieser Standards tragen Gini und seine Partner zu fairen, ethischen und sozial verantwortlichen Geschäftspraktiken bei. Gini setzt sich für die Förderung ethischer und nachhaltiger Beschaffungspraktiken ein und erwartet das Gleiche von seinen Geschäftspartnern. Die Lieferanten müssen sicherstellen, dass alle an Gini gelieferten Materialien und Komponenten verantwortungsvoll beschafft werden und nicht aus Konflikt- oder Risikogebieten stammen, die bewaffnete Gruppen oder Menschenrechtsverletzungen finanzieren oder unterstützen. Gesundheit und Sicherheit Bei Gini hat der Schutz der Gesundheit und Sicherheit aller Mitarbeiter, Geschäftspartner und Interessengruppen höchste Priorität. Wir verpflichten uns, eine Kultur der Sicherheit und des Wohlbefindens in unserem gesamten Unternehmen zu fördern und erwarten dasselbe von unseren Lieferanten, insbesondere von denen in der Fertigungs- und Produktionsindustrie. Wir verlangen von unseren Geschäftspartnern, dass sie sichere und gesunde Arbeitsbedingungen in Übereinstimmung mit allen geltenden Gesetzen und Vorschriften zur Arbeitssicherheit schaffen und kontinuierlich verbessern. Potenzielle Risiken müssen regelmäßig bewertet und wirksame Präventivmaßnahmen ergriffen werden, um die Wahrscheinlichkeit von Unfällen und Verletzungen zu minimieren. Die Zulieferer müssen außerdem sicherstellen, dass ihre Mitarbeiter eine angemessene Schulung in Gesundheits- und Sicherheitspraktiken erhalten, um ein hohes Maß an Bewusstsein und Kompetenz zu fördern und Vorfälle zu vermeiden. Gemeinsam wollen wir ein sicheres und unterstützendes Umfeld schaffen, in dem das Wohlergehen aller an unserer Wertschöpfungskette Beteiligten im Vordergrund steht. Umweltstandards Wir erwarten von unseren Lieferanten, insbesondere von denen in der Fertigungs- und Produktionsindustrie, dass sie Praktiken anwenden, die ihre Umweltauswirkungen minimieren. Dazu gehören die effiziente Nutzung von Ressourcen, die Reduzierung von Abfällen und die Vermeidung von Umweltverschmutzung im gesamten Betrieb. Die Zulieferer werden dazu angehalten, ihre Umweltleistung kontinuierlich zu verbessern, indem sie innovative und nachhaltige Lösungen implementieren, Treibhausgasemissionen reduzieren und verantwortungsvoll mit Energie, Wasser und Rohstoffen umgehen. Diese Erwartungen gelten auch für Rechenzentren und Elektroniklieferanten. Geschäftsethik Unsere Geschäftspartner verpflichten sich zur Einhaltung der höchsten Standards ethischen Geschäftsverhaltens während ihrer gesamten Geschäftstätigkeit. Ethisches Geschäftsgebaren ist entscheidend für den Aufbau und die Aufrechterhaltung von Vertrauen und Integrität in unseren Geschäftsbeziehungen. Wir erwarten von allen Geschäftspartnern, dass sie diese Werte respektieren und in ihren Geschäftsprozessen umsetzen. Um das Vertrauen und die Fairness aufrechtzuerhalten, sollten beide Parteien Situationen vermeiden, in denen persönliche, finanzielle oder andere Interessen einen Konflikt mit unserer Geschäftsbeziehung verursachen könnten. Wenn solche Situationen auftreten, sollten sie umgehend offengelegt werden, damit sie transparent und angemessen behandelt werden können. Weder unser Unternehmen noch unsere Geschäftspartner dürfen sich auf Bestechung, Korruption oder irgendeine Form von unethischem Vorteil einlassen oder diese tolerieren. Wir ermutigen unsere Partner, wirksame Maßnahmen zur Verhinderung solcher Praktiken zu ergreifen und ihre Mitarbeiter entsprechend zu schulen, um die Einhaltung der Anti-Korruptionsvorschriften zu gewährleisten. Darüber hinaus ist ein fairer Wettbewerb eine wesentliche Voraussetzung für ein gesundes Geschäftsumfeld. Wir und unsere Geschäftspartner verpflichten sich, alle geltenden Wettbewerbs- und Kartellgesetze einzuhalten. Praktiken wie Preisabsprachen, Marktaufteilung oder andere wettbewerbswidrige Verhaltensweisen sollten vermieden werden, um einen fairen und respektvollen Umgang mit Kunden, Lieferanten, Wettbewerbern und Mitarbeitern zu gewährleisten. Datenschutz und Informationssicherheit Bei Gini sind der Schutz von Daten und die Sicherheit von Informationen von größter Bedeutung. Wir verlangen von unseren Lieferanten die strikte Einhaltung aller geltenden Datenschutzgesetze und -vorschriften, einschließlich, aber nicht beschränkt auf die Allgemeine Datenschutzverordnung (GDPR). Die Lieferanten müssen robuste technische und organisatorische Maßnahmen ergreifen, um die Daten vor unbefugtem Zugriff, Missbrauch oder Verstößen zu schützen. Dies beinhaltet die Sicherstellung der Vertraulichkeit, Integrität, Authentizität und Verfügbarkeit von Daten, die im Auftrag von Gini oder seinen Kunden verarbeitet oder bearbeitet werden. Darüber hinaus müssen die Lieferanten strenge Cybersicherheitspraktiken anwenden, wie z. B. regelmäßige Schwachstellenbewertungen, sichere Systemkonfigurationen und den Einsatz von Verschlüsselungstechnologien, wo dies erforderlich ist. Tatsächliche oder vermutete Datenschutzverletzungen müssen Gini unverzüglich gemeldet werden, zusammen mit Einzelheiten zu den Maßnahmen, die zur Abmilderung der Auswirkungen ergriffen wurden. Von den Lieferanten wird erwartet, dass sie sicherstellen, dass die Mitarbeiter, die mit sensiblen Informationen umgehen, angemessen geschult und sich der Bedeutung der Einhaltung strenger Vertraulichkeits- und Datensicherheitsstandards bewusst sind. Überwachung und Einhaltung & Konsequenzen bei Nichteinhaltung Gini behält sich das Recht vor, weitere Unterlagen anzufordern, um die Einhaltung dieses Verhaltenskodex zu überwachen. Wir erwarten von unseren Geschäftspartnern aktive Mitarbeit und Offenheit, um eine transparente und effektive Kontrolle zu gewährleisten. Im Falle eines festgestellten Verstoßes erklärt sich der Geschäftspartner bereit, aktiv und in vollem Umfang zu kooperieren, um einen Plan für Abhilfemaßnahmen zu entwickeln und umzusetzen, um den Verstoß so schnell wie möglich zu beheben. Wenn der Geschäftspartner nicht in gutem Glauben kooperiert oder keine angemessenen Schritte unternimmt, um einen Verstoß zu beheben, behält sich Gini das Recht vor, die laufenden Geschäftsbeziehungen und Verträge ohne Strafe zu beenden. ### Business-Ethik-Richtlinie Einführung Wir bei Gini verpflichten uns zu den höchsten Standards der Integrität, Fairness und Verantwortlichkeit in allen Aspekten unserer Tätigkeit. Die vorliegende Richtlinie zur Unternehmensethik konsolidiert unsere Grundsätze und Praktiken zur Bekämpfung von Korruption, zur Verhinderung von Betrug, zur Förderung eines fairen Wettbewerbs, zur Gewährleistung der Einhaltung von Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und zum Umgang mit Interessenkonflikten. Sie spiegelt unser Engagement für ethisches Verhalten, die Einhaltung von Gesetzen und die Förderung des Vertrauens zwischen den Beteiligten wider. Geltungsbereich Diese Richtlinie gilt für alle Mitarbeiter, Auftragnehmer, Lieferanten und Dritte, die im Namen von Gini handeln, unabhängig von ihrem Standort. Sie umfasst alle geschäftlichen Aktivitäten und Entscheidungen und gewährleistet die Einhaltung der geltenden Gesetze und Vorschriften bei gleichzeitiger Förderung einer Kultur der Transparenz und des ethischen Verhaltens. Ziele Das Hauptziel dieser Richtlinie zur Geschäftsethik ist die Schaffung und Aufrechterhaltung einer Kultur der Integrität, der Verantwortlichkeit und des ethischen Verhaltens im gesamten Unternehmen. Durch die Sicherstellung der Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften, wie z.B. zur Korruptionsbekämpfung, Geldwäschebekämpfung, Wettbewerbsrecht und Betrugsbekämpfung, will die Gini GmbH ihren Ruf und ihre finanzielle Stabilität schützen. Die Richtlinie zielt darauf ab, Risiken im Zusammenhang mit unethischen Praktiken zu mindern, indem sie die Transparenz im Geschäftsverkehr fördert und eine faire Behandlung aller Beteiligten gewährleistet. Sie dient als klarer Rahmen für Mitarbeiter und Stakeholder, der die erwarteten Verhaltensweisen und Verantwortlichkeiten umreißt. Darüber hinaus werden robuste Mechanismen zur Aufdeckung, Meldung und Behebung von Verstößen gegen die Richtlinie eingeführt, um sicherzustellen, dass ethische Standards konsequent eingehalten werden. Wir verpflichten uns, 100 % der Gini-Mitarbeiter in allen notwendigen Bereichen wie Informationssicherheit, Korruption und anderen Themen der Geschäftsethik zu schulen. Richtlinienerklärungen Korruption Definition Korruption ist der Missbrauch anvertrauter Macht zum eigenen Vorteil. Dazu gehört das Anbieten, Versprechen, Gewähren, Fordern oder Annehmen eines ungerechtfertigten Vorteils als Anreiz oder Belohnung für Handlungen, die illegal, unethisch oder ein Vertrauensbruch sind. Bestechung, eine spezielle Form der Korruption, bezieht sich auf das Anbieten oder Annehmen von etwas Wertvollem, um eine Entscheidung unzulässig zu beeinflussen. Verbotenes Verhalten Gini verbietet ausdrücklich die Bestechung, d. h. das Anbieten, Versprechen oder Gewähren eines unzulässigen Vorteils, um Handlungen oder Entscheidungen von Amtsträgern, Geschäftspartnern oder anderen Personen zu beeinflussen. Die Aufforderung zur Bestechung und die Annahme von Bestechungsgeldern, einschließlich der Bitte um oder der Zusage von unzulässigen Vorteilen als Belohnung für unzulässige Handlungen, sind strengstens untersagt. Erleichterungszahlungen oder kleine inoffizielle Zahlungen zur Beschleunigung von Routinehandlungen der Regierung sind ebenfalls nicht erlaubt. Ebenso sind Geschenke, Bewirtungen oder Einladungen, die die Entscheidungsfindung beeinflussen könnten oder den Anschein erwecken, dies zu tun, verboten. Und schließlich sind Schmiergelder an Einzelpersonen, bei denen ein Teil der Vertragszahlungen als Anreiz für den Erhalt des Vertrags zurückerstattet wird, gänzlich untersagt. Verpflichtungen zur Verhinderung von Korruption Gini ergreift aktiv Maßnahmen zur Verhinderung und Aufdeckung von Korruption. Das Unternehmen stellt sicher, dass alle Mitarbeiter und Stakeholder über seine Null-Toleranz-Haltung durch klare Richtlinien und Vorgaben informiert sind. Regelmäßige Risikobewertungen werden durchgeführt, um Korruptionsrisiken innerhalb von Betrieben und Lieferketten zu erkennen und zu mindern. Eine gründliche Due-Diligence-Prüfung wird bei der Einstellung von Mitarbeitern und bei der Überwachung von Dritten, einschließlich Lieferanten und Partnern, durchgeführt. Die Mitarbeiter durchlaufen obligatorische Anti-Korruptions-Schulungen, um ihre Verantwortung zu verstehen und zu lernen, wie sie korrupte Praktiken effektiv melden können. Es werden strenge Finanzkontrollen durchgeführt, um unerlaubte Transaktionen zu verhindern und risikoreiche Aktivitäten zu überwachen. Richtlinien für Geschenke und Bewirtung Geschenke und Bewirtungen können zwar gute Beziehungen fördern, dürfen aber niemals dazu verwendet werden, sich unzulässige Vorteile zu verschaffen. Jegliche Geschenke oder Einladungen müssen angemessen, transparent und verhältnismäßig sein. Daher ist es nicht gestattet, Geschenke zu machen oder anzunehmen, die einen Wert von 50 Euro überschreiten oder einen Interessenkonflikt verursachen könnten. Im Zweifelsfall werden wir die Angelegenheit mit unserem CEO besprechen. Unter keinen Umständen dürfen Geschenke oder Bewirtungen dazu verwendet werden, Entscheidungen von Amtsträgern zu beeinflussen. Engagement von Dritten Gini verlangt von allen Dritten, die in seinem Namen handeln, die Einhaltung dieser Anti-Korruptionspolitik. Verträge mit Dritten müssen Anti-Korruptionsklauseln enthalten, und Gini wird die Einhaltung durch Dritte durch Audits und Leistungsüberprüfungen überwachen. Jeder Dritte, dem korrupte Praktiken nachgewiesen werden, muss mit der sofortigen Beendigung seines Vertrags und möglichen rechtlichen Konsequenzen rechnen. Beispiel: Bestechung in einem Lieferantenvertrag Emma, Beschaffungsmanagerin in einem multinationalen Unternehmen, ist für die Auswahl von Lieferanten für ein bevorstehendes IT-Infrastrukturprojekt verantwortlich. Einer der Lieferanten, TechNova Solutions, bietet ihr als Gegenleistung für die Genehmigung seines Angebots einen bezahlten Luxusurlaub an. Obwohl die Preise von TechNova deutlich höher sind als die der Konkurrenten, rechtfertigt Emma ihre Entscheidung, indem sie die „überlegene“ Servicequalität des Unternehmens hervorhebt. Das Ergebnis: Emma nimmt die Bestechung an, und das Unternehmen zahlt am Ende zu viel für die Dienstleistungen, was zu finanziellen Verlusten führt. Wenn dies aufgedeckt wird, drohen Emma die Kündigung, rechtliche Konsequenzen und eine Schädigung des Rufs des Unternehmens. Der Lieferant könnte wegen unethischer Geschäftspraktiken auf die schwarze Liste gesetzt werden. Interessenskonflikt Definition Ein Interessenkonflikt entsteht, wenn die persönlichen Interessen, Beziehungen oder Aktivitäten einer Person ihre Fähigkeit, im besten Interesse von Gini zu handeln, beeinträchtigen oder zu beeinträchtigen scheinen. Beispiele hierfür sind unter anderem: Eine finanzielle Beteiligung an einem Konkurrenten, Lieferanten oder Kunden. Die Annahme von Geschenken, Gefälligkeiten oder Bewirtungen, die die Entscheidungsfindung beeinflussen könnten. Ausübung einer externen Beschäftigung oder Beratung, die mit den Interessen von Gini in Konflikt steht. Persönliche Beziehungen, die zu Bevorzugung oder Voreingenommenheit bei Geschäftsentscheidungen führen. Verpflichtungen zur Vermeidung und Bewältigung von Interessenkonflikten Mitarbeiter und Vertreter müssen potenzielle, tatsächliche oder vermeintliche Interessenkonflikte unverzüglich dem Compliance-Manager offenlegen, um Transparenz und Verantwortlichkeit zu gewährleisten. Die Führungskräfte haben die Aufgabe, ein offenes Umfeld für Diskussionen über potenzielle Konflikte zu schaffen und die Risiken innerhalb ihrer Teams regelmäßig zu bewerten. Wenn Konflikte aufgedeckt werden, bewertet der Compliance-Manager deren Schweregrad und empfiehlt Maßnahmen zur Abschwächung, die den Ausschluss von Projekten, die Versetzung oder die Veräußerung von konfliktbehafteten Beteiligungen umfassen können. Zu den verbotenen Aktivitäten gehört die Beteiligung an Entscheidungsprozessen, bei denen Konflikte bestehen, die nicht bewältigt werden können, da diese die Integrität der Geschäfte von Gini gefährden können. Gini wird seine Mitarbeiter regelmäßig in der Erkennung und Handhabung von Interessenkonflikten schulen. In dieser Schulung wird die Bedeutung von Transparenz und ethischem Verhalten für die Förderung einer Kultur des Vertrauens hervorgehoben. Beispiel: Vetternwirtschaft bei der Einstellung David, ein Personalleiter, ist für die Einstellung eines neuen Finanzanalysten verantwortlich. Sein Cousin Mark bewirbt sich auf die Stelle, verfügt aber nicht über die erforderliche Erfahrung und Qualifikation. Obwohl es mehr qualifizierte Bewerber gibt, manipuliert David das Auswahlverfahren, um sicherzustellen, dass Mark eingestellt wird. Das Ergebnis: Die Leistung des Unternehmens leidet, da Mark mit seinen Aufgaben nicht zurechtkommt. Andere Mitarbeiter fühlen sich aufgrund der unfairen Einstellungspraktiken demotiviert und entmutigt. Als die Personalabteilung den Einstellungsprozess prüft, wird David der Vetternwirtschaft für schuldig befunden und von seinem Posten entlassen. Betrug Definition Betrug ist jede vorsätzliche Täuschung mit dem Ziel, sich einen unlauteren oder unrechtmäßigen Vorteil zu verschaffen. Dies schließt ein, ist aber nicht beschränkt auf: Falsche Darstellung von Finanzinformationen.Unbefugte Verwendung oder Veruntreuung von Unternehmensvermögen. Fälschung oder Verfälschung von Dokumenten. Absprachen oder Verschwörungen zur Begehung betrügerischer Handlungen. Bestechung, Veruntreuung oder Korruption. Verpflichtung zur Betrugsprävention Gini verfolgt einen Null-Toleranz-Ansatz in Bezug auf Betrug. Wir sind bestrebt, robuste Maßnahmen zur Verhinderung betrügerischer Aktivitäten zu ergreifen und sicherzustellen, dass Mitarbeiter und Interessengruppen ihre Verantwortung für die Aufrechterhaltung ethischer Geschäftspraktiken verstehen. Ginis Engagement für die Betrugsprävention umfasst umfassende interne Kontrollen, regelmäßige Audits und sichere Mechanismen für die Meldung von Betrugsverdacht. Die Mitarbeiter werden laufend darin geschult, betrügerische Aktivitäten zu erkennen, zu verhindern und zu melden. Das Unternehmen führt auch eine strenge Due-Diligence-Prüfung bei Dritten durch, um externe Risiken zu verringern. Ermittlungen bei Betrugsverdacht sind gründlich und vertraulich und umfassen eine Bewertung der Glaubwürdigkeit, die Sammlung von Beweisen und, falls erforderlich, die Zusammenarbeit mit Behörden. Aufdeckung und Untersuchung von Betrug Gini hat sich verpflichtet, alle Fälle von Betrugsverdacht unverzüglich aufzudecken und zu untersuchen. Alle Betrugsmeldungen werden ernst genommen und von den Compliance- und Innenrevisionsteams gründlich geprüft. Die Untersuchungen werden mit größter Vertraulichkeit durchgeführt, um die Rechte aller beteiligten Parteien zu schützen. Der Untersuchungsprozess umfasst folgende Schritte: Erste Bewertung des Berichts, um Glaubwürdigkeit und Umfang zu bestimmen. Sammlung und Überprüfung relevanter Beweise, einschließlich Dokumenten, Systemprotokollen und Gesprächen mit den beteiligten Parteien. Zusammenarbeit mit Rechts- und Aufsichtsbehörden, falls erforderlich. Lösung und Umsetzung von Abhilfemaßnahmen. Beispiel: Gefälschte Spesenerstattungen Sarah, eine leitende Beraterin in einer Marketing-Agentur, ist häufig auf Geschäftsreisen. Sie reicht überhöhte Spesenabrechnungen ein, darunter fiktive Hotelrechnungen und private Essensausgaben, die sie als geschäftsbezogene Kosten tarnt. Mit der Zeit belaufen sich ihre betrügerischen Abrechnungen auf Tausende von Euro an gestohlenen Firmengeldern. Das Ergebnis: Interne Prüfungen decken die Unstimmigkeiten auf, was zu Sarahs Kündigung und einer möglichen Strafanzeige führt. Das Unternehmen verschärft die Finanzkontrollen und führt KI-gesteuerte Tools zur Ausgabenüberwachung ein. Das Vertrauen der Mitarbeiter in das Kostenerstattungssystem des Unternehmens ist erschüttert, was dazu führt, dass legitime Ansprüche genauer geprüft werden. Geldwäscherei Definition Unter Geldwäsche versteht man die Verschleierung der Herkunft von illegal erworbenen Geldern, um sie als rechtmäßig erscheinen zu lassen. Dies beinhaltet: Platzierung: Einschleusen illegaler Gelder in das Finanzsystem. Schichtung: Durchführung komplexer Transaktionen, um die Herkunft der Gelder zu verschleiern. Integration: Verwendung der Gelder in legalen Aktivitäten, um ihren illegalen Ursprung zu verschleiern. Wichtige Verpflichtungen Um Geldwäsche zu verhindern, wendet Gini strenge Verfahren zur Überprüfung der Identität und der Herkunft der Gelder an (Know Your Customer - KYC). Ein risikobasierter Ansatz wird auf Hochrisikokunden, -regionen und -transaktionen angewandt, wobei bei Bedarf verstärkte Sorgfaltsmaßnahmen durchgeführt werden. Die Transaktionen werden kontinuierlich überwacht, und jede ungewöhnliche Aktivität wird zur Untersuchung gekennzeichnet. Detaillierte Aufzeichnungen über alle Transaktionen, Sorgfaltspflichten und KYC-Dokumente werden sicher aufbewahrt und entsprechen den gesetzlichen Anforderungen. Gini führt eine gründliche Due-Diligence-Prüfung aller Beziehungen zu Dritten durch, um die Einhaltung der AML-Vorschriften sicherzustellen. Verträge mit Dritten werden Klauseln enthalten, die die Einhaltung dieser AML-Politik vorschreiben. Alle Mitarbeiter werden regelmäßig über die AML-Anforderungen, die Aufdeckung verdächtiger Aktivitäten und die Meldepflichten geschult. Die Schulungen werden auf die Aufgaben und Verantwortlichkeiten jedes Einzelnen zugeschnitten, um eine effektive Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten. Beispiel: Briefkastenfirmen und verdächtige Transaktionen Ein neuer Lieferant, GreenTech Innovations, bietet äußerst wettbewerbsfähige Preise für Rohstoffe. Bei einer routinemäßigen KYS-Prüfung (Know Your Supplier) stellt das Finanzteam jedoch fest, dass die Zahlungen über mehrere Offshore-Bankkonten abgewickelt werden, die mit einer Briefkastenfirma ohne Niederlassung verbunden sind. Weitere Untersuchungen ergeben, dass der Lieferant zur Geldwäsche aus illegalen Aktivitäten genutzt wird. Das Ergebnis: Das Unternehmen kündigt den Vertrag sofort und meldet die verdächtigen Transaktionen den Aufsichtsbehörden. Das Rechtsteam verhindert potenzielle Geldbußen im Zusammenhang mit Verstößen gegen die Geldwäschebestimmungen (AML). Es wird ein neues Verfahren zur Überprüfung von Lieferanten eingeführt, das eine verstärkte Due-Diligence-Prüfung von Hochrisikolieferanten vorsieht. Wettbewerbswidrige Praktiken Definition Wettbewerbswidrige Praktiken sind Maßnahmen, die den Wettbewerb einschränken oder verzerren und zu unlauteren Vorteilen führen. Beispiele hierfür sind: Preisabsprachen: Absprachen mit Wettbewerbern zur Festsetzung von Preisen, Rabatten oder anderen Verkaufsbedingungen. Marktaufteilung: Absprachen zur Aufteilung von Märkten, Kunden oder Gebieten. Angebotsabsprachen: Manipulation von Angeboten zur Bevorzugung eines bestimmten Wettbewerbers oder einer bestimmten Partei. Missbrauch einer marktbeherrschenden Stellung: Ausnutzung einer marktbeherrschenden Stellung zum Ausschluss von Wettbewerbern oder zum Schaden der Verbraucher. Kopplung und Bündelung: Die Kunden werden gezwungen, unerwünschte Produkte oder Dienstleistungen als Bedingung für den Kauf zu erwerben. Ausschließlichkeitsbindung: Auferlegung von Exklusivitätsklauseln, die den Wettbewerb einschränken. Verbotenes Verhalten Gini verfolgt eine Null-Toleranz-Politik gegenüber wettbewerbswidrigem Verhalten. Mitarbeitern und Stakeholdern ist es strengstens untersagt, formelle oder informelle Vereinbarungen zu treffen, die den Wettbewerb einschränken oder beschränken. Sie dürfen keine sensiblen Markt- oder Preisinformationen an Konkurrenten weitergeben, sich nicht an Praktiken beteiligen, die als Absprachen oder Missbrauch von Marktmacht ausgelegt werden könnten, und keine betrügerischen oder unfairen Taktiken anwenden, um Konkurrenten zu schaden oder die Marktbedingungen zu manipulieren. Verpflichtungen zur Sicherstellung eines fairen Wettbewerbs Wir bei Gini sind bestrebt, einen fairen und wettbewerbsfähigen Markt zu fördern, indem wir uns an die höchsten Standards für Compliance und ethisches Verhalten halten. Unser Engagement für fairen Wettbewerb beginnt mit der strikten Einhaltung aller geltenden Wettbewerbsgesetze. Wir identifizieren und mindern proaktiv Risiken, die mit wettbewerbswidrigen Praktiken verbunden sind, und stellen sicher, dass unsere Geschäftsaktivitäten im Einklang mit den rechtlichen Anforderungen stehen und gleiche Wettbewerbsbedingungen fördern. Um diese Verpflichtung zu unterstützen, bieten wir regelmäßige Schulungen an, in denen wir unsere Mitarbeiter über Wettbewerbsgesetze, ethische Geschäftspraktiken und ihre Verantwortlichkeiten im Rahmen dieser Politik informieren. Diese Schulungen fördern eine offene Kommunikation, die es den Mitarbeitern ermöglicht, Fragen zu stellen und um Klärung zu bitten, um sicherzustellen, dass sie unsere Standards vollständig verstehen und einhalten. Darüber hinaus haben wir robuste interne Systeme eingerichtet, um die Geschäftsaktivitäten zu überwachen und die Einhaltung der Wettbewerbsgesetze zu gewährleisten. Mitarbeiter und Stakeholder haben die Möglichkeit, vermutetes wettbewerbswidriges Verhalten über vertrauliche und sichere Meldekanäle zu melden, wodurch unsere Kultur der Verantwortlichkeit und Transparenz gestärkt wird. Unser Engagement für fairen Wettbewerb geht über unsere internen Abläufe hinaus. Durch strenge Due-Diligence-Prozesse und vertragliche Vereinbarungen legen wir bei Partnern, Auftragnehmern und Verkäufern die gleichen hohen Maßstäbe an. So stellen wir sicher, dass jeder, mit dem wir zusammenarbeiten, unser Engagement für ethische Praktiken und die Einhaltung von Wettbewerbsgesetzen teilt. Beispiel: Preisabsprachen in der Tech-Industrie TechSynergy, ein führender Anbieter von Cloud-Speicherlösungen, trifft heimlich Absprachen mit zwei seiner größten Konkurrenten, um die Preise für Cloud-Speicherlösungen für Unternehmen festzulegen. Sie vereinbaren, die Preise des jeweils anderen nicht zu unterbieten, um sicherzustellen, dass alle drei Unternehmen hohe Gewinnspannen beibehalten können, ohne den Wettbewerb fürchten zu müssen. Um keinen Verdacht zu erregen, treffen sie sich privat auf Branchenkonferenzen, tauschen Preisstrategien aus und legen identische Abonnementpreise fest. Kleinere Konkurrenten, die mit diesen künstlich hoch gehaltenen Preisen nicht konkurrieren können, haben es schwer, Kunden zu gewinnen und werden schließlich vom Markt verdrängt. Das Ergebnis: Die Regulierungsbehörden leiten nach Beschwerden von Hinweisgebern eine kartellrechtliche Untersuchung ein. Die Unternehmen werden mit Geldstrafen in Millionenhöhe belegt, weil sie gegen das Wettbewerbsrecht verstoßen haben (z. B. EU-Wettbewerbsrecht, US-Sherman Act). Die Kunden leiden darunter, dass Innovationen unterdrückt werden und sie künstlich überhöhte Preise für Cloud-Speicherdienste zahlen. Den beteiligten Führungskräften drohen strafrechtliche Anklagen und Rufschädigung, so dass sie zum Rücktritt gezwungen sind. Eingeschränkte Geschäftsbereiche Im Rahmen unserer Verpflichtung zu ethischen Geschäftspraktiken gehen wir keine Geschäftsbeziehungen mit Branchen ein, die mit unseren Unternehmenswerten und ethischen Standards in Konflikt stehen. Dazu gehören Unternehmen, die an der Herstellung, dem Vertrieb oder der Förderung von illegalen Drogen, nicht jugendfreien Inhalten, Glücksspiel und Waffen beteiligt sind. Wir sind der Ansicht, dass Partnerschaften mit den Grundsätzen der sozialen Verantwortung, der Transparenz und der Achtung der Menschenwürde in Einklang stehen sollten. Daher prüfen wir potenzielle Geschäftsbeziehungen sorgfältig, um die Einhaltung dieser Werte zu gewährleisten. Ausnahmen bedürfen einer gründlichen Prüfung und der ausdrücklichen Genehmigung durch den CEO. Durch die Einhaltung dieser ethischen Standards fördern wir ein verantwortungsvolles und nachhaltiges Geschäftsumfeld. Beispiel: Unethische Partnerschaft in der Rüstungsindustrie Ein Softwareunternehmen, das für KI-gestützte Betrugserkennungsprogramme bekannt ist, wird von einem Waffenhersteller angesprochen, der KI-Technologie in militärische Drohnen integrieren möchte. Das Geschäft ist zwar sehr lukrativ ist, verstößt er gegen die ethischen Richtlinien des Unternehmens, die ein Engagement im Waffenhandel verbieten. Trotz interner Bedenken drängt ein leitender Angestellter auf den Vertrag, um die Gewinne zu steigern. Das Ergebnis: Die Gegenreaktion der Mitarbeiter führt zu internen Protesten und Kündigungen. Das Unternehmen sieht sich einer negativen Medienberichterstattung ausgesetzt, was seinem Ruf bei sozial verantwortlichen Investoren schadet. Auf öffentlichen Druck hin kündigt das Unternehmen den Vertrag, doch der Schaden für sein ethisches Markenimage ist bereits angerichtet. Verantwortlichkeiten Alle Mitarbeiter sind dafür verantwortlich, die ethischen Standards von Gini einzuhalten und jeden Betrugsverdacht zu melden. Die leitenden Angestellten müssen mit gutem Beispiel vorangehen, die Einhaltung dieser Richtlinie sicherstellen und alle gemeldeten Bedenken innerhalb ihrer Teams umgehend behandeln. Der Compliance-Manager überwacht die Umsetzung von Betrugspräventionsmaßnahmen, untersucht Meldungen und sorgt für eine kontinuierliche Verbesserung der Kontrollen und Prozesse. Meldemechanismen und -verpflichtungen Gini ermutigt alle Mitarbeiter, vermutete Interessenkonflikte umgehend und vertraulich zu melden. Meldungen können erfolgen durch: Vertrauliche Umfrage: Erreichbar rund um die Uhr für sichere und anonyme Meldungen. Die URL ist in Ginis internem Confluence Wiki zu finden. Persönliche Besprechungen: Mitarbeiter können sich direkt an ihre Vorgesetzten oder das Compliance-Team wenden, um mögliche Konflikte zu besprechen. Alle Meldungen werden streng vertraulich behandelt, und Personen, die in gutem Glauben Meldungen machen, werden vor Vergeltungsmaßnahmen geschützt. Konsequenzen bei Nichteinhaltung Das Versäumnis, Interessenkonflikte offenzulegen oder angemessen zu handhaben, kann Disziplinarmaßnahmen nach sich ziehen, einschließlich der Beendigung des Arbeitsverhältnisses oder von Verträgen. Gini wird auch die notwendigen rechtlichen Schritte einleiten, wenn die Nichteinhaltung zu einer Schädigung der Geschäftstätigkeit oder des Rufs des Unternehmens führt. Genehmigung und Überprüfung Diese Richtlinie zur Geschäftsethik wurde von der Geschäftsführung von Gini's genehmigt und wird jährlich überprüft, um ihre kontinuierliche Relevanz und Wirksamkeit sicherzustellen. ### QR code payment: the future of fast and secure payment In recent years, payment service costs have risen steadily - partly due to inflation and rising provider fees. This means higher expenses for merchants, while customers often do not receive an improved user experience. Better alternatives are therefore needed that are efficient, secure and, above all, cost-effective. At the same time, SEPA Instant Payment was rolled out, enabling real-time transfers. If used correctly, this will make the classic bank transfer a serious competitor to established payment methods such as credit cards or direct debits. But how can SEPA payment methods create a free rival product? Gini QR-Code Payment provides the answer. How does QR code payment work? At checkout, the customer is shown an individual QR code. They scan this with their preferred banking app, and all payment details are transferred automatically and error-free. The customer then confirms the transaction with their bank—quickly, securely, and without manual input. Are you wondering if customers will do the same? More than 10 million customers already use this function every month, for example, to pay paper bills. The advantages for retailers in detail Fast incoming payments: As payment is made directly by bank transfer (also via SEPA Instant), merchants receive their money faster than with conventional payment methods, without any detours to their account. This improves liquidity and enables orders to be processed quickly. No additional costs: Unlike other providers, use here is free of charge for merchants and customers. This is an attractive alternative, especially in view of rising payment costs. Minimization of errors and chargebacks: Automatically transmitted payment data prevents typing errors and makes assigning the payment to the respective order easier. Chargebacks or rejected transactions are a thing of the past. Simple integration: Implementing the Gini QR code is uncomplicated and does not require any complex technical adjustments. Merchants can get started in just a few minutes without dealing with complex payment gateways. Advantages for customers: Simple and convenient: The entire payment process is intuitive. Customers don't have to enter an IBAN or payment details; they just scan and confirm the QR code. Maximum security: Because the payment is made via the familiar banking app, customers benefit from their bank's highest security standards, including two-factor authentication. No additional account required: Unlike other payment methods, customers don't need to register or download a new app - they simply use their usual online banking. Conclusion: A win-win solution for everyone The Gini QR code payment uses the possibilities of SEPA Instant and makes the payment process more efficient for merchants and customers. Merchants benefit from fast, error-free payment receipts, and customers enjoy a convenient and secure payment method without additional costs or effort. Future-proof the checkout process and offer your customers a modern payment alternative. Find out more and register at: https://gini.net/en/e-commerce/qr-payment/ ### QR-Code Payment: Die Zukunft des schnellen und sicheren Bezahlens In den letzten Jahren sind die Kosten für Zahlungsdienstleistungen stetig gestiegen – unter anderem durch Inflation und steigende Gebühren der Anbieter. Für Händler bedeutet dies höhere Ausgaben, während Kunden oftmals keine verbesserte Nutzererfahrung erhalten. Es braucht also bessere Alternativen, die effizient, sicher und vor allem kostengünstig sind. Gleichzeitig wurde SEPA Instant Payment ausgerollt, wodurch Überweisungen in Echtzeit möglich sind. Damit wird die klassische Banküberweisung eine ernstzunehmende Konkurrenz zu etablierten Zahlungsmethoden wie Kreditkarte oder Lastschrift werden – wenn sie richtig genutzt wird. Doch wie lässt sich mit SEPA-Zahlarten ein kostenloses Konkurrenzprodukt gestalten? Die Antwort liefert Gini QR-Code Payment. Wie funktioniert das Gini QR-Code Payment? Beim Checkout wird dem Kunden ein individueller QR-Code angezeigt. Diesen scannt er mit seiner bevorzugten Banking-App, woraufhin alle Zahlungsdetails automatisch und fehlerfrei übernommen werden. Anschließend bestätigt der Kunde die Transaktion mit seiner Bank – schnell, sicher und ohne manuelle Eingaben. Du fragst dich, ob Kunden es auch machen werden? Jeden Monat nutzen bereits mehr 10 Millionen, Kunden diese Funktion, zum Beispiel zum Bezahlen von Papierrechnungen. Die Vorteile für Händler im Detail Schnelle Zahlungseingänge: Da die Zahlung direkt als Überweisung erfolgt (auch per SEPA Instant), erhalten Händler ihr Geld schneller als bei herkömmlichen Zahlungsmethoden, ohne Umwege ihr Konto. Dies verbessert die Liquidität und ermöglicht eine zügige Bearbeitung der Bestellungen. Keine zusätzlichen Kosten: Im Gegensatz zu anderen Anbietern ist die Nutzung hier sowohl für Händler als auch für Kunden kostenfrei. Gerade angesichts steigender Payment-Kosten bietet dies eine attraktive Alternative. Minimierung von Fehlern und Rückbuchungen: Automatisch übertragene Zahlungsdaten verhindern Tippfehler und erleichtern die Zuordnung der Zahlung zur jeweiligen Bestellung. Rücklastschriften oder abgelehnte Transaktionen gehören der Vergangenheit an. Einfache Integration: Die Implementierung des Gini QR-Codes ist unkompliziert und erfordert keine aufwändige technische Anpassung. Händler können in wenigen Minuten starten, ohne sich mit komplexen Payment-Gateways auseinandersetzen zu müssen. Vorteile für Kunden Einfach und bequem: Der gesamte Zahlungsprozess ist intuitiv. Kunden müssen keine IBAN oder Verwendungszwecke eingeben, sondern nur den QR-Code scannen und bestätigen. Maximale Sicherheit: Da die Zahlung über die gewohnte Banking-App erfolgt, profitieren Kunden von den höchsten Sicherheitsstandards ihrer Bank, inklusive Zwei-Faktor-Authentifizierung. Kein zusätzlicher Account nötig: Anders als bei anderen Zahlungsmethoden müssen sich Kunden nicht registrieren oder eine neue App herunterladen – sie nutzen einfach ihr gewohntes Online-Banking. Fazit: Eine Win-Win-Lösung für alle Das Gini QR-Code Payment nutzt die Möglichkeiten von SEPA Instant und macht den Bezahlprozess für Händler und Kunden effizienter. Während Händler von schnellen, fehlerfreien Zahlungseingängen profitieren, genießen Kunden eine bequeme und sichere Zahlungsmethode ohne zusätzliche Kosten oder Aufwand. Mach den Checkout-Prozess zukunftssicher und biete deinen Kunden eine moderne Bezahlalternative. Mehr erfahren und registrieren unter: https://gini.net/e-commerce/qr-payment/ ### Gini now processes almost 14 million Photo Payments per month Increase of 38 per cent since December 2023 More than 139 million Photo Payments in total in 2024 Munich, 29 January 2025. Gini, a provider of innovative payment solutions, is setting a new benchmark: over 139 million Photo Payments were processed by more than 6.67 million active monthly users in 2024 (as of December 2024). Of these, 13,920,717 Photo Payments were made in December alone. The popular feature is integrated into numerous major German banks and savings banks and is also used by private health insurers via the Gini Pay Connect interface to the banking app. The majority of invoices (139 million) were processed in banking, with just under 10 million more documents in other industries. The growing popularity of the feature is also reflected in the results of a representative YouGov survey* conducted on behalf of Gini in September 2024: 43 percent of banking app users are familiar with the payment feature via photo or invoice scan, and 26 percent of those who are aware of the feature use it several times a month. Pay bills simply, quickly, and securely Paying a bill via the banking app without having to laboriously type in the payee's details is becoming increasingly popular among banking app users. The Gini Photo Payment is now an integral part of German banking apps. Regardless of whether invoices are available as a scan, PDF, or photo on the smartphone, All the necessary details are accurately captured and automatically transferred to the transfer form. Reading an invoice with Gini takes just 1.2 seconds on average. The Gini Pay Photo Payment was recently expanded to include the Return Assistant, which makes it easier to pay the invoice after a return: Users can automatically calculate the amount to be paid for online orders where only part of the goods are kept. The remaining amount can then easily be paid. “We are delighted that our Photo Payment has established itself as a popular and successful feature in German banking apps. Users not only appreciate the quick and easy way to pay bills but also the practical and intuitive user experience”, says Alexander Jäger, CEO of Gini. “Unlike on-device products, which are not available to all users due to hardware limitations, the Gini Photo Payment can be used by all bank customers. At the center of this is our proprietary artificial intelligence, which we use to define market-leading standards.” *The data used is based on an online survey conducted by YouGov Deutschland GmbH on behalf of Gini, in which 2,031 people took part between 17 and 19 September 2024. The results were weighted and are representative of the German population aged 18 and over. ### Gini verarbeitet jetzt fast 14 Millionen Fotoüberweisungen pro Monat Steigerung um 38 Prozent seit Dezember 2023  Insgesamt mehr als 139 Millionen Fotoüberweisungen in 2024 München, 29. Januar 2025. Gini, Anbieter innovativer Payment-Lösungen, setzt einen neuen Maßstab: Über 139 Millionen Fotoüberweisungen wurden insgesamt 2024 von mehr als 6,67 Millionen (Stand: Dezember 2024) monatlich aktiven Usern verarbeitet. Davon entfallen alleine auf den Dezember 13.920.717 durchgeführte Fotoüberweisungen. Das beliebte Feature ist bei zahlreichen großen deutschen Banken und Sparkassen integriert und kommt auch bei Privaten Krankenversicherungen mittels der Gini Pay Connect-Schnittstelle zur Banking-App zum Einsatz. Die Mehrheit der Rechnungen (139 Millionen) wurden im Banking verarbeitet, knapp 10 Millionen weitere Dokumente in anderen Industrien. Die wachsende Beliebtheit spiegelt sich auch in den Ergebnissen einer repräsentativen YouGov-Umfrage* wider, die im September 2024 im Auftrag von Gini durchgeführt wurde: 43 Prozent der Banking-App-Nutzer kennen die Funktion zum Überweisen per Foto oder Rechnungsscan. 26 Prozent derjenigen, welche die Funktion kennen, nutzen sie zudem mehrmals im Monat. Einfach, schnell und sicher Rechnungen bezahlen Eine Rechnung über die Banking-App zu bezahlen, ohne aufwändig die Daten des Zahlungsempfängers eintippen zu müssen – darauf greifen immer mehr Banking App-User zurück. Das beliebte Feature, die Gini Fotoüberweisung, ist inzwischen ein fester Bestandteil deutscher Banking-Apps. Denn unabhängig davon, ob Rechnungen als Scan, PDF oder Foto auf dem Smartphone vorliegen: alle notwendigen Details werden präzise erfasst und ins Überweisungsformular automatisch übertragen. Dabei dauert das Auslesen einer Rechnung mit Gini durchschnittlich nur 1,2 Sekunden. Erst kürzlich wurde die Gini Pay Fotoüberweisung um den Rücksenderechner erweitert, der die Bezahlung der Rechnung nach Retoure erleichtert: Nutzer können den zu zahlenden Betrag für Onlinebestellungen, bei denen nur ein Teil der Ware behalten wird, automatisch generieren. Der verbleibende Betrag kann anschließend einfach beglichen werden. “Wir freuen uns sehr, dass unsere Fotoüberweisung sich als ein beliebtes und erfolgreiches Feature in deutschen Banking-Apps etabliert hat. Nutzer schätzen dabei nicht nur die einfache und schnelle Möglichkeit, Rechnungen zu begleichen, sondern auch das praktische und intuitive Benutzererlebnis.”, so Alexander Jäger, CEO von Gini. “Anders als OnDevice-Produkte, die aufgrund von Hardwareeinschränkung nicht allen Nutzern zur Verfügung steht, kann die Gini-Fotoüberweisung von allen Bankkunden genutzt werden. Im Mittelpunkt steht dabei unsere selbst entwickelte künstliche Intelligenz, mit der wir marktführende Standards definieren.” *Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH im Auftrag von Gini, an der 2.031 Personen zwischen dem 17. und 19.9.2024 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. ### Gini accepted as a member of the Bundesverband Deutscher Banken e.V. (Association of German Banks) Munich, 8 January 2025. Gini, provider of innovative payment solutions, has been an associate member of the Bundesverband Deutscher Banken e.V. (Association of German Banks, BdB) since 1 January. The BdB promotes the interests of banks and the financial services sector in Germany, considering macroeconomic concerns, and represents them in dealings with politicians, businesses, regulators, and the public. Membership of the BdB offers banks and financial institutions numerous advantages for positioning themselves successfully in the complex and highly competitive market. Members benefit from legal support, expert advice, and a strong network to increase their competitiveness and overcome regulatory challenges. For Gini, participation in various BdB working groups is an essential advantage. This provides the opportunity to contribute to the user perspective, which is central to the company's development. “Membership of the Association of German Banks enables us to engage in an intensive and informative dialogue with important and established German banks and financial service providers,” says Alexander Jäger, CEO of Gini GmbH. “We are also pleased to share our experience and knowledge with the industry.” ### Gini als Mitglied im Bundesverband Deutscher Banken e.V. aufgenommen München, 8. Januar 2025. Gini, Anbieter innovativer Payment-Lösungen, ist seit 1. Januar außerordentliches Mitglied im Bundesverband Deutscher Banken e.V. (BdB). Dieser setzt sich unter Berücksichtigung gesamtwirtschaftlicher Belange für die Interessen der Banken und der Finanzdienstleistungsbranche in Deutschland ein und vertritt sie gegenüber Politik, Wirtschaft, Aufsicht und Öffentlichkeit. Die Mitgliedschaft im BdB bietet Banken und Finanzinstituten zahlreiche Vorteile, um sich im komplexen und wettbewerbsintensiven Markt erfolgreich zu positionieren. Mitglieder profitieren von rechtlicher Unterstützung, Fachberatung und einem starken Netzwerk, um ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern und regulatorische Herausforderungen zu meistern. Für Gini ist die Mitarbeit in verschiedenen Arbeitskreisen des BdB ein essenzieller Vorteil. So besteht u.a. die Möglichkeit, die Nutzersicht mit einzubringen, die im Mittelpunkt der Entwicklungen des Unternehmens steht. „Die Mitgliedschaft im Bankenverband ermöglicht uns einen intensiven und informativen Austausch mit wichtigen und etablierten deutschen Banken und Finanzdienstleistern", so Alexander Jäger, CEO der Gini GmbH. „Wir freuen uns zudem, unsere Erfahrungen und Kenntnisse mit der Branche zu teilen.” ### Gini donates to Münchner Tafel München, 11 December 2024. Gini, a provider of innovative payment solutions, is donating 5,000 euros to Münchner Tafel, a charitable organization. Since it was founded in 1994, Münchner Tafel e.V. has provided needy people in Munich with rescued food. The organization currently serves well over 21,000 people every week, including around 7,000 children. Every week, over 180 tonnes of perfectly good food is collected from supermarkets, farmers and industry and distributed to people living at or below the poverty line, regardless of origin or religion, at over 30 distribution points in the city. To ensure this, over 1000 volunteers work 6 days a week to support the valuable work of the Münchner Tafel. The Münchner Tafel is a private and independent organization financed purely by donations. As a company founded and based in Munich in 2011, Gini supports local people in need by donating to the Münchner Tafel. Gini develops payment solutions that simplify payments for banks, insurance companies, and e-commerce. These include, for example, photo payments, which are integrated into the banking apps of numerous German banks and savings banks. “We would like to express our heartfelt thanks for Gini's donation, which helps us to support well over 21,000 Munich residents who find themselves in a difficult situation with food every week,” says Hannelore Kiethe, Chairwoman and co-founder of Münchner Tafel e.V. “The Münchner Tafel does an excellent job of helping people living in Munich who need support quickly and easily,” says Alexander Jäger, CEO of Gini GmbH. “That's why we are happy to donate so that this direct help can continue.” ### Gini spendet an Münchner Tafel München, x. Dezember 2024. Gini, Anbieter innovativer Payment-Lösungen, unterstützt die gemeinnützige Organisation Münchner Tafel mit einer Spende in Höhe von 5.000 Euro. Seit ihrer Gründung im Jahr 1994 versorgt die Münchner Tafel e.V. bedürftige Menschen in München mit geretteten Lebensmitteln. Aktuell sind es weit über 21.000 Tafelgäste die wöchentlich versorgt werden, darunter ca. 7.000 Kinder. Jede Woche werden dafür über 180 Tonnen einwandfreie Lebensmittel von Supermärkten, Landwirten und der Industrie eingesammelt und an über 30 Ausgabestellen in der Stadt an Menschen, die an oder unter der Armutsgrenze leben, unabhängig von Herkunft oder Religion, verteilt. Um dies zu gewährleisten, setzen sich über 1000 ehrenamtliche Mitarbeitende an 6 Tagen in der Woche für die wertvolle Arbeit der Münchner Tafel ein. Die Münchner Tafel ist ein privater und unabhängiger Verein der sich rein über Spenden finanziert. Als 2011 in München gegründetes und ansässiges Unternehmen, unterstützt Gini lokal mit seiner Spende an die Münchner Tafel bedürftige Menschen vor Ort. Gini entwickelt Payment-Lösungen, für Banken, Versicherungen und den E-Commerce, die Bezahlungen vereinfachen. Dazu gehört beispielsweise die Fotoüberweisung, eingebunden in die Banking-Apps zahlreicher deutscher Banken und Sparkassen. “Wir bedanken uns von Herzen für die Spende von Gini, die uns dabei hilft, wöchentlich weit über 21.000 Münchnerinnen und Münchner, die sich in einer schwierigen Lage befinden, mit Lebensmittel zu unterstützen,” so Hannelore Kiethe, Vorsitzende und Mitgründerin der Münchner Tafel e.V. „Die Münchner Tafel leistet hervorragende Arbeit, um in München lebende Menschen, die Unterstützung benötigen, schnell und unkompliziert zu helfen”, so Alexander Jäger, CEO Gini GmbH. „Daher spenden wir gern, damit diese direkte Hilfe weiterhin besteht.” ### SEPA direct debit: How to keep it fit for the future Direct debits have become indispensable, especially for recurring payments. After all, it is extremely straightforward - once set up for a payee, such as a service provider or company, you never miss a payment again. It's no wonder that direct debits are also used in e-commerce, and SEPA direct debits will remain relevant. Over time, however, it will need an upgrade to solve problems and weaknesses. We provide an overview of its general concept, what the status quo looks like, and how direct debits could develop. What is a direct debit? A direct debit is an authorization for companies or organizations to collect predetermined amounts from a customer's account. This is particularly useful for recurring payments, as payers do not have to remember to make a bank transfer. The prerequisite is that they have been informed in advance of the amount and the time of the direct debit, and by signing a SEPA direct debit mandate, customers give their consent. This is an instruction to the bank that payment recipients for whom it has been issued may collect the specified amounts from the customer's account at the agreed time. This helps to avoid missed payments. How does payment with the SEPA direct debit mandate work? If a SEPA direct debit mandate has been issued, payments are automatically debited from the customer's account on the due date. In contrast to bank transfers or card payments, neither the customer nor the payee need to take any action. This makes direct debit a convenient way for both parties to process recurring payments, and the automated payment method authorizes companies to collect payments directly from a customer's bank account when invoices are due. Sending invoices or fees for card payments via third-party providers is no longer necessary. This is because it is a bank-to-bank transaction. By the way, SEPA handles direct debits in the eurozone and enables cross-border payments in the EU and selected neighboring areas. What type of payments is the direct debit suitable for? The SEPA Direct Debit is suitable for various types of payments, especially those that are to be processed regularly or. We summarize the different areas of application below. Recurring payments Direct debit is a convenient option for regular payments such as rental costs. They can be collected each month automatically using a SEPA direct debit mandate. Suppliers also often use the procedure for electricity, water, and gas bills to charge recurring amounts, and this method is also suitable for insurance premiums and membership fees or subscriptions, for example, for newspapers, fitness studios, or streaming services. Companies also often use SEPA direct debits to collect receivables efficiently - especially for recurring invoices to customers or suppliers. One-off payments Direct debit is regularly used for individual invoices, such as online purchases. Customers can pay without a manual transfer, which simplifies the payment process. However, online stores do not receive payment immediately. Still, only after around three to four days, and many retailers who can wait this time for the payment to be completed prefer to use direct debit. The reason is that there are lower fees compared to card payments. In addition, the payment success rates are usually higher than with other payment methods - merchants are, therefore, on the safer side. Possible disadvantages of the SEPA direct debit Direct debits have a lot of potential, but they also have disadvantages—for both customers and companies. These include disruptions in the process and fraudulent direct debits, payment defaults, and administrative costs due to chargebacks. Disruptions: When setting up the SEPA direct debit mandate, many customers experience disruptions, which often cause frustration and make the actual practical procedure less popular. The most common problem is having to find the IBAN and enter it manually. Fraud: Customers sometimes enter an incorrect IBAN - deliberately or by mistake, because they made a mistake when entering it manually. In this case, the amount cannot be debited, resulting in costs for the payee. Payment defaults: Direct debits have lower payment defaults than credit cards. However, if the customer's account does not have sufficient funds, transactions cannot be executed, resulting in fees for both the payee and the customer. Uncertainties: Customers are often unsure whether and how they can cancel or dispute a SEPA direct debit mandate. Many, therefore, prefer to make payments manually. However, this means more effort and requires regular transfers. Chargebacks: A direct debit mandate requires trust. Therefore, if the payment has been debited incorrectly, payers have the option of disputing it within eight weeks. The payment will then be refunded immediately. This administrative effort can increase the payee's costs. If the direct debit mandate was not legally signed—as is usually the case with online procedures—this right of return even applies for 13 months. Many of these disadvantages could be avoided with an automated direct debit. In the following, we look at what the direct debit mandate of the future could look like. The focus here is on user-friendliness. Modernized and user-friendly: the future of direct debit Although direct debit is a practical procedure and not unknown, it is not very popular with customers. This is mainly due to its lack of user-friendliness. However, direct debit could be easier with an automated SEPA direct debit mandate. Automation would be an upgrade for the procedure and could make it more user-friendly. This would make setting up a direct debit mandate child's play—quite simple in the banking app. Numerous advantages would benefit both e-commerce merchants and customers. Before we outline these, we will first look at possible features of the direct debit solution. Automatic SEPA direct debit procedure - convenient in the banking app Future-proof and uncomplicated: An automatic direct debit mandate would address the current weaknesses of direct debits and make them more user-friendly. The solution could bring the classic direct debit directly into the banking app. Virtual signature: Authorization of the direct debit mandate using two-factor authentication would be secure and legally binding via the user's banking app. Automatic transfer: Customers would not have to manually enter their IBAN or other payment details. This would help to speed up the process, and incorrect entries would be a thing of the past. Increased trust: As customers could use their usual banking app, this would increase their trust in the payment process and the conversion rate. In addition, customers could manage all transactions independently in the app - for a comprehensive overview and full control. Flexible application options: The solution for automated direct debit mandates could be used in mobile apps, web stores, and at the point of sale (PoS). It could, therefore, be used wherever payments need to be made. Legal protection: The digital signature would create a legally binding SEPA direct debit mandate with an eight-week return period. For example, customers could use this solution to simply scan a QR code in web stores, which would automatically transfer all payment information to the banking app. Authorization could then be carried out using two-factor authentication. This would all help to make the user experience smoother and increase customer satisfaction. Future-proof SEPA direct debit: The focus is on the customer When it comes to finance and payments, trust is an important asset. Many customers, therefore, prefer to use their bank for payments. And this is where SEPA Request-to-pay from Gini comes in. An automated direct debit could bring payments to the shopping cart with the customer's bank account or banking app. The latter would no longer have to worry about manually filling in the payment details. With just one click, this would be done automatically with Gini - all that would be needed at the end is a final confirmation from the user. Direct debit could be that uncomplicated. We say it's time to move into the future and offer customers and merchants a smooth payment experience! ### SEPA-Lastschrift: So bleibt sie zukunftsfähig Vor allem bei wiederkehrenden Zahlungen ist die Lastschrift nicht mehr wegzudenken. Ist sie doch denkbar unkompliziert – einmal für einen Zahlungsempfänger, wie Dienstleister oder Unternehmen, aufgesetzt und man versäumt keine Zahlung mehr an ihn. Kein Wunder, dass die Lastschrift auch im E-Commerce eingesetzt wird.Die SEPA-Lastschrift auch in Zukunft relevant bleiben. Mit der Zeit wird sie jedoch ein Upgrade benötigen, um Probleme und Schwachstellen zu lösen. Was das generelle Konzept dahinter ist, wie der Status quo aussieht und wie sich die Lastschrift zukünftig entwickeln könnte – wir schaffen einen Überblick. Was ist die Lastschrift? Eine Lastschrift ist eine Ermächtigung für Unternehmen oder Organisationen, zuvor festgesetzte Beiträge vom Konto eines Kunden einzuziehen. Das bietet sich vor allem bei wiederkehrenden Zahlungen an, da Zahlungspflichtige so nicht an eine Überweisung denken müssen. Voraussetzung ist, dass sie zuvor über den Betrag und den Zeitpunkt des Einzugs informiert wurden.Unterzeichnen Kunden ein sogenanntes SEPA-Lastschriftmandat, geben sie ihr Einverständnis. Dabei handelt es sich um eine Anweisung an die Bank, dass Zahlungsempfänger, für die es erteilt wurde, die genannten Beträge zum vereinbarten Zeitpunkt vom Konto des Kunden einziehen dürfen. So lassen sich Zahlungsversäumnisse vermeiden. Wie funktioniert die Zahlung mit dem SEPA-Lastschriftmandat? Wurde ein SEPA-Lastschriftmandat erteilt, werden die Zahlungen automatisch am Fälligkeitsdatum vom Konto des Kunden abgebucht. Im Gegensatz zu Banküberweisungen oder Kartenzahlungen müssen dabei weder Kunde noch Zahlungsempfänger aktiv werden. So ist die Lastschrift für beide Seiten eine bequeme Möglichkeit, wiederkehrende Zahlungen abzuwickeln.Die automatisierte Zahlungsmethode ermächtigt Unternehmen, Zahlungen bei Rechnungsfälligkeit direkt vom Bankkonto eines Kunden einzuziehen. Der Versand von Rechnungen oder Gebühren für Kartenzahlungen über Drittanbieter entfallen dabei. Das liegt daran, dass es sich um eine Bank-zu-Bank-Transaktion handelt. Übrigens: In der Eurozone wickelt SEPA das Lastschriftverfahren ab. Das ermöglicht auch grenzüberschreitende Zahlungen in der EU und ausgewählten Nachbargebieten. Für welche Art von Zahlungen eignet sich die Lastschrift? Die SEPA-Lastschrift eignet sich für verschiedene Arten von Zahlungen, insbesondere für solche, die regelmäßig oder unkompliziert abgewickelt werden sollen. Im Folgenden fassen wir die verschiedenen Einsatzbereiche zusammen. Wiederkehrende Zahlungen Die Lastschrift ist eine bequeme Zahlungsmöglichkeit für regelmäßig anfallende Zahlungen wie die Mietkosten. Sie können mithilfe eines SEPA-Lastschriftmandats monatlich automatisch eingezogen werden. Auch bei Strom-, Wasser- und Gasrechnungen nutzen Versorger oft das Verfahren, um wiederkehrende Beträge zu verlangen.Ebenso eignet sich diese Methode für Versicherungsprämien sowie Mitgliedsbeiträge oder Abonnements, beispielsweise für Zeitungen, Fitnessstudios oder Streaming-Dienste. Unternehmen nutzen die SEPA-Lastschrift häufig auch, um Forderungen effizient einzuziehen – vor allem für wiederkehrende Rechnungen an Kunden oder Lieferanten. Einmalige Zahlungen Für einzelne Rechnungen, wie etwa bei Online-Einkäufen, wird die Lastschrift regelmäßig verwendet. Kunden können hier ohne manuelle Überweisung bezahlen, was den Zahlungsprozess vereinfacht. Dabei erhalten Onlineshops die Zahlung jedoch nicht sofort, sondern erst nach etwa drei bis vier Tagen.Viele Händler, die diese Zeit abwarten können, bis die Zahlung abgeschlossen ist, nutzen das Lastschriftverfahren bevorzugt. Der Grund: Es fallen niedrigere Gebühren im Vergleich zur Kartenzahlung an. Zudem sind die Zahlungserfolgsraten meist höher als bei anderen Zahlungsmethoden – Händler sind somit auf der sichereren Seite. Mögliche Nachteile der SEPA-Lastschrift Die Lastschrift birgt viele Potenziale, hat jedoch auch Nachteile – sowohl auf Kunden- als auch Unternehmensseite. Von Störungen im Prozess und betrügerischen Lastschriften über Zahlungsausfälle bis zu Verwaltungsaufwänden durch Rückbuchungen. Störungen: Beim Aufsetzen des SEPA-Lastschriftmandats erleben viele Kunden Störungen im Prozess, was oftmals Frust auslöst und das eigentlich praktische Verfahren unbeliebter macht. Die meist verbreitete Störung ist hierbei die IBAN herauszusuchen und manuell einzugeben. Betrug: Es kommt vor, dass Kunden eine falsche IBAN hinterlegen – absichtlich oder aus Versehen, da ihnen bei der manuellen Eingabe ein Fehler unterlaufen ist. In diesem Fall kann der Betrag nicht abgebucht werden, was Kosten beim Zahlungsempfänger verursacht. Zahlungsausfälle: Im Vergleich zu Kreditkarten sind Zahlungsausfälle bei der Lastschrift zwar geringer. Dennoch kommt es vor, dass das Konto des Kunden nicht ausreichend gedeckt ist und Transaktionen nicht ausgeführt werden können. Dadurch können sowohl beim Zahlungsempfänger als auch beim Kunden Gebühren anfallen. Unsicherheiten: Kunden sind sich oftmals nicht sicher, ob und wie sie ein SEPA-Lastschriftmandat kündigen oder anfechten können. Daher ziehen es viele vor, die Zahlungen manuell vorzunehmen. Das bedeutet jedoch einen höheren Aufwand und erfordert eine regelmäßige Überweisung. Rückbuchungen: Ein Lastschriftmandat erfordert Vertrauen. Daher haben Zahlungspflichtige die Möglichkeit, die Zahlung innerhalb von acht Wochen anzufechten, sollte sie fälschlicherweise abgebucht worden sein. Sie wird dann sofort zurückerstattet. Dieser Verwaltungsaufwand kann beim Zahlungsempfänger die Kosten steigen lassen. Wurde das Lastschriftmandat nicht rechtsgültig unterschrieben - wie meist bei online Verfahren -, gilt dieses Rückgaberecht sogar für 13 Monate. Viele dieser Nachteile ließen sich mit einer automatisierten Lastschrift vermeiden. Im Folgenden betrachten wir, wie das Lastschriftmandat der Zukunft aussehen könnte. Dabei steht die Nutzerfreundlichkeit im Fokus. Modernisiert und nutzerfreundlich: Die Zukunft der Lastschrift Obwohl die Lastschrift ein praktisches Verfahren und nicht unbekannt ist, erfreut sie sich nicht allzu großer Beliebtheit bei Kunden. Das liegt vor allem an der mangelnden Nutzerfreundlichkeit. Doch Lastschrift könnte einfacher sein: mit einem automatisierten SEPA-Lastschriftmandat. Eine Automatisierung wäre ein Upgrade für das Verfahren und könnte es nutzerfreundlicher gestalten. Dadurch würde das Aufsetzen eines Lastschriftmandats zum Kinderspiel – ganz einfach in der Banking-App. Davon würden sowohl Händler im E-Commerce als auch Kunden durch zahlreiche Vorteile profitieren. Bevor wir diese darstellen, beleuchten wir zunächst mögliche Merkmale der Lastschrift-Lösung. Automatisches SEPA-Lastschriftverfahren – bequem in der Banking-App Zukunftsfähig und unkompliziert: Ein automatisches Lastschriftmandat würde die bisherigen Schwachstellen der Lastschrift adressieren und sie nutzerfreundlicher gestalten. Die Lösung könnte die klassische Lastschrift direkt in die Banking-App holen. Virtuelle Unterschrift: Eine Autorisierung des Lastschriftmandats mithilfe der Zwei-Faktor-Authentifizierung wäre sicher und rechtsverbindlich über die Banking-App des Nutzers möglich. Automatische Übernahme: Kunden müssten weder IBAN noch andere Zahlungsdaten manuell eingeben. Das würde dazu beitragen, den Prozess zu beschleunigen und fehlerhafte Eingaben gehörten der Vergangenheit an. Erhöhtes Vertrauen: Da Kunden ihre gewohnte Banking-App nutzen könnten, würde das ihr Vertrauen in den Zahlungsprozess sowie die Conversionrate erhöhen. Zudem könnten Kunden alle Vorgänge selbstständig in der App verwalten – für einen umfassenden Überblick und eine volle Kontrolle. Flexible Einsatzmöglichkeiten: Die Lösung für automatisierte Lastschriftmandate wäre in mobilen Apps, Webshops und am Point of Sale (PoS) einsetzbar. So könnte sie überall dort zum Einsatz kommen, wo Zahlungen getätigt werden müssen. Rechtliche Absicherung: Durch die digitale Signatur würde ein rechtlich bindendes SEPA-Lastschriftmandat erstellt, bei dem die Rückgabefrist acht Wochen betrüge. Zum Beispiel könnten Kunden mit dieser Lösung in Webshops einfach einen QR-Code scannen, der alle Zahlungsinformationen automatisch in die Banking-App übertragen würde. Die Autorisierung könnte anschließend per Zwei-Faktor-Authentifizierung erfolgen. Das alles würde dazu beitragen, das Nutzererlebnis reibungsloser zu gestalten und die Kundenzufriedenheit zu erhöhen. Zukunftsfähige SEPA-Lastschrift: Der Kunde steht im Mittelpunkt Bei Finanzen und Payments ist Vertrauen ein wichtiges Kapital. Viele Kunden setzen bei Zahlungen daher bevorzugt auf ihre Hausbank. Und hier setzt SEPA Request-to-pay von Gini bereits an. Zukünftig könnte eine automatisierte Lastschrift die Zahlungen im Warenkorb mit dem Bankkonto oder der Banking-App von Kunden zusammenbringen. Letztere müssten sich nicht mehr darum bemühen, die Bezahldaten manuell auszufüllen. Mit nur einem Klick würde das mit Gini ganz automagisch geschehen – am Ende bräuchte es nur noch eine finale Bestätigung vom Nutzer. So unkompliziert könnte die Lastschrift sein. Wir sagen: Es ist an der Zeit, in die Zukunft zu starten und Kunden sowie Händlern ein reibungsloses Zahlungserlebnis zu bieten! ### Gini sets the course for the next stage of development: Holger Teske hands over management to Alexander Jäger The company continues to expand into new areas of business Munich, 25 November 2024: Holger Teske, founder and long-standing Managing Director of Gini GmbH, is withdrawing from the operational business. He is ending his role as managing director and will remain a shareholder in the company. His co-managing director, Alexander Jäger, will continue to lead the company as sole CEO with immediate effect. Holger Teske founded Gini GmbH 14 years ago with two colleagues and developed the company into a strong and innovative partner for German banks and savings banks. The company has recently achieved its first success in the private health insurance sector. “It has been a fulfilling and enriching time, and I am proud of what we have achieved together with our great team,” says Holger Teske. “The company is in an excellent position. Now is the right time for me to step back from the operational side of the business. After taking some time off with my family, I will move on to new challenges.” Alexander Jäger, who has been with Gini GmbH for three years and has been managing the company together with Teske for the past year, will drive the company's further development. We are entering the next phase of our company's growth. We will continue to focus on our strengths of customer intimacy and innovation and open up new areas of business. Our payment solution 'Gini Pay Connect', which we are currently rolling out in the private health insurance sector in a strategic partnership with Versicherungskammer Bayern and IBM, is an important first step in this direction. ### Gini stellt Weichen für nächsten Entwicklungsschritt: Holger Teske übergibt Geschäftsführung an Alexander Jäger Unternehmen baut neue Geschäftsfelder weiter aus München, 25. November 2024. Holger Teske, Gründer und langjähriger CEO der Gini GmbH, zieht sich aus dem operativen Geschäft zurück. Er beendet seine Tätigkeit als Geschäftsführer und bleibt dem Unternehmen als Gesellschafter verbunden. Sein Co-Geschäftsführer, Alexander Jäger, führt das Unternehmen ab sofort als alleiniger CEO weiter. Holger Teske gründete die Gini GmbH vor 14 Jahren mit zwei Kollegen und entwickelte das Unternehmen zu einem starken und innovativen Partner für deutsche Banken und Sparkassen. Jüngst konnte das Unternehmen auch im Bereich der privaten Krankenversicherungen erste Erfolge verzeichnen. „Es war eine erfüllende und bereichernde Zeit, und ich bin stolz darauf, was wir gemeinsam mit unserem großartigen Team erreicht haben“, so Holger Teske. „Das Unternehmen ist bestens aufgestellt. Für mich ist jetzt der richtige Zeitpunkt gekommen, mich aus dem operativen Geschäft zurückzuziehen. Nach einer Auszeit mit meiner Familie werde ich mich neuen Herausforderungen widmen.“ Alexander Jäger, der seit drei Jahren in der Gini GmbH tätig ist und seit einem Jahr die Geschäftsführung gemeinsam mit Teske innehatte, wird die Weiterentwicklung des Unternehmens forcieren. „Wir starten in die nächste Phase unserer Unternehmensentwicklung. Dabei setzen wir mit Kundennähe und Innovationskraft weiterhin auf unsere Stärken und werden weitere Geschäftsfelder erschließen. Unsere Bezahllösung „Gini Pay Connect“, die wir aktuell in einer strategischen Kooperation mit der Versicherungskammer Bayern und IBM im Bereich der privaten Krankenversicherungen ausrollen, ist dabei ein wichtiger erster Schritt.“ ### Jahresausschau 2025: Das kommt auf die Gesundheitsbranche zu 2024 und 2025 sind entscheidende Jahre für die Digitalisierung von Unternehmen in der Gesundheitsbranche in Deutschland. Die Motivation für Digitalisierung ergibt sich dabei nicht nur aus sich ändernden Marktanforderungen oder unternehmensinternen Maßnahmen, sondern auch aus den neuesten Gesetzgebungen und regulatorischen Rahmenbedingungen, die in besonderem Maße Unternehmen rund um die Gesundheitsbranche betreffen. Wir wollen einen Blick auf die wichtigsten Entwicklungen des kommenden Jahres werfen ePA und E-Rezept Das Thema E-Rezept begleitet Unternehmen in der Gesundheitsbranche schon länger und wird vor allem im kommenden Jahr eine entscheidende Rolle spielen. Ab Januar 2025 wird die "elektronische Patientenakte (ePA)" für Kassenpatienten automatisch angelegt, sollte kein aktives Opt-out stattgefunden haben. Ab diesem Datum sind Ärzte dazu verpflichtet, die ePA mit Befundberichten, Arzt- und Entlassbriefen sowie Labordaten zu füllen (was in der Regel über das Praxisverwaltungssystem geschieht). Des Weiteren werden Abrechnungsdaten der Kassen und Informationen des E-Rezept-Fachdienstes automatisch und direkt in die ePA eingepflegt und als Medikationsliste angezeigt. Ab Mitte Juli 2025, erfolgt eine Weiterentwicklung der Medikationsliste zu einem Medikationsplan. Ärzte und Apotheker haben dann die Möglichkeit, zusätzliche Informationen und Einnahmehinweise hinzuzufügen. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, rezeptfreie Arzneimittel, Nahrungsergänzungsmittel sowie weitere relevante Daten für den Medikationsprozess zu dokumentieren. Für die privat Krankenversicherten bleibt das E-Rezept weiterhin freiwillig. Jede private Krankenversicherung entscheidet selbst, ob sie das E-Rezept inkl. der ePA anbieten möchte. Wird die ePA angeboten, so ist es ebenfalls verpflichtend, das E-Rezept anzubieten. Stand heute benötigt es eine Freigabe bzw. Zertifizierung der Apps durch die Gematik, wenn diese Services integriert sind, und hier sind an die ePA verschiedene Services verpflichtend gekoppelt, eben u.a. das E-Rezept. Da die ePA durch die gesetzlichen Krankenversicherungen defacto zum Standard wird, ergibt sich daraus für die PKV eine Art Zwang diese auch anzubieten. Den privatversicherten Patienten bietet das E-Rezept zahlreiche Vorteile gegenüber dem traditionellen Papierrezept. Dazu gehört das bequeme digitale Einlösen eines Rezepts bei einer (Online-)Apotheke oder das vereinfachte Einreichen von Kostenbelegen bei der Krankenversicherung. Cloud-Einsatz im Gesundheitswesen Der 2016 vom Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) eingeführte C5 Katalog legt strenge Sicherheitsstandards für Cloud-Anbieter fest, die vor allem in regulierten Branchen wie Versicherungen zur Gewährleistung von Datenschutz und Risikomanagement Anwendung finden. Ab Januar 2025 dürfen deutsche Krankenkassen und ihre Dienstleister sensible Daten nur noch dann in Cloud-Systemen verarbeiten, wenn sie die C5-Standards erfüllen. Dies schreibt der neue § 393 im Sozialgesetzbuch (SGB V) vor, der die sichere Cloud-Nutzung im Gesundheitswesen unterstützt. Das C5-Testat orientiert sich an mehreren internationalen Sicherheitsstandards, sodass Cloud-Anbieter, die sich bereits an Rahmenwerke wie ISO/IEC 27001, BSI IT-Grundschutz und GDPR halten, bestehende Maßnahmen zur Einhaltung von C5 nutzen können. ISO 27001 bildet dabei eine sinnvolle Grundlage, jedoch müssen Organisation für die Erlangung des BSI C5-Testats mit mehr Zeit und Kosten rechnen, da eine intensive, jährliche Prüfung durch Wirtschaftsprüfer durchgeführt wird. Dabei wird nicht nur die Konformität zu C5 geprüft, sondern insbesondere auch die wirksame, durchgehende und nachweisbare Anwendung der sehr detaillierten C5-Kriterien. Die Datenverarbeitung ist auf Standorte in der EU, im EWR, in der Schweiz oder in Regionen mit GDPR-Adäquanz beschränkt, wobei die Anbieter eine Präsenz in Deutschland haben müssen. EU AI Act Auch in der Versicherungsbranche spielt Künstliche Intelligenz eine immer größere Rolle. Um hier eine rechtliche Grundlage für die Nutzung von KI zu haben, gibt es den EU AI Act. Der EU AI Act ist ein Vorschlag für eine europäische Verordnung, die eine sichere und ethische Nutzung von KI gewährleisten soll. Dazu werden KI-Systeme auf der Grundlage von Risiken klassifiziert, für den Nutzer schädliche Anwendungen verboten und strenge Anforderungen an risikoreiche Anwendungen in Bereichen wie Gesundheitswesen und Strafverfolgung gestellt. Auch wenn der Großteil des EU-KI-Gesetzes erst 2026 in Kraft treten wird, werden einige seiner Teile bereits ab dem 2. Februar 2025 wirksam, wie z. B. das „Verbot von KI-Systemen mit inakzeptablem Risiko“. Was sind die wichtigsten Aspekte des EU AI Acts und welche Auswirkungen wird es auf die Gesundheitsbranche haben? Einerseits ist eine klare Offenlegung, dass die Nutzer mit KI interagieren, in jedem Fall erforderlich. Außerdem werden laut dem neuen Gesetz alle KI-Systeme risikobasiert eingestuft: Minimales Risiko, z.B. Spamfilter Systeme. Hier sind keine Verpflichtungen notwendig. Begrenztes oder minimales Risiko, wie Chatbots in Versicherungs-Apps. Es muss für die Endnutzer klar erkennbar sein, dass sie hier mit KI interagieren und nicht mit Menschen. Hohes Risiko, dazu gehören KI-Systeme mit sensiblen Daten, wie z.B. Gesundheitsdaten. Ein Beispiel ist die Einschätzung von Versicherungs­risiken. KI-Systeme in dieser Kategorie sind nicht verboten, aber sind mit einem hohen Risiko verbunden und müssen daher strengen Anforderungen genügen. Diese Anforderungen können zum Beispiel durch eine persönliche Aufsicht und eine Protokollierung kontrolliert werden. Unannehmbares Risiko, z.B, biometrische Identifikationssysteme und Social Scoring. KI-Systeme dieser Kategorie sind automatisch verboten, da sie ethisch und manipulativ fraglich sind Nationalen Behörden werden zusammen mit einem EU-KI-Ausschuss die Einhaltung der Vorschriften überwachen und durchsetzen sowie in nationales Recht übertragen, um eine einheitliche Anwendung in allen Mitgliedstaaten zu gewährleisten. E-Rechnung Ab 1. Juli 2025 tritt eine neue Verpflichtung zur E-Rechnung im Business-to-Business Bereich in Deutschland in Kraft – alle Unternehmer müssen E-Rechnungen empfangen und verarbeiten können. Das bringt auch eine große Veränderung für die Arztpraxen und alle Freiberufler in der Gesundheitsbranche mit sich. Die Verarbeitung elektronischer Rechnungen erfolgt vollautomatisiert – von der Erstellung bis zur Archivierung. Ab 2025 werden in Deutschland nur die Formate XRechnung und ZUGFeRD 2.x als gängige Formate verwendet, PDF gilt als kein anerkanntes Format für E-Rechnungen. Obwohl die initialen Implementierungskosten relativ hoch sind, bringen elektronische Rechnungen auch viele Vorteile: Kosten für Papier und Port werden reduziert Erhöhte Geschwindigkeit und gleichzeitige Minimierung von manuellen Fehlern bei der Rechnungsverarbeitung Beitrag zum Umweltschutz Zeit- und Kostenersparnis durch Automatisierung Für die Rechnungen von Patienten ändert sich in den Praxen erstmal nichts und sie dürfen weiterhin Papierrechnungen verschicken, da es sich hier um Rechnungen an Privatpersonen handelt. Dennoch wird die E-Rechnung einen neuen Standard setzen, der zukünftig auch Auswirkungen auf Business-to-Customer Rechnungen haben wird. Bis es so weit ist, können Patienten noch von der Gini Fotoüberweisung profitieren, die Papier- und digitale Rechnungen dank Datenextraktion automatisiert verarbeiten kann. Die Fotoüberweisung wurde in über 90 % der deutschen Banken eingeführt und hat sich zum absoluten Branchenstandard entwickelt. Nutzer können ihre Rechnungen per Scan bezahlen, ohne die Daten des Empfängers manuell eingeben zu müssen – und das unabhängig davon, ob es sich bei der Rechnung um einen Scan, eine E-Rechnung oder ein Foto handelt. DORA Das Digital Operational Resilience Act (DORA) wird ab dem 17. Januar 2025 dafür sorgen, dass Finanzinstitute besser gegen digitale Störungen und Cyberbedrohungen aufgestellt sind. DORA ist ein von der Europäischen Union entwickeltes und von nationalen Behörden wie der BaFin in Deutschland überwachtes Gesetz, das einheitliche Anforderungen für den Umgang mit Risiken der Informations- und Kommunikationstechnologie (IKT) im Finanzsektor festlegt. Bis jetzt gelten für regulierte Versicherungs- und Finanzunternehmen verschiedene sektorspezifische Regelungen auf nationaler Ebene, darunter die von der BaFin veröffentlichten Anzeigen zu den IT-Anforderungen an die Kreditinstitute (BAIT) und die IT-Anforderungen an die Versicherungsaufsicht (VAIT). Mit DORA werden jedoch einheitliche Anforderungen eingeführt, die für den gesamten Finanzsektor gelten. Für Versicherungsunternehmen, die bereits über einen auf VAIT basierenden Compliance-Rahmen verfügen, besteht die Möglichkeit, diesen als Grundlage für die Erfüllung der DORA-Anforderungen zu nutzen. Ein wesentlicher Aspekt von DORA ist die Überwachung von Risiken im Zusammenhang mit externen IKT-Anbietern. Dadurch können Unternehmen die Sicherheit und Kontinuität ihrer Systeme gewährleisten. Um die Resilienz der IKT-Systeme gegenüber Cyber-Bedrohungen und Störungen bewerten zu können, sind regelmäßige Tests erforderlich. Bei Verstößen gegen die genannten Standards drohen den Unternehmen Sanktionen. Die zuständigen Behörden, wie die BaFin, sind befugt, diese durchzusetzen.   Das kommende Jahr bringt für die Gesundheitsbranche tiefgreifende Veränderungen durch neue gesetzliche Vorgaben. Die verpflichtende Einführung der ePA, die breite Nutzung des E-Rezepts sowie strenge Sicherheitsstandards wie die C5-Zertifizierung markieren den Übergang zu einer digitalisierten, effizienteren und sichereren Patientenversorgung. Gleichzeitig stellen der EU AI Act und DORA sicher, dass der Einsatz moderner Technologien verantwortungsvoll und resilient gestaltet wird. Diese Entwicklungen sind ein klarer Aufruf an alle Akteure der Branche, sich rechtzeitig vorzubereiten, um die Chancen der Digitalisierung optimal zu nutzen und zukünftigen Anforderungen gerecht zu werden. ### Annual outlook 2025: what lies ahead for the healthcare industry 2024 and 2025 are crucial years for the digitalization of companies in the healthcare industry in Germany. The motivation for digitalization arises not only from changing market requirements or internal company measures but also from the latest legislation and regulatory framework conditions, which particularly affect companies in the healthcare industry. Let's take a look at the most important developments in the coming year ePA and e-prescription The topic of e-prescriptions has been on the minds of companies in the healthcare sector for some time now and will play a decisive role in the coming year in particular. From January 2025, the “electronic patient file (ePA)” will be created automatically for patients with health insurance unless they have actively opted out. From this date, doctors must fill out the ePA with diagnostic reports, medical and discharge letters, and laboratory data (usually done via the practice management system). In addition, billing data from health insurance companies and information from the e-prescription service are automatically and directly entered into the EPA and displayed as a medication list. From mid-July 2025, the medication list will be further developed into a medication plan. Doctors and pharmacists will then have the option of adding additional information and instructions on taking the medication. It will also be possible to document over-the-counter medicines, dietary supplements and other relevant data for the medication process. For those with private health insurance, the e-prescription remains voluntary. Each private health insurance company decides for itself whether it wants to offer the e-prescription including the ePA. If the ePA is offered, it is also mandatory to offer the e-prescription. As things stand today, the apps need to be approved or certified by Gematik if these services are integrated, and various services are linked to the ePA, including the e-prescription. As the ePA is becoming the de facto standard for statutory health insurance companies, private health insurers are forced to offer it. E-prescription offers privately insured patients numerous advantages over traditional paper prescriptions. These include the convenient digital filling of a prescription at an (online) pharmacy or the simplified submission of receipts to the health insurance company. Cloud use in the healthcare sector The C5 catalog, introduced by the German Federal Office for Information Security (BSI) in 2016, defines strict security standards for cloud providers. These standards are primarily used in regulated industries such as insurance companies to ensure data protection and risk management. From January 2025, German health insurance companies and their service providers will only be allowed to process sensitive data in cloud systems if they meet the C5 standards. This is stipulated in Section 393 of the German Social Security Code (SGB V), which supports secure cloud use in the healthcare sector. The C5 certificate is based on several international security standards, meaning that cloud providers who already adhere to frameworks such as ISO/IEC 27001, BSI IT-Grundschutz and GDPR can use existing measures to comply with C5. ISO 27001 provides a sensible basis, but organizations must expect more time and costs to obtain the BSI C5 certificate, as auditors carry out an intensive, annual audit. Not only is conformity with C5 audited, but particularly the effective, consistent, and verifiable application of the very detailed C5 criteria. Data processing is restricted to locations in the EU, EEA, Switzerland, or regions with GDPR adequacy, whereby providers must be present in Germany. EU AI Act Artificial intelligence is also playing an increasingly important role in the insurance industry. The EU AI Act provides a legal basis for using AI in this area. The EU AI Act is a proposal for a European regulation to ensure AI's safe and ethical use. It does this by classifying AI systems based on risk, banning applications that are harmful to the user, and setting strict requirements for high-risk applications in areas such as healthcare and law enforcement. Although the majority of the EU AI law will not come into force until 2026, some of its parts, such as the “ban on AI systems with unacceptable risk,” will take effect on February 2, 2025. What are the most important aspects of the EU AI Act and how will it impact the healthcare industry? On the one hand, clear disclosure that users interact with AI is required in all cases. In addition, the new law classifies all AI systems on a risk basis: Minimal risk, e.g. spam filtering systems. No obligations are necessary here. Limited or minimal risk, such as chatbots in insurance apps. It must be clear to end users that they interact with AI, not humans. High risk, including AI systems with sensitive data such as health data. One example is the assessment of insurance risks. AI systems in this category are not prohibited, but are associated with a high risk and must therefore meet strict requirements. These requirements can be controlled, for example, by personal supervision and logging. Unacceptable risk, e.g. biometric identification systems and social scoring. AI systems in this category are automatically banned as they are ethically and manipulatively questionable National authorities and an EU AI Committee will monitor and enforce compliance and transpose into national law to ensure uniform application in all Member States. E-invoicing From July 1, 2025, a new obligation for e-invoicing in the business-to-business sector will come into force in Germany. All entrepreneurs must be able to receive and process e-invoices. This will also bring about a major change for medical practices and all freelancers in the healthcare sector. The processing of electronic invoices is fully automated - from creation to archiving. From 2025, only the XRechnung and ZUGFeRD 2.x formats will be used as common formats in Germany; PDF is not a recognized format for e-invoices. Although the initial implementation costs are relatively high, electronic invoices also bring many advantages: Costs for paper and postage are reduced Increased speed and simultaneous minimization of manual errors during invoice processing Contribution to environmental protection Time and cost savings through automation For the time being, nothing will change for patients' invoices in practices, and they may continue to send paper invoices, as these are invoices to private individuals. Nevertheless, e-billing will set a new standard that will also impact business-to-customer invoices in the future. Until then, patients can still benefit from the Gini photo payment, which can automatically process paper and digital invoices thanks to data extraction. The photo payment has been introduced in over 90% of German banks and has become the absolute industry standard. Users can pay their bills by scan without manually entering the recipient's details - regardless of whether the bill is a scan, an e-bill or a photo. DORA The Digital Operational Resilience Act (DORA) will ensure financial institutions are better positioned against digital disruptions and cyber threats starting January 17, 2025. DORA is a law developed by the European Union and monitored by national authorities such as BaFin in Germany, which sets out uniform requirements for dealing with information and communication technology (ICT) risks in the financial sector. Until now, regulated insurance and financial companies have been subject to various sector-specific regulations at national level, including the notifications published by BaFin on the IT requirements for credit institutions (BAIT) and the IT requirements for insurance supervision (VAIT). However, DORA introduces uniform requirements that apply to the entire financial sector. Insurance companies that already have a compliance framework based on VAIT can use this as a basis for meeting the DORA requirements. A key aspect of DORA is monitoring risks associated with external ICT providers. This enables companies to ensure the security and continuity of their systems. Regular tests are required to assess the resilience of ICT systems to cyber threats and disruptions. Companies face sanctions if they violate the aforementioned standards. The competent authorities, such as BaFin, are authorized to enforce these. The coming year will bring far-reaching changes for the healthcare sector due to new legal requirements. The mandatory introduction of the ePa, the widespread use of e-prescriptions, and strict security standards such as C5 certification marks the transition to digitalized, more efficient, and safer patient care. At the same time, the EU AI Act and DORA ensure that the use of modern technologies is responsible and resilient. These developments are a clear call to all players in the industry to prepare in good time to make the most of the opportunities offered by digitalization and meet future requirements. ### New Consorsbank app with improved Gini Photo Payment with Return Assistant Photo Payments even faster Easily calculate the remaining amount of returns when shopping online Munich, 7 November 2024. With the launch of the new Consorsbank app, the bank is also integrating the extended Gini Pay Photo Payment, including the Return Assistant. With the solution from Gini, a provider of innovative payment solutions, users of the banking app can carry out photo payments even faster: They now take under two seconds. The Gini Photo Payment extension also includes the Return Assistant, which benefits online shoppers. Users of the Consorsbank app can use the feature to automatically calculate the payment amount for orders which they only want to keep. The remaining amount can then be paid conveniently by photo payment. The Return Assistant integrated into the Gini Pay Photo Payment represents an interface between the needs of e-commerce customers and banks. This makes it easier for customers who buy on account when shopping online to pay after processing returns. Fast payment - without tedious calculations The Gini solution is quick and easy to use. Customers of Consorsbank open their banking app and take a photo of the invoice with their smartphone or share the corresponding PDF. The artificial intelligence of the Gini Pay Return Assistant identifies the biller and makes it visible to the user. It displays the automatically recognised items required for payment - in addition to the IBAN, recipient and reason for payment, it also shows the details of the individual invoice items, including the individual prices. Customers then select the goods they wish to return. The feature calculates the remaining amount to be paid. This eliminates the need to manually calculate the individual amounts of products that they do not want to keep, as well as calculation errors that lead to an incorrect amount being transferred. Gini already supports major e-commerce retailers such as Zalando, Otto, Tchibo, Bonprix and Klarna. “We always like to offer our customers innovative solutions that simplify their payment processes. The Gini Pay Photo Payment was already integrated into our previous banking app and was widely used. With the addition of the Return Assistant and now an even faster Photo Payment, our new Consorsbank app offers even more convenience,” said Tino Benker-Schwuchow, Head of Consorsbank. “With our product developments we want to make everyday bureaucracy easier for people. As many people now shop online and often return products, we offer them a solution that makes the complicated calculations and transfers easy,” said Alexander Jäger, COO of Gini GmbH. “We are delighted that Consorsbank customers are now also benefiting from this.” ### Neue Consorsbank App mit verbesserter Gini Fotoüberweisung mit Rücksenderechner Fotoüberweisungen noch schneller Beim Online-Shopping Restbetrag von Retouren einfach berechnen lassen München, 7. November 2024. Mit dem Launch der neuen Consorsbank App integriert die Bank auch die erweiterte Gini Pay Fotoüberweisung inklusive des Rücksenderechners. Mit der Lösung von Gini, Anbieter innovativer Payment-Lösungen, können die Nutzer der Banking-App Fotoüberweisungen noch schneller durchführen: Sie dauern jetzt unter zwei Sekunden. Zur Erweiterung der Gini Pay Fotoüberweisung gehört zudem der Rücksenderechner, von dem Online-Shopper profitieren. Nutzer der Consorsbank App können sich für Bestellungen, von denen sie nur einen Teil behalten möchten, von dem Feature automatisch den Zahlbetrag berechnen lassen. Der Restbetrag kann daraufhin bequem per Fotoüberweisung bezahlt werden. Der in die Gini Pay Fotoüberweisung integrierte Rücksenderechner stellt eine Schnittstelle zwischen den Bedürfnissen der Kunden im E-Commerce und den Banken dar. Kunden, die beim Online-Shopping auf Rechnung kaufen, wird so das Bezahlen nach Abwicklung von Rücksendungen erleichtert. Schnelles Bezahlen – ohne mühsames Rechnen Die Gini-Lösung ist schnell und einfach zu bedienen. Consorsbank-Kunden öffnen ihre Banking-App und fotografieren mit ihrem Smartphone die Rechnung oder teilen das entsprechende PDF. Die künstliche Intelligenz des Gini Pay Rücksenderechners erkennt den Rechnungssteller und macht ihn für den Nutzer sichtbar. Er zeigt die automatisch erkannten, für die Zahlung notwendigen Posten an – neben IBAN, Empfänger und Verwendungszweck auch die Details zu den einzelnen Rechnungspositionen inklusive der Einzelpreise. Kunden wählen dann die Waren aus, die sie zurücksenden möchten. Das Feature berechnet den zu begleichenden Restbetrag. Sowohl das manuelle Berechnen der Einzelbeträge von Produkten, die man nicht behalten möchte, als auch Rechenfehler, die zur Überweisung eines falschen Betrages führen, entfallen. Gini unterstützt bereits große E-Commerce-Händler wie unter anderem Zalando, Otto, Tchibo, Bonprix und Klarna. „Wir möchten unseren Kunden stets innovative Lösungen anbieten, die ihnen Bezahlvorgänge vereinfachen. Die Gini Pay Fotoüberweisung war bereits bei unserer vorherigen Banking-App integriert und wurde vielfach genutzt. Mit der Erweiterung durch den Rücksenderechner und nun einer noch schnelleren Fotoüberweisung bietet unsere neue Consorsbank App noch mehr Komfort”, so Tino Benker-Schwuchow, Head of Consorsbank. „Mit unseren Produktentwicklungen möchten wir Menschen den bürokratischen Alltag erleichtern. Da mittlerweile viele Online-Shopping betreiben und auch oft Produkte zurücksenden, bieten wir ihnen eine Lösung, die das umständliche Ausrechnen und Überweisen leicht macht", so Alexander Jäger, COO der Gini GmbH. „Wir freuen uns, dass nun auch die Kunden der Consorsbank davon profitieren." Über die Consorsbank Die Consorsbank ist Teil von BNP Paribas. Mit einem umfassenden Angebot an Finanzdienstleistungen und -produkten ist die Consorsbank eine der führenden Direktbanken. Die Consorsbank möchte die Regeln des digitalen Lebens auf den Umgang mit Geld übertragen und gemeinsam mit ihren Kunden das Banking der Zukunft entwickeln. www.consorsbank.de Pressekontakt Consorsbank Axel Hartmann Unternehmenskommunikation Tel. +49 (0)89 50068-2027 E-Mail: axel.hartmann@bnpparibas.com ### C5 certificate: What you need to know about it The digitalization of the healthcare sector in Germany is picking up speed and is increasingly driven by demand from end users. For example, 89% of Germans believe that digitalization in the healthcare sector is fundamentally the right thing to do. At the same time, a higher level of digitalization means a growing number of data protection incidents and security concerns. Protecting personal healthcare data and complying with strict regulations creates a secure digital infrastructure that promotes collaboration and innovation in the healthcare sector, strengthens patient engagement and access to services, and ultimately drives healthcare transformation in Germany. Uniform safety standards, thanks to the C5 certificate The Federal Office for Information Security (BSI) introduced the Cloud Computing Compliance Controls Catalog (C5) in Germany in 2016. Security standards for cloud service providers are verified by a certificate based on the catalog, ensuring compliance with German market requirements and proven best practices. It enables companies to assess the security standards of cloud providers in areas such as data protection, transparency, and risk management. C5 has become the gold standard for compliance and security and is a trusted benchmark in highly regulated industries such as banking and insurance. This is particularly relevant when dealing with highly sensitive health data. This broad acceptance has positioned the BSI as a key authority for shaping cloud security guidelines in Germany and internationally, giving the C5 standard respect and recognition in Europe. As the digital transformation continues to advance across industries, the ability to demonstrate compliance with C5 has become an indispensable tool for secure cloud use. What does C5 2025 mean for health insurance companies and private health insurers? From January 2025, health insurance companies, service providers, and their respective data processors may only process such data in cloud applications if a C5 Type 1 certificate is available. Private health insurance companies are also indirectly obliged to adhere to this standard, as they are required by regulation to adhere to “common standards”, which includes the C5 regulation. The new Section 393 of the Fifth Social Security Code (SGB V), “Cloud use in healthcare; authorization to issue regulations”, represents an important step towards protecting sensitive, personal, social and health data, as outlined by the Federal Ministry of Health. The regulation aims to enable the secure use of cloud systems in the healthcare sector and to define minimum technology requirements for service providers. The C5 framework is not brand new and has numerous overlaps with existing regulations. In particular, it is in line with: German law and the General Data Protection Regulation (GDPR), ensuring high standards for data protection and accountability, International standards: **ISO/IEC 27001:2013**, a leading standard for information security management, **ISO/IEC 27017:2015**, a specific security standard for cloud services, **ISO/IEC 27002:2016**, guidelines for security controls, **BSI IT-Grundschutz**, a cybersecurity framework developed by BSI covering various IT components like networks, servers, and applications, **CSA (Cloud Security Alliance) Cloud Controls Matrix 3.0.1 (CSA CCM)**, which aligns cloud security requirements with recognized standards, regulations, and best practices to ensure compliance and effectively manage risks in data protection, governance, and security management, **AICPA (American Institute of Certified Public Accountants) Trust Services Criteria 2017 (TSC)**, frequently used to assess system effectiveness in processing data and ensuring they meet trust principles, particularly in SOC 2 reports, **ANSSI (Agence nationale de la sécurité des systèmes d’information, National Cybersecurity Agency in France)** – Provider of Cloud Computing Services v. 3.1 SecNumCloud, aimed at strengthening trust in cloud services through a standardized certification process for public clients and organizations handling sensitive data, **IDW (Institute of Public Auditors in Germany e.V.) RS FAIT 5** – an accounting framework providing auditors a structure for evaluating and reporting on the effectiveness of internal controls concerning financial reporting processes. Compliance with the BSI C5 requirements represents a considerable effort for cloud providers that goes beyond common standards such as ISO 27001 and requires comprehensive, annual audits by external auditors. C5 certification comprises two types of audit: Type 1, as a snapshot of security controls, and Type 2, which assesses their effectiveness over six to twelve months - the latter will be required as a market access requirement from July 2025. Even if providers can partially adapt existing measures to the C5 criteria through a gap analysis, implementation remains costly and time-consuming. However, this effort pays off in the long term, as C5 certification ensures the highest data protection and compliance standards, thus creating a sustainable competitive advantage. Section 393 also sets out restrictions regarding the data processing location. This may only take place in Germany, a member state of the European Union or the European Economic Area, in Switzerland, or in a third country with an adequacy decision in accordance with Article 45 of the GDPR. In addition, the data controller must have a branch in Germany. What the C5 Certificate Means for Gini For any organization that works with patient and healthcare data, such as private health insurance, selecting only trusted service providers that meet the C5 audit criteria is important to ensure business continuity and compliance. Gini, as the provider of Gini Pay Connect — an integrated digital payment solution for the private health insurance industry - is committed to meeting all requirements in line with BSI C5 by June 2025. This demonstrates Gini's commitment to maintaining and continuously improving its data security standards and its existing ISO 27001 certification. Furthermore, its own data center location in Germany is guaranteed so that highly sensitive data does not leave the EU. ### C5 Zertifikat: Das solltest du darüber wissen Die Digitalisierung des Gesundheitswesens in Deutschland nimmt Fahrt auf und wird zunehmend durch die Nachfrage der Endnutzer vorangetrieben. So halten 89 % der Deutschen die Digitalisierung im Gesundheitswesen grundsätzlich für richtig. Gleichzeitig bedeutet ein höherer Digitalisierungsgrad eine wachsende Anzahl an Datenschutzvorfällen und Sicherheitsbedenken. Der Schutz persönlicher Gesundheitsdaten und die Einhaltung strenger Vorschriften schaffen eine sichere digitale Infrastruktur, die nicht nur die Zusammenarbeit und Innovation im Gesundheitsbereich fördert, sondern auch das Engagement der Patienten und den Zugang zu Dienstleistungen stärkt und letztlich den Wandel des Gesundheitswesens in Deutschland vorantreibt. Einheitliche Sicherheitsstandards durch das C5 Testat Das Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) führte im Jahr 2016 den Cloud Computing Compliance Controls Catalogue (C5) in Deutschland ein. Sicherheitsstandards für Cloud-Dienstleister werden durch ein Testat nachgewiesen, das auf dem Katalog basiert und sowohl die Einhaltung deutscher Marktanforderungen als auch bewährter Best Practices gewährleistet. Es ermöglicht Unternehmen, die Sicherheitsstandards von Cloud-Anbietern in Bereichen wie Datenschutz, Transparenz und Risikomanagement zu bewerten. In stark regulierten Branchen wie dem Banken- und Versicherungswesen wurde C5 zum Goldstandard für Compliance und Sicherheit und stellt einen vertrauenswürdigen Maßstab dar. Insbesondere beim Umgang mit hochsensiblen Daten wie Gesundheitsdaten ist das relevant. Diese breite Akzeptanz hat das BSI als Schlüsselbehörde zur Gestaltung von Cloud-Sicherheitsrichtlinien in Deutschland und international positioniert, wodurch der C5-Standard im europäischen Raum Respekt und Anerkennung erfährt. Da die digitale Transformation branchenübergreifend weiter voranschreitet, ist die Nachweisbarkeit der Einhaltung von C5 zu einem unverzichtbaren Instrument für eine sichere Cloud-Nutzung geworden. Was bedeutet C5 2025 für Krankenkassen und private Krankenversicherungen? Ab Januar 2025 dürfen Krankenkassen und Dienstleister sowie ihre jeweiligen Datenverarbeiter solche Daten nur dann in Cloud-Anwendungen verarbeiten, wenn ein C5 Testat Typ 1 vorhanden ist. Die privaten Krankenversicherungen sind indirekt ebenfalls dazu verpflichtet, sich an diesen Standard zu halten, da sie sich per Vorschrift an “gängige Standards” halten müssen, was die C5-Regelung beinhaltet. Der neue Paragraf 393 des Fünften Sozialgesetzbuchs (SGB V), „Cloud-Nutzung im Gesundheitswesen; Ermächtigung zum Erlass von Verordnungen“, stellt einen wichtigen Schritt zum Schutz sensibler, persönlicher, sozialer und gesundheitlicher Daten dar, wie vom Bundesministerium für Gesundheit dargelegt. Ziel der Regelung ist es, eine sichere Nutzung von Cloud-Systemen im Gesundheitswesen zu ermöglichen und dabei Mindestanforderungen an die Technik für Dienstleister festzulegen. Das C5-Framework ist nicht brandneu und weist zahlreiche Überschneidungen mit bestehenden Vorschriften auf. Insbesondere steht es in Einklang mit: deutschem Recht und der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), was hohe Standards für Datenschutz und Verantwortlichkeit gewährleistet, internationalen Standards: ISO/IEC 27001:2013, ein führender Standard für das Informationssicherheitsmanagement, ISO/IEC 27017:2015, spezifischer Sicherheitsstandard für Cloud-Dienste, ISO/IEC 27002:2016, Leitlinien für Sicherheitsmaßnahmen, BSI - IT-Grundschutz, ein vom Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) entwickeltes Cybersecurity-Framework, das verschiedene IT-Komponenten wie Netzwerke, Server und Anwendungen abdeckt, CSA (Cloud Security Alliance) – Cloud Controls Matrix 3.0.1 (CSA CCM), das Cloud-Sicherheitsanforderungen mit anerkannten Standards, Vorschriften und Best Practices abgleicht, um Compliance sicherzustellen und Risiken in den Bereichen Datenschutz, Governance und Sicherheitsmanagement effektiv zu managen, AICPA (American Institute of Certified Public Accountants) – Trust Services Criteria 2017 (TSC), das häufig zur Bewertung der Effektivität von Systemen herangezogen wird, die Daten verarbeiten, und sicherstellt, dass diese bestimmte Vertrauensprinzipien erfüllen, insbesondere im Kontext von SOC 2-Berichten, ANSSI (Agence nationale de la sécurité des systèmes d’information, Nationale Agentur für Cybersicherheit in Frankreich) – Anbieter von Cloud-Computing-Diensten v. 3.1 SecNumCloud, mit dem Ziel, Vertrauen in Cloud-Dienste zu stärken, indem ein standardisierter Zertifizierungsprozess für öffentliche Auftraggeber und Organisationen geschaffen wird, die mit sensiblen Daten arbeiten, IDW (Institut der Wirtschaftsprüfer in Deutschland e.V.) RS FAIT 5 – Stellungnahme zur Rechnungslegung, die Wirtschaftsprüfern ein Rahmenwerk zur Beurteilung und Berichterstattung über die Effektivität interner Kontrollen in Bezug auf die Prozesse der Finanzberichterstattung bietet. Die Einhaltung der BSI C5-Anforderungen stellt für Cloud-Anbieter einen erheblichen Aufwand dar, der deutlich über gängige Standards wie ISO 27001 hinausgeht und umfassende, jährliche Prüfungen durch externe Wirtschaftsprüfer erfordert. Die C5-Zertifizierung umfasst zwei Prüfarten: Typ 1 als Momentaufnahme der Sicherheitskontrollen und Typ 2, welche deren Wirksamkeit über sechs bis zwölf Monate bewertet – Letztere wird ab Juli 2025 als Marktzugangsvoraussetzung erforderlich sein. Auch wenn Anbieter durch eine Gap-Analyse bestehende Maßnahmen teilweise an die C5-Kriterien anpassen können, bleibt die Umsetzung kosten- und zeitintensiv. Dieser Aufwand zahlt sich jedoch langfristig aus, da die C5-Zertifizierung höchste Standards für Datenschutz und Compliance sicherstellt und so einen nachhaltigen Wettbewerbsvorteil schafft. Darüber hinaus legt der neue Paragraf 393 auch Beschränkungen bezüglich des Standorts der Datenverarbeitung fest. Diese darf nur in Deutschland, einem Mitgliedstaat der Europäischen Union oder des Europäischen Wirtschaftsraums, in der Schweiz oder in einem Drittland mit einem Angemessenheitsbeschluss nach Artikel 45 der DSGVO erfolgen. Zudem muss der Verantwortliche Datenverarbeiter eine Niederlassung in Deutschland haben. Das bedeutet das C5 Zertifikat für Gini Für jedes Unternehmen, das mit Patienten- und Gesundheitsdaten arbeitet, wie z. B. die PKV, ist es wichtig, nur solche vertrauenswürdigen Dienstleister auszuwählen, welche die C5-Auditkriterien einhalten, um die Geschäftskontinuität und die Compliance sicherzustellen. Gini, als Anbieter von Gini Pay Connect – einer integrierten digitalen Zahlungslösung für die PKV – verpflichtet sich, alle notwendigen Anforderungen im Einklang mit der BSI C5 bis Juni 2025 zu erfüllen. Das zeigt Ginis Engagement, seine Datensicherheitsstandards zusätzlich zu der bereits bestehenden ISO 27001 Zertifizierung zu erhalten und kontinuierlich zu verbessern. Darüber hinaus ist der eigene Rechenzentrumsstandort in Deutschland garantiert, so dass hochsensible Daten die EU nicht verlassen. ### Online banking 2.0: How discount calculators and the like ensure an optimized user experience Online and mobile banking have been part of everyday life for many years. Transferring money via a banking app is not only practical but also efficient. However, despite mobile banking being an integral part of modern banking for years, there is still room for improvement in user-friendliness and overall user experience. This article provides an overview of the evolution of mobile banking and the options available to users today. How Has Online Banking Evolved in Recent Years? Over the years, online banking has undergone significant advancements, with mobile banking and modern banking apps taking it to the next level. Banking at the branch? Unthinkable for most! What used to be done exclusively at home on a computer is now possible anytime and anywhere via smartphone. This evolution can be seen in several aspects: 1. Banking Apps: For many, mobile banking is second nature. With just a tap, users can check account balances, make transfers, and review credit card payments. Banking apps are the heart of modern banking. They allow users to scan bills with their camera (photo payments), receive real-time transaction notifications, and even manage savings plans or investments directly through the app. 2. Enhanced Features: Most banking apps offer integrated budgeting tools, financial overviews, and spending analysis tools. Some even enable users to trade cryptocurrencies or apply for small loans directly. Investment options are also becoming increasingly important. 3. Security and User-Friendliness: Banks continuously invest in improving security and user experience. Features like two-factor authentication, biometric logins, and encrypted data transmission are now standard. User-friendliness also continues to improve, with a focus on accessible design and features. These developments have made mobile banking and banking apps an indispensable part of modern financial management. With continuous technological advancements, this trend is expected to grow further in the coming years. The User Comes First: Modern Online Banking In modern online banking, the user is more central than ever. Many banks have realized that the success of their digital offerings depends heavily on user-oriented design. Applications must be not only functional but also intuitive and user-friendly. With features like tailored savings goals and personalized financial overviews, modern apps are designed to adapt to users' individual needs. Process optimization also plays a key role: speed and efficiency are crucial. A strong customer focus is evident when banking-related applications are optimized to give customers a clear advantage. Two concrete examples highlight this: 1. Return Assistant: Using a function based on photo payments, shopping returns can be managed via the banking app. This creates an important interface between e-commerce and banking apps. The items to be returned can easily be selected in the banking app, the invoice amount is automatically updated, and the remaining balance can be released and transferred. 2. Cash Discount Calculator: The cash discount calculator ("Skontorechner") is another feature designed to help users simplify and automate processes. Customers who upload an invoice with a discount via the photo payment function in their banking app can choose to pay the updated amount, including the discount, directly. This feature ensures users do not miss discounts, helping them save money. These developments illustrate that modern online banking goes far beyond the mere digitization of traditional banking services. The goal is to provide users with a personalized, convenient, and secure experience that makes everyday life easier. The Cash Discount Calculator: How Individual Features Create Significant Change The cash discount calculator is an excellent example of the evolution of mobile banking. It shows how individual features can have a significant impact on the user experience. Several key factors are driving this development: 1. User-Centric Design: Modern banking solutions put users at the center. Features like the cash discount calculator help simplify and automate processes, improving user experience. 2. Integration of Fintechs: Collaboration between traditional and fintechs has played a major role in advancing mobile banking in recent years. Technologies like machine learning and AI enable personalized offerings and new functions. 3. Flexibility and Regulatory Developments: Increasing flexibility, driven by new regulatory frameworks like PSD2, gives third-party providers more options to develop innovative solutions for users. These developments show that even smaller features like the cash discount calculator have the potential to significantly improve the user experience. Conclusion: The Future of Online Banking The developments in online and mobile banking are far from over. While banking apps and features like the cash discount calculator already make users' daily lives significantly easier, more innovations are on the horizon. Artificial intelligence, automation, and collaboration with fintech companies will ensure that banking becomes even faster, more efficient, and user-friendly. Features like the return assistant and cash discount calculator show that online banking now extends far beyond basic transactions. It's all about delivering smart, user-focused solutions that empower individuals to take control of their financial lives more effectively. ### Online-Banking 2.0: Wie Skontorechner und Co. für ein optimiertes Nutzererlebnis sorgen Online und Mobile Banking sind bereits seit Jahren in großen Teilen der Gesellschaft angekommen. Das schnelle Überweisen per Banking-App ist nicht nur praktisch, sondern auch effizient. Doch obwohl Mobile Banking bereits seit Jahren fester Bestandteil des modernen Banking ist, ist die Nutzerfreundlichkeit und das Nutzererlebnis oftmals noch ausbaubar. Wir wollen einen Überblick über den Wandel von Mobile Banking geben und den Optionen, die Nutzer heutzutage zur Verfügung stehen. Wie hat sich Online-Banking in den letzten Jahren entwickelt? Über die Jahre hat sich Online-Banking stark weiterentwickelt und insbesondere durch Mobile Banking und moderne Banking Apps eine völlig neue Dimension erreicht. Banking am Schalter in der Bankfiliale? Für viele undenkbar! Und auch was früher ausschließlich am heimischen Computer erledigt wurde, ist heute per Smartphone jederzeit und überall möglich. Diese Entwicklung spiegelt sich in mehreren Aspekten wider: Banking Apps: Bankgeschäfte mobil abzuwickeln, ist für viele Nutzer eine Selbstverständlichkeit. Mit einem einzigen Fingertipp lassen sich Kontostände abrufen, Überweisungen durchführen und Kreditkartenzahlungen einsehen. Banking-Apps sind dabei das A und O. Sie ermöglichen es, Rechnungen per Kamera-Scan (Fotoüberweisungen) zu erfassen, Echtzeit-Benachrichtigungen über Transaktionen zu erhalten und sogar Sparpläne oder Investitionen direkt über die App zu verwalten. Erweiterte Funktionen: Die meisten Banking-Apps bieten integrierte Budgetplaner, Finanzübersichten und Tools zur Analyse des Ausgabeverhaltens. Einige Apps ermöglichen es sogar, Kryptowährungen zu handeln oder Kleinkredite direkt zu beantragen. Auch das Anlegen von Geld spielt eine immer größere Rolle. Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit: Banken investieren kontinuierlich in die Verbesserung der Sicherheit und Benutzererfahrung. Zwei-Faktor-Authentifizierung, biometrische Anmeldungen und verschlüsselte Datenübertragungen gehören mittlerweile zum Standard. Und auch die Benutzerfreundlichkeit wird zum Beispiel durch barrierefreie Funktionen stetig optimiert. Diese Entwicklungen haben dazu geführt, dass Mobile Banking und Banking Apps mittlerweile ein unverzichtbarer Bestandteil des modernen Finanzmanagements sind. Durch die ständige Weiterentwicklung der Technologie wird erwartet, dass sich dieser Trend in den kommenden Jahren weiter fortsetzt. Der Nutzer an erster Stelle: so geht modernes Online-Banking Im modernen Online-Banking steht der Nutzer mehr denn je im Mittelpunkt. Viele Banken haben erkannt, dass der Erfolg ihrer digitalen Angebote maßgeblich von einer nutzerorientierten Gestaltung abhängt. Anwendungen müssen nicht nur funktional, sondern vor allem intuitiv und benutzerfreundlich sein. Alle Prozesse – von der Kontoeröffnung bis zur Transaktionsverwaltung – sollten so gestaltet werden, dass sie einfach und effizient sind. Ob es um maßgeschneiderte Sparziele oder personalisierte Finanzübersichten geht, die Apps passen sich den Anforderungen der Nutzer an. Dabei spielt auch die Optimierung der Prozesse eine zentrale Rolle: Schnelligkeit und Effizienz sind entscheidend. Ein besonders großer Kundenfokus ist dann zu spüren, wenn Anwendungen, die mit Bankgeschäften in Verbindung stehen, so optimiert werden, dass Kunden einen klaren Vorteil daraus ziehen können. Hierfür gibt es zwei konkrete Beispiele: Der Rücksenderechner: Mithilfe einer Funktion, die auf der Fotoüberweisung basiert, lassen sich Shopping Retouren in der Banking-App verwalten. Für den Nutzer wurde so eine wichtige Schnittstelle zwischen E-Commerce und Banking-App geschaffen. Die zu retournierenden Artikel können ganz einfach in der Banking-App ausgewählt werden, der Rechnungsbetrag wird daraufhin automatisch aktualisiert und die verbliebene Rechnungssumme kann freigegeben und überwiesen werden. Der Skontorechner: Der Skontorechner ist ebenfalls eine Funktion, die so designed ist, dass sie Nutzern dabei hilft Prozesse zu vereinfachen und zu automatisieren. Kunden, die eine Rechnung mit Skonto über die Fotoüberweisungsfunktion in ihre Banking-App laden, haben hiermit die Option, direkt die aktualisierte Rechnung inkl. Skonto zu begleichen. Auch hier zeigt sich der Nutzerfokus wieder: Die Anwendung hilft dabei, Rabatte nicht zu übersehen und so Geld einzusparen. Diese Entwicklungen verdeutlichen, dass modernes Online-Banking weit über die bloße Digitalisierung traditioneller Bankdienstleistungen hinausgeht. Es geht darum, dem Nutzer ein maßgeschneidertes, komfortables und sicheres Erlebnis zu bieten, das gleichzeitig den Alltag erleichtert. Der Skontorechner: Warum einzelne Funktionen so viel Veränderung schaffen Der Skontorechner ist ein hervorragendes Beispiel für die Evolution des Mobile-Bankings. Er zeigt, wie einzelne Funktionen große Auswirkungen auf das Nutzererlebnis haben können. Einige zentrale Faktoren treiben diese Entwicklung an. Dazu gehört einerseits die Nutzerorientierung. Moderne Banking-Lösungen stellen Nutzer in den Mittelpunkt. Funktionen wie der Skontorechner helfen dabei, Prozesse zu vereinfachen und zu automatisieren, was für eine bessere Nutzererfahrung sorgt. Aber auch die Integration von Fintechs ist ein Faktor. Die Zusammenarbeit zwischen traditionellen Banken und Fintechs hat das mobile Banking in den letzten Jahren entscheidend vorangetrieben. Technologien wie maschinelles Lernen oder KI ermöglichen personalisierte Angebote und neue Funktionen. All diese Entwicklungen zeigen, dass selbst kleinere Funktionen wie der Skontorechner das Potenzial haben, das Nutzererlebnis spürbar zu verbessern. Fazit: Online-Banking der Zukunft Die Entwicklungen im Online- und Mobile-Banking sind längst nicht abgeschlossen. Während Banking-Apps und Funktionen wie der Skontorechner den Alltag der Nutzer schon heute erheblich erleichtern, stehen uns in Zukunft weitere Innovationen bevor. Künstliche Intelligenz, Automatisierung und die Zusammenarbeit mit Fintechs werden dafür sorgen, dass Bankgeschäfte noch schneller, effizienter und nutzerfreundlicher werden. Die Beispiele von Rücksenderechner und Skontorechner zeigen, dass Online-Banking weit über das bloße Überweisen von Geld hinausgeht. Es geht um intelligente, nutzerzentrierte Lösungen, die nicht nur praktische Vorteile bieten, sondern auch dazu beitragen, dass Nutzer ihr Finanzleben besser im Griff haben. Wer sich den zukünftigen Trends anpasst und die Bedürfnisse der Kunden stets im Blick behält, wird auch weiterhin erfolgreich am Markt bestehen. ### 5 trends: How private health insurance is becoming future-proof Munich, 28.08.2024. Private health insurers are registering stable membership figures for comprehensive insurance policies, combined with slight growth in the past year.* However, in order to continue to be successful, they must also be future-proof and recognise what tomorrow's customers expect. Holger Teske, CEO and co-founder of Gini, explains the trends that will influence the business development of private health insurance companies. Consistent digitalisation for strong customer loyalty In addition to simplifying bureaucratic processes, ongoing digitalisation also offers insurance companies the opportunity to build closer customer relationships. Offering services and benefits that are consistently tailored to customer needs promotes policyholder satisfaction and ensures their loyalty. To achieve this, private health insurers ideally digitalise customer contact consistently. This allows policyholders to access information at any time and to easily get in touch with contact persons via any channel - by email, chat, social media or messenger. A well-developed app from the insurance provider that contains all relevant features is a good way to do this, especially for younger people who take it for granted. Solutions that make bureaucratic processes simpler and more convenient should also be integrated into the app - such as a fully digitalised car park for invoices, including a payment function, to increase usage and thus customer satisfaction and loyalty. Expand additional services via app As well as intensifying customer contact, a private health insurance app is also suitable for strengthening loyalty and providing a high quality of service on another level: as a source of information for other insurance products. As apps are now taken for granted by consumers, the expectations of providers are high and the demands for excellent usability are increasing ever faster. Policyholders are interested in being able to find out about other insurance policies quickly and easily, and ideally be able to buy them directly from the app. In a representative study** conducted by Yougov on behalf of Gini, a third (34.3%) of those with private health insurance rated the ability to purchase additional insurance policies in the app as valuable. For insurance companies, this is an opportunity to upsell and thus generate profitable additional business - while at the same time providing a positively perceived service by responding to customer wishes. Focus on sustainability Sustainability aspects are already important and will become even more so in the future. It is not only increasing legal requirements that define ESG criteria; consumers also expect companies to show a corresponding commitment and select services accordingly. The combination of the Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD) and the EU Taxonomy Regulation also obliges insurance companies to provide comprehensive reporting. This enables them to demonstrate how sustainably and ecologically they operate. As many companies are now committed to a climate-neutral investment and insurance portfolio by 2050, others will follow and insurance companies will need to position themselves accordingly in order to retain sustainably oriented policyholders. Establish a substantial innovation management The insurance industry is an established business sector that needs to keep innovating in order to remain relevant - this also applies to private health insurance companies. One key to this is a functioning innovation management system that tests product and service ideas in a structured manner and brings them to the market or to insurance customers. To do this, it is necessary to set up an appropriate infrastructure with teams, processes and responsibilities to find these ideas and drive them through the innovation funnel to implementation. This includes collaborations: InsureTechs, for example, offer innovative and customer-centered solutions that insurance companies themselves would not be able to develop so quickly and easily. As this is an area of both speed and precision, there is scope here to test innovations and implement them if they are successful. This is because they often create enormous added value for customers and services and make a decisive contribution to the success of insurance companies. Co-operations with companies thus form the basis for a permanent process structure for innovations and further developments. Enhanced fraud prevention In times of generative artificial intelligence and deepfakes, private health insurance companies are increasingly having to deal with fraud, which leads to high financial losses. Programmes and prompts make it possible to create fake medical bills and diagnoses that are increasingly difficult to detect and are illegally billed to the health insurance company. With the help of high-tech document analysis, which is quickly and highly available as a SaaS solution, for example, these cases of fraud can be made visible and detected more quickly. Private health insurance companies can integrate this into their systems - and thus prevent enormous losses that would have a negative impact on their balance sheets and, ultimately, also on insurance premiums. ### 5 Trends: So werden Private Krankenversicherungen zukunftssicher München, 28.08.2024. Private Krankenversicherungen registrieren bei Vollversicherungen stabile Mitgliederzahlen, verbunden mit einem leichten Wachstum im letzten Jahr.* Für ein weiterhin erfolgreiches Geschäft müssen aber auch sie zukunftssicher aufgestellt sein und erkennen, was der Kunde von morgen erwartet. Holger Teske, CEO und Mitgründer von Gini, erklärt Trends, die Einfluss auf die weitere geschäftliche Entwicklung von Privaten Krankenversicherungen haben. Konsequente Digitalisierung für eine starke Kundenbindung Die fortschreitende Digitalisierung bietet Versicherungen - neben der Vereinfachung bürokratischer Vorgänge - auch die Möglichkeit zum Aufbau enger Kundenbindungen. Durchgehend an Kundenbedürfnisse angepasste Serviceangebote bzw. -leistungen fördern die Zufriedenheit der Versicherten und sichern ihre Treue. Um das zu erreichen, digitalisieren Private Krankenversicherungen idealerweise konsequent den Kundenkontakt. Das bedeutet, dass Versicherte zu jeder Zeit Informationen abrufen können, aber auch die Möglichkeit haben, über jeden Kanal einfach mit den Ansprechpartnern in Kontakt zu treten - per E-Mail, Chat oder auch Social Media bzw. Messengern. Geeignet dafür ist eine gut ausgebaute App des Versicherungsanbieters, die alle relevanten Features enthält; dies ist besonders auch für Jüngere eine Selbstverständlichkeit. In die App integriert sein sollten zudem Lösungen, die bürokratische Prozesse einfacher und komfortabler gestalten – wie zum Beispiel ein vollständig digitalisierter Parkplatz für Rechnungen inklusive Bezahlfunktion, sodass auch hierüber die Nutzung und damit Kundenzufriedenheit & -bindung steigt. Zusatzangebote per App erweitern Die App einer Privaten Krankenversicherung eignet sich neben der Intensivierung des Kundenkontakts auch auf einer weiteren Ebene für eine stärkere Bindung und hohen Service: als Informationsquelle für weitere Versicherungsangebote. Da Apps mittlerweile selbstverständlich bei Verbrauchern sind, sind die Erwartungen an Anbieter groß, und die Ansprüche an sehr gute Usability steigen immer schneller. Versicherte sind interessiert, sich schnell und einfach zu weiteren Versicherungen informieren zu können, die sie idealerweise direkt über die App abschließen können. So stuft ein Drittel (34,3 %) der Privat Krankenversicherten einer repräsentativen Studie** von Yougov im Auftrag von Gini die Möglichkeit, in der App weitere Versicherungen abzuschließen, als wertvoll ein. Für Versicherungen bietet das die Chance des Upsellings und somit gewinnbringender Zusatzgeschäfte - bei gleichzeitigem positiv wahrgenommenen Service, indem sie auf Kundenwünsche entsprechend eingehen. Fokus auf Nachhaltigkeit Nachhaltigkeitsaspekte spielen bereits jetzt eine wichtige Rolle und werden sich in Zukunft verstärken. Nicht nur steigende gesetzliche Anforderungen legen ESG-Kriterien fest, auch Verbraucher erwarten von Unternehmen ein entsprechendes Engagement und wählen danach Service- und Dienstleistungen aus. Die Kombination aus Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD) und EU-Taxonomieverordnung verpflichtet auch Versicherungsunternehmen zu einer umfassenden Berichterstattung. So zeigen sie auf, wie nachhaltig und ökologisch sie agieren. Da sich mittlerweile viele Unternehmen zu einem klimaneutralen Anlage- und Versicherungsportfolio bis 2050 verpflichten, bedeutet das, dass weitere nachziehen werden und sich Versicherungen entsprechend aufstellen müssen, um nachhaltig orientierte Versicherte zu halten. Ein substanzielles Innovationsmanagement etablieren Die Versicherungsbranche ist ein etabliertes Geschäftsfeld, das immer wieder auf Neuerungen setzen muss, um relevant zu bleiben und mit dem Zeitgeist mitzuhalten – das gilt auch für Private Krankenversicherungen. Ein Schlüssel dazu ist ein funktionierendes Innovationsmanagement, das strukturiert Produkt- und Serviceideen verprobt und auf die Straße bzw. zu den Versicherungskunden bringt.. Dazu ist es notwendig, eine entsprechende Infrastruktur mit Teams, Prozessen und Verantwortungen aufzusetzen, die diese Denkanstösse finden und durch den Innovation Funnel bis zur Umsetzung treiben. Dazu zählen auch Kooperationen: So bieten beispielsweise InsureTechs innovative und kundenzentrierte Lösungen an, die Versicherungen selbst nicht in der Lage wären, so schnell und einfach zu entwickeln. Da es in diesem Bereich um Schnelligkeit, aber auch Präzision geht, ergeben sich hier Spielräume, Innovationen zu testen und bei Erfolg zu implementieren. Denn sie bilden oftmals einen enormen Mehrwert für Kunden- und Serviceleistungen und tragen entscheidend zum Erfolg von Versicherungsunternehmen bei. Kooperationen mit Unternehmen bilden so die Basis für eine dauerhafte Prozessstruktur hinsichtlich Neuerungen und Weiterentwicklungen. Verstärkte Betrugsprävention In Zeiten von Generativer Künstlicher Intelligenz und Deepfake haben Private Krankenversicherungen vermehrt mit Betrug zu tun, welcher zu hohen finanziellen Verlusten führt. Programme und Prompts ermöglichen das Erstellen von gefälschten Arztrechnungen und Diagnosen, die immer schwerer zu erkennen sind und bei der Krankenkasse unrechtmäßig abgerechnet werden. Mithilfe hochtechnologischer Dokumentenanalysen, die beispielsweise als SaaS-Lösung schnell und hochverfügbar bereit stehen, können diese Betrugsfälle schneller sicht- und ermittelbar gemacht werden. Private Krankenversicherungen können diese in ihre Systeme integrieren – und so enorme Schäden, die sich negativ auf die Bilanzen und letztlich auch auf die Versichertenbeiträge auswirken würden, verhindern. ### Open Banking vs. Gini A2A: What does the future of payments look like? For insurance companies and banks, as well as in e-commerce, uncomplicated payment processing is essential to increase customer satisfaction and customer loyalty. Common methods for making the user experience as intuitive and pleasant as possible are open banking and account-to-account payments (A2A). What lies behind these two options, how do they differ, and what their advantages are for customers? What is Open Banking? In 2018, the EU Payment Service Directive 2 (PSD2 for short) created the legal framework for banks to open up to third-party providers. Since PSD2 came into force, the latter has been authorized to access the account information stored at the banks and initiate transactions via the banking API. In open banking, a distinction is made between Payment Initiation Service Providers (PISP) and Account Information Service Providers (AISP): PISP: These open banking providers access the account information stored at their bank on behalf of customers. They are authorized to initiate money transactions, such as purchasing from an online store or transferring an invoice. AISP: These providers also receive access to the account information stored at the financial institution on behalf of the customer. In contrast to PISP, however, they do not initiate payments but aggregate and analyze the information. For example, this information can be further processed as part of a credit check for a loan application. Both third-party provider variants receive access to the necessary data from the account-holding financial institution via API in open banking after account holders agree. Users then benefit from an improved banking experience. For example, they can use Open Banking to track several bank accounts in one app. It also enables store operators to make payments directly to a customer's account — without a lengthy payment processing procedure. Challenges and risks of open banking Open banking brings numerous advantages but can also entail risks. For example, customers must ensure that their data will be protected confidentially. It is also important that they retain full control over their financial data. This is why there are regulations in place to protect customer data. Although these have not been rolled out globally, the EU and the USA are setting open banking regulations. EU: PSD2, in conjunction with the European General Data Protection Regulation (GDPR), stipulates strict security measures to protect customer data to prevent data leaks and damage from hacker attacks. This means that with Open Banking, only the information necessary to provide the agreed service may be aggregated by third-party providers. Users must also expressly agree to this. USA: There is no specific regulatory framework for open banking in the USA. However, banking-related activities are subject to financial regulations and data protection laws from federal authorities such as the Office of the Comptroller of the Currency (OCC), the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), and the US Federal Reserve. The non-profit organization Financial Data Exchange (FDX) also has an influence. It focuses on developing a common and compatible data standard for banking APIs. One thing is clear: robust authentication and encryption are essential for open banking to protect customer and account data — especially for cross-border transactions. It is also important to introduce user-friendly consent mechanisms. These ensure that third-party providers can only access customers' data with their express permission — all strictly compliant with the applicable data protection and privacy regulations. Was ist Account-to-Account-Payment? Account-to-account payment (A2A payment) is a direct transfer from account to account. Data is, therefore, not passed on to third parties, as the transaction takes place directly. Common examples of traditional A2A payments are direct debits or standing orders. However, these transaction types are usually relatively slow. In e-commerce, merchants often have to wait several days for payment to be received. They are also prone to errors, as customers may enter data incorrectly. Conventional A2A payments can, therefore, result in chargebacks, which cause unnecessary costs. Open banking opens new doors for account-to-account payments. This is because transfers are no longer limited to the bank's own technology. The A2A payment can be embedded in applications or the store's ecosystem so that customers can conveniently process their payments in real-time. These so-called instant payments are triggered and processed within seconds - at any time of day and even on public holidays or weekends. In addition, there is no need to manually enter bank details, preventing errors and the associated reversals. This saves time and costs and improves the user experience for customers. A2A payment solutions: A revolution in e-commerce The option of transferring from account to account creates a trusting payment experience for customers. This is because it works via an entity that they already trust: their bank. This helps stores and customers alike, as the payment process works automatically. Gini Pay Connect revolutionizes traditional A2A payment systems and offers various ways to establish the connection between the customer's bank account and the store. App to app: In app-based online stores, customers can pay without entering their bank details at checkout. Thanks to the Gini solution, customers are automatically redirected to their preferred banking app. There, they only have to accept and authorize the payment request using the pre-set authentication procedure. Web to the app: Thanks to Gini, users can pay conveniently via their banking app, even if they are on the desktop version of an online store. They must scan the QR code displayed at checkout and confirm the details in the form. IBAN: If customers decide to enter their IBAN at check-out, they are taken directly to their bank. They then receive a push notification on their mobile device with which they want to make the payment. Customers then only need to confirm the payment. Open banking and A2A payment solutions: What are the differences Many international banks are already working with open banking payments. To keep up with the competition, it is, therefore, essential for fintechs, banks, insurance companies, and online stores to take the next step. This is because the financial solution improves the user experience, which can also strengthen customer loyalty. Furthermore, Open Banking enables real-time transfers from A2A - for smooth processes and greater customer satisfaction. Modern A2A solutions such as Gini Pay Connect further enhance the user experience. In contrast to conventional open banking solutions, they automatically recognize the customer's bank. This means that customers are forwarded directly to their bank without manually selecting it. In addition, the payment details are filled in automatically, making errors and expensive chargebacks obsolete. Third-party providers are also superfluous, as payment is made directly via the house bank. This saves merchants unnecessary fees and improves the customer experience simultaneously. What does the future of open banking and A2A look like Open banking and A2A put customer needs first: uncomplicated and secure payments in real-time. The combination of an open financial sector and accelerated account-to-account payments will dominate the payment infrastructure in the future. A2A payments based on open banking already dominate some European markets and will continue to do so. It is, therefore, worth being a pioneer now and offering customers the best possible user experience with convenient payment methods. Gini Pay Connect takes e-commerce to the next level — for uncomplicated A2A payments and more fun online shopping. ### Open Banking vs. Gini A2A: Wie sieht die Zukunft des Payment aus? Für Versicherungen und Banken sowie im E-Commerce ist eine unkomplizierte Zahlungsabwicklung unumgänglich, um die Kundenzufriedenheit sowie die Kundenbindung zu steigern. Gängige Methoden, um das Nutzererlebnis möglichst intuitiv und angenehm zu gestalten, sind Open Banking und Account-to-Account-Zahlungen (A2A). Was sich hinter diesen beiden Möglichkeiten verbirgt, wie sie sich unterscheiden und was ihre Vorteile für Kunden sind. Was ist Open Banking? Die EU-Zahlungsrichtlinie „Payment Service Directive 2“ (kurz: PSD2) schaffte 2018 den rechtlichen Rahmen für die Öffnung der Banken gegenüber Drittanbietern. Letztere sind seit dem Inkrafttreten von PSD2 berechtigt, per Banking-API auf die bei den Banken hinterlegten Kontoinformationen zuzugreifen und Transaktionen auszulösen. Beim Open Banking wird zwischen Payment Initiation Service Provider (PISP) und Account Information Service Provider (AISP) unterschieden: PISP: Diese Open-Banking-Anbieter greifen im Auftrag von Kunden auf die bei ihrer Bank hinterlegten Kontoinformationen zu. Dabei sind die Anbieter berechtigt, Geldtransaktionen auszulösen – beispielsweise beim Kauf in einem Onlineshop oder bei der Überweisung einer Rechnung. AISP: Diese Anbieter erhalten im Auftrag des Kunden ebenso Zugriff auf die beim Finanzinstitut hinterlegten Kontoinformationen. Im Gegensatz zu PISP lösen sie jedoch keine Zahlungen aus, sondern aggregieren und analysieren die Informationen. Diese können beispielsweise im Rahmen einer Bonitätsprüfung für einen Kreditantrag weiterverarbeitet werden. Beide Drittanbieter-Varianten erhalten vom kontoführenden Finanzinstitut beim Open Banking per API Zugang zu den notwendigen Daten, nachdem Kontoinhaber dem zugestimmt haben. Anschließend profitieren Nutzer von einem verbesserten Banken-Erlebnis. So können sie mithilfe von Open Banking beispielsweise mehrere Bankkonten in einer App überblicken. Ebenso ermöglicht es Shopbetreibern, Zahlungen direkt auf dem Konto eines Kunden auszulösen – ohne langwierigen Zahlungsabwicklungsprozess. Herausforderungen und Risiken von Open Banking Open Banking bringt zahlreiche Vorteile mit sich, kann jedoch auch Risiken bergen. So müssen Kunden die Gewissheit haben, dass ihre Daten vertraulich behandelt und geschützt werden. Zudem ist es wichtig, dass sie die volle Kontrolle über ihre Finanzdaten behalten. Daher gibt es Regelwerke, die die Kundendaten schützen. Diese sind zwar nicht global ausgerollt, dennoch setzen die EU und die USA Vorschriften für das Open Banking. EU: Die EU gibt mit der PSD2 in Verbindung mit der Europäischen Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) strenge Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz der Kundendaten vor, um Datenlecks und Schäden durch Hackerangriffe zu vermeiden. Das bedeutet, dass beim Open Banking nur die Informationen durch Drittanbieter aggregiert werden dürfen, die zur Erbringung der vereinbarten Dienstleistung notwendig sind. Zudem müssen Nutzer dem ausdrücklich zustimmen. USA: In den USA gibt es keinen spezifischen regulatorischen Rahmen für das Open Banking. Banknahe Aktivitäten unterliegen jedoch Finanzvorschriften und Datenschutzgesetzen von Bundesbehörden wie dem Office of the Comptroller of the Currency (OCC), dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sowie der US-Notenbank. Ebenso hat die gemeinnützige Organisation Financial Data Exchange (FDX) Einfluss. Sie konzentriert sich auf die Entwicklung eines gemeinsamen und kompatiblen Datenstandards der Banken-APIs. Ganz klar ist: Eine robuste Authentifizierung und Verschlüsselung ist beim Open Banking unumgänglich, um die Kunden- und Kontodaten zu schützen – vor allem bei länderübergreifenden Transaktionen. Ebenso ist es wichtig, benutzerfreundliche Mechanismen zur Einwilligung einzuführen. Diese stellen sicher, dass Drittanbieter nur mit ausdrücklicher Genehmigung seitens der Kunden auf ihre Daten zugreifen können – alles unter strenger Einhaltung der geltenden Datenschutz- und Privatsphärebestimmungen. Was ist Account-to-Account-Payment? Beim Account-to-Account-Payment (A2A-Payment) handelt es sich um eine direkte Überweisung von Konto zu Konto. Daten werden daher nicht an Dritte weitergegeben, da die Transaktion direkt verläuft. Gängige Beispiele von traditionellen A2A-Zahlungen sind beispielsweise Lastschriften oder Daueraufträge. Diese Transaktionsarten sind in der Regel jedoch relativ langsam. Vor allem im E-Commerce müssen Händler häufig mehrere Tage auf den Zahlungseingang warten. Zudem sind sie fehleranfällig, da Kunden Daten möglicherweise falsch eingeben. Daher können herkömmliche A2A-Payments Rückbuchungen nach sich ziehen, die unnötige Kosten verursachen. Das Open Banking eröffnet dem Zahlungsverkehr von Konto zu Konto neue Türen. Denn dadurch sind Überweisungen nicht mehr auf die bankeigene Technologie beschränkt. Die A2A-Zahlung kann in Anwendungen oder das Ökosystem des Shops eingebettet werden, sodass Kunden ihre Zahlungen bequem in Echtzeit abwickeln können. Diese sogenannten Instant Payments werden innerhalb von Sekunden ausgelöst und abgewickelt – zu jeder Tageszeit und auch an Feiertagen oder Wochenenden. Zudem entfällt die manuelle Bankdateneingabe, was Fehler und damit einhergehende Rückabwicklungen verhindert. Dies spart Zeit sowie Kosten und verbessert das Nutzererlebnis für Kunden. A2A-Zahlungslösungen: Eine Revolution im E-Commerce Die Möglichkeit, von Konto zu Konto zu überweisen, schafft bei Kunden ein vertrauensvolles Bezahl-Erlebnis. Denn es funktioniert über eine Instanz, der sie bereits vertrauen: ihrer Hausbank. Das hilft Shops und Kunden gleichermaßen, da der Bezahlvorgang wie von selbst funktioniert. Gini Pay Connect revolutioniert herkömmliche A2A-Zahlungssysteme und bietet verschiedene Möglichkeiten, die Verbindung zwischen dem Bankkonto von Kunden und Shop herzustellen. App zu App: In App-basierten Onlineshops können Kunden eine Zahlung tätigen, ohne beim Check-out ihre Bankdaten eingeben zu müssen. Dank der Gini Lösung werden Kunden automatisch zu ihrer präferierten Bank-App geleitet. Dort müssen sie die Bezahlaufforderung nur noch akzeptieren und mit dem voreingestellten Legitimierungs-Verfahren autorisieren. Web zu App: Auch wenn Nutzer auf der Desktop-Version eines Onlineshops unterwegs sind, können sie dank Gini bequem über ihre Banking-App bezahlen. Dafür müssen sie nur den QR-Code scannen, der beim Check-out angezeigt wird, und können die Angaben im Formular bestätigen. IBAN: Entscheiden sich Kunden dafür, ihre IBAN beim Check-out anzugeben, werden sie direkt zu ihrer Bank geleitet. Anschließend erhalten sie eine Push-Benachrichtigung auf ihrem Mobilgerät, mit dem sie die Zahlung tätigen möchten. Diese müssen Kunden dann nur noch abschließend bestätigen. Open Banking und A2A-Zahlungslösungen: Was sind die Unterschiede? Viele internationale Banken arbeiten bereits mit Open Banking Payments. Um mit dem Wettbewerb mithalten zu können, ist es für Fintechs, Banken, Versicherungen und Onlineshops daher unumgänglich, ebenso den Schritt in die Zukunft zu wagen. Denn mit der Finanzlösung wird das Nutzererlebnis verbessert, was zudem die Kundenbindung stärken kann. Des Weiteren ermöglicht Open Banking Echtzeitüberweisungen von A2A – für reibungslose Abläufe und mehr Kundenzufriedenheit. Moderne A2A-Lösungen wie Gini Pay Connect steigern das Nutzererlebnis weiter. Denn im Gegensatz zu herkömmlichen Open-Banking-Lösungen erkennen sie die Bank des Kunden automatisch. So werden Kunden direkt zu ihrer Bank weitergeleitet, ohne sie manuell auswählen zu müssen. Zudem werden die Bezahldaten automagisch ausgefüllt, was Fehler und teure Rückbuchungen obsolet macht. Drittanbieter werden ebenso überflüssig, da die Bezahlung direkt über die Hausbank läuft. Das spart Händlern unnötige Gebühren und verbessert zugleich das Kundenerlebnis. Wie sieht die Zukunft von Open Banking und A2A aus? Open Banking und A2A stellen die Kundenbedürfnisse an erste Stelle: unkomplizierte und sichere Zahlungen in Echtzeit. Die Kombination aus offenem Finanzsektor und einem beschleunigten Zahlungsverkehr von Konto zu Konto werden die Zahlungsinfrastruktur zukünftig dominieren. Auf Open Banking basierende A2A-Payments überwiegen bereits jetzt einige europäische Märkte und werden sich weiterhin durchsetzen. Daher lohnt es sich, bereits jetzt Vorreiter zu sein und Kunden das bestmögliche Nutzererlebnis mit komfortablen Zahlungsmethoden zu bieten. Gini Pay Connect hebt E-Commerce auf das nächste Level – für unkomplizierte A2A-Zahlungen und mehr Spaß beim Onlineshopping. ### Versicherungskammer schließt Kooperation mit Gini und IBM für Bezahllösung „Gini Pay Connect“ München. Die Versicherungskammer startet für ihre Bezahllösungen im Bereich private Krankenversicherungen eine Zusammenarbeit mit Gini, Anbieter innovativer Payment-Lösungen, und IBM, Anbieter in den Bereichen globale Hybrid-Cloud und KI sowie Consulting. Mit der Anbindung der Funktion „Gini Pay Connect“ an die von IBM entwickelte App „Mein GesundheitsManager" können Versicherte ab kommendem Jahr beispielsweise Arztrechnungen bequem aus der Versicherungs-App heraus über ihre Banking-App bezahlen. Die Integration der Bezahlfunktion vervollständigt den Serviceumfang des „GesundheitsManagers“ von der Rechnungseinreichung über die Erstattung bis zu Zahlungen an die Arztpraxis. Vorteile der Integration für privat Krankenversicherte Die Anbindung von „Gini Pay Connect“ macht Versicherungs-Apps privater Krankenversicherungen zu einem zentralen Verwaltungsort für alle Rechnungen. Für die Versicherten wird ein unbürokratischer und zeitsparender Abrechnungs- und Bezahlvorgang möglich, denn Gini verknüpft die Erstattungsprozesse zwischen Kunde und Arztpraxis sowie Kunde und Versicherung nahtlos: Versicherte übermitteln ihre Gesundheitsrechnungen digital via App an ihre private Krankenversicherung. „Gini Pay Connect“ extrahiert die Zahlungsinformationen und gibt diese an die Banking-App der Kundin oder des Kunden weiter, sodass die Transaktion nur noch ausgelöst werden muss. Durch die Bezahlfunktion bedient die App „Mein GesundheitsManager“ insbesondere auch die Erwartungen jüngerer Versicherter an nutzerfreundliche digitale Lösungen. Auch auf Seiten der Versicherer vereinfachen sich Administrationsvorgänge rund um die Leistungsabrechnung. Das Bezahl-Feature schafft zudem die Option, künftig weitere Gesundheitsservices über eine einzige App anzubieten. „Die Kooperation mit Gini ermöglicht uns ein noch besseres Service-Angebot für unsere Kundinnen und Kunden”, sagt Isabella Martorell Naßl, Vorstandsvorsitzende der Krankenversicherungsgruppe im Konzern Versicherungskammer. „Wir erhöhen damit die Attraktivität unseres GesundheitsManagers und bieten unseren Versicherten einen Mehrwert durch einfache und komfortable Prozesse.“ „Mit der Anbindung der innovativen Bezahllösung von Gini in unsere Service-App beweisen wir einmal mehr, dass unser Fokus auf Kundenzufriedenheit, Nutzerfreundlichkeit und Innovation liegt“, so Manuel Metzmann, Associate Partner, Insurance bei IBM. „Wir freuen uns sehr über die Kooperation mit der Versicherungskammer und IBM”, so Holger Teske, CEO von Gini. „Die Lösung vereinfacht bürokratische Vorgänge und entlastet Versicherte zeitlich. Gleichzeitig profitieren auch Private Krankenversicherungen von diesem innovativen Feature.” ### Versicherungskammer enters into cooperation with Gini and IBM for payment solution "Gini Pay Connect" Munich. The Versicherungskammer is launching a collaboration with Gini, provider of innovative payment solutions, and IBM, provider in the areas of global hybrid cloud, AI and consulting, for its payment solutions in the private health insurance sector. By linking the "Gini Pay Connect" function to the "Mein GesundheitsManager" app developed by IBM, insured persons will be able to pay medical bills conveniently from the insurance app via their banking app from next year, for example. The integration of the payment function completes the range of services offered by "GesundheitsManager", from invoice submission and reimbursement to payments to the doctor's surgery. Advantages of integration for those with private health insurance The integration of "Gini Pay Connect" turns private health insurance apps into a central administration point for all invoices. This makes the billing and payment process less bureaucratic and time-saving for policyholders, as Gini seamlessly links the reimbursement processes between customer and doctor's practice as well as customer and insurance company: policyholders send their healthcare invoices to their private health insurance provider digitally via the app. "Gini Pay Connect" extracts the payment information and forwards it to the customer's banking app so that the transaction only needs to be initiated. With its payment function, the "Mein GesundheitsManager" app also meets the expectations of younger policyholders, in particular for user-friendly digital solutions. It also simplifies administrative processes for insurers when it comes to billing benefits. The payment feature also creates the option of offering additional healthcare services via a single app in the future. "The cooperation with Gini enables us to offer our customers an even better range of services," says Isabella Martorell Naßl, CEO of the health insurance group within the Versicherungskammer Group. "We are thus increasing the attractiveness of our health manager and offering our policyholders added value through simple and convenient processes." "By integrating Gini's innovative payment solution into our service app, we are once again proving that our focus is on customer satisfaction, user-friendliness and innovation," says Manuel Metzmann, Associate Partner, Insurance at IBM. "We are very pleased about the cooperation with Versicherungskammer and IBM," says Holger Teske, CEO of Gini. "The solution simplifies bureaucratic processes and saves time for policyholders. At the same time, private health insurers also benefit from this innovative feature.” ### Werkstudent Data Annotation (m/f/d) Computer Vision & Information Extraction Munich, Germany Who we are - the Gini community Founded in 2011 Gini is a well-established award-winning FinTech company disrupting the banking, e-commerce, and insurance sector. Our most well-known product is our Gini photo payment software assistant, which is integrated into over 90% of German banking apps. With this and other products, we aim to improve everyone's quality of life by simplifying tedious tasks through automation. What’s special about us: We place a high value on autonomy, which we integrate into our daily work life with flat hierarchies. We have four core values that are essential to our collaboration at Gini: Excellence, Opportunities rather than Risks, Love, and Commitment & Responsibility. You can find more details about our values and the way we work together at Gini in our handbook. We are very proud to have received several awards in recent years, including "Top Employer 2020" from Focus, "Financial Product of the Year 2022," and "Top Company" from kununu for 2023, 2024, and 2025. As part of our CVIE team (Computer Vision & Information Extraction), you are responsible for annotating financial documents, playing a crucial role in enhancing our data quality and analysis accuracy. Your playing field at Gini Your mission is to provide text annotation of financial documents and visual annotation of document photos in accordance with the requirements You will analyze documents and identify patterns in them You will review annotations done by other annotators and check for mistakes You will actively contribute to our team with your annotation help and your skills Skills to be successful You are currently enrolled as a student and can work at least 15 hours per week You have good computer skills and feel comfortable working with tools you have never used before You are patient, responsible, trustworthy, and handle sensitive data with care You contribute with your excellent communication skills to great team collaboration and  can work independently in a self-organised work environment You are very fluent in German (C1/C2) and have good English skills (at least B2) Your perks You have the choice - work remotely from home or in our bright office with two spacious rooftop terraces and a high-quality canteen Flexibility - early bird or night owl? You have flexible working hours Food allowance of €3 per meal - we have a great canteen where you can enjoy delicious food Variety of team events - we understand the importance of team cohesion so we regularly organize events and fun activities Free underground parking - we want to ensure our employees a comfortable and stress-free way to work A feedback-giving culture full of purpose and community. Check out what employees and candidates say about us on kununu and Glassdoor Sounds like the right challenge for you? Apply nowJulia Partusch Recruiter & Dog lover julia.partusch@gini.net ### Werkstudent Data Annotation (m/w/d) Computer Vision & Information Extraction München, Deutschland Wer wir sind - die Gini Community Gini wurde 2011 gegründet und ist ein etabliertes, preisgekröntes FinTech im Banken-, E-Commerce- und Versicherungssektor. Unser bekanntestes Produkt ist die Gini Fotoüberweisung, die in über 90% der deutschen Banking-Apps eingebaut ist. Mit dieser und anderen Produkten möchten wir die Lebensqualität aller verbessern, indem wir mühsame Aufgaben durch Automatisierung vereinfachen. Das Besondere an uns: Bei Gini legen wir viel Wert auf Autonomie und verbinden das in unserem Arbeitsalltag mit flachen Hierarchien. Wir haben 4 festgelegte Werte, die für unsere Zusammenarbeit bei Gini essenziell sind: Exzellenz, Chancen statt Risiken, Herzlichkeit und Einsatz & Verantwortung. Genaueres zu unseren Werten und der Art und Weise, wie wir bei Gini zusammenarbeiten findest du in unserem Handbook. Wir sind sehr stolz darauf, dass wir in den letzten Jahren mehrere Auszeichnungen, wie den „Top Arbeitgeber 2020“ von Focus, das "Finanzprodukt des Jahres 2022" und "Top Company" von kununu für 2023, 2024 und 2025 erhalten haben. Als Teil unseres CVIE-Teams (Computer Vision & Information Extraction) bist du zuständig für das Annotieren von Finanzdokumenten und trägst dabei einen entscheidenden Teil zur Verbesserung unserer Datenqualität und Analysegenauigkeit bei. Deine Aufgabe bei Gini Du erstellst detaillierte Annotationen für Finanzdokumente und visuelle Annotationen für Fotos von Unterlagen, basierend auf unseren spezifischen Anforderungen Du analysierst und interpretierst Dokumente, um relevante Muster und Informationen zu identifizieren Du überprüfst die Annotationen deiner KollegInnen, erkennst Fehler und sorgst für deren Korrektur Du nutzt deine Annotationsfähigkeiten, um aktiv zum Erfolg des Teams beizutragen und unsere Prozesse kontinuierlich zu verbessern Dein Profil für den Erfolg Du bist derzeit als StudentIn eingeschrieben und kannst mindestens 15 Stunden/Woche arbeiten Du verfügst über gute IT-Kenntnisse und arbeitest gerne mit Tools, die du noch nie benutzt hast Du bist sehr geduldig, verantwortungsbewusst, vertrauenswürdig und gehst sorgsam mit sensiblen Daten um Du trägst mit deinen exzellenten Kommunikationsfähigkeiten zu einer tollen Teamzusammenarbeit bei und kannst in einem selbstorganisierten Arbeitsumfeld selbständig arbeiten Du sprichst fließend Deutsch (C1/C2) und verfügst über sehr gute Englisch Fähigkeiten (mindestens B2) Deine Benefits Du hast die Wahl - Mobiles Arbeiten von zu Hause aus oder in unserem hellen Büro mit zwei geräumigen Dachterrassen und einer hochwertigen Kantine, ganz nach deinen Bedürfnissen Flexibilität - Früher Vogel oder Nachteule? Du hast flexible Arbeitszeiten Essenszuschuss 3€ pro Mahlzeit - Wir haben eine ausgezeichnete Kantine in unserem Bürogebäude, in der Du Dir leckeres Essen holen kannst Vielfalt an Team-Events - Wir wissen, dass der Zusammenhalt im Team wichtig ist, deshalb organisieren wir regelmäßig Team-Events und tolle Aktivitäten Kostenfreie Tiefgarage - Wir möchten sicherstellen, dass unsere Mitarbeitende bequem und stressfrei zur Arbeit kommen. Eine Feedback-geprägte Kultur mit Sinnhaftigkeit und Gemeinschaft - Schau dir gerne an was unsere Ginis und KandidatInnen auf kununu und Glassdoor über uns sagen Klingt das nach der richtigen Herausforderung für dich? Dann melde Dich jetzt bei uns! Jetzt bewerbenJulia Partusch Recruiter & Dog lover julia.partusch@gini.net ### Artificial intelligence: what AI means for the insurance and financial sector Artificial intelligence (AI) is becoming one of the key technologies of our time and is already having a profound impact on many industries. Implementing AI technologies also offers enormous potential for innovation and new standards for the future of the insurance and financial sector. AI will be important for transforming and optimizing business processes. It will also help improve banking and insurance services and increase their efficiency. What is Generative AI Generative AI (Generative Artificial Intelligence) is a form of artificial intelligence that can create content such as text, images, music, and videos. Previous AI systems recognize patterns in existing data and make decisions based on them. Generative artificial intelligence, on the other hand, creates new content from existing data. Advanced machine learning technologies, particularly deep learning, are used for this. This sub-area is based on artificial neural networks trained to analyze large amounts of data and recognize complex patterns. Generative AI has diverse applications, ranging from art and e-commerce to science. It will also become relevant for the insurance and finance industry in the long term. AI as a competitive factor in the finance and insurance industry Insurance companies and banks are under pressure: new competitors, such as fintechs, are entering the market and offering their customers innovative and digital solutions. At the same time, digitalization is influencing people's usage behavior and, thus, customer needs. The insurance and financial sectors are challenged by developing digital business models and processes. AI will become a key competitive factor in the future. Why is AI important in the finance and insurance industry The implementation of artificial intelligence at banks, fintech, and insurance companies is crucial for several reasons: Automation: AI enables the automation of many manual and time-consuming processes. As a result, it helps to increase efficiency significantly. Data preparation: Artificial intelligence can evaluate large volumes of data from banks and insurance companies. This enables it to derive specific, customer-related measures. Cost reduction: The automation and optimization of processes through AI reduces operating costs in the insurance and financial sectors.   These are the opportunities offered by AI in the finance and insurance industry Artificial intelligence in the finance and insurance industry opens up many potential applications. Sales optimization and personalization AI creates customized offers for customers of insurance companies, banks, and fintechs, such as tariffs that are individually tailored to them. Machine learning models analyze customer data and predict customers' needs and wishes. Such personalized offers increase the probability of closing a sale and improve customer satisfaction. Risk assessment and claims management By using AI, insurance companies are able to assess risks and process better claims more efficiently. AI models analyze historical data and current information to determine a customer's risk precisely. This approach makes it possible to set fair and appropriate premiums. Fraud detection AI algorithms can analyze large amounts of transaction data in real-time and identify unusual patterns that indicate fraudulent activity. Thus, banks and fintechs can detect and prevent fraud attempts and minimize financial losses. Churn Prediction Churn prediction is an advanced analysis in the insurance and financial sector. It uses artificial intelligence to predict which customers are likely to churn. By analyzing customer data, AI can identify patterns that indicate imminent churn and suggest proactive measures to retain customers. Financial analysis and forecasts In banking, AI supports the analysis and forecasting of market developments. By processing large volumes of data, AI models can predict future trends, enabling them to make well-founded investment decisions in the financial sector. Customer portals and applications Modern AI-supported online portals are user-friendly interfaces for insurance company and bank customers. They eliminate the need to visit a bank branch or insurance office. Apps already available in the financial and insurance sector are not necessarily user-friendly, and some functions are even very cumbersome: Complicated verification process impractical user processes laborious operation For insurance companies, banks, and fintechs, AI offers a great opportunity for improvement in this area. Their integration ensures automated workflows and continuous optimization of the customer portals - for the best possible user experience. Customers can digitally … manage their contracts submit damage reports process payments receive personalized offers Chatbots Chatbots are already widely used for direct customer communication. They help to deal with a high volume of inquiries. An AI-supported chatbot can process various customer concerns around the clock, relieving employees, optimizing customer service, and reducing costs. Robo-advisors and asset management Robo-advisors are automated systems that use algorithms to provide personalized financial advice and portfolio management services. They assess investors' risk profiles, financial goals and market conditions. Based on this, they make suitable investment recommendations and create diversified portfolios. In this way, banks and fintechs can use AI to make asset management more cost-effective and accessible. Digital identity management Artificial intelligence and blockchain in banking manage digital identities securely and verifiably. A blockchain is a decentralized database that chronologically encrypts transaction information in a block. Personal information is reliably protected against manipulation. Customers retain control over their data, and companies receive the information they need from customers. The technologies facilitate credit scoring, and help simplify banks' and fintechs' lending processes. How Gini uses AI to optimize financial and insurance products At Gini, we recognized the possibilities of generative AI early on and developed innovative products for our clients in the insurance and financial sectors. Our information extraction and digitization from documents is market-leading. It facilitates the creation of invoices and the processing of payments. Using state-of-the-art OCR technology and self-learning AI, we transform unstructured data into structured data in real-time. For example, Gini AI reads payment information from documents and fills it in automatically in the banking app. The "Gini Story" is always at the heart of our software company: we focus specifically on the user and use AI to map clear and optimized processes. This is how we make the lives of insurance and banking customers simple and smart. Millions of customers have used our applications for banks and insurance companies daily since 2011. Insurance solutions from Gini Gini's SaaS solution turns insurance apps into a modern digital headquarters. This fits easily into the new digital everyday life, which particularly appeals to young people. Mobile document capture: Our AI-supported solution makes mobile document capture fast and secure. It extracts all relevant invoice information and the bank without errors and prepares it for payments.  Sorted submissions: Users can easily make submissions via the insurance app. Both invoices and submissions are collected and sorted by status.  Uncomplicated payment: With in-app payment, users can pay bills when and where they want - and even seamlessly with their own banking app. Gini Pay Connect makes it possible. Our Gini AI connects the insurance app with the banking app with a single click and based on mobile receipt capture. Payments are processed seamlessly - a clever solution for what is often the biggest pain point for policyholders. Banking solutions from Gini Thanks to Gini, every bank becomes a digital companion on your smartphone.  Gini Pay photo payment: The solution transforms conventional mobile banking into smart banking. Gini Pay enables photo payments with just a few clicks and in just a few seconds. Users no longer have to type in recipient data; instead, Gini AI extracts all invoice information from the document and automatically creates the transfer. Gini Pay Request-to-Pay: In retail, payments are often processed via third-party providers. Gini Request-to-Pay connects the house banks directly with retailers. A merchant's payment request is pushed directly into the banking app, where customers can pay with a single click. Hidden fees and uncertainties when paying via payment services are now a thing of the past. We take your information security seriously If financial and insurance companies offer online services, they must comply with strict regulations and protect their customer information best. Gini complies with legal standards regarding your information security thanks to extensive measures.  Our measures include strict controls to ensure that sensitive data is always protected. Regular security audits and certificate checks ensure the integrity, confidentiality, and availability of all customer information. We work continuously to identify and minimize potential security risks, which is how we ensure the security of our products and your data. ### Künstliche Intelligenz: Das bedeutet KI für die Versicherungs- und Finanzbranche Künstliche Intelligenz (KI) entwickelt sich zu einer der entscheidenden Technologien unserer Zeit und beeinflusst bereits jetzt viele Branchen tiefgreifend. Die Implementierung von KI-Technologien bietet auch für die Zukunft der Versicherungs- und Finanzbranche enormes Potenzial für Innovationen und neue Standards. Künstliche Intelligenz wird bedeutend für die Transformation und Optimierung von Geschäftsprozessen sein. Ebenso wird sie dazu beitragen, Dienstleistungen von Banken und Versicherungen zu verbessern und ihre Effizienz zu erhöhen. Was ist Generative AI? Generative AI (Generative Artificial Intelligence) ist eine Form der Künstlichen Intelligenz, die Inhalte wie Texte, Bilder, Musik und Videos erstellen kann. Bisherige KI-Systeme erkennen in vorhandenen Daten Muster und treffen darauf basierend Entscheidungen. Die generative Künstliche Intelligenz erstellt dagegen aus bestehenden Daten neue Inhalte. Dafür werden fortschrittliche Technologien des maschinellen Lernens verwendet, insbesondere Deep Learning. Dieser Teilbereich basiert auf künstlichen neuronalen Netzen, die darauf trainiert sind, große Datenmengen zu analysieren und komplexe Muster zu erkennen. Die Anwendungsbereiche von generativer KI sind vielfältig. Sie reichen von Kunst und E-Commerce bis hin zur Wissenschaft. Langfristig gesehen wird sie auch für die Versicherungs- und Finanzbranche relevant. KI als Wettbewerbsfaktor in der Finanz- und Versicherungsbranche Versicherungen und Banken stehen unter Druck: Neue Wettbewerber wie Fintechs drängen auf den Markt und bieten ihren Kunden innovative und digitale Lösungen an. Die Digitalisierung beeinflusst gleichzeitig das Nutzungsverhalten von Menschen und somit die Kundenbedürfnisse. Der Versicherungs- und Finanzsektor steht vor der Herausforderung, digitale Geschäftsmodelle und Prozesse aufzubauen. Der Einsatz von KI wird in der Zukunft zu einem zentralen Wettbewerbsfaktor. Warum ist KI in der Finanz- und Versicherungsbranche wichtig? Die Implementierung von Künstlicher Intelligenz bei Banken, Fintechs und Versicherungen ist aus mehreren Gründen entscheidend: Automatisierung: KI ermöglicht die Automatisierung vieler manueller und zeitaufwendiger Prozesse. Dadurch unterstützt sie dabei, die Effizienz erheblich zu steigern. Datenaufbereitung: Künstliche Intelligenz ist in der Lage, die hohen Datenmengen von Banken und Versicherungen auszuwerten. So kann sie konkrete, kundenbezogene Maßnahmen ableiten. Kostenreduktion: Aufgrund der Automatisierung und Optimierung von Prozessen durch KI werden in der Versicherungs- und Finanzbranche Betriebskosten gesenkt.   Diese Möglichkeiten bieten sich durch KI in der Finanz- und Versicherungsbranche Die Nutzung von Künstlicher Intelligenz in der Finanz- und Versicherungsbranche eröffnet eine Vielzahl von Anwendungsmöglichkeiten. Vertriebsoptimierung und Personalisierung KI erstellt für Kunden von Versicherungen, Banken und Fintechs maßgeschneiderte Angebote, z. B. Tarife, die individuell auf sie abgestimmt sind. Machine-Learning-Modelle analysieren die Kundendaten und treffen Vorhersagen über die Bedürfnisse und Wünsche der Kunden. Solche personalisierten Angebote erhöhen die Wahrscheinlichkeit eines Verkaufsabschlusses und verbessern die Kundenzufriedenheit​​​​. Risikobewertung und Schadenmanagement Durch den Einsatz von KI sind Versicherungen in der Lage, Risiken besser zu bewerten und Schadensfälle effizienter zu bearbeiten. KI-Modelle analysieren historische Daten und aktuelle Informationen, um das Risiko eines Kunden präzise zu bestimmen. Dieses Vorgehen ermöglicht eine faire und angemessene Prämiengestaltung​​​​. Betrugserkennung KI-Algorithmen können große Mengen an Transaktionsdaten in Echtzeit analysieren und ungewöhnliche Muster identifizieren, die auf betrügerische Aktivitäten hinweisen. Banken und Fintechs erkennen und verhindern somit Betrugsversuche und minimieren finanzielle Verluste. Churn Prediction Die Churn Prediction (Abwanderungsvorhersage) ist eine Vorausanalyse in der Versicherungs- und Finanzbranche. Sie nutzt Künstliche Intelligenz, um vorherzusagen, welche Kunden wahrscheinlich abwandern werden. Anhand der Analyse von Kundendaten kann KI Muster erkennen, die auf eine bevorstehende Kündigung hinweisen und proaktive Maßnahmen zur Kundenbindung vorschlagen​​​​. Finanzanalyse und Prognosen Im Banking unterstützt KI bei der Analyse und Prognose von Marktentwicklungen. Mithilfe der Verarbeitung großer Datenmengen können KI-Modelle zukünftige Trends vorhersagen. Dadurch ermöglichen sie fundierte Investitionsentscheidungen im Finanzwesen​​​​. Kundenportale und -anwendungen Moderne KI-unterstützte Online-Portale sind eine benutzerfreundliche Schnittstelle für Kunden von Versicherungen und Banken. Der Gang in die Bankfiliale oder das Versicherungsbüro entfällt damit.  Bereits erhältliche Apps im Finanz- und Versicherungsbereich sind nicht zwingend nutzerfreundlich, Funktionen zum Teil sogar sehr umständlich: komplizierte Verifizierungsprozess unpraktische Nutzerprozesse mühsame Bedienung Für Versicherungen, Banken und Fintechs bietet KI in diesem Bereich eine große Chance für Verbesserungen. Ihre Integration gewährleistet automatisierte Arbeitsabläufe und die ständige Optimierung der Kundenportale – für eine bestmögliche Nutzererfahrung. Kunden können digital … ihre Verträge verwalten Schadensmeldungen einreichen Zahlungen abwickeln personalisierte Angebote erhalten Chatbots Bereits weit verbreitet sind Chatbots für die direkte Kundenkommunikation. Sie unterstützen dabei, ein hohes Aufkommen an Anfragen zu bewältigen. Die unterschiedlichen Anliegen von Kunden können mit einem KI-gestützten Chatbot rund um die Uhr bearbeitet werden. Das entlastet Mitarbeiter, optimiert den Kundenservice und senkt Kosten. Robo-Advisors und Vermögensverwaltung Robo-Advisors sind automatisierte Systeme, die mithilfe von Algorithmen eine personalisierte Finanzberatung und Portfoliomanagement-Dienste anbieten. Sie bewerten die Risikoprofile der Anleger, ihre finanziellen Ziele und die Marktbedingungen. Darauf basierend geben sie geeignete Anlageempfehlungen und erstellen diversifizierte Portfolios. So können Banken und Fintechs mithilfe von KI die Vermögensverwaltung kostengünstiger und zugänglicher gestalten. Digitale Identitätsverwaltung Künstliche Intelligenz und Blockchain im Banking verwalten digitale Identitäten sicher und verifizierbar. Eine Blockchain ist eine dezentrale Datenbank, die chronologisch Transaktionsinformationen in einem Block verschlüsselt. Persönliche Informationen sind zuverlässig vor Manipulation geschützt. Kunden behalten die Kontrolle über ihre Daten und Unternehmen erhalten die für sie notwendigen Kundeninformationen.  Die Technologien erleichtern die Kreditwürdigkeitsprüfung und tragen dazu bei, den Kreditvergabeprozess durch Banken und Fintechs zu vereinfachen. So nutzt Gini KI, um Finanz- und Versicherungsprodukte zu optimieren Wir von Gini haben die Möglichkeiten von generativer KI früh erkannt und entwickeln innovative Produkte für unsere Kunden in der Versicherungs- und Finanzbranche. Unsere Informations-Extraktion und Digitalisierung aus Dokumenten ist marktführend. Sie erleichtert die Erstellung von Rechnungen sowie die Abwicklung von Payments. Mithilfe von modernster OCR-Technologie und selbstlernender KI verwandeln wir in Echtzeit unstrukturierte Daten in strukturierte Daten. So liest die Gini KI Zahlungsinformationen aus Dokumenten aus und füllt diese automatisch in der Banking-App aus. Immer im Mittelpunkt unseres Softwareunternehmens steht die „Gini Story“: Wir stellen den Nutzer gezielt in den Fokus und nutzen KI, um klare und optimierte Prozesse abzubilden. So gestalten wir das Leben von Versicherungs- und Bankkunden einfach und smart. Seit 2011 nutzen täglich Millionen von Kunden unsere Anwendungen für Banken und Versicherungen. Versicherungslösungen von Gini Mit der SaaS-Lösung von Gini werden Versicherungs-Apps zu einer modernen digitalen Zentrale. Diese fügt sich unkompliziert in den neuen digitalen Alltag ein, was vor allem junge Menschen anspricht.  Mobile Belegerfassung: Mit unserer KI-gestützten Lösung erfolgt die mobile Belegerfassung schnell und sicher. Sie extrahiert alle relevanten Rechnungsinformationen sowie das Bankinstitut fehlerresistent und bereitet sie für Payments auf.  Sortierte Einreichungen: Über die Versicherungs-App können Nutzer unkompliziert Einreichungen tätigen. Sowohl Rechnungen als auch Einreichungen werden gesammelt und nach Status sortiert abgelegt.  Unkompliziertes Bezahlen: Mit In-App Payment bezahlen Nutzer Rechnungen, wann und wo sie wollen – und das sogar nahtlos mit der eigenen Banking-App. Möglich macht es Gini Pay Connect. Unsere Gini KI verbindet mit einem Klick und auf Grundlage der mobilen Belegerfassung die Versicherungs-App mit der Banking-App. Payments werden damit nahtlos abgewickelt – eine clevere Lösung für den oftmals größten Pain Point von Versicherten. Bankenlösungen von Gini Dank Gini wird jede Bank zu einem digitalen Begleiter auf dem Smartphone.  Gini Pay Fotoüberweisung: Die Lösung verwandelt herkömmliches Mobile-Banking in Smart-Banking. Gini Pay ermöglicht mit nur wenigen Klicks und in wenigen Sekunden Fotoüberweisungen. Nutzer müssen Empfängerdaten nicht mehr abtippen, stattdessen extrahiert die Gini KI alle Rechnungsinformationen aus dem Dokument und erstellt automatisch die Überweisung. Gini Pay Request-to-Pay: Im Einzelhandel werden Zahlungen oftmals noch über dritte Payment-Anbieter abgewickelt. Gini Request-to-Pay verbindet die Hausbanken direkt mit dem Einzelhandel. Die Zahlungsaufforderung eines Händlers wird direkt in die Banking-App gepusht, wo Kunden mit einem Klick bezahlen können. Versteckte Gebühren und Unsicherheiten beim Bezahlen über Bezahldienste gehören damit der Vergangenheit an. Wir nehmen Ihre Informationssicherheit ernst Bieten Finanz- und Versicherungsunternehmen Online-Dienste an, müssen sie strengen Regularien folgen und ihre Kundeninformationen bestmöglich schützen. Gini hält dank umfangreicher Maßnahmen die rechtlichen Standards in Bezug auf Ihre Informationssicherheit ein.  Unsere Maßnahmen umfassen strenge Kontrollen, die sicherstellen, dass sensible Daten zu jeder Zeit geschützt sind. Regelmäßige Sicherheitsaudits und Zertifikatsprüfungen stellen die Integrität, Vertraulichkeit und Verfügbarkeit aller Kundeninformationen sicher. Wir arbeiten kontinuierlich daran, potenzielle Sicherheitsrisiken zu identifizieren und zu minimieren. So gewährleisten wir die Sicherheit unserer Produkte und Ihrer Daten. ### How an insurance provider’s app can be optimised using Gini Pay Connect As with all of Gini’s solutions, Gini Pay Connect was developed to make mobile payments as simple as possible for the end consumer. This also applies to the insurance sector. With Gini Pay Connect, paying medical bills through private health insurance apps is a breeze: once the customer has photographed the invoice, all relevant invoice data is accurately recorded in the insurance app and passed on to the respective bank with a single click – the customer just needs to confirm the payment, done! With this smart tool, the customer also keeps track of all submitted invoices, stays updated on their current status and of course, sees when the insurance provider has reimbursed the costs. What is behind Gini Pay Connect? The idea behind Gini Pay Connect is very simple: how can we make it as easy as possible for customers to pay medical invoices while simultaneously keeping track of all of their invoices? Our App2Bank-integration does exactly that: when the customer submits invoices over the respective insurance provider’s app, all relevant payment data such as recipient, account number, amount, etc., are read automatically and transferred to the customer’s banking app with a single click. The customer then sees the automatically filled-in payment information there and only needs to confirm it, before returning to the insurance provider’s app. Gini Pay Connect does nothing more than connect various apps, in this case, the private health insurance provider’s app with a banking app, enabling direct payments from a third-party app with the customer’s own banking app. How Gini Pay Connect can enhance customer relationships Private health insurance is a highly competitive market. A large portion of customers are very or rather satisfied with their private health insurance, as shown by an exclusive survey from Gini (https://gini.net/whitepaper/white-paper-studie-private-krankenversicherungen/). However, customer loyalty is declining and upselling or cross-selling of additional insurance products is becoming more challenging. But what are the reasons for the dissatisfaction? The claims submission and payment process is mentioned repeatedly. At the same time, we can see a significant difference in customer satisfaction between the app and non-app users: while 49.6% of app users are very satisfied with their private health insurance, only 31.8% of non-app users feel the same. This means that the active usage of an app has a significant influence on customer satisfaction. But what must an app offer in order to be seen as delivering real added value? The study from Gini and YouGov Germany also found an answer to this question: by far the most used feature is the submission of receipts and invoices. What is often overlooked from an insurance company’s point of view, is that submission of the invoice alone is not enough for the customer, they still have to pay the invoice! Almost 50% of survey respondents stated that a payment function in the insurance provider’s app is or would be valuable or very valuable to them. Gini Pay Connect offers exactly that: a simple payment process via the insurance provider’s app through direct linking with the customer’s banking app. Private health insurance companies, that integrate Gini Pay Connect, provide their policyholders with real added value and an exceptionally user-friendly interface (here: link to explanatory video). This increases customer satisfaction, thus strengthening customer loyalty. Gini Pay Connect as an important tool for modern app solutions What actually makes an app user-friendly and how can my app provide real added value? We at Gini have been dealing with these fundamental questions for over a decade and have found successful and proven answers in the area of payment processing. With Gini Pay Connect we are taking it one step further. Until now, the entire process of submission and payment of medical invoices has been two separate actions for the customer: paying the invoices at the doctor’s office, either by online banking or via transfer at the bank, and then the submission of the invoice to the private health insurance provider. Gini Pay Connect puts an end to all of this: we enable seamless payments from the insurance provider’s app via the banking app. With this, we turn what was originally two separate processes into one for the customers, saving time and bringing a brand-new user experience with it. But not only the customer benefits, for insurance companies, the integration of Gini Pay Connect means a higher quality of data and an Increased automated processing, therefore saving both time and money. Not to forget the enhanced customer satisfaction, along with all of its consequential effects, that the insurance provider also profits from. Learn more about how health insurance companies can improve their customer relationships through apps in our corresponding whitepaper. ### Wie sich die Versicherungsapp durch Gini Pay Connect optimieren lässt Wie bei allen Lösungen von Gini wurde auch Gini Pay Connect mit dem Gedanken entwickelt, Endverbrauchern das mobile Bezahlen so einfach wie möglich zu machen. Das gilt auch für den Versicherungsbereich. Mit Gini Pay Connect wird das Bezahlen von Arztrechnungen in der App von privaten Krankenversicherungen (PKV) kinderleicht: Nachdem der Kunde die Rechnung fotografiert hat, werden alle relevanten Rechnungsdaten in der Versicherungsapp korrekt erfasst und mit einem Klick an die jeweilige Hausbank übergeben – der Kunde muss die Bezahlung dann nur noch bestätigen. Fertig. Mit dem smarten Tool behält der Kunde zudem den Überblick über alle eingereichten Rechnungen, weiß jederzeit, wie der aktuelle Status ist und sieht selbstverständlich auch, wann Versicherung die Kosten erstattet. Was steckt hinter Gini Pay Connect? Die Idee hinter Gini Pay Connect ist ganz einfach: Wie kann man es dem Kunden so einfach wie möglich machen, Arztrechnungen zu bezahlen und gleichzeitig zentral den Überblick über alle Rechnungen zu behalten? Unsere App2Bank-Integration macht genau das: Wenn der Kunde über die jeweilige Versicherungsapp Rechnungen einreicht, werden die relevanten Zahlungsdaten wie Rechnungsempfänger, Kontonummer, Betrag etc. automatisch ausgelesen und mit einem Klick an die Banking-App des Kunden übertragen. Der Kunde sieht dann dort die bereits automatisch ausgefüllten Zahlungsinformationen und muss diese lediglich bestätigen, bevor er wieder zur Versicherungsapp zurückkehrt. Gini Pay Connect macht also nichts weiter, als verschiedene Apps – in diesem Beispiel die App einer PKV mit einer Banking-App – zu verknüpfen und so direkte Zahlungen aus einer Drittanbieter-App mit dem eigenen Bankkonto möglich zu machen. So kann die Kundenbeziehung durch Gini Pay Connect verbessert werden Private Krankenversicherungen sind ein hart umkämpfter Markt. Auch wenn ein Großteil der Kunden sehr oder eher zufrieden ist, wie eine exklusive Umfrage von Gini ergab, so lässt doch auch bei der PKV die Kundenbindung nach und das Up- oder Crossselling von weiteren Versicherungsprodukten wird schwieriger. Doch was sind die Gründe für die Unzufriedenheit? Hier wird immer wieder der Einreichungs- und Zahlungsprozess genannt. Gleichzeitig kann man aber einen signifikanten Unterschied bei der Kundenzufriedenheit zwischen App-Nutzern und Nicht-Nutzer feststellen: Während 49,6% der App-Nutzer mit ihrer PKV sehr zufrieden sind, sind es bei den Nicht-Nutzern nur 31,8%. Das heißt: Die aktive Nutzung einer App hat also einen signifikanten Einfluss auf die Kundenzufriedenheit. Doch was muss eine App bieten, damit sie auch genutzt und als ein echter Mehrwert angesehen wird? Auch darauf liefert die Studie von Gini und YouGov Deutschland eine Antwort: Das mit Abstand meist genutzte Feature stellt das Einreichen von Belegen und Abrechnungen dar. Was aus Versicherungssicht gerne übersehen wird, ist, dass es für den Kunden mit dem Einreichen der Rechnungen nicht getan ist – er muss die Rechnung ja auch bezahlen! Fast 50% der Befragten gaben an, dass eine entsprechende Bezahlfunktion in der Versicherungsapp für sie daher wertvoll oder sehr wertvoll ist oder wäre. Und genau das bietet Gini Pay Connect: Eine einfache Zahlungsabwicklung über die Versicherungsapp mittels direkter Verknüpfung der Banking-App des Kunden. PKVs, die Gini Pay Connect integrieren, bieten den Versicherten so einen echten Mehrwert und das Handling ist wirklich kinderleicht (HIER: Verlinkung Erklär-Video). Das steigert die Kundenzufriedenheit und bindet so den Kunden. Gini Pay Connect als wichtiger Hebel für moderne App-Lösungen Was macht eine App eigentlich nutzerfreundlich und wie schafft meine App echte Mehrwerte? Wir von Gini beschäftigen uns schon seit mehr als einem Jahrzehnt mit diesen elementaren Fragen und haben für den Bereich von Zahlungsabwicklungen erfolgreiche und erprobte Antworten gefunden. Mit Gini Pay Connect gehen wir noch einen Schritt weiter. Der gesamte Einreichungs- und Zahlungsprozess von Arztrechnungen erforderte bislang vom Kunden zwei getrennte Vorgänge: einmal das Bezahlen der Rechnungen vor Ort in der Praxis, mittels Online-Banking oder sogar noch per Überweisung am Schalter und dann das Einreichen der Rechnungen bei der PKV. Damit ist mit Gini Pay Connect jetzt Schluss: Wir ermöglichen es, dass Überweisungen nahtlos aus der Versicherungs-App heraus über die Banking-App getätigt werden. Damit machen wir für den Kunden aus ürsprünglich zwei getrennten Vorgängen einen einzigen. Das spart Zeit und bringt eine völlig neue User-Experience mit sich. Doch nicht nur der Kunde profitiert – für Versicherungen bedeutet die Integration von Gini Pay Connect eine höhere Datenqualität, eine Steigerung der Dunkelverarbeitungsquote und damit eine Zeit- und Kostenersparnis. Nicht zu vergessen profitiert die Versicherung aber auch von der höheren Kundenzufriedenheit mit all ihren Folgeeffekten. Mehr darüber, wie Krankenversicherungen ihre Kundenbeziehungen mittels App verbessern können, auch in unserem entsprechenden Whitepaper. ### Management of claims submissions in private health insurance apps Private health insurance providers offer their policyholders access to top-quality healthcare. As a private health insurance policyholder, you can, for example, secure a doctor’s appointment on short notice and usually also profit from a significantly better range of services compared to those with public health insurance. A major distinction from public health insurance is that with private insurance, medical invoices must first be paid upfront, and then you can reclaim your money through a claims submission and reimbursement process that is sometimes well-organised and sometimes less so. This exact process often causes frustration for customers and thus offers a lot of room for improvement. With Gini Pay Connect, this process can now be handled with greater ease and convenience for customers. Management of claims submissions: How insurance providers solve this problem Until now, paying invoices and submitting them to an insurance provider were two separate processes: an exclusive survey by Gini found that around half of insurance policyholders pay their invoices from the doctor, hospital, rehabilitation or therapist online using banking apps or online banking. Furthermore, one in ten people pay directly on-site and around 7% still pay by bank transfer or directly at the bank. It’s not uncommon that invoices are accidentally paid twice or are forgotten, resulting in unpleasant reminders. For those with public insurance, it’s different. They just need to pull out their insurance card and the billing for services is handled automatically between the service provider and the public health insurance. To put it plainly: until now many private insurance providers have left their policyholders alone to handle the frustrating payment process and this dissatisfaction is reflected in the numbers. Only one-third of our survey respondents expressed high satisfaction with the claims submission and reimbursement process. Additionally, the reimbursement of expenses by private insurance companies can take up to three weeks or more. In the past, medical invoices were mostly sent by letter to the health insurance provider however, the trend is now shifting towards submission of claims via app/ photo payment. Here, the picture quality is the deciding factor for faster processing by the insurance provider. How can the management of claims submissions be made customer-friendly? Currently, customers are facing several pain points i.e. negative experiences, these range from a confusing claims submissions process and a complicated user interface, to unclear policy coverage details, that are sometimes delayed. Moreover, in the worst cases, the insurance provider may not even offer a straightforward way to submit receipts online or via an app without a complicated scanning procedure. Nowadays, a modern app that fulfils many different functions stands at the heart of customer-friendly management of claims submissions. Gini asked »What health insurance policyholders really want« in its survey together with YouGov Germany and found that over 60% of participants ranked the desire for a better overview of submitted invoices in first place. Following closely were requests for the option to adjust personal information with 59% and an automatic calculation feature for the excess, determining when a submission is worthwhile (55%). In the survey we specifically revisited the claims submission process and found that 37% of participants prioritised the simplicity of the whole process, followed by the speed of the reimbursement. The importance of a well-functioning and simple app for health insurance providers nowadays is underscored by another impressive figure: 49.6% of those who use an app are also satisfied with their private health insurance, in comparison to 31.8% of non-app users. From all of these numbers we have drawn some important conclusions: Gini Pay Connect helps private health insurance companies to fulfil customer needs in the ever-important area of claims submission management. With Gini Pay Connect, the payment process of invoices will be, for example, integrated into the private health insurance app. We combine what used to be two completely separate processes into one (include video), saving time and providing customers with the advantage of managing or tracking the entire process, from paying the invoice to submitting it to the private health insurance provider, through to reimbursement, all within one app. Our App2Bank application can already be integrated into the apps of almost all leading banks. Here, the invoice data, previously captured through the photo app, is automatically transferred into the payment form of the banking app. The customer is forwarded from the insurance to the banking app, where they can confirm the payment and is then returned to the insurance app. The status of the whole claims process, up to the reimbursement is then visible in the insurance app – with an optional digital collection and payment folder. It couldn’t be easier! An optimised claims submission management system offers the following advantages: With Gini Pay Connect, private health insurance companies profit from many advantages: Increased customer satisfaction through increased focus on customer service Increased upselling and cross-selling: app users have a significantly higher number of additional insurances with the same provider compared to non-app users Convenience features like Gini Pay Connect play an ever-increasing role in gaining new customers Creation of additional customer touchpoints Automated capturing of the invoice data thanks to the app/ photo payment Increased rate of processing of low-light images thanks to AI-based optimisation Simplification of internal processes and quicker processing times thanks to higher quality of captured invoice data Our conclusion: by simplifying claims submission management using Gini Pay Connect, private health insurance providers not only enhance customer satisfaction, laying the foundations for a long-lasting and stable customer relationship, but also boost their business through additional upselling and cross-selling effects. These are not empty claims, as shown by the results of our independent survey. ### Einreichungsmanagement in privaten Krankenversicherungs-Apps Private Krankenversicherungen bieten ihren Versicherten eine Top-Gesundheitsversorgung. Als Privatversicherter erhält man zum Beispiel auch kurzfristig einen Arzttermin und profitiert zudem noch von einem meist deutlich besseren Leistungskatalog als gesetzlich Versicherte. Ein großer Unterschied zu den gesetzlich Versicherten ist allerdings, dass Arztrechnungen erst einmal vorfinanziert werden müssen und man sich sein Geld dann über einen mal besser, mal schlechter organisierten Einreichungs- und Erstattungsvorgang zurückholen muss. Und genau dieser Vorgang sorgt oft für Ärger bei den Kunden und bietet daher viel Verbesserungspotenzial. Mit Gini Pay Connect kann man diesen Vorgang jetzt einfach und für den Kunden bequem handeln. Einreichungsmanagement: So lösen Versicherungen diesen Task Bislang waren das Bezahlen der Rechnungen und das Einreichen bei der Versicherung zwei getrennte Vorgänge: Eine exklusive Umfrage von Gini ergab, dass jeweils rund die Hälfte der Versicherten Ihre Rechnungen vom Arzt, dem Krankenhaus, der Kur/Reha oder dem Therapeuten online per Banking-App oder per Online-Banking bezahlen. Und jeder 10. zahlt direkt vor Ort und immerhin rund 7% bezahlen noch per Überweisungsschein oder direkt am Bankschalter. Nicht selten kommt es zudem vor, dass Rechnungen versehentlich doppelt bezahlt oder auch vergessen werden und somit unliebsame Mahnungen nach sich ziehen. Anders sieht es hier natürlich bei den gesetzlich Versicherten aus. Versichertenkarte zücken und die Abrechnung von Kassenleistungen erfolgt dann automatisch zwischen dem jeweiligen Leistungserbringer und der Krankenkasse. Um es auf den Punkt zu bringen: Viele PKVs lassen ihre Versicherten mit dem anfänglichen Bezahlvorgang beim Arzt bislang alleine. Und das drückt sich auch in Zahlen aus: Lediglich 1/3 der Befragten waren bei unserer Umfrage sehr zufrieden mit dem Einreichungs- und Erstattungsprozess. Hinzu kommt, dass die Rückzahlung der Auslagen von privat Versicherten bis zu drei Wochen und länger dauern kann. Wo früher meist die Arztrechnung noch per Brief an die Krankenversicherung versandt wurde, geht der Trend mittlerweile hin zur Einreichung per App- bzw. Fotoübertragung. Dabei ist die Fotoqualität allerdings der entscheidende Faktor für eine beschleunigte Abwicklung seitens der Versicherung. Wie kann Einreichungsmanagement kundenfreundlich gestaltet werden? Aktuell haben Kunden noch an zu vielen Stellen mit Pain Points – also negativen Erlebnissen – zu kämpfen: Diese reichen von einem unübersichtlichen Einreichungsprozess, einer umständlichen Benutzeroberfläche der App oder des Kunden-Bereichs der Website bis hin zur unverständlichen Leistungsmitteilung, welche mitunter auch noch verzögert eintrifft, zu kämpfen. Und im Worst Case bietet die Versicherung online oder per App noch nicht einmal ein einfaches Einreichen von Belegen ohne vorhergehendes umständliches Einscannen an. Im Zentrum eines kundenfreundlichen Einreichungsmanagement steht heutzutage ganz eindeutig eine moderne App, die aber viele unterschiedliche Funktionen erfüllen muss. Gini hat in seiner Umfrage mit YouGov Deutschland »Was Krankenversicherte wirklich wollen« genau danach gefragt: Mit über 60% der Antworten klar auf Platz 1 landete dabei der Wunsch nach einer besseren Übersicht der eingereichten Rechnungen. Auf den folgenden Plätzen folgten die Anpassung der Stammdaten (59%) sowie eine automatische Berechnungsfunktion der Selbstbehaltgrenze, ab wann sich eine Einreichung lohnt (55 %). Wir haben in der Umfrage uns gezielt noch einmal das Thema Einreichungsprozess angeschaut und erfahren, dass 37% dabei die Einfachheit des gesamten Prozesses wichtig ist, gefolgt von 25% bei der Geschwindigkeit der Erstattung. Wie wichtig eine gut funktionierende und übersichtliche App für Krankenversicherungen heute ist, zeigt eine andere beeindruckende Zahl: 49,6% derjenigen, die eine App nutzen, sind auch sehr zufrieden mit ihrer PKV im Gegensatz zu 31,8% bei den Nicht-App-Nutzern. Aus all diesen Zahlen haben wir die richtigen Schlüsse gezogen: Gini Pay Connect unterstützt private Krankenkassen dabei, die Kundenbedürfnisse im Bereich des so wichtigen Einreichungsmanagement zu erfüllen. Mit Gini Pay Connect wird der Bezahlvorgang der Rechnungen beispielsweise in die PKV-App integriert – wir machen also aus früher zwei völlig getrennten Vorgängen einen einzigen (Einbindung Video), was zum einen Zeit spart, aber für den Kunden vor allem den Vorteil hat, dass er den gesamten Prozess vom Bezahlen der Rechnung über das Einreichen bei der PKV bis hin zur Erstattung in einer App vornimmt bzw. nachverfolgen kann. Unsere App2Bank-Applikation lässt sich schon heute bei nahezu alle führenden Banken in die App integrieren. Dabei werden die vorher mittels Foto-App übertragenen Rechnungsdaten automatisch in das Überweisungsformular der Banking-App übertragen. Der Kunde wird von der Versicherungs- zur Banking-App weitergeleitet, bestätigt dort die Überweisung und kehrt im nächsten Schritt zur Versicherungs-App zurück. Der Status des gesamten Einreichungsprozesses bis hin zur Erstattung ist dann in der Versicherungs-App einsehbar – auf Wunsch auch mit einem digitalen Sammel- und Bezahlordner. Einfacher geht es nicht. Diese Vorteile bietet ein optimiertes Einreichungsmanagement: Mit Gini Pay Connect profitieren Private Krankenversicherungen von vielen Vorteilen:  Steigerung der Kundenzufriedenheit durch hohe Serviceorientierung  Steigerung von Up- und Crossselling – App-Nutzer haben überproportional viel weitere Versicherungen beim gleichen Anbieter wie Nicht-App-Nutzer Komfort-Features wie Gini Pay Connect spielen eine immer größere Rolle bei Neukundengewinnung Schaffung zusätzlicher Touchpoints mit den Kunden automatisiertes Erfassen dank App- bzw. Fotoübertragung der Rechnungsdaten hohe Dunkelverarbeitungsquote dank KI-basierter Optimierung Vereinfachung der internen Prozesse und schnellere Bearbeitungszeiten dank hoher Qualität der erfassten Rechnungsdaten Unser Fazit: Mit dem einfachen Einreichungsmanagement über Gini Pay Connect macht man als PKV nicht nur seine Kunden glücklicher und legt damit den Grundstein für eine langjährige stabile Kundenbeziehung, sondern steigert sein Geschäft durch den zusätzliche Up- und Crossselling-Effekt. Dass dies keine leeren Behauptungen sind, zeigen die Ergebnisse unserer unabhängigen Umfrage. ### Your interview process at Gini We want to take you behind the scenes at Gini and share our insights into how the application process is structured. We aim to ensure that it’s a good fit for both the applicants and our team. From the first screening to the final offer, you will learn all the important steps of our application process here. Your First Call with Us After we thoroughly review your application materials and find that they meet the right criteria, the first step follows: we invite you to an initial introduction via video call. Gini’s recruiter will send you a link to book a suitable appointment. In this conversation, we want to find out if your previous experience matches our requirements. We also want to take the opportunity to get to know you better as a person: What drives you? What are your career goals? And what are your expectations for the position you applied for? The interview is structured as follows: First, it’s about “arriving” and Gini’s recruiter will warmly welcome you. This is followed by a short introduction round of about 5 minutes, during which you can also share 1-2 personal details, such as hobbies. Of course, Gini’s recruiter will ask you some questions about your background. The goal is to determine if our requirements fundamentally match your previous experience. We also want to give you a comprehensive overview of Gini, so we will then introduce what we do, what makes our culture unique, and what sets us apart. We welcome all your questions and are happy to answer them. The First Interview is done. What Comes Next? Skills Challenge and Skills Interview In most cases, a Skills Challenge follows. This varies from position to position. It depends entirely on the position you applied for. We will send you a tech challenge for technical positions to demonstrate your technical skills. For roles in areas such as sales or product, you might prepare a presentation on a case and present it during the interview. The Skills Interview can occur in person at our office at Heimeranplatz or remotely. It will be conducted by two people from the relevant department who have extensive knowledge and experience in the specific area. They will ask subject-specific questions to assess your knowledge, skills, and experience concerning the position’s requirements. This can cover a range of topics, depending on the type of position and the specific tasks involved. The Skills Interview lets you showcase your skills and experiences and clarify any uncertainties. At the end of the Skills Interview, you will also have the chance to ask any remaining questions about the role and the team. Value Interview You’ve cleared the first two hurdles – now comes the final interview step: the Value Interview. The Value Interview is about assessing whether our four Gini values align with your values and mindset. We want to ensure that you not only fit the position professionally but also culturally. The questions are based on our company values and give us insights into your behavior in the workplace: What is important to you, and what values guide you? The interviews are usually conducted by employees with whom you would potentially work. However, this is not always the case: someone less present in your future work area might also participate in the conversation. If the Skills Interview was conducted remotely, the Value Interview will occur in our office. In summary, the Value Interview allows you to present your personality, beliefs, and work style and to show how you would integrate into our team. Hiring Decision You have now gone through all the interview phases. Now it’s up to us: the hiring decision follows. All interviewers decide whether your professional and personal qualifications match the position and Gini.Within 72 hours after your last interview, you will receive feedback from us. We know that this part of the process is fascinating and important for you, and we strive to provide you with clarity as quickly as possible. If you receive our offer, a new exciting chapter begins: your onboarding at Gini. We look forward to welcoming you and introducing you step by step to our work style and culture. If it doesn’t work out this time, we are happy to include you in our talent pool and will contact you when new opportunities arise. Our application process at Gini is designed to ensure transparency and fairness. We want to ensure that we and the applicants are a good fit for each other – professionally and culturally. We hope you enjoyed this insight into our process and look forward to possibly working with you soon. Does this sound exciting to you? Check out our current job openings here and apply! We look forward to hearing from you. ### Dein Interview Prozess bei Gini Wir wollen dich mit hinter die Kulissen von Gini nehmen und mit dir unsere Insights darüber teilen, wie der Bewerbungsprozess bei Gini aufgebaut ist. Wir wollen mithilfe unseres Prozesses sicher gehen, dass es für beide Seiten passt – sowohl für die Bewerber als auch für unser Team. Vom ersten Screening bis zum finalen Angebot lernst du hier alle wichtigen Schritte unseres Bewerbungsprozesses bei Gini kennen. Dein erster Call mit uns Nachdem wir deine Bewerbungsunterlagen gründlich geprüft und sie den richtigen Kriterien entsprechen, folgt der erste Schritt: Wir laden dich zu einem ersten Kennenlernen per Videocall ein. Hierfür schickt dir Ginis RecruiterIn einen Link zu, über den du dir einen passenden Termin buchen kannst. In diesem Gespräch möchten wir herausfinden, ob deine bisherige Erfahrung mit unserem Anforderungsprofil übereinstimmt. Zudem möchten wir die Gelegenheit nutzen, dich als Person besser kennenzulernen: Was treibt dich an? Welche Ziele verfolgst du in deiner Karriere? Und welche Erwartungen hast du an die Position, für die du dich beworben hast? Dabei ist das Interview wie folgt strukturiert: Zuerst heißt es: “ankommen” und du wirst herzlich von Ginis RecruiterIn begrüßt. Danach folgt eine kurze Vorstellungsrunde von ungefähr 5 min, bei dem du gerne auch 1-2 persönliche Details, wie beispielsweise Hobbys, teilen darfst. Natürlich wird dir Ginis RecruiterIn einige Fragen zu deinem Background stellen. Das Ziel ist es, mit den Fragen herauszufinden, ob unsere Anforderungen grundsätzlich zu deiner bisherigen Erfahrung passen. Wir möchten dir außerdem einen umfangreichen Überblick über Gini geben und daher stellen wir daraufhin vor, was wir machen, was unsere Kultur ausmacht und uns besonders macht. Wir freuen uns natürlich über all deine Fragen und beantworten sie gerne. Das erste Interview ist geschafft. Was folgt als Nächstes? Skills Challenge und Skills Interview In den meisten Fällen folgt eine Skills Challenge. Diese ist jedoch von Stelle zu Stelle unterschiedlich. Es kommt dabei ganz darauf an, für welche Position du dich beworben hast. Bei technischen Positionen schicken wir dir eine Tech-Challenge zu, bei der du deine technischen Fähigkeiten unter Beweis stellen kannst. Bei Stellen, die beispielsweise im Sales oder Produkt Bereich angesiedelt sind, kannst du eine Präsentation zu einem Case vorbereiten und diese dann im Interview vorstellen. Das Skills Interview kann entweder persönlich in unserem Büro am Heimeranplatz oder remote stattfinden. Es wird von zwei Personen aus dem zuständigen Fachbereich geführt, die über fundierte Kenntnisse und Erfahrungen in dem jeweiligen Bereich verfügen. Sie stellen fachspezifischen Fragen, die darauf abzielen, deine Kenntnisse, Fähigkeiten und Erfahrungen in Bezug auf die Anforderungen der Stelle zu prüfen. Dies kann eine Bandbreite von Themen umfassen, je nach Art der Position und den spezifischen Aufgaben, die damit verbunden sind. Das Skills Interview bietet auch dir die Möglichkeit, deine Fähigkeiten und Erfahrungen zu präsentieren und eventuelle Unklarheiten auszuräumen. Am Ende des Skills Interviews erhältst auch du die Gelegenheit, alle offenen Fragen zur Rolle und zum Team zu stellen. Value Interview Die ersten beiden Hürden sind geschafft – nun folgt der letzte Interviewschritt: das Value Interview. Im Value Interview geht es darum zu prüfen, ob unsere vier Gini-Werte mit deinen eigenen Werten und deiner Denkweise übereinstimmen. Wir wollen sicherstellen, dass du nicht nur fachlich zu unserer Position passt, sondern auch kulturell. Die Fragen basieren auf unseren Unternehmenswerten und geben uns Einblicke in dein Verhalten in der Arbeitswelt: Was ist dir wichtig und welche Werte leiten dich? Die Interviews werden in der Regel von Mitarbeitenden geführt, mit denen du potenziell in Zukunft zusammenarbeiten würdest. Das ist jedoch nicht immer der Fall: Es kann auch vorkommen, dass jemand am Gespräch teilnimmt, der in deinem zukünftigen Arbeitsbereich weniger präsent ist. Wenn das Skills Interview Remote stattgefunden hat, findet das Value-Interview in unserem Büro statt. Zusammenfassend bietet das Value-Interview dir die Gelegenheit, deine Persönlichkeit, Überzeugungen und Arbeitsweise zu präsentieren und zu zeigen, wie du dich in unser Team integrieren würdest. Hiring Decision Nun hast du alle Interviewphasen durchlaufen. Jetzt liegt es an uns: Es folgt die Hiring Decision. Alle Interviewer kommen zusammen, um zu entscheiden, ob du mit deinen fachlichen und persönlichen Qualifikationen auf die Position und gleichzeitig mit Gini matchst. Innerhalb von maximal 72 Stunden nach deinem letzten Interview erhältst du von uns eine Rückmeldung. Wir wissen, dass dieser Teil des Prozesses für dich besonders spannend und wichtig ist, und wir bemühen uns, dir so schnell wie möglich Klarheit zu verschaffen. Solltest du unser Angebot erhalten, beginnt ein neues spannendes Kapitel: dein Onboarding bei Gini. Wir freuen uns darauf, dich willkommen zu heißen und dich Schritt für Schritt in unsere Arbeitsweise und Kultur einzuführen. Falls es dieses Mal nicht geklappt hat, nehmen wir dich gerne in unseren Talentpool mit auf und melden uns bei dir, sobald sich neue Gelegenheiten ergeben. Unser Bewerbungsprozess bei Gini ist darauf ausgelegt, Transparenz und Fairness zu gewährleisten. Wir möchten sicherstellen, dass sowohl wir als auch die Bewerber gut zueinander passen – fachlich und kulturell. Wir hoffen, dass dir dieser Einblick in unseren Prozess gefallen hat und freuen uns darauf, vielleicht bald mit dir zusammenzuarbeiten. Klingt das spannend für dich? Schau dir unsere aktuellen Stellenangebote hier an und bewirb dich! Wir freuen uns darauf, von dir zu hören. ### Artificial intelligence and data security - how we reconcile the two Why data protection and data security is so important to us Banks and insurance companies must follow strict regulations regarding data collection and processing in online banking. When implementing and running online services, these financial institutions must meet high standards to protect customers' data. As the market-leading software company for the largest banks and insurance companies, we at Gini take this need seriously. We set high standards for ourselves to protect and secure our clients' data. As we develop our innovative products, we also adhere to our Gini values in data protection and information security, going the extra mile. Our values include excellence, reflected in how we handle customer data. We meticulously adhere to data protection requirements down to the smallest detail. We recognize the risks of inadequate data protection and continuously monitor potential security risks internally and with external partners to ensure a secure environment for our solutions. Warmth within our team is essential. We treat our customers' data security needs with respect to leave them with a good feeling. We value independent effort and responsibility within the team. We apply this approach to our customers' data protection needs, being open and transparent in implementing data protection requirements and taking responsibility for security risks, breaches, and incidents. Since our product is based on artificial intelligence and trained with data accordingly, we hold ourselves to high standards to meet the strict requirements of data protection and information security. We adhere to applicable data protection laws and follow the ethical and legal principles of the GDPR: lawfulness, purpose limitation, transparency, data minimization, and accuracy. (Source: Article 5 GDPR) Measures for Data Security At Gini, we implement a variety of measures to ensure data protection and information security and to guarantee it in the long term. We voluntarily conduct annual internal data protection audits by our external data protection officer to ensure compliance with GDPR requirements. These audits cover our data protection concept and the technologies used, the processes for collecting, storing, and transmitting personal data, and handling data protection breaches. The data protection audit not only provides an overview of the current status of our data protection but also identifies potential weaknesses and shows us where improvements are recommended. We are voluntarily certified according to ISO 27001 and undergo regular ISO check-ups and certification reviews by TÜV Süd. The international ISO standard defines secure criteria for establishing, operating, documenting, and improving a documented information security management system (ISMS). Our certification by TÜV Süd objectively and credibly demonstrates the effectiveness of our IT system and allows us to identify internal weaknesses in data protection and close security gaps.

How We Keep Our Customers Informed

Within the team, we maintain maximum openness and transparency and behave accordingly towards our customers, especially regarding data protection. Each of our customers receives a Quarterly Security Report from us, in which we list important incidents, innovations, and other data protection measures. This gives our customers a transparent overview of how we implement data protection and ensure data security. Would you like to get an overview of our data protection measures now? We have set up a company page with all critical information. Everyone can view our certificates and data protection audits and understand the organizational, product-technical, and technological security precautions. Of course, we also meet the legal data protection requirements on our website. Our privacy policy informs our customers in detail about the collection, processing, and use of personal data on our website. Through our imprint, our customers can quickly check who is responsible for the content of our website. ### Künstliche Intelligenz und Datensicherheit – Wie wir beides in Einklang bringen Warum Datenschutz und Datensicherheit für uns so wichtig ist Banken und Versicherungen müssen im Rahmen des Online-Bankings strengen Regularien bezüglich der Datenerhebung und -verarbeitung folgen. Bei der Implementierung und Ausführung von Online-Diensten müssen diese Finanzinstitutionen hohe Ansprüche erfüllen, um die Daten ihrer Kunden zu schützen. Als marktführendes Softwareunternehmen für die größten Banken und Versicherungen nehmen wir bei Gini dieses Bedürfnis ernst. Wir haben hohe Ansprüche an uns selbst, um unseren Kunden den Schutz und die Sicherheit ihrer Daten zu gewährleisten. Wie bei der Entwicklung unserer innovativen Produkte orientieren wir uns auch beim Datenschutz und der Informationssicherheit an unseren Gini-Werten und gehen dabei die Extra-Meile. Unsere Werte beinhalten unter anderem Exzellenz, was sich auch in unserem Umgang mit den Kundendaten widerspiegelt. Wir achten bis ins kleinste Detail auf die Einhaltung der Datenschutzvorgaben. Wir erkennen die Risiken von unzureichendem Datenschutz und überwachen intern sowie mit externen Partnern kontinuierlich potenzielle Sicherheitsrisiken, um ein sicheres Umfeld für unsere Lösungen zu gewährleisten. Herzlichkeit innerhalb unseres Teams ist essenziell. Und um bei unseren Kunden ein gutes Gefühl zu hinterlassen, gehen wir respektvoll mit ihren Wünschen nach Datensicherheit um. Wir schätzen eigenständigen Einsatz und Verantwortung im Team. Entsprechend übertragen wir diese Arbeitsweise auch auf das Datenschutzbedürfnis unserer Kunden. Wir sind offen und transparent in der Umsetzung von Datenschutzvorgaben und übernehmen Verantwortung bei Sicherheitsrisiken, Verstößen und Vorfällen. Da unser Produkt auf künstlicher Intelligenz basiert und entsprechend mit Daten trainiert wird, setzen wir uns selbst hohe Maßstäbe, um die strengen Anforderungen des Datenschutzes und der Informationssicherheit zu erfüllen. Wir halten uns an die geltenden Datenschutzgesetze und beachten die ethischen sowie rechtlichen Grundsätze der DSGVO: Rechtmäßigkeit, Zweckbindung, Transparenz, Datenminimierung und Richtigkeit. (Quelle: Artikel 5 DSGVO) Maßnahmen im Zuge der Datensicherheit Bei Gini wenden wir eine Vielzahl von Maßnahmen an, um Datenschutz und Informationssicherheit nicht nur umzusetzen, sondern auch zu leben und langfristig zu gewährleisten. Wir führen freiwillig jährliche interne Datenschutzaudits durch, die von unserem externen Datenschutzbeauftragten durchgeführt werden, um die Einhaltung der DSGVO-Vorgaben zu gewährleisten. Diese Prüfungen umfassen unser Datenschutzkonzept und die verwendeten Technologien, die Erfassungs-, Speicher- und Übermittlungsprozesse personenbezogener Daten sowie den Umgang mit Datenschutzverletzungen. Der Datenschutzaudit liefert nicht nur einen Überblick über den aktuellen Stand unseres Datenschutzes, sondern identifiziert darüber hinaus mögliche Schwachstellen und zeigt uns auf, wo Verbesserungen des Datenschutzes angeraten sind. Wir sind ein freiwillig nach ISO 27001 zertifiziertes Unternehmen und unterziehen uns regelmäßigen ISO Check-Ups sowie Zertifikatsprüfungen durch den TÜV Süd. Der internationale ISO-Standard definiert sichere Kriterien für die Einrichtung, den Betrieb, die Dokumentation und Verbesserung eines dokumentierten Informationssicherheitsmanagmentsystem (ISMS). Unsere Zertifizierung durch den TÜV Süd weist die Wirksamkeit unseres IT-Systems objektiv und glaubwürdig nach und ermöglicht es uns, interne Schwachstellen im Datenschutz zu erkennen und Sicherheitsrisiken zu schließen. So halten wir unsere Kunden auf dem Laufenden Im Team pflegen wir maximale Offenheit und Transparenz, und entsprechend verhalten wir uns auch gegenüber unseren Kunden, insbesondere beim Datenschutz. Jeder unserer Kunden erhält von uns vierteljährlich einen Sicherheitsbericht (Quarterly Security Report), in dem wir wichtige Vorfälle, Neuerungen und weitere Datenschutzmaßnahmen aufführen. Unsere Kunden bekommen damit eine transparente Übersicht, wie wir Datenschutz umsetzen und Datensicherheit gewährleisten. Möchtest du jetzt schon einen Überblick über unsere Datenschutzmaßnahmen erhalten? Wir haben eine Unternehmensseite eingerichtet, auf der alle wichtigen Informationen zu finden sind. Dort kann jeder Einblick in unsere Zertifikate und Datenschutzaudits bekommen und die organisatorischen, produkttechnischen sowie technologischen Sicherheitsvorkehrungen nachvollziehen. Selbstverständlich erfüllen wir auch auf unserer Website die rechtlichen Anforderungen des Datenschutzes. In unserer Datenschutzerklärung informieren wir unsere Kunden detailliert über die Erhebung, Verarbeitung und Nutzung personenbezogener Daten auf unserer Website. Über unser Impressum können unsere Kunden zudem schnell überprüfen, wer für die Inhalte unserer Website verantwortlich ist. ### Erfolgsfaktor App für Private Krankenversicherungen: Hohes Interesse der Nutzer an weiteren Versicherungen Möglichkeiten des Upselling für Versicherungen Lohnender Ausbau der Angebote für Versicherte innerhalb der App München, 4. Juni 2024. Apps sind ein wesentlicher Bestandteil in der Kommunikation zwischen Versicherten und ihrer Krankenversicherung. Das trifft auch auf Private Krankenversicherungen zu. Neben Informations- und Serviceangeboten können beispielsweise Einreichungen darüber getätigt werden, wenn Versicherte zuvor in Eigenleistung gegangen sind. Mittlerweile sind viele Kunden jedoch digital so aufgestellt und orientiert, dass sie hohe Erwartungen an die Leistungen einer App haben. Das ist für Anbieter Privater Krankenversicherungen die Chance, weitere Funktionen, Services und Produkte anzubieten. So steigert die App die Kundenbindung deutlich und dient idealerweise als Plattform für das Upselling weiterer Versicherungsprodukte. Laut einer repräsentativen Studie* von YouGov im Auftrag von Gini, Anbieter innovativer Payment-Lösungen, informiert sich die Hälfte (50,9 %) der PKV-App Nutzer in ebendieser App über weitere Versicherungen. Das trifft mit 56,6 % stärker auf Männer als Frauen zu, bei ihnen sind es 39,0 %. Je jünger Versicherungsnehmer sind, desto höher ist das Interesse, sich via App über weitere mögliche Versicherungen zu informieren. Den Wandel bei potentiellen Versicherungskunden hinsichtlich Informationsbeschaffung und Vertragsabschluss hat in seiner Analyse** auch der Verband Bitkom aufgezeigt. Für eine erfolgreiche Zukunft der Versicherungen ist daher eine Anpassung an die Gewohnheiten und Wünsche von Versicherungsnehmern notwendig. Denn der Trend, alles digital bzw. mobil zu erledigen, nimmt in den folgenden Generationen immer weiter zu. So informieren sich laut Gini-Studie drei Viertel (76,1 %) der 25- bis 34-Jährigen PKV-App Nutzer über weitere Versicherungsangebote in der App. Bei den über 55-Jährigen sind es 28,9 %. Privat Krankenversicherte finden Abschluss weiterer Versicherungen über PKV-App gut Privat Krankenversicherte möchten sich nicht nur über weitere Versicherungen in der PKV-App informieren. Sie interessieren sich auch für die Möglichkeit, sie über diese abzuschließen. So findet ein Drittel (34,3 %) der Privat Krankenversicherten die Möglichkeit, in der App weitere Versicherungen abzuschließen, wertvoll. Bei den männlichen Versicherten sind es 36,5 %, bei den weiblichen 30,1 %. Auch hier zeigt sich ein größeres Interesse bei den Jüngeren: Fast die Hälfte (47,0 %) der 18- bis 44-jährigen Privat Krankenversicherten findet das gut. Bei den 45- bis 54-Jährigen sind es 34,1 %; bei den über 55-Jährigen 17,2 %. “Unsere Umfrageergebnisse zeigen, dass die App für Private Krankenversicherungen nicht nur eine Erleichterung für aufwändige bürokratische Vorgänge für ihre Kunden sein kann, sondern auch Möglichkeiten bietet, weitere Versicherungsabschlüsse zu tätigen”, so Holger Teske, CEO und und Mitgründer von Gini. “Eine gut gestaltete App mit innovativen Lösungen, aber auch Informations- und Abschlussangeboten kann zu einem weiteren Kanal für Erlöse werden.”   *Quelle: Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH, an der 6.600 Personen zwischen dem 20. und 30.03.2023 teilnahmen, darunter 1.010 Personen mit privater Krankenversicherung. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die Bevölkerung in Deutschland ab 18 Jahren. **https://www.bitkom.org/sites/main/files/2020-07/200630_impulspapier_versicherungsprodukt-von-morgen.pdf ### Gini survey: Strong use of the banking app in Austria; one-third use photo payment function Digital banking transactions are more in demand than ever Users of photo payment are increasingly using other functions Munich, 17 April 2024. Four of five Austrians carry out their banking transactions via a banking app. At 81.2 percent, they are far ahead of the Germans, of whom only 60 percent* do so, according to a representative study** conducted by YouGov on behalf of Gini, a provider of innovative payment solutions. The vast majority (93.3 percent) are satisfied with their banking app. Satisfaction also has an impact on Austrians' potential change of bank. 90.4 percent of those who are very satisfied with their banking app consider it unlikely that they will change their bank in the next 12 months. At 90.3 percent, 35- to 44-year-olds use a banking app the most, followed by 25- to 34-year-olds at 86.4 percent and 81.9 percent of 45- to 54-year-olds. The figure for the over 55s is 78.2 percent. Classic functions are frequently used Respondents most frequently use the classic functions of the banking app at least several times a month: Check account balances as well as incoming and outgoing payments: 87.1 percent Making bank transfers: 78.1 percent View credit card transactions: 39.4 percent In addition, there are functions in the banking app that are used less frequently than once a month. These include setting up and canceling standing orders (54.3 percent). Blocking debit and credit cards is used by 23.8 percent and 22.2 percent make transfers, i.e. transfer money within their own accounts. In addition, banking apps offer many other functions, but not all of them are fully utilized: 5.9 percent of mobile banking users state that they use all available options. Photo payments, in which transfer information such as IBAN and amount are automatically read from invoices and transferred to the transfer screen, are used by 77 percent of mobile banking users. And 24.8 percent of them are aware of this via internal advertising in their banking app. Users of the photo payment are also increasingly using other functions of the banking app The study also shows that bank customers who make photo payments also increasingly use other functions that their bank offers them in the app. For example, 29.1 percent of those who also use the photo payment function engage in securities trading. Among all banking app users in general, however, the figure is 22.3 percent. Among those who do not use the photo transfer, the figure is only 13.5 percent. A similar link also exists for loan applications: 22 percent of photo payment users use the banking app for loan applications compared to 15.8 percent of all app users and only 7.5 percent of those who do not use photo payment. “Today, a user-friendly banking app with all relevant functions is the basis for successful customer loyalty”, said Alexander Jäger, COO of Gini. “Bank customers expect an uncomplicated solution that covers all their needs. This has a significant impact on their satisfaction with their bank.” *The data used is based on an online survey conducted by YouGov Deutschland GmbH on behalf of Gini, in which 2091 people took part between 2 and 5 December 2022. The results were weighted and are representative of the German population aged 18 and over. **The data used is based on an online survey conducted by YouGov Deutschland GmbH, in which 1099 people took part between 6 and 13 February 2024. The results were weighted and are representative of the population in Austria aged 18 and over. ### Gini Umfrage: Starke Nutzung der Banking App in Österreich, ein Drittel verwendet Fotoüberweisungsfunktion Digitale Bankgeschäfte gefragter denn je Nutzer der Fotoüberweisung verwenden verstärkt weitere Funktionen München, 17. April 2024. Vier von fünf Österreichern erledigen ihre Bankgeschäfte via einer Banking-App. Mit 81,2 Prozent liegen sie dabei weit vor den Deutschen, von denen dies nur 60 Prozent* tun, so ein Ergebnis einer repräsentativen Studie** von Yougov im Auftrag von Gini, Anbieter innovativer Payment-Lösungen. Dabei zeigt sich eine überwiegende Mehrheit (93,3 Prozent) mit seiner Banking-App zufrieden. Die Zufriedenheit wirkt sich auch auf einen möglichen Bankenwechsel der Österreicher aus. 90,4 Prozent derjenigen, die sehr zufrieden mit ihrer Banking-App sind, halten es eher für unwahrscheinlich, in den nächsten 12 Monaten ihre Bank zu wechseln. Am meisten nutzen mit 90,3 Prozent die 35- bis 44-Jährigen eine Banking-App, gefolgt von den 25- bis 34-Jährigen mit 86,4 Prozent und 81,9 Prozent der 45- bis 54-Jährigen. Bei den über 55-Jährigen sind es 78,2 Prozent. Klassische Funktionen werden häufig genutzt Am häufigsten nutzen die Befragten mindestens mehrmals pro Monat die klassischen Funktionen der Banking-App: Kontostände sowie Ein- und Ausgänge abfragen: 87,1 Prozent Überweisungen tätigen: 78,1 Prozent Kreditkartenumsätze einsehen: 39,4 Prozent Weiters gibt es Funktionen in der Banking-App, die seltener als einmal im Monat angewendet werden. Dazu zählen mit 54,3 Prozent Daueraufträge einrichten und stornieren. EC- und Kreditkarten sperren nutzen 23,8 Prozent und 22,2 Prozent tätigen Überträge, also transferieren Geld innerhalb der eigenen Konten. Darüber hinaus bieten Banking-Apps viele weitere Funktionen, die aber nicht von allen komplett genutzt werden: 5,9 Prozent der Mobile Banking Nutzer geben an, alle vorhandenen Optionen zu nutzen. Die Fotoüberweisung, bei der Überweisungsinformationen wie beispielsweise IBAN und Betrag aus Rechnungen automatisch herausgelesen und in die Überweisungsmaske übernommen werden, verwenden 77 Prozent der Mobile Banking Nutzer. Dabei kennen 24,8 Prozent von ihnen diese über die interne Werbung in ihrer Banking-App. Nutzer der Fotoüberweisung verwenden verstärkt auch andere Funktionen der Banking-App Die Studie zeigt zudem: Bankkunden, die Fotoüberweisungen tätigen, verwenden auch verstärkt weitere Funktionen, die ihre Bank ihnen in der App anbietet. So betreiben Wertpapier-Trading 29,1 Prozent derjenigen, die auch die Fotoüberweisung verwenden. Generell unter allen Banking-App Usern sind es hingegen 22,3 Prozent. Bei denjenigen, die die Fotoüberweisung nicht nutzen, sind es lediglich 13,5 Prozent. Eine ähnliche Verbindung besteht auch bei Kreditanträgen: 22 Prozent der Fotoüberweisungs-Nutzer verwenden die Banking-App für Kreditanträge im Vergleich zu 15,8 Prozent aller App-Anwender und nur 7,5 Prozent derjenigen, die die Fotoüberweisung nicht nutzen. „Eine nutzerfreundliche Banking-App mit allen relevanten Funktionen ist heutzutage die Basis für eine erfolgreiche Kundenbindung”, so Alexander Jäger, COO von Gini. „Bankkunden erwarten eine unkomplizierte Lösung, die alle ihre Bedürfnisse abdeckt. Das zahlt wesentlich auf die Zufriedenheit mit ihrer Bank ein.” Unter folgendem Link finden Sie das Whitepaper zur Studie: https://gini.net/whitepaper/studie-mobile-banking-at/ *Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH im Auftrag von Gini, an der 2091 Personen zwischen dem 2. und 5.12.2022 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. **Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH, an der 1099 Personen zwischen dem 06. und 13.02.2024 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die Bevölkerung in Österreich ab 18 Jahren. ### New return assistant from Gini is now integrated with the "Sparkasse" app photo payment Smoothly calculate the remaining amount to pay Feature is part of the Gini Pay Photo Payment New banking interface for e-commerce Munich, April 11, 2024 – Sparkasse banks are the first to integrate the return assistant from Gini, one of the leading companies for innovative payment solutions, into their banking app (iOS and Android). This makes it easier for customers who shop online on account to settle returns. Users of the Sparkasse app can use the return assistant to automatically calculate the payment amount for orders from selected retailers that they only want to keep in part. The remaining amount is calculated automatically and can be paid via the banking app. As an interface, Gini's return assistant conveniently connects the needs of e-commerce customers with banks. The latest development from Gini is quick and easy to use. Savings bank customers open their banking app and use their smartphone to take a photo of the invoice or share the corresponding PDF. The artificial intelligence of the Gini Pay return assistant recognizes the invoice issuer and becomes visible to the user. It shows the automatically recognized relevant items for the payment – in addition to the IBAN, recipient, and reference, it also shows the details of the individual items on the invoice, including the unit prices. Customers then select the items they wish to return. The Gini Pay return assistant calculates the remaining amount to pay. At launch, Gini already supports major invoice issuers such as Zalando, Otto, Tchibo, Bonprix, and Klarna. App screens from the app "Sparkasse". © Sparkasse Gini Pay return assistant as an extension function of the photo payment The return assistant is an extension of the Gini Pay photo payment, which Sparkasse has already integrated. Gini has developed the solution with a simple user experience so customers can use it intuitively. It eliminates the need to manually calculate the individual amounts of products that you don't want to keep, calculation errors, and, therefore, transferring the wrong amount. "We aim to offer digital services that are both practical and intuitive," says Sebastian Garbe, Head of the Digitalization Department at the German Savings Banks and Giro Association (DSGV). "The integration of the return assistant is a useful addition to the Sparkasse app. It helps our customers to make the transfer process after returns more efficient." "With our new Gini Pay return assistant as part of our popular photo payment, we are enabling a fast and user-friendly process for handling payments for shopping returns," says Alexander Jäger, COO of Gini GmbH. "We are delighted that we were able to win the Sparkassen for our solution and offer banking app users a simple and precise solution for everyday use. It also makes the popular purchase on account in e-commerce more attractive for customers." ### Neuer Rücksenderechner von Gini ab jetzt in Fotoüberweisung der App „Sparkasse“ integriert Restbetrag bei Retouren einfach berechnen lassen Feature ist Teil der Gini Pay Fotoüberweisung Neue Banken-Schnittstelle fürs E-Commerce München, 11. April 2024. Die Sparkassen binden ab sofort den Rücksenderechner von Gini, einem der führenden Unternehmen für innovative Payment-Lösungen, in ihre Banking-App (iOS und Android) ein. Sie sind damit die ersten Kreditinstitute, die das neue Tool integrieren. Abrechnungen bei Retouren werden für Kunden, die im Online-Shopping auf Rechnung kaufen, damit leichter. Nutzer der App Sparkasse können mit dem Rücksenderechner bei Bestellungen von ausgewählten Händlern, die sie nur teilweise behalten möchten, den Zahlbetrag automatisch berechnen lassen. Die entsprechende Restsumme kann dann komfortabel mithilfe der Fotoüberweisung, in die das neue Feature integriert ist, beglichen werden. Ginis Rücksenderechner verbindet als Schnittstelle komfortabel die Bedürfnisse von Kunden im E-Commerce mit Banken. Die neueste Entwicklung von Gini ist schnell und einfach zu handhaben. Kunden der Sparkassen öffnen ihre Banking-App und machen mit ihrem Smartphone ein Foto von der Rechnung oder Teilen das entsprechende PDF. Die künstliche Intelligenz des Gini Pay Rücksenderechners erkennt den Aussteller der Rechnung und wird für den Nutzenden sichtbar. Er zeigt die automatisch erkannten relevanten Positionen für die Zahlung – neben IBAN, Empfänger und Verwendungszweck auch die Angaben zu den Einzelposten auf der Rechnung, inklusive der Stückpreise. Kunden wählen daraufhin einfach die Posten ab, die sie zurücksenden möchten. Der Gini Pay Rücksenderechner berechnet den zu zahlenden Restbetrag. Zum Start unterstützt Gini bereits große Rechnungsaussteller wie unter anderem Zalando, Otto, Tchibo, Bonprix und Klarna. App-Screens der App "Sparkasse". © Sparkasse Gini Pay Rücksenderechner als Erweiterungsfunktion der Fotoüberweisung Der Rücksenderechner stellt eine Erweiterung der Gini Pay Fotoüberweisung dar, welche bereits die Sparkassen integriert haben. Gini hat die Lösung mit einer einfachen User Experience entwickelt, sodass Kunden sie intuitiv anwenden können. Sowohl das händische Herausrechnen der Einzelbeträge von Produkten, die man doch nicht behalten möchte, als auch Rechenfehler und somit die Überweisung eines falschen Betrages entfallen. “Unser Ziel ist es, digitale Dienstleistungen anzubieten, die sowohl praktisch als auch intuitiv sind“, so Sebastian Garbe, Leiter der Abteilung Digitalisierung beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband (DSGV). “Die Integration des Rücksenderechners stellt eine sinnvolle Erweiterung der App Sparkasse dar. Er unterstützt unsere Kundinnen und Kunden dabei, den Überweisungsprozess nach Retouren effizienter zu gestalten.” “Mit unserem neuen Gini Pay Rücksenderechner als Teil unserer beliebten Fotoüberweisung ermöglichen wir einen schnellen und benutzerfreundlichen Prozess zur Zahlungsabwicklung von Shopping-Retouren”, so Alexander Jäger, COO der Gini GmbH. “Wir freuen uns, dass wir die Sparkassen für unsere Lösung gewinnen konnten und den Banking App-Nutzern eine einfache und präzise Lösung für den Alltag anbieten. Zudem macht es den beliebten Rechnungskauf im E-Commerce für Kunden attraktiver.” ### E-Commerce: Open-Banking vs. Request-to-pay With PSD2 and the resulting Open Banking, the EU hoped for a rapidly growing spread of low-cost SEPA account-to-account payments (A2A payments) in e-commerce. While open banking is already firmly established in the Baltic States and Scandinavia, German retailers are still struggling with it. Why is that? An analysis and an answer. Comparison of Open Banking and SEPA Request to Pay Even though Open Banking and SEPA Request-to-Pay (SEPA R2P) pursued the same goal, very different paths were chosen. Open Banking: The foundation of Open Banking was laid by the new EU Directive PSD2 in 2015, which was gradually transposed into national law. In simple terms, banks were obliged to provide technical interfaces (APIs) to their systems, among other things. It was hoped that this would very quickly lead to more competition, which was the starting signal for the fintech race. What sounded very promising in theory turned out to be a forced marriage in practice. The banks saw open banking as a threat, and so many banks, especially less digital banks, decided to make their interfaces as good as necessary and as bad as possible. The resulting consequences were very different user experiences, which ultimately forced open banking providers to perform customer identification on their side. Although this led to a uniform user experience, the average conversion rate fell to 74%, as customers did not want to enter their bank access data on third-party sites. Another disadvantage is that open banking is an absolute "conversion killer", especially in the increasingly important mobile commerce sector. Customers expect to pay with the banking app on their smartphone, but this cannot be accessed via open banking. The mobile conversion rate can fall below 60% as a result. SEPA Request to Pay: In contrast to Open Banking, SEPA R2P was based on the principle of voluntariness - all parties were brought on board. SEPA R2P is a technical standard developed by the European Payment Council (EPC), but unlike Open Banking, there is no legal obligation for banks to integrate this time. Banks should see SEPA R2P as an opportunity and not a risk. Therefore, they can choose their own pace and are in the driving seat. With SEPA R2P, the invoice can be sent with the payment request and shared directly with the customer liable to pay - as part of the SEPA request-to-pay scheme. This significantly increases invoicing efficiency and guarantees a 100% allocation rate by pre-linking the order and outstanding payment. SEPA Request to Pay relies on proven standards, XML for efficient data exchange and SEPA Credit Transfer for the cash flow. Request-to-pay: Win-win-win for customers, e-commerce merchants, and banks SEPA Request to Pay offers equal advantages for all important parties. Banks are getting closer to their customers again. This increases customer loyalty and, at the same time, creates opportunities to offer additional services such as Buy Now Pay Later, factoring, or secured payments. The banking app thus becomes a wallet and, therefore, once again, the central financial element of the house bank. SEPA R2P gives customers a better overview and control over their spending behavior, as all payments converge in their banking app. This significantly reduces the risk of losing track of accounts and the associated finances. The number of apps required for online payments with different providers has also been significantly reduced. In addition, customers experience the security of their bank, which they generally prefer in financial matters. Their experience is combined with a high standard of security and trust - a key aspect compared to non-EU services. In the future, customers will experience a seamless, perfect UX that they are used to from established payment wallets. Merchants benefit from falling fees as fewer value-added participants are involved in A2A payments. The better UX, especially in mobile commerce, ensures greater use and a higher conversion rate. The resulting higher cart share ensures even more cost savings with the same turnover. Due to its simplicity, SEPA R2P represents a serious challenge for open banking solutions and other payment methods such as direct debit and credit cards. SEPA R2P significantly reduces the effort required to integrate a new payment method and expand its use. On the e-commerce merchant side, integration can take place via APIs or the Gini plugin for native apps (SDK), for example. This keeps the entire integration process simple and cost-effective. SEPA R2P: high level of interest expected on the customer side The SEPA Request-to-Pay (SEPA R2P) function, which allows customers to pay for their online purchases using their bank's banking app, is of great interest to consumers: 54.3 percent would use it to pay if it were available in their online or mobile banking. This results from a YouGov survey* commissioned by Gini, one of the leading companies for innovative payment solutions. One in five participants (20.9 percent) would be prepared to replace their preferred payment method or provider. Younger respondents are even more interested in a payment option offered directly via the banking app than older respondents: One in three 18 to 34-year-olds (33.4 percent) would use it to completely replace their preferred payment method, and one in eight over 55-year-olds (12.5 percent). The survey confirms this: SEPA Request-to-Pay is an attractive alternative to third-party payment solutions. Positive impact on online retail Payment is too expensive overall. On average, online retailers pay 2% of their turnover to payment service providers, who have raised their prices in recent months despite inflation. And while credit providers earn generous EBIT margins of over 60%, merchants usually have to make do with less than 10%. SEPA Request-to-Pay will significantly reduce the complexity of the payment flow, increase competition and thus lead to drastically lower fees. As banks know their customers' creditworthiness best, payment default (risk management) costs will continue to fall. The survey shows that there is considerable demand on the customer side. The high trust in banks, coupled with the UX of a wallet, will establish SEPA R2P as a new payment method with more than 10% cart shares. *The data used is based on an online survey conducted by YouGov Deutschland GmbH on behalf of Gini, in which 2,129 people took part between October 17 and 22, 2023. The results were weighted and are representative of the German population aged 18 and over. ### E-Commerce: Open-Banking vs. Request-to-pay Mit PSD2 und dem daraus resultierenden Open Banking, erhoffte sich die EU eine stark wachsende Verbreitung von kostengünstigen SEPA Account-to-Account Zahlungen (A2A payments) im E-Commerce. Während im Baltikum und Skandinavien Open Banking bereits fest etabliert ist, tut sich der deutsche Handel immer noch schwer damit. Warum ist das so? Eine Analyse und eine Antwort. Vergleich von Open Banking und SEPA Request to Pay Auch wenn bei Open Banking und SEPA Request-to-Pay (SEPA R2P) das gleiche Ziel verfolgt wurde, so wurden doch sehr unterschiedliche Wege gewählt. Open Banking: Die Grundlage von Open Banking wurde durch die neue EU-Richtlinie PSD2 im Jahr 2015 gelegt, welche nach und nach in nationales Recht umgewandelt wurde. Vereinfacht gesagt wurden damit Banken unter anderem dazu verpflichtet, technische Schnittstellen (APIs) zu ihren Systemen bereitzustellen. Dadurch erhoffte man sich sehr schnell mehr Wettbewerb, der damalige Startschuss für das Wettrennen der Fintechs. Was in der Theorie sehr vielversprechend klang, entpuppte sich in der Praxis als Zwangsehe. Die Banken betrachteten Open Banking als Bedrohung und so entschlossen sich viele Banken, insbesondere weniger digitale Banken, dazu, ihre Schnittstellen so gut wie nötig und so schlecht wie möglich anzubieten. Die daraus resultierenden Folgen waren stark unterschiedliche Nutzererlebnisse, welche die Open Banking Anbieter letzten Endes dazu zwangen, die Kundenidentifizierung auf ihrer Seite durchzuführen. Dies führte zwar zu einem einheitlichen Nutzererlebnis, allerdings sank so durchschnittlich die Conversion Rate auf 74%, da KundInnen ihre Bankzugangsdaten nicht auf Drittseiten eingeben wollen. Ein weiterer Nachteil: besonders im immer wichtigeren Mobile Commerce ist Open Banking ein absoluter “Conversion Killer”. Auf dem Smartphone erwartet der Kunde das Bezahlen mit der Banking-App, doch diese kann durch Open Banking nicht angesteuert werden. Die mobile Konversionsrate kann dadurch auf unter 60% fallen. SEPA Request to Pay: Im Gegensatz zu Open Banking wurde bei SEPA R2P das Prinzip der Freiwilligkeit gesetzt – alle Parteien wurden mit ins Boot genommen. SEPA R2P ist ein durch den European Payment Council (EPC) entwickelter technischer Standard, allerdings gibt es anders als bei Open Banking für die Banken diesmal keinen gesetzlichen Zwang zur Integration. Banken sollten SEPA R2P als Chance und nicht als Risiko betrachten, sie können ihr Tempo selbst wählen und sind so im Driving Seat. Die Übermittlung der Rechnung kann bei SEPA R2P zusammen mit der Zahlungsaufforderung erfolgen und wird somit direkt mit dem zahlungspflichtigen Kunden geteilt – als ein Teil des SEPA-Request-to-Pay-Schemas. Die Effizienz der Rechnungsstellung wird so erheblich gesteigert, und garantiert auch eine 100%ige Zuordnungsrate durch die Vorkopplung von Bestellung und ausstehender Zahlung. SEPA Request to Pay setzt dabei auf bewährte Standards, XML zum effizienten Datenaustausch und SEPA Credit Transfer für den Geldfluss. Request-to-pay: Win-Win-Win für Kunden, E-Commerce Händler und Banken SEPA Request to Pay bietet gleichermaßen Vorteile für alle wichtigen Parteien. Banken rücken wieder stärker an ihre Kunden. Dadurch wird die Kundenbindung erhöht, gleichzeitig ergeben sich Chancen zum Anbieten von Zusatzleistungen wie Buy Now Pay Later, Factoring oder Secured Payments. Die Banking-App wird so zum Wallet und damit wieder zum zentralen Finanzelement der Hausbank. Kunden erhalten mit SEPA R2P einen besseren Überblick und mehr Kontrolle über ihr Ausgabenverhalten, da alle Zahlungen in ihrer Banking-App zusammenlaufen. Das Risiko, den Überblick über unterschiedliche Accounts und die damit zusammenhängenden Finanzen zu verlieren, verringert sich so signifikant. Und auch die Anzahl an unterschiedlichen Apps, die man für Online-Zahlungen bei verschiedenen Anbietern benötigt, reduziert sich deutlich. Darüber hinaus erfahren Kunden die Sicherheit durch ihre Hausbank, die sie bei finanziellen Angelegenheiten in der Regel präferieren. Ihre Erfahrungswerte sind verbunden mit einem hohen Sicherheitsstandard und großem Vertrauen – ein wesentlicher Aspekt im Vergleich zu Nicht-EU-Diensten. Dabei erleben Kunden zukünftig eine nahtlose, perfekte UX, die sie von etablierten Payment Wallets gewohnt sind. Händler profitieren von stark fallenden Gebühren, da bei A2A Zahlungen weniger Wertschöpfungsteilnehmer involviert sind. Die besonders bei Mobile Commerce bessere UX sorgt für eine stärkere Nutzung und mehr Conversion Rate. Der dadurch höhere Cart Share sorgt für noch mehr Kostenersparnis bei gleichem Umsatz. SEPA R2P stellt aufgrund seiner Einfachheit eine ernstzunehmende Herausforderung nicht nur für Open Banking-Lösungen, sondern auch für andere Bezahlmethoden wie Lastschrift und Kreditkarte dar. Mit SEPA R2P werden der Aufwand für die Integration eines neuen Bezahlverfahrens und auch für die Ausweitung der Nutzung deutlich reduziert. Auf Seiten der E-Commerce-Händler kann die Integration beispielsweise über APIs oder das Gini Plugin für native Apps (SDK) erfolgen. Dadurch bleibt der gesamte Integrationsprozess einfach und kostengünstig. SEPA R2P: Hohes Interesse erwartet auf Kundenseite Die Funktion SEPA Request-to-Pay (SEPA R2P), über die Kunden ihre Onlinekäufe mit der Banking-App der Hausbank begleichen können, interessiert Verbraucher sehr: 54,3 Prozent würden darüber bezahlen, wenn sie in ihrem Online- oder Mobile-Banking zur Verfügung stehen würde. Das ist ein Ergebnis einer YouGov-Umfrage*, die Gini, eines der führenden Unternehmen für innovative Payment-Lösungen, in Auftrag gegeben hat. Jeder fünfte Teilnehmer (20,9 Prozent) wäre darüber hinaus bereit, seine bevorzugte Zahlungsmethode bzw. seinen bevorzugten Zahlungsanbieter damit zu ersetzen. Dabei zeigt sich bei den jüngeren Befragten sogar ein höheres Interesse an einer Bezahloption, die direkt über die Banking-App angeboten wird, als bei den älteren: Jeder dritte der 18- bis 34-Jährigen (33,4 Prozent) würde seine bevorzugte Zahlungsmethode damit komplett ersetzen, bei den über 55-Jährigen jeder Achte (12,5 Prozent). Die Umfrage belegt: SEPA Request-to-Pay stellt eine attraktive Alternative zu Bezahllösungen von Drittanbietern dar. Positive Auswirkungen auf den Onlinehandel Bezahlen ist insgesamt zu teuer. Im Durchschnitt zahlen Onlinehändler 2% ihres Umsatzes an Zahlungsdienstleister, welche trotz Inflation ihre Preise in den letzten Monaten angehoben haben. Und während Kreditanbieter üppige EBIT-Margen von über 60% verdienen, müssen Händler meistens mit weit unter 10% auskommen. SEPA Request-to-Pay wird die Komplexität im Zahlungsfluss erheblich verringern, den Wettbewerb erhöhen und dadurch zu drastisch sinkenden Gebühren führen. Da Banken die Bonität ihrer Kunden am besten kennen, werden die Kosten für Zahlungsausfälle (Risikomanagement) ebenfalls weiter sinken. Die Umfrage zeigt, dass eine erhebliche Nachfrage auf Kundenseite besteht. Das hohe Vertrauen in die Banken, gepaart mit der UX einer Wallet, wird SEPA R2P zu einer neuen Zahlart mit Cart Shares von mehr als 10% etablieren. *Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH im Auftrag von Gini, an der 2.129 Personen zwischen dem 17. und 22.10.2023 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. ### Payment methods and payment types in e-commerce There are many different payment methods these days — not only at the point of sale but also for online purchases. What is noticeable when you look at the different payment methods is that wallets, in particular, have become very popular in recent years. However, these third-party providers do not only offer advantages. Payment methods: these points should be met To classify a payment method, it is first necessary to consider which points are particularly important for users, merchants, and banks. Customers: For a payment method to be successful, it must be used by many customers at the end of the day. Accordingly, user-friendliness should be the top priority here. This can be measured by factors such as simplicity or accessibility. However, aspects such as (data) security also play an important role for most users. Therefore, the payment method's security should be guaranteed in the best possible way. On the customer side, options such as "buy now, pay later" or installment payments also affect user-friendliness. Retailers: The cost factor is often a decisive factor for merchants. Both credit cards and third-party payment options incur costs for online merchants, the so-called transaction fees. These often ensure that merchants do not offer certain payment options or pay a high price for them. But user or customer adoption is also crucial. A payment option that appears so unattractive to customers that they refrain from purchasing is a risk that must be urgently avoided. Therefore, the product and the associated user-friendliness play a major role for customers and retailers. In addition, there is often the factor of security. Depending on the industry, issues such as payout speed and the handling of refunds are also very important for many merchants. Banks: For banks, the focus is often on the transaction itself. This includes issues such as transaction speed and transaction costs. International acceptance is also relevant so that payments are not limited to one country but can be made throughout the EU or even worldwide. But points relevant for users and merchants, such as user-friendliness and the system's security, are also included here. Overall, some points recur repeatedly and are also relevant for all parties. User-friendliness, (data) security, and the cost factor stand out. It makes sense to take a closer look at these three points to understand better what exactly is behind them. User-friendliness of payment methods — that's what matters The term user-friendliness can be defined based on many different factors. User-friendliness can include accessibility, an intuitive design, a search function, and technical factors such as loading time. At the end of the day, user-friendliness determines how well customers adopt a payment method and whether it can exist alongside other options. Therefore, many points that improve user-friendliness are not just "nice to have", but crucial for the product. At the end of the day, banks and merchants also benefit from optimal user-friendliness, as in the best-case scenario, users will have fewer questions and errors when using the product, which means that resources for troubleshooting or customer service can be reduced. Payment methods and (data) security There are few areas in which data security plays such an important role as in the financial sector. The fact that customers can suffer real economic damage if this is not the case ensures that particular attention is paid to this. Factors that contribute to security include secure payment gateways and two-factor authentication. You should be particularly wary of payment methods from abroad or third-party providers. As a rule, the safest way to pay is via your bank or credit card, as all security regulations and guidelines for other banking transactions also apply here. Costs for a payment method The costs for payment methods are usually not even noticed by end consumers - but are all the more important for merchants. We are talking here about transaction fees. These are incurred by the merchant when a transaction is made and can vary from payment method to payment method. Third-party providers, in particular, are usually relatively expensive. To minimize costs, it is logical that merchants would prefer payment methods with low transaction fees. This would also have advantages for customers. Although the transaction fees are not visible to customers at first glance, these costs have to be compensated for by merchants somehow, usually at the customer's expense. When all the important points and factors for banks, merchants, and customers are considered, the question inevitably arises as to which payment method combines all the requirements.   Which payment method offers the most advantages? If you look at the most common payment methods in online stores, it quickly becomes clear that there is hardly an option with no shortcomings. Either the user-friendliness is insufficient, or the transaction fees are too high. One payment method that aims to solve all these problems and offers advantages for all parties over existing payment methods is request-to-pay. Request-to-pay is a payment process in which a payment request is sent. Specifically, if the buyer opts for this payment method, they receive a payment request in which data such as the amount, the intended use, or the recipient is already filled in. The buyer can then confirm or reject this payment request in their banking app, which is already pre-installed on the mobile device, or pay later. They are then redirected back to the e-commerce provider's website. The advantages here are obvious: Familiar user interface: The customer pays with their banking app and is seamlessly forwarded between the store and the app Security: This payment method offers all the security provided by the house bank Reconciliation rate: The reconciliation rate here is 100%, as the data is already set and entered, and the buyer only has to confirm it No additional accounts: Users do not have to register with a third-party provider or create additional accounts for this purpose Flexibility: The payment request can be paid immediately, after some time or not at all Overview: The amounts are immediately visible in the banking app's balance sheet. This gives the customer an overview of their spending in real-time Payout speed: funds flow directly from account to account Overall, it is very clear that a lot is possible in payment methods and that there are already options, such as request-to-pay, that offer many advantages. The aim should always be to find a payment option that suits customers, merchants and banks alike to succeed in the long term. ### Zahlungsmethoden und Zahlungsarten im E-Commerce Unterschiedliche Zahlungsarten gibt es heutzutage zur Genüge – nicht nur vor Ort am Point of Sale, sondern auch bei Online Einkäufen. Was auffällt, wenn man sich mit den unterschiedlichen Zahlungsmethoden beschäftigt ist, dass vor allem Wallets in den letzten Jahren stark an Beliebtheit gewonnen haben. Diese Drittanbieter bringen allerdings nicht nur Vorteile mit sich. Zahlungsarten: diese Punkte sollten erfüllt sein Um eine Zahlungsart einordnen zu können, muss zuerst betrachtet werden, welche Punkte für Nutzer, Händler und Banken besonders ausschlaggebend sind. Kunden: Damit eine Zahlungsart erfolgreich ist, muss sie am Ende des Tages von vielen Kunden genutzt werden. Entsprechend sollte die Nutzerfreundlichkeit hier an erster Stelle stehen. Diese kann an Faktoren wie Einfachheit oder Barrierefreiheit gemessen werden. Aber auch Punkte wie (Daten-) Sicherheit spielen für die meisten Nutzer eine wichtige Rolle. Die Sicherheit der Zahlungsart sollte also bestmöglich gewährleistet sein. Auf Kundenseite kommen noch Optionen wie “Buy now, pay later” oder die Ratenzahlungen dazu, wenn es um die Nutzerfreundlichkeit geht. Händler: Für Händler ist oftmals der Kostenfaktor ein ausschlaggebender Punkt. Sowohl bei Kreditkarten, als auch bei Zahlungsoptionen von Drittanbietern fallen für Online-Händler Kosten an, die sogenannten Transaktionsgebühren. Diese sorgen oft dafür, dass Händler bestimmte Zahlungsoptionen nicht anbieten oder alternativ einen hohen Preis dafür zahlen. Aber auch die Nutzer- bzw. Kundenadoption ist entscheidend. Eine Zahlungsoption, die für Kunden so unattraktiv erscheint, dass von einem Kauf abgesehen wird, ist ein Risiko, das es dringend zu vermeiden gilt. Das Produkt und die damit verbundene Nutzerfreundlichkeit spielt also nicht nur für Kunden, sondern auch für Händler eine große Rolle. Dazu kommt oftmals der Faktor der Sicherheit. Abhängig von der Branche sind für viele Händler auch Themen wie Auszahlungsgeschwindigkeit und der Umgang mit Refunds von großer Bedeutung. Banken: Bei Banken steht oftmals die Transaktion an sich im Mittelpunkt. Das beinhaltet Punkte, wie die Transaktionsgeschwindigkeit oder die Transaktionskosten. Auch die internationale Akzeptanz ist relevant, damit Zahlungen nicht nur auf ein Land beschränkt sind, sondern EU- oder sogar weltweit erfolgen können. Aber auch Punkte, die für Nutzer und Händler relevant sind, wie die Nutzerfreundlichkeit und die Sicherheit des Systems finden sich hier wieder. Insgesamt gibt es Punkte, die immer wieder kehren und auch für alle Parteien relevant sind. Besonders stechen hier die Nutzerfreundlichkeit, die (Daten-) Sicherheit und der Kostenfaktor heraus. Um besser zu verstehen, was genau hinter diesen drei Punkten steht, ist es sinnvoll diese noch einmal genauer zu betrachten. Nutzerfreundlichkeit bei Zahlungsmethoden – darauf kommt es an Der Begriff Nutzerfreundlichkeit lässt sich anhand vieler unterschiedlicher Faktoren festmachen. Zur Nutzerfreundlichkeit können Punkte wie die Barrierefreiheit, ein intuitives Design und eine Suchfunktion zählen, aber auch technische Faktoren wie die Ladezeit. Die Nutzerfreundlichkeit entscheidet am Ende des Tages darüber, wie gut eine Bezahlmethode vom Kunden adaptiert wird und ob sie neben anderen Optionen bestehen kann. Viele der Punkte, die die Nutzerfreundlichkeit verbessern, sind also nicht nur „nice to have“, sondern entscheidend für das Produkt. Von einer optimalen Nutzerfreundlichkeit profitieren am Ende des Tages auch Banken und Händler, da bei Nutzern im besten Fall weniger Fragen und Fehler bei der Benutzung auftreten und so Ressourcen zur Fehlerbehebung oder im Kundenservice reduziert werden können. Zahlungsmethoden und (Daten-) Sicherheit In kaum einem Bereich spielt die Sicherheit von Daten so eine große Rolle, wie im Finanzbereich. Die Tatsache, dass bei Kunden ein tatsächlicher wirtschaftlicher Schaden entstehen kann, wenn diese nicht gegeben ist, sorgt dafür, dass hier besonders stark darauf geachtet wird. Faktoren, die zur Sicherheit beitragen, sind beispielsweise sichere Zahlungsgateways oder die Zwei-Faktor-Authentifizierung. Besonders wachsam sollte man gegenüber Zahlungsmethoden aus dem Ausland oder Drittanbietern sein. Den sichersten Weg wählt man hier in der Regel, indem man per Hausbank oder Kreditkarte zahlt, da hier alle Sicherheitsbestimmungen und -richtlinien gelten, die auch für andere Bankgeschäfte gelten. Kosten für eine Zahlungsmethode Die Kosten für Zahlungsmethoden fallen Endverbrauchern in der Regel gar nicht auf – sind für Händler aber umso wichtiger. Die Rede ist hier von Transaktionsgebühren. Diese fallen für den Händler an, wenn eine Transaktion getätigt wird und können von Zahlungsmethode zu Zahlungsmethode variieren. Vor allem Drittanbieter sind in der Regel relativ teuer. Um die Kosten zu minimieren ist es also logisch, dass Händler Zahlungsmethoden mit niedrigen Transaktionsgebühren bevorzugen würden. Und auch für Kunden hätte das Vorteile. Die Transaktionsgebühren sind Kunden auf den ersten Blick zwar nicht sichtbar, allerdings müssen diese Kosten von Händlern irgendwie kompensiert werden. In der Regel zulasten der Kunden. Wenn alle Punkte und Faktoren betrachtet werden, die für Banken, Händler und Kunden wichtig sind, stellt sich zwangsläufig die Frage, welche Zahlungsmethode alle Anforderungen vereint.   Welche Zahlungsmethode bringt die meisten Vorteile mit sich? Wenn man die gängigsten Zahlungsmethoden in Online-Shops betrachtet, wird schnell klar, dass es kaum eine Option gibt, die kein Manko hat. Entweder ist die Nutzerfreundlichkeit nicht ausreichend oder die Transaktionsgebühren sind zu hoch. Eine Zahlungsmethode, die all diese Probleme lösen soll und für alle Parteien Vorteile entgegen bestehender Zahlungsmethoden bietet, ist Request-to-pay. Request-to-pay ist ein Zahlungsprozess, bei dem eine Zahlungsaufforderung versandt wird. Konkret erhält der Käufer, wenn er sich für diese Zahlungsmethode entscheidet, eine Zahlungsaufforderung, in der Daten wie der Betrag, der Verwendungszweck oder auch der Empfänger bereits ausgefüllt sind. Der Käufer kann diese Zahlungsaufforderung dann in seiner Banking-App, die bereits auf dem mobilen Endgerät vorinstalliert ist, bestätigen, ablehnen oder zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen. Anschließend wird er wieder auf die Seite des E-Commerce Anbieters weitergeleitet. Die Vorteile liegen hier klar auf der Hand: Bekannte Nutzeroberfläche: Der Kunde zahlt mit seiner Banking-App und wird nahtlos zwischen Shop und App weitergeleitet Sicherheit: Diese Zahlungsmethode bietet alle Sicherheiten, die die Hausbank mit sich bringt Reconciliation Rate: Die Reconciliation Rate (Abstimmungsrate) liegt hier bei 100 %, da die Daten bereits im festgelegt und eingetragen sind und der Käufer diese nur noch bestätigen muss Keine zusätzlichen Accounts: Nutzer müssen sich hierfür nicht bei einem Drittanbieter registrieren oder zusätzliche Accounts anlegen Flexibilität: Die Zahlungsaufforderung kann sofort, nach einiger Zeit oder auch gar nicht beglichen werden Übersicht: Die Beträge sind sofort in der Bilanz der Banking-App sichtbar. So hat der Kunde in Echtzeit einen Überblick über seine Ausgaben Auszahlungsgeschwindigkeit: Gelder fließen direkt von Konto zu Konto Insgesamt wird sehr deutlich, dass im Bereich der Zahlungsmethoden viel möglich ist und es bereits Optionen wie Request-to-pay gibt, die viele Vorteile mit sich bringen. Ziel sollte es immer sein, eine Zahlungsoption zu finden, die Kunden, Händler und Banken gleichermaßen entgegenkommt, damit sie auch langfristig erfolgreich ist. ### Gini now processes 9 million photo payments per month Increase of over 30 percent A total of more than 91 million photo payments in 12 months High usage volume enables new trees to be planted for climate protection Munich, December 6th, 2023. Gini has reached a new milestone: the company for innovative payment solutions processed 9,685,211 photo payments in November. These were made by more than five million monthly active users. The popular "photo payment" feature is integrated into the banking apps of many major German banks and savings banks and has been winning over more and more customers for almost ten years. The Gini Pay Photo Payment makes paying bills quick and easy. It features a recently revamped, sleek, intuitive, and modern design that is inclusive and accessible. Compared to November 2022, monthly usage increased by over 30 percent, with each user making an average of 1.9 monthly photo payments The growing popularity is also reflected in the results of a YouGov survey* conducted for Gini in October, which found that of those familiar with photo payments (41 percent), more than half (58.3 percent) now use them. This is an increase of 35.6% compared to a YouGov survey conducted in December 2022**. Photo payment offers simple and fast functionality The official certificate of the planted trees including GPS coordinates. The photo function of the smartphone is used for the Gini Pay photo payment. A great user experience and highly specialized artificial intelligence make the payment process possible. Customers conveniently pay the invoice amount using a smartphone photo, a QR code with payment information, or by sharing a PDF or screenshot directly with the banking app. The function reads the necessary data, such as the IBAN or the amount to be paid, and automatically fills in the transfer form. All the user has to do is authorize the transfer - and the payment is made. Gini Pay photo payments converted into trees: Donation to PLANT-MY-TREE. Die Stiftung Gini set a new record for using the feature this November and over the last twelve months: 91.3 million photo payments were made over the entire period. With this success, Gini also fulfills its responsibility to protect nature and donates 913 trees to the foundation PLANT-MY-TREE. Die Stiftung. It acquires various natural areas in Germany to create, expand, and protect vital habitats for plants, insects, and animals. The trees donated by Gini will be planted near Frankfurt am Main. “Since the launch of our feature, it has been exciting to see how it has become more and more successful, making everyday bureaucracy easier for users on a daily basis”, said Holger Teske, CEO of Gini. “Processing over nine million photo payments from over five million active users every month is a huge success. Of course, we are also doing our bit for the environment by donating over 900 trees.” * The data used is based on an online survey by YouGov Deutschland GmbH, in which 2129 people took part between 17 and 22 October 2023. The results were weighted and represent the German population aged 18 and over. ** The data used is based on an online survey conducted by YouGov Deutschland GmbH on behalf of Gini, in which 2091 people took part between 2 and 5 December 2022. The results were weighted and represent the German population aged 18 and over. ### Gini verarbeitet jetzt 9 Millionen Fotoüberweisungen pro Monat Steigerung um über 30 Prozent Insgesamt mehr als 91 Millionen Fotoüberweisungen in 12 Monaten Hohes Nutzungsvolumen ermöglicht Neupflanzung von Bäumen für Klimaschutz München, 6. Dezember 2023. Gini verzeichnet einen neuen Meilenstein: Das Unternehmen für innovative Payment-Lösungen verarbeitete im November 9.685.211 Fotoüberweisungen. Diese wurden von mehr als fünf Millionen monatlich aktiven Usern getätigt. Das beliebte Feature “Fotoüberweisung” ist in die Banking-Apps vieler großer deutscher Banken und Sparkassen eingebunden und überzeugt seit mittlerweile fast zehn Jahren immer mehr Kunden. Die Gini Pay Fotoüberweisung ermöglicht schnelles und einfaches Bezahlen von Rechnungen. Sie verfügt über ein kürzlich überarbeitetes, schlankes, intuitives und modernes Design, das zudem inklusiv und barrierefrei gestaltet ist. Im Vergleich zum November 2022 stieg die monatliche Nutzung um über 30 Prozent; dabei tätigt durchschnittlich jeder User 1,9 Fotoüberweisungen pro Monat. Die zunehmende Beliebtheit spiegelt sich auch in den Ergebnissen einer YouGov-Umfrage* im Oktober im Auftrag von Gini wider: Von denjenigen Befragten, die die Fotoüberweisung kennen (41 Prozent), nutzen sie mittlerweile mehr als die Hälfte (58,3 Prozent). Im Vergleich zu einer YouGov-Befragung im Dezember 2022** hat dieser Anteil um 35,6 Prozent zugenommen. Fotoüberweisung bietet einfache und schnelle Funktionsweise Die offizielle Urkunde über die Baumpflanzung mit Koordinaten. Für die Gini Pay Fotoüberweisung wird die Fotofunktion des Smartphones genutzt. Eine hohe User Experience und hochspezialisierte Künstliche Intelligenz ermöglichen den Bezahlprozess. Über ein Smartphone-Foto, einen QR-Code mit Zahlungsinformationen oder das direkte Teilen eines PDFs bzw. Screenshots mit der Banking-App bezahlen Kunden bequem den Rechnungsbetrag. Die Funktion liest die notwendigen Daten wie IBAN oder den zu zahlenden Betrag aus und füllt die Überweisungsmaske vollautomatisch aus. Der Nutzer muss die Überweisung nur noch freigeben - und schon ist bezahlt. Gini Pay Fotoüberweisungen in Bäume umgerechnet: Spende an PLANT-MY-TREE. Die Stiftung. Nicht nur in diesem November, auch im Verlauf der gesamten letzten zwölf Monate erzielte Gini einen neuen Rekord bei der Nutzung des Features: Im Gesamtzeitraum waren es 91,3 Millionen getätigte Fotoüberweisungen. Mit diesem Erfolg wird Gini auch seiner Verantwortung für den Schutz der Natur gerecht und spendet 913 Bäume an PLANT-MY-TREE. Die Stiftung. Sie erwirbt unterschiedliche Naturflächen in Deutschland und schafft, erweitert und schützt damit lebenswichtige Habitate für Pflanzen, Insekten und Tiere. Die von Gini gespendeten Bäume werden in der Nähe von Frankfurt gepflanzt. “Seit dem Start unseres Features ist es aufregend, mitzuerleben, wie es immer erfolgreicher wird, und Nutzern tagtäglich den bürokratischen Alltag erleichtert”, so Holger Teske, CEO von Gini. “Mittlerweile über neun Millionen Fotoüberweisungen von über fünf Millionen aktiven Nutzern im Monat zu verarbeiten, ist ein riesiger Erfolg. Dass wir darüber hinaus aber auch mit einer Spende von über 900 Bäumen einen Beitrag für unsere Natur leisten, ist für uns selbstverständlich.” * Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH, an der 2129 Personen zwischen dem 17. und 22.10.2023 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. ** Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH im Auftrag von Gini, an der 2091 Personen zwischen dem 2. und 5.12.2022 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. ### Gini Studie: Jeder zweite Deutsche würde online via Hausbank zahlen E-Commerce profitiert vielfältig von europaweiten neuen Zahlungsmethoden wie SEPA Request-to-Pay Hohes Interesse vor allem bei Jüngeren München, 13. November 2023. Die Funktion SEPA Request-to-pay (R2P), mit der Nutzer Onlinekäufe in der Banking-App ihrer Hausbank begleichen können, weckt starkes Interesse bei Verbrauchern: 54,3 Prozent würden darüber bezahlen, wenn sie in ihrem Online- oder Mobile-Banking zur Verfügung stehen würde. Das zeigt eine aktuelle YouGov-Umfrage* im Auftrag von Gini, einem der führenden Unternehmen für innovative Payment-Lösungen. Jeder fünfte Befragte (20,9 Prozent) wäre sogar bereit, seine bisherige bevorzugte Zahlungsmethode bzw. seinen bevorzugten Zahlungsanbieter damit zu ersetzen. Bei den jüngeren Befragten besteht ein höheres Interesse an einer Bezahloption, die direkt über die Banking-App angeboten wird, als bei den älteren: Jeder dritte der 18- bis 34-Jährigen (33,4 Prozent) würde seine bevorzugte Zahlungsmethode damit komplett ersetzen, bei den über 55-Jährigen wäre es jeder Achte (12,5 Prozent). Die Möglichkeiten, die SEPA Request-to-pay bietet, sind somit eine Alternative zu Drittanbietern von Bezahllösungen. SEPA Request-to-pay, das Banken und Sparkassen in ihre Banking-Apps integrieren können, ist ein im gesamten SEPA-Raum gültiges Zahlungs-Initiierungs-System, bei dem beispielsweise Onlinehändler Zahlungsanforderungen an ihre Kunden senden. Diese werden dem Käufer direkt in die von ihm bevorzugte Mobile-Banking-App übermittelt und können entweder sofort oder zu einem späteren Zeitpunkt bezahlt werden, je nach Wunsch der Händler. Der Vorteil: Der Käufer erhält eine bereits formatierte, ausgefüllte und digitale Zahlungsaufforderung, die eine Zahlung auslöst, sobald sie bestätigt wird. Dies garantiert darüber hinaus für den Händler eine 100%ige Zuordnung der Zahlung zur Bestellung. Bezahlen mit der Banking-App bietet viele Vorteile für den E-Commerce – und für Verbraucher Momentan nutzen viele Verbraucher Zahlungslösungen von Drittanbietern, die teilweise auch aus dem Nicht-EU-Raum kommen. Das bedeutet für den E-Commerce zusätzliche Gebühren und auch Kaufabbruch, wenn die vom Kunden bevorzugte Lösung nicht angeboten wird. Die Funktion SEPA Request-to-pay ermöglicht Account-to-Account-Zahlungen, bei denen Käufer die direkte Verbindung zu ihrer vertrauten Hausbank über die entsprechende Mobile-Banking-App und so alle Kontoabgänge auf einen Blick haben. Alle Daten stehen in der Banking-App zur Verfügung, womit sich die Transparenz über Zahlungen für den Nutzenden deutlich erhöht. Mithilfe der Funktion SEPA Request-to-pay können Zahlungen in die Banking-App gesendet und dort vereinbart werden, welche anschließend durch eine normale oder Echtzeit-SEPA-Überweisung ausgeführt werden. Der Zahlungsvorgang läuft somit für die Kunden wesentlich schneller und reibungsloser als bei einer klassischen Überweisung einer Rechnung ab. Der Rechnungsbeleg wird direkt zusammen mit der Zahlungsaufforderung übermittelt und somit dem Kunden, also dem Zahlungspflichtigen, papierlos zugestellt. Dadurch steigt die Effizienz der Rechnungsstellung erheblich und erleichtert auch dem Onlinehändler bürokratische Vorgänge. Der Integrationsaufwand für SEPA R2P bleibt gering, denn Onlinehändler können sie beispielsweise über APIs oder Ginis Plugin für native Apps (SDK) einbinden. So bleibt der gesamte Integrationsprozess einfach und kostengünstig. “Mit der Funktionsweise von SEPA Request-to-pay, das als Bezahloption direkt in die Mobile-Banking-Apps der Banken und Sparkassen eingebunden ist, verlaufen Bezahlvorgänge sowohl für Onlinehändler als auch Kunden wesentlich einfacher und reibungsloser”, so Holger Teske, CEO von Gini. “Der E-Commerce profitiert von einer kostengünstigen Lösung, welche die Einbindung von Drittanbietern in naher Zukunft obsolet macht.” *Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH im Auftrag von Gini, an der 2.129 Personen zwischen dem 17. und 22.10.2023 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. ### Gini Survey: One in two Germans would pay online through their bank E-commerce benefits in many ways from new pan-European payment methods such as SEPA Request-to-pay High interest, especially among younger people Munich, 14 November 2023. The SEPA Request-to-pay (R2P) function, which allows users to pay for online purchases in their bank's banking app, is of great interest to consumers: 54.3% would use it to pay if it were available in their online or mobile banking. This is shown by a recent YouGov survey* commissioned by Gini, one of the leading companies for innovative payment solutions. One in five respondents (20.9 percent) would even be prepared to replace their preferred payment method or provider. Younger respondents are more interested in a payment option offered directly through the banking app than older respondents: One in three 18-34-year-olds (33.4 percent) would use it to completely replace their preferred payment method, compared to one in eight over 55-year-olds (12.5 percent). The capabilities offered by SEPA Request-to-pay are therefore an alternative to third-party payment solutions. SEPA Request-to-pay, which banks and savings banks can integrate into their banking apps, is a payment initiation system that is valid throughout the SEPA area and allows online retailers, for example, to send payment requests to their customers. These are sent directly to the buyer in their preferred mobile banking app and can be paid immediately or later, depending on the merchant's wishes. The benefit is that the buyer receives a pre-formatted, completed, and digital payment request that triggers a payment as soon as it is confirmed. For the merchant, this also guarantees 100% payment allocation to the order. Paying with the banking app offers many benefits for e-commerce and consumers. Many consumers currently use third-party payment solutions, some from outside the EU. For e-commerce, this means additional fees and even abandoned purchases if the customer's preferred solution is not offered. SEPA Request-to-pay enables account-to-account payments, where shoppers can connect directly to their trusted house bank via the relevant mobile banking app and see all account transactions at a glance. All data is available in the banking app, which significantly increases the transparency of payments for the user. Using the SEPA Request-to-pay function, payments can be sent to and approved in the banking app and executed via a normal or real-time SEPA transfer. The payment process for the customer is, therefore, much faster and smoother than a traditional invoice transfer. The invoice receipt is sent directly together with the payment request and is thus delivered to the customer, i.e., the debtor, in paperless form. This significantly increases invoicing efficiency and simplifies bureaucratic processes for online merchants. The integration effort for SEPA R2P remains low, as online merchants can integrate it via APIs or Gini's plugin for native applications (SDK). This keeps the entire integration process simple and cost-effective. "The functionality of SEPA Request-to-pay, which is directly integrated into the mobile banking apps of banks and savings banks as a payment option, makes the payment process much easier and smoother for both online merchants and customers," says Holger Teske, CEO of Gini. "E-commerce benefits from a cost-effective solution that will make third-party integration obsolete in the near future". *The data used is based on an online survey conducted by YouGov Deutschland GmbH on behalf of Gini, in which 2,129 people took part between 17 and 22 October 2023. The results were weighted and represent the German population aged 18 and over. ### Atruvia integrates Gini Pay Photo Payment Volksbanken Raiffeisenbanken customers benefit from time-saving money transfer solution Feature can be used in the banking app of Germany's second-largest banking group Munich, 10 October 2023. The Photo Payment from Gini, the leading company for innovative payment and extraction solutions, is now integrated into the VR BankingApp of the Volksbanken and Raiffeisenbanken via Atruvia, the IT service provider of the cooperative financial group. For those of the 18 million customers who use the VR BankingApp, a solution is now available that makes transferring money quick, time-saving, and easy. The Gini Pay Photo Payment is now integrated into the BankingApp of one of the largest European banking groups. Thanks to the Gini Pay Photo Payment, customers of the Volksbanken and Raiffeisenbanken can pay invoices with the BankingApp either by smartphone photo, direct sharing of a digital document, or recognition via a QR code. This also works for multi-page invoice documents. With this feature, the necessary information, such as the amount or the recipient’s IBAN, is read from the document, and the transfer mask is filled in automatically, eliminating the need for time-consuming typing. The user then only has to authorize the transfer. Quick and secure money transfer with the Gini solution The central elements of the Gini Pay Photo Payment are a very high extraction quality, speed, and security. This is why it is appreciated and used by a large number of bank customers in Germany. The transfer feature uses artificial intelligence and was developed by Gini. To further improve the functionality and speed, Gini developed its own OCR engine ("Optical Character Recognition"), which converts image documents such as invoice scans into machine-readable text. The in-house developed OCR significantly speeds up Gini Pay Photo Payments. "With the integration of the Gini Pay Photo Payment into the VR BankingApp, we are significantly improving a well-known feature for customers of the Volksbanken and Raiffeisenbanken. The recognition of templates and documents becomes faster and more reliable," said Ulrich Coenen, Board Executive for Digital Solutions at Atruvia. "This way, we once again increase the everyday usefulness of our BankingApp."   "We are pleased to provide Atruvia, and thus a large number of Volksbanken and Raiffeisenbanken customers, with our high-performance remittance feature. With the Gini Pay Photo transfer, even more bank customers in Germany will be able to enjoy the automatic payment of bills," said Alexander Jäger, COO of Gini. Gini is ISO 27001 certified and subject to the strictest data protection requirements. The company also holds the "Software Hosted in Germany" and "Software Made in Germany" certifications, awarded by the Bundesverband IT-Mittelstand e. V. They prove, among other things, the security and user-friendliness of the solutions. ### Atruvia integriert Gini Pay Fotoüberweisung Volksbanken Raiffeisenbanken-Kunden profitieren von zeitsparender Überweisungslösung Feature in der Banking-App der zweitgrößten Bankengruppe Deutschlands nutzbar München, 10. Oktober 2023. Die Fotoüberweisung von Gini, führendes Unternehmen für innovative Payment- und Extraktions-Lösungen, ist ab sofort über den IT-Dienstleister der genossenschaftlichen Finanzgruppe, Atruvia, in die VR BankingApp der Volksbanken und Raiffeisenbanken integriert. Für diejenigen der 18 Millionen Kunden, die die VR BankingApp nutzen, steht nun eine Lösung bereit, mit der sie schnell, zeitsparend und einfach Überweisungen tätigen können. Damit ist die Gini Pay Fotoüberweisung jetzt in der BankingApp einer der größten europäischen Bankengruppe verfügbar. Kunden der Volksbanken und Raiffeisenbanken bezahlen dank der Gini Pay Fotoüberweisung die Rechnungssumme mit der BankingApp entweder via Smartphone-Foto, direktem Teilen eines digitalen Dokuments oder auch Erkennung per QR-Code. Das funktioniert auch für mehrseitige Rechnungsdokumente. Mit dem Feature werden notwendige Angaben wie der Betrag oder die IBAN des Empfängers aus dem Dokument ausgelesen und die Überweisungsmaske vollautomatisch ausgefüllt - das zeitraubende Eintippen der Angaben entfällt somit. Der Nutzer gibt die Überweisung dann nur noch frei. Mit der Gini-Lösung schnell und sicher Geldbeträge überweisen Die zentralen Elemente der Gini Pay Fotoüberweisung bestehen aus einer sehr hohen Extraktionsqualität, Geschwindigkeit und Sicherheit. Aufgrund dieser wird sie von einer Vielzahl Bankkunden in Deutschland geschätzt und verwendet. Das Überweisungsfeature nutzt künstliche Intelligenz und wurde von Gini selbst entwickelt. Um die Funktionsweise weiter zu verbessern und schneller zu gestalten, entwickelte Gini eine eigene OCR-Engine (“Optical Character Recognition”, dt. “optische Zeichenerkennung”), über die Bilddokumente wie Rechnungsscans in maschinenlesbaren Text umgewandelt werden. Die vom Unternehmen selbst entwickelte OCR beschleunigt die getätigten Gini Pay Fotoüberweisungen signifikant. “Mit der Integration der Gini Pay Fotoüberweisung in die VR Banking App verbessern wir für Kunden der Volksbanken und Raiffeisenbanken ein bekanntes Feature deutlich. Das Erkennen von Vorlagen und Dokumenten wird schneller und zuverlässiger”, sagt Ulrich Coenen, Vorstand für das Ressort Digitale Lösungen bei Atruvia. “So erhöhen wir einmal mehr den Alltagsnutzen unserer Banking App.” “Wir freuen uns, Atruvia und in diesem Zusammenhang einer Vielzahl an Kunden der Volksbanken und Raiffeisenbanken unser performantes Überweisungsfeature zur Verfügung zu stellen. Mit der Gini Pay Fotoüberweisung kommen noch mehr Bankenkunden in Deutschland in den Genuss der automatischen Bezahlung von beispielsweise Rechnungen”, so Alexander Jäger, COO von Gini. Gini ist gemäß ISO 27001 zertifiziert und unterliegt strengsten Datenschutzanforderungen. Das Unternehmen verfügt auch über die Zertifizierungen „Software Hosted in Germany“ und „Software Made in Germany“, vergeben vom Bundesverband IT-Mittelstand e. V. Sie belegen u. a. die Sicherheit und Anwenderfreundlichkeit der Lösungen. ### New standards: How we actively live flexible working How important is flexibility to you? At Gini, this is a central aspect of our culture. We allow our employees flexible working hours so that they can combine work, family and private life in the best possible way. This allows them to adjust their working hours individually and, for example, optimally organise childcare or go to yoga during their lunch break. At Gini, we trust in the personal responsibility of our employees so that they can complete their work tasks independently and efficiently. The option to work from home at any time is also part of our flexible working models. Our employees have the option of choosing between different working models, such as part-time, full-time or remote working. The option of home office means that long commuting times can be avoided, which leads to a reduction in stress and a higher quality of life for the Ginis. This makes it possible for our employees to reconcile their work with personal commitments and preferences in the best possible way. In doing so, we place great emphasis on equipping our employees with the latest technologies to increase their productivity and efficiency. All the flexibility you need to manage work and family We know that balancing work and family life is a major challenge for many employees. For this reason, we offer various family-friendly benefits. For example, we provide childcare at our annual Christmas party so that Ginis can bring their children without having to worry about looking after them. This allows parents to enjoy the festivities while knowing their children are in safe care. In addition to our extensive range of benefits for our employees, we also offer a daycare subsidy. "Gini allows me to find the perfect rhythm between personal and professional pursuits. It allows me to excel at my job while still having time for leisure activities and my loved ones. It's not about working less, it's about working smarter." (Doro Werdehausen, Senior HR Manager) ### Neue Maßstäbe: Wie wir flexibles Arbeiten aktiv leben Wie wichtig ist dir Flexibilität? Bei Gini ist dies ein zentraler Aspekt unserer Unternehmenskultur. Wir ermöglichen unseren Mitarbeitenden flexible Arbeitszeiten, um Beruf, Familie und Privatleben bestmöglich miteinander vereinbaren zu können. So können sie ihre Arbeitszeit individuell anpassen und beispielsweise die Kinderbetreuung optimal organisieren oder in der Mittagspause zum Yoga gehen. Bei Gini setzen wir Vertrauen in die Eigenverantwortung unserer Mitarbeitenden, sodass sie ihre Arbeitsergebnisse eigenständig und effizient erledigen können. Auch die Option, jederzeit von zu Hause aus zu arbeiten, gehört zu unseren flexiblen Arbeitsmodellen. Unsere Mitarbeitenden haben die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Arbeitsmodellen zu wählen, wie zum Beispiel Teilzeit, Vollzeit oder auch Remote-Arbeit. Durch die Möglichkeit des Homeoffice können lange Pendelzeiten vermieden werden, was zu einer Reduzierung von Stress und einer höheren Lebensqualität der Ginis führt. So ist es für unsere Mitarbeitende möglich, ihre Arbeit bestmöglich mit persönlichen Verpflichtungen und Präferenzen in Einklang zu bringen. Hierbei legen wir großen Wert darauf, unsere Mitarbeitende mit den neusten Technologien auszustatten, um ihre Produktivität und Effizienz zu steigern. All die Flexibilität, die du brauchst, um Beruf und Familie zu managen Wir wissen, dass die Vereinbarkeit von Beruf und Familie für viele Mitarbeitende eine große Herausforderung darstellt. Aus diesem Grund bieten wir verschiedene familienfreundliche Benefits an. Beispielsweise stellen wir bei unserer jährlichen Weihnachtsfeier eine Kinderbetreuung zur Verfügung, damit die Ginis ihre Kinder mitbringen können, ohne sich um deren Betreuung kümmern zu müssen. Dies ermöglicht es den Eltern, die Feierlichkeiten zu genießen und gleichzeitig ihre Kinder in sicherer Obhut zu wissen. Zusätzlich zu unserem umfangreichen Angebot an Vorteilen für unsere Mitarbeitenden bieten wir auch einen Kita-Zuschuss an. "Gini ermöglicht es mir, die perfekte Balance zwischen persönlichen und beruflichen Aktivitäten zu finden. Es erlaubt mir, in meinem Job hervorragende Leistungen zu erbringen und trotzdem Zeit für Freizeitaktivitäten und meine Lieben zu haben. Es geht nicht darum, weniger zu arbeiten, sondern smarter zu arbeiten." (Doro Werdehausen, Senior HR Manager) ### DKB first bank to update Gini Photo Payment Improved user experience design Innovative user interface is barrier-free Berlin/Munich, 9 August 2023. Deutsche Kreditbank AG (DKB) is the first bank in Germany to offer its customers the brand new Gini Photo Payment update. Gini, a leader in innovative payment and extraction solutions, has improved the UX design and user interface to provide users with an enhanced experience. The popular remittance feature impresses with a sleek, intuitive, modern design that is also inclusive and barrier-free design. Gini has redesigned the screens. Savings banks and banks that have integrated Gini's AI feature into their banking app can also use the update to independently customize its appearance and integrate it to match their corporate design. Gini Photo Payment can be used in a variety of ways and enables fast transfers By using the Gini Pay Photo Payment in the new DKB app, DKB customers can save a lot of time. Using a smartphone photo, a QR code with payment information, or directly sharing a PDF or screenshot with the banking app, they can pay the bill quickly and conveniently. The Open with/Share with function makes it easy: either open the bill digitally via the banking app or automatically assign scattered account details in a WhatsApp message with the screenshot transfer. In addition, users can also use the photo payment directly in the banking app by opening it and simply uploading the document. In each case, the feature reads out the necessary information, such as IBAN or the amount to be paid, and fills out the transfer form fully automatically. All the user has to do is approve the transfer—and the payment is made. "Absolute user-friendliness is the key to successfully designing the banking of tomorrow. If we can make processes like the photo transfer intuitive and easy to understand, we make our customers' everyday lives easier and enable a smooth and efficient banking experience," says Maren Heiß, Head of Retail Banking at DKB. "We are pleased that DKB customers will now benefit from our further development," says Holger Teske, co-founder and CEO of Gini GmbH. "With the new user interface and the improved user experience, photo payments will be even more convenient from now on." ### DKB als erste Bank mit Update der Gini Fotoüberweisung Verbessertes User Experience-Design Innovatives User Interface ist barrierefrei München, 09. August 2023. Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) ist die erste Bank in Deutschland, die ihren Kunden das brandneue Update der Gini Fotoüberweisung zur Verfügung stellt. Gini, führendes Unternehmen für innovative Payment- und Extraktions-Lösungen, hat Verbesserungen am UX-Design sowie dem User Interface vorgenommen, um Nutzern eine verbesserte Handhabung zu ermöglichen. Das beliebte Überweisungsfeature besticht mit einem schlanken, intuitiven und modernen Design, das zudem inklusiv und barrierefrei gestaltet ist. Gini hat die Screens neu gestaltet. Sparkassen und Banken, die Ginis KI-Feature in ihre Banking-App integriert haben, können es mit dem Update auch eigenständig optisch anpassen und entsprechend in das Corporate Design einbinden. Gini Fotoüberweisung vielfältig nutzbar und ermöglicht schnelles Überweisen Mit der Verwendung der Gini Pay Fotoüberweisung in der neuen DKB-App können DKB-Kunden viel Zeit sparen. Via Smartphone-Foto, QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines PDF oder Screenshots mit der Banking-App bezahlen sie schnell und komfortabel die Rechnungssumme. Das funktioniert über die Open with-/Share with-Funktion ganz einfach: Die Rechnung entweder digital über die Banking-App öffnen oder aber verstreute Kontodaten in einer WhatsApp-Nachricht automatisch mit der Screenshot-Überweisung zuordnen. Darüber hinaus können Nutzer die Fotoüberweisung auch direkt in der Banking-App verwenden, dazu öffnen sie diese und laden das Dokument einfach hoch. Das Feature liest in jeder Anwendungsvariante notwendige Angaben wie IBAN oder den zu zahlenden Betrag aus und füllt die Überweisungsmaske vollautomatisch aus. Der Nutzer gibt die Überweisung dann nur noch frei – und schon ist bezahlt. „Absolute Nutzerfreundlichkeit ist der Schlüssel zur erfolgreichen Gestaltung des Bankings von morgen. Wenn wir es schaffen, Prozesse wie die Fotoüberweisung intuitiv und leicht verständlich zu gestalten, erleichtern wir den Alltag unserer Kunden und ermöglichen ein reibungsloses und effizientes Bankerlebnis“, sagt Maren Heiß, Bereichsleiterin Retail Banking bei der DKB. „Wir freuen uns, dass die Kunden der DKB ab nun von unserer Weiterentwicklung profitieren”, sagt Holger Teske, Mitgründer und Geschäftsführer der Gini GmbH. „Mit dem neuen User Interface und der verbesserten User Experience wird Fotoüberweisung ab jetzt noch komfortabler.” ### Willkommen bei Gini - entdecke unsere großzügigen Benefits Ganz nach unserem Credo "First, create happy people" ist es uns als Unternehmen wichtig für all unsere Mitarbeitende eine perfekte Arbeitsatmosphäre zu kreieren. Deshalb legen wir großen Wert darauf, unsere Benefits entsprechend großzügig zu gestalten. Lage Im wunderschönen Westend - am Heimeranplatz, liegt unser Gini Office, das viel Platz für alle Mitarbeitenden bietet. Unser Büro liegt in einem neuen Energieeffizienzgebäude, das neben Annehmlichkeiten wie einer Dachterrasse auch mit den neusten technischen Standards ausgestattet ist. Besonders beliebt ist unsere Sonnen-Dachterrasse. Hier ist die Möglichkeit geboten, gemeinsam Mittagspausen zu machen oder auch Meetings abzuhalten. Auch für einen After-Work Drink oder ein Teamevent steht unsere Außenfläche immer zur Verfügung. Gesundheit und Wohlbefinden Die Gesundheit und das Wohlbefinden unserer Mitarbeitenden nehmen wir sehr ernst - daher möchten wir ihnen die bestmögliche Unterstützung bieten. Unsere höhenverstellbaren Schreibtische ermöglichen es unseren Mitarbeitenden ihre Arbeitsposition individuell anzupassen. Sie können wählen, ob sie lieber im Sitzen oder im Stehen arbeiten möchten. Diese Flexibilität hilft Rücken- und Nackenbeschwerden vorzubeugen und die Durchblutung zu fördern. Natürlich gibt es zu unseren Schreibtischen auch den passenden ergonomischen Stuhl, mit einer guten Polsterung, verstellbaren Arm- und Rückenlehnen sowie einer einstellbaren Sitzhöhe. Des Weiteren ist unser Benefit Jobbike eine großartige Möglichkeit, um die Mobilität unserer Mitarbeitenden zu fördern und gleichzeitig einen Beitrag zum Umweltschutz zu leisten. Mit dem Jobbike können die Ginis bequem zur Arbeit radeln und dabei fit bleiben. Kulinarik Es ist uns wichtig, alle Ginis dabei zu unterstützen, eine ausgewogene Ernährung in ihren Arbeitsalltag zu integrieren. Bei uns im Büro steht für jeden Geschmack der passende Snack zur Verfügung. Von einer Müslibar mit 9 unterschiedlichen Sorten, über einen regionalen Obstkorb, bis hin zu einem gut gefüllten Kühlschrank mit Milch(alternativen), Snacks und Getränken, an denen sich zu jeder Zeit bedient werden darf. Für alle Kaffeeliebhaber, die auch mal Abwechslung von unserer Kaffemaschine im Office brauchen,gibt es in unserem lichtdurchfluteten Innenhof eine Barista Bar, die köstlichen Kaffee und gesunde Snacks anbietet. In der Mittagspause sorgt das Business Restaurant “New Taste” im Erdgeschoss für unser leibliches Wohl - auch Vegetarier und Veganer haben hier eine große Auswahl an leckeren Speisen. Und das Beste ist: Gini bezuschusst jedes unserer Mittagessen mit 3€. "Bei Gini ist meine Leidenschaft zum Beruf geworden: Menschen glücklich machen. Wenn die Ginis zufrieden sind, bin ich es auch. So bin ich u.a. dafür verantwortlich, unser Büro zu einem Ort zu machen, der sowohl Menschen zusammenbringt als auch produktiv arbeiten lässt. Hier steht neben der Wohlfühlatmosphäre die Gesundheit unserer Mitarbeiter an erster Stelle." Mirija Hartung (Employee Experience) ### Welcome to Gini - discover our generous benefits According to our credo "First, create happy people" it is important to us as a company to create a perfect working atmosphere for all our employees. That is why we attach great importance to making our benefits correspondingly generous. Location Our Gini Office is located in the beautiful Westend - at Heimeranplatz, offering plenty of space for all employees. Our office is located in a new energy-efficient building, which is equipped with the latest technical standards in addition to amenities such as a roof terrace. Our sunny roof terrace is particularly popular. Here you can take lunch breaks together or hold meetings. Our outdoor area is always available for an after-work drink or a team event. Health and well-being We take the health and well-being of our employees very seriously - which is why we want to offer them the best possible support. Our height-adjustable desks allow our employees to customise their working position. They can choose whether they prefer to work sitting or standing. This flexibility helps prevent back and neck problems and promotes blood circulation. Of course, our desks come with matching ergonomic chairs, with good padding, adjustable arm and backrests, and an adjustable seat height. Furthermore, our Benefit Jobbike is a great way to promote the mobility of our employees and at the same time contribute to environmental protection. With the Jobbike, the Ginis can comfortably cycle to work and stay fit at the same time. Culinary It is important to us to support all Ginis in integrating a balanced diet into their daily work routine. In our office, there is a snack to suit every taste. From a muesli bar with 9 different varieties, to a regional fruit basket, to a well-stocked fridge with milk (alternatives), snacks and drinks that can be helped at any time. For all coffee lovers who need a change from our coffee machine in the office, there is a barista bar in our light-flooded inner courtyard that offers delicious coffee and healthy snacks. During the lunch break, the business restaurant "New Taste" on the ground floor takes care of our physical well-being - vegetarians and vegans also have a large selection of delicious dishes here. And the best thing is: Gini subsidises each of our lunches with 3€. "At Gini, my passion has become my profession: Making people happy. If the Ginis are happy, I am happy. So, among other things, I am responsible for making our office a place that both brings people together and allows them to work productively. Here, in addition to a feel-good atmosphere, the health of our employees is our first priority." Mirija Hartung (Employee Experience) ### Gini first German EPC-registered SEPA Request-to-Pay provider Munich, 26 July 2023. Munich-based fintech Gini, a leader in innovative payment initiation solutions, is the first German company to officially become a Referenced Technical Solution Provider (TSP) for Request-to-Pay.* With the inclusion, Gini declares that it complies with the SEPA Settlement Request Payment Scheme (abbreviated as SRTP) rulebook and meets all conditions set by the European Payments Council (abbreviated as EPC) in relation to the payment request. The set of rules, comprising 18 points, defines the technical processes and standards that enable significant improvements to the account-to-account (A2A) payment process. From the availability of the technical infrastructure to mandatory implemented monitoring and alert mechanisms to messaging in ISO20022 formats, the EPC rules specify exactly how the payment request is transmitted and which accompanying service conditions must be fulfilled by the providers. This will create a strengthened payment network based on the millions of bank accounts that already exist in the EU. Request to Pay brings advantages - for all parties With Request-to-Pay, digital documents with payment information such as invoices can be integrated and retrieved. Online merchants in particular benefit from the new payment method, as the payment process is more resource-saving and significantly simplified. As the service is based on the SEPA Direct Debit scheme and therefore does not incur any additional transaction costs or fees, further cost savings can be expected compared to third-party payment providers. Banks also win, as they regain an important corporate banking interface between themselves and traders and regain visibility in their day-to-day business. This direct interface to the bank is, in turn, beneficial for end users, as they do not have to share important banking information separately. Highly complex technical processes are simplified for users What customers do not have to see, thanks to SRTP, are the complex technical procedures of the payment process. First, the payment agreement is made - the request-to-pay scheme based on the ISO 20022 standard or PAIN messages (PAIN = PAyment INitiation) or a compatible format is used for this. Then the payment is executed immediately (SCTinst) or within one banking day (normal SCT transfer run) based on the payment agreement just made. However, depending on the agreements, payment can also be made later. Gini's SEPA-compliant payment requests can be implemented easily and securely for any bank or merchant via Mobile SDK or API. "With Request-to-Pay, the course has been set for a new standardized payment solution within Europe. More reliably and faster than before, account-to-account payment transactions can be made with it," says Holger Teske, CEO and co-founder of Gini. "Request-to-Pay represents a new milestone in digital payment solutions. Now it's up to us to exploit the potential." *Overview of currently authorized providers, retrieved on 17.7.23:  https://www.europeanpaymentscouncil.eu/what-we-do/other-schemes/sepa-request-pay/sepa-request-pay-referenced-technical-solution-providers ### Gini erster deutscher EPC-registrierter Anbieter von SEPA Request-to-Pay München, 26. Juli 2023. Das Münchner Fintech Gini, führendes Unternehmen für innovative Payment-Initiation-Lösungen, ist das erste deutsche Unternehmen, das offiziell technischer Provider als sogenannter Referenced Technical Solution Provider (kurz TSP) für Request-to-Pay ist.* Mit der Aufnahme erklärt Gini, dass es das Regelwerk des SEPA Settlement Request Payment Scheme (abgekürzt SRTP) einhält und alle vom European Payments Council (abgekürzt EPC) festgelegten Bedingungen in Bezug auf die Zahlungsanforderung erfüllt. Das insgesamt 18 Punkte umfassende Regelwerk definiert die technischen Abläufe und Standards, die wesentliche Verbesserungen des Account-to-Account (A2A) Zahlungsverfahrens ermöglichen. Von Verfügbarkeit der technischen Infrastruktur über vorgeschriebene implementierte Überwachungs- und Warnmechanismen bis hin zur Nachrichtenübermittlung in ISO20022-Formaten, die EPC-Regeln legen genau fest, wie die Zahlungsaufforderung übermittelt und welche begleitenden Service-Bedingungen von den Providern erfüllt werden müssen. Dadurch entsteht ein verstärktes Zahlungsnetz, das sich auf die Millionen von Bankkonten stützt, die es in der EU bereits gibt. Request to Pay bringt Vorteile - für alle Seiten Mit Request-to-Pay werden digitale Dokumente mit Zahlungsinformationen wie zum Beispiel Rechnungen integrier- und abrufbar. Vor allem Online-Händler profitieren von dem neuen Zahlungsweg, da der Bezahlvorgang ressourcensparender und deutlich vereinfacht ist. Da der Service auf dem SEPA-Lastschriftverfahren basiert und daher keine zusätzlichen Transaktionskosten oder Gebühren anfallen, sind weitere Kosteneinsparungen im Vergleich zu Third-Party-Payment-Provider zu erwarten. Auch Banken gewinnen, da sie eine wichtige Corporate-Banking-Schnittstelle zwischen sich und den Händlern zurückgewinnen und wieder mehr Sichtbarkeit im Tagesgeschäft bekommen. Diese direkte Schnittstelle zur Bank ist wiederum für Endnutzer von Vorteil, da sie wichtige Bankinformationen nicht extra teilen müssen. Hochkomplexe technische Abläufe werden für Nutzer vereinfacht Was Kunden nicht sehen müssen, dank SRTP, sind die aufwändigen technischen Abläufe des Bezahlprozesses. Zuerst findet das Agreement zur Zahlung statt – hierfür wird das Request-to-Pay-Scheme basierend auf ISO 20022 Norm bzw. PAIN-Messages (PAIN = PAyment INitiation) oder ein kompatibles Format genutzt. Anschließend wird die Zahlung auf Basis der gerade getroffenen Zahlungsvereinbarung sofort (SCTinst) oder innerhalb eines Bankarbeitstages (normaler SCT Überweisungslauf) ausgeführt. Es kann jedoch auch – abhängig von den Vereinbarungen – zu einem späteren Zeitpunkt gezahlt werden. Ginis SEPA-konforme Zahlungsaufforderungen sind mittels Mobile SDK oder API einfach und sicher für jede Bank sowie Händler implementierbar. “Mit Request-to-Pay sind die Weichen für eine neue standardisierte Zahlungslösung innerhalb Europas gestellt. Zuverlässiger und schneller als bisher können damit Account-to-Account Zahlungsabwicklungen getätigt werden”, so Holger Teske, CEO und Mitgründer von Gini. “Request-to-Pay stellt einen neuen Meilenstein im Bereich digitaler Zahlungslösungen dar. Jetzt liegt es an uns, das Potential zu nutzen.”   *Übersicht der aktuell zugelassenen Provider, abgerufen am 17.7.23: https://www.europeanpaymentscouncil.eu/what-we-do/other-schemes/sepa-request-pay/sepa-request-pay-referenced-technical-solution-providers ### NIS-2: Consequences for banks, insurance companies and IT partners NIS-2 is an EU directive that builds on the first Network and Information Security Directive (NIS-1) and must be transposed into national law by October 17, 2024, at the latest. The EU's introduction of NIS-2 has significantly tightened security requirements for critical infrastructure operators (such as banks and insurance companies) and digital service providers. These new regulations not only have a direct impact on the affected companies themselves but also on the suppliers and service providers they use. NIS-2 aims to make the EU and its member states more resilient to cyber-attacks and digital threats, thereby increasing confidence in digital services and the online sector. In this blog article, we will look closer at the implications of NIS-2 for Gini as a partner for banks and insurance companies. What does the introduction of NIS-2 mean for banks and insurance companies? NIS-2 applies to operators of essential services and providers of digital services, which undoubtedly include banks and insurance companies (see Annex I, NIS-2). In this context, the directive specifies requirements that fundamentally concern the security of networks and information systems. It includes measures for preventing security incidents, implementing security policies, implementing effective risk management (identifying risks, assessing them according to their impact, implementing and monitoring risk-reducing measures), and introducing regular security controls. Also essential to NIS-2 is the obligation to report significant security breaches within 24 hours and, along with this, the obligation to cooperate with national authorities to address significant security incidents. In detail, this involves the obligation to report and provide information and assist in the investigation. The national authorities, in turn, are responsible for ensuring that the NIS-2 requirements are met by the organizations concerned. They, thus, must monitor and impose sanctions in the event of violations. Companies affected by NIS-2 are well advised to deal with the requirements early and implement an auditable management system. What does the introduction of NIS-2 mean for Gini? 1. Enhanced security requirements NIS-2 significantly increases the security requirements for affected companies. This means that their suppliers and service providers, such as Gini, now also have an increased obligation to ensure that their products and services meet the latest standards for data processing security. Suppliers must, for example, review their network and server infrastructure security measures and permanently ensure that they have implemented appropriate technical and organizational measures to sustainably guarantee the security of the products and services provided. 2. Contractual conditions and adjustments With NIS-2, affected companies must revise their contracts with suppliers and service providers to meet the new security requirements. Suppliers and service providers must include additional clauses in their contracts requiring them to meet certain security standards and conduct regular security audits. This may require suppliers and service providers to adapt their business practices and internal processes to meet the requirements. 3. Audit of the supply chain Under NIS-2, affected companies will be required to assess and monitor the security of their entire supply chain. This means that they must improve their network security and ensure that their suppliers and service providers have implemented appropriate security measures and regularly review them for effectiveness. As a result, companies will need to scrutinize their suppliers and service providers more closely and require them to disclose their security measures or demonstrate appropriate certifications. 4. Risk mitigation and collaboration Suppliers and service providers should be aware that customers affected by NIS-2 may require them to develop and submit risk mitigation plans. This could include, for example, measures to strengthen network security and business continuity, regular security audits, or training for employees. Close collaboration between affected companies and their vendors and suppliers is critical to ensure security throughout the supply chain. 5. Cooperation in reporting obligations Companies and organizations affected by NIS-2 must report significant security incidents and service disruptions to the appropriate national authority. The reporting obligations are bound to strictly defined periods, which must also be observed on weekends or holidays. For example, for significant security incidents, an early warning must be issued within 24 hours, and a detailed report within 72 hours of becoming known. A final report on a security incident must be submitted within one month. Suppose companies depend on their suppliers' and service providers' services or support. In that case, they should contractually obligate their suppliers and service providers to take measures to ensure compliance with the reporting obligations. This is the conclusion we draw from the new NIS-2 guidance . NIS-2 directly impacts our partners in the banking and insurance environment and us as Gini. We must meet heightened security standards throughout the network and supply and service chain. Fortunately, from the beginning, Gini assures its customers and partners that it maintains a very high level of security for systems and data. With ISO 27001 certification and, in particular, by aligning its processes and documentation with the new version of ISO 27001:2022, which places even more emphasis on cybersecurity, Gini already considers itself capable of meeting the stringent security requirements of NIS-2. By continuously developing and improving its internal processes and security facilities, Gini continues to be a reliable partner in cybersecurity and will continue to be so in the future. ### NIS-2: Konsequenzen für Banken, Versicherungen und IT-Partner NIS-2 ist eine EU-Richtlinie, die auf dem ersten Network and Information Security Directive (NIS-1) aufbaut und die bis spätestens 17. Oktober 2024 in nationales Recht umgesetzt werden muss. Mit der Einführung von NIS-2 durch die EU wurden die Sicherheitsanforderungen für Betreiber kritischer Infrastrukturen (wie Banken und Versicherungen) und digitale Diensteanbieter erheblich verschärft. Diese neuen Vorschriften haben nicht nur direkte Auswirkungen auf die betroffenen Unternehmen selbst, sondern auch auf die von ihnen beauftragten Lieferanten und Dienstleister. NIS-2 zielt darauf ab, die EU und ihre Mitgliedstaaten widerstandsfähiger gegen Cyberangriffe und digitale Bedrohungen zu machen und so das Vertrauen in digitale Dienste und den Online-Bereich insgesamt zu stärken. In diesem Blogartikel werden wir uns genauer mit den Konsequenzen von NIS-2 für Gini als Partner für Banken und Versicherungen auseinandersetzen. Was bedeutet die Einführung von NIS-2 für Banken und Versicherungen? Die NIS-2 gilt für Betreiber wesentlicher Dienste und Anbieter digitaler Dienste, worunter zweifelsohne auch Banken und Versicherungen fallen (siehe Anhang I, NIS-2). Die Richtlinie legt dabei Anforderungen fest, die grundsätzlich die Sicherheit der Netzwerk- und Informationssysteme betreffen. Es sind Maßnahmen zur Vorbeugung von Sicherheitsvorfällen, der Umsetzung von Sicherheitsrichtlinien, dem Betreiben eines wirksamen Risikomanagements (Identifizieren von Risiken, die Bewertung dieser nach ihren Auswirkungen, das Implementieren und Überwachen von Risiko-mindernden Maßnahmen) und der Einführung von regelmäßigen Sicherheitskontrollen inkludiert. Wesentlich für NIS-2 ist auch die Pflicht zur Meldung von erheblichen Sicherheitsverletzungen innerhalb von 24 Stunden und damit einhergehend die Verpflichtung zur Zusammenarbeit mit den nationalen Behörden zur Bewältigung von bedeutenden Sicherheitsvorfällen. Im Detail geht es neben der Meldepflicht und das Zurverfügungstellen von Informationen sowie die Unterstützung bei der Aufklärung. Die nationalen Behörden wiederum sind dafür verantwortlich, dass die NIS-2-Vorgaben von den betroffenen Organisationen eingehalten werden. Sie haben somit eine Überwachungs- und Sanktionspflicht bei Verstößen. Von NIS-2 betroffene Unternehmen sind gut beraten, sich frühzeitig mit den Anforderungen auseinanderzusetzen und ein auditierbares Managementsystem zu implementieren. Was bedeutet die Einführung von NIS-2 für Gini? 1. Erweiterte Sicherheitsanforderungen Mit NIS-2 werden die Sicherheitsanforderungen für betroffene Unternehmen erheblich erhöht. Dies bedeutet, dass auch ihre Lieferanten und Dienstleister, wie zum Beispiel Gini, nun verstärkt in die Pflicht genommen werden, um sicherzustellen, dass ihre Produkte und Dienstleistungen den neusten Standards zur Sicherheit der Datenverarbeitung entsprechen. Zulieferer müssen zum Beispiel ihre eigenen Sicherheitsmaßnahmen beim Netzwerk und der Server-Infrastruktur überprüfen und dauerhaft sicherstellen, dass sie angemessene technische und organisatorische Maßnahmen implementiert sind, um die Sicherheit der bereitgestellten Produkte und Dienstleistungen nachhaltig zu gewährleisten. 2. Vertragsbedingungen und Anpassungen Mit NIS-2 werden betroffene Unternehmen ihre Verträge mit Lieferanten und Dienstleistern überarbeiten müssen, um den neuen Sicherheitsanforderungen gerecht zu werden. Lieferanten und Dienstleister müssen zusätzliche Klauseln in ihre Verträge aufnehmen, die sie dazu verpflichten, bestimmte Sicherheitsstandards einzuhalten und regelmäßige Sicherheitsaudits durchzuführen. Dies kann dazu führen, dass Lieferanten und Dienstleister ihre Geschäftspraktiken und internen Prozesse anpassen müssen, um den Anforderungen gerecht zu werden. 3. Prüfung der Lieferkette Im Rahmen von NIS-2 werden betroffene Unternehmen verpflichtet, die Sicherheit ihrer gesamten Lieferkette zu bewerten und zu überwachen. Das bedeutet, dass sie nicht nur ihre eigene Netzwerksicherheit verbessern müssen, sondern auch sicherstellen müssen, dass ihre Lieferanten und Dienstleister angemessene Sicherheitsmaßnahmen implementiert haben und diese regelmäßig hinsichtlich ihrer Wirksamkeit überprüfen. Das führt dazu, dass Unternehmen ihre Lieferanten und Dienstleister genauer überprüfen und von ihnen verlangen müssen, ihre Sicherheitsmaßnahmen offenzulegen oder entsprechende Zertifizierungen nachzuweisen. 4. Risikominderung und Zusammenarbeit Lieferanten und Dienstleister sollten sich bewusst sein, dass die von NIS-2 betroffenen Kunden verlangen können, Risikominderungspläne zu entwickeln und vorzulegen. Dies könnte beispielsweise Maßnahmen zur Stärkung der Netzwerksicherheit und der Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebs, regelmäßige Sicherheitsüberprüfungen oder Schulungen für Mitarbeiter umfassen. Eine enge Zusammenarbeit zwischen betroffenen Unternehmen und ihren Lieferanten und Zulieferern ist entscheidend, um die Sicherheit entlang der gesamten Lieferkette zu gewährleisten. 5. Mitwirkungen bei Meldepflichten Unternehmen und Organisationen, die von NIS-2 betroffen sind, werden verpflichtet, bedeutende Sicherheitsvorfälle und Störungen bei ihren Diensten an die zuständige nationale Behörde zu melden. Die Meldepflichten sind an streng festgelegte Zeiträume, die auch an den Wochenenden oder Feiertagen einzuhalten sind, gebunden. So muss bei bedeutenden Sicherheitsvorfällen eine Frühwarnung innerhalb von 24 Stunden und eine ausführliche Meldung innerhalb von 72 Stunden nach Bekanntwerden erfolgen. Ein abschließender Bericht über einen Sicherheitsvorfall ist innerhalb von einem Monat vorzulegen. Sind Unternehmen hier von Diensten, beziehungsweise der Unterstützung ihrer Lieferanten und Dienstleistern abhängig, sollten sie Ihre Lieferanten und Dienstleister vertraglich auf die Maßnahmen zur Sicherstellung der Meldepflichten verpflichten. Dieses Fazit ziehen wir aus der neuen NIS-2 Richtlinie NIS-2 hat nicht nur direkte Auswirkungen auf unsere Partner aus dem Banken- und Versicherungsumfeld, sondern auch auf uns als Gini. Wir müssen sicherstellen, dass wir den erhöhten Sicherheitsstandards gerecht werden, um die Sicherheit entlang des gesamten Netzwerks und der Liefer- und Dienstleistungskette zu gewährleisten. Glücklicherweise sichert Gini bereits von Beginn an seinen Kunden und Partner zu, ein sehr hohes Maß an Sicherheit für Systeme und Daten zu gewährleisten. Mit der Zertifizierung nach ISO 27001 und insbesondere durch die Anpassung der Prozesse und Dokumentationen an die neue Version der ISO 27001:2022, die die Cybersicherheit noch mehr in den Vordergrund stellt, sieht sich Gini bereits jetzt in der Lage, die strengen Sicherheitsvorgaben der NIS-2 zu erfüllen. Durch ständige Weiterentwicklung und Verbesserungen der internen Prozesse und Sicherheitseinrichtungen ist Gini weiterhin und in Zukunft ein verlässlicher Partner, wenn es um Cybersicherheit geht. ### Gini survey shows: Satisfied mobile banking users are more likely to remain loyal to their bank Loan application and securities trading: the least used app functions People making photo payments mobile generally use the app to a greater extent Munich, 10 July 2023. Almost four out of five Germans remain loyal to their main bank. This is shown by a representative survey* for Germany by Gini. 78% of respondents consider it unlikely or less likely that they will switch their main account to another bank in the next 12 months. Direct banking clients feel less tied to their bank than branch banking clients: 19% of direct banking clients are thinking about switching; the figure is 15% among branch banking clients. Younger people are also more likely to switch banks in the next few months than other age groups. 30% of 25-34-year-olds said this was very likely or likely; for those over 55, it was 8%. The survey also shows that satisfaction with the banking app plays an important role: The more satisfied the customer is with mobile banking, the less likely he is to change his main bank in the next 12 months. Banking app functions not everyone uses The most frequently used functions of the banking app are those that keep an eye on one's bank account and its turnover. But money transfers are also made frequently. Thus, 96 % of mobile banking users check account balances and deposits and withdrawals in the app; 95 % make transfers. The most active age groups are 25-34-year-olds and 35-44-year-olds. However, some functions are not used as frequently or intensively. For example, only 17 % of app users apply for a loan. These are more often men between the ages of 25 and 34. On the other hand, the use of this function is somewhat more widespread among people with a monthly household net income of 4,500 to 5,000, at 28 %, than among people with less purchasing power. Securities trading is another function that Germans use only rarely: 24 % of users do this, 5 % about once a month. High-income earners use this function more often: 37 % of respondents with between €4,500 and €5,000 a month at their disposal use it, 17 % even several times a month. The card blocking function is used somewhat more frequently. If the card is lost or for security reasons, 29% of mobile banking users access their bank's app and block their bank card. However, 20% of users do this less frequently than once a month. Photo payment users increasingly use the app Banking apps offer innovative functions that make banking easier for the customer. One is the photo payment, which significantly speeds up and simplifies the process. More and more Germans appreciate these advantages: While the number of users, according to a Gini survey** in December 2022, was still at 43 % of those familiar with photo payment, by spring 2023, it had risen by 14 percentage points to 57 %. The bank advisor is an element of trust here and plays an important role: respondents who learn about the photo payment from the bank advisor use the function significantly more often than others. Special is here that those who know about the photo payment and actively use it, also conduct other transactions in the banking app, such as securities trading. While only up to 20 % of the respondents who do know photo payment but not do photo payments use the securities trading function or apply for loans mobile, the figure for photo payment users is 75 %. “This survey shows us how important banking apps have become for customers as they want to do a variety of mobile activities. If a bank offers a comprehensive and high-quality mobile banking experience that adapts to the increasingly digitalized world and the needs of customers, it will have more satisfied customers who will then also remain loyal to the bank”, said Holger Teske, Co-founder and CEO of Gini GmbH. “This allows banks to make the apps the central starting point for the banking experience and open up further revenue areas.” The white paper is available at the following link: Whitepaper. *The data used is based on an online survey conducted by YouGov Deutschland GmbH, in which 2091 people participated between December 02 and 05, 2022. The results were weighted and are representative of the German population aged 18 and over. ### Gini-Umfrage zeigt: Zufriedene Mobile Banking-Nutzer bleiben ihrer Bank eher treu Kreditantrag und Wertpapierhandel: die am wenigsten genutzten App-Funktionen Wer Fotoüberweisungen mobil tätigt, nutzt die App generell in größerem Umfang München, 10. Juli 2023. Knapp vier von fünf Deutschen bleiben ihrer Hauptbank treu. Dies zeigt eine für Deutschland repräsentative Umfrage* von Gini. 78 % der Befragten halten es demnach für unwahrscheinlich oder weniger wahrscheinlich, dass sie in den nächsten 12 Monaten ihr Hauptkonto zu einer anderen Bank wechseln werden. Direktbankkunden fühlen dabei weniger an ihre Bank gebunden als Filialbankkunden: 19 % der Direktbankkunden denken über einen Wechsel nach; bei den Filialbankkunden sind es 15 %. Auch jüngere Menschen sind eher bereit, in den nächsten Monaten die Bank zu wechseln als andere Altersgruppen. 30 % der 25- bis 34-Jährigen gaben an, dass dies sehr wahrscheinlich oder wahrscheinlich sei; bei den über 55-Jährigen waren es 8 %. Die Umfrage zeigt zudem, dass die Zufriedenheit mit der Banking-App eine wichtige Rolle spielt: Je zufriedener der Kunde mit dem Mobile Banking ist, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass er in den nächsten 12 Monaten seine Hauptbank wechselt. Banking App-Funktionen, die nicht jeder nutzt Die am meisten genutzten Funktionen der Banking-App sind diejenigen, mit denen das eigene Bankkonto und dessen Umsätze im Blick behalten werden. Aber auch Geldüberweisungen werden häufig getätigt. So fragen 96 % der Mobile Banking-Nutzer Kontostände sowie Ein- und Ausgänge in der App ab; 95 % tätigen Überweisungen. Die aktivsten Altersgruppen sind dabei die 25- bis 34-Jährigen und die 35- bis 44-Jährigen. Es gibt jedoch Funktionen, die nicht so häufig oder intensiv genutzt werden. Beispielsweise beantragen nur 17 % der Nutzer einen Kredit in der App. Hierbei handelt es sich häufiger um Männer im Alter zwischen 25 und 34 Jahren. Die Nutzung dieser Funktion ist andererseits bei Menschen mit einem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen von 4.500 bis 5.000 mit 28 % etwas stärker verbreitet als bei Menschen mit weniger Kaufkraft. Der Wertpapierhandel ist eine weitere Funktion, die die Deutschen nur selten nutzen: 24 % der Nutzer tun dies, 5 % circa einmal im Monat. Besserverdienende nutzen diese Funktion ebenfalls häufiger: 37 % der Befragten, die zwischen 4.500 und 5.000 € im Monat zur Verfügung haben, nutzen sie, 17 % sogar mehrmals im Monat. Etwas häufiger Verwendung findet die Funktion zur Kartensperrung. Bei Verlust der Karte oder aus Sicherheitsgründen greifen 29 % der Mobile-Banking-Nutzer zur App ihrer Bank und sperren darüber ihre Bankkarte. Jedoch geschieht dies bei 20 % der Nutzer seltener als einmal im Monat. Nutzer von Fotoüberweisung nutzen die App verstärkt Banking-Apps bieten innovative Funktionen, die das Bankgeschäft für den Kunden erleichtern. Eine davon ist die Fotoüberweisung, die den Vorgang deutlich beschleunigt und vereinfacht. Immer mehr Deutsche wissen diese Vorteile zu schätzen: Lag die Zahl der Nutzer gemäß einer Gini Umfrage** im Dezember 2022 noch bei 43 Prozent der Fotoüberweisungskenner, stieg sie bis Frühjahr 2023 um 14 Prozentpunkte auf 57 %. Der Bankberater ist dabei ein Element des Vertrauens und spielt eine wichtige Rolle: Befragte, die vom Bankberater von der Fotoüberweisung erfahren, nutzen die Funktion im Vergleich deutlich häufiger als andere. Besonders ist dabei, dass diejenigen, die die Fotoüberweisung kennen und aktiv einsetzen, auch andere Geschäfte in der Banking-App tätigen, wie z.B. Wertpapiertrading. Während nur bis zu 20 % der Befragten, die die Fotoüberweisung zwar kennen, aber nicht nutzen, die Wertpapierhandelsfunktion verwenden oder Kredite mobil beantragen, sind es bei den Fotoüberweisungsnutzern 75 %. „Diese Umfrage zeigt uns, wie wichtig Banking-Apps für die Kunden geworden sind, da sie eine Vielzahl an Tätigkeiten mobil erledigen wollen. Wenn eine Bank ein umfassendes und hochwertiges Mobile Banking-Erlebnis bietet, die sich an die zunehmend digitalisierte Welt und die Bedürfnisse der Kunden anpasst, hat sie zufriedenere Kunden, die dann auch der Bank treu bleiben”, sagt Holger Teske, Mitgründer und Geschäftsführer der Gini GmbH. „Dadurch können Banken die Apps zum zentralen Ausgangspunkt für das Banking-Erlebnis machen und weitere Umsatzfelder erschließen.” Das komplette Whitepaper findest du hier. *Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH, an der 2091 Personen zwischen dem 02. und 05.12.2022 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. ### Alexander Jäger appointed Managing Director at Gini Alexander Jäger and Holger Teske (from left to right) Munich, July 5, 2023. Gini, a leader in innovative payment and extraction solutions and known for its photo payment, has appointed Alexander Jäger as Managing Director, effective June 27, 2023. He will join Holger Teske, who serves as CEO and managing director, in the role of COO, where he will be responsible for operational management and play a key role in driving the company's expansion into a scaling business. Jäger, born in 1979, joined Gini in 2021 and was initially responsible for Sales & Business Development in the banking sector. He then took over company-wide operational coordination with power of attorney in 2022 to optimize Gini for further growth. "My mission is to create the best possible supportive and challenging work environment for outstanding and future-oriented growth, with payment solutions that automagically simplify the lives of end users," Jäger says. "With Gini's solutions, we aim to make payments easier in Europe. In doing so, Gini should and will play a decisive role in the market." Extensive professional experience in renowned companies Before joining Gini, Jäger founded shyopa in 2019, an online coaching platform with easy and fast access to high-quality support in professional change processes. From 2014 to 2018, the 44-year-old held various positions at Amazon. He started as New Key Accounts Manager and was most recently Senior Vendor Manager and EU Retail Project Lead for Smart Home there. Prior to Amazon, Jäger spent six years at TNS Infratest, where he was responsible for sales and implementing international employee surveys, among other things, as a senior consultant. Earlier in his career, he worked in the management of a climbing gym. Jäger studied business administration at Friedrich Schiller University in Jena and is a trained business coach. "We are very pleased that Alexander will contribute significantly to the further development and success of Gini in his new position as Managing Director and COO," says Holger Teske, CEO and co-founder of Gini. "He is very familiar with Gini's operations and strategic projects and the opportunities and challenges arising from digitalization. Alexander has deep experience in sales and entrepreneurial growth." The press image is available for download in the press area. ### Alexander Jäger zum Geschäftsführer bei Gini ernannt München, 5. Juli 2023. Gini, führendes Unternehmen für innovative Payment- und Extraktions-Lösungen und bekannt durch die Fotoüberweisung, hat Alexander Jäger zum 27. Juni 2023 zum Geschäftsführer ernannt. Neben Holger Teske, der als CEO und Geschäftsführer tätig ist, wird er in der Funktion des COO die operative Geschäftsführung verantworten und den Ausbau des Unternehmens in ein skalierendes Business maßgeblich vorantreiben. Jäger, 1979 geboren, ist seit 2021 bei Gini tätig und zeichnete zunächst für Sales & Business Development im Banken-Sektor verantwortlich. Anschließend übernahm er die unternehmensweite operative Koordination, seit 2022 auch mit Prokura, um Gini für das weitere Wachstum zu optimieren. “Meine Mission ist es, das bestmögliche fördernde und fordernde Arbeitsumfeld für ein herausragendes und zukunftsorientiertes Wachstum zu schaffen, mit Payment-Lösungen, die das Leben von Endnutzern automagisch vereinfachen”, so Jäger. “Mit den Lösungen von Gini möchten wir das Bezahlen in Europa leichter machen. Dabei soll und wird Gini eine entscheidende Rolle im Markt spielen.” Umfassende Berufserfahrungen in renommierten Unternehmen Vor seiner Tätigkeit bei Gini gründete Jäger 2019 shyopa, eine Online Coaching Plattform mit einfachem und schnellem Zugang zu qualitativ hochwertiger Unterstützung in beruflichen Veränderungsprozessen. Von 2014 bis 2018 hatte der 44-Jährige verschiedene Positionen bei Amazon inne. Er startete als New Key Accounts Manager und war dort zuletzt als Senior Vendor Manager und EU Retail Project Lead für Smart Home tätig. Vor Amazon war Jäger sechs Jahre bei TNS Infratest, wo er unter anderem als Senior Consultant Vertrieb und Durchführung internationaler Mitarbeiterbefragungen verantwortete. Zu Beginn seiner beruflichen Laufbahn war er in der Geschäftsführung einer Kletterhalle tätig. Jäger studierte Betriebswirtschaft an der Friedrich-Schiller-Universität Jena und ist ausgebildeter Business Coach. “Wir freuen uns sehr, dass Alexander in seiner neuen Position als Geschäftsführer und COO maßgeblich zur weiteren Entwicklung und zum Erfolg von Gini beitragen wird”, so Holger Teske, CEO und Mitgründer von Gini. “Er ist bestens mit dem operativen Geschäft und den strategischen Projekten von Gini vertraut, aber auch mit den Chancen und Herausforderungen, die sich aus der Digitalisierung ergeben. Alexander verfügt über tiefgreifende Erfahrungen in den Bereichen Vertrieb und unternehmerisches Wachstum.” Das Pressebild kann in voller Auflösung im Pressebereich unter Pressematerial herunter geladen werden. ### No time for further training? - Not with us! Further development is important - whether as a company or for all employees individually. At Gini, we place great value on the continued development of our employees. We believe that continuous education and personal development not only benefits our employees, but also helps Gini become better, achieve goals and grow. For this reason, we offer our employees a variety of benefits that support their personal and professional development. An important part of our benefits is an annual development budget of €2,500 net for each and every Gini. Our employees can use this budget for training, seminars, conferences, the acquisition of certificates and much more. It is up to them to decide whether the budget should be used for personal or professional development. This enables our employees to continuously improve and expand their skills and knowledge. We also offer the Ginis five additional free days per year for their personal and professional development. These days can be used to attend training or seminars, or for personal development such as language courses or coaching. On top of that, we have another highlight that supports the further development of our Ginis: Every month, we have a company-wide Learning Day. On this day, we provide our employees with a free day that they can use entirely according to their individual further development needs. This can be, for example, participation in workshops, work initiatives with colleagues, webinars or reading technical literature. The opportunity to continuously develop myself, be it through five extra training days with a generous budget or the additional Learning Days, was one of the main reasons for choosing Gini as an employer. (Quote: Sascha Winkelhofer, Senior Platform Engineer) Do you also want to grow and develop in your job at any time? Then take a look at our vacancies. ### Accessibility through photo payment Accessibility is an area that is clearly benefiting from more and more possibilities in the course of digitization. Accessibility is about making things accessible to all people in such a way that no outside help is required under any circumstances. Older people often benefit from this, but so do people with physical or mental disabilities. Accessibility is playing an increasingly important role, particularly on the Internet and in mobile applications—not least because many new opportunities are opening up here. Accessible information technology - especially in everyday life. Accessible information technology - especially in everyday life. Apps and other mobile applications fall under the umbrella term information technology. Here, too, accessibility plays a major role. Accessible information technology can manifest itself in many different ways. The following factors play a role here: Technical requirements: Accessibility is given if no user group is disadvantaged in a purely technical way. A common example is offering apps that can only be used on devices with iOS operating systems. This automatically excludes other operating systems. Web apps are a good example here, as they work on multiple operating systems and can be accessed from different devices. Differences in implementation: In order to design mobile applications in such a way that they can be used by anyone, a suitable user interface is also required. This includes, for example, the font type and size, but also the placement of certain buttons or the forwarding between several steps. Here the setting of hyperlinks is a practical solution, but also the integration of images around graphics. Attention should also be paid to design options, such as contrasts or the inclusion of foreign words. Basically, it is about how an application is structured and designed so that every user, no matter with what limitation, can use this application as planned. What is relevant here is how the function works in everyday life.To create barrier-free information technology, there is also a federal ordinance, now already in its second version, which specifies which steps lead to developing information technology that is as barrier-free as possible. But what does accessible information technology have to do with the photo payment? Gini developed the photo payment with the idea of simplifying mobile banking. The tedious typing of bank data and payment information should be eliminated. With just one photo, a complete transfer can be made within a few seconds. The result: a unique user experience - for everyone! Because accessibility is a top priority for Gini's photo payment. By introducing a new UI/UX design in April 2023, we have raised the standards for usability and accessibility in online banking to a new level. This is mainly due to: An ease of use: with just one click, transfers can be made. Whether the photo is taken directly in the app or has already been made and is uploaded from the photo folder, the user is guided step by step at every point all the way to the completed transaction. A streamlined user interface: Gini adapts to the design of your banking app. This means that the UI/UX of the banking app is adopted, for example, when confirming the transaction, so the user does not have to get used to new colors, buttons or processes. The highest technical standards: Features like "Open With" or facial recognition, make it much easier for all users to use the app. In addition, the technology impresses with its speed and ensures significant time savings here. Overall, the photo payment clearly contributes to increasing the accessibility of mobile banking applications. This is particularly advantageous for certain groups. Who benefits from the photo payment? Accessibility is intended to ensure that every person has the same opportunities. This is often specifically about disabled, sick or elderly people, who do not have to experience any restrictions as a result of accessibility - not even with mobile applications. We found that photo referral is especially used and also recommended by people over 55 years of age (you can find the entire study on this here). Older people in particular, who usually have fewer points of contact with technical applications, therefore benefit from the photo payment. This ensures that the banking app itself is also used more frequently and banks can thus increase customer lifetime value through upselling and crossselling. Photo payment is for everyone. Both for digital natives and for people with limitations. We want to make banking as easy and user-friendly as possible for everyone. More information about our automagic photo payment can be found here. ### Accessibility durch die Fotoüberweisung Barrierefreiheit ist ein Bereich, der im Zuge der Digitalisierung deutlich von immer mehr Möglichkeiten profitiert. Bei der Barrierefreiheit (englisch. Accessibility) geht es darum, Dinge für alle Menschen so zugänglich zu machen, dass in keinem Fall fremde Hilfe nötig ist. Davon profitieren oftmals ältere Menschen, aber auch Personen mit körperlicher oder geistiger Behinderung. Besonders im Internet oder bei mobilen Anwendungen spielt Accessibility eine immer größere Rolle – auch deshalb, weil sich hier viele neue Chancen bieten. Barrierefreie Informationstechnik – vor allem im Alltag Apps und andere mobile Anwendungen fallen unter den Überbegriff Informationstechnik. Auch hier spielt die Accessibility eine große Rolle. Barrierefreie Informationstechnik kann sich in vielen unterschiedlichen Arten zeigen. Folgende Faktoren spielen hierbei eine Rolle: Technische Voraussetzungen Barrierefreiheit ist dann gegeben, wenn rein technisch keine Nutzergruppe benachteiligt wird. Ein häufiges Beispiel ist das Anbieten von Apps, die nur auf Geräten mit iOS Betriebssystemen genutzt werden können. Hierbei werden automatisch andere Betriebssysteme ausgeschlossen. Web-Apps sind hier ein gutes Beispiel, da sie auf mehreren Betriebssystemen funktionieren und von unterschiedlichen Devices angesteuert werden können. Unterschiede bei der Umsetzung Um mobile Anwendungen so zu gestalten, dass die für jede Person nutzbar sind, benötigt es auch eine passende Benutzeroberfläche. Dazu gehört beispielsweise die Schriftart und -größe, aber auch die Platzierung von bestimmten Buttons oder das Weiterleiten zwischen mehreren Schritten. Hier ist das Setzen von Hyperlinks eine praktische Lösung, aber auch das Einbinden von Bildern um Grafiken. Auch auf Gestaltungsoptionen, wie Kontraste oder das Einbinden von Fremdwörtern sollte geachtet werden. Im Grunde geht es darum, wie eine Anwendung aufgebaut und gestaltet ist, sodass jeder Nutzer, egal mit welcher Einschränkung, diese Anwendung wie geplant nutzen kann. Relevant ist hierbei, wie die Funktion im Alltag funktioniert. Zur Schaffung barrierefreier Informationstechnik gibt es zudem eine bundesweite Verordnung, mittlerweile bereits in der zweiten Fassung, welche festlegt, welche Schritte dazu führen, Informationstechnik so barrierefrei wie möglich zu entwickeln. Aber was hat barrierefreie Informationstechnik mit der Fotoüberweisung zu tun? Gini hat die Fotoüberweisung mit dem Gedanken mobiles Banking zu vereinfachen entwickelt. Das mühsame Eintippen von Bankdaten und Überweisungsinformationen soll so wegfallen. Mit nur einem Foto kann so eine komplette Überweisung innerhalb weniger Sekunden getätigt werden. Das Ergebnis: ein einmaliges Nutzererlebnis – für jeden! Denn Accessibility wird bei der Fotoüberweisung von Gini großgeschrieben. Durch das Einführen eines neuen UI/UX-Designs im April 2023 haben wir die Standards für Benutzerfreundlichkeit und Barrierefreiheit im Online-Banking auf eine neue Stufe gehoben. Das liegt vor allem an: Einer einfachen Handhabung: mit nur einem Klick können Überweisungen getätigt werden. Egal ob das Foto direkt in der App aufgenommen wird oder bereits getätigt wurde und aus dem Foto-Ordner hochgeladen wird, der Nutzer wird an jeder Stelle Schritt für Schritt bis hin zur abgeschlossenen Transaktion geführt. Einer optimierten Benutzeroberfläche: Gini passt sich dem Design deiner Banking-App an. Das bedeutet, dass die UI/UX der Banking-App beispielsweise bei der Bestätigung der Transaktion übernommen wird und sich der Nutzer so nicht an neue Farben, Button oder Abläufe gewöhnen muss. Den höchsten technischen Standards: Funktionen wie “Open With” machen es allen Benutzern deutlich einfacher, die App zu nutzen. Dazu kommt, dass die Technologie durch Schnelligkeit überzeugt und hier für eine deutliche Zeitersparnis sorgt. Insgesamt trägt die Fotoüberweisung ganz klar dazu bei, die Accessibility von Mobile-Banking Anwendungen zu erhöhen. Besonders für bestimmte Gruppen ist das von Vorteil. Wer profitiert von der Fotoüberweisung? Barrierefreiheit soll dafür sorgen, dass jede Person die gleichen Möglichkeiten hat. Hier geht es häufig speziell um behinderte, kranke oder alte Menschen, die durch die Barrierefreiheit keinerlei Einschränkungen erleben müssen – auch bei mobilen Anwendungen nicht. Wir haben festgestellt, dass die Fotoüberweisung besonders von Menschen über 55 Jahren genutzt und auch weiterempfohlen wird (die gesamte Studie dazu finden sie hier). Besonders ältere Menschen, die üblicherweise weniger Berührungspunkte mit technischen Anwendungen haben, profitieren also von der Fotoüberweisung. Das sorgt dafür, dass auch die Banking-App an sich häufiger genutzt wird und Banken so durch Up- und Crossselling den Customer Lifetime Value steigern können. Die Fotoüberweisung ist für alle Menschen gedacht. Sowohl für digital natives, als auch für Personen mit Einschränkungen. Wir wollen Banking für alle so einfach und benutzerfreundlich wie möglich gestalten. Mehr Informationen zu unserer automagischen Fotoüberweisung findest du hier. ### Keine Zeit für Weiterbildung? - Nicht mit uns! Weiterentwicklung ist wichtig - egal, ob als Unternehmen oder für alle MitarbeiterInnen individuell. Bei Gini legen wir großen Wert auf die Weiterentwicklung unserer MitarbeiterInnen. Wir sind der Meinung, dass kontinuierliche Weiterbildung und persönliche Entwicklung nicht nur unseren MitarbeiterInnen zugutekommt, sondern auch Gini dabei unterstützt, besser zu werden, Ziele zu erreichen und zu wachsen. Aus diesem Grund bieten wir unseren MitarbeiterInnen eine Vielzahl von Benefits, die ihre persönliche und berufliche Entwicklung unterstützen. Ein wichtiger Bestandteil unserer Benefits ist ein jährliches Weiterentwicklungsbudget von 2.500 € netto für jede und jeden Gini. Unsere MitarbeiterInnen können dieses Budget für Schulungen, Seminare, Konferenzen, den Erwerb von Zertifikaten und vieles mehr nutzen. Hierbei darf eigenständig entschieden werden, ob das Budget in die persönliche oder fachliche Weiterentwicklung fließt. Dies ermöglicht unseren MitarbeiterInnen, ihre Fähigkeiten und ihr Wissen kontinuierlich zu verbessern und auszubauen. Darüber hinaus bieten wir den Ginis fünf zusätzliche freie Tage pro Jahr für ihre persönliche und berufliche Entwicklung. Diese Tage können für die Teilnahme an Schulungen oder Seminaren genutzt werden oder auch für die persönliche Weiterentwicklung, wie Sprachkurse oder Coachings. On Top haben wir ein weiteres Highlight, das die Weiterentwicklung unserer Ginis unterstützt: Jeden Monat gibt es einen unternehmensweiten Learning Day. An diesem stellen wir unseren MitarbeiterInnen einen freien Tag zur Verfügung, den sie ganz nach ihren individuellen Weiterentwicklungsbedürfnissen nutzen können. Dies kann beispielsweise die Teilnahme an Workshops, Arbeitsinitiativen mit KollegInnen, Webinaren oder das Lesen von Fachliteratur sein. Die Möglichkeit, mich kontinuierlich weiterzuentwickeln, sei es durch fünf extra Weiterbildungstage mit großzügigem Budget oder die zusätzlichen Learning Days, war einer der Hauptgründe, mich für Gini als Arbeitgeber zu entscheiden. (Zitat: Sascha Winkelhofer, Senior Platform Engineer) Hast auch du Lust, in deinem Job jederzeit zu wachsen und dich weiterzuentwickeln? Dann werf doch einen Blick auf unsere offenen Stellen. ### Gini Pay Connect receives Audience Award of the Innovators Award on insureNXT Munich, 26 April 2023. The audience of insureNXT has decided live: The Gini Pay Connect solution has been awarded the Audience Award of the Innovators Award 2023. The feature from Gini, ottonova and Consorsbank already convinced the jury, which is made up of national and international industry personalities, and was previously on the top 10 shortlist selected by them. It prevailed against a total of 50 submitted projects. Elaborate bureaucratic process much simpler and faster The Gini Pay Connect transfer function facilitates the billing and payment of medical bills for people with private health insurance and was integrated into the Consorsbank and ottonova apps for the first time last year. The reimbursement process for medical bills is time-consuming and administratively complex for privately insured persons: They must first pay the bill themselves and then submit it to their insurance company in a separate process. The feature developed by Gini and ottonova offers an improved user experience and enables insured persons to transfer payment information, for example for doctor and pharmacy bills, from the ottonova app to the Consorsbank banking app with just a few clicks and complete the payment. The solution conveniently links the two otherwise separate processes of billing and payment. Users also have an overview of invoices that have already been paid and those that are still open, but also of reimbursements from private health insurance. “We are very proud to receive the Audience Award of the insureNXT Innovators Award. We are very pleased that our solution, which we implemented together with Consorsbank and ottonova, has convinced. Of course, this is also an incentive for us to continue developing user-friendly payment solutions that simplify people's bureaucratic everyday lives.”, said Holger Teske, CEO and co-founder of Gini. ### Gini survey shows: Private health insurance app important for policyholder satisfaction Only less than half of privately insured people use the app Simplicity in the submission and reimbursement of invoices essential Munich, 28 April 2023. Insured who use the app of their private health insurance are more satisfied with their insurance than those who do not use an app, according to a result of the current YouGov study* commissioned by Gini, a provider of payment solutions for end users. A total of 39 % of those with private health insurance are very satisfied with their insurance. The use of the private health insurance app increases the proportion of very satisfied customers by almost 20 %, as 50 % of app users describe themselves as very satisfied, compared to only 31.8 % of non-users. More than half of the respondents have downloaded the app offered by their insurance company: 60 % of privately insured people in Germany have a health insurance app on their smartphone or tablet, but only 43 % actually use it. In the 35 to 44 age group, it is more than one in two (54 %) who make use of it. In the age group of 25-34 year-olds, which is considered to be particularly digitally affined, 48 % use a corresponding app. “The usage figures for private health insurance apps show that there is still a lot of potential here. Especially with a view to the satisfaction of the insured, it is advantageous for insurance companies to invest even more in the use and design of the app in order to score points with existing and new customers,”, says Holger Teske, CEO and co-founder of Gini. Simplicity in the submission and reimbursement process is the most important The reimbursement process for medical bills, among other things, is time-consuming and administratively complex for privately insured persons in contrast to persons with statutory insurance: They must first pay the bill themselves and then submit it to their insurance company in a separate process. Since submitting receipts is essential for this form of billing, various criteria play an important role. The priority for those with private health insurance is the simplicity of submitting receipts and invoices - as 37 % said. In second place with 25 % is the speed of the process. This is followed by the quick accessibility and availability of the case handler with 16 %. With 11.2 %, the processing status is in 4th place, and with 10.7 %, the comprehensibility and preparation of the information as to why something was not reimbursed are in 5th place. Frequently used functions in the health insurance app Insurance apps from private health insurers offer various functions that insured persons can use. Most frequently, respondents use them to submit receipts and bills, at 94 %, followed by personal data management at 75 %. At 68 %, apps are used for a tariff overview and also to view contract documents, for example. Younger generations are more likely to use the app to its full extent: compared to the over 45s, the 18 to 44-year-olds also use it more frequently to search for doctors and telemedical consultations or digital health guides. In addition, however, they also want to find out about insurance. Important additional functions of the insurance app for users 75 % of private health insurance app users rate a better overview of submitted bills as a valuable function. 70 % value the possibility of adjusting master data, such as address or telephone number, and 65 % value an automatic calculation of the favourability check as such. Slightly more than half (52 %) see this for the payment of bills directly from the private health insurance app. “The survey shows that apps are used by private health insurers in many ways, including bureaucratic processes,” adds Teske. “It is important to users that communication and processes are simple and time-saving. They want uncomplicated, fast and clear processes” The white paper on the study is available for download here. *Source: The data used is based on an online survey by YouGov Deutschland GmbH in which 6,600 Germans participated between 20 and 30 March 2023, including 1,010 people with private health insurance. The results were weighted and are representative of the population in Germany aged 18 and over. ### Gini Umfrage zeigt: PKV-App wichtig für Zufriedenheit der Versicherten Nur weniger als die Hälfte der privat Versicherten nutzt PKV-App Einfachheit bei Einreichung und Erstattung von Rechnungen essenziell München, 28. April 2023. Versicherte, die die App ihrer privaten Krankenversicherung nutzen, sind zufriedener mit ihrer Versicherung als diejenigen, die keine App nutzen, so ein Ergebnis der aktuellen YouGov-Studie* im Auftrag von Gini, Anbieter von Payment-Lösungen für Endnutzer. Insgesamt 39 % der Privat Krankenversicherten sind mit ihrer Versicherung sehr zufrieden. Dabei steigert die Verwendung der PKV-App den Anteil der sehr zufriedenen Kunden um fast 20 %, denn 50 % der App-Nutzer beschreiben sich als sehr zufrieden, bei den Nicht-Nutzern sind es nur 31,8 %. Mehr als die Hälfte der Befragten haben die von ihrer Versicherung angebotene App heruntergeladen: 60 Prozent der privat Krankenversicherten in Deutschland haben eine Krankenversicherungs-App auf ihrem Smartphone oder Tablet, aber nur 43 Prozent nutzen sie auch. In der Altersgruppe der 35- bis 44-Jährigen ist es mehr als jeder Zweite (54 %), der von ihr Gebrauch macht. In der als besonders digital affin geltenden Altersgruppe der 25- bis 34-Jährigen nutzen 48 % eine entsprechende App. “Die Nutzungszahlen bei den PKV-Apps zeigen, dass es hier noch viel Potential gibt. Vor allem mit Blick auf die Zufriedenheit der Versicherten ist es für Versicherungen von Vorteil, wenn sie noch mehr in die Verwendung, aber auch Gestaltung der App investieren, um bei Bestands- und Neukunden zu punkten”, so Holger Teske, CEO und Mitgründer von Gini. Einfachheit bei Einreichungs- und Erstattungsprozess am wichtigsten Der Erstattungsprozess von unter anderem Arztrechnungen ist für privat Versicherte im Gegensatz zu gesetzlich versicherten Personen zeitlich und administrativ aufwändig: Sie müssen die Rechnung zunächst selbst bezahlen und dann in einem getrennten Prozess bei ihrer Versicherung einreichen. Da das Einreichen von Belegen für diese Abrechnungsform essentiell ist, spielen verschiedene Kriterien eine wichtige Rolle. Priorität hat dabei für die Privat Krankenversicherten die Einfachheit bei der Einreichung von Belegen und Rechnungen – das gaben 37 % an. Auf Platz 2 mit 25 % landet die Geschwindigkeit des Prozesses. Mit 16 % folgt die schnelle Erreichbarkeit und Verfügbarkeit des Sachbearbeitenden. Mit 11,2 % liegt der Bearbeitungsstand auf Rang 4 und mit 10,7 % die Verständlichkeit und Aufbereitung der Informationen, warum etwas nicht erstattet wurde, auf Rang 5. Häufig verwendete Funktionen in der Krankenversicherungs-App Versicherungs-Apps von privaten Krankenversicherungen bieten verschiedene Funktionen, die Versicherte nutzen können. Am häufigsten verwenden die Befragten mit 94 % sie zur Einreichung von Belegen und Rechnungen, mit 75 % folgen die Verwaltung von persönlichen Daten. Zu 68 % werden Apps für einen Tarifüberblick genutzt, auch um beispielsweise Vertragsunterlagen einzusehen. Jüngere Generationen nutzen die App eher in vollem Umfang: Im Vergleich zu den über 45-Jährigen suchen die 18- bis 44-Jährigen häufiger darüber auch nach Ärzten und telemedizinischen Beratungen bzw. digitalen Gesundheitsratgebern. Darüber hinaus möchten sie sich aber auch über die Versicherungen informieren. Für User wichtige Zusatzfunktionen der Versicherungs-App 75 % der PKV-App Nutzer bewerten eine bessere Übersicht der eingereichten Rechnungen als wertvolle Funktion. 70 % schätzen die Möglichkeit der Anpassung von Stammdaten, wie beispielsweise Adresse oder Telefonnummer, und 65 % eine automatische Berechnung der Günstigerprüfung als solche ein. Etwas mehr als die Hälfte (52 %) sehen das für die Bezahlung von Rechnungen direkt aus der PKV-App heraus. “Die Umfrage belegt, dass Apps von privaten Krankenversicherungen vielfältig auch für bürokratische Abläufe genutzt werden”, so Teske weiter. “Dabei ist es Usern wichtig, dass die Kommunikation und Prozesse einfach und zeitsparend gestaltet sind. Sie wünschen sich unkomplizierte, schnelle und übersichtliche Vorgänge.” Das Whitepaper zur Studie ist hier zum Download verfügbar. *Quelle: Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH, an der 6.600 Personen zwischen dem 20. und 30.03.2023 teilnahmen, darunter 1.010 Personen mit privater Krankenversicherung. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die Bevölkerung in Deutschland ab 18 Jahren. ### Gini Pay Connect erhält Innovators Award auf insureNXT München, 26. April 2023. Das Publikum der insureNXT hat live entschieden: Die Lösung Gini Pay Connect ist mit dem Audience Award des Innovators Award 2023 ausgezeichnet worden. Das Feature von Gini, ottonova und der Consorsbank überzeugte bereits die Jury, die sich aus nationalen und internationalen Branchenpersönlichkeiten zusammensetzt, und stand zuvor auf der von dieser ausgewählten Top 10-Shortlist. Es setzte sich gegen insgesamt 50 eingereichte Projekte durch. Aufwändiger bürokratischer Prozess wesentlich einfacher und schneller Die Überweisungsfunktion Gini Pay Connect erleichtert das Abrechnen und Bezahlen von Arztrechnungen für privat Krankenversicherte und war im letzten Jahr erstmals in die Apps der Consorsbank und ottonova integriert. Der Erstattungsprozess von Arztrechnungen ist für privat Versicherte zeitlich und administrativ aufwändig: Sie müssen die Rechnung zunächst selbst bezahlen und dann in einem getrennten Prozess bei ihrer Versicherung einreichen. Das von Gini und ottonova entwickelte Feature bietet eine verbesserte User Experience und ermöglicht Versicherten, die Bezahlinformationen etwa von Arzt- und Apothekenrechnungen aus der ottonova-App mit nur wenigen Klicks in die Banking-App der Consorsbank zu übertragen und die Überweisung abzuschließen. Die Lösung verknüpft die beiden sonst getrennt laufenden Prozesse Abrechnen und Bezahlen komfortabel. Nutzende haben zudem eine Übersicht über bereits bezahlte und noch offene Rechnungen, aber auch über Erstattungen der PKV. “Die Auszeichnung mit dem Innovators Award der insureNXT durch das Publikum macht uns sehr stolz. Wir freuen uns sehr, dass unsere Lösung, die wir gemeinsam mit der Consorsbank und ottonova umgesetzt haben, überzeugt hat. Das ist natürlich auch ein Ansporn für uns, weiterhin userfreundliche Payment-Lösungen zu entwickeln, die den bürokratischen Alltag der Menschen vereinfachen.” so Holger Teske, CEO und Mitgründer von Gini. ### SCTinst - what is the significance of the instant bank transfer for modern banking? SCTinst stands for SEPA Credit Transfer Instant and refers to the superfast form of the SEPA credit transfer—in short, the instant banking transfer. This means that transfers can be made in real-time within the European area. We take a closer look at the SCTinst. The online market has not only grown immensely in recent years but is also becoming increasingly relevant. Accordingly, the number of bank transfers made is also increasing. Bank transfers are often used for online retail orders. In order to be able to guarantee customer satisfaction and good service here, it is imperative to introduce new, fast payment methods that are also favourable for merchants and end users. For this reason, a set of rules for SCTinst was already presented in 2015. This is a SEPA credit transfer that is processed extra fast compared to the classic credit transfer, within 10 seconds. Colloquially, one also speaks of real-time payments (instant payments) or real-time transfers. It is possible to transfer amounts in real-time thanks to SCTinst. Goals of the SCTinst Real-time payments have many advantages. In general, they pursue several goals. One obvious one is that they are available around the clock. Since the transfer is made in real-time, it is not necessary to wait for a business day or business hours of a bank to transfer money via SEPA transfer. Accordingly, the money arrives directly to the payee without delay—no matter which bank with SCTinst in its offer represents the payee. And there is another special feature with SCTinst: The client also receives the payment confirmation in real-time. This means that there is full transparency in the payment process at all times. One advantage for consumers stands out clearly: payment targets can be met in the best possible way. This means that transfers can be used in the best possible way and have an advantage over external payment service providers. And merchants also benefit from the improved cash flow through SCTinst. Immediate transfer factors to consider Real-time remittance brings with it many factors that often create a scheduling challenge. Due to the fact that real-time transfers can be initiated 24/7, 365 days a year, banks must also be responsive and available accordingly. On the one hand, real-time systems have to be implemented and set up. For this, credit institutions typically have to make higher investments in order to remain competitive. In addition, the demands on employees are increasing. In order to be able to implement real-time transfers, the time availability of employees must increase significantly accordingly. Employees must also be deployed 24/7 365 to be able to check liquidity management. This is because, in contrast to the classic SEPA transfer, liquidity must now be able to be guaranteed around the clock and on public holidays in order to be able to offer and process transfers in real time. Liquidity management is therefore much more of a challenge here. What the EU Commission plans to do about SCTinst Since SCTinst is not yet fully implemented, users cannot enjoy the full benefits. Therefore, the EU Commission has decided to introduce a proposal catalogue. The following points are listed in it: All providers of the SEPA Credit Transfer should also have to offer instant payment. This means that all banks would be obliged to offer SCTinst to their customers. A major point of criticism of SCTinst is currently the cost factor. Accordingly, the EU Commission proposes that instant payments should not cost more than standard SEPA credit transfers. To ensure security, the account number (IBAN) and the name of the recipient specified by the originator must be checked before the transfer is executed. This is to protect the ordering party from possible errors or fraud. In order to narrow down processes and avoid checks per transaction, instant transfers are to be checked against the EU sanctions list once a day. This applies to all customers. Should the EU Commission turn these points into law, the consequence is clear: banks will be forced to invest in real-time payments to meet all points. This could drastically change payment transactions within Germany and with other European countries. How and where can SCTinst be used? Although instant bank transfer has not found its way into everyday life either in merchant circles or among consumers, there are many attractive ways to use SCTinst. For example, instant bank transfer can be used: At the point of sale, that means directly at the retailer. Whether it's the supermarket or the car repair shop—this offers a new payment option. In every online store. This eliminates the need to pay by invoice or to use external payment service providers. The biggest advantage is over the “prepayment” method of payment. The customer no longer has to wait until the payment has been confirmed by the merchant. The goods can therefore be delivered much faster. For payments from private individuals to private individuals. The so-called P2P system makes it possible to send payments in real-time thanks to SCTinst. The payment arrives immediately at the desired payee. In general, there are no restrictions in the area of trade. And also the P2P system is so even more innovative and user-friendly. But what about the practical implementation here? SCTInst - already arrived in practice? Although the SCTinst offers many advantages in the field of eCommerce and online trade and can also be an important argument in negotiations for other trades, it is not yet widely used. The European Payment Council's "Status Update on SCT Inst Scheme July 2022" lists that among all SCTinst providers, usage of the service has increased in 2022 compared to 2021, but is still only 11.48% among all services.* In order to offer a nationwide service here, real-time transfer needs to be implemented by significantly more credit institutions. So far, the additional expense that banks have to incur in implementing it has deterred some credit institutions. In addition, there must be no disadvantage compared with the classic SEPA credit transfer, such as additional cost. However, the opportunities are clear: if real-time transfers can be received by all banks and triggered just as actively, there is the possibility of replacing previous procedures. In addition, real-time transfers create a basis on which modern, efficient products can be developed. With SCTinst, it is possible to make payment processes even more transparent and user-friendly. The opportunity to use SCTinst as a basis for new payment solutions in the future is immense, but unfortunately, as is so often the case, there is a lack of nationwide coverage of the service. The chance to make a step forward through SCTinst and catch up with PayPal and Co. is very big here and should not be wasted. *https://www.ecb.europa.eu/paym/groups/erpb/shared/pdf/17th-ERPB-meeting/SCT_Inst_scheme_update.pdf ### SCTinst - welche Bedeutung hat die Echtzeitüberweisung für modernes Banking? SCTinst steht für SEPA Credit Transfer Instant und bezeichnet die superschnelle Form der SEPA Überweisung – kurzum die Echtzeitüberweisung. So können Überweisungen im europäischen Raum in Echtzeit getätigt werden. Wir werfen einen genaueren Blick auf die SCTinst. Der Online Markt ist in den letzten Jahren nicht nur immens gewachsen, sondern wird auch zunehmend relevanter. Entsprechend nimmt auch die Zahl der getätigten Überweisungen zu. Bei Bestellungen im Online-Handel wird oftmals auf Überweisungen zurückgegriffen. Um hier Kundenzufriedenheit und guten Service gewährleisten zu können, ist es zwingend notwendig neue, schnelle Zahlungsmethoden einzuführen, die zudem günstig für Händler und Endnutzer sind. Aus diesem Grund wurde bereits 2015 ein Regelwerk für die SCTinst vorgelegt. Hier handelt es sich um eine SEPA-Überweisung, die im Vergleich zur klassischen Überweisung extra schnell abgewickelt wird, und zwar innerhalb 10 Sekunden. Umgangssprachlich spricht man auch von Echtzeitzahlungen (Instant Payments) oder Echtzeitüberweisungen. Es ist Dank der SCTinst möglich, Beträge in Echtzeit zu transferieren. Ziele von SCTinst Echtzeitzahlungen haben viele Vorteile. Generell verfolgen sie dabei mehrere Ziele. Auf der Hand liegt, dass sie Rund um die Uhr zur Verfügung stehen. Da die Überweisung in Echtzeit getätigt wird, ist es nicht nötig, auf einen Werktag oder Geschäftszeiten einer Bank zu warten, um Geld per SEPA-Überweisung zu transferieren. Das Geld kommt entsprechend auch direkt ohne Verzug beim Zahlungsempfänger an – egal welche Bank mit SCTinst im Angebot den Empfänger vertritt. Und noch eine Besonderheit gibt es bei SCTinst: Der Auftraggeber erhält die Zahlungsbestätigung ebenfalls in Echtzeit. Es herrscht also zu jedem Zeitpunkt volle Transparenz über den Zahlungsvorgang. Ein Vorteil für Verbraucher sticht dabei klar hervor: Zahlungsziele können so bestmöglich eingehalten werden. So können Überweisungen bestmöglich genutzt werden und haben einen Vorteil gegenüber externen Zahlungsdienstleistern. Und auch Händler profitieren von dem verbesserten Cash-Flow durch SCTinst. Zu berücksichtigende Faktoren der Echtzeitüberweisung Die Echtzeitüberweisung bringt viele Faktoren mit sich, die oftmals eine planerische Herausforderung mit sich bringen. Aufgrund der Tatsache, dass die Echtzeitüberweisungen 24/7 an 365 Tagen im Jahr veranlasst werden können, müssen Banken auch entsprechend reagieren und erreichbar sein. Einerseits müssen Echtzeitsysteme implementiert und eingerichtet werden. Hierfür müssen Kreditinstitute oftmals höhere Investitionen tätigen, um konkurrenzfähig zu bleiben. Zudem nehmen die Anforderungen an die Mitarbeiter zu. Um die Echtzeitüberweisungen umsetzen zu können, muss die zeitliche Verfügbarkeit von Mitarbeitern entsprechend deutlich ansteigen. Mitarbeiter müssen ebenfalls 24/7 365 eingesetzt werden, um das Liquiditäts-Management überprüfen zu können. Denn im Gegensatz zu der klassischen SEPA-Überweisung, muss die Liquidität nun rund um die Uhr und an Feiertagen gewährleistet werden können, um Überweisungen in Echtzeit anbieten und abwickeln zu können. Das Liquiditätsmanagement ist hier also deutlich stärker gefordert. Das plant die EU-Kommission zu SCTinst Da SCTinst noch nicht zur Gänze implementiert ist, können die Nutzer nicht in den vollen Genuss der Vorteile kommen. Deswegen, hat die EU-Kommission beschlossen, einen Vorschlagskatalog einzuführen. Darin sind folgende Punkte aufgeführt: Alle Anbieter der SEPA-Überweisung sollen auch die Sofortzahlung anbieten müssen. Somit wären alle Banken dazu verpflichtend, die SCTinst für Kunden anzubieten. Ein großer Kritikpunkt der SCTinst ist aktuell der Kostenfaktor. Entsprechend sollen Sofortzahlungen nach Vorschlag der EU-Kommission nicht mehr kosten dürfen als Standard SEPA-Überweisungen. Um Sicherheit gewährleisten zu können, muss vor Durchführung der Überweisung die Kontonummer (IBAN) und der vom Auftraggeber angegebene Name des Empfängers geprüft werden. So soll der Auftraggeber vor möglichen Fehlern oder Betrug geschützt werden. Um Vorgänge zu verschmälern und die Prüfung pro Transaktion zu vermeiden, sollen die Sofortüberweisungen einmal pro Tag mit der EU-Sanktionsliste abgeglichen werden. Das gilt für alle Kunden. Sollte die EU-Kommission diese Punkte in ein Gesetz umwandeln, ist die Konsequenz klar: Banken sind dazu gezwungen, in die Echtzeitzahlung zu investieren, um allen Punkten gerecht zu werden. Der Zahlungsverkehr innerhalb Deutschlands und mit anderen europäischen Ländern kann sich dadurch drastisch ändern. Wie und wo kann SCTinst eingesetzt werden? Obwohl die Echtzeitüberweisung weder in Händlerkreisen noch bei Verbrauchern den Weg in den Alltag gefunden hat, gibt es viele attraktive Möglichkeiten, um SCTinst einzusetzen. Die Echtzeitüberweisung kann beispielsweise eingesetzt werden: Am Point of Sale, das bedeutet direkt beim Händler. Ob das der Supermarkt oder die Kfz-Werkstatt ist – hier bietet sich eine neue Möglichkeit der Bezahlung. In jedem Online-Shop. Das Bezahlen auf Rechnung oder das Ausweichen auf externe Zahlungsdienstleister entfällt so. Der größte Vorteil entsteht gegenüber der Zahlungsform „Vorkasse“. Der Kunde muss nicht mehr warten, bis die Zahlung von dem Händler bestätigt wurde. Die Ware kann somit deutlich schneller ausgeliefert werden. Bei Zahlungen von Privatpersonen zu Privatpersonen. Das sogenannte P2P-System ermöglicht es dank SCTinst in Echtzeit Zahlungen zu verschicken. Die Zahlung kommt sofort beim gewünschten Zahlungsempfänger an. Generell gibt es im Bereich des Handels keine Einschränkungen. Und auch das P2P-System ist so noch innovativer und nutzerfreundlicher. Aber wie steht es hier um die praktische Umsetzung? SCTinst - bereits in der Praxis angekommen? Obwohl die SCTinst viele Vorteile im Bereich E-Commerce und Online-Handel bietet und auch für andere Gewerbe ein wichtiges Argument in Verhandlungen sein kann, ist sie bis heute noch nicht stark verbreitet. In dem „Status Update on SCTinst Scheme July 2022“ des European Paxment Council wird aufgeführt, dass unter allen Anbietern von SCTinst die Nutzung des Services 2022 im Vergleich zu 2021 zwar gestiegen ist, allerdings nach wie vor nur bei 11,48 % unter allen Services liegt.* Um hier einen flächendeckenden Service anbieten zu können, muss die Echtzeitüberweisung von deutlich mehr Kreditinstituten implementiert werden. Bisher hat der Mehraufwand, den Banken bei der Implementierung haben, einige Kreditinstitute abgeschreckt. Zudem darf sich kein Nachteil gegenüber der klassischen SEPA-Überweisung wie ein kostentechnischer Mehraufwand ergeben. Die Chancen sind allerdings klar: Wenn Echtzeitüberweisungen von allen Banken empfangen und ebenso aktiv ausgelöst werden können, gibt es die Möglichkeit, bisherige Verfahren zu ersetzen. Zudem wird durch die Echtzeitüberweisung eine Basis geschaffen, auf der moderne, effiziente Produkte entwickelt werden können. Mit der SCTinst ist es möglich, Zahlungsprozesse noch transparenter und nutzerfreundlicher zu gestalten. Die Chance SCTinst zukünftig als Basis für neue Zahlungslösungen zu nutzen ist immens, doch leider fehlt es auch hier wie so oft an einer flächendeckenden Abdeckung des Dienstes. Die Chance durch SCTinst einen Schritt nach vorne zu machen und PayPal und Co. einzuholen ist hier sehr groß und sollte nicht verschwendet werden. *https://www.ecb.europa.eu/paym/groups/erpb/shared/pdf/17th-ERPB-meeting/SCT_Inst_scheme_update.pdf ### How Request-to-Pay revolutionizes payments One of the most important applications in online and mobile banking is the bank transfer. No matter what the invoice, paying an outstanding debt digitally is part of many people's everyday lives. Over 57%* of customers use purchase by invoice when shopping online. We have made it our business to make these processes as simple and efficient as possible. "Request-to-Pay" is a solution that takes retail banking to a new level. Answers to the most essential questions about Request-to-Pay can be found here. What is Request-to-Pay? Online banking is part of everyday life. This makes it even more important to make the processes surrounding banking transactions as simple and convenient as possible. Request-to-Pay (R2P) is a new way of prompting customers to make a payment. Behind it is an automated scheme through which users can ask their customers to make a digital payment. This makes the traditional process from issuing an invoice to shipping to transfer by the customer much simpler and faster. The customer receives the payment request directly via the preferred mobile banking app and then only needs to confirm it. This eliminates the need to enter payment data and create transfers. The payee is then notified as soon as the payment has been initiated via Request-to-Pay. In short, a prepared and digital payment request is sent to customers, which triggers a payment on the part of the customer as soon as he confirms the request. This is how simple payment can be in the future. Who benefits from Request-to-Pay? There are many common payment systems with which users can settle outstanding payments. These include systems that run through the customer's bank, as well as external service providers through which a payment is managed. Especially in the age of online commerce, it makes sense to make payment as easy and convenient as possible for customers. At the same time, a certain level of security must be provided to minimize fraud or errors in data transmission. A system such as Request-to-Pay is particularly beneficial to industries and retailers where there is a high frequency of invoice and direct debit traffic. The process is significantly simplified by Request-to-Pay, thus saving many resources. Likewise, end customers also benefit from the significantly simplified process. Since Request-to-Pay runs directly in the usual user interface of the customer's bank, there is no password chaos here as with other payment services. The user is not dependent on an additional app or account and retains an overview at all times. "The bank account is now becoming an online means of payment" How secure is Request-to-Pay? When it comes to online payments, the question "How secure is the payment process?" usually comes up sooner or later. Understandably, processes in which money is transferred are critically examined by users. In Germany, the SEPA credit transfer sets the standards in terms of security and data protection. Since the Request-to-Pay is an upstream payment request and triggers a SEPA credit transfer, these standards can be maintained and guaranteed. In addition, Request-to-Pay is implemented by the banks and rolled out to the users. So the customer has the guarantee that security is provided by the bank. This is not always the case with applications that are not used directly by a customer's bank. Request-to-pay is also secure and convenient for payees. This is because the payment assignment of business transactions is almost error-free. Since the data is entered automatically in advance and cannot be changed by the user, common errors are avoided. The examples of errors are already known: An incorrect reason for payment or an incorrect IBAN. This type of pre-allocation eliminates the need to manually assign payments to open invoices. These advantages result for the user Request-to-Pay has a variety of benefits. As with all Gini solutions, the focus is on automating and simplifying a process. In addition to basic benefits such as saving resources and increased security of processes, the main benefits are as follows: Advantages for retailers/eCommerce: For merchants such as traditional retailers or online stores, request-to-pay results in several positive factors. These include smoother end-to-end processing and reconciliation compared to other solutions. In addition, security, transparency, and convenience can be ensured during the process. The biggest advantage for merchants is the cost savings. Benefits for end users: The biggest disruptive factors in online payment transactions are the disclosure of banking information, a time-consuming login process, and the lack of oversight. All these disruptive factors can be overcome by Request-to-Pay: Unlike other payment systems, end users do not have to pass on any bank data. In addition, there is full transparency during the payment process. The process of payment is carried out as conveniently as possible for the customer and on the preferred user interface. This ensures that the payment process is much clearer. Request-to-Pay (R2P) is a solution that in the future can ensure that the buying experience of customers is made much more positive and easier. The system impresses not only with its innovation, but also with its simple and secure application. You can find out more about Request-to-Pay here. *https://de.statista.com/infografik/9252/meistgenutzte-bezahldienste-beim-onlineshopping/ ### Wie Request-to-Pay Zahlungen revolutioniert Eine der wichtigsten Anwendungen im Online- und Mobile-Banking ist die Überweisung. Egal um welche Rechnung es geht, das digitale Begleichen einer offenen Forderung gehört zum Alltag vieler Menschen. Über 57%* der Kunden nutzen im Onlineshopping den Kauf per Rechnung. Wir haben es uns zur Aufgabe gemacht, diese Abläufe so einfach und effizient wie möglich zu gestalten. “Request-to-Pay” ist eine Lösung, die das Retail-Banking auf ein neues Level hebt. Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um Request-to-Pay sind hier zu finden. Was ist Request-to-Pay? Online-Banking gehört zum Alltag. Umso wichtiger ist es, die Prozesse rund um Banking Vorgänge so einfach und angenehm wie möglich zu gestalten. Request-to-Pay (R2P) ist eine neue Möglichkeit, um Kunden zu einer Zahlung aufzufordern. Dahinter steckt ein automatisiertes Schema, durch das Nutzer ihre Kunden zur digitalen Bezahlung auffordern können. Der klassische Prozess vom Stellen einer Rechnung über den Versand bis zur Überweisung durch den Kunden wird dadurch deutlich einfacher und schneller. Dem Kunden wird die Zahlungsaufforderung direkt über die bevorzugte Mobile-Banking-Appübermittelt und muss dann nur noch bestätigt werden. Das Eingeben von Zahlungsdaten und das Erstellen von Überweisungen entfällt somit. Anschließend wird der Zahlungsempfänger benachrichtigt, sobald die Zahlung über Request-to-Pay veranlasst wurde. Kurz gesagt: Es wird eine vorbereitete und digitale Zahlungsaufforderung an Kunden versandt, die eine Bezahlung seitens des Kunden auslöst, sobald dieser die Aufforderung bestätigt. So einfach kann Bezahlen in Zukunft sein. Wer profitiert von Request-to-Pay? Es gibt mittlerweile viele gängige Bezahlsysteme, mit denen Nutzer ausstehende Zahlungen begleichen können. Das sind sowohl Systeme, die über die Bank des Kunden laufen, als auch externe Dienstleister, über die eine Zahlung verwaltet wird. Vor allem in Zeiten des Onlinehandels bietet es sich an, das Bezahlen für Kunden so einfach und angenehm wie möglich zu gestalten. Gleichzeitig muss eine gewisse Sicherheit geboten sein, um Betrug oder Fehler bei der Datenübermittlung zu minimieren. Von einem System wie Request-to-Pay profitieren vor allem Industrien und Händler, bei denen eine hohe Frequenz an Rechnungs- und Lastschriftaufkommen vorhanden ist. Der Prozess wird durch Request-to-Pay deutlich vereinfacht und spart so viele Ressourcen ein. Ebenso profitieren auch Endkunden durch den deutlich vereinfachten Prozess. Da der Request-to-Pay direkt in der üblichen Benutzeroberfläche der Bank des Kunden läuft, bleibt ein Passwort-Chaos wie bei anderen Bezahldiensten hier aus. Der Nutzende ist nicht auf eine zusätzliche App oder einen zusätzlichen Account angewiesen und behält zu jedem Zeitpunkt den Überblick. “Das Girokonto wird jetzt zum online Zahlungsmittel” Wie sicher ist Request-to-Pay? Bei online Zahlungen kommt in der Regel früher oder später die Frage auf “Wie sicher ist der Bezahlprozess?”. Nachvollziehbarerweise werden Prozesse, bei denen Geld transferiert wird, von Nutzern kritisch begutachtet. In Deutschland setzt die SEPA-Überweisung die Standards in Bezug auf Sicherheit und Datenschutz. Da der Request-to-Pay eine vorgeschaltete Zahlungsaufforderung ist und eine SEPA-Überweisung auslöst, können diese Standards gehalten und garantiert werden. Dazu kommt, dass Request-to-Pay von den Banken implementiert und an die Nutzer ausgerollt wird. Der Kunde hat also die Garantie, dass die Sicherheit durch die Bank gewährleistet wird. Das ist bei Anwendungen, die nicht direkt von der Bank eines Kunden eingesetzt werden, nicht immer der Fall. Auch für Zahlungsempfänger ist Request-to-Pay sicher und gleichzeitig bequem. Das liegt daran, dass die Zahlungszuordnung von Geschäftsvorgängen nahezu fehlerfrei ist. Da die Daten im Voraus automatisch eingegeben werden und vom Benutzer nicht geändert werden können, werden häufige Fehler vermieden. Die Fehlerbeispiele sind bereits bekannt: Ein falscher Verwendungszweck oder eine inkorrekte IBAN. Durch diese Art der Vorabzuordnung entfällt die manuelle Zuordnung von Zahlungen zu offenen Rechnungen. Diese Vorteile ergeben sich für den Nutzer Request-to-Pay hat eine Vielzahl von Vorteilen. Wie bei allen Gini-Lösungen steht auch hier die Automatisierung und Vereinfachung eines Prozesses im Vordergrund. Neben grundsätzlichen Vorteilen wie dem Einsparen von Ressourcen und einer erhöhten Sicherheit der Prozesse ergeben sich vor allem folgende Vorteile: Vorteile für Händler/eCommerce: Für Händler wie klassische Retailer oder Online-Shops ergeben sich durch Request-to-Pay mehrere positive Faktoren. Dazu gehört eine reibungslosere End-to-End Verarbeitung und Abstimmung im Vergleich zu anderen Lösungen. Zudem können Sicherheit, Transparenz und Komfort beim Prozess gewährleistet werden. Als größter Vorteil für Händler sticht die Kostenersparnis hervor. Vorteile für Endnutzer: Die größten Störfaktoren bei Online-Bezahlvorgängen sind die Weitergabe von Bankdaten, eine aufwendige Anmeldung sowie der fehlende Überblick. All diese Störfaktoren können durch Request-to-Pay überwunden werden: Endnutzer müssen im Gegensatz zu anderen Bezahlsystemen keine Bankdaten weitergeben. Zudem herrscht volle Transparenz bei der Zahlung. Der Prozess des Bezahlens wird für den Kunden so angenehm wie möglich und auf der bevorzugten Benutzeroberfläche durchgeführt. So kann gewährleistet werden, dass das Bezahlen deutlich übersichtlicher ist. Request-to-Pay (R2P) ist eine Lösung, die in Zukunft dafür sorgen kann, dass die Kauferfahrung von Kunden deutlich positiver und einfacher gestaltet wird. Das System überzeugt nicht nur durch Innovation, sondern auch durch eine einfache und sichere Anwendung. Mehr zu Request-to-Pay erfahren Sie hier. *https://de.statista.com/infografik/9252/meistgenutzte-bezahldienste-beim-onlineshopping/ ### Gini survey shows: Photo payment users are generally younger and have higher incomes Munich, February 7, 2023. The photo payment feature enables users to pay bills fast and easily. All it takes is a snap from the invoice, and the payment information gets automatically extracted and transferred into the form. This feature and its advantages are now known to 40 percent of Germans. Half of the 35- to 44-year-olds (52 percent) are familiar with this feature; among the younger ones (18 to 34 years), 44 percent are. These are the results of a representative survey* by Gini, conducted by YouGov. Familiarity with photo payment is also linked to other socio-demographic characteristics. For example, 36 percent of one-person households are aware of it, while half (50 percent) of four-person households are. However, familiarity with photo payment increases not only with household size but also with income: while only 26 percent of those earning less than 1,000 euros a month are aware of the feature, among those earning between 5,000 and 10,000 euros a month, a peak value of 67 percent is reached. Direct bank customers are more likely to know about the photo payment (53 percent) than branch bank customers (38 percent). Photo payment users are young and live in a larger household Besides speed and simplicity, convenience is also one of the advantages of the photo payment feature. There is no need to type in the recipient's details manually, which also avoids typing errors. Currently, 43 percent of the mobile banking users who stated in the survey that they were familiar with photo payment benefit from these advantages. Families, in particular, rely on the feature: 55 percent of mobile banking users from households with four or more people who know about photo payment use it, compared to only 34 percent of those living alone. It is especially the younger generations who use the feature: half (51 percent) of 18- to 34-year-old mobile banking users who know about photo payments take photos or scan bills. From the age of 55, the figure drops to 36 percent. However, when older generations use photo payment, they do so particularly often: most mobile banking users who pay bills by photo 2 to 3 times a month are 45 years and older (40 percent). In comparison, 25- to 44-year-olds are less active: most use photo transfers less than once a month (31 percent). Men are more likely to use photo payments. Most (33 percent) use them 2 to 3 times per month. For the most part, women use it less than once a month (33 percent). High levels of satisfaction with photo payments The users of photo payment are very satisfied with the feature: overall, 9 out of 10 users (91 percent) are very or rather satisfied. However, the feature is particularly appreciated by older people. The satisfaction rate rises to 95 percent from the age of 45. "Mobile banking users value a variety of banking features that help complete processes quickly and easily. The very high satisfaction with the photo payment shows us that this feature is already an important part of mobile banking," said Holger Teske, CEO and co-founder of Gini GmbH. .          .          . *The data used is based on an online survey conducted by YouGov Deutschland GmbH on behalf of Gini, in which 2,091 people participated between 2 and 5 December 2022. The results were weighted and represented the German population aged 18 and over. ### Gini Umfrage zeigt: Nutzer von Fotoüberweisung eher jünger und mit höherem Einkommen München, 7. Februar 2023. Mit der Fotoüberweisung werden Rechnungen schnell und einfach beglichen. Es genügt ein Foto mit dem Smartphone und die Daten werden automatisch in das Überweisungsformular übertragen. Diese Funktion und ihre Vorteile kennen mittlerweile 40 Prozent der Deutschen. Bei den 35- bis 44-Jährigen ist es die Hälfte (52 Prozent); bei den Jüngeren (18 bis 34 Jahre) sind es 44 Prozent. Dies sind Ergebnisse einer repräsentativen Umfrage* von Gini, durchgeführt von YouGov. Die Bekanntheit der Fotoüberweisung hängt auch mit weiteren soziodemografischen Merkmalen zusammen. So kennen sie Haushalte mit einer Person zu beispielsweise 36 Prozent, bei 4-Personen-Haushalten sind es jedoch die Hälfte (50 Prozent). Der Bekanntheitsgrad der Fotoüberweisung steigt jedoch nicht nur mit der Größe der Haushalte, sondern auch mit dem Einkommen: Während lediglich 26 Prozent derjenigen, die weniger als 1000 Euro im Monat verdienen, die Funktion kennen, wird bei denjenigen, die zwischen 5.000 und 10.000 Euro im Monat verdienen, ein Spitzenwert von 67 Prozent erreicht. Direktbankkunden kennen die Fotoüberweisung mit 53 Prozent häufiger als Filialbankkunden (38 Prozent). Nutzer der Fotoüberweisung ist jung und wohnt in einem größeren Haushalt Neben Schnelligkeit und Einfachheit gehört auch Komfort zu den Vorteilen der Fotoüberweisung. Das manuelle Abtippen der Empfängerdaten entfällt, wodurch auch Tippfehler vermieden werden. Von diesen Vorteilen profitieren derzeit 43 Prozent der Mobile-Banking-User, die bei der Befragung angaben, die Fotoüberweisung zu kennen. Vor allem Familien setzen auf die Funktion: 55 Prozent der Mobile-Banking-Nutzer aus Haushalten mit vier oder mehr Personen, die von der Fotoüberweisung wissen, nutzen diese, bei den Alleinlebenden sind es hingegen nur 34 Prozent. Es sind besonders die jüngeren Generationen, die das Feature verwenden: Die Hälfte (51 Prozent) der 18- bis 34-jährigen Mobile-Banking-User und Fotoüberweisungskenner fotografiert oder scannt Rechnungen. Ab einem Alter von 55 Jahren sinkt der Wert auf 36 Prozent. Wenn allerdings ältere Generationen die Fotoüberweisung nutzen, dann besonders oft: Die meisten Mobile-Banking-User, die Rechnungen per Foto 2- bis 3-mal pro Monat begleichen, sind 45 Jahre und älter (40 Prozent). Im Vergleich dazu sind die 25- bis 44-Jährigen seltener aktiv: Die meisten verwenden Fotoüberweisungen weniger als einmal pro Monat (31 Prozent). Häufiger genutzt werden Fotoüberweisungen von Männern. Die meisten (33 Prozent) verwenden sie 2- bis 3-mal pro Monat. Bei den Frauen passiert dies größtenteils seltener als einmal pro Monat (33 Prozent). Hohe Zufriedenheit mit der Fotoüberweisung Die Nutzer von Fotoüberweisungen zeigen sich sehr zufrieden mit der Funktion: Insgesamt sind 9 von 10 Nutzern (91 Prozent) sehr oder eher zufrieden. Allerdings wird die Funktion besonders von älteren Menschen geschätzt. Die Zufriedenheitsquote steigt ab einem Alter von 45 Jahren auf 95 Prozent. „Mobile-Banking-Nutzer legen großen Wert auf verschiedene Banking-Funktionen, die helfen, Vorgänge schnell und einfach zu erledigen. Die sehr hohe Zufriedenheit mit der Fotoüberweisung zeigt uns, dass diese Funktion bereits ein wichtiger Bestandteil des Mobile Bankings ist”, so Holger Teske, CEO und Mitgründer der Gini GmbH. *Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH, an der 2091 Personen zwischen dem 02. und 05.12.2022 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. .          .          . *Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH im Auftrag von Gini, an der 2091 Personen zwischen dem 2. und 5.12.2022 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. ### Gini survey shows: Three out of five Germans conduct banking transactions via an app Munich, January 10, 2023. For bank customers, digitalization means a wider range of banks, in particular direct banks, and doing banking transactions quickly and easily online or mobile. A representative survey* by Gini, conducted by YouGov, shows that almost three out of five Germans (60 %) use mobile banking. Among direct bank customers, the usage rate is 70 %, while 60 % of branch bank customers use an app to conduct banking transactions. Men between 35 and 44 use apps for banking transactions Mobile banking is most frequently used by people aged 35-44: 69 % of this age group are active in a banking app, while 64 % of those under 24 use these functions. Every second German over the age of 55 is also familiar with the digitalization of their banking transactions and uses mobile banking. Apart from that, mobile banking use is slightly more prevalent among men - 63 % say they use an app, compared to 57 % of women. Household income also plays a role. The use of mobile banking increases with net income. For example, three out of four (77 %) who have between 5,000 and 10,000 euros a month at their disposal use an app. Among those who earn less than 500 euros, 40 % do. The most used mobile banking functions Germans use mobile banking most frequently to check their account balance and deposits and withdrawals. 94 % of users use this function, and 42 % do so more than once a week. Checking credit card transactions is another function Germans frequently use: 48 % do this at least once a month, and 11 % even more than once a week. Transferring money between one's own accounts is also made on mobile: 68 % carry out these transactions. However, the picture is different in terms of frequency: 15 % do this several times a month, and 21 % once a month. Setting up and canceling standing orders is also a popular function: 72 % do this, but 54 % do it less than once a month. In addition to the classic bank transfer, there is also the photo payment, which speeds up the process considerably. Photo payments and their advantages are now known to 40 % of Germans. 43 % of mobile banking users use this function, mostly two to three times a month (32 %). „The fact that so many Germans use mobile banking and know photo payment shows us that they are open to innovative features. Those who know the photo payment also appreciate it,” said Holger Teske, co-founder and CEO of Gini GmbH. Men prefer direct banks Furthermore, most customers have a main account with the larger traditional branch banks, with almost half being over 55 years old (47 %) - with the direct banks, there is no tendency toward an age group. Men prefer this type of bank: while the clientele of traditional branch banks is almost equal among men (46 %) and women (54 %), 62 % of the customers of direct banks are male. .          .          . *The data used is based on an online survey conducted by YouGov Deutschland GmbH on behalf of Gini, in which 2,091 people participated between 2 and 5 December 2022. The results were weighted and represented the German population aged 18 and over. ### Gini Umfrage zeigt: Drei von fünf Deutschen erledigen Bankgeschäfte über eine App München, 10. Januar 2023. Für Bankkunden heißt Digitalisierung nicht nur ein breiteres Angebot an Banken, besonders Direktbanken, sondern auch Bankgeschäfte schnell und unkompliziert online oder mobile zu erledigen. Eine repräsentative Umfrage* von Gini, durchgeführt von YouGov, zeigt, dass knapp drei von fünf Deutschen (60 %) Mobile-Banking nutzen. Bei Direktbankkunden liegt die Nutzungsrate bei 70 %, während 60 % der Filialbankkunden eine App nutzen, um Bankgeschäfte zu tätigen. Männer zwischen 35 und 44 Jahren nutzen Apps für Bankgeschäfte Mobile Banking wird am häufigsten von den 35- bis 44-Jährigen genutzt: 69 % dieser Altersgruppe sind in einer Banking-App aktiv, während 64 % der unter 24-Jährigen diese Funktionen nutzen. Jeder zweite Deutsche über 55 Jahren ist ebenfalls mit der Digitalisierung seiner Bankgeschäfte vertraut und nutzt Mobile Banking. Andererseits ist die Nutzung von Mobile Banking bei Männern etwas stärker verbreitet – 63 % geben an, eine App zu nutzen, während es bei den Frauen 57 % sind.   Auch das Haushaltseinkommen spielt eine Rolle. Die Nutzung von Mobile Banking steigt mit dem Nettoeinkommen. So nutzen beispielsweise drei von vier (77 %), die zwischen 5.000 und 10.000 Euro im Monat zur Verfügung haben, eine App. Bei denjenigen, die weniger als 500 Euro verdienen, sind es 40 %. Die meistgenutzten Mobile Banking-Funktionen Die Deutschen nutzen Mobile Banking am häufigsten, um ihren Kontostand sowie Ein- und Auszahlungen abzufragen. 94 % der Nutzer machen von dieser Funktion Gebrauch, 42 % tun dies mehr als einmal pro Woche. Die Überprüfung der Kreditkartenumsätze ist eine weitere Funktion, die die Deutschen häufig verwenden: 48 % tun dies mindestens einmal im Monat, 11 % sogar mehr als einmal pro Woche. Auch die Übertragung von Geld zwischen den eigenen Konten wird mobil getätigt: 68 % führen diese Transaktionen durch. Bei der Häufigkeit ergibt sich jedoch ein anderes Bild: 15 % tun dies mehrmals im Monat und 21 % einmal im Monat. Auch Daueraufträge einrichten und stornieren ist eine beliebte Funktion: 72 % tun dies, 54 % allerdings weniger als einmal im Monat. Neben der klassischen Überweisung gibt es auch die Fotoüberweisung, die den Vorgang wesentlich beschleunigt. Fotoüberweisungen und ihre Vorteile sind mittlerweile 40 % der Deutschen bekannt. 43 % der Mobile Banking-User nutzen diese Funktion, meist zwei- bis dreimal im Monat (32 %). „Dass so viele Deutsche Mobile Banking nutzen und die Fotoüberweisung kennen, zeigt uns, dass sie offen für innovative Features sind. Wer die Fotoüberweisung kennt, weiß sie auch zu schätzen”, so Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH. Männer bevorzugen Direktbanken Weiterhin hat die Mehrheit der Kunden ein Hauptkonto bei den größeren traditionellen Filialbanken, wobei fast die Hälfte über 55 Jahre alt ist (47 %) – bei den Direktbanken zeigt sich keine Tendenz zu einer Altersklasse. Diese Art von Banken wird von Männern bevorzugt: Während die Kundschaft der traditionellen Filialbanken von Männern (46 %) wie Frauen (54 %) nahezu gleich ist, sind 62 % der Kunden von Direktbanken männlich. .          .          . *Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH im Auftrag von Gini, an der 2091 Personen zwischen dem 2. und 5.12.2022 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. ### Gini now processes over 7 million photo payments per month Munich, 6 December 2022. Gini, the leading company for data extraction from documents, processed 7,073,537 photo payments made by 3,548,582 monthly active users in November. The AI transfer feature, which has been integrated into numerous German retail banks for almost ten years, thus continues to enjoy a substantial increase in popularity. Compared to November last year, monthly usage increased by 40.4 percent. On average, each user makes two photo transfers per month. Gini Pay Photo Payments makes payment quick and easy By using the Gini Pay Photo Payment, retail bank customers from Sparkassen, Deutsche Bank, Commerzbank, HVB, and DKB, among others, who use the feature via their respective banking apps, save a lot of time. Users pay the invoice amount via smartphone photo, recognition via a QR code with payment information, or instant sharing of a digital document with the banking app. With the Gini Pay Photo Payment, necessary details such as IBAN or the amount to be paid are extracted from the invoice, and the transfer mask is filled in fully automatically. The user then only needs to confirm the transfer. One of the growth drivers is the OCR update (“Optical Character Recognition”), which Gini developed and rolled out to all its customers in the summer, speeding up photo payments by over 40 percent to a processing time of 3 seconds. The update also delivers higher-quality extraction – from excellent photo capture to image correction, text recognition, and data extraction, and it is entirely based on artificial intelligence. This technology makes Gini a leader in mobile document capture and extraction, saving users 256,000 minutes – or 4,267 hours or 178 days in time, based on more than 7 million documents in November. "Seven million photo payments made per month is an enormous number that makes us very proud," says Holger Teske, co-founder, and CEO of Gini GmbH. "Since the company was founded, our goal has been to magically simplify people's lives with AI solutions for mobile applications. Our popular feature's multiple use cases confirm us again in our vision." Gini is subject to strict data protection requirements and certified according to ISO 27001. The company also received the certifications Software Hosted in Germany and Software Made in Germany, awarded by the Bundesverband IT-Mittelstand e.V. They prove, among other things, the security and user-friendliness of the solutions. https://gini.net/wp-content/uploads/fotouberweisung_full_en.mp4 ### Gini verarbeitet nun über 7 Millionen Fotoüberweisungen pro Monat München, 6. Dezember 2022. Gini, führendes Unternehmen für Datenextraktion aus Dokumenten, verarbeitete im gesamten Monat November 7.073.537 Fotoüberweisungen, die von 3.548.582 monatlich aktiven Usern getätigt wurden. Das KI-Überweisungsfeature, das seit fast zehn Jahren mittlerweile bei zahlreichen deutschen Banken und Sparkassen integriert ist, erfreut sich somit weiterhin einer stark zunehmenden Beliebtheit. Im Vergleich zum November des Vorjahres stieg die monatliche Nutzung um 40,4 Prozent. Im Durchschnitt tätigt jeder User zwei Fotoüberweisungen pro Monat. Gini Pay Fotoüberweisung ermöglicht einfaches und schnelles Bezahlen Mit der Verwendung der Gini Pay Fotoüberweisung sparen Sparkassen- und Bankenkunden, von unter anderem der Deutschen Bank, Commerzbank, HVB und DKB, die das Feature über ihre jeweilige Banking-App nutzen, viel Zeit. Via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments mit der Banking-App bezahlen sie ganz einfach die Rechnungssumme. Mit der Gini Pay Fotoüberweisung werden notwendige Angaben wie IBAN oder der zu zahlende Betrag aus dem Dokument ausgelesen und die Überweisungsmaske vollautomatisch ausgefüllt. Der Nutzer gibt die Überweisung dann nur noch frei. Einer der Treiber ist auch das OCR-Update (“Optical Character Recognition”, dt. “optische Zeichenerkennung”), das Gini selbst entwickelte und im Sommer an alle seine Kunden ausrollte, welches die Fotoüberweisung nochmals um über 40 Prozent auf 3 Sekunden Verarbeitungszeit beschleunigte. Das Update liefert zudem eine höhere Extraktionsqualität – von der optimalen Fotoaufnahme über die Bildkorrektur und Texterkennung bin hin zur Datenerkennung. Es basiert vollständig auf künstlicher Intelligenz. Diese Technologie macht Gini führend in der mobilen Dokumentenaufnahme und -erkennung und sparte den Usern im November bei über sieben Millionen Dokumenten 256.000 Minuten - demnach 4.267 Stunden bzw. 178 Tage - Zeit ein. “Sieben Millionen getätigte Fotoüberweisungen pro Monat sind eine enorme Zahl, die uns sehr stolz macht”, so Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH. “Seit Unternehmensgründung ist es unser Ziel, mit KI-Lösungen für mobile Anwendungen das Leben der Menschen magisch zu vereinfachen. Die vielfache Nutzung unseres beliebten Features bestätigt uns einmal mehr in unserer Vision.” Gini unterliegt strengsten Datenschutzanforderungen und ist gemäß ISO 27001 zertifiziert. Das Unternehmen erhielt zudem die Zertifizierungen Software Hosted in Germany und Software Made in Germany, vergeben vom Bundesverband IT-Mittelstand e.V. Sie belegen u.a. die Sicherheit und Anwenderfreundlichkeit der Lösungen. https://gini.net/wp-content/uploads/Fotoueberweisung_FULL.mp4 ### Image binarization at Gini Why do we need binarization? We at Gini are processing thousands of document images every hour. The documents come in a vast variety of formats and styles. Some documents are photographed with flash, some are affected by shadows. Some are crisp and clear, and some are blurred and out of focus. Some use colorful inks, and some are printed on non-white paper. All these factors negatively affect the OCR (Optical Character Recognition) performance and information extraction. In fact, depending on the lighting conditions, the ink on some documents can appear lighter than the (white) paper on others. Just remember the famous checkerboard shadow illusion. In the image below, believe it or not, squares A and B are of the same color. Figure 1 Checkerboard shadow illusion (source). Is global thresholding good enough? Therefore, in order to minimize the effect of the visual artifacts mentioned above, the documents are typically binarized before running the OCR. This helps the OCR to focus on the important information since the binarization filters out everything that is not related to the information extraction. One of the straightforward binarization methods is the global thresholding where all pixels darker than a certain threshold color are considered to be ink. However, given the large variety of document styles and capturing conditions, using the simple global thresholding approach is likely to produce unusable results. As illustrated in Figure 2, one single binarization threshold can be too aggressive for some parts of an image and too weak for others. Figure 2 Document binarization using one single threshold (source). Adaptive binarization Fortunately, some approaches are able to account for the local visual characteristics of document images and adjust the threshold accordingly. One of the classic thresholding approaches in image processing is the so-called Sauvola method. It computes the threshold for each pixel individually, taking into account the average illumination and contrast in a (close) vicinity of the pixel in question. This leads to much more precise and robust binarization results, as illustrated in Figure 3. Figure 3 Document binarization using different thresholding methods (source). However, even though the Sauvola algorithm is widely used in document processing, it does have considerable limitations. In fact, before applying the algorithm, we should ask ourselves the following questions: How large should the pixel vicinity be? A certain size may work for document titles but may be overkill for footnotes written with much smaller fonts. How does the local contrast affect the threshold? In other words, how much darker (in relative terms with respect to the background) should a pixel be in order to consider it as ink and not a shadow, noise, or other photo artifacts? In the standard Sauvola method, these issues are controlled by a set of parameters. However, different document types and lighting conditions would require different parameter settings in order to obtain the optimal result. And what about blurry pixels, missing ink, and camera noise? Deep learning-based binarization and automatic data generation Our objective is to leverage the flexibility of the Sauvola method in an even more adaptive way. In order to do so, we focus on adaptively tuning the aforementioned hyper-parameters for every pixel. The approach is based on the SauvolaNet architecture, a CNN-based solution that estimates the hyper-parameters locally. We have gone several steps further and enhanced the SauvolaNet architecture by adding an adaptive color space converter, a post-processing module with residual bypass, and a restoration subnet to account for defects and/or missing pixels (e.g. missing ink). For our binarization, like for any supervised machine learning approach, the data is the key factor. Manual labeling of binarization maps is a tedious job and poses a prohibitive effort to build a dataset with a meaningful size. Therefore, we had to adopt an alternative approach. For that purpose, we built an automatic generator of documents and the corresponding binarization maps (ground truth). The generator fills the documents with fake data and applies various visual augmentation techniques to achieve realistic looks. Snippets of these artificially generated documents and the corresponding binarization maps are shown in  Figure 4. Figure 4 Artificially generated documents and the corresponding binarization maps. Our results And what do our results look like? A comparison of our approach and the Sauvola thresholding is illustrated in Figure 5. Our binarization approach is more robust and accurate and, in turn, boosts the information extraction performance by up to 9% with respect to the classic Sauvola thresholding approach.   Original image Sauvola thresholding Our approach Figure 5 Comparison of the classic Sauvola thresholding and our approach. We have shown that proper document preprocessing plays a key role in information extraction. If we manage to get rid of all irrelevant information from the picture, we can significantly boost the OCR performance. This is where our binarization solution comes into play and prepares the image for subsequent processing within our photo payment solution. Taking a good and clean picture of a document takes some time and effort. Thanks to our binarization solution, the users of our photo payment can spend this time on something else :-) .        .        . If you enjoy mastering challenges of machine learning like this one, you should probably check out our open positions. We are always looking for excellent developers to join us! ### Wie wir bei Gini Binärbilder erzeugen Warum brauchen wir Binarisierung? Bei Gini verarbeiten wir in jeder Stunde Tausende von Dokumentenbildern. Die fotografierten Dokumente weisen eine große Vielfalt an Formaten und Stilen auf. Einige Dokumente sind mit Blitzlicht fotografiert, andere sind durch einen Schatten beeinträchtigt. Einige sind scharf und klar, andere unscharf und verschwommen. Einige verwenden bunte Farben, andere sind auf nicht weißem Papier gedruckt. All diese Faktoren wirken sich negativ auf die OCR-Leistung (Optical Character Recognition) und die anschließende Informationsextraktion aus. Je nach Lichtverhältnissen kann die Tinte auf manchen Dokumenten heller erscheinen als das (weiße) Papier auf anderen. Erinner dich einmal an die berühmte Schachbrettschatten-Täuschung: ob Du es glaubst oder nicht – im folgenden Bild haben die Quadrate A und B die gleiche Farbe. Bild 1 Schachbrettmuster-Täuschung (Quelle). Ist globales Thresholding gut genug? Um die Auswirkungen der oben erwähnten visuellen Artefakte zu minimieren, werden die Dokumente in der Regel binarisiert bevor die OCR ausgeführt wird, also in einen Zustand überführt in welchem ein Pixel nur entweder die Farbe schwarz oder weiß annehmen kann. Dies hilft der OCR, sich auf die wichtigen Informationen zu konzentrieren, da die Binarisierung alles herausfiltert, was nicht mit der Informationsextraktion zusammenhängt. Eine der einfachsten Binarisierungsmethoden ist die globale Schwellenwertbildung (global thresholding), bei der alle Pixel, die dunkler als eine bestimmte Schwellenfarbe sind, als Tinte betrachtet werden. Angesichts der großen Vielfalt an Dokumentenstilen und Erfassungsbedingungen ist es jedoch wahrscheinlich, dass der einfache globale Schwellenwertansatz unbrauchbare Ergebnisse liefert. Wie in Abbildung 2 dargestellt, kann ein einziger Binarisierungsschwellenwert für einige Teile eines Bildes zu aggressiv und für andere zu schwach sein. Bild 2 Binarisiertes Bild mit nur einem Schwellenwert (Quelle). Adaptive Binarisierung Glücklicherweise sind einige Ansätze in der Lage, die lokalen visuellen Merkmale von Dokumentenbildern zu berücksichtigen und den Schwellenwert entsprechend anzupassen. Einer der klassischen Schwellenwertansätze in der Bildverarbeitung ist die sogenannte Sauvola-Methode. Dabei wird der Schwellenwert für jedes Pixel einzeln berechnet, wobei die durchschnittliche Beleuchtung und der Kontrast in der (nahen) Umgebung des betreffenden Pixels berücksichtigt werden. Dies führt zu wesentlich präziseren und robusteren Binarisierungsergebnissen, wie in Abbildung 3 dargestellt. Bild 3 Binarisierung von Dokumenten mit verschiedenen Schwellenwertverfahren (Quelle). Auch wenn der Sauvola-Algorithmus in der Dokumentenverarbeitung weit verbreitet ist, hat er doch erhebliche Einschränkungen. Bevor man den Algorithmus anwendet, sollte man sich nämlich folgende Fragen stellen: Wie groß sollte die Pixelumgebung sein? Eine bestimmte Größe eignet sich vielleicht für Dokumententitel, kann aber für Fußnoten, die mit viel kleineren Schriftarten geschrieben sind, zu groß sein. Wie wirkt sich der lokale Kontrast auf den Schwellenwert aus? Mit anderen Worten: Wie viel dunkler (im Verhältnis zum Hintergrund) sollte ein Pixel sein, damit es als Tinte und nicht als Schatten, Rauschen oder sonstiges Foto-Artefakt angesehen wird? Bei der Standard-Sauvola-Methode werden diese Fragen durch eine Reihe von Parametern gesteuert. Unterschiedliche Dokumenttypen und Lichtverhältnisse erfordern jedoch unterschiedliche Parametereinstellungen, um ein optimales Ergebnis zu erzielen. Und was ist mit unscharfen Pixeln, fehlender Tinte und Kamerarauschen? Deep-Learning-basierte Binarisierung und automatische Datengenerierung Unser Ziel ist es, die Flexibilität der Sauvola-Methode auf eine noch anpassungsfähigere Weise zu nutzen. Zu diesem Zweck konzentrieren wir uns auf die adaptive Abstimmung der oben genannten Hyperparameter für jedes Pixel. Der Ansatz basiert auf der SauvolaNet-Architektur, einer CNN-basierten Lösung, die die Hyper-Parameter lokal schätzt. Wir sind einige Schritte weiter gegangen und haben die SauvolaNet-Architektur um einen adaptiven Farbraumkonverter, ein Nachbearbeitungsmodul mit Restumgehung und ein Restaurationsteilnetz zur Berücksichtigung defekter und/oder fehlender Pixel (z. B. fehlende Tinte) erweitert. Wie bei jedem überwachten maschinellen Lernansatz sind auch bei unserer Binarisierung die Daten der Schlüsselfaktor. Das manuelle Labeln von Binarisierungskarten ist eine mühsame Arbeit und stellt einen unwirtschaftlichen Aufwand dar, um einen Datensatz mit einer sinnvollen Größe aufzubauen. Daher haben wir einen alternativen Ansatz gewählt. Zu diesem Zweck haben wir einen automatischen Generator für Dokumente und die entsprechenden Binarisierungskarten (Ground Truth) entwickelt. Der Generator füllt die Dokumente mit gefälschten Daten und wendet verschiedene visuelle Augmentierungstechniken an, um ein realistisches Aussehen zu erreichen. Ausschnitte aus diesen künstlich erzeugten Dokumenten und die entsprechenden Binarisierungskarten sind in Abbildung 4 dargestellt. Bild 4 Künstlich erzeugte Dokumente und die zugehörigen Binarisierungskarten. Unsere Ergebnisse Und wie sehen unsere Ergebnisse aus? Ein Vergleich unseres Ansatzes mit dem Sauvola-Schwellenwertverfahren ist in Abbildung 5 dargestellt. Unser Binarisierungsansatz ist robuster und genauer und steigert die Leistung der Informationsextraktion um bis zu 9 % im Vergleich zum klassischen Sauvola-Schwellwertverfahren. Originalbild Sauvola-Schwellenwertmethode Unsere Lösung Bild 5 Vergleich zwischen dem klassischen Sauvola-Schwellenwertverfahren und unserem Ansatz. Eine angemessene Vorverarbeitung von Dokumenten spielt eine Schlüsselrolle bei der Informationsextraktion. Wenn es gelingt, alle irrelevanten Informationen aus dem Bild zu entfernen, können wir die OCR-Leistung erheblich steigern. An dieser Stelle kommt unsere Binarisierungslösung ins Spiel und bereitet das Bild für die anschließende Verarbeitung in unserer Fotoüberweisungslösung vor. Die Aufnahme eines guten und sauberen Bildes eines Dokuments erfordert einige Zeit und Mühe. Dank unserer Binarisierungslösung können die User unserer Fotoüberweisung diese Zeit mit etwas anderem verbringen :-) .        .        . Wenn Du Spaß daran hast, Herausforderungen des Machine Learnings wie diese zu meistern, solltest Du Dir unsere offenen Stellen ansehen. Wir sind immer auf der Suche nach exzellenten Entwicklern, die sich uns anschließen möchten! ### Account-to-account (A2A) and request-to-pay (R2P): 5 exciting use cases for consumers Munich, September 22, 2022. "The mobile banking app will become the center for payment functionalities," is the outlook of Holger Teske, co-founder and CEO of Gini, a leading company for data extraction from documents, on future developments in the field of payments. A significant role will be played by Request-to-Pay as a basis. It is based on the existing SEPA scheme and enhances it with a very high level of convenience and security - both for merchants and end customers. Request-to-Pay provides end users with new options What is special about Request-to-Pay is that the scheme allows documents such as invoices to be integrated and retrieved in addition to payment information. Payment initiation leads to an agreement that is linked to payment execution. A payment request is upstream, which the debtor, such as the end user, can then confirm and trigger. The actual payment execution takes place immediately or based on the agreement at the agreed time. If the merchant allows it, the user can postpone his decision to a later time. The flexibility of R2P thus also makes it possible to offer payment on account.* "Request-to-pay enables usage options that give full control back to the end user and increase financial visibility where users feel comfortable and secure: in their home banking app," said Demis Estabridis, Head of Innovation at Gini. Right now, many are focusing on the technology behind it, but it's worth looking at use cases to show where the benefits lie. Five most exciting use cases for users 1. Purchase on account and Buy Now, Pay Later directly in the banking app With the "Buy Now, Pay Later" option, end consumers have the chance to purchase products but pay for them later - just like the classic purchase on account. Direct purchase and direct payment are separated in terms of time. It is also possible to agree on installment payments. The application can be a customer-friendly solution within the customer's bank and across e-commerce or stationary retail channels. The payment information is issued digitally, and the customer releases the settlement - if necessary in individual installments - at a later date if they wish to keep the products, such as clothing or technical equipment. The advantage of this type of microcredit in installments: The bank knows its customer and is aware of his liquidity, and protects the payee from defaults. 2. Bill push in banking app Invoices from service providers or service companies such as tradesmen, energy suppliers or telecommunications providers can be pushed directly into the customer's banking app. They also contain automatic payment reminders, are stored in an audit-proof manner, and are traceably assigned to sales. This is a solution for both end consumers and business owners that simplifies bureaucratic processes in everyday life in addition to payments. 3. Fast P2P payments P2P payments are becoming increasingly common in everyday life and can be implemented easily and quickly with the appropriate technology. Whether between friends or buying through classified ads, using the long IBAN is always cumbersome and error-prone, so other existing payment systems from large providers are used. However, users could quickly connect via QR codes or NFC smartphones, for example, and trigger payments immediately. 4. Collecting money One can set up a collection platform for certain occasions, such as weddings, births, or group trips made by several people. Everyone digitally puts money into a pot, which is used for the planned purchase. This way, not one person is solely responsible for collecting the money, but all participants are together. 5. Ease donation payments Fewer and fewer people carry cash or small change with them all the time. This development has accelerated in Germany, mainly due to the Corona pandemic. This also directly impacts potential donations for street musicians or those in need, such as vendors of homeless newspapers. With a QR code, supporting payments to them can be made easily and quickly. *Technical flow of the process: first, the payment agreement takes place - for this, the request-to-pay scheme based on ISO 20022 standard or PAIN messages (PAIN = PAyment INitiation) is used. Then, based on the payment agreement, the payment is executed immediately (SCTinst) or within one banking day (normal SCT transfer run). However, depending on the agreements, it is also possible to pay at a later point in time. ### Account-to-Account (A2A) und Request-to-Pay (R2P): Fünf spannende Anwendungsfälle für Endverbraucher München, 22. September 2022. “Die Mobile Banking-App wird zum Zentrum für Bezahlfunktionalitäten”, so der Ausblick von Holger Teske, Mitgründer und CEO von Gini, führendes Unternehmen für Datenextraktion aus Dokumenten, auf die zukünftige Entwicklung im Bereich Bezahlen. Eine bedeutende Rolle kommt dabei Request-to-Pay als Grundlage zu. Es basiert auf dem bestehenden SEPA Scheme und erweitert dieses um eine sehr hohe Convenience und Sicherheit – sowohl für Händler als auch Endkunden. Request-to-Pay liefert Endverbrauchern neue Möglichkeiten Das Besondere an Request-to-Pay: Das Schema erlaubt es, neben den Zahlungsinformationen Dokumente wie Rechnungen zu integrieren und abrufbar zu machen. Die Zahlungsinitiierung führt zu einer Vereinbarung, die an eine Zahlungsausführung gekoppelt ist. Eine Zahlungsaufforderung ist vorgeschaltet, die dann der Debitor, wie z. B. der Endverbraucher, bestätigt und auslösen kann. Die eigentliche Zahlungsausführung findet sofort oder auf Basis des Agreements zum vereinbarten Zeitpunkt statt. Wenn es der Händler erlaubt, kann der Nutzer seine Entscheidung auch auf einen späteren Zeitpunkt verschieben. Die Flexibilität von R2P macht es somit auch möglich, Zahlung auf Rechnung anzubieten.* “Durch Request-to-Pay werden Nutzungsoptionen ermöglicht, die dem Endnutzer die volle Kontrolle zurückgeben und den finanziellen Überblick dort erhöhen, wo sich die Nutzer wohl und sicher fühlen: in der eigenen Hausbank-App”, so Demis Estabridis, Head of Innovation bei Gini. Momentan konzentrieren sich viele auf die Technologie dahinter, doch ein Blick auf Anwendungsfälle lohnt, um zu zeigen, wo die Vorteile liegen. Die fünf spannendsten Anwendungsfälle für Nutzer 1. Rechnungskauf und Buy Now, Pay Later direkt in der Banking-App Mit der Option “Buy Now, Pay Later” haben Endverbraucher die Chance, Produkte zu erwerben, sie aber erst später zu bezahlen - wie der klassische Rechnungskauf. Direktkauf und Direktzahlung sind zeitlich voneinander getrennt. Möglich ist dabei auch die Vereinbarung einer Ratenzahlung. Die Anwendung kann sowohl innerhalb der eigenen Hausbank, aber auch kanalübergreifend im eCommerce oder im stationären Handel eine kundenfreundliche Lösung sein. Die Bezahlinformation wird digital ausgegeben, der Kunde gibt die Begleichung - gegebenenfalls in einzelnen Raten - zu einem späteren Zeitpunkt frei, wenn er die Produkte, wie z.B. Kleidung oder technische Geräte, behalten möchte. Der Vorteil dieser Art des Mikrokredits in Raten: Die Bank kennt ihren Kunden und weiß um dessen Liquidität, und schützt den Zahlungsempfänger vor Ausfällen. 2. Direkter Rechnungs-Push in Banking-App Rechnungen von Dienstleistern oder Serviceunternehmen wie beispielsweise Handwerkern, Energieversorgern oder Telekommunikationsanbietern können direkt in die Banking-App des Kunden gepusht werden. Sie enthalten zudem automatische Zahlungserinnerungen, werden revisionssicher abgelegt und auffindbar dem Umsatz zugeordnet. Das ist sowohl für Endverbraucher, aber auch Firmeninhaber eine Lösung, die neben dem Bezahlen auch bürokratische Abläufe im Alltag erleichtert. 3. Schnelle P2P-Zahlungen P2P-Zahlungen sind im Alltag immer häufiger und mit der entsprechenden Technologie einfach und schnell umsetzbar. Egal ob zwischen Freunden oder beim Kauf über Kleinanzeigen - die Nutzung der langen IBAN ist immer umständlich und fehleranfällig, daher werden auch andere existierende Bezahlsysteme großer Anbieter genutzt. Nutzer könnten sich jedoch schnell über zum Beispiel QR-Codes oder NFC-Smartphones verbinden und Zahlungen unmittelbar auslösen. 4. Sammelplattform einrichten Zu bestimmten Anlässen wie Hochzeiten, Geburten oder Gruppenreisen, die von mehreren Personen getätigt werden, lässt sich eine Art Sammelplattform einrichten. Alle legen digital Geld in einen Topf und dieses wird für den geplanten Kauf genutzt. So kümmert sich nicht eine Person ausschließlich um das Zusammenkommen des Geldes, sondern alle Beteiligten zusammen. 5. Spendenzahlungen vereinfachen Immer weniger Menschen haben ständig Bar- bzw. Kleingeld bei sich. Diese Entwicklung hat sich in Deutschland gerade auch aufgrund der Corona-Pandemie beschleunigt. Das wirkt sich auch unmittelbar auf mögliche Spenden für Straßenmusiker oder an Bedürftige, wie z. B. Verkäufer von Obdachlosenzeitungen, aus. Mit einem QR-Code können unterstützende Zahlungen an sie einfach und schnell getätigt werden. *Technischer Ablauf des Prozesses: Zuerst findet das Zahlungsagreement statt – hierfür wird das Request-to-Pay-Scheme basierend auf ISO 20022 Norm bzw. PAIN-Messages (PAIN = PAyment INitiation) genutzt. Anschließend wird die Zahlung auf Basis der gerade getroffenen Zahlungsvereinbarung sofort (SCTinst) oder innerhalb eines Bankarbeitstages (normaler SCT Überweisungslauf) ausgeführt. Es kann jedoch auch - abhängig von den Vereinbarungen - zu einem späteren Zeitpunkt gezahlt werden. ### Gini Pay Photo Payment is now integrated into Commerzbank Munich, September 5, 2022. Commerzbank is now integrating Gini’s photo payment into its banking app. Customers using the institution’s banking app will benefit from a time-saving and precise transfer solution. The function is now available in the Commerzbank banking app. Commerzbank customers can thus easily pay the invoice amount with the banking app via smartphone photo, recognition via QR code with payment information, or direct sharing of a digital document. Invoice documents can be single or multi-page. With the Gini Pay photo payment, necessary information, such as the amount to pay or the IBAN of the recipient, is extracted from the document, and the transfer template is filled in fully automatically. The cumbersome typing of the corresponding information is no longer necessary. App screens from Commerzbank App. © Commerzbank A fast, secure, and innovative transfer feature The Gini Pay Photo Payment feature has a very high extraction quality, is fast, and is secure. That is why many bank customers use it in Germany. It is powered by artificial intelligence and was developed by the company itself. Since 2013, the function has been successfully integrated into many German banks and savings banks. Gini recently launched an OCR update that converts image documents, such as scans of invoices, into machine-readable text. The new OCR, also developed internally by the company, accelerates the Gini Pay photo transfer process, made in the banking app, by 38 percent. Gini is subject to the strictest data protection requirements and is ISO 27001 certified. The company has also obtained the certifications “Software Hosted in Germany” and “Software Made in Germany,” awarded by the Bundesverband IT-Mittelstand e.V. These prove, among other things, the security and user-friendliness of the features. “The integration of the Gini Pay photo transfer is another important step in the strategic expansion of the banking app for Commerzbank,” says Gerald Ertl, Clusterlead at Commerzbank. “Working with Gini and integrating the Gini Pay photo transfer means our customers will be able to make even faster and easier transfers,” added Thomas Winandy, Chapterlead Mobile Banking. “We are always interested in solutions that make banking even more convenient and time-saving and offer high added value for customers.” “We are very pleased to now also integrate our popular Photo Payment at Commerzbank,” said Holger Teske, co-founder and CEO of Gini GmbH. “Many more bank customers in Germany will benefit from a function that relieves their bureaucratic everyday lives.” ### Gini Pay integriert Fotoüberweisung in der Commerzbank-Banking-App München, 5. August 2022. Die Commerzbank integriert ab sofort das KI-Feature Fotoüberweisung von Gini, führendes Unternehmen für Datenextraktion aus Dokumenten. Kunden der Commerzbank, die die Banking App des Instituts nutzen, profitieren von einer zeitsparenden und präzisen Überweisungslösung. Die Funktion ist ab sofort in der Commerzbank-Banking-App verfügbar. Kunden der Commerzbank können somit ganz einfach die Rechnungssumme mit der Banking-App via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments bezahlen. Rechnungsdokumente können dabei ein- oder mehrseitig sein. Mit der Gini Pay Fotoüberweisung werden notwendige Angaben wie der Zahlbetrag oder die IBAN des Empfängers aus dem Dokument ausgelesen und die Überweisungsmaske vollautomatisch ausgefüllt. Das umständliche Abtippen der entsprechenden Angaben entfällt. App-Screens der Commerzbank App. © Commerzbank Schnelles, sicheres und innovatives Überweisungsfeature Die Gini Pay Fotoüberweisung liefert eine sehr hohe Extraktionsqualität, Geschwindigkeit sowie Sicherheit und wird daher von vielen Bankkunden in Deutschland verwendet. Sie nutzt künstliche Intelligenz und wurde vom Unternehmen selbst entwickelt. Seit 2013 ist die Funktion erfolgreich bei vielen deutschen Banken und Sparkassen integriert. Erst kürzlich launchte Gini ein OCR Update (“Optical Character Recognition”, dt. “optische Zeichenerkennung”), über das Bilddokumente wie Rechnungsscans in maschinenlesbaren Text umgewandelt werden. Die neue, vom Unternehmen selbst entwickelte OCR beschleunigt die getätigten Gini Pay Fotoüberweisungen um 38 Prozent. Gini unterliegt strengsten Datenschutzanforderungen und ist gemäß ISO 27001 zertifiziert. Das Unternehmen besitzt zudem die Zertifizierungen „Software Hosted in Germany“ und „Software Made in Germany“, vergeben vom Bundesverband IT-Mittelstand e.V. Diese belegen u.a. die Sicherheit und Anwenderfreundlichkeit der Lösungen. “Die Einbindung der Gini Pay Fotoüberweisung ist ein weiterer wichtiger Schritt beim strategischen Ausbau der Banking App für die Commerzbank”, so Gerald Ertl, Clusterlead bei der Commerzbank. “Die Zusammenarbeit mit Gini und die Integration der Gini Pay Fotoüberweisung bedeutet für unsere Kunden, noch schnellere und einfachere Überweisungen tätigen zu können”, ergänzt Thomas Winandy, Chapterlead Mobile Banking. “Wir sind immer an Lösungen interessiert, die das Banking noch komfortabler und zeitsparender machen und für Kunden einen hohen Mehrwert bieten.” “Wir freuen uns sehr, unsere beliebte Fotoüberweisung nun auch bei der Commerzbank einzubinden”, so Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH. “So profitieren viele weitere Bankkunden in Deutschland von einer Funktion, die ihren bürokratischen Alltag entlastet." ### Wie wir OCR mit Deep Learning betreiben Die Informationsextraktion ist neben dem Bild auch stark auf den Text und die Koordinaten des Textes im zweidimensionalen Dokumentenlayout angewiesen. In nativen PDF-Dateien können Text- und Layout-Informationen leicht aus der Datei ausgelesen werden. Der Großteil der eingehenden Dokumente, die unser Gini-System verarbeitet, sind jedoch Bilder. Genauer gesagt handelt es sich dabei um Fotos, die mit Smartphones aller Art aufgenommen wurden, oder um gescannte PDFs, die von verschiedenen Scannern erstellt wurden. Um Text- und Layoutdaten aus solchen Dateien für nachgelagerte Informationsextraktionsaufgaben abzurufen, wurde eine spezielle optische Zeichenerkennung (OCR) implementiert. Abbildung 1. Ein Beispiel für eine Bildverarbeitungs- und OCR-Pipeline in Gini. Links: ein Beispiel für ein Eingangsbild. Mitte: ein ideal vorverarbeitetes Bild. Rechts: OCR-Ergebnisse im JSON-Format.   Bildverarbeitung Die Leistung der OCR hängt stark von der eingehenden Bildqualität ab. Um die Qualität der Bilder zu verbessern, haben wir daher zunächst eine Reihe von Modellen auf der Grundlage von Convolutional Neural Networks implementiert, die die folgenden Datentransformationen durchführen: Erkennung der Ausrichtung und Drehung. Erkennung der Homographie, Zuschneiden und perspektivische Verzerrung. Erkennung der Bereiche von Interesse, z. B. Tabellen, QR-Codes oder Überweisungsträger (ein in Deutschland und Österreich weit verbreitetes Banküberweisungsformular). Binarisierung und Rauschunterdrückung bestimmter Regionen von Interesse (ROIs). Die nach einer Reihe solcher Transformationen erhaltenen Bilder haben eine korrigierte Ausrichtung, eine wiederhergestellte Perspektive und eine verbesserte Gesamtqualität (Abbildung 1). Texterkennung Die verbesserten Bilder sind nun bereit für unsere OCR, und der erste Schritt ist die Texterkennung. Es ist wichtig zu wissen, dass moderne OCR nicht mehr auf Zeichenebene arbeitet, sondern die jüngsten Fortschritte in den Bereichen NLP und Computer Vision Deep Learning nutzt, um Vorhersagen auf Sequenzebene zu treffen (Abbildung 2). Anstelle von Zeichen extrahieren wir Wortfetzen oder sogar Phrasen aus Dokumentenbildern. Abbildung 2. Ein Beispiel für ein gängiges Texterkennungsmodell (EAST, Zhou et al., https://arxiv.org/abs/1704.03155). Nach der Texterkennung wird das vollständige Bild der Rechnung in eine Reihe von Schnipseln aufgeteilt, die jeweils aus einem oder mehreren horizontal eng verbundenen Wörtern bestehen (Abbildung 3). Dadurch kann der Texterkennungsschritt sie als eine sequenzielle Wortvorhersageaufgabe behandeln (eine gut untersuchte Problemstellung im NLP-Bereich). Abbildung 3. Links: vorverarbeitetes Bild. Rechts: Erkannte Bildschnipsel. Texterfassung Sobald wir eine Reihe von Bildausschnitten mit einzeiligen Wörtern oder Sätzen aus dem Texterkennungsschritt vorliegen haben, ist es an der Zeit, sie in echten Text umzuwandeln (Abbildung 5). Abbildung 4. Der Ablauf der 4-stufigen Erkennung von Szenentext (Baek et al., https://arxiv.org/abs/1904.01906). Ein typisches modernes Texterkennungsmodell (Abbildung 4) besteht aus den folgenden Komponenten: Transformation: Umwandlung eines unregelmäßig geformten Textbildes in ein normalisiertes, gerades, einzeiliges Snippet unter Verwendung eines bestimmten räumlichen Transformationsnetzwerks. Merkmalsextraktion: Konvertierung der Eingabebilder in gefaltete Merkmalskarten unter Verwendung eines gängigen Convolutional Neural Network (z. B. VGG, ResNet, RCNN). Die Merkmalskarten enthalten wichtige visuelle Merkmale, die hervorgehoben werden, während irrelevante visuelle Merkmale unterdrückt werden. Sequenzmodellierung: Erfassung von Kontextinformationen über ein rekurrentes neuronales Netz (z. B. BiLSTM). Vorhersage: Vorhersage von Text anhand von Sequenzen von Merkmalsvektoren aus dem vorherigen Schritt. Nach unserer Bildvorverarbeitung sollte der Rechnungstext ziemlich gut strukturiert, also weder gekrümmt noch verzerrt sein. Dadurch können wir den obigen Transformationsschritt überspringen und einige Rechenkosten einsparen. Mit anderen Worten, wir verwenden nur 3 von 4 Texterfassungsschritten. Abbildung 5. Links: Bildschnipsel nach der Texterkennung. Rechts: Ergebnisse der Texterkennung. Nachbearbeitung Mit dem durch das oben beschriebene Modell vorhergesagten Text und den über die Koordinaten der Bildausschnitte berechneten Begrenzungsrahmen sind wir nur noch einen Schritt von der Informationsextraktion entfernt. Um unseren Textextraktoren zu einer höheren Genauigkeit zu verhelfen, müssen wir einige Nachbearbeitungskorrekturen vornehmen. Post-OCR-Textkorrektur: da der Texterkennungsprozess bereits ein Sequenzvorhersagemodell umfasst, sind keine großen Korrekturen erforderlich – das Modell lernt genug Informationen über die Sprache. Wir führen lediglich einige zusätzliche Korrekturen mit Hilfe von Wörterbüchern durch. Darüber hinaus planen wir, die Verwendung von vortrainierten Sprachmodellen zu prüfen, um die Vorhersagequalität weiter zu verbessern. Korrektur der Lesereihenfolge: obwohl wir bei unseren nachgelagerten Extraktionsaufgaben Koordinaten verwenden, beeinflusst die Lesereihenfolge immer noch die Extraktionsgenauigkeit. Um dies abzumildern, implementieren wir einige Methoden zur Korrektur der Lesereihenfolge, die uns helfen, die beabsichtigte Reihenfolge so nah wie möglich am Original zu rekonstruieren. In Zukunft werden wir möglicherweise auch hier ein vortrainiertes Modell zur Erkennung der Reihenfolge implementieren. Erstellung von JSON/XML-Ausgaben: schließlich werden die Ergebnisse in ein strukturiertes, de-serialisierbares Ausgabeformat für interne nachgelagerte Informationsextraktionsdienste und für die von unseren Kunden/Benutzern verwendete API übertragen. Wir unterstützen sowohl JSON- als auch XML-Formate. Abbildung 6. Links: Ergebnisse der Texterkennung. Mitte: Text nach Korrektur der Lesereihenfolge. Rechts: endgültige OCR-Ausgabe im JSON-Format. Am Ende wird das strukturierte Layout im XML-Format an nachgelagerte Aufgaben zur Informationsextraktion weitergegeben. Zusammenfassung Mit einer kompletten, selbst entwickelten Pipeline aus Deep-Learning-basierter Bildverarbeitung, OCR und Informationsextraktion bieten wir eine schnelle und exakte Lösung, die auf die mobile Fotos spezialisiert ist. Sie hilft unseren Kunden aus Banken und Versicherungen, die bestmögliche OCR Qualität aus Handyfotos in einer angemessenen Zeitspanne zu erfassen, um eine großartige User Experience und eine hohe Akzeptanz von Funktionen wie der Fotoüberweisung oder Pay Connect zu erreichen. .        .        .   Wenn Du Spaß daran hast, Herausforderungen des Machine Learnings wie diese zu meistern, solltest Du Dir unsere offenen Stellen ansehen. Wir sind immer auf der Suche nach exzellenten Entwicklern, die sich uns anschließen möchten! ### OCR update accelerates Gini Pay Photo Payment significantly Munich, 22 June 2022. Gini, a leading company for data extraction from documents, has now released an OCR update for its popular AI-driven remittance feature, "Photo Payment". The fully self-developed OCR (“Optical Character Recognition”) is used to convert image documents such as scans, PDF files, or photos into machine-readable text. The update has already been rolled out in full to all Gini customers, a large number of renowned German banks, including Deutsche Bank, ING, HVB, and DKB. The company's new OCR accelerates the photo payments executed by the customers in their banking apps by 38 percent, while the extraction quality increases even more. The many advantages of Gini's OCR lead to a significantly improved user experience for mobile banking users. From the ideal photo capturing through image correction and optimal text recognition to data extraction, Gini uses a highly specialized, self-developed technology stack for the entire processing path. It is entirely based on artificial intelligence and gets further trained by millionfold usage through the processing line. This technology makes Gini the leader in mobile document capture and recognition, saving users in May already 192,000 minutes - or 3,208 hours resp. 133 days - on 5.3 million processed documents. Easy payment - with Gini Pay Photo Payment Customers simply pay the invoice amount via smartphone photo, recognition via QR code with payment information, or direct sharing of a digital document with the banking app. The Gini Pay Photo Payment extracts the required information, such as IBAN or amount to pay from the document, and the transfer mask is filled in automatically. The user then only has to approve the transfer. “Gini is a specialist in AI solutions with a focus on mobile applications that magically simplify people's lives. We are proud of our self-developed OCR, which is a unique and technologically leading solution in this field due to its technological capabilities and in combination with AI for image correction.” Co-Founder and CEO of Gini GmbH Gini is subject to the strictest data protection requirements and is certified according to ISO 27001. The company also received the certifications Software Hosted in Germany and Software Made in Germany, awarded by the Bundesverband IT-Mittelstand e.V. They prove, among others, the security and user-friendliness of the solutions. ### Fotoüberweisung dank OCR Update noch schneller München, 22. Juni 2022. Gini, führendes Unternehmen für Datenextraktion aus Dokumenten, hat nun für sein beliebtes KI-Überweisungsfeature “Fotoüberweisung” ein OCR Update freigeschaltet. Die vollständig selbst entwickelte OCR (“Optical Character Recognition”, dt. “optische Zeichenerkennung”) dient der Umwandlung von Bilddokumenten wie Scans, PDF-Dateien oder Fotos in maschinenlesbaren Text. Das Update ist bereits vollständig an alle Kunden von Gini, eine Vielzahl renommierter deutscher Sparkassen und Banken, unter anderem Deutsche Bank, ING, HVB und DKB,  ausgerollt. Die neue OCR des Unternehmens beschleunigt die getätigten Gini Pay Fotoüberweisungen in den Apps der Banken- und Sparkassenkunden um 38 Prozent – bei gleichzeitig nochmals gesteigerter Extraktionsqualität. Die vielen Vorteile der OCR von Gini führen aufseiten der Bank- und Sparkassenkunden zu einem spürbar verbesserten Nutzungserlebnis.  Beginnend bei der optimalen Fotoaufnahme über die Bildkorrektur und optimalen Texterkennung bis hin zur Datenextraktion wird für die gesamte Verarbeitungsstrecke ein spezialisiertes, eigens entwickeltes Technologiestack eingesetzt, welches vollständig auf künstlicher Intelligenz basiert. Durch den millionenfachen Einsatz wird diese in der gesamten Strecke weiter trainiert, um die Extraktionsraten weiter zu verbessern. Diese Technologie macht Gini führend in der mobilen Dokumentenaufnahme und -erkennung und sparte Usern im Monat Mai bei 5,3 Millionen Dokumenten bereits 192.000 Minuten - demnach 3.208 Stunden bzw. 133 Tage - Zeit ein. Einfach bezahlen - mit der Gini Pay Fotoüberweisung Via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments mit der Banking-App bezahlen Kunden ganz einfach die Rechnungssumme. Mit der Gini Pay Fotoüberweisung werden die benötigten Angaben wie beispielsweise IBAN oder Betrag aus dem Dokument ausgelesen und die Überweisungsmaske vollautomatisch ausgefüllt. Der Nutzer gibt die Überweisung dann nur noch frei.  “Gini ist Spezialist für KI-Lösungen mit Fokus auf mobile Anwendungen, die das Leben der Menschen magisch vereinfachen. Wir sind stolz auf unsere selbst entwickelte OCR, die aufgrund der technologischen Fähigkeiten und in Kombination mit der KI für Bildkorrektur eine einzigartige und technologisch führende Lösung auf diesem Gebiet darstellt.” Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH  Gini unterliegt strengsten Datenschutzanforderungen und ist gemäß ISO 27001 zertifiziert. Das Unternehmen erhielt zudem die Zertifizierungen Software Hosted in Germany und Software Made in Germany, vergeben vom Bundesverband IT-Mittelstand e.V. Sie belegen u.a. die Sicherheit und Anwenderfreundlichkeit der Lösungen. ### How we do OCR with deep learning The information extraction strongly relies on both text and the coordinates of text in the 2-dimensional document layout. In native PDF files, text and layout information can be easily parsed from the file. However, the majority of the incoming documents that our Gini system processes are images. More precisely, these are the photos taken with all kinds of smartphones or scanned PDFs created by various scanners. In order to retrieve text and layout data from such files for downstream information extraction tasks, custom Optical Character Recognition (OCR) was implemented. Figure 1. An example image processing and OCR pipeline in Gini. Left: an example input image. Middle: an ideal preprocessed image. Right: OCR results in JSON format.   Image Processing The performance of OCR strongly relies on image quality. Therefore, in order to enhance the quality of images, we first implemented a series of convolutional neural network-based models that perform the following data transformations: Orientation detection and rotation. Homography detection, cropping, and perspective warping. Region of interest detection, e.g. tables, QR codes, or remittance slips (“Überweisungsträger” in German, a widely used bank transfer form in Germany and Austria). Binarization and de-noising of certain regions of interest (ROIs). The images obtained after a series of such transformations have corrected orientation, restored perspective, and improved overall quality (Figure 1). Text Detection The improved images are now ready for our OCR, and the first step is text detection. It is important to note that modern OCR no longer works on character level but rather utilizes the recent advances in NLP and computer vision deep learning techniques to predict at sequence level (Figure 2). Instead of characters, we extract the snippets of words or even phrases from document images. Figure 2. An example of a common text detection model (EAST, Zhou et al., https://arxiv.org/abs/1704.03155). After the text detection, the full invoice image is split into a batch of snippets, each consisting of 1 or more words closely connected horizontally (Figure 3). It enables the text recognition step to handle them as a sequential word prediction task (a well-studied problem in the NLP domain). Figure 3. Left: preprocessed image. Right: detected image snippets. Text Recognition Once we have batches of image snippets of single-line words or phrases from the text detection step, it is time to transform them into actual text (Figure 5). Figure 4. The flow of 4-stage scene text recognition (Baek et al., https://arxiv.org/abs/1904.01906). A typical state-of-the-art text recognition model (Figure 4) consists of the following components: Transformation: changing an irregular-shaped text image into a normalized, straight single-line snippet using a certain spatial transformation network. Feature extraction: converting the input images into convoluted feature maps using a common convolutional neural network (e.g. VGG, ResNet, RCNN). The feature maps contain important visual features emphasized and irrelevant visual features suppressed. Sequence Modeling: capturing contextual information via a recurrent neural network (e.g. BiLSTM). Prediction: predicting text using sequences of feature vectors from the previous step. After our image preprocessing, the invoice text should be fairly well-structured, not curved or distorted. This allows us to skip the above transformation step and reduce some computational costs. In other words, we are using only 3 out of 4 text recognition steps. Figure 5. Left: image snippets after the text detection. Right: text recognition results. Post Processing With the text predicted via the model described above, bounding boxes calculated via the coordinates of the image snippets, we are only one step away from the information extraction step. To help our text extractors achieve higher accuracy, we need to perform some post-processing corrections. Post-OCR text correction: since the text recognition process already involves a sequence prediction model, there is no need for a lot of correction – the model learns enough information about the language. We only perform some extra corrections with the help of dictionaries. Additionally, we are planning to look into using the pre-trained language models to improve the prediction quality further. Reading order correction: despite the fact that we use coordinates in our downstream extraction tasks, the reading order still influences the extraction accuracy. To mitigate this, we implement some reading order correction methods which help us to reconstruct the intended order as close to the original as possible. In the future, we may also implement a pre-trained order detection model (e.g. https://arxiv.org/abs/2108.11591). JSON/XML output creation: finally, we put the results into a structured, deserializable output format for both internal downstream information extraction services and API used by our clients/users. We support both JSON and XML formats. Figure 6. Left: text recognition results. Middle: text after reading order correction. Right: final OCR output in JSON format. In the end, the structured layout in XML format is passed to downstream information extraction tasks. Summary Using a complete, in-house developed pipeline of deep learning-based image processing, OCR, and information extraction, we provide a fast and accurate solution that is specialized for mobile input. It helps banks and insurance to gather the best possible quality from mobile phone input in a decent amount of time to drive great user experiences and stickiness of the features like Photo Payment or Pay Connect. .        .        .   If you enjoy mastering challenges of machine learning like this one, you should probably check out our open positions. We are always looking for excellent developers to join us! ### Gini Pay Connect awarded Finance Product of the Year 2022 Munich April 14, 2022. The Gini Pay Connect remittance function, just integrated for the first time at Consorsbank and private health insurer ottonova was recently awarded Financial Product of the Year by Deutsches Institut für Service-Qualität (DISQ) as one of nine product units that entered or will enter the German market between January 2021 and the end of 2022. The award-winning products convinced the jury with their innovative strength as well as customer benefits. Gini Pay Connect saves users time in otherwise bureaucratic processes: payment information for doctor resp. pharmacy bills, for example, are transferred from the private health insurance app to the banking app with just a few clicks to complete the transfer quickly. This type of cooperation between banks and insurance companies for an improved user experience is a novelty: it significantly simplifies the billing and payment process between private health insurance companies and their insureds. All winners are listed at https://disq.de/2022/20220414-Finanzprodukte-des-Jahres.html. ### Bereit für New Work? Der Selbstcheck München, 26. April 2022. New Work ist das Schlagwort der aktuellen Arbeitsgestaltung. Es stellt ein neues Mindset dar, welches auf der intrinsischen Motivation von Arbeitnehmenden basiert und durch Vertrauen und Verantwortung gestützt wird. Es ermöglicht unter anderem eine gewinnbringende Form der Mitarbeiterführung, die für Arbeitnehmende motivierend ist, da sie ihre Fähigkeiten in den Vordergrund stellt und ihnen mehr Entscheidungsfreiheit gibt. Mittlerweile haben sich viele Unternehmen dieses Konzeptes angenommen. Doch passt es auch zu Arbeitnehmenden? Sind sie bereit für diese Arbeitsmodelle? Gini GmbH, führendes Unternehmen für KI-basierte Datenextraktion und bekannt durch die Fotoüberweisung, setzt für seine Angestellten seit Jahren ein innovatives New Work-Konzept um, und hat einen kurzen Selbstcheck entwickelt. Passt es oder passt es nicht? Bereit für Selbstorganisation und (Eigen-)Verantwortung? New Work bietet Arbeitnehmenden neue Möglichkeiten eines verantwortungsvollen Arbeitens: Klassische, hierarchische Strukturen treten in den Hintergrund, der Fokus liegt auf Selbstorganisation, autonomer Arbeit und auf einer stärkeren (Eigen-)Verantwortung. Die Basis bildet ein gutes Vermögen an Selbstmanagement und Selbstführung, also der Fähigkeit zu reflektieren und Emotionen selbst zu regulieren, um die eigene Position gewinnbringend auszufüllen. Arbeitnehmende müssen sich an diese neue Arbeitssituation gewöhnen, und vor allem auch den Grad an Verantwortung aushalten können. Zuständigkeiten lassen sich dann nicht einfach an höherrangige Ebenen abtreten, sondern fordern unter Umständen das eigene Ich heraus. Die Frage, die sich Arbeitnehmende stellen sollten: Bin ich in der Lage, damit umzugehen, mehr (Eigen-)Verantwortung zu tragen und mich selbst zu organisieren und zu führen? Bereit für umfassende Konsent-Entscheidungen und mögliche Konflikte? Grundsätzlich ist der Arbeitsalltag zumeist durch viele eigenverantwortliche, selbstbestimmte Entscheidungen geprägt, welche innerhalb des Mandats und den Tätigkeiten liegen. New Work bedeutet auch, dass in manche Entscheidungen andere Mitarbeitende mit eingebunden werden müssen. Einige dieser Abstimmungen folgen dem Prinzip von Konsent-Entscheidungen - eine Entscheidung ist folglich beschlossen, wenn es keinen Einwand mehr gibt, auch wenn verschiedene Meinungen vertreten werden. Das fängt bereits im Einstellungsprozess an, an dem häufig auch Angestellte beteiligt sind, die später mit den neuen Mitarbeitenden zusammen arbeiten. Sie entscheiden gemeinsam, wer eingestellt wird. Andere Mitarbeitende müssen des Weiteren nur dann in Entscheidungen eingebunden werden, wenn diese Auswirkungen auf ihr Tätigkeitsfeld haben. Die Minimierung der hierarchisch geprägten Entscheidungsprozesse zieht allerdings auch mögliche Konflikte in Abstimmungen nach sich. Gleichzeitig herrscht In dem Konzept mehr Gleichberechtigung, also auch Teilhabe. Das ist zwar einerseits im ersten Moment mit mehr Zeitaufwand verbunden, bedeutet aber andererseits Wertschätzung gegenüber Teammitgliedern und das Mittragen der Entschlüsse, was in schnellerer Umsetzung resultiert und damit den Prozess unterm Strich beschleunigt. Demnach die Überlegung: Bin ich motiviert genug, diese erweiterten Abstimmungsprozesse mitzumachen? Möchte ich entstehende Konflikte mit austragen, die im Idealfall eine Einigung mit sich bringen? Kann ich meinen Standpunkt aktiv vertreten und Kritik aushalten? Bereit für neue Strukturen, Prozesse und Führungskonzepte? New Work-Konzepte setzen auf Arbeitsstrukturen und -prozesse, die sich von bisherigen bekannten Modellen unterscheiden. Obwohl es keine klassischen Hierarchie- und Kontrollfunktionen gibt, ist dennoch eine Form der Führung notwendig. Bei dieser geht es nicht darum, auf Anweisung und Aufgabenzuteilung hin zu arbeiten. Stattdessen braucht es andere Impulse: Führung muss unterstützende und fördernde Aspekte mitbringen, die Orientierung bieten. Zudem gibt es auch ein Konzept von Rollen, die Mitarbeitende ausfüllen. So ist beispielsweise auch Führung eine Rolle, die je nach Kompetenzen und Fähigkeiten an- und abgelegt werden kann. Anstatt Verantwortlichkeiten zuzuweisen, haben die Mitarbeitenden generell Rollen, die mit ihrer Position übereinstimmen. Sie dienen also auch der notwendigen Schaffung von Verbindlichkeiten innerhalb der Teams sowie des Unternehmens und schaffen einen Rahmen, in dem sich Mitarbeitende bewegen. Daher die Frage: Habe ich Interesse an diesen neuen Formen und habe ich die entsprechende Persönlichkeit für diese Strukturen? Bereit für unternehmerisches Denken? Aufgrund des hohen Maß an Autonomie innerhalb einer Selbstorganisation wird oftmals unternehmerisches Denken von Mitarbeitenden benötigt, natürlich immer in Abhängigkeit des Tätigkeitsfeldes und der Position, die jemand innehat. Das bedeutet, dass Angestellte in der Lage sein sollten, einen Schritt heraus zu treten, um ganzheitlich auf die Dinge zu blicken, welche über die eigenen Tätigkeiten hinausgehen. Welche Konsequenzen hat mein Handeln auf gesamtunternehmerischer Ebene? Passt mein Vorhaben in die Strategie? Das kann gleichzeitig aber auch herausfordernd sein und nicht jede Person ist bereit, sich den damit verbundenen Anstrengungen zu stellen. Die Überlegung: Bin ich in der Lage, diese Anforderungen zu meistern bzw. möchte ich das überhaupt? .        .        . Du findest dieses Konzept spannend und möchtest mehr erfahren? Folge uns auf LinkedIn oder Instagram und vernetze Dich mit unseren Experten-Ginis: Susanne Taylor und Isabel Huber. Wenn dies nach einem Umfeld klingt, in dem Du erfolgreich sein möchtest, wirf einen Blick auf unsere offenen Stellen. ### Ready for New Work? The self-assessment Munich, 26 April 2022. New Work is the buzzword of current work design. It represents a new mindset based on employees' intrinsic motivation and is supported by trust and responsibility. Among other things, it enables an effective form of employee management, which is motivating for employees because it puts their abilities in the foreground and gives them more freedom to make decisions. Many companies have now adopted this concept. But does it also suit employees? Are they ready for these working models? Gini, a leading company for AI-based data extraction and known for its photo payment, has been implementing an innovative New Work concept for its employees for years and has developed a short self-assessment. Is it a fit or no-fit? Ready for self-organization and (self-)responsibility? New Work offers employees new opportunities for responsible work: classic, hierarchical structures take a back seat, the focus is on self-organization, autonomous work, and greater (personal) responsibility. The basis is a good capacity for self-management and self-leadership, i.e., the ability to reflect and self-regulate emotions to fill one's position profitably. Employees have to get used to this new work situation and, above all, they have to be able to cope with the level of responsibility. Competences cannot then simply be ceded to higher levels but challenge one's ego under certain circumstances. Employees should ask themselves: Am I able to cope, bear more (personal) responsibility, and organize and lead myself? Ready for comprehensive consent decisions and potential conflicts? Daily work is mostly characterized by many autonomous, self-determined decisions within the mandate and the activities. New Work also means that other employees must be involved in some decisions. Some of these votes follow the principle of consent decisions - a decision is thus decided when there is no longer any objection, even if different opinions are held. For example, this could already start in the hiring process, which often involves employees who will later work with the new employees. They decide jointly who gets hired. Furthermore, other employees only need to be involved in decisions if these impact their field of activity. However, the minimization of hierarchical decision-making processes also entails possible conflicts in coordination processes. At the same time, there is more equality in this concept, i.e. participation. On the one hand, this is initially more time-consuming, but on the other hand, it means appreciation of team members and support for decisions, which results in faster implementation and thus accelerates the process. Accordingly, the consideration: Am I motivated enough to participate in these extended coordination processes? Do I want to help resolve arising conflicts, ideally leading to an agreement? Can I actively represent my point of view and withstand criticism? Ready for new structures, processes, and management concepts? New Work concepts focus on work structures and processes that differ from previous familiar models. Although there are no classic hierarchy and control functions, some form of leadership is still necessary. This is not about working toward instruction and task assignments. Instead, it needs other impulses: Leadership should bring supporting and encouraging aspects that provide orientation. In addition, there is also a concept of roles that employees fill. For example, leadership is also a role that can be put on and taken off depending on competencies and skills. Instead of assigning responsibilities, employees generally have roles that correspond to their position. Therefore, they also serve to create the necessary liabilities within the teams and the company and create a framework within which employees move. Hence the question: Am I interested in these new forms, and do I have the appropriate personality for these structures? Ready for entrepreneurial thinking? Due to the high degree of autonomy within self-organization, entrepreneurial thinking is often required from employees, depending on the field of activity and the position that someone holds. This means that employees should be able to take a step out to look holistically at things that go beyond their activities. What are the consequences of my actions at the overall company level? Does my plan fit into the strategy? At the same time, this can be challenging, and not every person is ready to face the effort involved. The consideration: Am I able to master these requirements, or do I even want to? .        .        . Do you find this concept exciting and would you like to find out more? Follow us on LinkedIn and Instagram and connect with our expert ginis: Susanne Taylor and Isabel Huber. If this sounds like an environment you want to be successful in, take a look at ouropen positions and get in touch with us. Or just drop by for a cup of coffee.  ### Gini Pay Connect als Finanzprodukt des Jahres 2022 ausgezeichnet München, 14. April 2022. Die Überweisungsfunktion Gini Pay Connect, gerade erstmals bei der Consorsbank und der privaten Krankenversicherung ottonova integriert, wurde jüngst vom Deutschen Institut für Service-Qualität (DISQ) als eines von neun Produkteinheiten, die  zwischen Januar 2021 bis Ende des Jahres 2022 auf den deutschen Markt kamen bzw. kommen, als Finanzprodukt des Jahres 2022 ausgezeichnet. Die prämierten Produkte überzeugten die Jury mit Innovationskraft als auch Kundennutzen. Gini Pay Connect ermöglicht Nutzenden Zeitersparnis bei ansonsten bürokratisch aufwendigen Vorgängen: Bezahlinformationen etwa von Arzt- und Apothekenrechnungen werden aus der App der privaten Krankenversicherung mit nur wenigen Klicks in die Banking-App übertragen, um so die Überweisung schnell abzuschließen. Diese Art der Kooperation zwischen Banken und Versicherungen für eine verbesserte User Experience ist ein Novum: Sie erleichtert deutlich den Abrechnungs- und Bezahlprozess zwischen privaten Krankenversicherungen und ihren Versicherten. Die gesamte Gewinnerliste ist unter https://disq.de/2022/20220414-Finanzprodukte-des-Jahres.html abrufbar. ### Easy billing and payment of medical bills for privately insured patients Bank transfer function Gini Pay Connect integrated for the first time at Consorsbank and private health insurance company ottonova Munich, 22 March 2022. Invoicing and paying medical bills will be easier and faster for private health-insured people. The health insurance ottonova and Consorsbank are the first partners to offer the Gini Pay Connect remittance function. The feature developed by Gini and ottonova allows customers to transfer payment information, such as medical and pharmacy bills, from the ottonova app to the Consorsbank banking app and complete the transfer with just a few clicks. This type of cooperation between banks and insurance companies for an improved user experience is a novelty: it significantly facilitates the billing and payment process between private health insurance companies and their insureds. Gini Pay Connect solves one crucial problem of all privately insured persons ottonova, Consorsbank and Gini have one goal with the solution - to offer their customers a non-bureaucratic, simple, and seamlessly integrated billing and payment process. The reimbursement process for medical bills has been time-consuming and administratively burdensome for privately insured patients; they must first pay the bill independently and then submit it to their insurance in a separate process. The solution now seamlessly links these two strands: insureds submit their receipt digitally via app to ottonova; Gini Pay Connect extracts the payment information as with the photo transfer and passes it directly to the Consorsbank banking app at the touch of a button. The individual payment information automatically gets pre-filled - users can initiate the transaction instantly, without time-consuming entry of the IBAN. All data is subject to the legal data protection requirements, as they are transmitted exclusively on servers in Germany. Beneficial for banks and private health insurers Banks like Consorsbank offering payments through Gini Pay Connect benefit from the integration as a digital payment interface for customers in third-party apps. It allows users to process the operations quickly and easily, turning it into the preferred payment solution for private insurance members and leading to an attractive positioning in a solvent user segment. Banks undertake one single integration, thus linking important German private health insurers and reaching many privately insured persons. With the fast and lean integration of Gini Pay Connect via SDK (Software Development Kit), private health insurers face one of the significant challenges of our time: the digitalization in the healthcare sector and thus the disruption of traditional processes. Peter Bauer, CIO ottonova, about the connection between bank and insurance: "ottonova as a purely digital private health insurance company stands for innovative functions and services. Digital-first is what sets us apart; innovation to achieve maximum customer satisfaction drives us. By merging the payment path and claim experience, we create real added value for our members. What's more, our jointly developed tool is open to other private health insurers and their customers. " "Our goal is to offer our customers attractive, uncomplicated, and secure financial solutions," explains Björn Viehweger, Head of Business Area Banking at Consorsbank. "With Gini Pay Connect, we build on our proven cooperation with Gini and add another user-friendly module to our innovative offering. " “We are very pleased that Gini Pay Connect is now integrated with ottonova and Consorsbank,“ said Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH. "The integration of our user-friendly AI solution radiates out to banks and private health insurers: end customers perceive their provider as an innovative and customer-oriented company, and customer satisfaction increases." ### Einfaches Abrechnen und Bezahlen von Arztrechnungen für privat Krankenversicherte Überweisungsfunktion Gini Pay Connect ist nun erstmals bei Consorsbank und der privaten Krankenversicherung ottonova integriert München, 22.03.2022 – Die Abrechnung und das Bezahlen von Arztrechnungen wird für privat Krankenversicherte einfacher und schneller. Der Krankenversicherer ottonova und die Consorsbank sind die ersten Partner, die die Überweisungsfunktion Gini Pay Connect anbieten. Das von Gini und ottonova entwickelte Feature macht es Kunden möglich, die Bezahlinformationen etwa von Arzt- und Apothekenrechnungen aus der ottonova-App mit nur wenigen Klicks in die Banking-App der Consorsbank zu übertragen und die Überweisung abzuschließen. Diese Art der Kooperation zwischen Banken und Versicherungen für eine verbesserte User Experience ist ein Novum: Sie erleichtert deutlich den Abrechnungs- und Bezahlprozess zwischen privaten Krankenversicherungen und ihren Versicherten. Gini Pay Connect löst bekanntes Problem aller privat Krankenversicherten ottonova, die Consorsbank und Gini haben mit der Lösung ein Ziel – ihren Kundinnen und Kunden einen unbürokratischen, einfachen und nahtlos integrierten Abrechnungs- und Bezahlvorgang zu bieten. Der Erstattungsprozess von Arztrechnungen ist für privat Versicherte bisher zeitlich und administrativ aufwändig; sie müssen die Rechnung zunächst selbst bezahlen und dann in einem getrennten Prozess bei ihrer Versicherung einreichen. Die Lösung verknüpft diese beiden Stränge nun nahtlos: Versicherte übermitteln ihre Rechnung digital via App an ottonova; Gini Pay Connect extrahiert die Zahlungsinformationen wie bei der Fotoüberweisung und gibt diese auf Knopfdruck direkt an die Consorsbank Banking-App weiter. Die einzelnen Zahlungsinformationen sind automatisch vorausgefüllt – Nutzende können direkt die Transaktion auslösen, ohne aufwändiges Eintragen der IBAN. Dabei unterliegen alle Angaben den gesetzlichen Datenschutzanforderungen. Sie werden ausschließlich auf Servern in Deutschland übertragen. Banken und private Krankenversicherungen profitieren Banken wie die Consorsbank, die Zahlungen durch Gini Pay Connect anbieten, profitieren von der Integration als digitales Zahlungsinterface für Kundinnen und Kunden in Drittanbieter-Apps. So können Nutzende die Vorgänge schnell und einfach abwickeln. Dies macht sie zur präferierten Zahlungslösung bei PKV-Mitgliedern und führt zu einer attraktiven Positionierung in einem solventen Nutzersegment. Banken nehmen eine einzige Integration vor, binden so wichtige deutsche private Krankenversicherungen an und erreichen damit eine Vielzahl an Privatversicherten. Mit der schnellen und schlanken Integration von Gini Pay Connect per SDK (Software Development Kit) stellen sich private Krankenversicherungen einer der großen Herausforderungen unserer Zeit: der Digitalisierung im Gesundheitswesen und somit dem Aufbrechen tradierter Prozesse. Peter Bauer, CIO von ottonova, über die Brücke zwischen Bank und Versicherung: „ottonova als rein digitale private Krankenversicherung steht für innovative Funktionen und Services. Digital first zeichnet uns aus, Innovation zur Erreichung maximaler Kundenzufriedenheit ist unser Antrieb. Mit dem Zusammenführen von Bezahlstrecke und Abrechnung schaffen wir einen echten Mehrwert für unsere Mitglieder. Mehr noch: Unser gemeinsam entwickeltes Tool steht anderen privaten Krankenversicherungen und deren Kunden und Kundinnen offen.“ „Unser Anspruch ist es, unseren Kundinnen und Kunden attraktive, unkomplizierte und sichere Finanzlösungen zu bieten", erklärt Björn Viehweger, Leiter des Bereichs Banking bei der Consorsbank. "Mit Gini Pay Connect setzen wir auf die bewährte Zusammenarbeit mit Gini und ergänzen unser innovatives Angebot um einen weiteren nutzerfreundlichen Baustein.“ „Wir freuen uns sehr, dass Gini Pay Connect nun bei ottonova und der Consorsbank eingebunden ist“, so Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH. „Die Integration unserer anwenderfreundlichen KI-Lösung strahlt sowohl auf Banken als auch private Krankenversicherungen hinaus ab: Endkunden nehmen ihren Anbieter als innovatives und kundenorientiertes Unternehmen wahr und die Kundenzufriedenheit steigt.”   Pressekontakt markengold PR GmbH Team Gini Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### 4 Digitalisierungstrends privater Krankenversicherungen für stärkere Kundenbindung München, 21. Februar 2022. Mit der immer weiter voranschreitenden Digitalisierung hinsichtlich Kommunikation und bürokratischen Prozessen werden auch Mitglieder Privater Krankenversicherungen von anwenderfreundlichen Neuerungen profitieren. Im Umkehrschluss bedeutet diese Entwicklung auch für PKVs eine Vereinfachung der Arbeitsabläufe bei zugleich positiver Wahrnehmung des Unternehmens bei aktuellen und potenziellen neuen Mitgliedern. Jonathan Lange, Sales Director Insurance bei Gini, führendes Unternehmen für Datenextraktion aus Dokumenten, zeigt Entwicklungschancen auf und kristallisiert vier Trends für die digitale Zukunft bei Privaten Krankenversicherungen heraus. Versicherte erwarten schnellere Erstattung von Kosten Eine schnellere Erstattung von ausgelegten Kosten für Arztrechnungen, so wie es bereits gesetzliche Krankenkassen beispielsweise für eine professionelle Zahnreinigung ihren Mitgliedern ermöglichen, steigern enorm die Attraktivität von Privaten Krankenversicherungen für (Neu-)Versicherte. Momentan dauert die Rückzahlung der Auslagen für privat Versicherte bis zu drei Wochen und länger. Beschleunigung kann der Prozess durch verbesserte Technologien erfahren. Schickten die Mitglieder bislang die Arztrechnungen oft per Brief an die Versicherung, geht der Trend verstärkt hin zu App- bzw. Fotoübertragung. Dabei ist die Fotoqualität ein maßgeblicher Faktor für eine beschleunigte Abwicklung. Entscheidend dabei ist eine KI-basierte Optimierung für eine hohe Qualität der Extraktionen, um den ausgelesenen Text richtig zu interpretieren und die Informationen angemessen einzuordnen. Das ist die wichtigste Voraussetzung für eine hohe Dunkelverarbeitungsquote und treibt die Automatisierung der Prozesse voran. Einfache und schnelle Rechnungsübersicht für regelmäßige Touchpoints Private Krankenversicherungen schaffen mit einer an den Bedürfnissen der Versicherten ausgerichteten App Abhilfe im unübersichtlichen Sammelsurium von Belegen und Rechnungen. Denn momentan sammeln viele privat Versicherte ihre Rechnungen und Belege über einen langen Zeitraum. Aufgrund von Freibeträgen und möglichen Erstattungen bei Nichtinanspruchnahme der Versicherung reichen sie diese häufig erst am Jahresende ein. Daher sind Versicherte gezwungen, sich ein eigenes manuelles Management für ihre Belege einzurichten, und nutzen häufig Ordner bzw. Excel-Tabellen. Mithilfe von mobilen Scan-Funktionen lassen sich Papierrechnungen direkt in die App hochladen und managen. Der Vorteil für Versicherte: Die Versicherungs-App wird zu einer zentralen Sammelstelle für Belege, inklusive einer Günstigerprüfung ob und wann es sich lohnt, diese einzureichen. Diese Komfort-Features spielen eine immer größere Rolle beim Kunden hinsichtlich der Wahl der Versicherung. Jene, die diese Option eines digitalen Sammel- und Bezahlordners anbieten, können über das Jahr hinweg viele Touchpoints mit ihren Kunden schaffen – auch und insbesondere bei den Kunden, die aufgrund eines geringen jährlichen Aufwandsvolumens sonst gar keine Berührungspunkte mit der Krankenversicherung hätten. Dies erhöht die Kundenbindung, welche angesichts des immer umkämpfteren Vertriebs und vereinfachten Wechselmöglichkeiten zu den Kernaufgaben einer Versicherung zählt. Komfortable Rechnungszahlung via Integration von Banking-App Auch die Bezahlung der Rechnungen ist für viele privat Versicherte mühselig, geschieht dies traditionell oftmals noch über klassische Überweisungen. Eine positive und vereinfachende Entwicklung ist die Bezahlung, angepasst an die besonders hohen Datenschutzanforderungen, über die Integration der Versicherungs-App mit der Banking-App. Dabei läuft die Verbindung über zertifizierte Server in Deutschland. Die Bezahldaten werden in der Versicherungs-App KI-basiert aus den Rechnungsdokumenten und -fotos ausgelesen und zur Freigabe an die Banking-App gesendet. Unmittelbar nach der Transaktion erscheint die Rechnung in der Versicherungsapp als bezahlt und erleichtert die Übersicht erheblich. Eine solche Lösung ist beispielsweise Gini Pay Connect, die speziell für diesen Anwendungsfall optimiert ist. Von der Integration profitieren sowohl Versicherte als auch Privatversicherungen und Banken. Versicherte sparen viel Zeit – und Versicherungen, die diese Option anbieten, sehen einen Vorteil zu den Wettbewerbern. Banken wiederum verlieren immer mehr Marktanteile an dritte Bezahldienste. Durch die Integration der Banking-App können deren Nutzung gesteigert und weitere umsatzrelevante Services platziert werden, ein wichtiger Baustein in Bancassurance-Strategien. Mehr Service- und Beratungsangebote gewünscht: Wandel zum Gesundheitsdienstleister Versicherte möchten sich bei ihrer Krankenkasse gut aufgehoben fühlen, das betrifft vor allem auch die Gesundheitsvorsorge. Bei frühem Einblick in die Gesundheitsdaten der Mitglieder können Private Krankenversicherungen diesen rechtzeitig Gesundheitsdienstleistungen anbieten, die einerseits einen hohen Servicewert haben und andererseits auch kostspielige Behandlungen verhindern. Dazu gehören beispielsweise die Einholung einer Zweitmeinung per Online-Arztgespräch oder auch Apps für die Behandlung von beispielsweise Rückenschmerzen, Diabetes oder Tinnitus. Die Angebote wirken sich vorteilhaft auf die Kundenbindung aus, sodass auch gerade Jüngere aufgrund einer positiven Gesundheitsbilanz nicht in gesetzliche Krankenversicherungen wechseln wollen. Für diese zusätzlichen Leistungen müssen die Versicherungs-Apps angepasst und erweitert werden, denn derzeit läuft die Kommunikation mit den Versicherten oftmals per E-Mail oder Post. Dabei wäre es möglich, über die Daten, die aus den eingereichten Rechnungen stammen, Versicherten innerhalb einer Customer Journey direkt auch die passenden Gesundheitsdienstleistungen zur Verfügung zu stellen. So lassen sich die Nutzung dieser Dienstleistungen beträchtlich steigern, mittelfristige Einsparungen auf der Erstattungsseite generieren und zugleich die Kundenzufriedenheit und damit auch Kundenbindung erhöhen. Pressekontakt markengold PR GmbH Anja Wiebensohn Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### 4 digitization trends of private health insurers for increased customer loyalty Munich, 21st February 2022. As digitalization continues to advance in terms of communication and bureaucratic processes, members of private health insurance companies will also benefit from user-friendly innovations. This development also means simplifying work processes for private health insurance, while creating a positive brand perception among current and potential new members. Jonathan Lange, Sales Director Insurance at Gini, a leading company for data extraction from documents, identifies development opportunities and condenses four trends for the digital future of private health insurers. Assured people expect faster reimbursement of claims Faster reimbursement of out-of-pocket costs for medical bills, as statutory health insurers already deliver their members for professional dental cleaning, for example, highly increases the attractiveness of private health insurance for (newly) insured people. Currently, reimbursement of out-of-pocket expenses for privately insured people takes up to three weeks or longer. This process can be accelerated with technology: In the past, members often claimed their medical bills via snail mail, but the trend goes towards mobile apps and photo transmission. The photo quality is a decisive factor for accelerated processing, so it's crucial to have an AI-based optimization for high-quality extractions to read and classify the information appropriately. After all, this is the most relevant prerequisite for automated settlement. Fast and easy invoice overview for ongoing touchpoints Private health insurers are providing a remedy for the confusing collection of receipts and invoices with an app geared to the needs of their customers. Many privately insured people collect their invoices and receipts over a long period. Because of allowances and possible refunds in case they don't claim, customers often don't file until the end of the year. As a result, they are forced to set up their manual management for their receipts using folders and spreadsheets. With the help of mobile scanning functions, paper invoices can be uploaded and managed directly in the app. There's a clear advantage: The insurance app becomes a central collection point for receipts, including a threshold check of whether and when it is worth submitting them. These convenience features are playing an increasingly important role for customers in terms of their choice of insurance. Insurance companies offering a digital collection and payment folder create many touchpoints with their customers throughout the year - even and especially with those customers who would otherwise have no touchpoints with their health insurance at all due to a low annual expense volume. It drives customer loyalty, which is one of the core tasks of an insurance company given increasingly competitive sales and simplified switching options. Convenient invoice payment via banking app integration The payment of bills is also cumbersome for many privately insured people in Germany, as this is traditionally done manually through wire transfer. A positive and simplifying development is the native integration of the wire transfer in the insurance app, adapted to the high data protection requirements. The integration connects to your banking app and operates through certified servers in Germany. The payment details are extracted from the invoice documents and photos in the insurance app through artificial intelligence and submitted to the banking app for approval. Right after the transaction took place, the invoice is marked as paid in the insurance app, making it way easier to keep track of what has been paid. One of these highly optimized solutions is Gini Pay Connect. Insured persons, as well as private insurers and banks, benefit from this integration. Insured people save a lot of time - and insurance companies see a competitive advantage over competitors. Banks, currently losing more and more market share to third-party payment services, get the chance to appear right where the payment happens, gaining back user interactions. The integration increases the usage of mobile banking and enables upselling, which is an important building block in bancassurance strategies. More service and consulting offerings desired: transforming into a healthcare provider Insured people want to feel they are in good hands with their health insurers, and this applies above all to preventive health care. With early insight into members' health data, private health insurers can offer them health services in good time, which creates a high service value, and prevents costly treatment. These can include obtaining a second opinion via an online doctor's consultation, or apps to treat back pain, diabetes, tinnitus, and many more. The offers have a beneficial effect on customer loyalty, reducing the risk of younger people churning to statutory health insurance because of a positive health record. To enable these additional services, mobile insurance apps have to adapt and expand their functionality, taking over the current communication via e-mail or snail mail. It is also possible to use the data from the submitted invoices to provide insured people directly with the appropriate healthcare services within a customer journey. This can significantly increase the use of these services, generate medium-term savings on the reimbursement side, and at the same time increase customer satisfaction and thus also customer loyalty. Press contakt markengold PR GmbH Anja Wiebensohn Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### Gini spendet 497 Bäume für über 49 Millionen Fotoüberweisungen München, 16. Dezember 2021 – 49.757.993 Millionen Fotoüberweisungen registrierte Gini, führendes Unternehmen für Datenextraktion aus Dokumenten, bankenübergreifend 2021 und blickt damit auf ein erfolgreiches Jahr zurück. Gini verzeichnete diesen Erfolg zwischen dem 1. Januar und dem 15. Dezember. Als Dank an die Kunden und um einen wertvollen Beitrag für die Zukunft der Erde zu leisten, spendet Gini 497 Bäume über PLANT-MY-TREE. Die Stiftung., die im bayerischen Bischbrunn gepflanzt werden. “Fast 50 Millionen Fotoüberweisungen sind für uns ein Meilenstein in der Unternehmensgeschichte”, so Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH. “Wir freuen uns sehr, dass unsere smarte Lösung so beliebt ist und millionenfach genutzt wird. Um etwas an unsere Kunden zurückzugeben und dabei in die Lebensqualität von uns allen zu investieren, haben wir uns für die Unterstützung des großartigen Projekts Plant-My-Tree entschieden.” Schnelles Bezahlen bei einfacher Anwendung Die smarte und beliebte Gini Pay Fotoüberweisung ist seit 2013 erfolgreich bei vielen wichtigen deutschen Banken und Sparkassen integriert und ermöglicht Nutzern schnelle und einfache Überweisungen. Sie nutzt künstliche Intelligenz und wurde vom Unternehmen selbst entwickelt. Die Fotoüberweisung von Gini liefert eine sehr hohe Extraktionsqualität, Geschwindigkeit und Sicherheit. Via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments mit der Banking-App bezahlen Kunden ganz einfach die Rechnungssumme. Die Angaben wie IBAN oder Betrag werden aus dem Dokument ausgelesen und die Überweisungsmaske vollautomatisch ausgefüllt – Nutzer geben die Überweisung dann nur noch frei. Das zeitraubende Abtippen der Daten entfällt. Dabei unterliegt Gini strengsten Datenschutzanforderungen und ist gemäß ISO 27001 zertifiziert. ### Gini donates 497 trees after registering more than 49 million photo payments in 2021 Munich, 16 December 2021 – Gini, leading company for data extraction from documents, registered 49,757,993 millions of photo payments bank-wide in 2021 and thus looks back on a successful year. Gini recorded this success between 1 January and 15 December. As a thank you to its customers and to make a valuable contribution to the future of the earth, Gini is donating 497 trees via PLANT-MY-TREE, planted in Bischbrunn, Bavaria. “Almost 50 million photo payments are a milestone for us in the company's history”, said Holger Teske, Co-founder and CEO of Gini GmbH. “We are delighted that our smart solution is so popular and used millions of times. To give something back to our customers, while investing in the quality of life for all of us, we have chosen to support the great Plant-my-Tree project.” Fast payment with simple application The smart and popular Gini Pay Photo Payment has been successfully integrated at many major German consumer banks since 2013 and enables users to make quick and easy transfers. It uses artificial intelligence and was developed by the company itself. Gini's Photo Payment delivers very high extraction quality, speed and security. Via smartphone photo, QR code recognition with payment information or direct sharing of a digital document with the banking app, customers simply pay the invoice amount. The details such as IBAN or amount are read from the document and the transfer mask is filled in fully automatically - users then only have to release the transfer. The time-consuming typing of data is no longer necessary. Gini is subject to the strictest data protection requirements and is certified according to ISO 27001. ### Gini records more than 5 million photo payments in one month Munich, 2 December 2021 – Gini, the leading company for data extraction from documents, registered 5,038,869 photo payments via its well-known and smart Photo Payment in November, across all banking institutes. It’s the first time that the company recorded more than five million payments within one month. Gini Pay Photo Payment is using artificial intelligence and has been developed by the company itself. Available since 2013, it is integrated into the most important German consumer banks and enables users to transfer money quickly and easily. Online boom increases use of photo payments The online boom triggered by the Corona pandemic is also evident at Gini and boosted the number of photo payments: Since the beginning of 2020, the monthly usage has increased by 128 percent. On average, each user makes 2.2 photo payments per month. The usage has a positive effect on customer loyalty to the banking app and thus on the bank itself. “We anticipate a continued strong increase in the usage figures of our photo payment and expect a continuous annual growth rate of 65 percent,” said Holger Teske, co-founder and CEO of Gini GmbH. Simple and fast application Whether it’s through a photo, via QR code, or direct sharing of a digital document with the banking app, the Gini Pay Photo Payment extracts the relevant payment information such as IBAN, sums are being extracted from the document, and the form fills automatically. Users only have to release the transfer – tedious and time-consuming typing of data is no longer necessary. The Gini Pay Photo Payment convinces leading German banks: it delivers very high extraction quality, speed, and security, and is therefore used by more and more bank customers. Gini is subject to the strictest data protection requirements and certified according to ISO 27001. In the summer, the company also received the certifications Software Hosted in Germany and Software Made in Germany, awarded by the Bundesverband IT-Mittelstand e.V. (Federal Association of IT Mittelstand). Among others, they prove the security and user-friendliness of the solutions. “Reaching the milestone of five million photo payments in one month makes us very proud,“ said Teske. “This high number proves that our product is more than appreciated by many users because of its reliability. We make everyday life easier for many people with the photo payment – which is in line with our vision.” ### Gini verzeichnet monatlich über 5 Millionen Fotoüberweisungen München, 02. Dezember 2021 – Gini, führendes Unternehmen für Datenextraktion aus Dokumenten, registrierte über seine bekannte und smarte Fotoüberweisung im November 5.038.869 Fotoüberweisungen, übergreifend über alle Bankinstitute. Damit wurden erstmals über fünf Millionen Zahlungen innerhalb eines Monats verzeichnet. Die Gini Pay Fotoüberweisung nutzt künstliche Intelligenz und wurde vom Unternehmen selbst entwickelt. Sie ist seit 2013 erfolgreich bei mittlerweile den wichtigsten deutschen Banken und Sparkassen integriert und ermöglicht Nutzern schnelle und einfache Überweisungen. Online-Boom erhöht Nutzung der Fotoüberweisung Der durch die Corona-Pandemie ausgelöste Online-Boom zeigt sich auch bei Gini und beflügelte die Zahl der Fotoüberweisungen: Seit Jahresbeginn 2020 stieg die monatliche Nutzung um 128 Prozent. Im Durchschnitt tätigt jeder Nutzer 2,2 Fotoüberweisungen pro Monat. Die starke Verwendung wirkt sich dabei positiv auf die Bindung der Kunden an die Banken-App und somit auf die Bank selbst aus. „Wir gehen von einem weiterhin starken Anstieg der Nutzungszahlen unserer Fotoüberweisung aus und rechnen mit einer kontinuierlichen jährlichen Wachstumsrate von 65 Prozent”, so Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH. Einfache und schnelle Anwendung Via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments mit der Banking-App bezahlen Kunden ganz einfach die Rechnungssumme. Mit der Gini Pay Fotoüberweisung werden die entsprechenden Angaben wie IBAN oder Betrag aus dem Dokument ausgelesen und die Überweisungsmaske vollautomatisch ausgefüllt. Der Nutzer gibt die Überweisung dann nur noch frei. Das lästige und zeitraubende Abtippen der Daten entfällt. Die Gini Pay Fotoüberweisung überzeugt führende deutsche Banken: Sie liefert eine sehr hohe Extraktionsqualität, Geschwindigkeit und Sicherheit und wird daher von immer mehr Bankkunden verwendet. Gini unterliegt strengsten Datenschutzanforderungen und ist gemäß ISO 27001 zertifiziert. Im Sommer erhielt das Unternehmen zudem die Zertifizierungen Software Hosted in Germany und Software Made in Germany, vergeben vom Bundesverband IT-Mittelstand e.V. Sie belegen u.a. die Sicherheit und Anwenderfreundlichkeit der Lösungen. „In einem Monat den Meilenstein von fünf Millionen Fotoüberweisungen zu erreichen, macht uns sehr stolz“, so Teske weiter. „Diese Zahl beweist, dass unser Produkt bei vielen Nutzern aufgrund seiner Zuverlässigkeit mehr als geschätzt wird. Wir erleichtern mit der Fotoüberweisung den Alltag vieler Menschen – ganz entsprechend unserer Vision.” ### Self-organization does not organize itself: Five myths about New Work and how they can be solved Munich, 23 November 2021. Self-organization is the buzzword in today's working world. Many companies are redesigning organizational structures accordingly. But there are also many myths and pitfalls that it entails - and not everything is as simple in practice as the theory promises. Holger Teske, Co-founder and CEO of the Gini GmbH, a leading company for AI-based data extraction and known for the photo payment, has implemented an innovative New Work concept for its employees, which also integrates the aspect of self-organization, and explains - from its own experience - the stumbling blocks and challenges. 1. Leadership and managers are no longer needed The theory: All employees are equal and know exactly what they have to do. Leadership positions do not have to be filled. The experience from practice: A wonderful idea that does not work in everyday life. Because leadership should not only be thought of in terms of hierarchies, but should be seen as a supporting and promoting function that provides guidance. This aspect is particularly important because without certain organizational, strategic, operational and also professional guidelines, self-organization is doomed to fail. The old style of leading, i.e. controlling and instructing, has had its day. It needs a new kind of leadership. 2. Happy employees in total harmony The theory: Self-organization automatically leads to happy employees who, united in the greatest harmony, successfully move the company forward. The practice shows: That would be a perfect scenario for any entrepreneur, but in reality doesn't work out. Self-organization that enables participation and democratization in a company requires much more coordination and collaboration in order to reach a consensus. Conflicts, which are often also carried out openly, are pre-programmed and part of the process. However, this depends decisively on the ability of each individual to deal with a conflict. It is important to train employees in their ability to deal with conflicts so that the potential of conflicts can be used and it does not end in egalitarianism. 3. Everything is regulated automatically The theory: Processes and structures are unnecessary because all employees intuitively know what to do and enjoy the freedom and autonomy they have always desired. But: Effective self-organization does not always take shape on its own. Rules and processes are needed to align the concept with individual organizations in a target-oriented manner. They have to be understood and internalised by everyone in the company. The system certainly looks a little different than in classic hierarchical structures, but requires more awareness, training, and constant reminders among all members about the reason why a company chooses this concept. 4. Business processes are accelerated The theory: If a company is too slow in making decisions and progress, then self-organization is the right step to move forward. The processes will be much faster, because everyone knows exactly what they have to do. The practice shows: Precisely because much more coordination and effective communication is needed between the individual teams and members, for example, to make consensus decisions, self-organization is not necessarily faster. On the other hand, the decisions of employees are better accepted and ideally even anticipated. 5. There is an entrepreneur in every human being The theory: With self-organization, every team member becomes an entrepreneur at once. Everyone who has ever wanted to be his/her own boss can now become one. The advantage: All will act in the interest of the company, and develop and execute strategic, organizational and other relevant aspects on their own. However: Due to the high degree of autonomy within a self-organization, it requires much more entrepreneurial thinking from all employees in many places. But it is also true that people are different in character and have different interests and talents. Not everyone would like to or is able to take on all the responsibility or certain professional content. A lot of autonomy can therefore be overwhelming for some and not every person is ready to make the effort involved. In a successful company that relies on self-organization, this must also be respected and a way of dealing with it must be found so that employees benefit individually. Press contakt markengold PR GmbH Anja Wiebensohn Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### Selbstorganisation organisiert sich nicht von selbst: 5 Mythen zu New Work und wie sie gelöst werden können München, 23. November 2021. Selbstorganisation ist das Schlagwort in der heutigen Arbeitswelt. Viele Unternehmen gestalten Organisationsstrukturen entsprechend um. Doch es gibt auch viele Mythen und Fallstricke, die sie mit sich bringt – und nicht alles ist in der Praxis so einfach, wie es die Theorie verspricht. Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH, führendes Unternehmen für KI-basierte Datenextraktion und bekannt durch die Fotoüberweisung, hat für seine Angestellten ein innovatives New Work-Konzept umgesetzt, das auch den Aspekt der Selbstorganisation integriert, und erläutert - aus eigener Erfahrung - die Stolpersteine und Herausforderungen. 1. Führung und Manager braucht man nicht mehr Die Theorie: Alle Mitarbeitenden sind gleichgestellt und wissen genau, was sie zu tun haben. Höhere Positionen, die führende Tätigkeiten beinhalten, müssen nicht besetzt werden. Die Erfahrung aus der Praxis: Eine wunderschöne Vorstellung, die im Alltag so nicht funktioniert. Denn Führung sollte nicht nur in Hierarchien gedacht, sondern als unterstützende und fördernde Funktion betrachtet werden, welche Orientierung gibt. Dieser Aspekt ist besonders wichtig, denn ohne gewisse organisatorische, strategische, operative und auch fachliche Leitplanken ist eine Selbstorganisation zum Scheitern verurteilt. Die alte Art der Führung, nämlich das Kontrollieren und Anweisen, hat hierbei allerdings ausgedient. Vielmehr braucht es eine neue Art und Verständnis von Führung, welche unterstützend und motivierend wirkt. 2. Glückliche Mitarbeitende in totaler Harmonie Die Theorie: Selbstorganisation führt automatisch zu glücklichen Mitarbeitenden, die in größter Harmonie vereint das Unternehmen erfolgreich voranbringen. Die Praxis zeigt: Das wäre ein perfektes Szenario für jeden Unternehmer, doch in Wahrheit erfordert Selbstorganisation durch die Partizipation aller und Demokratisierung in einer Firma wesentlich mehr Absprachen, um einen Konsens zu erreichen. Konflikte, die oft auch offen ausgetragen werden, sind vorprogrammiert und Teil des Prozesses. Das hängt jedoch maßgeblich von der Konfliktfähigkeit jedes Einzelnen ab. Wichtig ist es, Mitarbeitende in ihrer Konfliktfähigkeit auch zu schulen, damit das Potenzial von Konflikten genutzt werden kann und es nicht in Gleichmacherei und Ja-Sagerei um des Friedens Willen endet. 3. Alles ist automatisch geregelt Die Theorie: Prozesse und Strukturen sind unnötig, denn alle Mitarbeitenden wissen intuitiv, was zu tun ist und genießen die Freiheit und Autonomie, die sie sich schon immer gewünscht haben. Aber: Selbstorganisation gestaltet sich nicht von allein. Für eine zielführende Ausrichtung des Konzepts auf individuelle Organisationen bedarf es Regeln und Prozesse. Sie müssen von allen im Unternehmen verstanden und verinnerlicht werden. Das System sieht sicher etwas anders aus als in klassisch hierarchischen Strukturen, aber benötigt umso mehr bei allen Teilnehmenden Aufklärungsarbeit und konstante Erinnerung daran, aus welchem Grund ein Unternehmen sich für dieses Konzept entscheidet. 4. Unternehmensprozesse werden beschleunigt Die Theorie: Wenn ein Unternehmen zu langsam darin ist, Entscheidungen und Fortschritt zu erzielen, dann ist Selbstorganisation der richtige Schritt, in den Prozessen wesentlich schneller voranzukommen, da alle genau wissen, was sie zu tun haben. Die Praxis zeigt: Gerade weil viel mehr Abstimmung und effektive Kommunikation zwischen den einzelnen Teams und Mitgliedern nötig ist, um beispielsweise Consent-Entscheidungen zu treffen, ist Selbstorganisation nicht zwangsweise schneller. Dafür werden die Entscheidungen von Mitarbeitenden jedoch besser angenommen und im Idealfall sogar antizipiert. 5. In jedem Menschen steckt ein Unternehmer Die Theorie: Mit der Selbstorganisation wird jedes Teammitglied im Nu zum Unternehmer/zur Unternehmerin. Alle, die schon mal ihr eigener Chef oder ihre eigene Chefin sein wollten, können das jetzt in ihrem Bereich ausleben. Der Vorteil: Alle werden im Sinne des Unternehmens handeln und strategische, organisatorische und andere relevante Aspekte von alleine entwickeln und ausführen. Jedoch: Durch das hohe Maß an Autonomie innerhalb einer Selbstorganisation benötigt es an vielen Stellen wesentlich mehr unternehmerisches Denken von allen Mitarbeitenden. Es gilt aber auch: Menschen sind charakterlich verschieden und haben unterschiedliche Interessen und Talente. Nicht jede/jeder möchte oder kann Verantwortung bzw. bestimmte berufliche Inhalte übernehmen. Viel Autonomie kann daher auf manche überfordernd wirken und nicht jede Person ist bereit, sich den damit verbundenen Anstrengungen zu stellen. In einem erfolgreichen Unternehmen, das auf Selbstorganisation setzt, muss auch das respektiert und ein Umgang gefunden werden, damit Mitarbeitende individuell profitieren. Pressekontakt markengold PR GmbH Anja Wiebensohn Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### Five theses on the future of payment and banking Munich, 25th of August 2021. The financial world is constantly changing. Technological (further) developments form the basis for innovations that are dramatically changing the world of banking and payment. They offer benefits for both providers and consumers: a positive image for the companies in combination with enhanced workflows but also an improved user experience. But what do these innovations mean for the market and where is it heading? Holger Teske, Co-Founder and CEO of Gini, a leading company for AI-based data extraction and known for the photo payment, explains on the basis of five theses what will be important in the future and what players in the financial market must pay attention in order to be successful. 1. Traditional banks must fight for keeping their position Traditional banks are in the process of losing their pioneering role, market presence, and acceptance among end consumers - and thus their supremacy in the market. Fintech companies such as Klarna have reshaped the financial world in recent years with their payment offerings and are now filling important positions. Large players dominate the user interface and push traditional banks into the background - they become the backend of the payment service providers and slowly disappear in the perception of customers. Another complicating factor for banks is that more and more providers are strategically focusing on their shopping platforms and thus initiating greater predatory competition - in combination with high price pressure and a lower level of differentiability of the shops. This inevitably leads to conflicting interests between banks and shops on the one hand and payment providers on the other. The banks’ last chance is the end consumer’s trust in them. This trust is based on regional branches, familiar and directly accessible personal contacts, the familiar current account, and, above all, the security and financial strength that banks generally radiate and offer. 2. Request-to-pay (R2P resp. RTP) can replace direct debit and credit card in Germany For some time now, with Request-to-pay a new payment method has come into play, which takes the settlement process to a new level and is accompanied by simplifications for consumers and offline and online retailers alike. It also offers advantages for banks. Merchants send a digital payment request directly to the customer - either by email or directly to the inbox of the banking app. This request already contains all the decisive payment data which is taken over by the customer and then simply released for payment. Merchants can thus allocate incoming payments quickly and easily. If request-to-pay will be established, end customers will benefit from a user-friendly application that offers them complete control over outgoing payments. The new, effective, and simple payment method with all its advantages for both offline and online trade will replace other payment options - and could even make credit cards or PayPal obsolete. 3. Without external technological support, a change will be difficult for banks To remain innovative and thus attractive for customers, traditional banks need the support of fintech companies that bring technological know-how and deliver attractive solutions for integration into banking offerings. It has already been shown in the past that solutions developed in-house have not performed accordingly in the highly competitive market compared to established fintech companies. On the other hand, relying on the integration of externally designed, highly innovative solutions has paid off for banks to remain attractive to their customers and to keep the user experience up-to-date. The importance of externally integrated services is demonstrated by Gini itself, for example: In 2020, over 40 million invoices were processed via photo payment. This integration with specialized fintech companies and their services benefits them as well as banks and users alike and sets new standards. 4. EU data security standards regulate payment services The use of digital payment methods has increased enormously since the beginning of last year, especially in Germany - these are also consequences of the COVID 19 pandemic which has had a direct impact on finance. However, providers located outside the EU are subject to the same high standards as banks, especially because they have insight and access to very sensitive customer data due to their activities. German customers in particular still place a very high value on data protection - especially in regard to their financial and banking data. In order not to lose their trust and to continue to offer them the best possible applications, high-security standards in data protection must be guaranteed. Data protection must meet EU and national requirements in equal measure. The users' need and demand for data security is high and will continue to increase in the long term. The increase in data-driven service models, banking partnerships, and AI-driven automation in financial products will lead to a greater need for security which banks, as well as payment providers, will have to meet. Data and its storage must therefore remain in Europe. This will strengthen the position of European payment services - located in an EU member state that guarantees the data security is applicable in this country and corresponds to the required understanding of data use. 5. Good services and customer experience as the basis for a good “bank” With the implementation of PSD 2, competition in the payment sector was promoted, but at the same time, the position of traditional banks was weakened. Due to the opening for third-party providers, they can use a bank's infrastructure and at the same time gain access to structured user data without being subject to the regulations themselves. Since companies can thus much more easily develop financial services that complement their product portfolio and at the same time offer high added value for customers, the range of financial services will continue to increase in the future and establish itself outside the classic bank. In addition, third-party providers often score with good service and a good, user-friendly customer experience. In the future, banks will also have to be measured on these aspects. Press contact markengold PR GmbH Team Gini Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### Fünf Thesen zur Zukunft der Payment- und Bankenwelt München, 25. August 2021. Die Finanzwelt ist stetig in Bewegung. Technologische (Weiter-)Entwicklungen bilden die Basis für Neuerungen, die die Banken- und Paymentwelt dramatisch verändern. Sie bringen sowohl Vorteile für Anbieter als auch Endkunden – ein positives Image für die Unternehmen gepaart mit optimierten Arbeitsabläufen und gleichzeitig eine verbesserte User Experience. Doch was bedeuten diese Neuerungen für den Markt und wohin entwickelt sich dieser? Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH, führendes Unternehmen für KI-basierte Datenextraktion und bekannt durch die Fotoüberweisung, erläutert anhand von fünf Thesen, was in der Zukunft wichtig wird und worauf Player des Finanzmarktes achten müssen, um erfolgreich zu bestehen. 1. Klassische Banken müssen um ihren angestammten Platz beim Nutzer kämpfen Die klassischen Banken sind dabei, ihre Vorreiterrolle, Marktpräsenz und Akzeptanz bei Endverbrauchern zu verlieren – und somit ihre Vormachtstellung im Markt. Fintechs wie Klarna haben in den letzten Jahren mit ihren Payment-Angeboten die Finanzwelt umgestaltet und mittlerweile wichtige Positionen besetzt. Große Player dominieren das User Interface und drängen die klassischen Banken in den Hintergrund - sie werden zum Backend der Paymentservice-Provider und verschwinden langsam in der Wahrnehmung der Kunden. Erschwerend kommt für Banken zudem hinzu, dass immer mehr Anbieter strategisch auf eigene Shoppingplattformen setzen und somit einen größeren Verdrängungswettbewerb initiieren - in Kombination mit einem hohen Preisdruck und einer geringeren Differenzierbarkeit der Shops. Das führt zwangsläufig zu gegenläufigen Interessen zwischen Banken und Shops auf der einen und Payment-Providern auf der anderen Seite. Die letzte Chance, die Banken noch haben, ist das Vertrauen, das Endverbraucher in sie setzen. Dieses basiert auf regionalen Filialen, bekannten und direkt erreichbaren persönlichen Ansprechpartnern, dem vertrauten Girokonto und vor allem der Sicherheit und Finanzkraft, die Banken grundsätzlich ausstrahlen und bieten. 2. Request-to-pay (R2P bzw. RTP) kann Lastschrift und Kreditkarte in Deutschland ablösen Seit einiger Zeit ist mit Request-to-pay ein neues Zahlverfahren ins Spiel gekommen, das den Abwicklungsprozess auf eine neue Ebene bringt und mit Vereinfachungen für Verbraucher wie auch den Offline- und Online-Handel einhergeht. Aber auch für Banken bringt es Vorteile. Händler richten eine digitale Zahlungsaufforderung direkt an den Kunden - entweder per E-Mail oder direkt ins Postfach der Banking-App. Diese enthält bereits alle entscheidenden Zahlungsdaten, welche vom Kunden übernommen und dann einfach nur für die Zahlung freigegeben werden. Händler können so Zahlungseingänge schnell und einfach zuordnen. Setzt sich Request-to-pay durch, profitieren Endkunden von einer nutzerfreundlichen Anwendung, die ihnen die komplette Kontrolle über Zahlungsausgänge bietet. Das neue, effektive und einfache Zahlverfahren mit all seinen Vorteilen für den stationären als auch Online-Handel wird andere Bezahlmöglichkeiten ablösen – und könnte nebenbei sogar Kreditkarten oder auch PayPal obsolet werden lassen. 3. Ohne externe Technologie-Unterstützung wird der Wandel für Banken schwer Um für Kunden weiterhin innovativ und somit attraktiv zu bleiben, benötigen klassische Banken die Unterstützung von Fintech-Unternehmen, die ein technologisches Know-how mitbringen und attraktive Lösungen zur Einbindung in Bankenangebote liefern. Bereits in der Vergangenheit hat sich gezeigt, dass eigens entwickelte Lösungen im hart umkämpften Markt gegenüber mittlerweile  etablierten Fintechs nicht entsprechend performt haben. Auf die Integration extern gestalteter, hoch innovativer Lösungen zu setzen, hat sich für Banken hingegen ausgezahlt, um weiter attraktiv für ihre Kunden zu bleiben und die User Experience zeitgemäß zu halten.  Die Bedeutung von extern integrierten Services zeigt sich beispielsweise an Gini selbst: Im Jahr 2020 wurden mittels Fotoüberweisung über 40 Mio. Rechnungen verarbeitet. Von dieser Verzahnung mit spezialisierten FinTechs und deren Services profitieren diese wie auch Banken und Nutzer gleichermaßen und setzen neue Standards. 4. EU-Datensicherheitsstandards regulieren Paymentservices Die Nutzung digitaler Bezahlmethoden ist seit Beginn des letzten Jahres explodiert, insbesondere in Deutschland - dies sind auch Folgen der COVID-19-Pandemie, die sich unmittelbar auf das Finanzwesen ausgewirkt hat. Jedoch unterliegen Anbieter, die außerhalb der EU angesiedelt sind, denselben hohen Ansprüchen wie Banken, besonders auch, weil sie aufgrund ihrer Tätigkeit Einblick und Zugang zu sehr sensiblen Kundendaten haben. Gerade deutsche Kunden legen immer noch einen sehr hohen Wert auf Datenschutz - vor allem auch in Hinblick auf ihre Daten im Finanz- und Bankenbereich. Um ihr Vertrauen nicht zu verspielen und ihnen weiterhin bestmögliche Anwendungen anzubieten, müssen hohe Sicherheitsstandards im Datenschutz gewährleistet sein. Dabei muss Datenschutz EU- und nationalen Ansprüchen gleichermaßen genügen. Das Bedürfnis und der Anspruch der Nutzer an Datensicherheit ist hoch und wird langfristig noch weiter steigen. Die Zunahme von datengetriebenen Servicemodellen, Bankenpartnerschaften als auch KI-getriebenen Automatisierungen bei Finanzprodukten wird zu einem größeren Sicherheitsbedürfnis führen, dem Banken wie auch Payment-Provider entsprechen müssen. Daten bzw. die Speicherung dieser müssen somit im europäischen Raum verbleiben. Dies wird die Position europäischer Paymentservices stärken - angesiedelt in einem EU-Mitgliedstaat, der die hierzulande geltende Datensicherheit gewährleistet und dem geforderten Verständnis von Datennutzung entspricht. 5. Gute Services und Customer Experience als Basis für eine  gute “Bank” Mit der Einführung von PSD 2 wurde der Wettbewerb im Paymentbereich gefördert, aber damit zugleich die Position der klassischen Banken geschwächt. Aufgrund der Öffnung für Drittanbieter können diese die Infrastruktur einer Bank nutzen und erhalten zugleich Zugang zu strukturierten Nutzerdaten, ohne selbst den Regulierungen zu unterliegen. Da Unternehmen somit viel einfacher Finanzdienstleistungen entwickeln können, die das eigene Produkt-Portfolio ergänzen und gleichzeitig einen hohen Mehrwert für Kunden bieten, wird das Angebot an Finanzservices zukünftig weiter zunehmen und sich außerhalb der klassischen Bank etablieren. Zudem punkten Drittanbieter häufig mit gutem Service und einer guten, nutzerfreundlichen Customer Experience. An diesen Punkten werden sich künftig auch Banken messen lassen müssen. Pressekontakt markengold PR GmbH Team Gini Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### Gini erhält Zertifizierungen: Software Hosted in Germany und Software Made in Germany München, 12. Juli 2021. Gini, führendes Unternehmen für Datenextraktion aus Dokumenten und bekannt durch die Fotoüberweisung, verfügt ab nun über zwei neue Zertifizierungen, die der Bundesverband IT-Mittelstand e.V. vergibt: Software Hosted in Germany und Software Made in Germany. Der BITMi e.V. ist die Vertretung des IT-Mittelstands in Deutschland und der IT-Fachverband, der ausschließlich mittelständische Interessen vertritt. Erfüllung wichtiger Sicherheits- und Nutzerkriterien Das Gütesiegel Software Hosted in Germany zeugt von Sicherheit und Vertrauen in deutsches Recht und ist gedacht fürHersteller von Software, die nutzbare Online-Lösungen liefern, die besonders sicher sind. Für das Siegel muss der Software-Hersteller mehrere entscheidende Kriterien erfüllen. Dazu gehören das Hosten von Software und Daten in einem Rechenzentrum in Deutschland. Sowohl Software als auch Daten dürfen zudem Deutschland nicht verlassen, es sei denn der Auftraggeber verlangt es. Darüber hinaus muss für den Hostingvertrag deutsches Recht bzw. Datenschutzrecht gelten. Auch mit der Zertifizierung Software Made in Germany gehen verschiedene Voraussetzung en einher, die der Hersteller gewährleisten muss. Das betrifft zum einen die Serviceleistung: Bei Fragen zum Produkt muss es einen deutschsprachigen Ansprechpartner geben. Vertriebs-, Service- und Schulungspartner sind lokal verfügbar und Hotline-Nummern sind mit deutschsprachigem Personal besetzt. Zum anderen wird die in Deutschland designte Software auch in Deutschland getestet und Programmoberflächen sowie Anleitungen sind multilingual bzw. in Deutsch gehalten. Entscheidend ist auch, dass die Software investitionssicher ist. Die Kompatibilität der Programme und Daten muss auch in Zukunft sichergestellt und die Weiterentwicklung der Software vertraglich gewährleistet sein. »Mit den beiden Zertifizierungen Software Hosted in Germany und Software Made in Germany beweisen wir einmal mehr, sichere und anwenderoptimierte Lösungen zu entwickeln«, so Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH. »Unser Mission ist es, magische Momente für die Nutzer zu ermöglichen, welche eine Erleichterung des Alltags bedeuten. Dabei haben wir bei unseren Lösungen grundsätzlich einen hohen Anspruch an Datenschutz und Sicherheit, den wir konsequent umsetzen.« Pressekontakt markengold PR GmbH Team Gini Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### Gini receives certification Software Hosted in Germany and Software Made in Germany Munich, July 12, 2021. Gini, a leading company for data extraction from documents and known for the photo transfer, now has two new certifications awarded by the Bundesverband IT-Mittelstand e.V.: Software Hosted in Germany and Software Made in Germany. The BITMi e.V. is the representative body for IT SMEs in Germany and the IT trade association that exclusively represents SME interests. Meeting important security and user criteria The "Software Hosted in Germany" seal of approval testifies to security and trust in German law and is intended for manufacturers of software that deliver usable online solutions that are explicitly secure. To qualify for the seal, the software manufacturer must meet several decisive criteria, including hosting software and data in a data center in Germany. Both software and data must also not leave Germany unless the client requires it. In addition, German law and data protection law must apply to the hosting contract. Gini meets both criteria by operating its own data center in Germany. The "Software Made in Germany" certification also needs to meet various requirements that the manufacturer must guarantee. On the one hand, this relates to service: if there are questions about the product, there must be a German-speaking contact person. Sales, service, and training partners need to be available locally, and hotline numbers required to be answered by German-speaking personnel. On the other hand, software designed in Germany also needs to be tested in Germany, and program interfaces and instructions are multilingual or in German. It is also crucial that the software is future-proof. The compatibility of code and data needs to be safe for the future, and further support of the software has to be contractually guaranteed. »Being awarded the two certifications Software Hosted in Germany and Software Made in Germany, we prove once again to develop secure and user-optimized solutions," says Holger Teske, Co-Founder and CEO of Gini. "It's our mission to enable magical moments for users, resulting in easing of everyday life. In doing so, we have a high demand for data protection and security in our solutions and implement consistently.« Press contact markengold PR GmbH Team Gini Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### Paying medical bills seamlessly with your bank when submitting Gini and ottonova develop solution for an easy payment and refund process Munich, Apr 21, 2021 – Gini, a leading company for data extraction from documents and known through photo payment, presents Gini Pay Connect. The solution allows documents uploaded to third-party apps to be paid seamlessly with the own bank in just a few clicks. Together with the digital private health insurer ottonova, the solution was adapted for the private health insurance market with the aim of improving the user experience. It will be available this year. Private health insurers improve user experience With the fast and lean integration of Gini Pay Connect via SDK, private health insurers simplify one of the biggest challenges for their policyholders – cumbersome and time-consuming submission processes of documents. With the use of Gini Pay Connect, the documents submitted by the insured person are processed in real time. The payment information is extracted using artificial intelligence. If needed, these are seamlessly transmitted to the customer’s chosen banking app which is installed on the smartphone. The corresponding fields for payment are automatically pre-filled and the user can now trigger the transaction directly. Gini’s proprietary AI solution achieves up to 70 per cent improved extraction rates for mobile device photos. This allows for a lean and efficient input process with less rework for clerks at the same time. Insurers can thus significantly speed up the process of verification and reimbursement, increase customer satisfaction and save costs at the same time.   Banks can offer instant payment in third-party apps Banks offering Gini Pay Connect benefit from integration as a digital payment interface for customers in third-party apps, through which transactions are processed quickly and easily. The seamless transfer of payment data to the banking app makes it the preferred payment solution for private health insurance customers and leads to an attractive positioning in a solvent user segment. Through a single integration, banks connect participating German private health insurers and thus reach a large number of privately insured persons. In order to meet the strict legal requirements of data protection, all data is processed exclusively on servers in Germany throughout the entire process. With Global Scale Solutions (GSS), an experienced partner in the health insurance sector is available to interested insurers for the integration. GSS is a joint venture of ottonova and Global Side Services, the technology expert for the insurance and financial services industry. “We are always looking for new solutions that simplify the handling of insurance documents for our customers and seamlessly adapt to their lifestyles,” said Peter Bauer, CIO ottonova and CEO GSS. “The joint development of Gini Pay Connect is an innovation in the field of payment options, which will thus offer real added value not only to customers but also to health insurers.” “We are very proud to launch Gini Pay Connect together with ottonova for the private health insurance market,” said Holger Teske, Co-founder and CEO Gini GmbH. “In this way, we enable companies and their customers to handle previously often time-consuming accounting processes simply and quickly – they save an enormous amount of time in the processes. Banks, in turn, become visible to an interesting target group with their app interface and an alternatively convenient payment system.”   Press contact markengold PR GmbH Team Gini Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### Arztrechnungen beim Einreichen nahtlos mit der Bank bezahlen Gini und ottonova entwickeln Lösung für einfachen Bezahl- und Erstattungsvorgang Gini, führendes Unternehmen für Datenextraktion aus Dokumenten und bekannt durch die Fotoüberweisung, stellt Gini Pay Connect vor. Die Lösung ermöglicht es, in Drittanbieter-Apps hochgeladene Dokumente nahtlos mit der eigenen Bank in wenigen Klicks zu bezahlen. Zusammen mit dem digitalen privaten Krankenversicherer ottonova wurde die Lösung für den Markt der privaten Krankenversicherungen mit dem Ziel einer verbesserten User Experience adaptiert und geht noch dieses Jahr an den Start. Private Krankenversicherungen verbessern User Experience Mit der schnellen und schlanken Integration von Gini Pay Connect per SDK vereinfachen private Krankenversicherungen eine der größten Herausforderung für ihre Versicherten: umständliche und zeitaufwändige Einreichungsvorgänge von Unterlagen. Mit dem Einsatz von Gini Pay Connect werden die vom Versicherten übermittelten Dokumente in Echtzeit aufbereitet und die Zahlungsinformationen mittels künstlicher Intelligenz extrahiert. Auf Wunsch werden diese dann nahtlos an die vom Kunden ausgewählte Banking-App, die auf dem Smartphone installiert ist, übermittelt. Die entsprechenden Felder zur Zahlung sind automatisch vorausgefüllt – der Nutzer kann nun direkt die Transaktion auslösen. Durch Ginis selbst entwickelte KI-Lösung werden bis zu 70 Prozent verbesserte Extraktionsraten bei Fotos von Mobilgeräten erreicht. Dies ermöglicht einen schlanken und effizienten Input-Prozess bei gleichzeitig geringerer Nacharbeit für Sachbearbeitende. Die Versicherer können dadurch den Prozess der Prüfung und Rückerstattung erheblich beschleunigen, die Kundenzufriedenheit erhöhen und gleichzeitig Kosten einsparen. Banken können unmittelbares Payment in Drittanbieter-Apps anbieten Banken, die Gini Pay Connect anbieten, profitieren von der Integration als digitales Zahlungsinterface für Kunden in Drittanbieter-Apps, über die Vorgänge schnell und einfach abgewickelt werden. Die nahtlose Übergabe der Zahlungsdaten in die Banking-App macht sie zur präferierten Zahlungslösung bei PKV-Kunden und führt zu einer attraktiven Positionierung in einem solventem Nutzersegment. Durch eine einzige Integration binden Banken teilnehmende deutsche private Krankenversicherungen an und erreichen damit eine Vielzahl an Privatversicherten. Um die strengen gesetzlichen Anforderungen des Datenschutzes zu erfüllen, werden während des gesamten Prozesses alle Daten ausschließlich auf Servern in Deutschland verarbeitet. Für die Integration steht interessierten Versicherungen mit Global Scale Solutions (GSS) ein erfahrener Partner im Krankenversicherungsbereich zur Verfügung. GSS ist ein Joint Venture von ottonova und Global Side Services, dem Technologieexperten für die Versicherungs- und Finanzdienstleistungsbranche. „Wir sind immer auf der Suche nach neuen Lösungen, die unseren Kunden den Umgang mit Versicherungsunterlagen vereinfachen und sich nahtlos an ihre Lebenswelt anpassen“, sagt Peter Bauer, CIO von ottonova und Geschäftsführer von GSS. „Die gemeinsame Entwicklung von Gini Pay Connect ist eine Innovation im Bereich der Bezahlmöglichkeiten, die so nicht nur den Kunden, sondern auch den Krankenversicherern einen echten Mehrwert bieten wird.“ „Wir sind sehr stolz darauf, Gini Pay Connect zusammen mit ottonova für den PKV-Markt an den Start zu bringen“, so Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH. „Damit ermöglichen wir den Unternehmen und ihren Kunden eine einfache und schnelle Handhabung von bis dato oft aufwändigen Abrechnungsprozessen – sie sparen enorm viel Zeit bei den Abläufen. Banken wiederum werden mit ihrem App-Interface bei einer interessanten Zielgruppe sichtbar und zu einem alternativlos bequemen Zahlungssystem.”   Pressekontakt markengold PR GmbH Team Gini Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### Unsolicited Application (m/f/d) Other Munich Area, Germany Who we are - the Gini Community Founded in 2011 Gini is a well-established award-winning FinTech disrupting the banking, accounting, and insurance sector. Our most well-known product is our photo payment software assistant. With this and our other products, we want to enhance everyone’s quality of life - by automating tedious, mindless tasks. What’s special about us: At Gini, we attach great importance to self-organization and autonomy and combine this with flat hierarchies in our day-to-day work. Transparency, innovation, and continuous improvement are fundamental pillars in the way we work together. Besides other awards in Gini’s early years, like the “Innovationspreis IT” in 2018, we received the “Top Arbeitgeber 2020” by Focus and "Finance Product of the Year 2022". You haven't found the perfect position for you but still think you would be a great addition to the Gini family? Send us your resume/CV and cover letter anyway, and let us know what you would be interested in and what impact you could have here at Gini. We will get in touch with you and let you know how to proceed as soon as possible. Depending on your skill set and our needs, you would work in one of our various teams. Your perks You have the choice - Mobile working from home or in our bright office with two spacious roof terraces, according to your needs Flexibility - early bird or a night owl, you have flexible working hours Growing together - further development is crucial, so you will receive an annual budget of €2,500 net and 5 additional days off for your personal and professional development. In addition, we give you one learning day off per month, which you can use according to your development needs Exclusive access to our external coaching pool: enjoy free coaching sessions on topics of your choice Your coach - a “Steward” who helps you settle in and cares for your personal growth 50€ net per month on top - which you can use for childcare, public transport, internet or health courses according to your needs Food allowance - We have an excellent employee restaurant in our office building where you can get delicious food with our allowance of 3€ per day Lots of different team events - we know how important team cohesion is, so we regularly organize team and company-wide events and activities Mobility - On the one hand, we cover the costs of underground parking so that you can get to work comfortably and stress-free by car. On the other hand, we offer our employees the opportunity to lease a JobRad. This allows you to make your commute to work in an environmentally friendly and healthy way and at the same time benefit from tax advantages. State-of-the-art equipment with Apple products - We place great value on modern and powerful technology and therefore offer our employees the latest Apple products as hardware Shared feedback culture with purpose - A feedback-driven culture full of purpose and community. Click on kununu and Glassdoor to find out what our employees and candidates are saying about Gini Skills to be successful You are highly proactive and while you are thinking long-term, you are also a doer and have a strong hands-on mentality You love communicating and working with people from various different backgrounds You embrace values like transparency, honesty, and empathy and are open to a feedback-giving culture You are easily excitable about the latest trends in your field of expertise and are a strong advocate for continuous learning and development You have superb communication skills in English and, depending on the position, in German as well Sounds like the right challenge for you? Get in touch with us! Apply nowTheresa Zschäpitz Recruiter & Cycling Lover theresa.zschaepitz@gini.net ### Initiativbewerbung (m/w/d) Andere Munich Area, Germany Wer wir sind - die Gini Community Gini wurde 2011 gegründet und ist ein etabliertes, preisgekröntes FinTech im Banken-, Buchhaltungs- und Versicherungssektor. Unser bekanntestes Produkt ist unsere Fotoüberweisung. Mit dieser und anderen Produkten möchten wir die Lebensqualität aller verbessern - indem wir mühsame, sinnlose Aufgaben automatisieren. Das Besondere an uns: Bei Gini legen wir viel Wert auf Selbstorganisation und Autonomie und verbinden das in unserem Arbeitsalltag mit flachen Hierarchien. Transparenz, Innovation und kontinuierliche Verbesserung sind grundlegende Säulen unserer Zusammenarbeit. Neben anderen Auszeichnungen in den letzten Jahren, wie dem "Innovationspreis IT 2018", haben wir den „Top Arbeitgeber 2020“ von Focus, das "Finanzprodukt des Jahres 2022" und "Top Company" von kununu für 2023 & 2024 erhalten. Du hast deine perfekte Position nicht finden können und denkst, du wärst eine großartige Ergänzung für unsere Gini-Family? Dann sende uns gerne deine Bewerbungsunterlagen und teile uns mit, an welcher Position du interessiert bist. Wir setzen uns dann schnellstmöglich mit dir in Verbindung. Dein Profil Du bist sehr proaktiv, behältst das big picture im Blick und bist gleichzeitig ein Macher mit starker hands-on Mentalität Du liebst es mit Kollegen unterschiedlicher Herkunft zu kommunizieren und zu arbeiten Du lebst Werte wie Transparenz, Ehrlichkeit und Empathie und bist offen für eine starke Feedbackkultur Du bist an den neuesten Trends in deinem Fachgebiet interessiert und siehst kontinuierliches Lernen und Weiterentwicklung als selbstverständlich an Du verfügst über hervorragende Sprachkenntnisse in Englisch und je nach Position auch in Deutsch Deine Benefits Du hast die Wahl - Mobiles Arbeiten von zu Hause aus oder in unserem hellen Büro mit zwei geräumigen Dachterrassen, ganz nach deinen Bedürfnissen Flexibilität - Früher Vogel oder Nachteule? Du hast flexible Arbeitszeiten Wachse mit uns - Weiterentwicklung wird großgeschrieben, daher erhältst du ein jährliches Budget von 2.500€ netto und 5 zusätzliche freie Tage für deine persönliche und berufliche Entwicklung. Außerdem stellen wir dir 1x pro Monat einen Learning Day frei, den du ganz nach deinen Weiterentwicklungsbedürfnissen nutzen kannst Exklusiver Zugang zu unserem externen Coaching-Pool: genieße kostenfreie Coaching-Sessions zu Themen Deiner Wahl 50€ netto pro Monat on top - die du für Kinderbetreuung, Öffentliche Verkehrsmittel, Internet oder Health Kurse ganz nach deinen Bedürfnissen verwenden kannst Essenszuschuss - Wir haben ein ausgezeichnetes Mitarbeiterrestaurant in unserem Bürogebäude, in dem du dir mit unserem Zuschuss von 3€ pro Tag leckeres Essen holen kannst Jede Menge unterschiedlicher Team-Events - Wir wissen, wie wichtig  der Zusammenhalt im Team ist, deshalb organisieren wir regelmäßig Team- und firmenweite Events und Aktivitäten. Mobilität - Wir übernehmen einerseits die Kosten der Tiefgarage, damit du auch  mit dem Auto bequem und stressfrei zur Arbeit kommst. Andererseits bieten wir unseren Mitarbeitern die Möglichkeit, ein JobRad zu leasen. Damit kannst Du Deine Arbeitswege umweltfreundlich und gesund gestalten und gleichzeitig von steuerlichen Vorteilen profitieren State-of-the-Art-Ausstattung mit Apple-Produkten - Wir legen großen Wert auf moderne und leistungsstarke Technologie und bieten daher unseren Mitarbeitern die neuesten Apple-Produkte als Hardware Gemeinsame Feedbackkultur mit Sinn - Eine feedback-geprägte Kultur voller Purpose und Gemeinschaft. Klicke auf kununu und Glassdoor, um herauszufinden was unsere Mitarbeiter und Kandidaten über Gini sagen Klingt das nach der richtigen Herausforderung für dich? Dann melde dich bei uns! Jetzt bewerbenTheresa Zschäpitz Recruiter & Cycling Lover theresa.zschaepitz@gini.net ### Buhl and Gini automate digital receipt capture WISO Mein Büro ends paper mess Munich, Mar 15, 2021 – Gini, the leading company for data extraction from documents and known for photo payment, is now integrating its solutions into the commercial solution WISO Mein Büro from Buhl, the leading provider of tax and financial software. This allows professional users of the popular office software to benefit from Gini's time-saving AI solutions: receipts are being provided via upload or scan and the corresponding fields in the accounting system are automatically being extracted by OCR and filled in with the appropriate data. By integrating Gini, WISO Mein Büro automates the preparing accounting. Receipts enter the system particularly effectively and quickly. In combination with a PSD2-compliant direct connection to the banks, an audit-proof digital filing system is being created, merging the information from receipts and account turnover automatically. Users of WISO Mein Büro thus save many time-consuming work steps. Providing the best extraction quality when extracting data from documents at the highest speed, Ginis solution is the first choice for Buhl. This is being enabled by a direct connection via an API, which guarantees reliability and flexibility. Another important factor is that all data collected remains in Germany - acknowledged by certified data protection according to ISO 27001. "We are very pleased to have found a partner in Gini that makes our WISO Mein Büro solution even simpler and more user-friendly. As a result, our users save a lot of time and can better focus on their core business ", says Markus Neuroth, Head of Office Software at Buhl. "It was also important to us that we could offer a product of the highest quality that also meets our high standards in terms of security and data protection." "In all our developments, the needs of users are always at the center of our focus. Our goal is to make life easier for both private and professional use," says Holger Teske, co-founder and CEO of Gini GmbH. "Therefore, the cooperation with Buhl, a company that provides software with a focus on the user, fits perfectly to our corporate philosophy." Press contact markengold PR GmbH Team Gini Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### Buhl und Gini automatisieren die digitale Belegerfassung WISO Mein Büro macht Schluss mit der Zettelwirtschaft München, 15. März 2021. Die Lösungen von Gini, führendes Unternehmen für Datenextraktion aus Dokumenten und bekannt durch die Fotoüberweisung, sind ab sofort in die kaufmännische Lösung WISO Mein Büro von Buhl, dem führenden Anbieter von Steuer- und Finanzsoftware, integriert. Damit profitieren professionelle Anwender der beliebten Bürosoftware von den zeitsparenden KI-Lösungen von Gini: Belege werden einfach per Upload oder Scan ausgelesen und die entsprechenden Felder in der Buchhaltung mit den passenden Daten ausgefüllt... Mit der Integration von Gini automatisiert WISO Mein Büro die vorbereitende Buchhaltung. Belege gelangen so besonders effektiv und schnell ins System. Zusammen mit einer PSD2-konformen Direktanbindung an die Banken entsteht damit eine revisionssichere digitale Ablage, denn Informationen aus den Belegen und dem Kontoumsatz werden automatisch zusammengeführt. Nutzer von WISO Mein Büro sparen so viele zeitaufwendige Arbeitsschritte. Mit der besten Extraktionsqualität beim Auslesen von Daten aus Dokumenten und der hohen Geschwindigkeit ist die Lösung von Gini die erste Wahl für Buhl. Möglich macht das eine direkte Anbindung über eine API, die Verlässlichkeit und Flexibilität garantiert. Ein weiterer wichtiger Faktor: Alle erhobenen Daten bleiben in Deutschland — mit zertifiziertem Datenschutz nach ISO 27001. „Wir freuen uns sehr, mit Gini einen Partner gefunden zu haben, der unsere Lösung WISO Mein Büro noch einfacher und nutzerfreundlicher macht. Im Ergebnis sparen unsere Anwender viel Zeit und können sich besser auf ihr Kerngeschäft fokussieren ”, so Markus Neuroth, Leiter Bürosoftware bei Buhl. „Uns war darüber hinaus wichtig, dass wir ein Produkt mit höchster Qualität bieten können, das zudem unseren hohen Standards hinsichtlich Sicherheit und Datenschutz entspricht.” „Bei all unseren Entwicklungen stehen die Bedürfnisse der Nutzer immer im Mittelpunkt. Unser Ziel ist, eine Erleichterung für den privaten, aber auch Berufsalltag zu ermöglichen“, so Holger Teske, Mitgründer und CEO der Gini GmbH. „Daher passt für uns die Kooperation mit Buhl, einem Unternehmen, das Software mit Fokus auf den Anwender bereitstellt, perfekt zu unserer Unternehmensphilosophie.” Pressekontakt markengold PR GmbH Team Gini Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### The Gini Role When people look from the outside, they often make the assumption that in a self-organizing company everyone has full autonomy and is making all decisions individually. It sounds like a recipe for chaos, running in opposite directions, and zero coordination. Luckily, that is not the case at Gini. At Gini, we have a blend of about 80 percent autonomy (decision making coming from individuals and coordinated, cross-functional teams) with alignment and coordination coming from those who have reputational hierarchy. Everyone’s responsibility = Everyone’s responsibility At Gini, we did not want to fall into the trap of “when it’s everyone’s responsibility, it’s no one’s responsibility”. Instead of assigning responsibilities, people have roles that align with their position. To the outside world, it looks like a job description. However, once you enter our culture, you’ll learn that multiple roles may make up your position responsibilities. This means that your roles may change over time and you, as owner, have the possibility to make changes to the roles over time. Most Ginis start with two roles. The role associated with the position they were hired for and the Gini role that everyone shares. However, some Ginis immediately have several roles that cover several areas of responsibility. They could link directly to what they were hired to do, like business development, but also their deeper areas of domain expertise, like innovation team member (someone focused on innovation). In my case, I was hired as an agile coach, one of two roles. Actually a larger part of my work is in the Org Lead role (organizational faculty lead). Having the responsibilities of supporting agile practices separated from overall organizational initiatives ensures that the right initiatives (those that grow agility and learning) are started, and completed, but not necessarily done by me. It’s critical that everyone in a self-organizing culture recognizes their contribution in decision-making, information flow, and change. This means that change initiatives can come from anywhere in the organization, and also have a guiding hand to keep them in sync with our purpose and cultural values. However, we recognize that ultimately, everyone at Gini must acknowledge and commit to being a member of a self-organizing culture by understanding their shared responsibility in making this a great company. Self-organizing demands shared responsibility Many of us have heard the corporate speak (mostly empty) that says “Welcome to the team! We welcome your new and fresh perspective!” Which is quickly hushed up when we have a question about how something is done, or a challenge around why it’s done a certain way. “Oh, you’re new, you’ll learn that’s just the way it’s done around here. Just be quiet, listen and learn.” At Gini we see that as a huge loss of improvement potential. What we have done instead is create an explicit Gini role. This is a shared role, that every Gini owns. When you join us, we make explicit that your responsibilities will include helping to hire colleagues by attending interviews, or even leading them, and helping to write the job description. You will also be expected to challenge financial or strategic plans if you perceive them as contrary to our purpose or principles. But isn’t this a given? Why do we spell it out? We believe in transparency, and one way we practice that is by making our expectations clear and explicit. By giving people an explicit invitation (with written proof that they are expected to do this) team members are more likely to speak up and act. Every Gini’s mandate is: »To live the Gini values in a way that enables myself and the organization to grow and work towards our shared vision, mission and BHAG (Big Hairy Audacious Goal). To ultimately achieve our purpose — put people first by creating space for more meaningful activities.« The shared responsibilities are clearly defined (ie. strive for personal and professional growth and use my education budget) not to manage or control, but to provide a scope for team members to hold each other accountable. This keeps expectations aligned and opens a door to productive conversations when there are conflicts. There are also clear requests around collaboration (ie. reject or accept calendar invites in 24 hours, participate in peer feedback sessions, use the law of two feet when not a mandatory meeting), to give a framework for expectations. When we are in agreement not only about the what, but about the how, it creates trust and eases people into challenging others in a more productive way. Expectations are not rules The Gini role is not about keeping people in line and following rules. We truly believe that people want to contribute their talents and skills to something meaningful and find real satisfaction and happiness in being part of a shared effort. We are Theory Y (which is why we focus on creating happy people) champions. However, many of us are coming from environments where we were conditioned to avoid mistakes, ask permission for fear of punishment, and generally give away our power (and only sometimes the responsibility). At Gini, we intentionally provide a learning environment for shared responsibility, and recognize it takes practice. Reminding each other of what shared responsibility looks like at Gini and why we chose to be self-organizing is done by having written artifacts and events. Our written artifacts are constantly reviewed, revised, and reflected upon, just like handbook. This is how we keep them alive and evolving. The events, like our Supergini stories, are moments where we all get to practice behaviors that reflect and support our culture. We practice, constantly. Great people develop great products If this all sounds like a lot of time and energy — it is. Could it be better spent on operation or functional tasks? We don’t think so. Our experience is that there are many ways to organize a company (we’ve tried most of them) and so far, this one is helping us to fulfill our purpose and create wonderful products in a human-centered way. For us, our organizational culture is effective in developing great people — and they develop great products. This culture is not for everyone, so we don’t evangelize that it is. It’s for those who are eager to contribute their energy and skills to building a culture of shared responsibility and innovative products. Growing as individuals is not only a side-effect, but a feature.   .        .        .   If this sounds like an environment where you would thrive, have a look at our open positions and get in touch. We are looking for people to join us on our mission. ### Die Gini-Rolle Von außen betrachtet wird oft angenommen, dass in einer selbstorganisierten Organisation jeder die volle Autonomie hat und alle Entscheidungen selbst trifft. Das klingt nach einem Rezept für Chaos, gegenläufige Entwicklungen und null Koordination. Glücklicherweise ist das bei Gini nicht der Fall. Bei Gini haben wir eine Mischung aus etwa 80 Prozent Autonomie (Entscheidungen werden von Einzelpersonen und koordinierten, funktionsübergreifenden Teams getroffen) sowie einer Ausrichtung und Koordination, die von denjenigen ausgeht, die im Team ein gewisses Ansehen haben. Jedermanns Verantwortung = Jedermanns Verantwortung Bei Gini wollten wir nicht in die Falle des "wenn es jedermanns Verantwortung ist, ist es niemandes Verantwortung" tappen. Anstatt Verantwortlichkeiten zuzuweisen, haben die Mitarbeiter Rollen, die mit ihrer Position übereinstimmen. Für die Außenwelt sieht das aus wie eine Stellenbeschreibung. Sobald Du jedoch in unsere Kultur eintauchst, wirst Du feststellen, dass mehrere Rollen die Verantwortlichkeiten Deiner Position ausmachen können. Das bedeutet, dass sich Deine Rollen im Laufe der Zeit ändern können und Du als inhabende Person die Möglichkeit hast, Änderungen an den Rollen vorzunehmen. Die meisten Ginis beginnen mit zwei Rollen. Die Rolle, die mit der Position verbunden ist und für die sie eingestellt wurden, und die Gini-Rolle, die alle Mitarbeiter innehaben. Einige Ginis haben jedoch sofort mehrere Rollen, die mehrere Aufgabenbereiche abdecken. Sie können sich direkt auf das beziehen, wofür sie eingestellt wurden, wie z. B. Geschäftsentwicklung, aber auch auf ihre tieferen Fachgebiete, wie z. B. Mitglied des Innovationsteams (jemand, der sich auf Innovation konzentriert). In meinem Fall wurde ich als agiler Coach angestellt, eine von zwei Rollen. Eigentlich ist ein größerer Teil meiner Arbeit in der Org Lead-Rolle (Lead der Faculty für Organisationsentwicklung). Dadurch, dass ich die Verantwortung für die Unterstützung agiler Praktiken von den übergeordneten organisatorischen Initiativen getrennt habe, wird sichergestellt, dass die richtigen Initiativen (Agilität und Lernen fördernde) gestartet und abgeschlossen werden, aber nicht unbedingt von mir durchgeführt werden. Es ist entscheidend, dass jedes Mitglied in einer selbstorganisierten Kultur den eigenen Beitrag zur Entscheidungsfindung, zum Informationsfluss und zur Veränderung erkennt. Das bedeutet, dass Veränderungsinitiativen von überall in der Organisation kommen können und auch eine lenkende Hand haben, um sie im Einklang mit unserem Zweck und unseren kulturellen Werten zu halten. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass letztendlich jeder Gini anerkennen und sich verpflichten muss, ein Mitglied dieser selbstorganisierenden Kultur zu sein, und dass es die gemeinsame Verantwortung ist, diese Organisation zu einem großartigen Unternehmen zu machen. Selbstorganisation erfordert geteilte Verantwortung Viele von uns haben die (meist leeren) Unternehmenssprüche gehört, die besagen: "Willkommen im Team! Wir begrüßen Ihre neue und frische Perspektive!" Was schnell totgeschwiegen wird, wenn wir eine Frage dazu haben, wie etwas gemacht wird oder eine Herausforderung, warum es auf eine bestimmte Weise gemacht wird. "Oh, Du bist neu, Du wirst lernen, dass es hier einfach so gemacht wird. Sei einfach still, höre zu und lerne." Bei Gini sehen wir das als einen großen Verlust an Verbesserungspotenzial. Stattdessen erschufen wir eine explizite Gini-Rolle. Dies ist eine gemeinsame Rolle, welche jeder Gini besitzt. Wenn Du zu uns kommst, machen wir deutlich, dass es zu Deinen Aufgaben gehört, bei der Einstellung von neuen Ginis zu helfen, indem Du an Vorstellungsgesprächen teilnimmst oder diese sogar leitest und dabei hilfst, das Anforderungsprofil zu schreiben. Es wird auch von Dir erwartet, dass Du finanzielle oder strategische Pläne in Frage stellst, wenn Du der Meinung bist, dass sie unserem Zweck oder unseren Prinzipien widersprechen. Aber ist das nicht eine Selbstverständlichkeit? Warum wird das so explizit eingefordert? Wir glauben an Transparenz und praktizieren, dass wir unsere Erwartungen klar und deutlich machen. Und zwar, indem wir den Leuten eine explizite Aufforderung geben (mit einem schriftlichen Nachweis, dass dies von ihnen erwartet wird), ist es wahrscheinlicher, dass die Teammitglieder ihre Meinung sagen und handeln. Das Mandat eines jeden Ginis ist: »Die Gini-Werte in einer Weise zu leben, die es mir und der Organisation ermöglicht, zu wachsen und auf unsere gemeinsame Vision, Mission und unser BHAG (Big Hairy Audacious Goal) hinzuarbeiten. Um letztendlich unseren Zweck zu erreichen – die Menschen in den Mittelpunkt zu stellen, indem wir Raum für sinnvollere Aktivitäten schaffen.« Die gemeinsamen Verantwortlichkeiten sind klar definiert (z. B. nach persönlichem und beruflichem Wachstum streben und mein Bildungsbudget nutzen), nicht um zu verwalten oder zu kontrollieren, sondern um den Teammitgliedern einen Rahmen zu bieten, in dem diese sich gegenseitig zur Verantwortung ziehen können. Das sorgt dafür, dass die Erwartungen übereinstimmen und öffnet, wenn es Konflikte gibt, die Tür für produktive Gespräche. Es gibt auch klare Anforderungen an die Zusammenarbeit, um einen Rahmen für die Erwartungen zu schaffen (z. B. Ablehnung oder Annahme von Kalendereinladungen innerhalb von 24 Stunden, Teilnahme an Peer-Feedback-Sitzungen, Anwendung der “law of two feet”, also das Verlassen eines Meetings wenn Du es für Dich nicht als wertvoll erachtest, sofern es sich nicht um ein obligatorisches Meeting handelt). Wenn wir uns nicht nur über das Was, sondern auch über das Wie einig sind, schafft das Vertrauen und erleichtert es den Menschen, andere auf produktivere Weise herauszufordern. Erwartungen sind keine Regeln Bei der Gini-Rolle geht es nicht darum, Menschen auf Linie zu halten und Regeln zu befolgen. Wir glauben wirklich, dass Menschen ihre Talente und Fähigkeiten zu etwas Sinnvollem beisteuern möchten und echte Zufriedenheit und Glück darin finden, Teil einer gemeinsamen Mission zu sein. Wir sind Meister der Theorie Y (weshalb wir uns darauf konzentrieren, glückliche Menschen zu schaffen). Allerdings kommen viele von uns aus Umgebungen, in denen wir darauf konditioniert wurden, Fehler zu vermeiden, aus Angst vor Bestrafung. Bei Gini bieten wir absichtlich eine Lernumgebung für geteilte Verantwortung und erkennen an, dass es Übung braucht. Wir erinnern uns gegenseitig daran, wie geteilte Verantwortung bei Gini aussieht und warum wir uns entschieden haben, selbstorganisiert zu sein, indem wir schriftliche Artefakte und Events haben. Unsere schriftlichen Artefakte werden ständig überprüft, überarbeitet und reflektiert, genau wie unser Handbuch. Auf diese Weise halten wir sie lebendig und entwickeln uns weiter. Die Events, wie unsere Supergini-Stories, sind Momente, in denen wir alle Verhaltensweisen praktizieren, die unsere Kultur widerspiegeln und unterstützen. Wir üben. Ununterbrochen. Großartige Menschen entwickeln großartige Produkte Das alles klingt nach einer Menge Zeit und Energie – und das ist es auch. Könnte man diese nicht besser für das Geschäft oder funktionale Aufgaben aufwenden? Wir denken nicht. Wir haben die Erfahrung gemacht, dass es viele Wege gibt, ein Unternehmen zu organisieren (wir haben die meisten ausprobiert), und bis jetzt hilft uns dieser Weg, unseren Zweck zu erfüllen und wunderbare Produkte auf eine menschenzentrierte Weise zu entwickeln. Für uns ist unsere Organisationskultur effektiv bei der Entwicklung großartiger Menschen – und diese entwickeln großartige Produkte. Diese Kultur ist nicht für jedermann, also bekehren wir niemanden, dass sie es sein sollte. Sie ist für diejenigen, die bereit sind, ihre Energie und ihre Fähigkeiten in den Aufbau einer Kultur der gemeinsamen Verantwortung und innovativer Produkte einzubringen. Als Individuen zu wachsen ist nicht nur ein Nebeneffekt, sondern ein Merkmal.   .        .        .   Wenn dies nach einem Umfeld klingt, in dem Du erfolgreich sein möchtest, wirf einen Blick auf unsere offenen Stellen und nimm Kontakt mit uns auf. Wir suchen Menschen, die uns bei unserer Mission unterstützen. ### Herausragende HR-Arbeit: Gini gewinnt den HR Excellence Award 2020 München, 23. November 2020 – Gini, führendes Unternehmen für Datenextraktion aus Dokumenten und bekannt für die Fotoüberweisung, wurde für sein innovatives Konzept der individuellen Leistungsbeurteilung und -vergütung mit dem HR Excellence Award 2020 in der Kategorie "KMU Mitarbeiter- und Führungskräfteentwicklung" ausgezeichnet. In der Kategorie "Mittelstand New Work" wurde Gini darüber hinaus für sein Mitarbeiterrollenkonzept, das auf Transparenz, Klarheit und Flexibilität setzt, unter die drei besten Unternehmen gewählt. Der HR Excellence Award würdigt in einem fairen und transparenten Wettbewerb zukunftsweisende Arbeiten und herausragende Aktionen im Bereich Human Resources. Die unabhängige Expertenjury wählte die diesjährigen Preisträger - in diesem Jahr digital - aus insgesamt 470 Bewerbungen aus. Der Award wird seit 2012 jährlich von Quadriga Media und dem Fachmagazin Human Resource Manager verliehen. Mitarbeiter auf Augenhöhe Im Bereich "Mitarbeiter- & Führungskräfteentwicklung im Mittelstand" bewertet die Jury, ob die Instrumente einer Maßnahme unternehmensspezifisch und auf die Teilnehmer zugeschnitten eingesetzt wurden und ob eine langfristige Strategie in der Entwicklung von Führungskräften besteht. Gini überzeugte die Jury mit dem innovativen Ansatz der "Leistungsbewertung & Gehaltsfindung in einem Unternehmen ohne Vorgesetzte", denn das Unternehmen bewertet und bezahlt seine Mitarbeiter nach der erbrachten Leistung - und nicht nach ihrem Verhandlungsgeschick in Personalgesprächen. Bei Gini wird die Leistung jedes Mitarbeiters von seinen Kolleg*innen bewertet. Die Bewertung wird dann in eine objektive Formel übersetzt. Dabei werden die individuelle Erfahrung, der aktuelle Marktwert und die bisherige Leistung berücksichtigt. Jedem Gini-Mitarbeiter wird dann ein datenbasierter Bericht mit der neuen Vergütung vorgelegt. Außerdem verzichtet das Münchner Unternehmen auf traditionelle hierarchische Strukturen und sorgt so für ein Arbeitsumfeld, das von Selbstständigkeit und Verantwortung geprägt ist. "Die Auszeichnung würdigt zwei Aspekte, die für Gini charakteristisch und wichtig sind: Autonomie und Vertrauen. New Work ist nicht nur ein Projekt, sondern wird täglich gelebt und ist ein fester Bestandteil unserer Unternehmenskultur. Unsere Maxime ist es, den Arbeitsplatz zu einem sicheren Raum zu erheben, in dem jeder vom ersten Tag an hundertprozentiges Vertrauen und die Freiheit hat, sich einzubringen. Durch den Verzicht auf klassische Hierarchiestrukturen fühlt sich jeder Mitarbeiter mit seiner Leistung gleichermaßen wertgeschätzt, unabhängig davon, ob er fest angestellt oder Werkstudent ist", sagt Holger Teske, Gründer der Gini GmbH. "Wir freuen uns sehr, dass unser Konzept auch Außenstehende überzeugt. Der HR Excellence Award ehrt nicht nur das Unternehmen selbst, sondern das gesamte Team, das unsere Kultur und Werte jeden Tag aufs Neue prägt". ### Outstanding HR work: Gini wins 2020 HR Excellence Award Munich, November 23, 2020 – Gini, a leading company for data extraction from documents and known for its photo payment, has been awarded the HR Excellence Award 2020 in the category “SME Employee and Executive Development” for its innovative concept of individual performance assessment and compensation. In the category “SME New Work”, Gini was selected among the top three companies for its employee role concept based on transparency, clarity, and flexibility. The HR Excellence Award recognizes forward-looking work and outstanding campaigns in the field of human resources in a fair and transparent competition. The independent jury of experts selected this year’s winners — this year digitally — from a total of 470 applications. The award has been presented annually since 2012 by Quadriga Media and the specialist magazine Human Resource Manager. Equal employees In the area of “SME Employee & Management Development”, the jury evaluates whether the instruments of a measure have been used in a company-specific manner and tailored to the participants and whether a long-term strategy consists in the development of managers. Gini impressed the jury with the innovative approach of “Performance Evaluation & Salary Setting in a Company with no Bosses”, as the company evaluates and pays its employees according to the performance they have achieved — not according to their negotiating skills in personnel interviews. At Gini, the performance of each employee is evaluated by his or her colleagues*. The evaluation is then translated into an objective formula. The individual experience, current market value, and past performance are taken into account. Each Gini employee is then presented with a data-based report including the new remuneration. Besides, the Munich-based company dispenses with traditional hierarchical structures, thus ensuring a work environment characterized by autonomy and responsibility. “The award recognizes two aspects that are characteristic and important for Gini: autonomy and trust. New Work is not just a project, but an everyday experience, and is a constant feature of our corporate culture. Our maxim is to elevate the workplace to be a safe space in which everyone is given one hundred percent trust and the freedom to participate from day one. By dispensing with classic hierarchical structures, every employee and his or her performance feels equally valued, regardless of whether he or she is a permanent employee or working student,” says Holger Teske, founder of Gini GmbH. “We are very pleased that our concept also convinces outsiders. The HR Excellence Award not only honors the company itself but the entire team that shapes our culture and values every day anew”. ### Remote, aber miteinander verbunden Obwohl wir ein digitales Unternehmen sind, war und ist unsere gemeinsame Arbeit sehr darauf ausgerichtet, physisch zusammen zu arbeiten. Wir haben uns bewusst für ein zentrales Großraumbüro mit vielen Plätzen zum Sitzen und Reden entschieden. Hier wurden viele Möglichkeiten geschaffen um ein optimales Arbeitsumfeld für all unsere Mitarbeitenden anzubieten. Unsere Dachterrassen, eine Theke in der Küche mit Barhockern, mehrere Sofaecken, ein langer gemeinsamer Esstisch, Schreibtische in 4er-Gruppen, und eine Sitzecke sorgen dafür, dass das Arbeiten hier so angenehm und individuell wie möglich stattfinden kann. Vor der Corona Pandemie und der damit verbundenen Home Office Pflicht in Deutschland hatte Gini nur ein Teammitglied, das durchgehend virtuell zugeschaltet war. Von einen auf den anderen Tag wurdem wir zu einem vollständig remote arbeitenden Unternehmen. Alle Meetings fanden remote statt. Wir hatten keinen gemeinsamen Raum und somit auch keine gemeinsame Zeit mehr um Whiteboards herum, oder vielschichtige Gespräche mit wandernden Post-it-Notizen an leeren Wänden. Da wir stolz darauf sind, agil zu sein – und nicht nur agil zu arbeiten – entwickelten wir schnell neue Ansätze und testeten aktuelle Tools, die remote work vereinfachen sollten, um sie auf neue Art und Weise zu nutzen. Wichtig war uns dabei vor allem Tools zu nutzen, die dabei helfen, produktiv zu bleiben. Was sich nicht geändert hat und nach wie vor ein Kernbestandteil unserer Organisationskultur ist, ist der Fokus auf die Menschen. Unsere organisatorische Mission ist eng mit unserem Unternehmensziel verbunden: Menschen mehr Zeit für Dinge einzuräumen, die sie als sinnvoll empfinden. Das bedeutet, dass wir immer nach Wegen suchen, wie wir unsere Zusammenarbeit effektiver gestalten können. Die Stimmung, die Motivation, die Energie und die emotionale Gesundheit im Auge zu behalten war zu Beginn der Quarantäne eine wichtige Triebfeder dafür, worauf wir unsere Bemühungen im Organisationsteam konzentrierten. Was sich herauskristallisiert hat und sich seitdem ständig weiterentwickelt sind einige Werkzeuge und Praktiken, die uns geholfen haben, uns gegenseitig zu unterstützen, obwohl wir räumlich voneinander entfernt waren. Vielleicht inspirieren sie Dich dazu, deine eigenen Möglichkeiten neu zu überdenken. Ich bin ein Fan von Modern Agile, deshalb habe ich unsere "remote-but-connected"-Praktiken in eines der vier entsprechenden Prinzipien gruppiert. Make People Awesome Rituale zum Start und Abschluss der Woche Kurz nachdem wir mit dem Rest Europas in Quarantäne gegangen sind, zeigten uns unsere wöchentlichen "remote-but-connected"-Umfragen, dass einige Teammitglieder tatsächlich einen Mangel an Informationen verspürten und sich sehr isoliert fühlten. In der Vergangenheit haben wir montagmorgens Check-Ins für alle, die daran teilnehmen wollten, eingestellt. Da durch die Präsenz im Office immer weniger Bedarf bestand, hat sich das Team darauf geeinigt, Check-Ins grunsätzlich einzustellen und nur nach Bedarf abzuhalten. Die Situation, dass alle teammitglieder remote arbeiteten schien ein guter Grund zu sein, um die Check-Ins wieder einzuführen. So haben wir jede Woche einen garantierten Moment, um regelmäßigen Kontakt miteinander zu haben. Hier kann sowohl ein Impuls für die kommende Woche als auch ein Abschluss am Ende der Woche gesetzt werden. Grundstruktur: 20-minütige Besprechungseinladung im Kalender mit einem Zoom-Link für 9:30 Uhr montags/4:30 Uhr freitags. Check-ins: Eröffnet mit Musik (über Spotify), wechselnde Themen zu einem Thema (Sprichwörter, Videos, Interviews) und ein kurzes "Gini-Shuffle" (über Zoom-Räume und eine mit dem Thema verbundene Frage), Dinge, auf die man sich freuen kann, und abschließend ein Ein-Wort-Barometer. Check-outs: Siege der Woche (als offenes Mikrofon für jeden, der etwas mitteilen möchte), Ein-Wort-Barometer (sag uns, wie Du dich gerade fühlst, wähle die nächste Person, schalte deine Kamera aus und schalte dich stumm). Abschließend kommt jeder mit Kamera und Mikrofon zurück in den Raum, um sich zu verabschieden. Ritual für den Beginn von Meetings Besonders als sich remote Meetings gehäuft haben konnten wir feststellen, dass viele Teilnehmer zu Beginn einer konferenz unaufmerksam und eher unkonzentriert waren. Um unsere Angestellten dabei zu unterstützen im meeting anzukommen, schaffen wir eine angenehme und positive Stimmung und starten das Meeting im Gemeinschaftsraum mit Musik. Wir haben festgestellt, dass wir somit einerseits die Aufmerksamkeit auf das Meeting lenken können und gleichzeitig für eine entspannte Atmosphäre und einen lockeren Einstieg sorgen. Auch Verspätungen bei Meetings kommen deutlich seltener vor,  teilweise erscheinen Mitarbeiter sogar einige Minuten früher in den Terminen. Das hat uns zu weiteren Musikideen inspiriert - so haben wir jetzt eine "Jukebox" in Slack, die mit einer Playlist in Spotify verbunden ist. Ginis können Songs anfordern und so ihren Soundtrack für die Arbeit wählen. Gini Spotlight Bei all dem Stress und den schlechten Nachrichten außerhalb der Arbeit in der Quarantänezeit ist uns aufgefallen, dass es einige Leute gab, die aufgestanden sind und sich durch ihr Engagement hervorgetan haben. Wir wollten verstehen, woher ihre Energie und ihr Enthusiasmus kommen, und "die Liebe" und Positivität weitergeben. Wir haben zu diesem Zweck Interviews eingeführt. Unsere Interviews sind einfach gestaltet. Sie bestehen aus drei Fragen in einem Dokument, in dem ihre Antworten aufgezeichnet werden. Dieses wird mit jedem Interviewpartner geteilt, damit die Geschichten überarbeitet und verfeinert werden können. Zusätzlich hat jede Person die Möglichkeit, das Dokument nur in schriftlicher Form aufzubewahren oder es bei einem zukünftigen Check-In-Treffen offen zu teilen. Die Vorteile, die wir festgestellt haben: wirft ein Licht auf das, was positiv ist erinnert die Leute daran, warum sie auf diese Weise arbeiten inspiriert andere gibt den Teammitgliedern Energie für den Start in die Woche hebt unsere Vielfalt hervor schafft einen Moment der Reflexion für die Befragten und die Zuhörer Sicherheit zur Vorbedingung machen Wir haben ziemlich schnell erkannt, dass es für die Menschen leicht ist, unsichtbar zu werden oder sich isoliert zu fühlen, wenn wir völlig dezentral arbeiten. Deshalb war es uns wichtig, sicherzustellen, dass jeder eine Stimme und einen regelmäßigen Moment erhält, um gesehen und gehört zu werden. Wöchentliche Remote-Umfrage Wir führten sofort eine wöchentliche Umfrage mit Google Surveys ein, die eine Mischung aus Bewertungs- und Kommentarfragen enthielt. Die erste Frage ist immer die gleiche: "Wie fühlst Du dich während remote work?", gefolgt von "Was kann die Organisation tun, um diesen Wert zu erhöhen?". Die zweite und dritte Frage entwickeln sich je nach Problemen oder Themen, die im Laufe der Woche auftauchen. Die Umfrage endet am Montagmorgen und die Ergebnisse wurden im Check-in mitgeteilt. Diese Umfrage ähnelt einem eNPS (Employee Net Promoter Score). Tendenziell nahmen durchschnittlich 60 % des Unternehmens daran teil. Der Erfolg liegt darin, dass wir die zweite und dritte Frage anpassen und die daraus resultierenden Ergebnisse sofort ansprechen. Wir greifen auch auf sie zurück, wenn wir Anpassungen in Prozessen oder Vorgehensweisen vornehmen. Online-Meeting-Knigge Es mag einfach erscheinen, aber wir haben festgestellt, dass wir die Teilnehmer wirklich bitten müssen, ihr Mikrofon auszuschalten (oder dafür zu sorgen, dass das im Zoom automatisch eingestellt ist) und ihre Kamera eingeschaltet zu lassen. Fast sofort fingen die Ginis an, Spaß mit ihren Hintergründen zu haben - sie fotografierten Biergärten (wir sind schließlich in München), die Natur, lustige Kollegen und das eigentliche Büro selbst - um Humor und Lachen in einem dringend benötigten Moment zu erzeugen. Die Möglichkeit, sich gegenseitig zu sehen, erhöhte die Beteiligung und das Engagement und sorgte für eine bessere Kommunikation. Die Nutzung des Chats, um Fragen zu stellen und Erkenntnisse festzuhalten, ist ebenfalls eine nützliche Praxis. Errate meinen Arbeitsbereich Wir haben Codenamen verwendet, um sicherzustellen, dass nichts verraten wird. Cat Stevens ist für dieses Bild verantwortlich. ;-) Wir hatten ein sehr inspiriertes und fleißiges Teammitglied, das einen Wettbewerb zum Erraten der Arbeitsplätze unserer Kollegen ins Leben gerufen hat. Wir haben alle Fotos von unseren Arbeitsplätzen gemacht (meistens aufgeräumt, um es ein bisschen herausfordernder zu machen) und sie an eine Dropbox geschickt. Es war mit einer Google-Umfrage verknüpft, um die Vermutungen zu verfolgen. Am Ende fühlten wir uns einander näher, indem wir die persönlichen Arbeitsbereiche sahen, aber auch, um zu verstehen, in welcher Umgebung wir jeweils arbeiten mussten. Oftmals waren diese neuen Räume nicht ideal und schufen echtes Einfühlungsvermögen füreinander. Tatsächlich lernten wir eine Menge über andere Ginis, weil wir auf die kleinsten Details achten mussten. Kontinuierlich Wert liefern Räume für die Zusammenarbeit Wie viele digitale Unternehmen basierte der Großteil unserer Kollaborationstechnologie auf Whiteboards und Post-it-Notizen. Bei der Heimarbeit stiegen wir (zunächst) auf solche um, die bereits in unserer Google-Suite enthalten waren. Für uns bedeutete dies die Verwendung des Google Jamboards. Obwohl es sehr einfach gehalten und nicht groß ist, war es der schnellste Weg, Dinge zu erledigen, weil es am einfachsten zu erlernen war. Inzwischen haben wir auch Mural und Funretro hinzugefügt. Wir lieben es, neue Tools auszuprobieren, so wie jeder andere auch - aber wir haben erkannt, dass man irgendwann einfach etwas erledigen muss. Deshalb konzentrieren wir uns mehr auf unsere Prozesse und weniger auf das Tool, mit dem wir sie erledigen. Ziemlich gut ist gut genug für den Moment. Alle einbeziehen Etwas, das wir schon oft verwendet haben, waren Liberating Structures. Diese Sammlung von Ansätzen und Methoden wurde vereinfacht und für jeden wiederholbar gemacht. Es gibt immer ein sich wiederholendes Muster von Zeitrahmen und Gruppengrößen, und sie beziehen alle mit ein, so dass alle Ideen gehört und gesehen werden. Wir waren in der Lage, ein vollständig interaktives In-Person-Toolset zu nehmen und es virtuell für uns arbeiten zu lassen. Online-Meetings – und zwar pünktlich: die Cake Bank Eine süße Entschuldigung, die uns alle ermutigt, pünktlich zu erscheinen! (Danke Tilo) Direkt neben dem Computer zu sitzen, ist keine Garantie dafür, dass alle pünktlich sind. Wir haben, wie viele andere auch, festgestellt, dass es sogar leichter ist, zu spät zu Meetings zu kommen, wenn man aus der Ferne arbeitet, weil man die "Reisezeit" zwischen den Räumen nicht berücksichtigt, und wir sind allmählich gegenüber unseren vielen Kalenderalarmen desensibilisiert. Wir haben bei Gini bereits eine liebevolle Erinnerung daran, dass jedermanns Zeit wertvoll ist, und wenn Du zu einem Meeting eingeladen wurdest und zu spät kommst, schuldest Du uns allen Kuchen. Während der Abwesenheit führen wir dies mit der "Cake Bank" fort - ein Google-Dokument, in das die Leute ihre Namen und den Zeitpunkt ihrer Verspätung eintragen können. Sobald wir wieder im Büro sind, freuen wir uns auf leckere Kuchen! Experimentieren & schnelles Lernen Es mag nicht offensichtlich sein, aber alles, was wir ausprobiert haben, war ein Experiment. Jede Lösung musste angepasst, erweitert oder überarbeitet werden. Wir sind transparent, dass jede Idee ein Experiment ist, und wir sind uns darüber im Klaren, warum wir es versuchen und was wir uns davon erhoffen. Wir sind auch offen, wenn es nicht funktioniert und wenn wir etwas anpassen, weil das Feedback darauf hindeutet, dass es notwendig war. So wie sich die Welt entwickelt – so entwickeln wir uns Wir Menschen sind unglaublich anpassungsfähig und kreativ. Wenn wir, während sich die Welt weiterentwickelt und verändert, sicherstellen, dass wir den Menschen in den Mittelpunkt dessen stellen wie sich die Zukunft entwickelt, werden wir besser sein als je zuvor. Wir werden fantastisch sein.   .        .        .   Wenn dies nach einem Umfeld klingt, in dem Du erfolgreich sein möchtest, wirf einen Blick auf unsere offenen Stellen und nimm Kontakt mit uns auf. Wir suchen Menschen, die uns bei unserer Mission unterstützen. ### Remote But Connected Despite being a digital company, our work together was very focused on being physically together. We have a beautiful open office, with lots of spaces to sit and talk — two roof terraces, a counter at the kitchen with bar stools, three couches, a long communal dining table, desks in pods of 4, and even a sitting area that has fake green grass and no tables or chairs — just bean bags. Before the quarantine, we had only one team member who was virtual. And like much of the world, from one day to the next, we became a fully remote-working company. All meetings remote. No more shared space and time around white boards, or layered conversations with flowing post-it notes on blank walls. As we pride ourselves in being agile — not doing agile — we quickly developed some approaches, testing current tools to use in new ways and new tools to help us remain productive. What didn’t change — and a core part of our organizational culture — is a focus on people. Our organizational mission is closely tied to our company purpose of giving people more time to do things they find meaningful. This means, we are always looking for ways to be effective in our collaboration. Keeping an eye on mood, motivation, energy, and emotional health was a key driver for where we focused our efforts in the organisational team at the beginning of quarantine. What has emerged — and is continually evolving — are some tools and practices that have helped us support each other, despite being remote. Maybe they’ll inspire you to re-think your own possibilities. I’m a fan of Modern Agile so I’ve grouped our “remote-but-connected” practices into one of the four corresponding principles. Make People Awesome Rituals for Starting & Closing the Week Shortly after we went into quarantine with the rest of Europe, our “remote-but-connected” weekly surveys showed us that people were really lacking information and felt very isolated. In the past, we did Monday morning check-ins for whoever wanted to join, but had stopped them after moving our offices a few times. This new situation seemed like a great reason to start them again. So, now every week we are guaranteed a moment where we have regular contact, providing a boost for the week ahead as well as closure at the end of the week — which is important to disconnect from work and start the weekend. Basic Structure: 20 minute meeting invite in the calendar with a zoom link for 9:30 am on Mondays/4:30 on Fridays. Check-ins: Opened with music (using Spotify), circulating topics on a theme (proverbs, videos, interviews) and a quick “Gini-shuffle” (using zoom rooms and a question connected to the topic), things to look forward to, ending with one-word barometer. Check-outs: Wins-of-the-week (open mic for anyone who wants to share), one word barometer (tell us how you’re feeling right now, choose the next person, shut off your camera and mute yourself). Everyone come back on-line with camera and mic to say good-bye. Ritual for starting meetings t’s strange to arrive in a quiet, blank space, and we noticed it meant people were not present or lacked focus when they arrived. In order to help people “arrive”, we create a good mood and connect them to the communal space with music. As people arrive there is an up-beat song that we slowly fade out until one or two minutes into the start time of the meeting. We’ve noticed that people smile, start moving to the tempo, and generally loosen up. Some even arrive early to just hang out and listen to the music. This has inspired other music ideas — as we now have a “jukebox” in slack, which is connected to a playlist in Spotify. Ginis can request songs and we often use this to grab favorites for meeting starts. Gini Spotlight With all the stress and bad news in the world during the quarantine period, we noticed there were some people really stepping up and engaging. We wanted to understand where their energy and enthusiasm was coming from and to spread “the love” and positivity around. Our interviews are simple, with 3 questions, with a document where their answers are recorded. This is shared with each interviewee, so they can revise and polish their stories. And of course, each person is given the option to keep it in written form only, or to share it openly at a check-in meeting in the future. The benefits we’ve noticed: shines a light on what’s positive reminds people why they are working in this way inspires others energizes team members to start the week highlights our diversity creates reflection moment for those interviewed and those listening Make Safety a Prerequisite We realized pretty quickly that being fully remote meant it was easy for people to become invisible, or to feel isolated. So we wanted to make sure to give everyone a voice, a regular moment to be seen and heard. Weekly Remote Survey We immediately instituted a weekly survey using google surveys, that had a mix of rating and comment questions. The first question is kept the same, “how are you feeling about working remote?” followed by “what can the organization do to increase this score, if anything?” The second and third questions evolve, depending on issues or topics that emerge during the week. The survey closes Monday morning and the results are shared at the check-in. It is similar to an eNPS (employee net promoter score) and we tend to have an average of 60% of the company participating. The success lies in the adjustment of the second and third questions and speaking to the results immediately. We also refer back to them as we make adjustments in processes or approaches. Online Meeting Etiquette It might seem simple, but we’ve discovered we really do need to ask people to turn their mic off (or make sure that is set automatically in zoom) and have their camera on. Almost immediately Ginis began having fun with their backgrounds — taking pictures of beer gardens (we are in Munich, after all), nature, funny colleagues, and the actual office itself — to create humor and laughter in a much needed moment. Being able to see each other increased participation, engagement, and made for better communication. Using the chat to post questions and record insights is also a useful practice. Guess my workspace We used code names to make sure nothing was given away. Cat Stevens gets credit for this one. ;-) We had a very inspired and industrious team member who set up a contest of guessing our colleagues’ workspaces. We all took photos of our workspaces (mostly cleaned up, to make it a bit more challenging) and sent it to a dropbox. It was linked to a google survey to track guesses. In the end, we felt closer to each other by seeing the personal workspaces, but also came to understand what environment we were each having to working in. Many times these new spaces were not ideal, and created real empathy for each other. In fact, we learned a lot about other Ginis because we were having to pay attention to the smallest of details. Deliver Value Continuously Collaboration Spaces Like many digital companies, most of our collaboration technology was based on whiteboards and post-it notes. With remote work we switched to those (at first) that were already in our suite of tools. For us, this meant using the Google jamboard. Although very basic, and not big, it was the fastest way to get things done because it was the easiest to learn. We’ve since added Mural and Funretro as well. We love to try out new tools, just like everyone else — however we’ve realized that at some point you just need to get shit done. So we focus more on our processes and less on the tool we use to get it done. Pretty good is good enough for now. Getting Everyone Involved Something we were already using a lot were Liberating Structures. This collection of approaches and methods has been simplified and made repeatable by anyone. There is always a repeating pattern of timeboxes and group sizes, and they get everyone involved so that all ideas are heard and seen. We’ve been able to take a fully interactive in-person tool set and make it work for us virtually. Get people to meetings online — on time: Cake Bank A sweet apology that encourages us all to show up on time! (Thanks Tilo) Being right next to your computer does not guarantee that everyone will be on time. We discovered, like many others, that it is even easier to be late for meetings while remote, because you aren’t considering “travel time” between rooms, and we are slowly desensitized to many of our calendar alarms. We already have a loving reminder at Gini that everyone’s time is valuable, and if you’ve been invited to a meeting and are late, you owe us all cake. While remote, we continue this with the “Cake Bank” — a google doc where people can enter their names and when they were late. Once we are back in our office, we are looking forward to some delicious cakes! Experiment & Learn Rapidly It might not be obvious, but everything we’ve tried has been an experiment. Each solution had to be adjusted or tweaked or revised. We are transparent that each idea is an experiment, and we are clear about why we are trying it and what we hope to gain. We are also open when it doesn’t work and when we adjust something because the feedback was indicating it was necessary. As the world evolves — so do we We humans are incredibly adaptable and creative. As the world continues to evolve and change, let’s make sure we keep people at the center of how the future emerges, and we’ll be better than ever. We’ll be awesome.   .        .        .   If this sounds like an environment where you would thrive, have a look at our open positions and get in touch. We are looking for people to join us on our mission. ### Onboarding bei Gini Am Ende des Artikels weißt Du: was Onboarding ist wieso Onboarding wichtig ist was Dich im Onboarding bei Gini erwartet Was ist Onboarding? Onboarding ist die Bezeichnung für den Zeitraum zwischen der Unterzeichnung des Arbeitsvertrages und dem Ende der Probezeit. Es beschreibt den Prozess, in dem der neue Gini die neue Arbeitsumgebung vollständig kennenlernt und sich in diese integriert. Wenn Du wissen möchtest, was vor dem Onboarding alles passiert ist, kannst Du zuerst unseren Blog-Artikel „Candidate Experience“ lesen. Die Zeit des Onboarding unterteil sich in drei Abschnitte: Pre-boarding: Die Zeit zwischen der Vertragsunterschrift und dem ersten Arbeitstag bei Gini Erster Tag & erste Woche: Diese Zeit ist ausschlaggebend, um den Eindruck aus dem Recruiting-Prozess fortzusetzen und die Beziehung und die Bindung zwischen dem neuen Gini und der Organisation zu stärken Probezeit: Für gewöhnlich ist diese Zeit sechs Monate ab dem ersten Arbeitstag und dient sowohl Gini als auch dem neuen Mitarbeiter, sich besser kennenzulernen und noch mehr Klarheit über den Match zu gewinnen Innerhalb dieser drei Abschnitte gibt es drei Bereiche, die während des Onboardings parallel laufen: Administratives Onboarding: Sammeln der benötigten Informationen für die Lohnbuchhaltung, Bereitstellen des IT Equipments und der benötigten Zugänge (z.B. zu verschiedenen Konten, Programmen, dem Büro selbst) Fachliches Onboarding: Unterstützung beim Ankommen in der neuen Rolle, den Aufgaben und im Team Social Onboarding: Übergreifende soziale Integration des  neuen Ginis in das gesamte Team Wieso ist Onboarding wichtig? Neue Mitarbeiter und alle am Recruiting-Prozess Beteiligte haben viel Zeit damit verbracht, sich überhaupt zu finden und über die gegenseitigen Erwartungen klar zu werden, um dann final die Entscheidung zu treffen zusammenzuarbeiten. Für neue Mitarbeiter ist dies ein noch größeres Risiko, da sie den vergangenen Job und die Beziehungen dort hinter sich lassen und zudem manchmal der Wohnort gewechselt werden muss (inklusive der Familie). All dies aufgrund eines vielversprechenden Recruitingprozesses und der neuen Herausforderung. Um die aus dem Recruitingprozess positive Erfahrung aufrechtzuerhalten, ist ein gut vorbereiteter und strukturierter Onboarding-Prozess erforderlich. Er trägt dazu bei, dass: sich neue Mitarbeiter willkommen und motiviert fühlen neue Mitarbeiter die bestmöglichen Startbedingungen im neuen Arbeitsumfeld bekommen die Identifikation und Bindung zwischen neuen Angestellten und dem Arbeitgeber gestärkt werden neue Mitarbeiter ihr eigenes Wissen teilen und nach persönlichem und fachlichem Wachstum streben der Arbeitgeber weiterempfohlen wird und sich einen positiven Ruf aufbaut Was Dich bei einem Start bei Gini erwartet Einer unserer Gini-Werte ist das Streben nach Exzellenz. Dies gilt auch für unseren Recruiting- und Onboarding-Prozess. Für uns ist „nach der Unterschrift“ „vor dem ersten Tag“, wodurch die Bindung und der Vertrauensaufbau  weiter gehen. Das Sprichwort „Es gibt keine zweite Chance für den ersten Eindruck“ trifft auch auf den ersten Tag unserer neuen Ginis zu. Sie hatten während unseres Rekrutierungsprozesses eine großartige Erfahrung und wir möchten dieses Gefühl aufrechterhalten. Deshalb geben wir uns mit dem ersten Arbeitstag und den ersten Wochen besonders viel Mühe. "Wir" bedeutet hier das Team. Dazu gehören der Recruiter, der Onboarding-Buddy, der fachliche Onboarding-Mentor und auch der Steward. Onboarding Buddy Der Recruiter war während des gesamten Prozesses eine ständige Begleitung für den neuen Gini. Jetzt kommt Unterstützung durch den Onboarding-Buddy hinzu. Dessen Aufgabe ist es, den neuen Gini durch das Pre-Boarding und die ersten Wochen auf der Ebene des administrativen und sozialen Onboardings zu begleiten. Der Onboarding-Buddy sammelt die notwendigen Informationen für die Gehaltsabrechnung und die Präferenzen für IT-Geräte ein. Darüber hinaus richtet er einen außergewöhnlichen Arbeitsplatz für den ersten Tag her und setzt die Agenda sowie Kennenlern-Meetings für die ersten Wochen auf. Das Ziel dieser Meetings ist es, dass neue Ginis innerhalb der ersten zwei Wochen alle verschiedenen Teams (Faculties, Academies, Labs innerhalb Ginis kennenlernen, deren Rollen und Verantwortlichkeiten verstehen und wissen, wer zu welchem Team gehört. Teil dieser Meetings ist auch eine Einführung in das kulturelle Onboarding sowie eine obligatorische Schulung zur ersten Hilfe und Brandschutz in unserem Büro. Fachlicher Onboarding-Mentor Neben dem Onboarding-Buddy und allen anderen Ginis treffen neue Ginis am ersten Tag auch ihren fachlichen Onboarding-Mentor. Dieser fachliche Onboarding-Mentor ist dafür verantwortlich, bestmöglich bei der Integration in das Team zu helfen und die damit verbundenen Rollen, Mandate und Aufgaben vorzustellen sowie zu übergeben. Ziel ist es, neuen Ginis zu helfen, sich schnell produktiv zu fühlen, indem frühzeitig an tatsächlichen Aufgaben gearbeitet werden kann. Kaum etwas ist ärgerlicher, als in der neuen Rolle motiviert zu starten, aber nichts zu tun zu haben. Steward Ein Teil der Entwicklungsmöglichkeiten bei Gini ist der Steward. Der Steward nimmt die Rolle eines internen Coaches ein. Stewards unterstützen das persönliche sowie berufliche Wachstum des neuen Ginis und helfen beim Verstehen und Ankommen in unserer Kultur und Organisationsform. Während des Onboarding erarbeitet der Steward zusammen mit dem neuen Gini die Erwartungen für die ersten drei und sechs Monate. Beide werden regelmäßig miteinander einchecken, um über aktuelle Themen des neuen Ginis zu sprechen. Weitere Informationen zu unserer Entwicklungsmöglichkeiten findest Du in unserem Blogartikel „Wie wir die individuelle Weiterentwicklung fördern“. Mit all diesen Initiativen möchten wir eine großartige Onboarding-Erfahrung schaffen. Indem wir unseren Standard aus dem Recruitingprozesses halten, erhoffen wir uns eine lange Zusammenarbeit und entsprechendem Beitrag zu unserer Mission bei Gini. Falls Du nun neugierig geworden bist, schaue Dir gerne unsere offenen Stellen an und bewirb Dich bei uns. ### Onboarding at Gini By the end of this article you know: What Onboarding is Why Onboarding is important What to expect when starting at Gini What is Onboarding? Onboarding is the term for the time period between the signature on the employment agreement and the end of the probation period. It describes the process in which the New Gini fully understands and gets integrated into the new work environment. If you want to know all the steps that lead up to onboarding, you can read our blog article “Candidate Experience”. This time period is divided into three stages: Pre-boarding: The time between signing the contract and the first day at Gini First day & first week: This time is very important to strengthen the impression from the recruiting process and the relationship between the New Gini and Gini Probation period: Usually this period is 6 months long and for Gini as well as the New Gini to get to know each other even better and receiving clarity about the match Within these stages there are three timelines of onboarding running parallel: Administrative onboarding: collecting the necessary information for payroll, providing IT equipment, and required accesses (different accounts, the office itself) for the first day of our New Gini Functional onboarding: supporting their integration in the new role, the tasks, and team Social onboarding: overall social integration of the new colleague in the organization Why is Onboarding so important? The New Gini and everyone involved in the recruitment process have spent a lot of time finding each other, getting clear about expectations, and making the decision of working together. For the New Gini, this is even more of a risk as they leave their old job and the relationships there behind and sometimes also their social environment when moving to a new city alone or with the family. All this due to a promising recruitment process and attracting challenges ahead. In order to keep this positive experience going, a well prepared and structured onboarding process is needed. It contributes to: the new colleague feeling welcomed and motivated providing the new Gini with the best possible starting conditions/work environment strengthening the identification and loyalty between the employee and the employer the new colleague sharing their knowledge and thriving for personal and professional development the employer being recommended and building up a reputation What to expect when starting at Gini At Gini, one of our values is striving for excellence. This also applies to our recruitment and onboarding processes. For us “after the signature” is “before the first day” and the bonding and trust-building continues. The saying “there is no second chance for the first impression” also refers to the first day of a new Gini. S/he had a great experience during our recruiting process and we want to keep this vibe up. That’s why we put lots of effort into this day and the first weeks. “We” here means a team based on the recruiter, onboarding buddy, functional onboarding mentor, and steward. Onboarding Buddy Since the recruiting process, the recruiter has always been a constant companion throughout the process. Now they get support from the onboarding buddy whose responsibility it is to accompany the new Gini through the pre-boarding and first weeks on the levels of administrative and social onboarding. They collect the necessary information for payroll, the IT equipment preferences, and sets up an extraordinary welcome desk for the first day as well as the agenda and meetings for the first weeks. The goal of these meetings is that within the first two weeks, the New Gini met all different entities (academies, faculties and labs) within Gini and understands their role, responsibilities, and who belongs to each. Also part of these meetings is a handbook walkthrough for cultural onboarding and mandatory training on health and fire safety in our office. Functional onboarding mentor Besides the onboarding buddy and all the other Ginis, the New Gini also meets the functional onboarding mentor in person on the first day. This functional onboarding mentor is responsible for integrating the New Gini in the team the best way and to introduce the role, mandates, and tasks that come along with it. The goal is to help the New Gini feel productive fast by working on actual tasks from early on. Hardly something is more annoying than starting motivated in the new role but not having anything to do. Steward Part of the development sphere at Gini is the Steward. The Steward is the internal coach and supports the personal and professional growth of the New Gini as well as cultural translation. During the onboarding, the Steward examines together with the New Gini the expectations for the first three and six months. They both will do regular check-ins to speak about ongoing topics of the New Gini. You can read more about our development sphere in our blog article “How we foster individual growth”. With all these initiatives at Gini, we want to provide an extraordinary onboarding experience. Keeping our standard from the recruiting process hopefully results in working together for a long time and contributing to the Gini mission. If you want to make the same onboarding experience, have a look at our open positions. What are onboarding experiences you made in your life? Let us know in the comments! We are curious to read about that. ### Unser Leben als Werkstudenten bei Gini ”Freedom comes with responsibility. And if we take responsibility for our role in the story, we might just have to change.” — Lori Gottlieb. Gini war nicht unser erster Arbeitgeber, aber wir haben gelernt, dass das Sammeln von Erfahrungen in verschiedenen Bereichen sehr wertvoll für das persönliche Wachstum ist. Mit Gini haben wir einen Arbeitgeber gefunden, der sich nicht nur um unser berufliches, sondern auch um unser persönliches Wachstum kümmert, egal welche Art von Position man hat. Das hat uns geholfen, unseren Weg zu finden und gab uns die Möglichkeit, aktiv zu einer besseren Welt beizutragen. Wir studieren beide Wirtschaftspsychologie. Tanja ist im letzten Jahr ihres Bachelorstudiums und Isabel im letzten Jahr ihres Masterstudiums. Wir sind beide Werkstudentinnen im "People Experience Team" und unterstützen bei der Einstellung von neuen Ginis, Employer Branding, Employee Experience und vielen weiteren Themen. Da wir eine ganz besondere und tolle Zeit bei Gini haben, möchten wir euch gerne von unseren Erfahrungen und unserer wunderbaren Reise hierher erzählen. Da wir am gleichen Tag bei Gini angefangen haben, hatten wir auch den gleichen Onboarding Buddy. Wenn du wissen möchtest, was und welche Aufgaben ein Onboarding Buddy bei Gini hat, wirf gerne einen Blick in unser Handbuch oder unseren Blogartikel über Onboarding bei Gini. Sie half uns dabei die Gini-Kultur zu verstehen, führte uns durch unseren ersten Tag und sorgte dafür, dass wir uns voll integriert und wohl fühlten. Das Beste an unserem ersten Tag war, dass wir sofort an unseren eigenen Aufgaben arbeiten durften und uns von Beginn an als vollwertige Teammitglieder gefühlt haben. In den ersten Wochen lernten wir die verschiedenen Teams kennen, nahmen an einem “Interview-Training" teil und führten erste Interviews mit Kandidaten, die Interesse an einem Einstieg bei Gini hatten. Stand-ups, Teamevents und super lustige Mittagspausen gaben uns das Gefühl, schon viel länger dabei zu sein als erst seit zwei Wochen. Jetzt, 10 Monate später, fühlen wir uns zu 100% in die Gini-Familie, mit ihren Mitgliedern aus so vielen verschiedenen Nationalitäten, integriert. Durch viele spannende Gespräche über Alltagsthemen oder die Gepflogenheiten in verschiedenen Kulturen, macht dieses Arbeitsumfeld jeden Büroalltag sehr spannend. Bei Gini fanden wir beide die Möglichkeit, unsere Ideen einzubringen, über diese zu diskutieren und sie dann auch umzusetzen. Um hier kurz ein Beispiel zu geben: Tanja hatte die Idee für ein ehrenamtliches Projekt bei Gini. Julia (ehemalige Werkstudentin, jetzt Festangestellte) und Isabel gefiel die Idee so gut, dass daraus unser "Social Day" entstand. Dieser "Social Day" hätte das erste Mal im April 2020 stattgefunden, bei dem wir die "Schutzgemeinschaft Deutscher Wald" für einen Tag durch das Pflanzen von Bäumen unterstützen wollten, was aber aufgrund der Pandemie leider verschoben werden musste. Es hat sich nie so angefühlt, als wären wir "nur" Werkstudenten. Vom ersten Tag an wurden wir als vollwertige Teammitglieder gesehen. Jeder von uns hat eine eigene Mentorin, die uns bei unseren täglichen Aufgaben unterstützt, aber vor allem an unserer beruflichen und persönlichen Entwicklung interessiert ist. Dadurch konnten wir nicht nur unsere Ideen und Leidenschaft teilen, sondern auch unsere Zweifel und Ängste kommunizieren, was uns dabei half Herausforderungen zu meistern und uns zu entwickeln. Zusammenfassend können wir sagen: Gini ist ein tolles Team voller leidenschaftlicher, talentierter und einzigartiger Individuen. Dabei wird jede Meinung gehört und ernst genommen. Super lustige Teamevents wie unser Offsite, gemeinsame Wiesen-Besuche oder ein spontanes gemeinsames Feierabend-Getränk, machten unsere Zeit wirklich besonders. Die Unternehmenswerte Exzellenz, Einsatz und Verantwortung, Chancen statt Risiken und Herzlichkeit werden jeden Tag gelebt. Sie sind nicht nur ein Stück Dekoration an der Wand, sondern bilden das Fundament unserer Arbeitsweise. Gini ist ein wirklich besonderer, einzigartiger und großartiger Arbeitgeber. Wir sind beide sehr stolz und dankbar, dass wir lernen durften, was es bedeutet, #theginiway zu arbeiten. Ein großes Dankeschön an alle Ginis und besonders an das "People Experience Team" für die tolle Zeit, all die Erfahrungen, euer Wissen, dass ihr mit uns geteilt habt, und eure Geduld mit all unseren Fragen. Da unsere beiden Studien bald zu Ende gehen, werden wir beide leider Gini als Arbeitgeber verlassen. Das heißt aber nicht, dass wir nicht in Kontakt bleiben. Viele Gini-Events sind offen für Alumnis und Gini-Freunde, daher wird es einfach sein, in Kontakt zu bleiben. Vielen Dank an alle und hoffentlich sehen wir uns bald wieder! Tanja & Isabel   P.S.: Jetzt bist du dran! Wenn du Fragen hast, schick uns einfach eine Nachricht. Du willst Deine eigenen Erfahrungen bei Gini machen? Schau dir einfach unsere offenen Positionen an. ### Our life as working students at Gini ”Freedom comes with responsibility. And if we take responsibility for our role in the story, we might just have to change.” — Lori Gottlieb. Gini wasn’t our first employer but we’ve learned that gaining experience in different areas is very valuable for your personal growth. With Gini, we’ve found an employer who really cares not only for our professional growth but also for our personal one, no matter what kind of position you have. That helped us to shape our path and gave us the opportunity to actively contribute to a better world. We are both studying economic psychology. Tanja is in the final year of her Bachelor’s program and Isabel in the final year of her Master’s program. We are both working students in the “People Experience Team” and support with hiring new Ginis, Employer Branding, Employee Experience, and many more topics. Because we are having a really special and amazing time at Gini, we’d like to tell you about our experiences and our “gini-ous” journey here. So ladies and gentlemen, let’s get it started :). As we started on the same day, we had the same Onboarding Buddy. If you’re curious about what it means to be an Onboarding Buddy at Gini, have a look in our handbook or our blog post on Onboarding at Gini. She guided us through our first day, helped us to understand the Gini culture, and made us feel fully integrated and comfortable. The best thing about our first day was that we jumped right in and started to work on our own tasks from the very beginning. In the first weeks, we got to know all the different teams, took part in an “Interview Training” workshop, and participated in our first interviews with candidates who were interested to join Gini themselves. Stand-ups, team events, and super funny lunch breaks made us feel like we had been there for much longer than just two weeks. Now, 10 months later, we feel 100% integrated into the Gini Family with its members of so many different nationalities. This work environment makes every office day very exciting due to lots of thrilling conversations about everyday life topics or the customs in various cultures. At Gini, we get the opportunity to really contribute with our ideas, not just saying them out loud, but also discussing them and making them come alive together in the organization. To give you a short example: Tanja had the idea for a volunteering project at Gini. Julia (former working student, now permanent employee) and Isabel liked the idea so much that our “Social Day” was born. This “Social Day” would have taken place the first time in April 2020 where we wanted to support the “Schutzgemeinschaft Deutscher Wald” for one day by planting trees, but due to the Coronavirus the date had to be postponed. It has never felt like we were “just” working students. From the first day, we were seen as fully-fledged team members. Each of us has a personal mentor who supports us with our daily tasks but is particularly interested in our professional and personal growth. This creates a casual atmosphere where we can share our passion and also our doubts and fears while challenging and improving our skills. To sum it up: It’s an amazing team full of passionate, talented, and unique individuals. We had super fun team events like our offsite, going to the “Wiesn” together, or spontaneously sharing a drink at the end of a working day. Ginis are passionate about what they do and every opinion is heard and counts. The company values of excellence, commitment and responsibility, opportunities rather than risks, and love are truly put into practice every single day. They are not just a piece of decoration on a wall, they constitute the foundation of how we work. Gini is a really special, unique, and amazing employer. We both are very proud and grateful that we’ve learned what it means to work in #theginiway. A big thank you to all Ginis and especially the “People Experience Team” for the absolutely amazing time, all the experiences, learnings, and your patience with all our questions. As time passes fast and our university programs soon come to an end, we have to move on and leave Gini as an employer behind. But this doesn’t mean we won’t stay in touch. Many Gini events are open for alumni and Gini friends, therefore, it will be easy to stay in touch. Thank you all and hope to see you again soon! Tanja & Isabel   P.S.: It’s your turn now! If you have any questions, just shoot us a message. You want to make your own experience at Gini? Just check out our open positions an. ### Deine Bewerbung bei Gini Do's and Don'ts-Richtlinien sind nichts Neues, sondern in der heutigen Geschäftswelt gut etabliert. Die meisten von uns sind mit den grundlegenden Konzepten vertraut und jeder von uns hat vermutlich mindestens einmal in seinem Berufsleben eine dieser Richtlinien nachgeschlagen. Allerdings gibt es keine perfekte Antwort auf die Frage, wie eine gute Bewerbung auszusehen hat. Jeder Arbeitgeber hat unterschiedliche Erwartungen an Inhalte, Dokumente und die wichtigste und universellste Frage in Deutschland: Foto - ja oder nein? Es gibt immer zwei Seiten einer Medaille. Auf der einen Seite gibt es den Arbeitgeber, der es hoffentlich zu einem seiner Hauptziele gemacht hat jedem Bewerber eine gute, faire, transparente und respektvolle Candidate Experience (siehe dieser Blog-Post) zu bieten. Auf der anderen Seite gibt es die Kandidaten, die sich bei einem Unternehmen bewerben in der Hoffnung, dass sie für die Stelle gut geeignet sind. In diesem Blogartikel möchten wir einen Blick auf genau diese Seite werfen und beleuchten, worauf wir bei Gini Wert legen und wie Kandidaten uns mit ihrer Bewerbung voll und ganz überzeugen können. Der Einstieg - die schwierigste Hürde? Es gibt verschiedene Möglichkeiten, mit uns in Kontakt zu treten. Vielleicht hast Du uns auf einer Konferenz oder einer Messe kennengelernt, vielleicht kennst Du Gini bereits aus Erzählungen von Freunden, vielleicht hast Du eine unserer Stellen auf einem der verschiedenen Jobportale gefunden. Falls Du uns schon etwas besser kennst, dann weißt Du wahrscheinlich auch schon ein wenig über unsere Produkte und vielleicht sogar über unsere Kultur. Wir empfehlen Dir trotzdem, unsere Website zu besuchen; vielleicht gibt es dort etwas Neues für Dich zu lesen und herauszufinden. Wenn Du noch nie von uns gehört hast und Dich bewerben möchtest, weil die Stellenausschreibung ansprechend aussieht, dann warte bitte noch einen Moment. Auch wenn Du Dir ganz sicher bist, dass Du perfekt für diese Stelle geeignet bist, sollte das nicht alles sein, was für Dich zählt. Denn es ist auch nicht alles, was für uns beim Kennenlernen von Kandidaten wichtig ist. Bitte informiere Dich zuerst auf unserer Website und in unserem Handbuch. Dort findest Du alles, was Du über Gini, unsere Kultur, Werte und Produkte wissen musst. Schließlich solltest Du Dich nicht nur mit den Aufgaben der Stelle identifizieren können, sondern auch mit der Unternehmenskultur. Wenn Du mehr über uns in Erfahrung gebracht hast und immer noch begeistert bist, dann bist Du genau richtig bei uns. Zutaten für Deine perfekte Bewerbung Wenn Du Dich bewirbst, denke bitte an Folgendes: Du kennst Dich selbst sehr genau und weißt, welche Qualifikationen und Kompetenzen Du mitbringst. Du weißt das. Wir wissen das allerdings noch nicht. Versetze Dich daher bitte in unsere Lage: Welche Informationen brauchen wir, um eine gute und rationale Entscheidung zu treffen? Dazu gehört nicht nur ein gut strukturierter Lebenslauf, in dem Du Deine Qualifikationen hervorhebst und uns von vergangenen Stationen berichtest. Dazu gehört auch ein Anschreiben oder ein Text in Deiner E-Mail/Nachricht, in dem Du Deine Motivation bei Gini zu arbeiten aufzeigst und berichtest, warum genau diese Position zu Deinen Stärken und Kompetenzen passt. Wir kennen Dich als Person leider noch nicht. Das Anschreiben ist Deine Chance, Deiner Bewerbung eine persönliche Note zu geben und sie hervorstechen zu lassen. Während wir einen Text ohne Grammatik- oder Rechtschreibfehler schätzen ist das Format ganz Dir überlassen. Wir erwarten kein steifes Lehrbuch-Anschreiben, sondern einen echten, persönlichen Text, der uns mehr über Dich erzählt. Wie im Blogbeitrag über die Candidate Experience beschrieben, wollen wir Dich wirklich kennenlernen und sind neugierig auf Dich als Person. Dies beruht jedoch auf Gegenseitigkeit und wir sind gespannt zu hören, warum Du gerne Teil des Gini-Teams werden möchtest. Versuche daher schon vor dem ersten Gespräch so viele Informationen wie möglich über uns zu sammeln. Die nächsten Schritte - Dranbleiben, dranbleiben, dranbleiben Apropos Vorstellungsgespräch: Deine Bewerbung wurde geprüft und wir haben Dich zu einem ersten Vorstellungsgespräch eingeladen. Der erste und schwierigste Teil ist geschafft, und Du hast hoffentlich bereits ein gutes Verständnis von unseren Produkten, unsere Kultur und Deinen ganz eigenen Erwartungen an den Job. Für das erste Vorstellungsgespräch, aber auch für die folgenden, lautet der wichtigste Ratschlag: Bleib am Ball. Zeige echtes Interesse und überlege Dir, welche Fragen für Dich wichtig sind. Bitte denke auch daran in welcher Phase des Vorstellungsgesprächs Du Dich gerade befindest. Wir informieren alle Kandidaten immer schon im ersten Gespräch über die Prozessschritte, die wir haben. Wenn Du jedoch noch Fragen dazu hast, dann melde Dich jederzeit bei Deinem Recruiter. Im Falle des nächsten, fachlichen Interviews versuche bitte an arbeitsbezogene und kompetenzbezogene Situationen zu denken, in denen Du Dein Fachwissen unter Beweis stellen konntest. Die Interviewer interessieren sich in dieser Phase vor allem für Deine Arbeitsweise, Deine Erfahrungen in dem jeweiligen Bereich und Dein Interesse an unseren Produkten und wie sich das auf die Tätigkeit bezieht, die Du bei uns ausüben würdest. Da in diesem Prozessschritt auch immer Teammitglieder involviert sind, ist dieses Gespräch die perfekte Gelegenheit für Dich fachbezogene Fragen zu stellen und mehr über dein potenzielles Team zu erfahren. Zum Schluss führen wir vor Ort Werte-Interviews durch, bei denen wir herausfinden wollen, ob Du nicht nur fachlich, sondern auch persönlich zu Gini und dem Team passt. In dieser Phase hast Du zwei weitere Gespräche, in denen Du viele verschiedene Personen von ganz Gini kennenlernst. Lies Dir am besten noch einmal unser Handbuch durch. An diesem Punkt solltest Du bereits eine gute Vorstellung von der “Gini DNA” haben und auch wonach wir bei potenziell neuen KollegInnen Ausschau halten. Versuche Dich, vor dem Gespräch an unterschiedliche Situationen zu erinnern, in denen Dein Verhalten einen unserer Firmenwerte ganz besonders entsprochen hat. Außerdem ist dies Deine Chance, alle möglichen Fragen über uns und Ginis Kultur zu stellen und ein noch besseres Bild von den verschiedenen Persönlichkeiten zu bekommen, die wir bei Gini haben. Wir bieten den Kandidaten immer an, direkt vor oder nach den letzten beiden Gesprächen mit uns Mittag zu essen. Das ist zwar kein Muss und hängt immer auch vom Zeitplan der Kandidaten ab, aber wir möchten jedem die Möglichkeit geben, das Team in einem entspannten Rahmen kennen zu lernen. Der finale Countdown Wenn Du vor einem der Gespräche oder dazwischen eine Frage hast, dann lass es uns jederzeit wissen. Wir, die Recruiter, begleiten Dich von Anfang an bei diesem Abenteuer. Wir sind hier, um alle offenen Fragen zu beantworten und Dich durch den gesamten Prozess zu führen. Letztendlich ist es für beide Seiten eine wichtige Entscheidung. Du möchtest Dich für ein Unternehmen und einen Job entscheiden, die für Dich passen und genauso möchten wir uns für Kandidaten entscheiden, die zu uns passen. Das wichtigste ist: Du bist nicht alleine auf dieser Reise. Wir freuen uns, gemeinsam mit Dir herauszufinden, ob es der perfekte Match zwischen uns sein könnte. Zurück zur Ausgangsfrage: Wenn Du Dich nach wie vor fragst, ob Du Deiner Bewerbung ein Foto beifügen sollst, dann haben wir eine einfache Antwort für Dich: Nein. Uns interessiert was für ein Mensch Du bist und nicht welche Frisur oder welche Kleidung Du trägst, mit welchem Geschlecht Du Dich identifizierst oder ob du Grübchen hast. Es geht um Dich und nur um Dich. Sei Du selbst. Wir suchen nicht nach Erika oder Max Mustermanns. Wir suchen Unikate. Falls Du nun neugierig geworden bist, schaue Dir gerne unsere offenen Stellen an und bewirb Dich bei uns. ### Applying at Gini Does and Don’ts guidelines are nothing new, but well established in today’s business articles. Most of us are familiar with the basic concepts and have probably looked up one of these guidelines at least once in our professional lives. However, there is not the perfect answer, the one and only, when it comes to submitting a great application. Different employers have different expectations towards content, documents, and the most essential and universal question in Germany: Photo — yes or no? Now, there are always two sides to every story. On the one hand, there is the employer who, hopefully, has made it one of his main goals to provide a good, fair, transparent, and respectful candidate experience for each applicant. On the other hand, there is the candidate who applies to a company in hope to be a good fit for the position. Let’s have a look at that side in this blog post and discuss what we value and how candidates can fully convince us with their application. Getting started — the hardest part? There are different ways to get in touch with us. Maybe you’ve met us at a conference or a fair, perhaps you already know Gini from a friend’s stories, or perhaps you have found one of our jobs on one of the various job portals. If you have already heard of us before, then chances are you already know a little bit about our products and maybe even about our culture. We still recommend you visit our website; maybe there is something new for you to read and find out there. If you have never heard of us and you want to apply because the job posting looks appealing to you, then please hold off for a second. Even if you are entirely sure that you are the perfect fit for this position, this is not all that should matter to you. Plus, it is not everything that matters to us when getting to know candidates. Please check our website and our handbook first for more information. In there, you will find everything you need to know about Gini, our culture, values, and products. After all, you do not only have to identify with the job’s responsibilities and tasks but also with the company culture. Applications are bidirectional; therefore, either side can conclude that it’s not the perfect match. Once you read more about how we operate and you are still (or even more) excited, then I highly encourage you to apply. Ingredients for your perfect application When applying, please think of this: You know you are a qualified, competent person that will bring many things to the table and enrich a new employer in many ways. You know that. We don’t know that yet. Therefore, please put yourself in our shoes: What kind of information do we need to make a good and rational decision? This goes beyond a well-structured resume/CV in which you stress your qualifications and let us know of past tasks you were responsible for. This also includes a cover letter or text in your email/message in which you convey your motivation to work at Gini and why this position suits your strengths and expertise. We don’t know you as a person yet. The cover letter is your chance to add some personal touch to your application and have it stand out. While we appreciate a text without grammar or spelling mistakes, the format is really up to you. We don’t expect a stiff textbook cover letter but a genuine, personal text that lets us know more about you. The next steps — Staying on track Speaking of interviews: Your application was reviewed, and we invited you to a first interview. The first and hardest part is over, and you already have a good understanding of our products, culture, and your very own job expectations. For the first interview, but also the following ones, the main advice is: Stay on track. Show genuine interest and think of questions you need to ask to confidently proceed. Plus, keep in mind what kind of interview stage you are currently in. We always let candidates know of the process steps we have during the very first interview. However, if you still have questions, you can always approach us. In the case of the skills interview, try to think of work-related and skills-related situations in which you were able to show your expertise. The interviewers in this stage will be most interested in your way of work, your experience in the specific field, your interest in our products, and how that relates to the job you would be doing here. This interview is also an excellent opportunity for you to ask technical-related questions and find out more about the team you would be part of since we always try to incorporate a team member into this interview step. Lastly, we have on-site value interviews, which are all about the personal and team fit. In this stage, you will have two more interviews in which you get to meet various different people. Please familiarize yourself with our handbook once again. At this stage, you should already have a good idea of what the Gini DNA looks like and what we are looking for in new Ginis. Try to think of examples that showed a specific behavior or trait of yours and how that relates to us and the way we see the world. Plus, this is your chance to ask all kinds of questions as well and get an even better picture of the different personalities we have here. We always offer candidates to have lunch with us right before or after their final two interviews. While this is not a must and is certainly dependent on your schedule and time, we want to give everyone the opportunity to get to know the team in a more relaxed setting. The final countdown If a question comes up before the scheduled interview, or in between interviews, let us know. We, as the recruiters, are your partners in crime here. We are here to answer any open questions and guide you through the entire process. Again, after all, you deciding on a new job and company is just as big of a deal as it is for us to decide on a candidate to join our team. You are not alone in this journey. So let’s find out if this could be indeed the perfect match for both sides, shall we? Back to the initial question: If you are still wondering whether you should attach a photo to your application, then wonder no more. There is absolutely no need for that. We are interested in what kind of person you are, not what kind of hairstyle you have or what clothes you are wearing, what gender you identify with, if you have pink hair or dimples. It is about you and only you. This is how we want our employees to be. Themselves. In case you are curious now, have a look on our open positions and apply. ### Candidate Experience Candidate Experience. Ein großes Thema, und doch muss man sich fragen, warum viele Unternehmen so schlecht darin abschneiden. Interessierst Du Dich ganz ehrlich für Deine Kandidaten, für die Person hinter dem Lebenslauf und dem Anschreiben, hinter Referenzschreiben und Projektlinks? Das solltest Du. Nicht, weil dies der perfekte Kandidat sein könnte, nachdem Du verzweifelt suchst. Du solltest die Zeitinvestition würdigen, egal wie gut der Kandidat passt. Nur weil sich diese Person für ein Unternehmen bewirbt, für das Du bereits arbeitest, bedeutet dies nicht, dass die Kandidaten die einzigen sind, die sich beweisen müssen. Die Frage, die das Thema Candidate Experience mit sich bringt, ist die Folgende: Wie gut ist Dein Unternehmen? Das Gini Verfahren Nicht nur unsere Organisationsstruktur unterscheidet sich von vielen anderen, sondern auch unsere Kultur. Wenn Du an einem tieferen Einblick neben diesem Beitrag interessiert bist, was unsere Kultur zu bieten hat, empfehle ich Dir unser Handbuch zu lesen. Einer unserer Unternehmenswerte “Herzlichkeit“ beschreibt unsere Entschlossenheit, jedem Menschen mit Freundlichkeit und Respekt entgegenzutreten. Dies gilt nicht nur für alle Mitarbeitenden bei Gini, sondern auch für unsere Partner mit denen wir eine gute und dauerhafte Beziehung anstreben. Und natürlich ist es für uns ebenso wichtig unsere Kandidaten so zu behandeln wie es jeder Mensch verdient. Wenn Du mit unserem Rekrutierungsprozess vertraut bist, weißt Du, dass er ziemlich gründlich ist und viele verschiedene Phasen und Stakeholder umfasst. Wie garantieren wir also eine Candidate Experience, die sowohl bei gut passenden als auch bei noch nicht geeigneten Kandidaten einen positiven Eindruck hinterlässt? Die Hauptzutaten Eine grundlegende Säule aller unserer Prozesse ist die wiederholte Überarbeitung und Verbesserung. Wir versuchen den Status Quo in Frage zu stellen um eine ständige Optimierung sicherzustellen und aus der Vergangenheit zu lernen. Das lässt sich besonders gut an unseren Interview-Schritten zeigen: Stell Dir eine Kandidatin vor, nennen wir sie Emma, ​​die sich für einen unserer Jobs bewirbt. Großartig, vielen Dank für Deine Bewerbung Emma, ​​wir freuen uns sehr! Obwohl wir sicherstellen, dass jeder Bewerbende eine automatische E-Mail erhält, nachdem wir dessen Bewerbung erhalten haben, ist dies nur der Anfang. Einer unserer Recruiter wird die Bewerbung prüfen und Emma innerhalb von drei Arbeitstagen nach der Bewerbung mitteilen, ob wir sie zu einem ersten Vorstellungsgespräch einladen möchten. Wenn wir uns entscheiden den Prozess mit Emma nicht fortzusetzen, lassen wir sie dies auch innerhalb dieses Zeitraums wissen. Nichts ist schlimmer, als viel Aufwand in eine Bewerbung zu stecken und dann nie wieder vom Empfänger zu hören. Außerdem sind standardisierte Absagen nicht unser Ding. Emma wird mit einem unserer Recruiter in Kontakt stehen und uns jederzeit per E-Mail oder Telefon erreichen können. In diesem Fall sieht Emmas Bewerbung jedoch großartig aus! Das Kennenlernen Als nächstes folgt ein erstes Video-Gespräch, das Screening-Interview. Hier geht es hauptsächlich darum, die Kandidaten, ihre Fähigkeiten und Bestrebungen kennenzulernen und ihnen natürlich von unserer Seite ein besseres Verständnis für Gini und unsere Kultur mitzugeben. In diesem ersten Interview geht es nicht nur darum, dass wir Fragen stellen, sondern auch darum Emma zu ermutigen selbst Fragen zu stellen. Schließlich ist es ein großer Schritt sich für einen neuen Arbeitgeber zu entscheiden und wir möchten sicherstellen, dass Emma uns genauso gut kennenlernen kann, wie wir sie kennenlernen möchten. Das Screening-Interview mit einem unserer Recruiter ist beendet - was jetzt? Wenn wir das Gefühl haben, dass Emma nicht die Kandidatin ist, die wir suchen werden wir sie innerhalb von drei Arbeitstagen nach dem Interview darüber informieren. Wir wissen, dass Emma viel Zeit in das Interview investiert hat. Deshalb möchten wir dies schätzen, indem wir ihr detailliertes Feedback geben. Wir werden Emma anrufen, um ihr das Feedback zu geben. Wenn wir sie mehrmals nicht erreichen können, schreiben wir ihr eine E-Mail in der wir sie über das Ergebnis des Prozesses informieren und ihr anbieten uns zurückzurufen oder uns mitzuteilen wann wir sie erreichen können. Feedback zu geben ist für beide Seiten gleichermaßen wichtig. Einerseits wird Emma in der Lage sein, ihre Stärken und Entwicklungsbereiche zu verstehen. Dies erhöht ihre Chance in ihren nächsten Interviews mit anderen Unternehmen besser abzuschneiden. Auf der anderen Seite haben auch wir die Möglichkeit Feedback zu unserem Prozess zu erhalten. Wie bereits erwähnt bewerten wir unseren Prozess ständig neu und versuchen ihn an die Bedürfnisse der Kandidaten anzupassen. Drei Tage ist die magische Zahl hier bei Gini, falls Du Dich das fragst. Während wir uns oft noch schneller bei vielen Kandidaten melden können, dauert es bei anderen etwas länger, insbesondere wenn wir möchten, dass sich mehr Ginis die Bewerbung und die Bewertung des Interviews ansehen. Hast Du das Zeug dazu? Der nächste Interview-Schritt ist ein fachliches Interview, entweder ein Videoanruf oder ein persönliches Interview mit zwei Personen aus dem Bereich für den Emma sich bewirbt. In diesem Interview geht es um die technischen Fähigkeiten und das spezifische Fachwissen, das für die Position benötigt werden. Normalerweise ist einer der beiden Interviewer der “Hiring Lead”, welcher Teil des Teams ist dem Emma beitreten würde. Auf diese Weise erfährt Emma nicht nur mehr über die Position, sondern auch über das Team selbst. „Ein Hiring Lead? Was ist das genau? ", fragst Du Dich jetzt vielleicht. Der Hiring Lead wird in anderen Unternehmen häufig als Hiring Manager angesehen. Es ist im Grunde jemand, der ein neues Mitglied im Team benötigt und der vorzugsweise den gleichen oder einen ähnlichen fachlichen Hintergrund hat. Wir nennen die Person keinen "Manager", da diese Person nicht Emmas Chef werden würde, sondern ausschließlich als Experte während des Einstellungsprozesses fungiert und unsere Recruiter mit spezifischen Fachwissen unterstützt. Das Verfahren nach diesem Interview ist das gleiche wie nach dem Screening-Interview. Worauf Du Dich freuen kannst Wenn Emma erfolgreich war, teilen wir ihr offen mit, welches Paket wir ihr anbieten würden. D.h. Startdatum, Gehalt und wir senden ihr einen ersten Vertragsentwurf zu. Auf diese Weise stellen wir sicher, dass Emma genau weiß, welches Gehalt sie bekommt und wann sie bei Gini anfangen würde. Keine Überraschungen, kein Warten, keine Enttäuschungen in letzter Minute. Nur offene und transparente Kommunikation. Sobald wir uns auf ein Paket geeinigt haben, geht Emma zur letzten Interviewphase über, den Werte-Interviews. Die letzte Hürde Für uns ist die persönliche, zwischenmenschliche Komponente genauso wichtig wie die fachliche. Wir haben bei Gini mehr als zwölf verschiedene Nationalitäten, mit unterschiedlichen Muttersprachen und unterschiedlichen Persönlichkeiten. Wenn es in einem Team so viel bereichernde Vielfalt gibt, braucht man einen gemeinsamen Nenner um effizient miteinander arbeiten zu können. Wir glauben von ganzem Herzen, dass dieser gemeinsame Nenner unsere Werte sind, denen wir alle jeden Tag gerecht werden wollen. In dieser letzten Phase wird Emma zwei weitere Interviews mit jeweils zwei Personen führen. Da die Interviewer Mitglieder aus dem gesamten Unternehmen sind, stellen wir sicher, dass eine Vielzahl von Personen einen Eindruck von potenziellen neuen Kollegen bekommt. Außerdem kann Emma so verschiedene Personen kennenlernen, um sich einen umfassenderen Eindruck von den Charakteren und Persönlichkeiten zu machen, die wir hier bei Gini haben. Damit dies auch in einer entspannteren Atmosphäre als nur den beiden Interviews geschieht, laden wir alle Kandidaten ein, die Mittagszeit mit uns zu verbringen. Auf diese Weise erleben sie das Leben der Ginis aus erster Hand. Wenn Emma zu den Werte-Interviews in unser Büro in München kommt, weiß sie genau, was sie erwartet. Denn bereits einige Tage vor den Interviews erhielt sie eine E-Mail mit einer detaillierten Agenda. Aber was noch wichtiger ist, Emma hat einen Buddy, der sie die ganze Zeit begleitet. Der Buddy wird sie begrüßen, ihr eine Büro-Tour geben und sicherstellen, dass sie zur richtigen Zeit im richtigen Raum ist. Der Buddy wird da sein, um alle Fragen zu beantworten, die Emma haben könnte und um Getränke und Snacks anzubieten. Der Buddy ist auch die Person, die die nächsten Schritte nach dem letzten Interview erklärt und Emma am Ende verabschiedet. Jetzt wird’s ernst Was als Nächstes kommt, ist ein Paradebeispiel dafür, wie wir bei Gini sogenannte Konsent-Entscheidungen (“consent decision”) treffen. Am Tag nach den letzten Interviews treffen sich alle Interviewer, um zu entscheiden, ob wir Emma ein Angebot machen oder nicht. Und mit allen meine ich jeden, der in einem Interview mit Emma saß. Der Recruiter aus dem ersten Screening Interview, die beiden Gesprächspartner aus dem fachlichen Interview und die vier Interviewer aus den beiden Werte-Interviews. Sie werden ihre Eindrücke teilen und besprechen, ob sie Emma als neue Kollegin bei Gini sehen. Sobald die Entscheidung getroffen ist, rufen wir Emma an, um ihr das Ergebnis mitzuteilen. In diesem Fall scheint Emma perfekt zu der ausgeschriebenen Stelle zu passen und wir machen ihr ein Angebot. Wenn wir uns entscheiden würden, ihr kein Angebot zu machen, würden wir sie dennoch anrufen und ihr detailliertes Feedback geben. Dein Start bei Gini Das ist es, das Ende der Candidate Experience? Noch nicht. Immerhin hat Emma noch nicht bei Gini angefangen und wir möchten, dass sie sich so sehr auf ihren ersten Tag freut wie möglich. Dazu gehört auch, sie zu bevorstehenden Veranstaltungen einzuladen und sie über relevante Neuigkeiten zu ihrem Team und Gini im Allgemeinen auf dem Laufenden zu halten. Ungefähr eine Woche vor ihrem ersten Tag bei Gini erhält Emma eine E-Mail von ihrem Onboarding-Buddy, in der steht, was sie mitbringen soll, samt Agenda für den ersten Tag. Sobald sie an ihrem ersten Tag ankommt, wird sie ihren neuen Schreibtisch mit lauter Süßigkeiten dekoriert vorfinden. In ihrer ersten Woche wird Emma all unsere verschiedenen Teams, unseren Gründer und unseren agilen Coach kennenlernen. Zusammenfassend - Was Du von uns erwarten kannst Wir versuchen uns, in die Lage aller Kandidaten zu versetzen. Deshalb versuchen wir so schnell, professionell, respektvoll und transparent wie möglich zu sein. Ghosting ist nicht unser Ding! Alle Kandidaten hören nach der Bewerbung und nach jedem Bewerbungsschritt innerhalb von drei Arbeitstagen von uns. Ehrenwort! Wenn Kandidaten mindestens ein Interview mit uns hatten, werden wir sie anrufen und ihnen Feedback geben, um sie bei ihrer Weiterentwicklung zu unterstützen. Während des letzten Prozessschritts, den Werte-Interviews, bekommen alle Kandidaten einen Buddy, der ihnen hilft sich bei Gini zurechtzufinden. Wir teilen allen Kandidaten jeden Schritt des Interview-Prozesses transparent mit und der Recruiter ist der Hauptansprechpartner sowie jederzeit erreichbar. Wenn der Prozess für beide Seiten erfolgreich ist, erhält jede Person, die zu uns kommt einen Onboarding-Buddy, der sie in den ersten Tagen bei Gini unterstützt. Wir betrachten unsere Art von Recruiting als eine Partnerschaft zwischen Kandidaten und uns. Wir können beide davon profitieren, sei es durch den perfekten Match oder durch konstruktives Feedback, wenn es doch nicht gepasst hat. Emma klang wie eine großartige Kandidatin, oder? Denkst Du, Du würdest genauso gut zu Gini passen, wenn nicht sogar besser? Komm zu uns und erlebe #theginiway aus erster Hand. Worauf wartest du? Unsere aktuellen Stellenangebote findest Du hier. Wir freuen uns auf Deine Bewerbung. ### Candidate Experience Candidate Experience. A big topic, yet one has to wonder why many companies fail to deliver so badly in something they boast about. Paying tribute and respect to an application and its writer is a way to show that you genuinely care for the individual behind the resume and cover letter, behind reference letters and project links. Not because this might be the perfect candidate that you are desperately looking for. You should pay tribute to their time investment, no matter how good of a fit they are. Just because this person is applying for a company you already work for, does not mean that they are the only ones that need to prove they are worth it. The question that the topic Candidate Experience brings with it is the following: Is your company worth it? The Gini Treatment Not only is our organizational structure different from many others out there, so is our culture. If you are interested in a deep dive about what our culture has to offer alongside this post, I recommend reading our Handbook. One of our core values “Love” symbolizes our determination to face every person with love and respect. This is not limited to all people working at Gini but includes our partners, with whom we are striving for a good, beneficial, and long-lasting relationship. Lastly, it is equally important for us to treat our candidates the way they, just like every human being, deserve it. If you are familiar with our recruitment process, you know it is quite thorough and involves many different stages and stakeholders. Thus, how do we guarantee a candidate experience that leaves a positive impression both on good matching candidates as well as not yet suitable ones? The main ingredients Improving on a personal level as well as continuously re-evaluating our processes has been a fundamental pillar in the way we work together. We are trying to challenge the status quo to ensure constant optimization and learning from the past. Let me explain this with our interview steps, and bear with me, there are a few of them: Imagine a candidate, let’s call her Emma, applies for one of our jobs. Great, thanks a lot for your application Emma, we are very excited to have received it! While we make sure every candidate gets an automatic email after we received their application, this is just the beginning. One of our recruiters will review the application and let Emma know within three working days after applying if we would like to invite her for a first interview. If we decide not to continue the process with Emma, we also let her know within that time frame. Nothing is worse than putting a lot of effort into an application and then never hearing from the recipient. Plus, no-reply-emails are not our thing. Emma will be in contact with one of our recruiters and will be able to reach out to us via email or phone anytime. In this case, Emma’s application looks great! Getting to know one another Next up is a first video call, a screening interview. This is mainly about getting to know the candidate, their skills and aspirations, and obviously for them to get a better understanding of Gini and our culture. This first interview is not only about us asking questions but also about encouraging Emma to ask questions herself. After all, committing to a new employer is a big step in everyone’s life, and we want to make sure Emma gets to know us just like we want to get to know her. The screening interview with one of our recruiters is over — what now? If we got the feeling that Emma is not the candidate we are looking for, we will let her know within three working days after the interview. We know that Emma has invested a lot of her time into the interview; therefore, we want to appreciate that by giving her feedback. We will call Emma and give her feedback directly. If we cannot reach her several times, we will write her an email in which we let her know the outcome of the process as well as include an offer to call us back or let us know when we can reach her to give feedback. Giving feedback is extremely important for both sides alike. On the one hand, Emma will be able to understand her strengths and the areas where she can improve. This will increase her chances of doing better in her next interviews with other companies. On the other hand, this also gives us a chance to get feedback on our process. As mentioned, we continuously reevaluate our process and try to adapt it to candidates’ needs. If the outcome of the screening interview is positive, we will get back to Emma within three working days as well. If there is feedback we would like to give her for the next interviews, we will give her a quick call. Three days is the magical number here at Gini in case you wondered. While we can often get back to many candidates even quicker than that, it takes some more time with others, especially if we would like to have more people take a look at the application and the interview evaluation. Do you have what it takes? The next interview step is a skills interview, either a video call or an in-person interview, with two people from the area Emma is applying for. This interview is about the technical skills and specific expertise that is needed for the position. Usually, one of the two interviewers is the Hiring Lead who is part of the team Emma would join. This way, Emma will not only find out more about the position but also about the team itself. “A Hiring Lead? What’s that exactly?”, you might wonder. A Hiring Lead is what is often considered a Hiring Manager in other companies. It is basically someone who is in need of a new member in their team and who, preferably, has the same or similar background. We don’t call it a “Manager” since this person would not become Emma’s boss but is solely acting as an expert during the recruitment process and supporting our recruiters with their expertise. The procedure after this interview is the same as after the screening interview. Know what you’ll get If Emma was successful, we openly communicate to her what kind of package we have to offer from our side, meaning start date, salary, and sending her a first draft of the contract. This way we make sure that Emma knows exactly what she would be getting if she started working at Gini. No surprises, no waiting, no last-minute disappointments, just open and transparent communication. Once we agree on a package, Emma moves on to the last interview stage, the value interviews. The last hurdle For us, the personal and team fit is just as important as the technical one. We have more than 12 different nationalities here, we do not all have the same mother tongue, and we all have our specific traits. When there is so much enriching diversity in your team, you are in need of one common denominator to work efficiently with one another. We wholeheartedly believe that this common denominator is our values which we all try to live up to every single day. In this last stage, Emma will have two more interviews with two people each. By having the interviewers be members from across the company, we make sure that a varied set of people get an impression of a potential new colleague. Moreover, Emma will be able to get to know different people to give her a more extensive idea of the characters and personalities we have here at Gini. For this to also happen in a more relaxing atmosphere than just the two interviews, we invite every candidate to spend lunchtime with us. This way they experience the Gini life first hand. When coming to our office in Munich for the value interviews, Emma knows exactly what to expect: She got an email with a detailed agenda a couple of days before the on-site interviews. But more importantly, Emma has a buddy who will accompany her the entire time. The buddy will welcome her, give her an office tour, and make sure she is in the right room at the right time. The buddy will be there to answer any questions Emma might have and to offer beverages and snacks. The buddy is also the person to explain the next steps after the last interview and who sees her off at the very end. Decision time What comes next is a prime example of how we make consent decisions at Gini. The day after the on-site interviews, all interviewers get together to decide whether we make Emma an offer or not. And by all, I mean everyone who sat in an interview with Emma. The recruiter from the initial screening, the two interviewers from the skills interview, and the four interviewers from the two value interviews. They will all have time to discuss their impressions and whether they can see Emma working here. Once the decision is made, we will immediately call Emma and let her know the outcome. In this case, Emma seems like the perfect fit for the advertised position and we make her an offer. If we decided to not make her an offer, again, we would call her and give her detailed feedback. Your start at Gini That’s it, the end of the candidate experience you think? Not yet. After all, Emma has not yet started and we want her to feel as excited as possible when she does. This includes inviting her to upcoming events and keeping her up to date on relevant news concerning her team and Gini in general. About a week before her first day at Gini, Emma will get an email from her onboarding buddy explaining to her what to bring and sending her an agenda for her first day. Once she arrives on her first day, she will find her new desk decorated with some sweets and more. In her first week, Emma will get to know all of our different teams, our founder, and our agile coach to go through our handbook to be able to understand our culture wholeheartedly. Wrapping it up — What you can expect from us Did you bear with me despite the long explanations? In case you are just too excited to apply at Gini right away and did not have the time to read everything in detail, let me give you a short wrap-up: We try to put ourselves in the shoes of the candidate; therefore, we try to be as fast, professional, respectful, and transparent as we possibly can. Ghosting isn’t our thing! Every candidate hears back from us after their application and after each interview step within three working days. Pinky promise. If the candidate had at least one interview with us, we will call them and give them feedback to help them improve as well as let them know of their strengths. During the last process step, the on-site interviews, every candidate gets a buddy to help them find their way around at Gini. We communicate every step of the interview process truthfully to the candidate, and our recruiter is the main point of contact and reachable the entire time. When the process is successful for both sides, every person joining us will get an onboarding buddy to help them in their first days at Gini. We view our way of recruitment as a partnership between the candidate and us. We can both benefit from it, whether it is by it being the perfect match or by giving constructive feedback. Emma sounded like a great candidate, didn’t she? Do you think, you would be just as good of a fit for Gini, if not better? Come and experience the Gini-treatment first hand. What are you waiting for? You can find our currently open positions here. ### Improving Information Extraction with Machine Learning At Gini we always strive to improve our information extraction engine. We set off on a journey to enhance our system with developing machine learning (ML) and especially deep learning (DL) algorithms. The techniques we use are based on our own research and state of the art methods. For the amount and variety of documents we receive, this is a suitable approach and more maintainable than a rule based system. When it comes to ML, a huge amount of data is crucial for training good models. We are lucky to receive plenty of invoices from our partners that suffice for that task. In domains where we process other types of documents we receive smaller amounts of data. Moreover, all the data we are dealing with is sensitive and we adhere to strict data privacy policies. To meet this challenge we developed a system for data generation and are able to synthesize artificial data (almost) indistinguishable from real documents. Our main objective has been to develop an ML solution capable of extracting information from structured text that works even better than our current system based on hand crafted rules, regular expressions and CRF models. We started our research within the Personal Invoice Assistant Academy that focuses on information extraction from invoices and wanted to improve the payment recipient extraction. We framed the problem as classifying words as whether they are part of this extraction or not. After exploring the data, we selected a bunch of features these words have (e.g., their position on the document or whether they appear repeatedly on the document). The first approaches with a simple feed-forward network did not work better than our already existing system based on CRFs, rules and regular expressions. This pushed us to further explore more complex architectures and since the information on documents is mostly sequential text, it seemed logical to employ recurrent neural nets (RNNs) which are known to handle sequential information well. Our experiments confirmed this hypothesis. However, RNNs are typically slower to train due to their sequential functioning which can not be parallelized. To overcome this in the future, we will keep on experimenting with other architectures and are following community research closely. Lately, the evidence that other DL methods are able to process sequential data well has been growing. Interesting work on this topic can be found here or in Bai, et al. 2018. For the time being, building upon lots of experiments we developed an extension to the state of the art NER system presented in Neural Architectures for Named Entity Recognition. In a first step we transform words into vectors by looking them up in an Embedding table. Words we have not seen before and there is no embedding for are mapped to the same vector. To better handle such cases the character sequences are read by a bidirectional LSTM (BiLSTM, a popular instance of RNNs that reads sequences in both directions — forwards and backwards) building up an additional representation of the word. E.g. for German text, the model is able to classify words ending with “straße”, “weg” or “gasse” as street names without having seen the actual word ever before. This step also helps overcoming OCR errors as the final calculation of a word’s representation is tolerant to deviations of a few characters. In addition to pure text we supply positional information of each word to model the 2D structure of documents. After applying another BiLSTM a final CRF layer predicts a word’s class, i.e. if it is part of a certain information we are looking for. Architecture of the model used for information extraction   .        .        .   In the Application Handling Academy which deals a lot with payslips we were able to achieve an improvement in extraction accuracy for several fields. On a set of 100 payslips we achieved the following extraction accuracy rates. Note that some of the information may not be present on all documents and empty extractions are correct for those. The biggest performance boost can be seen for employer related fields. We attribute this to the models strength in identifying named entities like cities and street names. We are thrilled by the results we’ve seen so far and are looking forward to further development and bringing more of our DL models into production soon. Another important finding of our research is that incorporating artificially generated documents for training our models really helps. On average, an increase of the training data set by 30% with artificial data gives an improvement in extraction accuracy by 7.9 percentage points compared to the data set that consists of only real documents. By doubling the size of the training set with generated documents we see an increase by 9.3 percentage points on average. The insight of bigger training set sizes positively influencing performance is not new as such. Good news is that getting the necessary data is a solved problem for us now. Note that for image data we employ an OCR engine to get machine readable text which increases computational cost. However, the OCR step is not necessary for all use cases and visual information could also help improving extraction quality. That’s why we also research with end to end approaches that directly extract information when given input images and skip the OCR step. More on that topic is to follow in an upcoming post.   .        .        .   If you read this far, you should probably check out our open positions. We are looking for excellent experts to join us. ### Datenset mit künstlich generierten Daten vergrößern Gini nutzt KI-Systeme, um Informationen aus Dokumenten zu extrahieren. Eine Anwendung unserer KI-Technologie ist die Fotoüberweisung, die Rechnungen analysiert, um Felder wie IBAN, Zahlungsbetrag und Zahlungsempfänger für Überweisungen mit z.B. mobilen Banking-Apps automatisch zu füllen. Wir erweitern unsere Produktpalette auf andere Bereiche, was es erforderlich macht, zusätzliche Arten von Dokumenten zu verarbeiten und zusätzliche Arten von Informationen extrahieren. Warum generierte Daten? Zum Start unseres Systems haben wir unsere solide Basis an semantischen Regeln erweitert, um mit Gehaltsabrechnungen zu arbeiten, die Kerninformationen enthalten, die für Kreditanträge benötigt werden, wie das Gehalt des Antragstellers. Mit diesen Regeln erreicht unser System eine durchschnittliche Extraktionsgenauigkeit von etwa 78 %. Hier sind einige unserer Genauigkeitsraten für spezifische Extraktionen auf 168 Beispiel-Lohnzetteln: Dokumentendatum: 87% Geburtsdatum des Mitarbeiters: 90% Name des Mitarbeiters: 88% Name des Arbeitgebers: 37% Auszahlungsbetrag: 85% Sozialversicherungsnummer: 91% Steuerklasse: 93% Kinderfreibetrag: 81% Informationen über den Arbeitgeber werden oft in kleinen Buchstaben geschrieben, wie man im folgenden Beispiel sehen kann. Ein Ausschnitt aus einem generierten Dokument mit zufälligen Daten, die nicht mit einer realen Person in Verbindung gebracht werden Besonders wenn ein Bild von geringer Qualität ist, ist es für unsere OCR-Engine schwer, dieses korrekt zu erkennen, was die niedrige Genauigkeit für den Arbeitgebernamen oben erklärt. Abgesehen von solchen Ausreißern ist dies eine fundierte Basis, die allerdings unserem Streben nach Exzellenz (einer unserer Werte, siehe unser Handbuch, um mehr darüber zu erfahren) noch nicht ausreichend gerecht wird, und wir damit noch nicht zufrieden sind. Darum entwickeln wir maschinelle Lernmodelle, die noch bessere Ergebnisse versprechen, ohne in der Zwischenzeit die Wartung unseres Produktionssystems zu vernachlässigen 😉.   .        .        .   Eine der größten Herausforderungen bei der Entwicklung von maschinellen Lernmodellen ist das Sammeln der Daten, mit denen die Modelle trainiert werden. Wir erhalten in unserem Produktionssystem zwar täglich viele Daten, allerdings enthalten diese Daten sensible personenbezogene Informationen, die wir nicht ohne weiteres für das Training verwenden können. Außerdem löschen wir alle Produktionsdaten nach 28 Tagen unwiederbringlich, um die Sicherheit der Daten zu gewährleisten. Diese Fluktuation stellt eine weitere Herausforderung dar. Zudem sind diese Daten nicht immer mit den tatsächlichen Werten (die sogenannte Ground Truth) versehen, was mühsam von Hand ergänzt werden muss, bevor sie für überwachte Lernansätze verwendet werden können. Um diese Herausforderungen zu meistern und dennoch unseren Datensatz zu erweitern, haben wir uns entschieden künstliche Dokumente zu erzeugen. Das Scraping von Dokumenten aus dem Web erwies sich in diesem Bereich nicht praktikabel. Zunächst legten wir die Anforderungen fest, die unsere Daten erfüllen müssen, damit wir sie für die Entwicklung unseres Systems verwenden können. Die von uns erzeugten Dokumente müssen datenschutzkonform sein, d. h. keine sensiblen Daten enthalten, die mit realen Personen in Verbindung stehen (unsere Produkte befassen sich mit den Finanzen von Usern, daher geben wir hier besonders acht) echte Daten in Bezug auf Layout, Inhalt und Bildqualität repräsentieren Ground-Truth-Werte liefern, damit wir überwachtes Lernen durchführen können Generierung von Inhalten Im ersten Schritt müssen wir die eigentlichen Inhalte erstellen, die auf den Dokumenten stehen sollen. Zum Beispiel benötigen Gehaltsabrechnungen neben anderen Informationen die Namen und Adressen von Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Um diese zu generieren, stellen wir Listen mit Vor- und Nachnamen sowie Straßennamen aus öffentlich zugänglichen Quellen wie Wikipedia zusammen. Durch das zufällige Mischen dieser Namen und die Anwendung einiger von Hand erstellter Regeln zur Diversifizierung der Schreibweisen (z. B. verschiedene Abkürzungen) erhalten wir alle Informationen, die zur Erzeugung erfundener Adressen benötigt werden. Es werden numerische Werte wie Nettogehalt, Auszahlungsbetrag, Steuerabzüge und deren kumulierte Werte errechnet. Wir berechnen diese steuerrechtskonform unter Einbeziehung von Informationen über Steuerklasse, Versicherungszahlungen etc. – insgesamt generieren wir 95 Informationsfelder pro Gehaltsabrechnung. Diese können wir in einem späteren Schritt durch entsprechende Transformationen in unser Ground-Truth-Format umwandeln. Damit ist die Forderung nach verfügbaren Ground-Truth-Werten erfüllt. Dokumentenerstellung Um Dokumente mit den zuvor generierten Inhalten zu erstellen, sammeln wir Gehaltsabrechnungen und entfernen alle vorhandenen Informationen mit grafischen Bearbeitungswerkzeugen, um leere Vorlagen zu erstellen. Dieser Schritt macht es unmöglich, personenbezogene Daten aus dem endgültigen Dokument abzurufen, so dass die generierten Dokumente mit unseren Datenschutzrichtlinien konform sind. Für diese Vorlagen definieren wir die Positionen, an denen bestimmte Informationen platziert werden sollen. Das Ausfüllen der eigentlichen Informationen erfolgt über LaTeX, da es im Vergleich zu anderen Open-Source-Tools die besten Ergebnisse gezeigt hat. Wir simulieren die Schriftarten der Originaldokumente, um die Ergebnisse realistisch aussehen zu lassen. Einige Abweichungen von echten Dokumenten sind jedoch von Vorteil, um die Vielfalt unseres Datensatzes zu erweitern. Wir gehen davon aus, dass diese Abweichungen für Aufgaben wie maschinelles Lernen sogar wünschenswert sind, da ähnliche Variationen auch in ungesehenen Dokumentenlayouts auftreten könnten. Visuelle Diversifizierung Die bisherigen Schritte ermöglichen es uns, bei Bedarf eine Vielzahl von Dokumenten im PDF-Format zu erzeugen. Echte Dokumente, die wir von Benutzern erhalten, sind jedoch oft gescannt oder mit einem Handy aufgenommen. Wir führen mehrere Schritte durch, um eine ähnliche visuelle Vielfalt zu simulieren. Zunächst wenden wir verschiedene Bildtransformationen an. Dazu gehören Unschärfeeffekte wie Bewegungsunschärfe und Verwischen. Dann wenden wir affine und perspektivische Transformationen an, um die Effekte zu simulieren, die bei der Verwendung einer Handkamera auftreten, wie z. B. Verwackeln. Anschließend wird ein Hintergrund von zufällig aus im Internet geladenen Bildern hinzugefügt (z. B. ein unordentlicher Schreibtisch). Zuletzt fügen wir zusätzliche Beleuchtungsvariationen zu unserem Bild hinzu, einschließlich Helligkeits- und räumliche Gamma-Variationen, um eine Lichtquelle wie ein Kamerablitz zu simulieren. Unten siehst Du ein Beispiel für ein generiertes Dokument mit generierten Daten, sowie eine transformierte Variante davon. Eine generierte Gehaltsabrechnung   Eine visuell manipulierte Variante der obigen Gehaltsabrechnung   Erste Ergebnisse In einem vorläufigen Experiment erreichte das Trainieren eines Modells auf einem Datensatz mit ca. 20 % generierten Gehaltsabrechnungen eine um 2 % höhere Genauigkeit für eine extrahierte Information auf einem Testsatz von 199 Dokumenten im Vergleich zu einem Modell, das auf die gleiche Weise auf denselben Daten ohne generierte Dokumente trainiert wurde. Wir sind gespannt darauf, weitere Verbesserungen zu erzielen. In den kommenden Beiträgen werden wir genauer darauf eingehen, wie wir unsere Machine-Learning-Modelle entwickeln und wie wir sie in der Produktion einsetzen.   .        .        .   Wenn Du Spaß daran hast, Herausforderungen des Machine Learnings wie diese zu meistern, solltest Du Sie Dir unsere offenen Stellen ansehen. Wir sind immer auf der Suche nach exzellenten Entwicklern, die sich uns anschließen möchten! ### Expanding our data set with generated data At Gini we build artificial intelligence systems to extract information from documents. One application of our AI technology is the photo payment that analyses invoices to automatically fill fields like IBAN, amount to pay and payment recipient for bank transfers made with mobile banking apps. We are expanding our range of products to other domains which requires us to process additional types of documents and extract additional types of information. Why bother with generated data? To launch our system we extended our solid base of semantic rules to work on payslips which hold core information needed for credit applications like the applicant’s salary. With these rules our system reaches average extraction accuracies of about 78%. Here are some of our accuracy rates for specific extractions on 168 sample payslips: Document Date: 87% Employee’s Birth Date: 90% Employee’s Name: 88% Employer Name: 37% Payout: 85% Social Insurance Number: 91% Tax Class: 93% Child Tax Allowance: 81% Information about the employer is often written in small letters as can be seen in the example below. Especially when an image is of low quality, this is hard for our OCR engine to correctly recognize which explains the low accuracy for the employer name above. Apart from such outliers this is a profound baseline that still does not satisfy our aspiration for excellence (it’s one of our values, see ourv handbookto learn more about them and other aspects of our life at Gini) so we cannot stop there. This is why we are now developing machine learning models that promise even better results, while not neglecting maintenance of our production system in the meantime 😉.   .        .        .   One of the biggest challenges when developing machine learning models is gathering the data to train the models with. We do receive a lot of data on a daily basis in our production system, however, this data contains sensitive personal information which we cannot easily use for training. We also irrecoverably delete all production data after 28 days to ensure data security and the constant flux of data adds to these difficulties. And to make matters worse, the data is not always labeled and would require tedious annotation work before being usable for supervised learning approaches. In order to overcome these shortcomings and still extend our data set, we decided to create artificial documents. We found scraping documents from the web to be not feasible in this domain. We first determined the requirements our data must fulfill to be used for developing our system. The documents we create must conform to data privacy regulations, i.e. not contain any sensible data connected to real people (our products deal with money, so this is a big deal) represent real data with respect to layout, content and image quality provide ground truth values so we can do supervised learning Content generation In a first step we need to create the actual content to create the documents from. For example, among other information, payslips need names and addresses of both employer and employee. To generate these, we compile lists of first and last names as well as street names using publicly available resources such as Wikipedia. By randomly mixing them together and applying some hand-crafted rules to diversify spellings (e.g. different abbreviations) we obtain all the information needed to produce fake addresses. Numeric values like net salary, payout amount, tax deductions and the accumulated values thereof are computed. We calculate them compliant to tax law, incorporating information about tax class, insurance payments, etc. In total, we generate 95 information fields per payslip. We can convert this to our ground truth format in a later step by applying according transformations. The requirement of available ground truth values is thus satisfied. Document generation To produce documents using the previously generated content, we collect payslips and remove all existing information with graphic editing tools to create empty templates. This step makes it impossible to retrieve any personal data from the final document thus making generated documents conform to our data privacy policies. For these templates, we define the positions where to put certain information. Filling in the actual information is performed via LaTeX as it has shown the best results over other open source tools. We emulate the fonts of original documents to make the results look realistic. However, some deviations from real documents are welcome to broaden the diversity of our dataset. We assume these deviations are beneficial for tasks like machine learning as similar variations could also appear in unseen document layouts. Visual Diversification The steps so far enable us to generate a variety of documents in PDF format on demand. Real documents we receive from users, however, are often scanned or captured by a mobile phone. We perform several steps to emulate similar visual diversity. We first apply various image transformations. These include blurring effects such as motion blur and out-of-focus blur. Then we apply affine and perspective transformations to emulate the effects of using a hand-held camera like shaking. This is followed by adding a background using random sampling from web-scraped background images (e.g. a cluttered desk). Lastly, we add additional illumination variation to our image including brightness and spatial gamma variation to simulate a light source like a camera flash. Below you can see an example of a generated document with generated data and a transformed variant thereof. A generated payslip   Eine visuell manipulierte Variante der obigen Gehaltsabrechnung   First results In a preliminary experiment, training a model on a dataset containing about 20% generated payslips reached 2% higher accuracy for one extracted information on a test set of 199 documents in comparison to a model trained the same way on the same data without generated documents. We are looking forward to amplify this improvement further. In upcoming posts we are going to look in more detail on how we develop our machine learning models and how we deploy them to production.   .        .        .   If you enjoy mastering challenges of machine learning like this one, you should probably check out our open positions. We are looking for excellent tech people to join us. ### Reibungslose Kubernetes OpenID Connect-Integration Dies ist der Erste in einer Reihe von technologie-orientierten Blogbeiträgen. Wir bei Gini sind stolz auf unseren Technologie-Stack und unsere einzigartige Kultur. Technologie-Beiträge sind leicht an dem himbeerfarbenen Header-Bild zu erkennen. Lass uns gleich eintauchen! Ein kurzer Blick auf unsere Infrastruktur Der Titel hat es bereits verraten: Wir nutzen Kubernetes. Unsere Systeme waren lange Zeit auf Containern aufgebaut und etwa im Dezember 2016 haben wir unser benutzerdefiniertes Ansible/Docker-Setup auf Kubernetes migriert (wir haben mit v1.3 begonnen). Wir betreiben Cluster in Amazon EC2 und Bare-Metal-Maschinen. Die Cluster sind mit Namespaces partitioniert, um den Akademien volle Autonomie über ihre Infrastruktur zu gewähren. Zukünftige Beiträge werden unsere Infrastruktur im Detail besprechen.   .        .        .   Es gibt (mindestens) eine Sache, die alle Ginis gemeinsam haben: Ein Google-Konto. Viele der Tools und Dienste, die wir im Alltag nutzen, erlauben es uns, uns mit Google anzumelden und das lieben wir total. Wir sind seit dem ersten Tag glückliche G-Suite-Nutzer und versuchen, wo immer möglich, Google-Logins zu verwenden. Es vereinfacht das Onboarding und Deboarding, erzwingt 2-Faktor-Logins und reduziert die Anzahl der Passwörter und Konten, die wir uns merken und verwalten müssen. Ein blinder Fleck in unserer Infrastruktur Bis vor kurzem gab es eine große Ausnahme von dieser Regel: Kubernetes. Bei der anfänglichen Implementierung von Kubernetes haben wir den einfachen Weg gewählt und mit einer statischen Passwortdatei begonnen. Das funktionierte gut für die überschaubare Anzahl an Akademie-Usern in unseren Clustern, aber diese Einfachheit hatte ihren Preis: Benutzer, Gruppen und Passwörter werden separat verwaltet Jede Änderung an der Kennwortdatei erfordert einen Neustart aller API-Server Passwörter werden von einer zentralen Instanz erstellt und an den Benutzer verteilt Aktualisierungen von Berechtigungen und Gruppenmitgliedschaften erfordern in vielen Szenarien Änderungen an der Kennwortdatei und an RBAC-Definitionen Die Passwortdatei wurde in einem Git-Repository verwaltet und einige wenige Benutzer konnten alle Token sehen. Dies machte RBAC weniger effektiv und ließ Spielraum für Verbesserungen beim Identitätswechsel. Evaluation von Alternativen Kubernetes bietet eine breite Palette von Authentifizierungsoptionen, aber für unsere Bedürfnisse kamen nur einige wenige für die weitere Evaluierung in Frage: x509-Client-Zertifikate OpenID-Connect-Tokens Festhalten an statischen Passwortdateien x509-Zertifikate Auf den ersten Blick sahen x509-Zertifikate wie die perfekte Lösung aus, da wir bereits eine interne PKI (Public Key Infrastructure) betreiben. Ein späterer Beitrag wird unsere Verwendung von vault in diesem Zusammenhang behandeln. Wir verwenden TLS-Zertifikate für eine Vielzahl von Anwendungsfällen und verfügen sowohl über die Erfahrung als auch die geeigneten Tools. Das hat Vorteile auf ganzer Linie: Kubernetes-Gruppenmanagement mit OUs (Organizational Units) Gut verstandene und kampferprobte Technologie PKI-Infrastruktur ist bereits vorhanden Es ist sogar möglich, Zertifikate direkt in Kubernetes zu verwalten (allerdings nur für Kubelets) Keine Zeit zu verlieren – lass uns das machen, ... oder? Es gibt einen Haken Der Wechsel zu x509-Zertifikaten würde eine Reihe von Unzulänglichkeiten unseres aktuellen Ansatzes beheben, aber auch ein großes Sicherheitsproblem mit sich bringen: Kubernetes ist derzeit nicht in der Lage, den Status eines bereitgestellten Client-Zertifikats zu überprüfen. Weder CRL (Certificate Revocation Lists) noch OCSP (Online Certificate Status Protocol) sind implementiert. Das bedeutet, dass ein Zertifikat nicht widerrufen werden kann – und das ist für uns ein absoluter Dealbreaker. 😱 Foto von Todd Cravens auf Unsplash Wir brauchen eine Möglichkeit, ein verlorenes oder ausgesetztes Zertifikat zu sperren und sicherzustellen, dass die aktuell gewährten Berechtigungen respektiert werden. Es gibt Möglichkeiten, Teile davon zu entschärfen (kurzlebige Zertifikate, Überspringen von Gruppen in RBAC und bleiben bei CN), aber es fühlte sich einfach nicht richtig an. So ein Mist. OpenID Connect Als ich mir OIDC vor einiger Zeit zum ersten Mal ansah, hat es bei mir nicht wirklich Klick gemacht und heute frage ich mich, warum. Das mag ein Rätsel bleiben… Es war dieser Blog-Beitrag von Joel Speed, der mich wieder auf OIDC aufmerksam werden ließ – ich teilte ihn sofort mit meinen Fakultätsmitgliedern. Am nächsten Tag haben wir uns direkt zusammengetan und dex, einen OIDC-Identitätsanbieter von den guten Leuten bei CoreOS, in unserem internen Kubernetes-Cluster implementiert. Wir waren in der Lage, den Proof-of-Concept in < 1 Stunde zum Laufen zu bringen und waren mit den Ergebnissen sehr zufrieden. Wir haben dex so konfiguriert, dass es Google als Backing-Service verwendet und Token mit der mitgelieferten Beispielanwendung anfordert und erneuert. Nachdem wir die Konfiguration des Kubernetes-API-Servers geändert hatten, konnten wir kubectl mit unserem von Google genehmigten JWT (JSON Web Token) verwenden. Wir verließen das Büro mit einem breiten Grinsen im Gesicht. Foto von Jonathan Daniels auf Unsplash Wo ist der Haken? OIDC ist nicht perfekt und hier sind einige Probleme, die wir identifiziert haben: Der Zugriff kann zentral entzogen werden, wird aber von der Kubernetes-API nicht sofort beachtet. Das ID-Token hat eine TTL (Time To Live) und solange diese nicht abgelaufen ist, kann man es noch nutzen. Nach Ablauf (max. 24h) wird die Anmeldung gesperrt. Man kann keine Gruppen verwenden – Google bietet sie einfach nicht an. Stattdessen müssen einzelne E-Mail-Adressen in den RBAC-Definitionen verwendet werden. Abhängigkeit von einer externen Instanz: Es stimmt, dass ein Ausfall von Googles OIDC-Servern unsere Fähigkeit zur Verwaltung des Clusters beeinträchtigen könnte. Wir sehen dies als ein geringes Problem an, da wir jederzeit eine statische Passwortdatei bereitstellen können, um Zugang zu erhalten, ohne dass dies Auswirkungen auf alle im Cluster laufenden Prozesse hat. Lasst uns die Vorteile nicht vergessen Weniger zu verwaltende Konten, Gruppenmitgliedschaften und Passwörter 2. Faktor (2FA) automatisch erzwungen Impersonation unmöglich (oder sehr, sehr unwahrscheinlich) Keine Abhängigkeit von der Ops-Fakultät zur Verwaltung von Geheimnissen oder Konten: Selbstbedienung Vom Proof-of-Concept zur Produktion Am nächsten Tag nahmen wir uns ein paar Stunden Zeit, um die Evaluation fortzusetzen und den perfekten Workflow für alle Gini-Kubernetes-Benutzer zu finden. Die erste Frage, die wir beantworten wollten, war, ob die zusätzliche Schicht, die durch dex eingeführt wurde ausreichend Vorteile bietet, da wir in absehbarer Zeit nur an Googles OIDC-Implementierung interessiert waren. Wir kamen zu der Erkenntnis, dass dex für unseren aktuellen Zustand nicht benötigt wird und ließen es daher weg. Der nächste Punkt auf unserer Liste war der Ablauf, den ein Benutzer durchlaufen musste, um die Token in die kubectl-Konfiguration zu bekommen. Zu unserer Überraschung erwies es sich als ziemlich mühsam, ein id- und refresh-Token in die Konfiguration zu bekommen. Wir entdeckten Micah Hauslers k8s-oidc-helper und dieser leistete großartige Arbeit bei der Automatisierung von Teilen des Ablaufs. Das Kopieren von authCodes aus dem Browser in das Terminal fühlte sich für uns allerdings nicht ganz reibungslos an. Wir 💙 Automatisierung, und der gesamte Prozess sollte so wenig Interaktion wie möglich erfordern. Wir fingen an, über eine individuelle Lösung nachzudenken und ich freue mich sehr, das Ergebnis dieser Bemühungen mit euch zu teilen: dexter. Der Name wurde inspiriert und abgeleitet von dex und obwohl dex nicht mehr Teil unseres Stacks ist, haben wir uns entschieden, bei dem Namen zu bleiben. Das Git Repo war bereits erstellt, die Wände waren mit Flussdiagrammen und Ideen gefüllt, … nun, es war einfach zu spät für einen neuen Namen. Inwiefern ist dexter anders? Wir wollten die Benutzerinteraktion auf den Start von dexter und die Anmeldung bei Google beschränken. Es sollte keine weitere Benutzerinteraktion erforderlich sein. dexter erreicht dieses Ziel, indem es einen HTTP-Server auf localhost startet, der den Google-Callback des OAuth2-Web-App-Flows empfängt. Dadurch können wir die Token abrufen und die kubectl-Konfiguration ohne zusätzliche Benutzerinteraktion aktualisieren. Hier ist der vollständige Flow: Der ganze OpenID-Connect-Flow Ein Gif sagt mehr als tausend Worte. dexter aktualisiert automatisch deine ~/.kube/config . Hier ist ein Ausschnitt aus der erstellten kubectl-Konfiguration: Syntax Highlighterusers: - name: daniel@gini.net user: auth-provider: config: client-id: 44644464–wearehiring.apps.googleusercontent.com client-secret: DeadBeef-4464 id-token: InsertSuperLongTokenStringHere idp-issuer-url: https://accounts.google.com refresh-token: InsertRatherShortRefreshTokenHere name: oidc kubectl wird automatisch den refresh-token verwenden, um den id-token zu aktualisieren, wenn es abläuft. Auch hier ist keine zusätzliche Benutzerinteraktion erforderlich. Wir haben unsere RBAC-Konfigurationen so aktualisiert, dass sie auf den E-Mail-Adressen der Benutzer basieren. Syntax Highlighterkind: RoleBinding apiVersion: rbac.authorization.k8s.io/v1beta1 metadata: name: namespace-admin namespace: test subjects: - kind: User apiGroup: rbac.authorization.k8s.io name: daniel@gini.net roleRef: kind: ClusterRole name: admin apiGroup: rbac.authorization.k8s.io Dein API-Server benötigt noch diese zusätzlichen Flags, um Google OIDC-Tokens zu verifizieren: Syntax Highlighter--oidc-issuer-url=https://accounts.google.com --oidc-username-claim=email --oidc-client-id=44644464–wearehiring.apps.googleusercontent.com Die statischen Passwortdateien behalten? Angesichts der Vorteile von OIDC und dexter war es eine leichte Entscheidung, unsere statischen Passwortdateien hinter sich zu lassen. Eine Sache weniger, um die man sich kümmern muss. Fazit Wir sind sehr zufrieden mit unserer OIDC-Einrichtung und das Feedback der internen Benutzer bei Gini war sehr positiv. Wir würden gerne Dein Feedback zu dexter hören: Lade die Prebuilt-Version herunter oder baue sie selbst Öffne ein GitHub-Issue für alle Bugs, die Du findest Hilf uns, dexter zu verbessern und sende Pull-Requests https://github.com/gini/dexter   .        .        .   Wenn Du bis hierher gelesen hast, schau Dir unsere offenen Stellen an. Wir sind immer auf der Suche nach exzellenten Technikern, die sich uns anschließen möchten! ### Frictionless Kubernetes OpenID Connect integration A quick look at our infrastructure The title revealed it already: We use Kubernetes. Our systems were built on containers for a long time and around December 2016 we migrated our custom Ansible/Docker-Setup setup to Kubernetes (we started with v1.3). We are running clusters in Amazon EC2 and bare metal machines. The clusters are partitioned with namespaces to grant academies full autonomy on their infrastructure. Future posts will discuss our infrastructure in greater detail.   .        .        .   There’s (at least) one thing that all Ginis have in common: A Google account. Many of the tools and services we use in our day-to-day life allow us to login with Google and we absolutely 💙 that. We are happy G-Suite users since day one and try to use Google logins wherever possible. It simplifies onboarding and deboarding, enforces 2 factor logins and reduces the amount of passwords and accounts we need to remember and manage. A blind spot in our infrastructure Up until recently there was a big exception to this rule: Kubernetes. When we deployed Kubernetes initially we took the easy route and started with a static password file. This worked fine for the small number of academy users in our clusters but this simplicity came at a cost: Users, groups and passwords are managed separately Every modification to the password file requires a restart of all API servers Passwords are created by a central entity and distributed to the user Permission and group membership updates require changes to the password file and RBAC definitions in many scenarios The password file was managed in a Git repository and a few users were able to see all tokens. This made RBAC less effective and left potential for impersonation. Evaluating alternatives Kubernetes offers a wide range of authentication options but for our needs only a few qualified for evaluation: x509 client certificates OpenID Connect tokens Sticking with static password files x509 certificates At a first glance x509 certificates looked like the perfect solution as we already operate an internal PKI (Public Key Infrastructure). A later post will cover our usage of vault in this regard. We use TLS certificates for a wide range of use-cases and we have experience and proper tooling in place. Benefits all the way down: Kubernetes group management with OUs (Organizational Units) Well understood and battle tested technology PKI infrastructure already in place It’s even possible to manage certificates (only for kubelets though) No more time to waste! Let’s do this, … right? There's a catch Moving to x509 certificates would solve a number of shortcomings of our current approach but also introduce a major security concern: Kubernetes is currently not able to verify the status of a provided client certificate. Neither CRL (Certificate Revocation Lists) nor OCSP (Online Certificate Status Protocol) are implemented. This means that a certificate cannot be revoked and this is a dealbreaker for us. 😱 Photo by Todd Cravens on Unsplash We need a way to block a lost or exposed certificate and ensure that the currently granted permissions are respected. There are ways to mitigate parts of it (short-lived certificates, skipping groups in RBAC and stick with CN) but it just didn’t feel right. What a bummer. OpenID Connect When I first looked at OIDC some time ago it didn’t really click and today I’m wondering why. This may remain a mystery… It was this blog post by Joel Speed that brought my attention back to OIDC and I shared it immediately with a few of my faculty members. The next day we teamed up and deployed dex, an OIDC identity provider from the good folks at CoreOS, to our internal Kubernetes cluster. We were able to get the proof-of-concept working in < 1 hour and were very pleased with the results. We configured dex to use Google as backing service and requested and renewed tokens with the included example application. After altering the Kubernetes API server configuration we were able to use kubectl with our Google approved JWT (JSON Web Token). We left the office with a big grin on our faces. Photo by Jonathan Daniels on Unsplash Where's the catch? OIDC is not perfect and here are some issues we identified: Access can be revoked centrally but is not immediately respected by the Kubernetes API. The id-token has a TTL (Time To Live) and as long as it is not expired you can still use it. After the expiration (max. 24h) the login is blocked. You cannot use groups. Google simply doesn’t offer it. You need to use individual email addresses in your RBAC definitions. Dependency on an external entity. It’s true that a downtime of Google’s OIDC servers could impact our ability to manage the cluster. We see it as a minor issue because we can always deploy a static password file to gain access without impacting anything that runs in the cluster. Let’s not forget the benefits Fewer accounts, group memberships and passwords to manage 2nd factor (2FA) automatically enforced Impersonation impossible (or very very unlikely) No dependency on the Ops faculty to manage secrets or accounts: self-service From Proof-of-concept to production We allocated a few hours the next day to continue the investigation and to find the perfect workflow for all Gini Kubernetes users. The first question we wanted to answer was if the extra layer introduced by dex provided enough benefits as we were only interested in Google’s OIDC implementation in the foreseeable future. We came to the realisation that dex is not needed for our current state and dropped it. Next item on our list was the flow a user had to go through to get the tokens into the kubectl configuration. To our surprise it proved rather tedious to get an id- and refresh-token into the config. We discovered Micah Hausler’s k8s-oidc-helper and it did a great job automating parts of the flow. Copying authCodes from the browser into the terminal didn’t feel completely frictionless to us though. We 💙 automation and the whole process should require as little interaction as possible. We started to think about a custom solution and I’m very happy to share the results of these efforts with you: dexter. The name was inspired and derived from dex and although dex was no longer part of our stack we decided to stick with the name. The git repo was already created, the walls were filled with flow diagrams and ideas, … it was too late for a new name. How is dexter different? We wanted to limit the user interaction to the start of dexter and the login to Google. No further user interaction should be required. dexter accomplishes this goal by starting a HTTP server on localhost that receives the Google callback of the OAuth2 web app flow. This allows us to fetch the tokens and update the kubectl config without additional user interaction. Here’s the full flow: The full OpenID Connect flow A gif is worth a thousand words. dexter automatically updates your ~/.kube/config . Here is a snippet of the created kubectl configuration: Syntax Highlighterusers: - name: daniel@gini.net user: auth-provider: config: client-id: 44644464–wearehiring.apps.googleusercontent.com client-secret: DeadBeef-4464 id-token: InsertSuperLongTokenStringHere idp-issuer-url: https://accounts.google.com refresh-token: InsertRatherShortRefreshTokenHere name: oidc kubectl will automatically use the refresh-token to update the id-token when it expires. Again no additional user interaction required. We updated our RBAC configurations to be based on the user’s email addresses. Syntax Highlighterkind: RoleBinding apiVersion: rbac.authorization.k8s.io/v1beta1 metadata: name: namespace-admin namespace: test subjects: - kind: User apiGroup: rbac.authorization.k8s.io name: daniel@gini.net roleRef: kind: ClusterRole name: admin apiGroup: rbac.authorization.k8s.io Your API server will need these additional flags to verify Google OIDC tokens: Syntax Highlighter--oidc-issuer-url=https://accounts.google.com --oidc-username-claim=email --oidc-client-id=44644464–wearehiring.apps.googleusercontent.com Sticking with static password files Given the advantages of OIDC and dexter it was an easy decision to leave our static passwords files behind. One less thing to worry about. Conclusion We are very happy with our OIDC setup and the feedback from internal users at Gini has been very positive. We would love to hear your feedback on dexter: Donwload the prebuilt version or built it yourself Open a GitHub issue with all the bugs you find Help us improve dexter and send pull requests https://github.com/gini/dexter   .        .        .   If you read this far, you should probably check out our open positions. We are looking for excellent tech people to join us. ### Wie wir individuelle Weiterentwicklung fördern Wir bei Gini wollen glückliche Mitarbeiter und exzellente Produkte schaffen. Ausgehend von der Annahme, dass individuelles Wachstum ein wesentlicher Motivationsfaktor ist, ist es entscheidend, dass jeder Mensch bei Gini das eigene maximale Potenzial entfalten kann. Deshalb unterstützen wir nicht nur, sondern erwarten individuelles Wachstum und Entwicklung voneinander. Wir sind davon überzeugt, dass unsere Grundqualitäten Dinge sind, die wir durch unsere Bemühungen kultivieren können – dass wir nicht auf eine bestimmte Anzahl von Fähigkeiten und Talenten beschränkt sind. Wir streben nach kontinuierlichem Wachstum und Lernen, indem wir uns strecken und daran festhalten, auch oder gerade, wenn es nicht gut läuft. Wir möchten es allen Ginis ermöglichen, ihr jeweils Bestes zu geben, mit dem Wissen, dass individuelles Wachstum kein endgültiges Ziel hat. Es ist eine Reise – eine lebenslange Disziplin. Wie wir individuelles Wachstum fördern, dreht sich um drei Aspekte: Autonomie, Feedback und Orientierung. Autonomie Freiheit und Möglichkeiten für Wachstum und Entwicklung verstehen wir als weite grüne Wiese. Keine ausgetretenen Pfade, denen gefolgt werden muss und sicherlich keine Leiter in Sicht, die erklommen werden soll. Stattdessen: viel Platz zum Erkunden. Wir glauben, dass jeder Gini die intrinsische Motivation hat, zu wachsen und in dem eigenen Tun besser zu werden. Gleichzeitig verfügt jeder von uns über eine einzigartige Kombination von Stärken, die bei optimaler Nutzung den Beitrag und die Wirkung jedes Gini maximieren. Wenn dies zutrifft, wird es für die meisten von uns auf festen Entwicklungspfaden kein optimales Wachstum geben. Stattdessen würde es das Wachstum einschränken und die Leute fühlen sich fehl am Platz, wenn wir versuchen, sie auf den gleichen Weg zu zwingen. Diese Autonomie schaffen wir über zwei Mechanismen: einem Lernbudget und einer Möglichkeit zum Rollen- und Positionswechsel. Jeder Gini hat ein standardisiertes Lernbudget von 5 Tagen und 2.500 €, die jedes Jahr für individuelle Entwicklung und Wachstum ausgeben werden können. Beim Lernbudget haben wir das Lernen in seiner ursprünglichen Bedeutung im Sinn, die eigene Gestaltungsfähigkeit zu erweitern. Dabei geht es in der Regel um Theorie und Praxis. Es steht jedem frei, mit dem eigenen Budget alles zu tun, was dem eigenen Wachsen hilft, solange es in einer gemeinsamen Tabelle transparent gemacht wird und Anfragen von Ginis offen beantwortet werden. Obwohl es viele Möglichkeiten gibt, zusätzliche Verantwortung zu übernehmen, bieten wir auch Möglichkeiten für jeden Gini an, den eigenen Wertbeitrag vollständig zu verändern. Damit soll vermieden werden, dass sich jemand in einer bestimmten Position festgefahren fühlt und das Verlassen des Unternehmens als einzige Möglichkeit sieht, aus dieser auszubrechen. Um Ginis dabei zu helfen, jederzeit in ihrer perfekten Position zu arbeiten und gleichzeitig die Kontinuität der laufenden Arbeit zu gewährleisten, haben wir einen Prozess für einen reibungslosen Rollen- und Positionswechsel etabliert. Feedback Auf unseren Fahrten durch die offenen Felder machen wir ab und zu Halt: um uns einen Moment der Ruhe und Besinnung zu gönnen. Um zurückzublicken, woher wir gekommen sind. Um einzuschätzen, wie weit wir gekommen sind. Um unsere Erfolge zu feiern. Um sich mit dem Rest des Unternehmens neu auszurichten. Und sich darauf zu freuen, herauszufinden, wohin es als nächstes gehen soll. Wir tun dies mit Mechanismen, um einander Wertschätzung zu zeigen, uns gegenseitig zu beraten und die Leistung des anderen zu bewerten. In unserer Struktur funktionsübergreifender Akademien sind diese Mechanismen alle Peer-to-Peer-basiert. Ohne Senior-Titel oder Machthierarchien ist es weniger offensichtlich, wie man den Fortschritt von Einzelpersonen anerkennt und würdigt sowie wer das Mandat dazu hat. Wir sind nicht alle gleich in der Art und Weise, wie wir Anerkennung erhalten und annehmen können. Was sich für den einen sehr bedeutungsvoll anfühlt, kann einem anderen gleichgültig oder sogar unangenehm erscheinen. Menschen reagieren sehr unterschiedlich auf bestätigende Worte, wertvolle Zeit, Hilfsdienste, körperliche Berührungen oder das Empfangen von Geschenken. Wir identifizieren die individuell stärksten Kanäle Anerkennung zu zeigen und nutzen verschiedene Tools, um geschätztes Verhalten zu erkennen. Einmal im Jahr reflektiert und beschreibt jeder Gini außerdem die eigenen Beiträge, Auswirkungen und Entwicklung in den letzten 12 Monaten und trägt mit Unterstützung der anderen Ginis zum Bild bei. Unser Feedback-Mechanismus ist ein Sonderfall des Beratungsprozesses (Advice Process). Ginis bitten Experten (z.B. Personen ihrer Faculty) und Betroffene (z.B. Personen ihrer Academy) um Rat für ihre persönliche und berufliche Entwicklung. Sie wählen sozusagen ihre eigene heterogene Peergroup aus, um eine breite Perspektive zu erhalten. Sie treffen sich alle neun Monate mit ihnen, um regelmäßiges Feedback zu erhalten. Das erhaltene Feedback gehört ihnen und ihnen allein, sie entscheiden, was sie damit machen. Es besteht keine Verpflichtung, mit jemandem zu teilen. In der Vergangenheit lagen Leistungsbewertung und Gehaltsfestlegung noch bei einer kleinen Gruppe von Leuten, die alle Gehälter kennen. Wir haben daran gearbeitet, dies dezentraler zu gestalten. Wie wir dies gemacht haben kannst Du hier nachlesen. Orientierung Manchmal kann die Unsicherheit, die mit der Freiheit des weiten Autonomie-Feldes einhergeht, ein wenig beängstigend sein und die Menschen fühlen sich möglicherweise allein und verloren. Wenn wir nicht wissen, wohin wir als nächstes gehen sollen, werden wir möglicherweise von Fragen geplagt wie „Wo gehe ich hin?“, „Gibt es ein Ziel?“, „Wie weit bin ich davon entfernt?“. Das Erschreckende daran ist, dass wir auch nicht alle Reiseziele kennen. Die gute Nachricht ist, dass jeder von uns Anleitungen hat, die uns helfen, herauszufinden, in welche Richtung wir gehen wollen. Sie helfen uns, heraus zu zoomen, das Gelände zu lesen, uns zu orientieren und unsere nächsten Schritte zu planen. Wir bieten diese Orientierung durch drei Rollen: Stewards, Coaches und Mentoren. Jeder Gini hat einen Steward. Ein Steward ist der persönliche Kontakt eines Ginis zur Organisation. Ein Steward unterstützt das Wachstum eines einzelnen Ginis durch Orientierung innerhalb der Organisation und Sparring bzgl. Wachstumspotenzial. Am häufigsten geschieht dies durch regelmäßige 1-zu-1-Sitzungen. Stewards sind keine Manager oder Vorgesetzte, die die Arbeitsbelastung einer Person verfolgen, ihnen Aufgaben zuweisen und ihre Leistungsbewertung durchführen. Sie sind ein Guide für die Entwicklung eines Ginis in unserer Organisation. Steward zu werden ist keine Beförderung im herkömmlichen Sinne, bei der jemand in die Personalführung einer Fachabteilung wechselt. Wir sehen es als jemanden, der eine Rolle übernimmt, weil großartige Menschen- und Coaching-Fähigkeiten vorhanden sind, nicht weil sich in einer anderen Rolle hervorgetan wurde. Dies ist nur eine – nicht die – Möglichkeit, innerhalb von Gini Führungsstärke zu zeigen. Jeder Gini kann Sitzungen buchen, um an persönlichen Entwicklungsthemen mit einem professionellen Business-Coach zu arbeiten, der jeden Freitag in unserem Büro ist. Diese externe Sicht eines erfahrenen Coaches hat sich als sehr wertvoll erwiesen, um an der persönlichen Entwicklung innerhalb Ginis und darüber hinaus zu arbeiten. Jeder Gini kann sich einen oder mehrere Mentoren aussuchen, die sie in ihrer beruflichen Entwicklung unterstützen. Ein Mentor ist ein Berater oder Trainer für bestimmte Kenntnisse und Fähigkeiten. Ginis wählen Mentoren aus, die sachkundiger sind und sie inspirieren in Bereichen, die sie erkunden möchten, besser zu werden. Wir haben das allgemeine Konzept eines Mentors bereit, schöpfen es derzeit jedoch nicht vollständig aus. Da ist noch sehr viel in Arbeit. Alles zusammen Wir hoffen, dass die von uns angebotene Autonomie, gepaart mit dem Feedback unserer Ginis und der Orientierung durch unterstützende Rollen, es jedem von uns ermöglichen wird, persönliche Bestleistung zu bringen und maximale Wirkung bei Gini und den Menschen, denen wir mit unseren Produkten dienen, zu erzielen. Wir glauben, dass dieses Wachstum und dieser Einfluss zwei der wichtigsten Beiträge zu einem erfüllten (Arbeits-)Leben sind und glückliche Menschen hervorbringen werden :)   .        .        .   Wenn dies nach einem Umfeld klingt, in welchem du erfolgreich sein würdest, wirf einen Blick auf unsere offenen Stellen und nimm Kontakt mit uns auf. Wir suchen Menschen, die uns bei unserer Mission unterstützen. ### How we foster individual growth At Gini, we want to create happy employees and excellent products. Based on the assumption that individual growth is a key factor for motivation, enabling each person at Gini to reach their maximum potential is crucial. This is why we not only support, but expect individual growth and development from each other. We are convinced that our basic qualities are things we can cultivate through our efforts — that we are not limited to a fixed amount of skills and talents. We strive for continuous growth and learning by stretching ourselves and sticking to it, even — or especially — when it’s not going well. We want to enable every Gini to become their best, knowing that individual growth has no final destination. It’s a journey — a lifelong discipline. How we foster individual growth revolves around three aspects: autonomy, feedback, and guidance. Autonomy We think of the freedom and options for growth and development as a wide-open green field. No beaten paths you have to follow. Certainly no ladder in sight you are supposed to climb. Lots of space to explore. We believe that every Gini has the intrinsic motivation to grow and become better at what they do. At the same time, each of us has a unique combination of strengths that, if utilized optimally, will maximize each Gini’s contribution and impact. If this is true, forcing ourselves on fixed development paths will not cater for optimal growth for most of us. Instead, it would limit growth and make people feel out of place as we try to force them on the same path. We create this autonomy with two mechanisms: a learning budget and a way to switch roles and positions. Every Gini has a default learning budget of 5 days and € 2.5k to spend each year on their individual development and growth. With the learning budget, we have in mind learning in its original meaning of expanding one’s capacity to create. This generally involves theory and practice. Everyone is free to do with their budget whatever they think will help them grow, as long as they make it transparent in a shared spreadsheet and be open to the enquiry of their peers. While there are plenty of options to take on additional responsibility, we also offer options for each Gini to transform completely how they are contributing value. The intention is to avoid anybody feeling stuck in a certain position and seeing leaving the company as the only possibility to break out of it. In order to help Ginis work in their perfect position at any given time while also ensuring continuity of ongoing work, we established a process for smoothly switching roles and positions. Feedback On our journeys through the open fields, we stop from time to time: To take a moment to rest and reflect. To look back where we have come from. To assess how far we have come. To celebrate our achievements. To realign with the rest of the company. And to look forward figuring out where to head next. We do this with mechanisms for showing each other appreciation, giving each other advice, and evaluating each others’ performance. In our structure of cross-functional academies, these mechanisms are all peer-to-peer based. Without seniority titles or power hierarchies, it is less obvious how to acknowledge and appreciate the progress of individuals and who has the mandate to do so. We are not all the same in the way we can receive and accept recognition. What feels very meaningful to one person, may feel indifferent or even awkward to another. People respond very differently to words of affirmation, quality time, acts of service, physical touch, or receiving gifts. We identify the individually most powerful sources of recognition and use various tools to recognize appreciated behavior. And, once a year, each Gini self-reflects and describes their own contributions, impact and development in the previous 12 months and adds to the picture with support from their peers. Our feedback mechanism is a specific case of the advice process. Ginis ask experts (e.g. people in their faculty) and people affected (e.g. people in their academy) for advice on their personal and professional development. Ginis pick their own diverse peer group in order to get a broad perspective. They meet with them every six months to get regular feedback. The received feedback is theirs and theirs alone, they decide what to do with it. There is no obligation to share with anyone. At the moment, performance evaluation and salary setting still lie with a small group of people who know all salaries. We are currently working on making this more decentralized. Führung Sometimes the uncertainty that accompanies the freedom of the wide-open field of autonomy can feel a bit daunting and people might feel alone and lost. Not knowing where to go next, we may be plagued with questions like “Where am I going?”, “Is there a destination?”, “How far am I from it?” The scary part is, we don’t know everyone’s destinations either. But the good news is, each of us has guides to help us figure out in which direction we want to go. They help us zoom out, read the terrain, orient ourselves, and figure out our next steps. We provide this guidance through three roles: stewards, coaches, and mentors. Every Gini has a steward. A steward is a Gini’s personal contact to the organization. A steward supports the growth of an individual Gini through guidance within the organization and sparring of growth options. Most often this happens through regular 1-on-1 sessions. Stewards are not managers or supervisors that track someone’s workload, assign them tasks and do their performance evaluation. They are guides for a Gini’s development within our organization. Becoming a steward is not a promotion in the traditional sense where someone switches to people management for a department of experts. We see it as someone taking on a role because they have great people and coaching skills, not because they excelled at a different role. This is just one — not the — option to show leadership within Gini. Every Gini can book sessions to work on personal development topics with a professional business coach that is at our office each Friday. This external view from an experienced coach has proven very valuable to work on personal development within Gini and beyond. Every Gini may pick one or several mentors to support them in their professional development. A mentor is a consultant or trainer for specific knowledge and skills. Ginis pick mentors that are more knowledgeable and that inspire them to become better in areas they want to explore. We have the general concept of a mentor, but we are currently not making full use of it. This is still very much work in progress. In sum We hope that the autonomy we offer, paired with the feedback provided by one’s peers, and the guidance through support roles, will enable each of us to become our personal best and have maximum impact within Gini and for the people we serve with our products. We believe that this growth and impact is one of the major contributors to a fulfilled (work) life and will create happy people :)   .        .        .   If this sounds like an environment where you would thrive, have a look at our open positions and get in touch. We are looking for people to join us on our mission. ### How good is our corporate culture, really? It hit us. Hard. We had been investing a huge amount of time and energy into building an outstanding culture over the past years. We studied numerous examples of truly great businesses, dived deep into radically new organization styles and “the future of work”, and formed the “Org Faculty” that consists of five Ginis who drive the organizational development. Little by little, we have come up with our own, tailormade solution for the ideal Gini structure. Our biggest shift was in January 2017, when we adopted principles of self-organization. We have questioned everything and anything about how traditional companies run their business — with the goal of creating an outstanding environment and happy employees that love what they do. We have done self-assessments to see how far we have come — and received almost too good to be true scores on the cultural progress. And now this. Screenshot of the rating. The original review is not available anymore. “Normal” companies get tons of mixed reviews on assessment websites. But firstly, we never wanted to be a normal company. And secondly, when everything you do is motivated by one bigger purpose, and after coming a very long way you’re suddenly testified you didn’t achieve much of your goal, it feels devastating. In a nutshell, the review — supposedly written by a current employee — argues (in our interpretation): Gini is good for young professionals and people at the beginning of their career, but only for them Leadership is poor, takes everything personally and measures work results only according to their subjective preferences Great performance isn’t rewarded and going the extra-mile isn’t worth it — there’s no chance to progress as an individual We’re a bunch of nice people, but with super low ambition. With “excellence” being one of our four core values, that doesn’t go down well! What We Did After the first shock, we wondered what to do with such a review. Also, I must confess that we were quite angry that this feedback, being given to us for the very first time, was chosen to be expressed publicly. But how shall we take it from here? Was this the real image of how our culture was looking under the hood, or just one individual’s perception? Did we completely overlook this anger and unhappiness in our colleagues? Did we just imagine all the progress we had made? In order to find out, we wanted to hear the truth. We sent out an e-mail to the team (see the e-mail below) on the first working day after the review had been posted. We suggested that the person who wrote the comment might want to approach one steward of their choice (“steward” is our terminology for a mix between coach and people manager), although we of course knew chances were slim somebody would reveal their identity if they didn’t feel the trust to address the matter before. We also initiated a team-wide discussion to analyze the mentioned critique. In order to speed up things we offered three separate working sessions within one week (a team-wide meeting suiting everyone’s calendar would have taken weeks of notice). The team email to investigate and reflect We would then pull together the insights and perspectives from the three sessions and get a clearer picture of how messy things really are — and hopefully be able to derive actions to tackle them. Looking under the hood In each of the working sessions, we wanted to know from Ginis: What elements of the review do they agree with? What needs to be improved? What do they perceive differently than the feedback giver? How did the team perceive the way the feedback had been given? In general, the sessions were a big relief (see photos of the session’s notes here). Many colleagues were just as stunned as we were about the review, and plenty of the positive views that had been shared in the recent past have been reinforced. However, we also learnt that some of the mentioned aspects indeed need to be addressed. Our key insights were: Rewards for great performance are lacking. Since we don’t have titles or a conventional career ladder one can climb, high performing people miss seeing their progress (we started an internal project to address this issue two months ago, but work is still in progress). Transparency for certain compensation elements is missing (mainly the stock option program). While we have given out shares to individual employees, not everybody knows that this option exists — which we should be more transparent about. Our organization and culture needs to be explained even more thoroughly to candidates and new employees. Since the way we collaborate is different to what most people have experienced, we should spend even greater care in pointing out the specialties — both in interviews and when welcoming new colleagues. Aside of things we need to improve, we also registered that our culture is one that polarizes — and that we’re actually perfectly fine with it. For example, “how” we do things is indeed super important for us. With “love” being one of our four core values, we care a lot about how people treat each other and the way we collaborate. Self-organization and wholeness imply that colleagues have to be authentic and loving in order to prosper in our environment — or they will not fit. Feedback-Kanal We also wanted to know how others felt about the public forum that had been chosen as a channel to communicate with us. Unanimously, Ginis taking part in the working sessions (about ⅔ of us) could not find an understanding for posting the critique on the Kununu website. We discussed the multiple feedback options we currently have — from our weekly, anonymous “Gini Pulse” mood board to direct face-to-face feedback or regular one-on-ones with a steward, peer feedback with colleagues and monthly team exchanges — and everyone found the “public blaming” to be especially surprising for the kind of organization we are. Some even doubted it had been written by a current colleague, since anybody can write a review and state he is a current or ex-employee — but that will forever remain a mystery. Rechenschaftspflicht zur Verbesserung “We are eager to continuously learn and improve — both as individuals and as a team.” This descriptive sentence of our core value “excellence” (see details in our handbook) highlights that we want to treat every setback as an opportunity to get better. We will therefore make ourselves accountable to improving on the areas mentioned before — and to showing significant results within six months (more precisely, until end of March, 2018). You can expect to read more about the improvements on this blog. By doing so, we will hopefully ensure that in the future, not even a single Gini — as long as he or she consciously chose our organization and culture — will ever feel so disappointed that the only way to address it is a public review. Let’s get to work! ### Wie gut ist unsere Unternehmenskultur wirklich? Es hat uns getroffen. Hart. Wir hatten in den letzten Jahren sehr viel Zeit und Energie in den Aufbau einer herausragenden Kultur investiert. Wir studierten zahlreiche Beispiele wirklich großartiger Unternehmen, tauchten tief in radikal neue Organisationsmodelle und "die Zukunft der Arbeit" ein und bildeten die "Org-Faculty", die aus fünf Ginis besteht, welche die Organisationsentwicklung vorantreiben. Nach und nach haben wir unsere eigene, maßgeschneiderte Lösung für die ideale Gini-Struktur gefunden. Unsere größte Veränderung war im Januar 2017, als wir die Prinzipien der Selbstorganisation übernommen haben. Wir haben alles und jede Kleinigkeit in Frage gestellt, wie traditionelle Unternehmen ihr Geschäft führen – mit dem Ziel, ein hervorragendes Umfeld und glückliche Mitarbeiter zu schaffen, die lieben, was sie tun. Wir haben Selbstbeurteilungen durchgeführt, um zu sehen, wie weit wir gekommen sind, und haben Noten für den kulturellen Fortschritt erhalten, die fast zu gut um wahr zu sein sind. Und nun das. Screenshot der Bewertung. Das Original ist nicht mehr auf kununu verfügbar. "Normale" Unternehmen bekommen tonnenweise gemischte Bewertungen auf Bewertungsseiten. Nur: erstens, wir wollten nie ein normales Unternehmen sein. Und wenn zweitens alles was Du tust von einem größeren Ziel motiviert ist, und nachdem Du einen sehr langen Weg zurückgelegt hast Dir plötzlich bescheinigt wird, dass Du nicht viel davon erreicht hast, fühlt sich das verheerend an. Kurz gesagt, die Bewertung – angeblich von einem aktuellen Mitarbeiter geschrieben – argumentiert (nach unserer Interpretation) so: Gini ist gut für Young Professionals und Leute, die am Anfang ihrer Karriere stehen, aber nur für diese. Die Unternehmensführung ist schlecht, nimmt alles persönlich und misst Arbeitsergebnisse nur nach ihren subjektiven Vorlieben. Gute Leistung wird nicht belohnt und die Extrameile zu gehen lohnt sich nicht – es gibt keine Chance, als Individuum voranzukommen. Wir sind ein Haufen netter Leute, aber mit super wenig Ehrgeiz. Einer unserer vier Kernwerte ist Exzellenz, und da kommt so etwas nicht gut an! Was wir getan haben Nach dem ersten Schock haben wir uns gefragt, was wir mit einer solchen Kritik anfangen sollen. Wir müssen auch gestehen, dass wir ziemlich verärgert waren, dass dieses Feedback, welches uns zum allerersten Mal gegeben wurde, ausgerechnet öffentlich geäußert wurde. Dennoch: wie sollten wir damit umgehen? War dies das wirkliche Bild, wie unsere Kultur unter der Haube aussah, oder nur die Wahrnehmung eines Einzelnen? Haben wir diese Wut und Unzufriedenheit bei unseren Kollegen völlig übersehen? Haben wir uns all die Fortschritte, die wir gemacht haben, nur eingebildet? Um das herauszufinden, wollten wir die Wahrheit hören. Wir schickten am ersten Arbeitstag nach der Veröffentlichung der Bewertung eine E-Mail an das Team (siehe die E-Mail unten). Wir schlugen vor, dass die Person, welche den Kommentar geschrieben hatte, sich an einen Steward ihrer Wahl wenden könnte ("Steward" ist unsere Terminologie für eine Mischung aus Coach und People Manager), obwohl wir natürlich wussten, dass die Chancen, dass eine Person die eigene Identität preisgeben würde gering waren, wenn sie nicht das Vertrauen hatte die Sache vorher offen anzusprechen. Wir initiierten auch eine team-weite Diskussion, um die erwähnte Kritik zu analysieren. Um die Dinge zu beschleunigen, boten wir drei separate Arbeitssitzungen innerhalb einer Woche an (ein team-übergreifendes Treffen, das in den Terminkalender jedes Einzelnen gepasst hätte, hätte Wochen der Vorankündigung gebraucht). Teamweiter Aufruf zur Aufarbeitung Wir wollten die Erkenntnisse und Perspektiven aus den drei Sitzungen anschließend zusammenführen und ein klareres Bild davon bekommen, wie chaotisch die Dinge wirklich sind – und hoffentlich in der Lage sein, Maßnahmen abzuleiten, diese zu bewältigen. Ein Blick unter die Haube In jeder der Arbeitssitzungen wollten wir von den Ginis wissen: Mit welchen Elementen der Bewertung bist Du einverstanden? Was muss verbessert werden? Was nimmst Du anders wahr als in der Bewertung geschildert? Wie hat das Team die Art und Weise, wie das Feedback übermittelt wurde, wahrgenommen? Im Allgemeinen waren die Sitzungen eine große Erleichterung (siehe Fotos der Sitzungsnotizen hier). Viele Mitarbeitende waren genauso fassungslos wie wir über die Bewertung, und viele der positiven Ansichten, die in der jüngsten Vergangenheit geteilt worden waren, wurden verstärkt. Wir haben aber auch gelernt, dass einige der angesprochenen Aspekte tatsächlich angegangen werden müssen. Unsere wichtigsten Erkenntnisse waren: Es fehlt an Belohnungen für gute Leistungen. Da wir keine Titel oder eine konventionelle Karriereleiter haben, die man erklimmen kann, vermissen leistungsstarke Mitarbeitende ihren Fortschritt (wir haben vor zwei Monaten ein internes Projekt gestartet, um dieses Problem anzugehen, aber die Arbeit ist noch nicht abgeschlossen). Es fehlt die Transparenz für bestimmte Vergütungselemente (vor allem das Aktienoptionsprogramm). Wir haben zwar Aktien an einzelne Mitarbeiter ausgegeben, aber nicht jeder weiß, dass es diese Option gibt – darüber sollten wir transparenter sein. Unsere Organisation und Kultur muss potentiellen und neuen Ginis noch gründlicher erklärt werden. Da die Art und Weise, wie wir zusammenarbeiten, anders ist als das, was die meisten Menschen erlebt haben, sollten wir noch mehr Sorgfalt darauf verwenden, die Besonderheiten herauszustellen – sowohl in Vorstellungsgesprächen als auch bei der Begrüßung neuer Ginis. Neben den Dingen, die wir verbessern müssen, haben wir auch registriert, dass unsere Kultur polarisiert – und dass wir damit eigentlich ganz gut zurechtkommen. Zum Beispiel ist das "wie" wir Dinge tun tatsächlich super wichtig für uns. Da "Herzlichkeit" einer unserer vier Grundwerte ist, liegt uns sehr viel daran, wie Menschen miteinander umgehen und wie wir zusammenarbeiten. Selbstorganisation und Ganzheitlichkeit implizieren, dass Kollegen authentisch und liebevoll sein müssen, um in unserem Umfeld zu gedeihen – oder sie passen nicht. Feedback-Kanal Wir wollten auch wissen, wie andere über das öffentliche Forum denken, das als Kanal für die Kommunikation mit uns gewählt worden war. Einstimmig konnten die an den Arbeitssitzungen teilnehmenden Ginis (etwa ⅔ von uns) kein Verständnis für die Veröffentlichung der Kritik auf der Kununu-Website aufbringen. Wir diskutierten die vielfältigen Möglichkeiten Feedback zu geben, die wir derzeit haben - von unserem wöchentlichen, anonymen "Gini Pulse"-Stimmungsboard über direktes Face-to-Face-Feedback oder regelmäßige Einzelgespräche mit einem Steward bis hin zu Peer-Feedback mit Kollegen und monatlichem Team-Austausch. Alle Ginis empfanden die öffentlichen Schuldzuweisungen besonders überraschend für die Art von Organisation, die wir sind. Einige bezweifelten sogar, dass es von einem aktuellen Kollegen geschrieben worden war, da jede Person eine Bewertung schreiben und angeben kann, dass sie ein aktueller oder ehemaliger Mitarbeitende ist – aber das wird für immer ein Geheimnis bleiben. Rechenschaftspflicht zur Verbesserung "Wir sind bestrebt, kontinuierlich zu lernen und uns zu verbessern – sowohl als Einzelpersonen als auch als Team." Dieser beschreibende Satz unseres Kernwertes "Exzellenz" (siehe Details in unserem Handbuch) verdeutlicht, dass wir jeden Rückschlag als Chance sehen wollen, besser zu werden. Wir werden uns daher verpflichtet, uns in den genannten Bereichen zu verbessern, und innerhalb von sechs Monaten (genauer: bis Ende März 2018) deutliche Ergebnisse zu zeigen. Freu Dich darauf, bald mehr über die Verbesserungen in diesem Blog zu lesen. Damit stellen wir hoffentlich sicher, dass in Zukunft kein einziger Gini – sofern er oder sie sich bewusst für unsere Organisation und Kultur entschieden hat – jemals so enttäuscht sein wird, dass die einzige Möglichkeit, dies anzusprechen, eine öffentliche Bewertung ist. Machen wir uns an die Arbeit! ### First, create happy people. In the first days of Gini, just like every other first-time founder, we the co-founders were admiring exceptional entrepreneurs who had built outstanding companies. The success stories which touched us most were not the IPO and fast-exit cases, however. Admiring successful companies Companies that made a ton of money, grew exponentially or were mastering the execution game with e-commerce copycats were interesting — but didn’t blow us away. What really amazed us were the few companies that created environments where people are truly happy. Places where people treated each other with an incredible amount of love. Entrepreneurs that had built successful businesses while putting people, not revenue first — and where the atmosphere resembled a group of close friends on a trip together rather than a serious workplace. When reading about businesses where the whole company including their kitchen chef ate together at a long table every noon, it deeply resonated with us. We were intrigued by businesses that paid education and healthcare for their employees’ families. And we were amazed by an organization that even bought an island and built a luxurious holiday resort for its people to spend free vacations. Caring so much about creating an amazing workplace touched us. And it didn’t seem complicated — given sufficient revenues and cash at hand. What remained a mystery, however, was how to create an environment where people are not just happy during breaks — but whilst working. How to install a culture where people truly love working together with their team mates. Where everyone is intrinsically motivated, deeply cares for their colleagues and the success of the whole team. Where the job doesn’t feel like a way to follow a personal career ladder — but an exciting mission one can be part of. While we knew what kind of culture we aspired to build, we didn’t have a clue how hard it would be to get there. Growth pains A few years later, we had reached the status of a typical startup. At about forty employees, we had burnt the first venture capital millions and the pressure to hit our goals increased steadily. We invested a significant amount of time into trying to improve our culture and asked diverse “experts” and seasoned management coaches for support. Because survival of the business was often at stake, we listened to conventional management theory — and came up with plenty of mechanisms to control and steer our people. We installed proper hierarchies and hired senior leaders, had frequent one-on-one meetings with our “direct reports”, controlled all budget decisions and made sure to listen carefully to our employees — before making the calls ourselves. Cultural dilemma On the other hand — and because we had the vision in mind to have not just an effective, but also a fun culture — we added ingredients to build a startup team spirit. We offered regular Q&A sessions where anybody could ask the founders whatever sensitive topic came to their mind (the “how many months do we have until we’re broke” was probably an all-time favorite). We used agile methodologies in product development and did bi-weekly retros to learn from our failures and get better. We did three day offsites in the mountains with plenty of teambuilding exercises to compensate for the fast growth. And of course, we offered perks we thought would guarantee a great culture — a huge office with a fancy lounge, a dedicated foosball table & games room, movie nights, weekly team cooking etc. And yet, besides all the work on the culture, the result was miles away from what we had in mind. Communication was slow and backlogs were growing huge. The speed at which the company moved forward resembled a large tanker rather than a race boat. Our employees’ commitment was mediocre — and happiness, once our biggest driver, absent. Fortunately, we knew the very source of the problem: More and more often, we were frustrated with our employees’ lack of motivation. If only they had the right attitude, everything else would fall into place. And to get there, our mentors already gave us the answer — we’d have to tighten the strings. We’d have to stop being overly kind and get rid of the perks. We’d need to get more serious. We’d need to give less freedom. We’d need to become better leaders. Management wisdom — or the opposite. While we knew that a “tougher” leadership style was not in line with our personal values, we didn’t know any other way of building an effective company. And since everybody we asked reassured us it was the way to go, it seemed like the only choice. Until we learnt it wasn’t. I had heard about companies with very unique cultures, using approaches that contradicted most of what classical management theory teaches (e.g. W.L. Gore, the Gore-Tex company, famous for not having any hierarchies at all). However, I always considered them to be rare exceptions — and didn’t get to understand how they made their organizational model work for them. A blog article with a snowball effect Until one day, we stumbled over a blog post of Tony Hsieh, founder of Zappos.com and author of „Delivering Happiness“. His business was already famous for excellent customer service and an outstanding culture when he made a radical move — transforming the 1.500 employee company to follow principles of self-organization and getting rid of all management functions. The way he described the inherent downsides of traditional management and the contradiction with his ultimate goal of creating happy employees resonated deeply with me. So deeply that I instantly jumped to his strongly recommended video to learn more about self-organization — and quickly went on to read the book „Reinventing Organizations“, and absorb everything about it. There it was, the role model we had been looking for so long — the culture of our dreams was indeed compatible with building a fast-moving and highly effective company. Happy employees and high ambitions do not need to contradict each other. It just affords a radically different approach to thinking about people — one that was much more in line with our mindset. A long way to the "right" culture The journey started with clarifying our values and making them core to the company’s daily life. It led us to becoming more and more transparent, removing hierarchical pyramids, transforming functional silos (sales team, mobile development team etc.) into small and cross-functional cells and decentralizing decision-making. It allowed us to define a new way of working, where trust and transparency are the default (see ourGini handbook for a detailed description how we do it). It shaped a culture we have long aspired to have — and created a foundation we continue building on. And best of all, now everyone is actively involved in improving the culture — from freshly joined to seasoned Ginis and introvert to extrovert. At the very core stood the belief that a company should create happy people — and with them, it can accomplish huge goals. Not the other way around. This blog aims to give insights into our organizational transformation at Gini — and hopefully help others to take shortcuts in building a culture of their choice.   .        .        .   If this sounds like an environment where you would thrive, have a look at our open positions and get in touch. We are looking for people to join us on our mission. ### First, create happy people. In den ersten Tagen von Gini bewunderten wir Co-Founder – wie jeder andere erstmalige Gründer – außergewöhnliche Entrepreneurs, welche herausragende Unternehmen aufgebaut hatten. Die Erfolgsgeschichten, die uns am meisten berührt haben, waren jedoch nicht die IPOs oder Fast-Exit-Fälle. Bewunderung erfolgreicher Unternehmen Unternehmen, die viel Geld verdienten, exponentielles Wachstum zeigten oder das ‘execution game’ mit E-Commerce-Copycats beherrschten, waren interessant – aber haben uns nicht aus den Socken gehauen. Was uns wirklich beeindruckt hat waren die wenigen Unternehmen, die eine Arbeitsumgebung geschaffen hatten, in denen die Menschen wirklich glücklich wurden. Orte, an denen Menschen sich mit unglaublich viel Liebe begegnen. Unternehmer, die erfolgreiche Geschäfte aufgebaut hatten, während der Mensch und nicht der Umsatz an erster Stelle standen – und deren Atmosphäre eher einer Gruppe von engen Freunden auf einer gemeinsamen Reise als einem ernsthaften Arbeitsplatz ähnelte. Wenn wir von Betrieben lesen, in denen das ganze Unternehmen samt Küchenchef jeden Mittag gemeinsam an einer langen Tafel gegessen hat, hat das uns sehr angetan. Wir waren fasziniert von Unternehmen, die Bildung und Gesundheitsversorgung für die Familien ihrer Mitarbeiter bezahlten. Und wir waren begeistert von einer Organisation, die sogar eine Insel gekauft und ein luxuriöses Ferienresort gebaut hat, damit die eigenen Mitarbeiter dort kostenlose Ferien verbringen können. Es hat uns sehr berührt, einen großartigen Arbeitsplatz zu schaffen. Und es schien nicht kompliziert zu sein – bei ausreichenden Einnahmen und vorhandenem Bargeld. Es blieb jedoch zunächst ein Rätsel, wie man eine Umgebung schafft, in der die Menschen nicht nur in den Pausen glücklich sind, sondern auch während der Arbeit. Wie man eine Kultur schafft, in der Menschen wirklich gerne mit ihren Teamkollegen zusammenarbeiten. Wo jeder intrinsisch motiviert ist, sich sehr um die anderen Mitarbeitenden und den Erfolg des gesamten Teams kümmert. Wo sich der Job nicht wie eine persönliche Karriereleiter anfühlt – aber eine aufregende Mission, an der man teilnehmen kann. Wir wussten zwar, welche Art von Kultur wir aufbauen wollten, aber wir hatten keine Ahnung, wie schwer es sein würde, dorthin zu gelangen. Wachstumsschmerzen Ein paar Jahre später hatten wir den Status eines typischen Startups erreicht. Mit rund vierzig Mitarbeitern hatten wir die ersten Millionen Wagniskapital verbrannt und der Druck, unsere Ziele zu erreichen, stieg stetig. Wir haben viel Zeit investiert, um unsere Kultur zu verbessern, und haben verschiedene „Experten“ und erfahrene Management-Coaches um Unterstützung gebeten. Da das Überleben des Unternehmens oft auf dem Spiel stand, folgten wir der konventionellen Managementtheorie – und entwickelten viele Mechanismen, um unsere Mitarbeiter zu kontrollieren und zu steuern. Wir haben ordentliche Hierarchien aufgebaut und leitende Angestellte eingestellt, hatten häufige Einzelgespräche mit unseren „direkten Mitarbeitern“, kontrollierten alle Budgetentscheidungen und stellten sicher, dass wir unseren Mitarbeitern genau zuhörten – bevor wir selbst die Anrufe tätigten. Das kulturelle Dilemma Auf der anderen Seite – und weil wir die Vision hatten, nicht nur eine effektive, sondern auch eine Spaß machende Kultur zu haben – haben wir Bestandteile hinzugefügt, um einen Startup-Teamgeist aufzubauen. Wir boten regelmäßige Q&A-Sitzungen an, in denen jeder die Gründer fragen konnte, was immer ihnen als heikles Thema in den Sinn kam (die Frage „Wie viele Monate haben wir, bis wir pleite sind?“ war wahrscheinlich ein absoluter Favorit). Wir verwendeten agile Methoden in der Produktentwicklung und machten zweiwöchentliche Retros, um aus unseren Fehlern zu lernen und besser zu werden. Wir gingen drei Tage auf Offsite in die Berge mit vielen Teambuilding-Übungen, um das schnelle Wachstum auszugleichen. Und natürlich boten wir Benefits, von denen wir dachten, dass sie eine großartige Kultur garantieren würden – ein riesiges Büro mit einer schicken Lounge, einem Kickertisch und einem “Spielzimmer”, Filmabende, wöchentliches Teamkochen usw. Und doch war das Ergebnis neben all der Arbeit an der Kultur meilenweit von dem entfernt, was wir uns vorgestellt hatten. Die Kommunikation war langsam und die Rückstände wurden enorm. Die Geschwindigkeit, mit der sich das Unternehmen vorwärts bewegte, ähnelte eher einem großen Tanker als einem Rennboot. Das Engagement unserer Mitarbeiter war mittelmäßig – und das Glück, einst unser größter Treiber, fehlte. Zum Glück kannten wir die eigentliche Ursache des Problems: Immer häufiger frustrierte uns die mangelnde Motivation unserer Mitarbeiter. Wenn sie nur die richtige Einstellung hätten, würde sich alles andere fügen. Und um dorthin zu gelangen, haben uns unsere Mentoren bereits die Antwort gegeben – wir müssten die Fäden straffen. Wir müssten aufhören, übermäßig nett zu sein, und die Benefits loswerden. Wir müssten ernsthafter werden. Wir müssten weniger Freiheiten geben. Wir müssten bessere Führungskräfte werden. Managementweisheiten – oder das Gegenteil. Wir wussten zwar, dass ein „härterer“ Führungsstil nicht unseren persönlichen Werten entsprach, aber wir kannten keinen anderen Weg, ein erfolgreiches Unternehmen aufzubauen. Und da uns alle, die wir fragten versicherten, dass dies der richtige Weg sei, schien es die einzige Wahl zu sein. Bis wir herausfanden, dass dem nicht so war. Ich hatte von Unternehmen mit sehr einzigartigen Kulturen gehört, die Ansätze verwendeten, die den meisten Lehren der klassischen Managementtheorie widersprachen (z. B. W.L. Gore, das Gore-Tex-Unternehmen, das dafür bekannt ist, überhaupt keine Hierarchien zu haben). Ich hielt sie jedoch immer für seltene Ausnahmen – und habe nicht verstanden, wie ihr Organisationsmodell für sie funktioniert. Ein Blogartikel mit einem Schneeballeffekt Bis wir eines Tages über einen Blogbeitrag von Tony Hsieh, Gründer von Zappos.com und Autor von „Delivering Happiness“ stolperte. Sein Unternehmen war bereits berühmt für exzellenten Kundenservice und eine herausragende Kultur, als er einen radikalen Schritt vollzog – die Umwandlung des 1.500-Mitarbeiter-Unternehmens in die Prinzipien der Selbstorganisation und die Abschaffung aller Managementfunktionen. Die Art und Weise, wie er die inhärenten Nachteile des traditionellen Managements und den Widerspruch zu seinem ultimativen Ziel, glückliche Mitarbeiter zu schaffen beschrieben hat, hat uns sehr berührt. So tief, dass wir sofort zu seinem dringend empfohlenen Video gesprungen bin, um mehr über Selbstorganisation zu erfahren – und schnell das Buch „Reinventing Organizations“ gelesen und alles darüber aufgesogen habe. Da war es, das Vorbild, nach dem wir so lange gesucht hatten – die Kultur unserer Träume war in der Tat mit dem Aufbau eines schnelllebigen und hocheffektiven Unternehmens vereinbar. Zufriedene Mitarbeiter und hohe Ambitionen müssen kein Widerspruch sein. Es bietet nur eine radikal andere Herangehensweise, über Menschen nachzudenken – eine, die viel mehr unserer Denkweise entsprach. Ein langer Weg zur “richtigen” Kultur Die Reise begann damit, unsere Werte zu verdeutlichen und sie zum Kern des Unternehmensalltags zu machen. Es hat uns dazu geführt, immer transparenter zu werden, hierarchische Pyramiden abzubauen, funktionale Silos (Vertriebsteam, mobiles Entwicklungsteam etc.) in kleine und funktionsübergreifende Zellen zu transformieren und die Entscheidungsfindung zu dezentralisieren. Es ermöglichte uns, eine neue Arbeitsweise zu definieren, bei der Vertrauen und Transparenz der Standard sind (siehe unser Gini-Handbuch für eine detaillierte Beschreibung, wie wir es machen). Es hat eine Kultur geprägt, die wir seit langem haben wollen – und eine Grundlage geschaffen, auf der wir weiter aufbauen. Und das Beste ist, dass jetzt alle aktiv an der Verbesserung der Kultur beteiligt sind – von frisch eingetretenen bis hin zu erfahrenen Ginis, von introvertiert bis extrovertiert. Im Mittelpunkt stand die Überzeugung, dass ein Unternehmen glückliche Menschen schaffen sollte – und mit ihnen große Ziele erreichen kann. Nicht umgekehrt. Dieser Blog soll Einblicke in unsere organisatorische Transformation bei Gini geben – und hoffentlich anderen helfen, Abkürzungen beim Aufbau einer Kultur ihrer Wahl zu nehmen.   .        .        .   Wenn dies nach einem Umfeld klingt, in welchem Du erfolgreich sein möchtest, wirf einen Blick auf unsere offenen Stellen und nimm Kontakt mit uns auf. Wir suchen Menschen, die uns bei unserer Mission unterstützen. ### Account-to-Account Payment Account-to-Account Payment in e-commerce: lean, safe, cost-effective.With SEPA Request-to-Pay, you can request payment directly via your customer’s bank – payment and invoice become one experience. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.E-commerce next levelReady to Request?Gini’s SEPA Request-to-Pay doesn’t just make shopping an experience – it makes paying one, too. Invoices are delivered straight into the customer’s banking app, where the payment details are auto-filled, and the only thing a consumer needs to do is confirm with a single tap. No clunky registrations, no mistyped reference numbers, no manual dunning. That means: lower costs, fewer errors, and a radically user-friendly account-to-account (A2A) payment experience. Ready to take invoice payments to the next level? All payment methods, powered by R2P. Classic purchase on account Recurring subscription payments Direct-Debit-AuthorizationBuy now, Pay laterPre-payment and instant payment1 Trigger the payment request – via email or straight in the banking app. The digital invoice is automatically included and attached. 2 Set the payment terms yourself – and let your customer know if they need to pay now or later. 3 Your customer confirms in the banking app and triggers a regular SEPA credit transfer. No typos, no mismatches. 4 Receive an instant confirmation that the payment got authorized and the amount-to-pay is on its way. SEPA Request-to-pay advantagesBenefits on all sides.Boost conversions and eliminate friction: SEPA Request-to-Pay by Gini optimizes your entire payment process. Because all invoice and payment data is auto-transferred into the banking app, drop-offs at checkout decrease – and your conversion rate goes up. At the same time, you cut the fees you’d normally pay to third-party providers. And your customers? They enjoy a frictionless experience: No registrations No unfamiliar payment brands No manual entry SEPA Request-to-Pay makes invoicing and paying smart, secure, and future-ready—for everyone involved. High conversion ratesthanks to a user-friendly payment method without complex sign-up processes Legal safetyusing two-factor-authentication while authorizing the payment Cost savingswith low transaction costs and 100% payment matching Identification in the banking appbetween customer and merchant, without signing up Automationsaves manual efforts in accounts receivable management Our ways to connect Payer and Payee:App-zu-AppWeb-zu-AppQR-zu-AppIBANApp-zu-AppBezahlen via App-zu-AppGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen via App-zu-AppKunden von App-basierten Shops können mit ihrem Bankkonto bezahlen, ohne beim Checkout ihre Bankdaten teilen zu müssen: unsere App-zu-App-Funktion macht’s möglich! Der Kunde wird dabei automatisch zur seiner präferierten Bank-App geleitet, wo die Bezahlaufforderung nur noch akzeptiert und mit dem voreingestellten Legitimierungs-Verfahren freigegeben werden muss. Fertig! Interesse geweckt? Web-zu-AppBezahlen via Web-zu-AppGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen via Web-zu-AppFür Zahlungen innerhalb von Webshops in Desktop-Version ist es für Käufer möglich, ihren Bezahlprozess vollständig mit der präferierten Bank-App abzuschließen. Dazu muss nur der QR Code beim Checkout im Webshop gescannt und die Angaben im Request-to-Pay-Formular bestätigt werden. Die automatische Echtzeit-Bestätigung schließt den Kauf ab. Und zeigt: Bezahlen kann Spaß machen! Interesse geweckt? QR-zu-AppBezahlen via QR-zu-AppGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen via QR-zu-AppAuch in Offline-Bezahl-Situationen ist es möglich, bequem per Banking-App zu zahlen – dank Request-to-Pay-Funktion. Einfach den an der Kasse erzeugten QR-Code scannen und die Transaktion mit einem Klick freigegeben. Das war’s! Naja nicht ganz: Denn sogar an den Kassenbon ist gedacht. Der ist wird in der Banking-App hinterlegt. Rundum clever also! Interesse geweckt? IBANIBANGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen per IBAN-EingabeGibt der Nutzer beim Check-out im Webstore seine IBAN ein, wird er dank Request-to-Pay zu seiner Bank geleitet. Den Rest übernimmt unsere Technik: der Kunde bekommt eine Push-Benachrichtigung auf sein Mobilgerät, das er für die Zahlung nutzen möchte. So einfach soll digitales Payment sein! Interesse geweckt? Customer CentricFrom e-commerce website straight into the banking app.Trust is the most valuable asset when it comes to finance and payments. That’s why more than half of all Germans are interested in paying through their banking app, and more than 20% would even replace their current favorite payment provider for it. Gini doesn’t just simplify payment identification and eliminate errors – we connect the customer’s shopping cart directly with their bank account, right through their trusted mobile banking app. Just one click and all payment details are pre-filled, and all that’s left is to confirm. The result? Third-party payment providers become obsolete.
And payment feels exactly how it should today: easy! Haven't we met before?Closer to banks means closer to customers.Chances are, you've already used Gini’s payment tech – without even knowing it. That’s because our photo payment technology powers the “engine room” of nearly every major banking app in Germany. This also makes Gini the perfect partner for e-commerce. With deep integrations into the banking world and more than 10 years of payment expertise, Gini’s SEPA Request-to-Pay is already set to delight millions of customers. We’re ready to set a new standard, are you? FAQYou have questions, we have the answersIs request-to-pay the right payment method in e-commerce?Yes, request-to-pay offers nothing but advantages in e-commerce - for retailers, banks AND customers. These include points such as security, costs and user-friendliness.How does request-to-pay work in e-commerce?Request-to-pay appears in the online checkout as a payment option (just like other payment options). Instead of paying by credit card or via a third-party provider, users have the option of paying with their own bank. Thanks to a perfect user flow, customers are redirected to the banking app, where the payment only needs to be confirmed. The e-commerce provider and the order confirmation are then displayed again. The transaction is then immediately visible in the user's banking app. It couldn't be smoother!Is payment for users just as easy?Paying via request-to-pay will be even more convenient for users! Instead of multiple accounts and log-ins, all they need is their banking app. The user flow and user interface are adapted to the highest standards, guaranteeing payment processing that couldn't be simpler.Is the introduction of request-to-pay complicated?No. Gini Request-to-pay can be easily implemented via SDK. The UI/UX adapts during integration. In this way, we can ensure that no complex technical steps are necessary until payment can be made via request-to-pay in the online store.IntegrationEasy to use, easy to integrate.All Gini solutions are specially designed for mobile payment and offer reliable data extraction and transfer in real time. Whether for iOS or Android - ready-to-use software development kits (SDKs) allow easy integration and customization to the UI/UX of the existing e-commerce app. The applications are constantly being further developed, are “Made in Germany” and are hosted on ISO-certified servers in Germany. Your invest: a few days of development and integration. The benefit: your e-commerce app that has solved payment pain points.See Developer's resourcesKontakt aufnehmen Betreibt dein Unternehmen einen Webshop?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Bietest du in deinem Webshop "Vorkasse" oder einen eigenen "Rechnungskauf" an?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Mit welchem Shopsystem betreibst du aktuell deinen Webshop?JTLShopware 6Shopware 5ShopifyWooCommerceWixMagentoPrestashopSquarespaceBigCommerceDrupalOpenCartEigene EntwicklungZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Welche Probleme hast du aktuell mit deinen Zahlarten?(Mehrfachauswahl möglich) Zu hohe KostenSchlechte Conversion Rate bei VorkasseZuordenbarkeitAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Konto-zu-Konto Zahlung Konto-zu-Konto Zahlung im E-Commerce: direkt, sicher, günstig.Rechnung und Zahlung werden eins: mit SEPA Request-to-pay forderst Du deine Zahlung ganz einfach über die Bank deines Kunden an. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.E-commerce next levelReady to Request?SEPA Request-to-pay von Gini sorgt dafür, dass nicht nur das Shopping zum Erlebnis wird, sondern auch das Bezahlen. Rechnungen können per Request direkt in die Banking-App des Kunden geladen werden. Die Rechnungsdaten werden automatisch übernommen und der Kunde muss die Zahlung nur noch per Klick bestätigen. Komplizierte Kundenregistrierungen, falsche Verwendungszwecke oder manuelles Forderungs- und Mahnwesen gehören so der Vergangenheit an. So sparst Du Kosten und hebst mit diesem nutzerfreundlichen Account-to-Account Prozess (A2A) deinen Rechnungskauf auf ein neues Level. Bist du dabei? Alle Zahlarten, powered by R2P. Klassischer Kauf auf Rechnung Wiederkehrende Abonnementzahlungen Einfache Lastschrift-AutorisierungBuy now, Pay laterVorkasse und Sofortzahlung1 Fordere bei deinem Kunden die Zahlung an – egal ob per E-Mail oder Banking-App. Die digitale Rechnung wird automatisch mitgesendet. 2 Lege das Zahlungsziel selbst fest und informiere so den Kunden darüber, wann die Rechnung gezahlt werden soll – sofort oder später. 3 Dein Kunde bestätigt die Zahlung mit der Banking-App und löst eine SEPA-Überweisung aus – Irrtum durch Zahlendreher ausgeschlossen. 4 Erhalte eine sofortige Bestätigung, dass die Zahlung autorisiert wurde und das Geld auf dem Weg ist. SEPA Request-to-pay VorteileVorteile über Vorteile. Für alle.Abschlüsse steigern und Hürden reduzieren: Mit SEPA Request-to-pay von Gini optimierst Du deine Zahlungsprozesse. Durch die automatische Übertragung sämtlicher Zahlungsdaten inklusive der Rechnung in die Banking-App werden Abbrüche im Checkout reduziert und die Conversion gesteigert. Zudem entfallen dank der Konto-zu-Konto-Lösung lästige Kosten, die bei anderen Zahlungsoptionen fällig sind. Und natürlich haben wir auch an ein einzigartiges Kundenerlebnis gedacht: keine Registrierung, keine unbekannten Drittanbieter, keine manuelle Zahlungseingabe. SEPA Request-to-pay macht die Rechnungsstellung und -bezahlung effizient, sicher und zukunftsorientiert - für alle Beteiligten. Hohe Conversiondurch ein nutzerfreundliches Verfahren ohne komplizierte Registrierung Rechtliche Absicherungdank Zwei-Faktor-Authentifizierung bei der Autorisierung der Zahlung Kostenersparnismit niedrigen Transaktionskosten und 100% Zahlungszuordnung Identifikation in der Banking-Appzwischen Nutzer und Händler, ohne Registrierung Hohe Automatisierungspart viele manuelle Schritte im Rechnungs- und Mahnwesen Vier Wege, um Zahlungsgeber und Zahlungsempfänger zu verbinden:App-zu-AppWeb-zu-AppQR-zu-AppIBANApp-zu-AppBezahlen via App-zu-AppGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen via App-zu-AppKunden von App-basierten Shops können mit ihrem Bankkonto bezahlen, ohne beim Checkout ihre Bankdaten teilen zu müssen: unsere App-zu-App-Funktion macht’s möglich! Der Kunde wird dabei automatisch zur seiner präferierten Bank-App geleitet, wo die Bezahlaufforderung nur noch akzeptiert und mit dem voreingestellten Legitimierungs-Verfahren freigegeben werden muss. Fertig! Interesse geweckt? Web-zu-AppBezahlen via Web-zu-AppGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen via Web-zu-AppFür Zahlungen innerhalb von Webshops in Desktop-Version ist es für Käufer möglich, ihren Bezahlprozess vollständig mit der präferierten Bank-App abzuschließen. Dazu muss nur der QR Code beim Checkout im Webshop gescannt und die Angaben im Request-to-Pay-Formular bestätigt werden. Die automatische Echtzeit-Bestätigung schließt den Kauf ab. Und zeigt: Bezahlen kann Spaß machen! Interesse geweckt? QR-zu-AppBezahlen via QR-zu-AppGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen via QR-zu-AppAuch in Offline-Bezahl-Situationen ist es möglich, bequem per Banking-App zu zahlen – dank Request-to-Pay-Funktion. Einfach den an der Kasse erzeugten QR-Code scannen und die Transaktion mit einem Klick freigegeben. Das war’s! Naja nicht ganz: Denn sogar an den Kassenbon ist gedacht. Der ist wird in der Banking-App hinterlegt. Rundum clever also! Interesse geweckt? IBANIBANGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen per IBAN-EingabeGibt der Nutzer beim Check-out im Webstore seine IBAN ein, wird er dank Request-to-Pay zu seiner Bank geleitet. Den Rest übernimmt unsere Technik: der Kunde bekommt eine Push-Benachrichtigung auf sein Mobilgerät, das er für die Zahlung nutzen möchte. So einfach soll digitales Payment sein! Interesse geweckt? Customer CentricVon der E-Commerce Website zur Banking App.Vertrauen ist das wichtigste Asset in Finanz- und Paymentfragen. Deshalb haben über die Hälfte der Deutschen Interesse an der Bezahlung mit der Hausbank, und über ein Fünftel würde ihren bevorzugten Paymentprovider damit sogar ersetzen. Gini macht nicht nur das Identifizieren von Zahlungen einfach und reduziert mögliche Fehlerquellen gen Null. Wir bringen die Zahlung des Kunden-Warenkorbs auch mit dem Kunden-Bankkonto bzw. seiner/ihrer Banking-App zusammen. Nur ein Klick, sämtliche Bezahldaten werden automagisch ausgefüllt sowie übergeben – und man muss nur noch bestätigen. Der Effekt: Drittdienstleister werden obsolet. Und Payment fühlt sich exakt so an, wie es sich heute anfühlen muss: easy! Kennen wir uns nicht?Näher an der Bank heißt näher am Kunden.Payment-Lösungen von Gini hat in Deutschland wohl so ziemlich jeder schon mal genutzt – schließlich steckt unsere Fotoüberweisung-Technologie im “Maschinenraum” fast jeder großen Banking-App. Das macht Gini auch zum perfekten E-Commerce Partner. Denn dank bester Verbindungen zu den Banken und über 10 Jahren Smart-Payment-Expertise hat SEPA Request-to-Pay von Gini schon jetzt alles, um Millionen Kunden zu begeistern. Wir sind bereit, neue Standards zu setzen - du hoffentlich auch! FAQDu hast Fragen, wir haben Antworten.Ist Request-to-pay die passende Bezahlmethode im E-Commerce?Ja! Request-to-pay bietet im E-Commerce nur Vorteile - und zwar für Händler, Banken UND Kunden. Dazu gehören unter anderem Punkte wie Sicherheit, Kosten und Nutzerfreundlichkeit.Wie funktioniert Request-to-pay im E-Commerce?Request-to-pay erscheint im online checkout als Zahlungsoption (genauso wie andere Zahlungsoptionen). Statt per Kreditkarte oder über einen Drittanbieter zu zahlen, haben Nutzer die Möglichkeit mit ihrer Hausbank zu bezahlen. Dank eines perfekten Nutzerflusses, werden Kunden in die Banking App weitergeleitet, in der die Zahlung dann nur noch bestätigt werden muss. Anschließend wird wieder der E-Commerce Anbieter und die Bestellbestätigung angezeigt. Die Transaktion ist dann sofort in der Banking-App des Nutzers zu sehen. Smoother geht es nicht!Ist das Bezahlen für Nutzer genau so einfach?Bezahlen über Request-to-pay wird für Nutzer sogar noch angenehmer! Statt vielen Accounts und Log-Ins brauchen sie lediglich ihre Banking-App. Der Nutzerfluss und die Nutzeroberfläche passt sich den höchsten Standards an und garantiert so eine Zahlungsabwicklung, wie sie einfacher nicht sein könnte.Ist das Einführen von Request-to-pay aufwendig?Nein. Gini Request-to-pay kann ganz einfach per SDK implementiert werden. Die UI/UX passt sich bei der Integration an. So können wir gewährleisten, dass hier keine Aufwendigen technischen Schritte notwendig sind, bis über Request-to-pay im Online Shop gezahlt werden kann.IntegrationEinfach zu nutzen. Einfach zu integrieren.Alle Gini Lösungen sind speziell fürs Mobile Payment konzipiert und bieten zuverlässige Datenextraktion und -übergabe in Echtzeit. Ob für iOS oder Android – fertige Software Development Kits (SDKs) erlauben einfache Integration und Anpassung auf das UI /UX der bestehenden E-Commerce-App. Die Anwendungen werden stetig weiterentwickelt, sind „Made in Germany“ und werden auf ISO zertifizierten Servern in Deutschland gehostet. Der Invest: ein paar Tage Entwicklung und Integration. Der Benefit: eine E-Commerce-App, die Payment-Pains gelöst hat.Zum EntwicklerbereichKontakt aufnehmen Betreibt dein Unternehmen einen Webshop?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Bietest du in deinem Webshop "Vorkasse" oder einen eigenen "Rechnungskauf" an?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Mit welchem Shopsystem betreibst du aktuell deinen Webshop?JTLShopware 6Shopware 5ShopifyWooCommerceWixMagentoPrestashopSquarespaceBigCommerceDrupalOpenCartEigene EntwicklungZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Welche Probleme hast du aktuell mit deinen Zahlarten?(Mehrfachauswahl möglich) Zu hohe KostenSchlechte Conversion Rate bei VorkasseZuordenbarkeitAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Events Gini EventsLust uns zu treffen?Unsere Events im Überblick Live EventsVirtuelle EventsLive EventsLive eventsEcommerce,Insuranceentwickler.de Summit18. September 2025 • BERLINWir freuen uns sehr darüber, dass wir in diesem Jahr Partner auf dem entwickler.de Summit sein dürfen und sind schon sehr gespannt darauf, wen wir vor Ort treffen dürfen. Mehr erfahren InsuranceInsureNXT14. - 15. Mai. 2025 • KÖLNinsureNXT ist die internationale Kongressmesse für Innovation in der Versicherungswirtschaft. Sie ist die künftig führende Plattform für traditionelle Versicherer, Makler, Start-ups sowie Beratungsunternehmen. Mehr erfahren Virtuelle EventsVirtuelle Events Nichts gefunden ### Sustainability SustainabilityHow we deal with sustainabilityFor us, sustainability is an integral part of our strategy. We rely on environmentally friendly solutions, social responsibility, and transparent corporate governance to make a positive long-term contribution. We take this responsibility very seriously and continually integrate it into our day-to-day business operations. NachhaltigkeitVerhaltenskodex für LieferantenDieser Verhaltenskodex legt die Erwartungen und Anforderungen fest, die wir an uns selbst stellen und die wir an alle unsere Geschäftspartner, einschließlich Lieferanten, Dienstleister und Subunternehmer, stellen. Er spiegelt unsere Grundwerte wider und steht im Einklang mit internationalen Standards, Gesetzen und Vorschriften zur Förderung von Transparenz, Achtung der Menschenrechte und nachhaltiger Entwicklung. Mehr erfahren NachhaltigkeitBusiness-Ethik-RichtlinieDiese Business-Ethik-Richtlinie fasst unsere Grundsätze und Praktiken zur Bekämpfung von Korruption, zur Verhinderung von Betrug, zur Förderung fairen Wettbewerbs, zur Einhaltung von Vorschriften zur Geldwäscheprävention und zum Umgang mit Interessenkonflikten zusammen. Sie spiegelt unser Engagement für ethisches Verhalten, rechtliche Compliance und die Förderung des Vertrauens unter den Stakeholdern wider. Mehr erfahren Kontakt aufnehmen Betreibt dein Unternehmen eine mobile App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. In welcher Industrie arbeitest Du?Banken / FinanzsektorVersicherungenHandel / E-CommerceAndereZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Welche Themen sind für Dich interessant?(Mehrfachauswahl möglich) Payment einführen oder optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! Schließen There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Nachhaltigkeit NachhaltigkeitWie wir mit Nachhaltigkeit umgehenFür uns ist Nachhaltigkeit ein fester Bestandteil unserer Strategie. Wir setzen auf umweltfreundliche Lösungen, soziale Verantwortung und transparente Unternehmensführung, um langfristig einen positiven Beitrag zu leisten. Diese Verantwortung nehmen wir sehr ernst und integrieren sie immer wieder in unseren Unternehmensalltag. NachhaltigkeitVerhaltenskodex für LieferantenDieser Verhaltenskodex legt die Erwartungen und Anforderungen fest, die wir an uns selbst stellen und die wir an alle unsere Geschäftspartner, einschließlich Lieferanten, Dienstleister und Subunternehmer, stellen. Er spiegelt unsere Grundwerte wider und steht im Einklang mit internationalen Standards, Gesetzen und Vorschriften zur Förderung von Transparenz, Achtung der Menschenrechte und nachhaltiger Entwicklung. Mehr erfahren NachhaltigkeitBusiness-Ethik-RichtlinieDiese Business-Ethik-Richtlinie fasst unsere Grundsätze und Praktiken zur Bekämpfung von Korruption, zur Verhinderung von Betrug, zur Förderung fairen Wettbewerbs, zur Einhaltung von Vorschriften zur Geldwäscheprävention und zum Umgang mit Interessenkonflikten zusammen. Sie spiegelt unser Engagement für ethisches Verhalten, rechtliche Compliance und die Förderung des Vertrauens unter den Stakeholdern wider. Mehr erfahren Kontakt aufnehmen Betreibt dein Unternehmen eine mobile App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. In welcher Industrie arbeitest Du?Banken / FinanzsektorVersicherungenHandel / E-CommerceAndereZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Welche Themen sind für Dich interessant?(Mehrfachauswahl möglich) Payment einführen oder optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! Schließen There was an error trying to send your message. Please try again later. ### General Terms and Conditions and Terms of Use General Terms and ConditionsMerchant T&Cs for the QR code bank transfer service1. Preamble 1.1 The Provider is a software manufacturer and has a service that enables merchants to simplify prepayment payments in e-commerce using a QR code provided by the Provider. The merchant wishes to use the provider's service. 1.2 The Provider shall only submit a binding offer or accept the Merchant's binding offer if the Merchant is a company or a person acting in the exercise of their trade, business or profession. 2. Definitions 2.1 Service is the “QR code transfer” service for simplifying prepayment payments in e-commerce. 2.2 Banking app is the app of a bank or payment service provider that the end customer uses to instruct payments from their payment account. 2.3 End customer is the person who wishes to pay for the merchant's goods or services via the Internet. 2.4 Payment information is: Amount, Payment Purpose, Merchant Name, Merchant IBAN and Order ID. 2.5 Merchant system is the system operated by the merchant, typically the software for an online store, with which the merchant offers its goods or services to the end customer. 2.6 Provider system is the technical system of the provider that can be accessed via the provider API or a payment module and that enables the use of the service. 2.7 Provider API is an interface of the provider via which the merchant can connect its store system directly to the service. This is generally considered if the merchant uses its own store system or a store system for which the provider does not provide a payment module. The functionality of the provider API is described in the SDK. 2.8 License is the right to use the service, either via the provider API or via a payment module. 2.9 Payment Module is an app of the Provider that is provided via the Merchant's store system and via which the Merchant can access the Service and connect it to its store system. 3. Registration A contract for registration of the Dealer with the Provider is concluded as follows: The Dealer fills out the online registration form provided by the Provider on the Provider's website. By clicking on the button labeled “Register now” or a similarly identical label, the retailer then submits his offer to conclude a contract for registration in accordance with these terms and conditions. This offer to conclude a contract can be accepted by the provider by sending a corresponding declaration by e-mail. The provider is not obliged to accept the contract offer. 4. Subject matter of the contract and services of the provider 4.1 The Merchant may use the Service either via the Provider API or via a payment module. The license relates to the type of access selected at the start of the contract and can only be transferred from the provider API to a customer module or from a customer module to the provider API or from a customer module to another customer module with the consent of the provider. 4.2 In the case of use via a payment module, the merchant must obtain the provider's payment module in the app store of its store system in addition to registering. Additional conditions of the operator of the app store or store system may apply. 4.3 In the case of use via the Provider API, the Merchant must connect its store to the Provider API in addition to registering. 4.4 The Service enables the Merchant to display the Service as a payment method in its store system and to make it available to End Customers for payment. If the end customer selects one of the payment methods QR code bank transfer or prepayment, the Service transfers payment information from the merchant system to the provider system. The provider system then generates a QR code and sends it to the merchant system, where the QR code is displayed to the end customer. The end customer can now scan the QR code with their banking app so that the payment information from the QR code is read into the banking app via the QR code and a transfer order for the order is prepared. 4.5 The end customer must approve the transfer order in their banking app in order to execute the payment. This is not part of the Service. 4.6 The Service generally works with all banking apps that support photo transfers via QR codes. The provider can transmit a status to the merchant in many cases, but not in all cases. If the provider transmits a status, this is “Transfer initiated”, which means that the end customer has scanned the QR code. The provider does not transmit a status as to whether the transfer process has been completed. 4.7 Further details for the functioning of the Services are contained in the published documentation, the APIs and additional resources made available on the Website or in your Dashboard. 5. License and licensing 5.1 Registration enables the Merchant to obtain a license to use the Service. 5.2 Licenses to use the Provider API can be purchased from the Provider via the website. A contract is concluded in this respect as follows: The merchant fills out the online form for licensing provided by the provider on the provider's website. By clicking on the button with the inscription “License now for a fee” (or an identical inscription), the retailer then submits his offer to conclude a contract for licensing in accordance with these terms and conditions. The contract is accepted by the provider by sending a corresponding declaration by e-mail. 5.3 Licenses for the use of a customer module can be acquired either in accordance with Section 5.2 or via the app store of the provider of a store system. 5.4 From the commencement of the Agreement, the Provider grants the Merchant a non-exclusive, non-transferable, non-sublicensable, worldwide, irrevocable (during the Term) right to use the Service within the limits of this Agreement. 5.5 The license is limited to use for the Merchant's own business purposes. Own entrepreneurial purposes means in particular that the merchant itself is responsible for the merchant system under media law and that the imprint of the merchant system is in its name. Additional license restrictions may also be provided for in the order section or an order form. 5.6 The license may only be sublicensed to affiliated companies of the merchant with the consent of the provider. 5.7 The Provider is entitled to use information provided or generated by the Merchant or processed within the Service in order to improve the quality of the Service, provided that this does not conflict with the rights of third parties. 6. Remuneration 6.1 Registration is generally free of charge, unless expressly agreed otherwise. 6.2 For the use of the customer module or the provider API, the agreed remuneration shall apply for the respective license term. 6.3 The fee relates to the use of the customer module or the provider API during the term of the license. 6.4 The fee for the respective term of a license is due for payment in advance at the beginning of each contract year. 6.5 Unless otherwise agreed, payment shall be made within 14 days of the invoice date, without any deductions. 6.6 The Provider is entitled to issue invoices electronically, e.g. by e-mail. 6.7 All prices are subject to the applicable statutory value added tax, unless the price is expressly described as including value added tax. 7. Further obligations of the merchant 7.1 If the merchant uses the Service to offer end customers payment by QR code transfer, the merchant must include a paragraph in the contractual terms and conditions on which it bases its contracts with end customers informing the end customer that the forwarding of a payment status “code photographed” and/or “transfer has been made” and/or “paid” is required for the execution of the contract. 7.2 The merchant can formulate the clause in accordance with Section 7.1 as follows: “If you select the payment method ‘Prepayment’ or ‘QR code transfer’ and photograph a QR code with the photo transfer function of your banking app, your bank will send us a payment status so that we can process your order as quickly as possible. This payment status can read as follows, for example: “QR code has been photographed”, “Transfer has been carried out” or “Paid”.” 7.3 Merchants may only use the Service for the sale and provision of goods and/or services offered in accordance with applicable law. The Service may not be used for certain categories of businesses and goods or services. A list of prohibited goods and services will be made available on the Provider's website. The Provider may amend this list at any time and remove or add goods or services. The Provider may also, at its sole discretion, decide to refuse use for goods or services that are not specifically included on the list, but which may pose an unacceptable risk to the Provider in accordance with the Provider's internal policies. 7.4 The merchant is responsible for designing the merchant system in a legally compliant manner and for describing goods or services in the merchant system in a legally compliant manner. This includes the following information in particular: (a) legally compliant imprint with contact details of the merchant (b) legally compliant price information on goods and/or services (c)legally compliant information on availability, delivery times and shipping costs (d) essential characteristics of the goods and services offered 7.5 The Merchant is obliged to designate the Service on the Merchant System as follows: “Bank Transfer with QR Code, powered by Gini”. 8. Term 8.1 The registration runs for an indefinite period and can be terminated by either party at any time, provided that neither a license for the Provider API nor a license for a payment module exists. During the term of a license, the registration can only be terminated together with the license. In case of doubt, termination of the license is not to be understood as termination of the registration at the same time. 8.2 Licenses for the Service generally have a term of three years, unless otherwise agreed. The term of a license generally begins upon conclusion of the contract, unless a different time for the start of the license has been agreed. Licenses are automatically extended by a further contractual year upon expiry if they are not terminated with three months' notice to the end of a term. 8.3 Any termination must be in writing to be effective. The text form (e.g. e-mail) is sufficient in this respect. 8.4 The right of both contracting parties to terminate for good cause remains unaffected by the above provisions. Good cause entitling the Provider to terminate the contract shall be deemed to exist, in particular, if the Merchant uses the Service contrary to Sections 7.1, 7.3, 7.4 or 7.5. 9. Availability 9.1 The Provider offers an availability of the Service of 99% on an annual average. In the case of shorter terms, the availability refers to the respective term. 9.2 The Service is available when it can be used. 9.3 When calculating the actual availability, downtimes not attributable to the Provider or downtimes due to maintenance work shall be regarded as available times. Non-availability of the service during the following downtimes shall not be taken into account when calculating the contractual availability. These harmless downtimes are - Maintenance or other services agreed with the dealer, as a result of which access to the Service is not possible; - maintenance work that becomes necessary unexpectedly, if this work was not caused by a breach of the provider's obligations to provide the services (e.g. force majeure, in particular unforeseeable hardware failures, strikes, natural disasters, etc.); - downtimes due to virus or hacker attacks, provided that the provider has taken the agreed protective measures or, in the absence of an agreement, the usual protective measures; - downtimes for the installation of urgently required security patches; - downtimes caused by third parties (persons not attributable to the provider) and - downtimes for scheduled maintenance work and data backups if these are carried out in the period from 0:00 a.m. to 7:00 a.m. (CET) and the Merchant has been notified at least seven (7) days before the work is carried out. The announcement can be made in text form or as a dialog message in the front-end system. 9.4 The Provider is not obliged to establish and maintain an Internet connection between the web server and the Merchant's Internet access point. 10. Limitation of liability 10.1 Within the framework of this contract, the Provider shall only be liable for damages (a) which the Provider or its legal representatives or vicarious agents have caused intentionally or through gross negligence or (b) which have arisen from injury to life, limb or health due to a breach of duty by the Provider or one of its legal representatives or vicarious agents. The provider is also liable (c) if the damage was caused by the breach of an obligation of the provider, the fulfillment of which is essential for the proper execution of this contract and on the observance of which the merchant regularly relies and may rely (cardinal obligation). 10.2 In the cases of paragraph 1 of this section, letters (a) and (b), the provider shall be liable to the extent of the statutory scope of liability. Otherwise, the claim for damages shall be limited to the foreseeable damage typical for the contract. The parties agree that the maximum foreseeable damage is EUR 10,000 per case of damage typical for the contract. If the trader is threatened with damage that may exceed this amount, he is obliged to inform the supplier of this immediately. 10.3 In cases other than those mentioned in paragraph 1, the liability of the provider is excluded regardless of the legal grounds. 10.4 The liability regulations in the above paragraphs also apply to the personal liability of the bodies, employees and vicarious agents of the provider. 10.5 Insofar as liability under the Product Liability Act, from the assumption of a guarantee or due to fraudulent misrepresentation comes into consideration, it remains unaffected by the above liability regulations. 10.6 Notwithstanding the above paragraphs 10.1-10.5, the Provider shall only be liable for intent and gross negligence if and insofar as it provides its services to the Dealer free of charge. 11. Data protection 11.1 The parties shall comply with the statutory provisions when processing personal data under this contract and shall only process personal data for the purpose of this contract or as otherwise permitted. 11.2 The Dealer shall be obliged to conclude an agreement on order processing (AVV) with the Provider in accordance with Annex 1. To this end, the Provider shall send the contract to the Dealer in text form in accordance with Annex 1 after conclusion of the contract. The retailer is obliged to sign the agreement and return it to the provider. 12. Confidentiality 12.1 The parties agree to maintain confidentiality about confidential information. Confidential information is all information and documents of the other party that are marked as confidential, are considered business secrets within the meaning of the Business Secrets Act or are to be regarded as confidential due to the circumstances and of which the parties have gained knowledge in the context of the contractual cooperation, in particular information on financial information, operational business relationships, know-how and internal affairs. Processes, course of events, 12.2 This obligation shall continue for five (5) years after termination of this Agreement. 12.3 Excluded from this obligation is such confidential information (a) which was demonstrably already known to the recipient upon conclusion of this contract or which subsequently becomes known to the recipient from a third party without violating a confidentiality agreement, statutory provisions or official orders; (b) which is publicly known upon conclusion of this contract or is subsequently made publicly known, insofar as this is not based on a violation of this contract or (c) which must be disclosed due to statutory obligations or by order of a court or an authority. To the extent permissible and possible, the recipient obliged to disclose shall inform the other party in advance and give it the opportunity to take action against the disclosure. 12.4 The parties shall only grant access to confidential information to consultants who are subject to professional secrecy or who have previously been subject to obligations corresponding to the confidentiality obligations of this contract. Furthermore, the parties shall only disclose the confidential information to those employees who need to know it for the execution of this contract and shall also oblige these employees to maintain confidentiality to the extent permitted by labor law for the period after their departure. Otherwise, the confidential information will not be disclosed. 12.5 The parties are obliged to carefully store all documents, including their records, which they have received from the other party and to protect them from any access by unauthorized third parties and to return them to the other party upon request at any time, at the latest upon termination of this contract. 13. Final provisions 13.1 The Vendor does not accept any deviating, conflicting or supplementary General Terms and Conditions of the Vendor. This shall also apply if he does not expressly object to their inclusion. 13.2 All contracts between the supplier and the retailer are concluded in German. The contractual texts are not saved by the provider. The contractual texts shall be sent to the retailer once upon conclusion of the contract or made available for download prior to conclusion of the contract. 13.3 German law shall apply to the exclusion of the provisions of international private law and the UN Convention on Contracts for the International Sale of Goods. 13.4 For all disputes arising from or in connection with this contract (including those concerning its validity), the courts in Munich shall have exclusive jurisdiction in the first instance. 13.5 Amendments and supplements to this contract and any waiver of a right under this contract must be made in writing or text form to be effective. This also applies to the waiver of the written or text form requirement. 13.6 Should a provision of this contract be invalid or unenforceable in whole or in part or lose its validity or enforceability at a later date or should a loophole be discovered, this shall not affect the validity of the remaining provisions. The parties undertake to replace the invalid or unenforceable provision or to fill the loophole with an appropriate provision which, as far as legally permissible, comes closest to what the parties intended or would have intended according to the meaning and purpose of the contract if they had been aware of the invalidity or loophole. If the invalidity or unenforceability of a provision is based on a measure of performance or time (deadline or date) specified therein, the legally permissible measure that comes closest to the provision shall be agreed. It is the express intention of the parties that this paragraph does not merely result in a reversal of the burden of proof, but that Section 139 BGB is excluded in its entirety. Terms of useYou are responsible for ensuring that all your actions in connection with the use of the Gini Services, regardless of the intended use, comply with applicable laws. You must also comply with the terms of this Acceptable Use Policy. A violation of this Policy also constitutes a violation of the Gini Terms of Use applicable to you. Prohibited Activities Use of Gini is prohibited for activities that: Violate any applicable laws, regulations or governmental requirements, are associated with transactions involving the following content or products: Narcotics, steroids, controlled substances or products that pose a risk to consumer safety, drug paraphernalia, cigarettes, goods or services that incite, promote or support illegal behavior, Stolen items, including digital or virtual goods, content that promotes hatred, violence or discrimination based on race, ethnicity or other characteristics, or promotes the financial exploitation of crime, obscene content, products or services that violate copyright, trademark, privacy, data protection or other proprietary rights, certain sexually oriented content or services, ammunition, firearms and their accessories and other items regulated by firearms laws. Transactions that: disclose personal data of third parties in violation of legal provisions, support pyramid schemes or other programs that promise quick financial gain, are associated with the purchase of annuity or lottery contracts or similar financing models for credit card debt, involve the purchase of items that the seller does not yet own, are processed through another payment provider on behalf of the merchant, are associated with the sale of traveler's checks or money orders, involve currency conversion or the cashing of checks, involve credit manipulation or debt settlement, credit or insurance transactions, involve bribery or corruption. Furthermore, it is not permitted to use Gini for the sale of products or services that are classified by authorities as particularly susceptible to fraud. Similarly, transactions involving activities requiring authorization are not permitted without the necessary approval. Activities Requiring Approval Acceptance of payments for certain services listed below is subject to Gini's approval. Acceptance of payments for the items and services listed below requires Gini's approval. The items or services requiring approval (non-exhaustive list) can be found next to the category. Transportation: Airlines and charter companies/jets/air taxi operators in scheduled or non-scheduled service. Charitable and non-profit organizations: Collecting donations as a charitable and not-for-profit organization High value items: Dealing in jewelry, precious metals and gemstones. Payment intermediaries: Provision of payment services that would fall under the definition of a money service provider or an electronic money institution. These services also include the sale of prepaid cards and fiduciary services. Investments: Buying, selling or brokering shares, bonds, securities, options, numbers, commodities, contracts for difference/forex contracts, investment funds or an investment interest in a company or property. Gambling, games of chance and competitions: activities involving gambling and/or other activities involving an entry fee and a prize, in particular prizes in the form of land or real estate, as well as casino games, sports betting, horse or greyhound racing, fantasy sports, lottery tickets and other ventures that enable gambling, games of skill (regardless of whether they fall under the legal definition of gambling) and competitions, provided that the operator and customers are located exclusively within the territory of a jurisdiction where such activities are permitted by law. Cryptocurrency: Any digital indication of value that can be digitally traded, transferred or used as a means of payment, in particular cryptocurrencies, virtual in-game currencies or non-fungible tokens. Prescription items: The sale of prescription products or the provision of prescriptions Telemedicine services: the provision of medical services and consultations by remote treatment. Adult content: Adult content provided digitally, including video-on-demand (VOD) and webcam activities. Gini may be subject to restrictions on processing payments for adult DVDs, magazines and other products or services in certain countries. Online dating sites: Any dating service that allows individuals to meet and introduce themselves to others with the goal of establishing a personal or intimate relationship. Live streaming/broadcasting: Any activity where individuals broadcast video, voice or text content in a live environment with potential user interaction. File sharing: The offering of file sharing services, including cyberlockers and similar remote digital file sharing services, where uploaded content is publicly available or the service pays the uploaders for the content. Alcohol: Sale of alcoholic beverages. Tobacco products: Tobacco products other than cigarettes, e-cigarettes, cigars. Medical items or services: Any item classified as a medical device and any service or treatment provided by a person or organization holding itself out as a healthcare provider, including, but not limited to, any healthcare service for which a government license is required under the law of the provider's country or the country of provision. This also includes so-called “medical tourism”, where medical services are provided to a patient outside their home country. Multilevel marketing and direct sales organizations: Direct sales organizations (“DSOs”) and multi-level marketing (“MLM”) are sales and marketing models in which products or services are sold through a network of independent distributors or agents. DSO and MLM models are based on personal selling and often require independent distributors to recruit new distributors in order to move up within the organization or receive incentive compensation. Marketplaces: A marketplace is an e-commerce solution on which external providers can sell their products or services to customers. ### AGBs & Nutzungsbedingungen Allgemeine Geschäftsbedingungen und NutzungsbedingungenHändler-AGB für den Service QR-Code Überweisung1. Präambel 1.1 Der Anbieter ist Softwarehersteller und verfügt über einen Service, der es Händlern ermöglicht, mit einem vom Anbieter bereitgestellten QR-Code Vorkasse-Zahlungen im E-Commerce zu vereinfachen. Der Händler will den Service des Anbieters nutzen. 1.2 Der Anbieter wird nur dann ein verbindliches Angebot abgeben oder das verbindliche Angebot des Händlers annehmen, wenn der Händler ein Unternehmen oder eine Person ist, die in Ausübung ihrer gewerblichen oder beruflichen Tätigkeit tätig handelt. 2. Definitionen 2.1 Service ist der Service „QR-Code Überweisung“ zur Vereinfachung von VorkasseZahlungen im E-Commerce. 2.2 Banking-App ist die App einer Bank oder eines Zahlungsdienstleisters, den der Endkunde zur Anweisung von Zahlungen von seinem Zahlungskonto nutzt. 2.3 Endkunde ist die Person, die Waren oder Dienstleistungen des Händlers über das Internet bezahlen will. 2.4 Bezahlinformationen sind: Betrag, Verwendungszweck, Händlername, Händler-IBAN und Bestell-ID. 2.5 Händler-System ist das vom Händler betriebene System, typischerweise die Software für einen Online-Shop, mit dem der Händler seine Waren oder Dienstleistungen dem Endkunden anbietet. 2.6 Anbieter-System ist das technische System des Anbieters, auf das über die AnbieterAPI oder ein Zahlungsmodul zugegriffen werden kann und das die Nutzung des Services ermöglicht. 2.7 Anbieter-API ist eine Schnittstelle des Anbieters, über die der Händler sein ShopSystem mit dem Service direkt verbinden kann. Dies kommt in der Regel dann in Betracht, wenn der Händler ein eigenes Shop-System nutzt oder ein Shop-System, für das der Anbieter kein Zahlungsmodul bereitstellt. Die Funktionsweise der Anbieter-API ist im SDK beschrieben. 2.8 Lizenz ist das Recht den Service zu nutzen, entweder über die Anbieter-API oder über ein Zahlungsmodul. 2.9 Zahlungsmodul ist eine App des Anbieters, die über das Shop-System des Händlers bereitgestellt wird und über die der Händler auf den Service zugreifen und diesen mit seinem Shop-System verbinden kann. 3. Registrierung Ein Vertrag über die Registrierung des Händlers beim Anbieter kommt wie folgt zustande: Der Händler füllt auf der Website des Anbieters das vom Anbieter vorgesehene Online-Formular zur Registrierung aus. Durch Anklicken des Buttons mit der Aufschrift „Jetzt registrieren“ oder einer sinngemäß identischen Aufschrift gibt der Händler dann sein Angebot auf Abschluss eines Vertrags über eine Registrierung nach diesen Bedingungen ab. Dieses Angebot zum Abschluss eines Vertrags kann durch den Anbieter durch Übersendung einer entsprechenden Erklärung per E-Mail angenommen werden. Der Anbieter ist zur Annahme des Vertragsangebots nicht verpflichtet. 4. Vertragsgegenstand und Leistungen des Anbieters 4.1 Der Händler kann den Dienst entweder über die Anbieter API oder über ein Zahlungsmodul nutzen. Die Lizenz bezieht sich auf die zu Vertragsbeginn gewählte Zugriffsart und kann nur mit Zustimmung des Anbieters von der Anbieter API auf ein Kundenmodul oder von einem Kundenmodul auf die Anbieter-API oder von einem Kundenmodul auf ein anderes Kundenmodul übertragen werden. 4.2 Im Falle der Nutzung über ein Zahlungsmodul muss der Händler zusätzlich zur Registrierung das Zahlungsmodul des Anbieters im App-Store seines Shops-Systems beziehen. Hierfür können zusätzliche Bedingungen des Betreibers des App-Stores bzw. des Shop-Systems gelten. 4.3 Im Falle der Nutzung über die Anbieter-API muss der Händler zusätzlich zur Registrierung seinen Shop an die Anbieter-API anbinden. 4.4 Der Service ermöglicht es dem Händler, den Service als Zahlart in seinem ShopSystem anzuzeigen und Endkunden für die Zahlung zur Verfügung zu stellen. Wenn der Endkunde eine der Zahlarten QR-Code Überweisung oder Vorkasse auswählt, dann überträgt der Service vom Händler-System Bezahlinformationen an das Anbieter-System. Anschließend erzeugt das Anbieter-System einen QR-Code und übersendet diesen an das Händler-System, wo der QR-Code dem Endkunden angezeigt wird. Der Endkunden kann nun mit seiner Banking-App den QR-Code scannen, so dass über den QR-Code die Bezahlinformationen aus dem QR-Code in der Banking-App eingelesen werden und ein Überweisungsauftrag für die Bestellung vorbereitet wird. 4.5 Den Überweisungsauftrag muss der Endkunde in seiner Banking-App freigeben, um die Zahlung auszuführen. Dies ist nicht Teil des Services. 4.6 Der Service funktioniert grundsätzlich mit allen Banking-Apps, die Fotoüberweisung über QR-Codes unterstützen. Der Anbieter kann in vielen Fällen, aber nicht in allen Fällen einen Status an den Händler übermitteln. Wenn der Anbieter einen Status übermittelt, lautet dieser „Überweisung angestoßen“, was bedeutet, dass der Endkunde den QR-Code gescannt hat. Einen Status darüber, ob der Überweisungsprozess auch abgeschlossen wurde, übermittelt der Anbieter nicht. 4.7 Weitere Details für die Funktionsweise de s Services sind i n den veröffentlichten Dokumentation, den APIs und zusätzlichen Ressourcen enthalten , die der Website oder in i hrem Dashboard zur Verfügung gestellt werden. 5. Lizenz und Lizenzierung 5.1 Die Registrierung ermöglicht es dem Händler, eine Lizenz zur Nutzung des Services zu beziehen. 5.2 Lizenzen zur Nutzung der Anbieter-API können beim Anbieter über die Webseite erworben werden. Ein Vertrag kommt diesbezüglich wie folgt zustande: Der Händler füllt auf der Website des Anbieters das vom Anbieter vorgesehene Online-Formular zur Lizenzierung aus. Durch Anklicken des Buttons mit der Aufschrift „Jetzt kostenpflichtig lizenzieren“ (oder einer sinngemäß identischen Aufschrift) gibt der Händler dann sein Angebot auf Abschluss eines Vertrags über eine Lizenzierung nach diesen Bedingungen ab. Der Vertrag wird durch den Anbieter durch Übersendung einer entsprechenden Erklärung per E-Mail angenommen. 5.3 Lizenzen zur Nutzung eines Kundenmoduls können entweder entsprechend der Ziffer 5.2 oder über den App-Store des Anbieters eines Shopsystems erworben werden. 5.4 Ab dem Vertragsbeginn gewährt der Anbieter dem Händler ein nicht ausschließliches, nicht übertragbares, nicht unterlizenzierbares weltweites, unwiderrufliches (während der Laufzeit) Recht zur Nutzung des Services innerhalb der Grenzen dieser Vereinbarung. 5.5 Die Lizenz ist beschränkt auf die Nutzung für eigene unternehmerische Zwecke des Händlers. Eigene unternehmerische Zwecke bedeutet insbesondere, dass der Händler selbst medienrechtlich für das Händler-System verantwortlich ist und das Impressum des Händler-Systems auf ihn lautet. Zusätzliche Lizenzbeschränkungen können auch in der Bestellstrecke oder einem Bestellformular vorgesehen sein. 5.6 Die Lizenz ist nur mit Zustimmung des Anbieters an verbundene Unternehmen des Händlers unterlizenzierbar. 5.7 Der Anbieter ist berechtigt, vom Händler beigestellte oder erzeugte bzw. innerhalb des Services verarbeitete Informationen zu nutzen, um die Qualität des Services zu verbessern, sofern nicht Rechte Dritter entgegenstehen. 6. Vergütung 6.1 Die Registrierung ist grundsätzlich kostenlos, es sei denn es ist ausdrücklich etwas Abweichendes vereinbart. 6.2 Für die Nutzung des Kundenmoduls oder der Anbieter-API fällt die für die jeweilige Lizenzlaufzeit die jeweils vereinbarte Vergütung an. 6.3 Das Entgelt bezieht sich auf die Nutzung des Kundenmoduls oder der Anbieter-API während der Laufzeit der Lizenz. 6.4 Das Entgelt für die jeweilige Laufzeit einer Lizenz ist im Voraus zu Beginn eines jeden Vertragsjahres zur Zahlung fällig. 6.5 Die Vergütung ist vorbehaltlich abweichender Vereinbarung binnen 14 Tagen nach Rechnungsdatum, ohne jeden Abzug zu leisten. 6.6 Der Anbieter ist berechtigt, Rechnungen elektronisch z.B. per E-Mail zu stellen. 6.7 Alle Preise gelten zzgl. der jeweils geltenden gesetzlichen Umsatzsteuer, es sei denn der Preis ist ausdrücklich inkl. Umsatzsteuer beschrieben. 7. Weitere Pflichten des Händlers 7.1 Wenn der Händler den Service benutzt, um Endkunden die Zahlung mit QR-Code Überweisung anzubieten, dann muss der Händler in seine Vertragsbedingungen, die er seinen Verträgen mit Endkunden zugrunde legt, einen Absatz integrieren, der den Endkunden darüber informiert, dass die Weiterleitung eines Bezahlstatus „Code fotografiert“ und/oder „Überweisung wurde durchgeführt“ und/oder „bezahlt“ zur Durchführung des Vertrages erforderlich ist. 7.2 Die Klausel gemäß Ziffer 7.1 kann der Händler z.B. wie folgt formulieren: „Wenn Sie bei Auswahl der Zahlart “Vorkasse” oder bei Auswahl der Zahlart “QR Code Überweisung” einen QR Code mit der Fotoüberweisung ihrer Banking App abfotografieren, wird Ihre Hausbank uns einen Bezahlstatus übermitteln, damit wir Ihre Bestellung so schnell wie möglich abwickeln können. Dieser Bezahlstatus kann z.B. wie folgt lauten: “QR Code wurde abfotografiert”, “Überweisung wurde durchgeführt” oder „bezahlt“.“ 7.3 Händler dürfen den Service nur für den Verkauf und die Bereitstellung von Waren und/oder Dienstleistungen verwenden, die entsprechend den jeweils anwendbaren Rechtsvorschriften angeboten werden. Für bestimmte Kategorien von Unternehmen und Waren oder Dienstleistungen darf der Service nicht genutzt werden. Eine Liste mit untersagten Waren und Dienstleistungen wird auf der Website des Anbieters zur Verfügung gestellt. Der Anbieter kann diese Liste jederzeit ändern und Waren oder Dienstleistungen entfernen oder hinzufügen. Der Anbieter kann auch nach eigenem Ermessen beschließen, die Nutzung für Waren oder Dienstleistungen abzulehnen, die nicht ausdrücklich auf der Liste aufgeführt sind, die jedoch gemäß den internen Richtlinien des Anbieters ein inakzeptables Risiko für den Anbieter darstellen können. 7.4 Der Händler ist dafür verantwortlich, das Händler-System rechtskonform auszugestalten und Waren oder Dienstleistungen im Händler-System rechtskonform zu beschreiben. Dies umfasst insbesondere folgende Informationen: (a) rechtskonformes Impressum mit Kontaktdaten des Händler (b) rechtskonforme Preisangaben zu Waren und/oder Dienstleistungen (c)rechtskonforme Informationen zu Verfügbarkeit, Lieferfristen und Versandkosten (d) Wesentliche Eigenschaften der angebotenen Waren und Dienstleistungen 7.5 Der Händler ist verpflichtet, auf dem Händler-System den Service wie folgt zu bezeichnen: “Überweisung mit QR Code, powered by Gini”. 8. Laufzeit 8.1 Die Registrierung läuft auf unbestimmte Zeit und kann von beiden Vertragsparteien jederzeit gekündigt werden, sofern weder eine Lizenz für die Anbieter-API noch eine Lizenz für ein Zahlungsmodul besteht. Während der Laufzeit einer Lizenz kann die Registrierung nur gemeinsam mit der Lizenz gekündigt werden. Eine Kündigung der Lizenz ist im Zweifel nicht gleichzeitig als Kündigung der Registrierung zu verstehen. 8.2 Lizenzen für den Service haben grundsätzlich eine Laufzeit von drei Jahren, es sei denn es ist Abweichendes vereinbart. Die Laufzeit einer Lizenz beginnt grundsätzlich mit Vertragsschluss, wenn nicht ein anderer Zeitpunkt für den Lizenzbeginn vereinbart ist. Lizenzen verlängern sich mit ihrem Ablauf automatisch um ein weiteres Vertragsjahr, wenn sie nicht unter Einhaltung einer Frist von drei Monaten zum Ende einer Laufzeit gekündigt werden. 8.3 Jede Kündigung bedarf zu ihrer Wirksamkeit der Schriftform. Die Textform (z.B. EMail) genügt der Schriftform insoweit. 8.4 Das Recht beider Vertragsparteien zur Kündigung aus wichtigem Grund bleibt von den vorstehenden Regeln unberührt. Ein wichtiger Grund, der den Anbieter zur Kündigung berechtigt, liegt insbesondere vor, wenn der Händler den Service entgegen Ziffer 7.1, 7.3, 7.4 oder 7.5 nutzt. 9. Verfügbarkeit 9.1 Der Anbieter bietet eine Verfügbarkeit des Services von 99% im Jahresmittel. Im Falle kürzerer Laufzeiten bezieht sich die Verfügbarkeit auf die jeweilige Laufzeit. 9.2 Der Service ist verfügbar, wenn die Nutzung möglich ist. 9.3 Bei der Berechnung der tatsächlichen Verfügbarkeiten gelten dem Anbieter nicht zurechenbare Ausfallzeiten oder Ausfallzeiten wegen Wartungsarbeiten als verfügbare Zeiten. Eine Nichtverfügbarkeit des Services während folgender Ausfallzeiten bleibt bei der Berechnung der vertragsgemäßen Verfügbarkeit außer Betracht. Diese unschädlichen Ausfallzeiten sind: - mit dem Händler abgestimmte Wartungs- oder sonstige Leistungen, durch die ein Zugriff auf den Service nicht möglich ist; - unvorhergesehen erforderlich werdende Wartungsarbeiten, wenn diese Arbeiten nicht durch eine Verletzung der Pflichten des Anbieters zum Erbringen der Services verursacht wurden (z.B. höhere Gewalt, insbesondere nicht vorhersehbare Hardwareausfälle, Streiks, Naturereignisse etc); - Ausfallzeiten aufgrund von Viren- oder Hackerangriffen, soweit der Anbieter die vereinbarten, mangels Vereinbarung die üblichen Schutzmaßnahmen getroffen hat; - Ausfallzeiten für das Einspielen von dringend notwendigen Security Patches; - Ausfallzeiten, die durch Dritte (nicht dem Anbieter zurechenbare Personen) verursacht werden und - Ausfallzeiten für planmäßige Wartungsarbeiten und Datensicherungen, wenn diese in der Zeit von 0:00 Uhr bis 7:00 Uhr (MEZ) durchgeführt werden und dem Händler mindestens sieben (7) Tage vor Durchführung der Arbeiten angekündigt wurden. Die Ankündigung kann in Textform oder als Dialogmitteilung im Front-End-System erfolgen. 9.4 Der Anbieter ist nicht verpflichtet, eine Internetverbindung zwischen dem Webserver und dem Internet-Zugangspunkt des Händlers herzustellen und aufrechtzuerhalten. 10. Haftungsbegrenzung 10.1 Der Anbieter haftet im Rahmen dieses Vertrags dem Grunde nach nur für Schäden, (a) die der Anbieter oder seine gesetzlichen Vertreter oder Erfüllungsgehilfen vorsätzlich oder grob fahrlässig herbeigeführt haben bzw. (b) die aus der Verletzung des Lebens, des Körpers oder der Gesundheit durch eine Pflichtverletzung des Anbieters oder eine seiner gesetzlichen Vertreter oder Erfüllungsgehilfen entstanden sind. Der Anbieter haftet ferner, (c) wenn der Schaden durch die Verletzung einer Verpflichtung des Anbieters entstanden ist, deren Erfüllung die ordnungsgemäße Durchführung dieses Vertrags überhaupt erst ermöglicht und auf deren Einhaltung der Händler regelmäßig vertraut und vertrauen darf (Kardinalpflicht). 10.2 Der Anbieter haftet in den Fällen des Absatzes 1 dieser Ziffer, Buchstaben (a) und (b) der Höhe nach im Rahmen des gesetzlichen Haftungsumfangs. Im Übrigen ist der Schadensersatzanspruch auf den vertragstypisch vorhersehbaren Schaden begrenzt. Die Parteien sind sich einig, dass ein Schaden maximal in Höhe von 10.000 EUR pro Schadensfall vertragstypisch vorhersehbar ist. Droht dem Händler ein Schaden, der diesen Betrag überschreiten kann, so ist er verpflichtet, den Anbieter unverzüglich hierauf aufmerksam zu machen. 10.3 In anderen als den in Absatz 1 genannten Fällen ist die Haftung des Anbieters unabhängig vom Rechtsgrund ausgeschlossen. 10.4 Die Haftungsregelungen in vorstehenden Absätzen gelten auch für eine persönliche Haftung der Organe, Mitarbeiter und Erfüllungsgehilfen des Anbieters. 10.5 Soweit eine Haftung nach dem Produkthaftungsgesetz, aus der Übernahme einer Garantie oder wegen arglistiger Täuschung in Betracht kommt, bleibt sie von den vorstehenden Haftungsregelungen unberührt. 10.6 Abweichend von den vorstehenden Absätzen 10.1-10.5 haftet der Anbieter nur für Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit, wenn und soweit er seine Leistungen dem Händler gegenüber unentgeltlich erbringt. 11. Datenschutz 11.1 Die Parteien werden bei der Verarbeitung personenbezogener Daten im Rahmen dieses Vertrages die gesetzlichen Bestimmungen beachten und personenbezogene Daten nur für den Zweck dieses Vertrags oder wie anderweitig zulässig verarbeiten. 11.2 Der Händler ist verpflichtet, mit dem Anbieter eine Vereinbarung zur Auftragsverarbeitung (AVV) gemäß Anlage 1 abzuschließen. Dazu wird der Anbieter dem Händler nach Vertragsschluss den Vertrag gemäß Anlage 1 in Textform zukommen lassen. Der Händler ist verpflichtet, den Vertrag unterschrieben an den Anbieter zurückzusenden. 12. Geheimhaltung 12.1 Die Parteien vereinbaren, über vertrauliche Informationen Stillschweigen zu wahren. Vertrauliche Informationen sind alle Informationen und Unterlagen der jeweils anderen Partei, die als vertraulich gekennzeichnet sind, als Geschäftsgeheimnis im Sinne des Geschäftsgeheimnisgesetz gelten oder aus den Umständen heraus als vertraulich anzusehen sind und über welche die Parteien im Rahmen der vertraglichen Zusammenarbeit Kenntnis erhalten haben, insbesondere Informationen über Finanzinformationen, betriebliche Geschäftsbeziehungen, Know-how und Interna. Abläufe, Geschehensabläufe, 12.2 Diese Verpflichtung besteht nach Beendigung dieses Vertrags für fünf (5) Jahre fort. 12.3 Von dieser Verpflichtung ausgenommen sind solche vertraulichen Informationen, (a) die dem Empfänger bei Abschluss dieses Vertrags nachweislich bereits bekannt waren oder danach von dritter Seite bekannt werden, ohne dass dadurch eine Vertraulichkeitsvereinbarung, gesetzliche Vorschriften oder behördliche Anordnungen verletzt werden; (b) die bei Abschluss dieses Vertrags öffentlich bekannt sind oder danach öffentlich bekannt gemacht werden, soweit dies nicht auf einer Verletzung dieses Vertrags beruht oder (c) die aufgrund gesetzlicher Verpflichtungen oder auf Anordnung eines Gerichtes oder einer Behörde offengelegt werden müssen. Soweit zulässig und möglich wird der zur Offenlegung verpflichtete Empfänger die andere Partei vorab unterrichten und ihr Gelegenheit geben, gegen die Offenlegung vorzugehen. 12.4 Die Parteien werden nur solchen Beratern Zugang zu vertraulichen Informationen gewähren, die dem Berufsgeheimnis unterliegen oder denen zuvor den Geheimhaltungsverpflichtungen dieses Vertrags entsprechende Verpflichtungen auferlegt worden sind. Des Weiteren werden die Parteien nur denjenigen Mitarbeitern die vertraulichen Informationen offenlegen, die diese für die Durchführung dieses Vertrags kennen müssen und diese Mitarbeiter auch für die Zeit nach ihrem Ausscheiden in arbeitsrechtlich zulässigem Umfang zur Geheimhaltung verpflichten. Im Übrigen werden die vertraulichen Informationen nicht offengelegt. 12.5 Die Parteien sind verpflichtet, alle Schriftstücke einschließlich ihrer Aufzeichnungen, welche diese von der jeweils anderen Partei erhalten haben, sorgfältig aufzubewahren und vor jeder Einsichtnahme unbefugter Dritter zu schützen sowie auf Verlangen jederzeit, spätestens bei Beendigung dieses Vertrags an die andere Partei herauszugeben. 13. Schlussbestimmungen 13.1 Abweichende, entgegenstehende oder ergänzende Allgemeine Geschäftsbedingungen des Händlers akzeptiert der Anbieter nicht. Dies gilt auch, wenn er der Einbeziehung nicht ausdrücklich widerspricht. 13.2 Alle Verträge zwischen dem Anbieter und dem Händler werden in deutscher Sprache geschlossen. Die Vertragstexte werden vom Anbieter nicht gespeichert. Die Vertragstexte werden dem Händler einmalig bei Vertragsschluss übersandt oder vor Vertragsschluss zum Download bereitgestellt. 13.3 Es gilt deutsches Recht unter Ausschluss der Vorschriften des internationalen Privatrechts sowie des UN-Kaufrechts. 13.4 Für alle Streitigkeiten aus oder im Zusammenhang mit diesem Vertrag (einschließlich solcher über seine Gültigkeit) sind in erster Instanz die Gerichte in München ausschließlich zuständig. 13.5 Änderungen und Ergänzungen dieses Vertrages sowie ein Verzicht auf ein Recht aus diesem Vertrag bedürfen zu ihrer Wirksamkeit der Schrift- oder Textform. Dies gilt auch für den Verzicht auf das Schrift- oder Textformerfordernis. 13.6 Sollte eine Bestimmung dieses Vertrags ganz oder teilweise unwirksam oder undurchführbar sein oder die Wirksamkeit oder Durchführbarkeit später verlieren oder sich eine Regelungslücke herausstellen, soll hierdurch die Gültigkeit der übrigen Bestimmungen nicht berührt werden. Die Parteien verpflichten sich, anstelle der unwirksamen oder undurchführbaren Bestimmung oder zur Ausfüllung der Regelungslücke eine angemessene Regelung zu vereinbaren, die, soweit rechtlich zulässig, dem am nächsten kommt, was die Parteien gewollt haben oder nach dem Sinn und Zweck des Vertrags gewollt hätten, wenn sie die Unwirksamkeit oder die Regelungslücke gekannt hätten. Beruht die Unwirksamkeit oder Undurchführbarkeit einer Bestimmung auf einem darin festgelegten Maß der Leistung oder der Zeit (Frist oder Termin), so ist das der Bestimmung am nächsten kommende rechtlich zulässige Maß zu vereinbaren. Es ist der ausdrückliche Wille der Parteien, dass dieser Absatz keine bloße Beweislastumkehr zur Folge hat, sondern § 139 BGB insgesamt ausgeschlossen ist abbedungen ist. NutzungsbedingungenSie sind selbst dafür verantwortlich, sicherzustellen, dass alle Ihre Handlungen im Zusammenhang mit der Nutzung der Gini-Dienste – unabhängig vom Verwendungszweck – mit den geltenden Gesetzen übereinstimmen. Zudem sind Sie verpflichtet, die Bestimmungen dieser Nutzungsrichtlinie einzuhalten. Ein Verstoß gegen diese Richtlinie stellt zugleich einen Verstoß gegen die für Sie gültigen Gini-Nutzungsbedingungen dar. Unzulässige Aktivitäten Die Nutzung von Gini ist untersagt für Aktivitäten, die: gegen geltende Gesetze, Vorschriften oder behördliche Bestimmungen verstoßen, mit Transaktionen in Verbindung stehen, die folgende Inhalte oder Produkte betreffen: Rauschmittel, Steroide, kontrollierte Substanzen oder Produkte, die ein Risiko für die Verbrauchersicherheit darstellen, Drogenutensilien, Zigaretten, Waren oder Dienstleistungen, die zu illegalem Verhalten anstiften, es fördern oder unterstützen, gestohlene Gegenstände, einschließlich digitaler oder virtueller Güter, Inhalte, die Hass, Gewalt oder Diskriminierung aufgrund von Rasse, Ethnie oder anderen Merkmalen fördern oder die finanzielle Ausnutzung von Straftaten begünstigen, obszöne Inhalte, Produkte oder Dienstleistungen, die Urheber-, Marken-, Persönlichkeits- oder Datenschutzrechte sowie andere geschützte Eigentumsrechte verletzen, bestimmte sexuell ausgerichtete Inhalte oder Dienstleistungen, Munition, Schusswaffen und deren Zubehör sowie andere waffenrechtlich regulierte Artikel. Ebenso unzulässig sind Transaktionen, die: persönliche Daten Dritter unter Verstoß gegen gesetzliche Bestimmungen weitergeben, Schneeballsysteme oder andere Programme unterstützen, die schnellen finanziellen Gewinn versprechen, mit dem Kauf von Renten- oder Lotterieverträgen oder ähnlichen Finanzierungsmodellen zur Kreditkartenverschuldung verbunden sind, den Kauf von Artikeln betreffen, die der Verkäufer noch nicht besitzt, über einen anderen Zahlungsanbieter im Namen des Händlers abgewickelt werden, mit dem Verkauf von Reiseschecks oder Geldanweisungen in Verbindung stehen, Währungsumrechnung oder das Einlösen von Schecks umfassen, der Manipulation der Kreditwürdigkeit oder der Begleichung von Schulden sowie Kredit- oder Versicherungstransaktionen dienen, Bestechung oder Korruption beinhalten. Darüber hinaus ist es nicht gestattet, Gini für den Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen zu nutzen, die von Behörden als besonders betrugsanfällig eingestuft werden. Ebenso sind Transaktionen, die genehmigungspflichtige Aktivitäten betreffen, ohne die erforderliche Genehmigung unzulässig. Genehmigungspflichtige Aktivitäten Die Annahme von Zahlungen für bestimmte Dienstleistungen, die nachstehend aufgelistet sind, bedarf der Genehmigung durch Gini. Die Annahme von Zahlungen für die nachstehend näher bezeichneten Artikel und Dienstleistungen bedarf der Genehmigung durch Gini. Neben der Kategorie sind die Genehmigungspflichtige Artikel oder Dienstleistungen (nicht abschließende Aufzählung) zu finden. Verkehr: Fluggesellschaften und Charterunternehmen/Jets/Lufttaxibetreiber im Linien- oder Bedarfsverkehr. Gemeinnützige und nicht gewinnorientierte Organisationen: Sammeln von Spenden als gemeinnützige und nicht gewinnorientierte Organisation Hochwertige Artikel: Händlertätigkeit mit Juwelen, Edelmetallen und Edelsteinen. Zahlungsvermittler: Erbringung von Zahlungsdiensten, die unter die Definition eines Gelddienstleisters oder eines E-Geld-Instituts fallen würden. Zu diesen Dienstleistungen zählen auch der Verkauf von Wertkarten und treuhänderischen Dienstleistungen. Investitionen: Kauf, Verkauf oder Vermittlung von Aktien, Anleihen, Wertpapieren, Optionen, Zahlen, Rohstoffen, Differenz-/Forexkontrakten, Investmentfonds oder einer Investitionsbeteiligung an einem Unternehmen oder Grundstück. Glücksspiele, Gewinnspiele und Wettbewerbe: Aktivitäten, die Glücksspiel und/oder sonstige mit einem Startgeld und einem Preis verbundene Aktivitäten beinhalten, insbesondere Preise in Form von Grundstücken oder Immobilien, sowie Kasinospiele, Sportwetten, Pferde- oder Windhundrennen, Fantasy-Sport, Lotteriescheine und andere Unternehmungen, die Glücksspiel, Geschicklichkeitsspiele (unabhängig davon, ob diese unter die Legaldefinition für Glücksspiele fallen) und Gewinnspiele ermöglichen, sofern der Betreiber und die Kunden ausschließlich innerhalb des Gebietes einer Rechtsordnung ansässig sind, nach der solche Aktivitäten gesetzlich erlaubt sind. Kryptowährung: Jede digitale Angabe von Werten, die digital gehandelt, übertragen oder als Zahlungsmittel verwendet werden kann, insbesondere Kryptowährungen, virtuelle In-game-Währungen oder nicht vertretbare Token. Verschreibungspflichtige Artikel: Der Verkauf von verschreibungspflichtigen Produkten oder das Bereitstellen von Rezepten Telemedizinische Dienste: Erbringung von medizinischen Dienstleistungen und Konsultationen per Fernbehandlung. Nicht jugendfreie Inhalte: Nicht jugendfreie Inhalte, die digital bereitgestellt werden, einschließlich Video-on-Demand (VOD) und Webcam-Aktivitäten. Gini kann in bestimmten Ländern Beschränkungen bei der Abwicklung von Zahlungen für nicht jugendfreie DVDs, Zeitschriften und andere Produkte oder Dienstleistungen unterliegen. Online-Kontaktbörsen: Alle Dating-Dienste, die es Einzelpersonen ermöglichen, andere kennenzulernen und sich ihnen mit dem Ziel vorzustellen, eine persönliche oder intime Beziehung aufzubauen. Live-Streaming/Übertragungen: Alle Aktivitäten, bei denen Personen Video-, Sprach- oder Textinhalte in einer Live-Umgebung mit potentieller Benutzerinteraktion übertragen. Filesharing: Das Anbieten von Filesharing-Diensten, einschließlich Cyberlockern und ähnlicher digitaler Remote-Filesharing-Dienste, bei denen hochgeladene Inhalte öffentlich zugänglich sind oder der Dienst die Uploader für die Inhalte bezahlt. Alkohol: Verkauf alkoholischer Getränke. Tabakwaren: Tabakprodukte, bei denen es sich nicht um Zigaretten handelt, E-Zigaretten, Zigarren Medizinische Artikel oder Dienstleistungen: Alle Artikel, die als medizinische Geräte eingestuft sind, sowie alle Dienstleistungen oder Behandlungen, die von einer Person oder Organisation erbracht werden, die sich als Anbieter von Gesundheitsdienstleistungen ausgibt, insbesondere alle Gesundheitsdienstleistungen, für die nach der im Land des Anbieters oder dem Land der Erbringung geltenden Rechtsordnung eine staatliche Zulassung erforderlich ist. Hierunter fällt auch der sog. "Medizintourismus", bei dem medizinische Leistungen für einen Patienten außerhalb seines Heimatlandes erbracht werden. Multilevel-Marketing und Direktvertriebsorganisationen: Direktvertriebsorganisationen (Direct Sales Organizations – "DSO") und Multi-Level-Marketing ("MLM") sind Vertriebs- und Marketingmodelle, bei denen Produkte oder Dienstleistungen über ein Netzwerk unabhängiger Vertriebspartner oder Vertreter verkauft werden. DSO- und MLM-Modelle beruhen auf persönlichen Verkäufen und verlangen häufig von den unabhängigen Vertriebspartnern die Anwerbung neuer Vertriebspartner, um innerhalb der Organisation aufsteigen oder eine Anreizvergütung erhalten zu können. Marktplätze: Ein Marktplatz ist eine E-Commerce-Lösung, auf der externe Anbieter ihre Produkte oder Dienstleistungen an Kunden verkaufen können. ### QR payment Gini QR-Code Payment:44 million customers. 0 costs.Rethinking bank transfers: Gini QR Code Payment automates 
transfers in banking apps Register now & use for freeSorry, your browser doesn't support embedded videos.E-commerce next levelThis makes prepayment attractive for all.Free of charge and direct to your own account - retailers love prepayment. But most customers see it differently: for them, prepayment is a payment method that is associated with manual effort and slow shipping as a classic bank transfer.Gini QR Code Payment connects your store with all German banking apps - so you can reach over 44 million customers with one payment method. 
User clinics have shown that customers use a payment with the phrase “QR code transfer” 6 times more often than prepayment! Other advantages for merchants include increased liquidity and greater reach. And all without any fees or registration. Thanks to common banking standards and two-factor authentication, this payment method is not only simple but also secure. Advantages of QR code payment:Status notification when a transfer is madeNo manual entry of payment informationIncorrect payment information is minimizedMaximum customer trust through use of the banking appFaster incoming payments directly to the bank accountCost savings through increased use of QR code payments and prepayment0€ fees for customers and retailersPlay at the top1000 new possibilities in just 1 minuteRegister as a merchant for our payment method in just one minute. Fill out the form now and get started right away! Register now & use for freeE-commerce solutionsFancy a little QR code upgrade?Incorrect recipients or other incorrect data are a thing of the past with the QR code: Users no longer have to search for an IBAN, type in data or make mistakes - all without having to register! Transparency is also improved: both customers and the store receive a transfer confirmation via feedback. In addition, channel information is transmitted via user tracking.And best of all: processing via the banking app also raises security to a new level. The customer remains in their familiar environment via the banking app to process and manage payments. Happy customersAvoidance of IBAN entry Can be used anywhere44 million customers: Support for all German banking app users High level of security and controlProven security through banking standards and two-factor High conversion ratePay immediately without registration Web-to-app via QR-codePay with QR-CodeAs with all Gini products, we have set out to make payment as simple and intuitive as possible for our customers. Web store customers can simply use a banking app to scan the QR code, which then ensures that all payment information is automatically transferred. Interested?Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Haven't we met before?Closer to banks means closer to customers.Chances are, you've already used Gini’s payment tech – without even knowing it. That’s because our photo payment technology powers the “engine room” of nearly every major banking app in Germany.This also makes Gini the perfect partner for e-commerce. With deep integrations into the banking world and more than 10 years of payment expertise, Gini’s SEPA Request-to-Pay is already set to delight millions of customers. We’re ready to set a new standard, are you? IntegrationEasy to use,easy to integrate.All Gini solutions are purpose-built for e-commerce needs.Our plugins for JTL, Shopware 5, Shopware 6, and WooCommerce are plug-and-play. They can be easily installed in your shop and are ready to use within minutes.And our Software Development Kits (SDKs) enable seamless integration and effortless customization of the UI/UX for standalone e-commerce apps. See Developer's resourcesKontakt aufnehmen Betreibt dein Unternehmen einen Webshop?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Bietest du in deinem Webshop "Vorkasse" oder einen eigenen "Rechnungskauf" an?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Mit welchem Shopsystem betreibst du aktuell deinen Webshop?JTLShopware 6Shopware 5ShopifyWooCommerceWixMagentoPrestashopSquarespaceBigCommerceDrupalOpenCartEigene EntwicklungZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Welche Probleme hast du aktuell mit deinen Zahlarten?(Mehrfachauswahl möglich) Zu hohe KostenSchlechte Conversion Rate bei VorkasseZuordenbarkeitAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### QR Payment Gini QR-Code Payment: 44 Mio. Kunden, 0 Euro Kosten.Vorkasse neu gedacht: Gini QR-Code Payment automatisiert Überweisungen in den Banking-Apps. Jetzt registrieren & kostenlos nutzenSorry, your browser doesn't support embedded videos.E-commerce next levelSo wird Vorkasse attraktiv für alle.Kostenlos und direkt aufs eigene Konto – Händler lieben Vorkasse. Doch die meisten Kunden sehen das ganz anders: für sie ist die Vorkasse eine Zahlart, die als klassische Überweisung mit manuellem Aufwand und langsamen Versand verbunden ist. Das Gini QR Code Payment verbindet deinen Shop mit allen deutschen Banking-Apps - so erreichst du mit einer Zahlart über 44 Mio. Kunden. User Clinics haben gezeigt, dass Kunden eine Zahlung mit der Formulierung “QR Code Überweisung” 6-mal häufiger nutzen, als die Vorkasse! Weitere Vorteile für Händler sind die Steigerung der Liquidität und eine größere Reichweite. Und das ganz ohne Gebühren oder eine Registrierung. Durch die gängigen Bankenstandards und die Zweifaktor-Authentifizierung ist diese Zahlungsmethode nicht nur einfach sondern auch sicher. Vorteile von QR Code Payment:Statusbenachrichtigung bei getätigter ÜberweisungKein manuelles Eingeben von ZahlungsinformationenFalsche Zahlungsinformationen werden minimiertGrößtmögliches Kundenvertrauen durch Nutzung der Banking-AppSchnellere Zahlungseingänge direkt auf dem BankkontoKostenersparnis durch höhere Nutzung der QR Code Payments und der Vorkasse0€ Gebühren für Kunden und HändlerSpiel ganz vorne mitIn nur 1 Minute zu 1000 neuen MöglichkeitenRegistriere dich in nur einer Minute als Händler für unsere Zahlungsmethode. Jetzt Formular ausfüllen und direkt loslegen! Jetzt registrieren & kostenlos nutzenE-commerce LösungenKleines QR-Code Upgrade gefällig?Falsche Empfänger oder andere fehlerhafte Daten sind mit dem QR-Code Schnee von gestern: Nutzer müssen keine IBAN mehr suchen, keine Daten eintippen und können so auch keine Fehler mehr machen - und das ganz ohne extra Registrierung! Außerdem wird die Transparenz verbessert: Sowohl Kunden als auch der Shop, bekommen eine Überweisungsbestätigung per Rückmeldung. Zudem werden über das User Tracking Kanalinformationen übermittelt. Und das Beste: Durch die Abwicklung über die Banking-App wird auch die Sicherheit auf ein neues Level gehoben. Der Kunde bleibt durch die Banking-App in seiner gewohnten Umgebung, um Zahlungen abzuwickeln und zu verwalten. Glückliche KundenVermeidung der IBAN Eingabe Überall einsetzbar44 Mio. Kunden: Unterstützung aller deutschen Banking App Nutzer Hohe Sicherheit und KontrolleBewährte Sicherheit durch Bankenstandards und Zweifaktor Hohe Konvertierungsrateohne Registrierung sofort bezahlen Web-to-app via QR-codeBezahlen per QR-CodeWie bei allen Gini Produkten haben wir uns auch hier vorgenommen, Kunden das Bezahlen so einfach und intuitiv wie möglich zu gestalten. Hier können Kunden von Web Shops ganz einfach mit Hilfe einer Banking-App den QR-Code abscannen, der anschließend dafür sorgt, dass sämtliche Zahlungsinformationen automatisch übernommen werden. Interesse geweckt?Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Kennen wir uns nicht?Näher an der Bank heißt näher am Kunden.Payment-Lösungen von Gini hat in Deutschland wohl so ziemlich jeder schon mal genutzt – schließlich steckt unsere Fotoüberweisung-Technologie im “Maschinenraum” fast jeder großen Banking-App. Das macht Gini auch zum perfekten E-Commerce Partner. Denn dank bester Verbindungen zu den Banken und über 10 Jahren Smart-Payment-Expertise bringt Gini alles mit, um Millionen Kunden zu begeistern. Wir sind bereit, neue Standards zu setzen - du hoffentlich auch! IntegrationEinfach zu nutzen. Einfach zu integrieren.Alle Gini Lösungen sind speziell für den E-Commerce konzipiert. Unsere Plugins für die Shopsysteme JTL, Shopware 5, Shopware 6 und WooCommerce sind plug-and-play in deinem Shop installierbar und in wenigen Minuten einsatzbereit. Und unsere Software Development Kits (SDKs) erlauben einfache Integration und Anpassung auf das UI /UX für standalone E-Commerce-Apps. Zum EntwicklerbereichKontakt aufnehmen Betreibt dein Unternehmen einen Webshop?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Bietest du in deinem Webshop "Vorkasse" oder einen eigenen "Rechnungskauf" an?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Mit welchem Shopsystem betreibst du aktuell deinen Webshop?JTLShopware 6Shopware 5ShopifyWooCommerceWixMagentoPrestashopSquarespaceBigCommerceDrupalOpenCartEigene EntwicklungZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Welche Probleme hast du aktuell mit deinen Zahlarten?(Mehrfachauswahl möglich) Zu hohe KostenSchlechte Conversion Rate bei VorkasseZuordenbarkeitAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Discount Calculator The intelligent cash discount calculator of the futureThanks to the Gini cash discount calculator, discounts are automatically calculated in the photo payment. This means that no bank customer misses out on the opportunity to save money anymore. Saving has never been easier.The Gini cash discount calculator helps companies and bank customers to save money when paying bills - without any additional effort. By integrating the cash discount calculator into the banking app's photo transfer, customers can easily take advantage of cash discounts without having to check deadlines. This makes saving money a breeze. The Gini ExperienceCommon cash discount calculators Jetzt Skonto berechnen Mit Skonto bezahlen Activated Skonto Rechnungsbetrag Fälligkeitsdatum Zahlungsfrist in12 Tagen Skonto Frist Skonto Frist in4 Tagen Sie bezahlen... ...wenn Sie diese Rechnung innerhalb der vorgegebenen Skonto-Frist bezahlen. Gini cash discount calculatorSorry, your browser doesn't support embedded videos.The Gini cash discount calculator is an extension of the Gini photo payment.The new feature works just as easily as the photo payment: an invoice on which a discount for early payment is noted is photographed or uploaded to the banking app using the share-with function. In addition to the classic invoice data, the cash discount calculator recognizes the cash discount and the date to be observed. Of course, you have the choice here: pay with or without discount. If the discount is to be used, it is automatically offset against the invoice amount and the discounted amount can be transferred as usual. BenefitsTurn cash discount into an experienceDiscounts are particularly important for large invoices to companies. Many invoice issuers offer buyers a discount for early payment, the so-called cash discount. By automating cash discount calculations, the Gini Cash Discount Calculator simplifies financial management for both banks and customers. This feature not only helps companies to maintain a better cash flow, but also strengthens the customer relationship by offering clear added value through innovative digital solutions. We'd be happy to tell you more about itThese are the benefitsUser-friendly: Significant simplification of processes thanks to seamless calculation of the payment amount.Staying competitive: Modern and digital services ensure that you can keep up with neobanks.Living progress: Promoting and driving digital innovations in the customer's interest.Immediate savings: Customers can save money with no extra effort and have a positive banking experience.BenefitsOptimize cash flowby incentivizing early payments. Encouraging quicker paymentshelp businesses maintain liquidity. Increase customer loyaltyby providing a valuable banking service. Lower risk of late paymentsand simpler financial management. The cash discount calculator has many advantagesIn addition to the obvious benefits of the cash discount calculator - such as simple handling through automation, for example - there are many other advantages for customers and banks. Early payment and the associated discount can increase a company's liquidity and reduce late payments or reminders. At the same time, banks benefit from better cash flow, which is optimized by earlier payment.As with all Gini features, the improved user experience is our top priority. We want to make mobile banking as simple and user-friendly as possible and create automagic moments. And at the same time, we help you to increase customer loyalty. Ingenious, isn't it? I want to know more!FAQYou have questions, we have the answersWhat is Skonto and how does it work? Skonto, an extension of Gini’s Photo Payment feature, is a cash discount calculator that helps businesses save money by paying invoices early. It automatically calculates the discount amount and applies it to the invoice, making it easy for users to take advantage of early payment discounts. What are the benefits for my customers? Customers can enjoy instant savings through automatic discount calculations, improved cash flow by maintaining liquidity, and a simplified financial management process with seamless discount applications. How can Skonto benefit my bank? Skonto boosts customer engagement by encouraging timely payments, reduces the need for payment reminders, and helps your bank stay competitive by offering innovative digital services. It also enhances customer loyalty by providing a valuable, user-friendly tool. How do I integrate Skonto into my banking app?Skonto can be integrated technically and visually into both Android and iOS apps. Our support team will guide you through the integration process to ensure a smooth and efficient setup.IntegrationDevelopers love this trick.Integrating the Gini discount calculator has never been easier. The integration process designed for developers is optimized down to the last detail and ensures that state-of-the-art features can be implemented within a single sprint. Whether it's just an upgrade of the existing photo payment or a completely new implementation in the app, with our detailed documentation and personal support, integration is a breeze. Start nowLatest SDK Compatibility: Available from iOS 3.9.0+ and Android 3.12.0+.Fast Integration: Integrate Skonto in a single sprint with our developer-friendly SDK.Simple Upgrade Path: Easily upgrade to the latest version without disrupting your existing setup.Get in TouchUse Gini's products for your applications.Real-time data extractionReal-time data validationLeading AI technologyEasy integrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal.Kontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Skontorechner Der intelligente Skonto-Rechner der ZukunftDank Gini Skontorechner werden Rabatte automatisch in der Fotoüberweisung berechnet. So verpasst kein Bankkunde mehr die Möglichkeit, bares Geld zu sparen. Sparen war noch nie so einfach.Der Gini Skontorechner hilft Unternehmen und Bankkunden, Geld bei der Bezahlung von Rechnungen zu sparen – ohne zusätzlichen Aufwand. Durch die Integration des Skontorechners in die Fotoüberweisung der Banking-App können Kunden einfach Skonto nutzen, ohne Fristen überprüfen zu müssen. So wird Sparen zum echten Kinderspiel. Das Skonto-ErlebnisGängige Skontorechner Jetzt Skonto berechnen Mit Skonto bezahlen Activated Skonto Rechnungsbetrag Fälligkeitsdatum Zahlungsfrist in12 Tagen Skonto Frist Skonto Frist in4 Tagen Sie bezahlen... ...wenn Sie diese Rechnung innerhalb der vorgegebenen Skonto-Frist bezahlen. Der Gini SkontorechnerSorry, your browser doesn't support embedded videos.Der Gini Skontorechner ist eine Erweiterung der Gini Fotoüberweisung.Genauso einfach wie die Fotoüberweisung funktioniert auch das neue Feature: Eine Rechnung, auf der Skonto bei frühzeitiger Zahlung vermerkt ist, wird fotografiert oder per Share-With Funktion in der Banking App hochgeladen. Zusätzlich zu den klassischen Rechnungsdaten erkennt der Skontorechner das Skonto und das dazu einzuhaltende Datum. Selbstverständlich hat man hier die Wahl: Mit oder ohne Skonto bezahlen. Falls das Skonto in Anspruch genommen werden soll, wird es automatisch mit dem Rechnungsbetrag verrechnet, und der rabattierte Betrag kann wie gewohnt überwiesen werden. Vorteile des SkontorechnersMach Skonto zum ErlebnisSkonti spielen vor allem bei großen Rechnungen an Unternehmen eine Rolle. Viele Rechnungssteller bieten den Käufern einen Rabatt bei frühzeitiger Summe an, das sogenannte Skonto. Durch die Automatisierung von Skontoberechnungen vereinfacht der Gini Skontorechner das Finanzmanagement sowohl für Banken als auch für Kunden. Diese Funktion hilft nicht nur Unternehmen, einen besseren Cashflow zu erhalten, sondern stärkt auch die Kundenbeziehung, indem durch innovative digitale Lösungen ein klarer Mehrwert geboten wird. Wir erzählen dir gerne mehr darüberDas sind die VorteileBenutzerfreundlich: Deutliche Vereinfachung der Prozesse durch eine nahtlose Errechnung des Zahlungsbetrags.Wettbewerbsfähig bleiben: Moderne und digitale Dienstleistungen sorgen dafür, mit Neobanken mitzuhalten zu können.Fortschritt leben: Digitale Innovationen im Kundeninteresse fördern und vorantreiben.Sofortige Ersparnisse: Kunden können ohne Mehraufwand Kosten einsparen und haben so ein positives Banking-Erlebnis.VorteileCashflow optimierendurch frühzeitige Zahlungen. Liquidität erhöhenDurch bessere Einsparungsmöglichkeiten. Kundentreue stärkendurch nutzerfreundliche und innovative Anwendungen. Verzug und Mahnungen reduzierendurch Anreize der früheren Bezahlung. Der Skontorechner bringt viele Vorteile mit sichNeben den Vorteilen des Skontorechners, die auf der Hand liegen - wie die einfache Handhabe durch Automatisierung zum Beispiel - gibt es viele weitere Vorteile für Kunden und Banken. Durch die frühzeitige Zahlung und die damit verbundene Rabattierung durch Skonto kann die Liquidität von Unternehmen erhöht werden und Zahlungsverzug oder Mahnungen reduzieren. Gleichzeitig profitieren Banken von einem besseren Cashflow, der durch eine frühere Zahlung optimiert wird. Das verbesserte Nutzererlebnis steht für uns, wie bei allen Features von Gini, im Vordergrund. Wir wollen Mobile Banking so einfach und nutzerfreundlich wie möglich machen und automagische Momente schaffen. Und gleichzeitig helfen wir dir dabei die Kundentreue zu stärken. Genial oder? Ich möchte mehr erfahren!FAQDu hast Fragen, wir haben Antworten.Was ist der Gini Skontorechner und wie funktioniert er? Skonto, eine Erweiterung der Fotoüberweisung von Gini, ist ein Skontorechner, der Bankkunden hilft, durch die frühzeitige Bezahlung von Rechnungen Geld zu sparen. Er berechnet automatisch den Skontobetrag im Überweisungsvorgang und wendet ihn auf die Rechnung an, sodass Nutzer automatisch vom Skonto profitieren können. Was sind die Vorteile für meine Kunden? Die Kunden profitieren von sofortigen Einsparungen durch automatische Rabattberechnungen, verbessertem Cashflow durch Aufrechterhaltung der Liquidität und einem vereinfachten Überweisungsprozess. Wie kann ich als Bank von dem Skontorechner profitieren? Skonto fördert die Kundenbindung, indem es pünktliche Zahlungen fördert und den Bedarf an Zahlungserinnerungen reduziert. Zudem bleibt die Bank durch das Angebot innovativer digitaler Dienstleistungen wettbewerbsfähig und bietet gleichzeitig ein wertvolles, benutzerfreundliches Tool an. Wie kann ich den Skontorechner in die Banking-App integrieren?Der Skontorechner kann wie alle anderen Gini Features ohne Problem in alle Banking-Apps integriert werden. Unser Support-Team führt Dich durch den Integrationsprozess, um eine reibungslose und effiziente Einrichtung zu gewährleisten.IntegrationEntwickler lieben diesen Trick.Die Integration des Gini Skontorechners war noch nie so einfach. Der für Entwickler konzipierte Integrationsprozess ist bis ins letzte Detail optimiert und stellt sicher, dass modernste Funktionen innerhalb eines einzigen Sprints implementiert werden können. Ganz gleich, ob es lediglich um ein Upgrade der bestehenden Fotoüberweisung oder eine komplett neue Implementierung in die App geht - mit unserer ausführlichen Dokumentation und unserem persönlichen Support klappt die Integration im Handumdrehen. Jetzt loslegenNeueste SDK-Kompatibilität: Verfügbar ab iOS 3.9.0+ und Android 3.12.0+.Schnelle Integration: Integration des Skontorechners in einem einzigen Sprint mit unserem entwicklerfreundlichen SDK.Einfacher Upgrade-Pfad: Einfaches Upgrade auf die neueste Version ohne Unterbrechung der bestehenden Features.Kontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### MPE 2024 MPE 2024 in BerlinThank you for visiting our booth at MPE 2024! Please register here for more information: ### Whitepaper & Studien Whitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen könnenBanking-Apps sind schon lange nicht mehr nur der digitale Helfer, sondern sind zu echten Finanz-Allrounder geworden. Umso wichtiger ist es, einen Blick darauf zuwerfen, wie sich die Zufriedenheit der Nutzerinnen und Nutzer mit Banking-Apps entwickelt, wo sich die Nutzung hinentwickelt und was Banken tun müssen, um Online- und Mobile-Banking noch attraktiver zu gestalten. Whitepaper herunterladen Casestudy: UniCredit Bank AustriaWie eine der führenden Banken Österreichs mit der Gini Fotoüberweisung ihre Kundinnen und Kunden aktiver und loyaler macht Whitepaper herunterladen Studie: Mobile Banking in ÖsterreichDie Gewohnheiten der Österreicher in Bezug auf Mobile-Banking und darin enthaltene Funktionen und Produkte wie die Fotoüberweisung oder Wertpapiertrading. Whitepaper herunterladen Whitepaper: Wie Krankenversicherungen ihre Kundenbeziehungen retten könnenPrivate Krankenversicherungen kämpfen bereits seit vielen Jahren um ihre Kunden. Es stellt sich eine zentrale Frage: Was wollen Kunden, und wie sollten private Krankenversicherungen darauf reagieren? Whitepaper herunterladen Whitepaper: Accessibility durch die FotoüberweisungBarrierefreiheit ist ein Bereich, der im Zuge der Digitalisierung deutlich von immer mehr Möglichkeiten profitiert. Besonders im Internet oder bei mobilen Anwendungen spielt Accessibility eine immer größere Rolle – auch deshalb, weil sich hier viele neue Chancen bieten. Whitepaper herunterladen Checkliste: Ist deine Banking-App auf dem neusten StandDie Banking-App ist nicht mehr aus dem Alltag der meisten Menschen wegzudenken. Wir haben diese Checkliste mit den wichtigsten Funktionen der Banking-App erstellt. So ist auf einen Blick zu sehen, ob deine Banking-App wettbewerbsfähig ist. Whitepaper herunterladen Whitepaper: SEPA Request-to-pay im E-CommerceWir werfen einen genauen Blick darauf, warum modernes Banking neue Payment Initiation Schemes wie SEPA Request-to-pay braucht und wie E-Commerce in Zukun davon profitieren kann. Whitepaper herunterladen Whitepaper: Request-to-pay – Warum wir jetzt eine Veränderung im Zahlungsmarkt benötigenWarum wir jetzt eine Veränderung im Zahlungsmarkt benötigen: In einer Zeit, in der digitale Innovationen, grenzenlose Vernetzung und Echtzeitkommunikation an der Tagesordnung stehen, drängt sich die Frage auf, warum der Bereich des digitalen Bankings nach wie vor hinterherhinkt. Whitepaper herunterladen Trendreport: Future Payment EcosystemsDie Zukunft des Zahlungsverkehrs ist eine komplexe Herausforderung, die viel mehr Bereiche umfasst, als man zunächst denken mag. Vor diesem Hintergrund haben wir die wichtigsten Trends in der Zahlungsverkehrsbranche recherchiert und in einem übersichtlichen Trendbericht zusammengestellt. Whitepaper herunterladen Trendreport: Photo Payment SolutionsDie Welt der Zahlungslösungen entwickelt sich ständig weiter, und Fotoüberweisungen sind ein wichtiger Bestandteil davon. Dieser Trendreport beleuchtet die aktuellen Trends und das zukünftige Potenzial von Fotoüberweisungsinnovationen und gibt Einblicke in deren Mehrwert und disruptive Fähigkeiten. Whitepaper herunterladen Studie: Mobile Banking und FotoüberweisungBanking und mobiles Banking verändern sich kontinuierlich. Im Bereich des Mobile-Banking gibt es mittlerweile eine Vielzahl an Funktionen, die den Kunden in der Banking-App zur Verfügung stehen. Wir haben gemeinsam mit YouGov Deutschland im März 2023 eine Umfrage durchgeführt, aus der eine repräsentative Studie entstanden ist.  Whitepaper herunterladen Studie: Was privat Krankenversicherte wirklich wollenBei dem Versuch, Verbesserungen anzustoßen und Prozesse zu optimieren, wird oft vergessen, die Meinung der Kunden einzubeziehen. Doch was wollen die Nutzer wirklich, und wie können die privaten Krankenversicherer von den Kunden profitieren? Whitepaper herunterladen White paper template post with formWhitepaper herunterladen White paper template postSample whitepaper post excerpt goes here. Whitepaper herunterladen ### People & Culture Dein Interview Prozess bei GiniJulia PartuschJuni, 14 2024Wir möchten dich hinter die Kulissen von Gini führen und dir einen Einblick geben, wie das Bewerbungsverfahren bei Gini aufgebaut ist. Neue Maßstäbe: Wie wir flexibles Arbeiten aktiv lebenTheresa GebhardOkt., 10 2023Flexibilität und Familienfreundlichkeit: Die Unternehmenskultur bei Gini Willkommen bei Gini – entdecke unsere großzügigen BenefitsTheresa GebhardAug., 03 2023Wie wir die Gesundheit und das Wohlbefinden unserer Mitarbeitenden fördern Keine Zeit für Weiterbildung? – Nicht mit uns!Theresa GebhardJuni, 27 2023Wie wir die Weiterentwicklung unserer MitarbeiterInnen fördern Die Gini-RolleSusanne TaylorJan., 31 2021Wie wir die Verantwortung in einer selbstorganisierten Organisation teilen Remote, aber miteinander verbundenSusanne TaylorJuli, 07 2020Wie wir in diesen beispiellosen Zeiten miteinander verbunden bleiben Onboarding bei GiniGiniMai, 18 2020Wie wir unseren neuen Mitarbeitern bei Gini ein besonderes Onboarding-Erlebnis bieten Unser Leben als Werkstudenten bei GiniGiniApr., 21 2020Vollwertige Teammitglieder vom ersten Tag an Deine Bewerbung bei GiniNicola HecklerJan., 21 2019Tipps und Tricks für deine perfekte Bewerbung Candidate ExperienceNicola HecklerJan., 21 2019Wie Ehrlichkeit, Respekt und Wertschätzung zum perfekten Match bei Gini führen Wie wir Rollen- und Positionswechsel ermöglichenGiniMai, 24 2018Der Rollenwechsel als Möglichkeit, das individuelle Wachstum zu unterstützen und gleichzeitig die Kontinuität der Arbeit sicherzustellen Wie wir individuelle Weiterentwicklung fördernGiniApr., 11 2018Wie wir mit Autonomie, Feedback und Orientierung individuelles Wachstum fördern Wie gut ist unsere Unternehmenskultur wirklich?GiniOkt., 04 2017Wir haben eine negative und schmerzhafte Bewertung auf kununu erhalten. Wir haben uns gefragt – wo stehen wir wirklich mit unserer Kultur? Leben wir in einer Blase voller Eigenlob? First, create happy people.GiniJuni, 07 2017Wie ein einziger Blog-Artikel unsere Kultur auf den Kopf stellte ### People & Culture Dein Interview Prozess bei GiniJulia PartuschJuni, 14 2024Wir möchten dich hinter die Kulissen von Gini führen und dir einen Einblick geben, wie das Bewerbungsverfahren bei Gini aufgebaut ist. Neue Maßstäbe: Wie wir flexibles Arbeiten aktiv lebenTheresa GebhardOkt., 10 2023Flexibilität und Familienfreundlichkeit: Die Unternehmenskultur bei Gini Willkommen bei Gini – entdecke unsere großzügigen BenefitsTheresa GebhardAug., 03 2023Wie wir die Gesundheit und das Wohlbefinden unserer Mitarbeitenden fördern Keine Zeit für Weiterbildung? – Nicht mit uns!Theresa GebhardJuni, 27 2023Wie wir die Weiterentwicklung unserer MitarbeiterInnen fördern Die Gini-RolleSusanne TaylorJan., 31 2021Wie wir die Verantwortung in einer selbstorganisierten Organisation teilen Remote, aber miteinander verbundenSusanne TaylorJuli, 07 2020Wie wir in diesen beispiellosen Zeiten miteinander verbunden bleiben Onboarding bei GiniGiniMai, 18 2020Wie wir unseren neuen Mitarbeitern bei Gini ein besonderes Onboarding-Erlebnis bieten Unser Leben als Werkstudenten bei GiniGiniApr., 21 2020Vollwertige Teammitglieder vom ersten Tag an Deine Bewerbung bei GiniNicola HecklerJan., 21 2019Tipps und Tricks für deine perfekte Bewerbung Candidate ExperienceNicola HecklerJan., 21 2019Wie Ehrlichkeit, Respekt und Wertschätzung zum perfekten Match bei Gini führen Wie wir Rollen- und Positionswechsel ermöglichenGiniMai, 24 2018Der Rollenwechsel als Möglichkeit, das individuelle Wachstum zu unterstützen und gleichzeitig die Kontinuität der Arbeit sicherzustellen Wie wir individuelle Weiterentwicklung fördernGiniApr., 11 2018Wie wir mit Autonomie, Feedback und Orientierung individuelles Wachstum fördern Wie gut ist unsere Unternehmenskultur wirklich?GiniOkt., 04 2017Wir haben eine negative und schmerzhafte Bewertung auf kununu erhalten. Wir haben uns gefragt – wo stehen wir wirklich mit unserer Kultur? Leben wir in einer Blase voller Eigenlob? First, create happy people.GiniJuni, 07 2017Wie ein einziger Blog-Artikel unsere Kultur auf den Kopf stellte ### UK Gini Pay: The game-changer for UK's mobile banking apps.Gini provides automagic payment experiences. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Banking next levelToday's customers deserve a tangible, digital bank.Because technology has evolved, banking has changed. And so did the user’s expectations. For today’s bank to still be number one in terms of money for its customers tomorrow, it needs good products and intelligent innovation for long-term customer loyalty. At Gini, we understand what banking needs today – after all, it’s not for nothing that we’re integrated with almost all of Germany’s banking apps. And we can deliver precisely the digital added value that will also set standards for the future. Technology that excites customers pays off for banks:More in-app engagementMore customer satisfactionMore brand loyaltyMore businessFast path to solutions GINI PAY photo payment GINI Pay Connect SEPA REQUEST-To-Pay Don't we know each other?Once you have tried it, you know how well Gini works.Whoever does mobile banking knows us. After all, our technology is in the "engine room" of almost every retail banking app in Germany. And we are ready to delight your UK users. Bank as a digital companionAnyone can use a smartphone. And now smart banking, too.In-app solutions from Gini have been convincing customers for years with the best performance values. We focus on the smartphone as today’s banking tool and provide solutions that help bank customers get ahead: Simple. Fast. And user-centric. This is how we create magical Gini moments, ensuring more satisfied users. Zahlungsaufforderung als Push in die Banking-App – der neue Standard im digitalen Payment. SEPA Request-to-pay Mehr erfahren Eine Rechnung vom eigenen Konto zahlen, ohne Empfängerdaten abtippen zu müssen. Klick, check, bezahlt. Mehr erfahren Pay Connect Arztrechnungen in der Krankenkassen-App einreichen und mit einem Klick per Überweisung bezahlen. Mehr erfahren Top performance for any banking appThe numbers speak for themselves. And us.N°1 market lead in photo payment More than 4M monthly active users in 2023 Active since 2011 Awarded with most innovative finance solution in 2022139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 BenefitsWhat inspires customers also inspires the business. Our services and solutions for the banking app make payment as easy as taking a photo, and thus not only create real added value for bank customers. We also create better business opportunities for the bank. Positive user experienceMore traffic + growing engagement ratesIncreased app retentionMore customer insights to enable predictive up-/cross sellingActive increase of customer valueIncreased recommendation rate (NPS)Gini solutions like the photo payment are pushing the stickiness of mobile banking apps. Share of photo payment users from monthly active banking app users in % gini-banking-chart-graph-01(Source: Gini)FeedbackHappy customers make everyone happy.Gini combines the know-how from millions of users with the best AI - for the perfect user experience. And because we don't compromise on quality and experience, our solutions make users happy – the automagic way. App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreBanking StudieMobile Banking und FotoüberweisungCheck out the representative study on user behavior in German mobile banking apps, co-created with YouGov. Download now! Zur Banking-StudieIntegrationEasy to use, easy to integrate. All Gini solutions are explicitly designed for mobile and digital banking and offer reliable, real-time mobile data extraction. Whether for iOS or Android - ready-to-use Software Development Kits (SDKs) allow easy integration and adaption to the UI /UX of the existing banking app. We develop our applications constantly and host them on ISO-certified servers in Germany. It costs only a few days of work. But drives the banking app years ahead.See developer's resourcesBank Austria Wolfgang Trexler»Die Gini Pay Fotoüberweisung ist aus unseren Anwendungen nicht mehr wegzudenken – die hohe Nutzungsrate in der Bank Austria MobileBanking-App trägt maßgeblich zur Zufriedenheit unserer Kunden bei.«Wolfgang Trexler, Bank Austria UnicreditGet in TouchMore impact for UK's mobile banking apps? Let's talk.Time savings and optimal end-to-end workflow for mobile banking usersLow effort and high ROI for the bankImproved customer loyalty to the digital, high-income top value target groupContinuous SDK development, made in GermanyMeeting latest accessibility standardsMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### E-Commerce Goodbye, payment fees. Say hello to new e-commerce freedom.Cut costs, boost margins: Gini’s payment solutions for e-commerce make checkout smoother – and your shop more profitable. Payments can be fun.Shopping is most enjoyable when the store offers not only the best products but also the best purchasing experience. That’s why we’ve made it our mission to simplify payments for both customers and merchants. With our e-commerce solutions, merchants can directly reach over 44 million customers in Germany – and do so as cost-effectively as possible. Finally, the checkout process becomes simply ginious! Go To SolutionsGini QR Code Payment Payments without transaction fees? Thanks to Gini's QR Code Payment! With our checkout payment method, over 44 million customers in Germany can pay—using their banking app directly to your account. Read moreAccount-to-Account payment requests Get what's yours: With SEPA Request-to-Pay, you can actively request payment for your issued invoices via the customer's banking app and have them paid by bank transfer – convenient and secure for the user. Read moreFeaturesInstant cost savings for both customers and merchants.Our payment solutions for SEPA transfers offer attractive benefits not only for customers but also for merchants. From both perspectives, here is why Gini is your best choice: Merchant viewConsumer viewMerchant view There is nothing to show here! Make sure to add slides to the sliderPlease follow this link to edit the slider: Edit Module : "lp-ecommerce-1-en" Consumer view There is nothing to show here! Make sure to add slides to the sliderPlease follow this link to edit the slider: Edit Module : "lp-ecommerce-2-en" E-commerce next levelOnline payment that really works.We all strive for a successful shopping experience. The payment factor plays a crucial role in this. That’s why we’re revolutionizing the A2A payment process and creating a simple and fast payment connection to your checking account mobile banking app with SEPA Request-to-Pay. This offers exactly the trusted payment experience that customers require today — and helps stores and shoppers alike to ensure that paying for their shopping cart feels simply ginious. That’s how sexy payment can become:A maximum of consumer trust thanks to bank account paymentLower processing costs100% reconciliation rateNo manual entry of payment details or bank account credentials Suitable for instant payments and BNPL or purchase on account Because we canGood reasons speak for Gini.Germany's leading companies in the financial sector rely on smart app solutions from Gini and delighted end customers: more than 6.7 million active users used our solutions around 149 million times in our customers' applications in 2024. Kontakt aufnehmen Betreibt dein Unternehmen einen Webshop?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Bietest du in deinem Webshop "Vorkasse" oder einen eigenen "Rechnungskauf" an?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Mit welchem Shopsystem betreibst du aktuell deinen Webshop?JTLShopware 6Shopware 5ShopifyWooCommerceWixMagentoPrestashopSquarespaceBigCommerceDrupalOpenCartEigene EntwicklungZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Welche Probleme hast du aktuell mit deinen Zahlarten?(Mehrfachauswahl möglich) Zu hohe KostenSchlechte Conversion Rate bei VorkasseZuordenbarkeitAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### E-Commerce Tschüss, teures Payment. Hallo neue Freiheit im E-Commerce.Kosten runter, Marge rauf: die Gini Payment-Lösungen für den E-Commerce machen den Checkout angenehmer und deinen Shop erfolgreicher. Weil bezahlen auch Spaß machen kann.Shopping macht vor allem dann so richtig Spaß, wenn der Shop nicht nur die beste Ware, sondern auch das beste Kauferlebnis liefert. Deshalb haben wir es uns zur Aufgabe gemacht, Bezahlen für Kunden und Händler einfacher zu machen. Mit unseren E-Commerce Lösungen erreichen Händler direkt 
über 44 Mio. Kunden – und das so kostengünstig wie möglich. Endlich wird auch der Checkout automagisch einfach! Direkt zu den LösungenGini QR Code Payment Zahlungen ohne Transaktionsgebühren? Dank QR-Code-Payment von Gini! Mit unserer Zahlart für den Checkout können über 44 Mio. Kunden in Deutschland bezahlen – mit der Banking-App direkt auf dein Konto. Mehr erfahrenZahlungsanforderung von Konto zu Konto Hol dir, was dir zusteht: Mit SEPA Request-to-pay kannst du die Bezahlung deiner gestellten Rechnungen aktiv über die Banking-App anfordern und per Überweisung bezahlen lassen – bequem und sicher für den Nutzer. Mehr erfahrenFeaturesBei uns sparen nicht nur Kunden, sondern auch Händler.Unsere Paymentlösungen für Überweisungen bieten nicht nur Kunden attraktive Mehrwerte – auch die Händler profitieren. Aus Händler- und Käufersicht gibt es mehrere Faktoren, die für das QR-Code Payment von Gini sprechen: Aus händlersichtAus käufersichtAus händlersicht Unsere Lösungen sind nicht nur effizient, sondern auch deutlich kostengünstiger als die Alternativen bekannter Drittanbieter. Kosten sparen Unsere Lösungen basieren auf der Verbindung in die Banking-Apps der Kunden. So kannst du mit unserer Bezahlmethode direkt über 44 Mio. Kunden erreichen, die ganz einfach und bequem mit ihrer Hausbank bezahlen können. 44 Mio. Kunden Integration im Nullkommanix Komplizierte Integration in den Online-Shop? Muss nicht sein. Dank uns ist die neue Bezahlart in wenigen Minuten ready. Aus käufersicht Dank Authentifizierung in der Banking-App müssen Kunden nicht erst ein Konto anlegen oder persönliche Daten preisgeben, um bezahlen zu können. Keine Registrierung Sicherheit wird bei uns groß geschrieben. Dank der Zahlung in der Banking-App werden beim Bezahlen die höchsten Sicherheitsstandards eingehalten. Better safe than sorry Überweisen, endlich einfach Manuelle Eingabe der Zahlunsdaten? Das war gestern. Alle Daten werden automagisch übernommen. So entstehen keine Fehler mehr. E-commerce next levelDamit online Bezahlen wirklich funktioniert.Wir alle streben nach einem gelungenen Einkaufserlebnis. Der Faktor des Bezahlen spielt dabei eine wichtige Rolle. Deshalb revolutionieren wir den Bezahlprozess und schaffen die einfache und schnelle Payment-Verbindung zur Hausbank. Das bietet ein Bezahlerlebnis, das nicht nur die Sicherheit der deutschen Bankenstandards mit sich bringt, sondern auch unkompliziert und einfach zu nutzen ist. Wir wollen, dass sowohl Kunden als auch Händler wieder Spaß an E-Commerce haben - auch im Checkout! Oder wie wir sagen: der Checkout einfach automagisch wird! So sexy kann Payment sein:Größtmögliches Kundenvertrauen dank Bankkonto-ZahlungGeringere Abwicklungskosten100% Reconciliation RateKeine manuelle Eingabe von Zahlungs- oder Bankdaten Geeignet für Instant Payments sowie BNPL bzw. Rechnungskauf Weil wir’s KönnenGute Gründe, die für Gini sprechen.Deutschlands führende Unternehmen der Finanzwirtschaft vertrauen auf smarte App-Lösungen von Gini und begeisterten die Endkunden: fast 6,7 Millionen monatlich aktive User nutzten über 149 Millionen mal unsere Lösungen in den Apps unserer Kunden im Jahr 2024. Kontakt aufnehmen Betreibt dein Unternehmen einen Webshop?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Bietest du in deinem Webshop "Vorkasse" oder einen eigenen "Rechnungskauf" an?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Mit welchem Shopsystem betreibst du aktuell deinen Webshop?JTLShopware 6Shopware 5ShopifyWooCommerceWixMagentoPrestashopSquarespaceBigCommerceDrupalOpenCartEigene EntwicklungZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Welche Probleme hast du aktuell mit deinen Zahlarten?(Mehrfachauswahl möglich) Zu hohe KostenSchlechte Conversion Rate bei VorkasseZuordenbarkeitAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Return Assistant Return Assistant –returns made easy.We bring order to your e-commerce chaos: with our return assistant, you automatically keep track. Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Lost track of the invoice total? We got you!Returns in online shopping can't be avoided but are one of the most time-consuming steps of your shopping process. But don't worry, we have already provided the right solution for you: the return assistant. Gini Return Assistant in actionYou change your order,we change the amount to pay.Our return assistant makes shopping returns a breeze – right in the photo payment of your banking app.
Once you decide which items are being returned, take a photo of the invoice in your banking app. The photo payment function automatically recognizes invoices from a growing number of selected retailers. Then, you can conveniently deselect the items to be returned. The remaining amount is calculated automatically and can be paid via the banking app as usual. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.FAQYou have questions, we have the answers.Is the returns process with return assistant just as secure? Yes, the process is just as secure, and the returns assistant does not change anything in the returns process itself. And payment is also secure: we can offer you the same high standards that you are used to with every transaction via your banking app. Is the open invoice updated automatically? Of course you can! You can simply deselect the products you do not want to keep and send them back to the store. The amount will be updated automatically. You can then easily transfer the new invoice amount to the store in just one step. What are the requirements? In general, your banking app must support the store you order through. The rest is done through your regular banking app, so you don't need any additional accounts. What if I forget to deselect the product in the invoice, but return it anyway? Whether you use the return assistant or not, you only have to pay for the products you keep. You can settle the outstanding debts as soon as the return process is completed. Gini Return Assistant - BenefitsThe must-have ine-commerce.The return assistant is based on the photo transfer and brings all the already familiar advantages to returns processing. In addition to a positive customer experience, there is one major advantage: the calculation of an open payment in Echtezit in the banking app. This makes it easier to handle open payments and the customer always keeps track of open liabilities. 139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 App reviewsHappy customers make everyone happy.App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Rücksenderechner Rücksenderechner – Retouren leicht gemacht.Wir bringen Ordnung in das Retourenchaos: mit unserem Rücksenderechner behältst du ganz automatisch den Überblick. Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Überblick über die Rechnungssumme verloren? Wir haben da was für dich!Retouren im Online-Shopping lassen sich nicht vermeiden und gehören dazu auch noch zu den aufwendigsten Schritten deines Shopping-Prozess. Aber keine Angst, wir haben uns schon um die passende Lösung gekümmert: Unser Rücksenderechner. Gini Rücksenderechner in AktionDu änderst deine Bestellung, wir ändern die Rechnung.Unser Rücksenderechner sorgt dafür, dass Shopping-Retouren ganz einfach und übersichtlich werden – direkt in der Fotoüberweisung deiner Banking-App.
Wenn Du weißt, welche Artikel zurück geschickt werden, machst Du ein Foto von der Rechnung. Die Fotoüberweisung erkennt Rechnungen von einer wachsenden Zahl an ausgewählten Handelsunternehmen. Anschließend kannst du ganz bequem die zu retournierenden Artikel abwählen. Der verbleibende Restbetrag wird ganz automagisch berechnet und kann im Anschluss wie gewohnt über die Banking-App beglichen werden. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.FAQDu hast Fragen, wir haben Antworten.Ist der Retourenprozess mit Rücksenderechner genau so sicher? Ja! Der Prozess ist genau so sicher, bei der Retourenabwicklung an sich ändert sich durch den Retourenassistenten nichts. Und auch die Bezahlung ist sicher: Hier können wir dir die gleichen hohen Standards bieten, die du bei jeder Transaktion über deine Banking-App gewohnt bist. Wird die offene Rechnung automatisch aktualisiert? Selbstverständlich! Du kannst die Produkte, die du nicht behalten willst und an den Shop zurück schickst ganz einfach abwählen. Der Betrag aktualisiert sich daraufhin sofort automatisch. Den neuen Rechnungsbetrag kannst du dann ganz easy in nur einem Schritt an den Shop überweisen. Welche Voraussetzungen brauche ich? Prinzipiell muss deine Banking-App den Shop, über den du bestellst, unterstützen. Der Rest läuft über deine ganz normale Banking-App, du benötigst also keine zusätzlichen Accounts. Was ist, wenn ich vergesse das Produkt in der Rechnung abzuwählen, es aber trotzdem retourniere? Egal ob mit Rücksenderechner oder nicht – du musst natürlich nur die Produkte bezahlen, die du auch behältst. Sobald der Retouren-Prozess abgeschlossen ist, kannst du die noch offenen Verbindlichkeiten begleichen. Gini Rücksenderechner – VorteileDas Must-Have im E-Commerce!Der Rücksenderechner basiert auf der Fotoüberweisung und bringt alle bereits bekannten Vorteile mit in die Retourenabwicklung. Neben einem positiven Kundenerlebnis gibt es vor allem einen großen Vorteil: die Berechnung einer offenen Zahlung in Echtzeit in der Banking-App. So können offenen Zahlungen einfacher gehandhabt werden. 139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 App-RezensionenKunde happy, alle happy.App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Gini Pay QR Code Payments QR code bank transfer - it couldn’t be easier.Open the banking app, scan the QR code, complete the payment. Banking has never been easier. Sorry, your browser doesn't support embedded videos. All it takes is a QR code to make your life easier.QR codes are everywhere. But how fantastic would it be to pay by QR code, too? That's why we've made it possible. You can easily scan QR codes with your banking app and make payments. Thanks to our automatic data extraction, the data is inserted directly into the transfer mask without errors - and you save a lot of time! Gini QR-code payment in actionScan, pay, lean back.Use the QR code scanner to pay bills in no time. Open the banking app, scan the code and confirm the payment. You have already made a payment in just 3 steps. The QR code payment immediately extracts the payment data and fills out the transfer form automatically. Only confirm - done. The so-called EPC QR code (European Payments Council QR code) is supported here. This ensures the quick and easy transmission of payments within the framework of the SEPA transfer system. Our QR code payment is not only super fast, but also extremely secure - two birds with one stone. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.FAQYou have questions, we have the answersIs it possible to make a bank transfer via QR code?Yes, and it doesn't even matter which cell phone you use. The important thing is that the QR code contains the necessary payment information. Your banking app does the rest.How does a QR code payment work?You can select via your banking app that you want to use the QR code function. A window then opens in which you can scan the code directly. The stored payment data will be entered automatically, you only have to confirm the payment afterwards.What devices can I use to make a QR code payment?You can make QR code payments with all mobile devices that have your banking app installed and have a camera.Is a QR code payment secure? A QR code payment is just as secure as a normal bank transfer. Nothing changes in the payment system itself, so the security of a normal bank transfer can be guaranteed. In addition, you have the possibility to check all data once again before you release the payment. GINI PAY QR-Code payment – benefitsThe unrivalled #1 mobile banking featureThe QR code payment is based on the photo payment and is the digital hero of leading German banks: Unrivaled in terms of extraction quality, speed and security, our convenient photo transfer is also the declared favorite feature of all bank customers - after all, everyone deserves a Magic Moment. 139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 App reviewsHappy customers make everyone happy.App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Gini Pay QR-Code Überweisung QR-Code Überweisung – einfacher geht’s nicht.Banking-App öffnen, QR-Code scannen, Zahlung abschließen. Banking so einfach wie nie. Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Es reicht ein QR-Code, um dir das Leben zu erleichtern.QR-Codes begegnen dir überall. Aber wie fantastisch wäre es, auch per QR-Code zu bezahlen? Deshalb haben wir es möglich gemacht. Du kannst mit deiner Banking-App ganz einfach QR-Codes scannen und Zahlungen tätigen. Die Daten werden dank unserer automagischen Datenextraktion direkt in die Überweisungsmaske fehlerfrei eingefügt - und du sparst dir viel Zeit! Gini QR-code Überweisung in aktionScannen, bezahlen, zurücklehnen.Über den QR-Code Scanner kannst du in Windeseile Rechnungen bezahlen. Banking-App öffnen, Code abscannen und Zahlung bestätigen. Schon hast du in nur 3 Schritten eine Überweisung getätigt. Die QR-Code Überweisung extrahiert sofort die Bezahldaten und füllt das Überweisungsformular ganz automagisch aus. Nur noch freigeben – fertig. Dabei wird hier der sogenannte EPC QR-Code (European Payments Council QR-Code) unterstützt. Dieser sorgt für die schnelle und einfach Übermittlung von Zahlungen im Rahmen des SEPA-Überweisungssystems. Unsere QR-Code Überweisung ist also nicht nur super schnell, sondern auch extrem sicher - zwei Fliegen mit einer Klappe. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.FAQDu hast Fragen, wir haben Antworten.Ist es möglich, eine Überweisung per QR-Code zu tätigen?Ja! Welches Handy du dazu nutzt, ist prinzipiell egal. Wichtig ist, dass im QR-Code die nötigen Zahlungsinformationen enthalten sind. Den Rest macht deine Banking-App.Wie funktioniert eine QR-Code Überweisung?Du kannst über deine Banking-App auswählen, dass du die Funktion QR-Code nutzen möchtest. Anschließend öffnet sich ein Fenster, in dem du den Code direkt scannen kannst. Die hinterlegten Bezahldaten werden automatisch eingetragen, du musst die Zahlung anschließend nur noch bestätigen.Mit welchen Geräten kann ich eine QR-Code Überweisung tätigen?Du kannst QR-Code Überweisungen mit allen mobilen Geräten tätigen, auf denen deine Banking-App installiert ist und die eine Kamera haben.Ist eine QR-Code Überweisung sicher? Eine QR-Code Überweisung ist genauso sicher wie eine normale Überweisung. An dem Bezahlsystem an sich ändert sich nichts, dadurch kann die Sicherheit einer üblichen Überweisung gewährleistet werden. Zudem hast du die Möglichkeit, alle Daten noch einmal zu überprüfen, bevor du die Überweisung freigibst. Gini Pay QR-Code Überweisung – VorteileDie unerreichte Nr. 1 der Banking-Funktionen.Die QR-Code Überweisung basiert auf der Fotoüberweisung und ist der Digital Hero führender deutscher Banken: Unerreicht in Sachen Extraktionsqualität, Geschwindigkeit und Sicherheit, ist unsere bequeme Fotoüberweisung auch das erklärte Lieblingsfeature aller Bankkunden – denn schließlich hat jeder einen Magic Moment verdient. 139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 App-RezensionenKunde happy, alle happy.App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Whitepaper Mobile Banking und Fotoüberweisung Mobile Banking und FotoüberweisungDiesen Einfluss hat modernes Banking auf Kundenverhalten Download WhitepaperInhaltErfahre mehr über das Verhalten von NutzernBanking und mobile Banking verändern sich kontinuierlich. Im Bereich des Mobile-Banking gibt es mittlerweile eine Vielzahl an Funktionen, die den Kunden in der Banking-App zur Verfügung stehen. Doch wie steht es um die Nutzung und Zufriedenheit mit den Mobile-Banking Angeboten und Funktionen und welche Up- und Crossselling Möglichkeiten ergeben sich daraus? Lade jetzt unser Whitepaper zur Studie in Zusammenarbeit mit YouGov herunter und erfahre mehr. Jetzt Whitepaper herunterladenWer Mobile-Banking Nutzer sind und wie sie sich verhaltenWie Banken agieren sollten, um sich dem Nutzerverhalten anzupassenWelche Optionen es in den Bereichen, Crossselling, Upselling und Kundenzufriedenheit gibtGini to ReadWeitere spannende Themen in unserem Blog – #TheGiniWayErfahre mehr über die Schnelligkeit und Einfachheit unserer Software, über unsere Organisationsstruktur oder internen Prozesse. Auf unserem Blog findest Du viele Ressourcen zu interessanten Themen aus Tech, Org und People. Zum Gini BlogVorteileLohnt sich für Kunden.Banken.wirklich alle. Unsere App-Features machen den Unterschied! Für die Bankkunden lohnt sich’s:Kein lästiges Vertippen mehrPositives MarkenerlebnisEffiziente User-Journey macht die Banking-App im Smartphone zur ZeitsparmaschineZweithäufig genutztes Feature aller Banking-AppsUnd für alle Banken genauso:Häufigere App-Nutzung und steigende Retention Gesteigerter NPS und positive Bewertungen im App Store Intensivere Kundenbindung durch mehr TouchpointsMehr Umsatz & profitables Up-/Cross-SellingKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Whitepaper PKV Was PKV Kunden wirklich wollenWhitepaper zur Studie von Gini und YouGovDownload WhitepaperInhaltErfahre mehr über das Verhalten von KundenIn Deutschland gibt es eine große Anzahl an privaten Versicherungen und privaten Krankenversicherungen. Bei dem Versuch, Verbesserungen auf den Weg zu bringen und Prozesse zu optimieren, wird oftmals vergessen die Meinung der Kunden miteinzubeziehen. Doch was wollen Nutzer wirklich und wodurch können private Krankenversicherungen bei Kunden profitieren? Lade jetzt unser Whitepaper zur Studie in Zusammenarbeit mit YouGov herunter und erfahre mehr. Jetzt Whitepaper herunterladenWer PKV-Kunden sind und wie sie sich verhaltenWie Versicherungen agieren sollten, um sich dem Nutzerverhalten anzupassenWelche Optionen es in den Bereichen, Crossselling, Upselling und Kundenzufriedenheit gibtGini to ReadWeitere spannende Themen in unserem Blog – #TheGiniWayErfahre mehr über die Schnelligkeit und Einfachheit unserer Software, über unsere Organisationsstruktur oder internen Prozesse. Auf unserem Blog findest Du viele Ressourcen zu interessanten Themen aus Tech, Org und People. Zum Gini Blog ### Gini Pay PDF Payment Sharing is fun:The PDF payment.PDF documents directly from the email inbox without typing. Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Sharing bills can be that beautiful.Copying payment details one by one from a PDF, switching to the banking app, and inserting them piece by piece is tedious and annoying. But more and more bills are only arriving in the mailbox digitally.That’s where the share button kicks in:Open the PDF, select your banking app via the share with button – done. The payment data gets extracted out fully automatically by our AI-driven extraction solution, which has been tried and proven millions of times, and transferred to the form.This is how modern mobile banking works: fully digital, fully integrated – fully simple. Gini Pay PDF Payment in ActionSharing – the digital path in your banking app.The “share with” button is the smart shortcut for any PDF invoice. Simply open the PDF on your smartphone, select the banking app via the share-with button – and the transfer mask opens directly.The PDF payment immediately extracts the payment data and fills out the payment form completely automatically. All that’s left to do is approve it – and you’re done. Thanks to the App2App interface, the user flow remains fully digital and is 85% faster than the manual process.By the way, this feature is available as “Upload invoices” function in selected desktop online banking. Get in touch & learn moreSorry, your browser doesn't support embedded videos.FAQYou have questions, we have the answersIs it possible to make a payment via PDF?Yes, it doesn't matter which PDF you use. The important thing is that it contains the necessary payment information. You can leave the rest to your banking app, we read the data automatically and independently.How does a PDF payment work?You can choose to upload a document in your banking app. It is also possible to upload your document directly to the app using the "share with" function. The payment data is then read out and transferred completely automatically. This is how fast and easy payments can be.Which devices can I use to make a PDF payment?You can make PDF payment using any mobile device that has your banking app installed.Is a PDF payment secure?A PDF transfer is just as secure as a normal bank transfer. Since nothing changes in the booking and the direct transfer, security can be guaranteed in this way. In addition, you have the possibility to check all data once again before you release the transfer.Gini Pay PDF Payment - BenefitsThe unrivalled #1 mobile banking featureThe PDF payment is based on the photo transfer and is the digital hero of leading German banks: Unrivalled in terms of extraction quality, speed and security, our convenient photo transfer is also the declared favorite feature of all bank customers - after all, everyone deserves a magic moment. 139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 App reviewsHappy customers make everyone happy.App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Gini Pay PDF Überweisung Die PDF-Überweisung: So macht Teilen Spaß.PDF-Dokumente direkt aus dem E-Mail-Postfach heraus ohne Abtippen bezahlen. Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Rechnungen teilen kann so schön sein.Zahlungsdetails einzeln aus einem PDF heraus kopieren, in die Banking-App wechseln und dort Stück für Stück einsetzen ist mühsam und nervt. Doch immer mehr Rechnungen kommen nur noch auf digitalem Weg in das Postfach. Dafür gibt es jetzt die PDF-Überweisung über die Teilen-Funktion : PDF aufrufen, über den Teilen-Mit-Button die Banking-App auswählen – fertig. Die Bezahldaten werden von unserer millionenfach bewährten, KI-gestützten Extraktionslösung vollautomatisch ausgelesen und in das Formular übertragen. So geht modernes mobiles Banking: voll digital, voll integriert – voll einfach. Gini Pay PDF-Überweisung in aktionTeilen – der direkte digitale Weg in die Banking-App.Der “Teilen-Mit”-Button ist die smarte Abkürzung für jede PDF-Überweisung. Einfach das PDF auf dem Smartphone öffnen, über den Teilen-Mit-Button die Banking-App auswählen – und schon öffnet sich direkt die Überweisungsmaske. Die PDF-Überweisung extrahiert sofort die Bezahldaten und füllt das Überweisungsformular ganz automagisch aus. Nur noch freigeben – fertig. Dank App2App-Schnittstelle bleibt der User Flow voll digital und ist um 85% schneller als der manuelle Prozess. Übrigens auch verfügbar als “Rechnungen hochladen”-Funktion in ausgewählten Desktop-Onlinebanking. Kontakt aufnehmen & mehr erfahrenSorry, your browser doesn't support embedded videos.FAQDu hast Fragen, wir haben Antworten.Ist es möglich, eine Überweisung per PDF zu tätigen?Ja! Welches PDF du nutzt, ist prinzipiell egal. Wichtig ist, dass darin die nötigen Zahlungsinformationen enthalten sind. Den Rest kannst du deiner Banking-App überlassen, wir lesen die Daten ganz automatisch und selbstständig aus.Wie funktioniert eine PDF-Überweisung?Du kannst in deiner Banking-App auswählen, dass du ein Dokument hochladen möchtest. Es ist auch möglich, dein Dokument über die “Teilen-Mit”-Funktion direkt in die App zu laden. Die Zahlungsdaten werden dann ganz automatisch ausgelesen und übertragen. So schnell und einfach können Überweisungen sein.Mit welchen Geräten kann ich eine PDF-Überweisung tätigen?Du kannst PDF-Überweisungen mit allen mobilen Geräten tätigen, auf denen deine Banking-App installiert ist.Ist eine PDF-Überweisung sicher?Eine PDF-Überweisung ist genauso sicher wie eine normale Überweisung. Da sich an der Buchung und der direkten Überweisung nichts ändert, kann die Sicherheit so gewährleistet werden. Zudem hast du die Möglichkeit, alle Daten noch einmal zu überprüfen, bevor du die Überweisung freigibst.Gini Pay PDF-Überweisung – VorteileDie unerreichte Nr. 1 der Banking-Funktionen.Die PDF-Überweisung basiert auf der Fotoüberweisung und ist der Digital Hero führender deutscher Banken: Unerreicht in Sachen Extraktionsqualität, Geschwindigkeit und Sicherheit, ist unsere bequeme Fotoüberweisung auch das erklärte Lieblingsfeature aller Bankkunden – denn schließlich hat jeder einen Magic Moment verdient. 139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 App-RezensionenKunde happy, alle happy.App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Solutions SEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentAmbra RehmJuni, 13 2025Mit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenAmbra RehmMai, 14 2025Der Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtMartin MeinertMai, 13 2025Das Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Ergänzende Gesundheitsservices: Der nächste Schritt für PKVsJonathan LangeMai, 09 2025Ergänzende Gesundheitsservices bringen sowohl den Versicherten als auch den PKVs zahlreiche Vorteile. Neben der Gesundheit der Versicherten sind die gesparten Kosten ein wichtiger Faktor. QR-Code Payment: Die Zukunft des schnellen und sicheren BezahlensMartin MeinertMärz, 14 2025Die klassische Banküberweisung kann eine ernstzunehmende Konkurrenz zu etablierten Zahlungsmethoden wie Kreditkarte oder Lastschrift werden – wenn sie richtig genutzt wird. Doch wie lässt sich mit SEPA-Zahlarten ein kostenloses Konkurrenzprodukt gestalten? SEPA-Lastschrift: So bleibt sie zukunftsfähigAmbra RehmDez., 03 2024Obwohl die Lastschrift ein praktisches Verfahren und nicht unbekannt ist, erfreut sie sich nicht allzu großer Beliebtheit bei Kunden. Das liegt vor allem an der mangelnden Nutzerfreundlichkeit. Jahresausschau 2025: Das kommt auf die Gesundheitsbranche zuGelena ArtemenkoNov., 14 2024Das kommende Jahr bringt für die Gesundheitsbranche tiefgreifende Veränderungen durch neue gesetzliche Vorgaben. Für alle Akteure der Branche ist es wichtig, sich rechtzeitig vorzubereiten, um die Chancen der Digitalisierung optimal zu nutzen und zukünftigen Anforderungen gerecht zu werden. Online-Banking 2.0: Wie Skontorechner und Co. für ein optimiertes Nutzererlebnis sorgenAmbra RehmSep., 18 2024Über die Jahre hat sich Online-Banking stark weiterentwickelt und insbesondere durch Mobile Banking und moderne Banking Apps eine völlig neue Dimension erreicht. Viele Banken haben erkannt, dass der Erfolg ihrer digitalen Angebote maßgeblich von einer nutzerorientierten Gestaltung abhängt. Open Banking vs. Gini A2A: Wie sieht die Zukunft des Payment aus?Martin MeinertSep., 05 2024Viele internationale Banken arbeiten bereits mit Open Banking Payments. Um mit dem Wettbewerb mithalten zu können, ist es für Fintechs, Banken, Versicherungen und Onlineshops daher unumgänglich, ebenso den Schritt in die Zukunft zu wagen. Künstliche Intelligenz: Das bedeutet KI für die Versicherungs- und FinanzbrancheGelena ArtemenkoJuli, 03 2024Generative KI hat vielfältige Anwendungsmöglichkeiten, die von Kunst über E-Commerce bis hin zur Wissenschaft reichen. Langfristig wird sie auch für die Versicherungs- und Finanzbranche relevant werden. Wie sich die Versicherungsapp durch Gini Pay Connect optimieren lässtAmbra RehmJuli, 01 2024Wie kann man es dem Kunden so einfach wie möglich machen, Arztrechnungen zu bezahlen und gleichzeitig zentral den Überblick über alle Rechnungen zu behalten? Einreichungsmanagement in privaten Krankenversicherungs-AppsAmbra RehmJuli, 01 2024Im Zentrum eines kundenfreundlichen Einreichungsmanagement steht heutzutage ganz eindeutig eine moderne App, die aber viele unterschiedliche Funktionen erfüllen muss. E-Commerce: Open-Banking vs. Request-to-payMartin MeinertFeb., 19 2024 Auch wenn bei Open Banking und SEPA Request-to-Pay (SEPA R2P) das gleiche Ziel verfolgt wurde, so wurden doch sehr unterschiedliche Wege gewählt. Zahlungsmethoden und Zahlungsarten im E-CommerceAmbra RehmJan., 15 2024Um eine Zahlungsart einordnen zu können, muss betrachtet werden, welche Punkte für Nutzer, Händler und Banken besonders ausschlaggebend sind. Wir schaffen Klarheit. Accessibility durch die FotoüberweisungAmbra RehmJuni, 27 2023Wie die Fotoüberweisung Barrierefreiheit ermöglicht SCTinst – welche Bedeutung hat die Echtzeitüberweisung für modernes Banking?Ambra RehmApr., 19 2023Mit SEPA Instant Payment modernes Bezahlen möglich machen Wie Request-to-Pay Zahlungen revolutioniertAmbra RehmApr., 03 2023Das Girokonto wird jetzt zum online Zahlungsmittel ### Solutions SEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentAmbra RehmJuni, 13 2025Mit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenAmbra RehmMai, 14 2025Der Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtMartin MeinertMai, 13 2025Das Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Ergänzende Gesundheitsservices: Der nächste Schritt für PKVsJonathan LangeMai, 09 2025Ergänzende Gesundheitsservices bringen sowohl den Versicherten als auch den PKVs zahlreiche Vorteile. Neben der Gesundheit der Versicherten sind die gesparten Kosten ein wichtiger Faktor. QR-Code Payment: Die Zukunft des schnellen und sicheren BezahlensMartin MeinertMärz, 14 2025Die klassische Banküberweisung kann eine ernstzunehmende Konkurrenz zu etablierten Zahlungsmethoden wie Kreditkarte oder Lastschrift werden – wenn sie richtig genutzt wird. Doch wie lässt sich mit SEPA-Zahlarten ein kostenloses Konkurrenzprodukt gestalten? SEPA-Lastschrift: So bleibt sie zukunftsfähigAmbra RehmDez., 03 2024Obwohl die Lastschrift ein praktisches Verfahren und nicht unbekannt ist, erfreut sie sich nicht allzu großer Beliebtheit bei Kunden. Das liegt vor allem an der mangelnden Nutzerfreundlichkeit. Jahresausschau 2025: Das kommt auf die Gesundheitsbranche zuGelena ArtemenkoNov., 14 2024Das kommende Jahr bringt für die Gesundheitsbranche tiefgreifende Veränderungen durch neue gesetzliche Vorgaben. Für alle Akteure der Branche ist es wichtig, sich rechtzeitig vorzubereiten, um die Chancen der Digitalisierung optimal zu nutzen und zukünftigen Anforderungen gerecht zu werden. Online-Banking 2.0: Wie Skontorechner und Co. für ein optimiertes Nutzererlebnis sorgenAmbra RehmSep., 18 2024Über die Jahre hat sich Online-Banking stark weiterentwickelt und insbesondere durch Mobile Banking und moderne Banking Apps eine völlig neue Dimension erreicht. Viele Banken haben erkannt, dass der Erfolg ihrer digitalen Angebote maßgeblich von einer nutzerorientierten Gestaltung abhängt. Open Banking vs. Gini A2A: Wie sieht die Zukunft des Payment aus?Martin MeinertSep., 05 2024Viele internationale Banken arbeiten bereits mit Open Banking Payments. Um mit dem Wettbewerb mithalten zu können, ist es für Fintechs, Banken, Versicherungen und Onlineshops daher unumgänglich, ebenso den Schritt in die Zukunft zu wagen. Künstliche Intelligenz: Das bedeutet KI für die Versicherungs- und FinanzbrancheGelena ArtemenkoJuli, 03 2024Generative KI hat vielfältige Anwendungsmöglichkeiten, die von Kunst über E-Commerce bis hin zur Wissenschaft reichen. Langfristig wird sie auch für die Versicherungs- und Finanzbranche relevant werden. Wie sich die Versicherungsapp durch Gini Pay Connect optimieren lässtAmbra RehmJuli, 01 2024Wie kann man es dem Kunden so einfach wie möglich machen, Arztrechnungen zu bezahlen und gleichzeitig zentral den Überblick über alle Rechnungen zu behalten? Einreichungsmanagement in privaten Krankenversicherungs-AppsAmbra RehmJuli, 01 2024Im Zentrum eines kundenfreundlichen Einreichungsmanagement steht heutzutage ganz eindeutig eine moderne App, die aber viele unterschiedliche Funktionen erfüllen muss. E-Commerce: Open-Banking vs. Request-to-payMartin MeinertFeb., 19 2024 Auch wenn bei Open Banking und SEPA Request-to-Pay (SEPA R2P) das gleiche Ziel verfolgt wurde, so wurden doch sehr unterschiedliche Wege gewählt. Zahlungsmethoden und Zahlungsarten im E-CommerceAmbra RehmJan., 15 2024Um eine Zahlungsart einordnen zu können, muss betrachtet werden, welche Punkte für Nutzer, Händler und Banken besonders ausschlaggebend sind. Wir schaffen Klarheit. Accessibility durch die FotoüberweisungAmbra RehmJuni, 27 2023Wie die Fotoüberweisung Barrierefreiheit ermöglicht SCTinst – welche Bedeutung hat die Echtzeitüberweisung für modernes Banking?Ambra RehmApr., 19 2023Mit SEPA Instant Payment modernes Bezahlen möglich machen Wie Request-to-Pay Zahlungen revolutioniertAmbra RehmApr., 03 2023Das Girokonto wird jetzt zum online Zahlungsmittel ### Photo Payment TEO (Spardabank) TEO photo paymentPay any invoice in seconds with the photo payment in your TEO app. Your banking app can do photo payment!Spardabank customers who use the TEO mobile banking app benefit from a time-saving and precise transfer solution. The function is now available in the TEO app. Customers of Spardabank can thus pay the invoice amount with the banking app via smartphone photo, QR-pay recognition, or direct sharing of a digital invoice. The cumbersome typing of the corresponding information is no longer necessary. What is the photo payment? App reviews Instructions Photo paymentTEO AppThe Spardabank TEO banking app is available for free download for Android in the Google Play Store and iOS in the Apple App Store. Download the app, log in to your customer account and save time with the number 1 feature of all German banking apps: photo payment. Android devicesDownload the TEO app in the Google Play Store, which works on your Samsung, Xiaomi, LG, and other smartphones and tablets. Apple devicesDownload the TEO app in the App Store, suitable for your iPhone or iPad. What is photo payment?The smart way to pay paper invoices.Paying a paper invoice without typing in the recipient's data - the photo payment in the TEO app makes it possible. Regardless of whether invoices are available as a photo, scan, screenshot, or PDF: all information gets extracted to fill out the transfer mask fully automatically. That's the magic of the Gini Pay photo payment. Turns wire transfers into a piece of cake.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App reviewsExcites everyone.App Review TEO 15Tolle Plattform, top Fotoüberweisung..Nadja040830/12/2024App StoreApp Review TEO 14Es wird besser. Endlich QR-Code und Fotoüberweisung.Bahny 199011/01/2024App StoreApp Review TEO 13[…] Am liebsten nutze ich die Foto-Überweisung, dadurch spare ich mir die Eingabe der vielen Zahlen und Daten – und vermeide Zahendreher u.a. Fehler bei der Eingabe.Melanie Merkl11/01/2024Google Play StoreApp Review TEO 12Sehr übersichtlich und meiner Meinung einfach zu verstehen.schnelle zufällig Foto Überweisung. Was will man mehr.r humptyTEO13/12/2022Google Play StoreApp Review TEO 11Ich bin mit der App zufrieden, alle Konten werden übersichtlich angezeigt. Überweisungen funktionieren einwandfrei, sowohl durch händische Eingabe, durch Foto der Rechnung oder per QR.Gerhard D.TEO20/11/2022Google Play StoreApp Review TEO 10Übersichtlich, gute Funktionalität. Sehr gut: FotoüberweisungJoachim HerchetTEO05/08/2022Google Play StoreApp Review TEO 09Solide App für Online Banking, gute Übersicht, Fotoüberweisung funktioniert tadellos. Nur Nachrichten kann ich oft nicht abrufen.Tina KTEO07/07/2022Google Play StoreApp Review TEO 08update 2: hab mich jetzt für 5 sterne entschieden. kann den ganzen kram den ich nicht haben will jetzt ganz gut ausblenden, der rest ist wirklich klasse. mein favorit: die fotoüberweisung.Werner PuttnerTEO28/06/2022Google Play StoreApp Review TEO 07Einfache Bedienung, zuverlässige Arbeit. Soper: sowohl Foto-Überweisung als auch QR-Überweisung möglich.Thomas KrullTEO29/05/2022Google Play StoreInstruction on photo paymentWiring made simple.With the TEO app, you can easily snap paper invoices, as well as invoices with QR codes, or upload directly from your media library (PDF, JPG, PNG, or GIF). All you need is a mobile device with the banking app installed. For the photo payment, the camera should have more than 8 megapixels, as well as autofocus and flash. How you make the photo paymentÖffne die TEO App auf deinem Mobilgerät. Gehe unter dem Menüpunkt „Überweisung“ zur Funktion “Fotoüberweisung”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Typical errorsDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Photo Payment Sparkasse Sparkasse photo paymentPay any invoice in seconds with the photo payment in your Sparkasse app. Your banking app can do photo payment!Sparkasse customers who use the mobile banking app benefit from a time-saving and precise transfer solution. The function is now available in the Sparkasse app. Customers of Sparkasse can thus pay the invoice amount with the banking app via smartphone photo, QR-pay recognition, or direct sharing of a digital invoice. The cumbersome typing of the corresponding information is no longer necessary. What is the photo payment? App reviews Instructions Photo paymentSparkasse appThe Sparkasse banking app is available for free download for Android in the Google Play Store and iOS in the Apple App Store. Download the app, log in to your customer account and save time with the number 1 feature of all German banking apps: photo payment. Android devicesDownload the Sparkasse app in the Google Play Store, which works on your Samsung, Xiaomi, LG, and other smartphones and tablets. Apple devicesDownload the Sparkasse app in the App Store, suitable for your iPhone or iPad. What is photo payment?The smart way to pay paper invoices.Paying a paper invoice without typing in the recipient's data - the photo payment in the Sparkasse app makes it possible. Regardless of whether invoices are available as a photo, scan, screenshot, or PDF: all information gets extracted to fill out the transfer mask fully automatically. That's the magic of the Gini Pay photo payment. Turns wire transfers into a piece of cake.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App reviewsExcites everyone.App Review Sparkasse 11Ich habe die App seitdem es sie gibt. Im Laufe ser Jahre sind echt hilfreiche Funktionen dazugekommen. Total super finde ich die Fotoüberweisung. Da dauert es unter einer Minute eine Überweisung zu machen: Foto, einmal draufgucken, Knopf drücken, über Push-Tan bestätigen, fertig:-) . Die aapp hat alles was ich brauche…Wallu_S30/12/2024App StoreApp Review Sparkasse 10inzwischen eine sehr brauchbare App. Man hat einen guten Überblick und die Fotoüberweisung funktioniert sehr gut.e li30/12/2024Google Play StoreApp Review Sparkasse 09Super praktisch, schnell und übersichtlich! Fotoüberweisung und Limitverwaltung ganz einfach!MatteoNidi11/01/2024App StoreApp Review Sparkasse 08Bei mir funktioniert alles einwandfrei einschließlich Foto Überweisungen. Guter Überblick über mehrere Konten, schnell und unkompliziert.Ro ko11/01/2024Google Play StoreApp Review Sparkasse 07Wirklich Praktisch finde ich die Funktion Foto Hinzufügen da Kann man Zum Beispiel Rechnungen oder Kassenbons einfügenJens Ditges (Jensd124)Sparkasse06/01/2023Google Play StoreApp Review Sparkasse 06Fotoüberweisung – Endlich funktioniert das QR-Code scannen wieder. Vielen DankBnsfrSparkasse19/12/2022App StoreApp Review Sparkasse 05Ich bin begeistert, wie gut die Fotoüberweisung funktioniert. Selbst aus einem Text zieht es sich die relevanten Daten richtig raus. Ich finde die App nur teilweise unübersichtlich, zb finde ich, dass kwitt sehr versteckt ist. Daher 1 Stern AbzugCL1892Sparkasse26/10/2022App StoreApp Review Sparkasse 04Alle notwendigen Funktionen wie Foto-Überweisung, ApplePay, Umsatzsuche etc. vorhanden. Auch Drittbanken können einbezogen werden.RafWiSparkasse17/09/2022App StoreApp Review Sparkasse 03Komme gut damit klar, insbesondere Überweisungen klappen gut mit Foto von Rechnungen. Allerdings ändert sich häufig das TAN Verfahren automatisch, was sehr ärgerlich ist.KlausSparkasse01/09/2022Google Play StoreInstruction on photo paymentWiring made simple.With the Sparkasse app, you can easily snap paper invoices, as well as invoices with QR codes, or upload directly from your media library (PDF, JPG, PNG, or GIF). All you need is a mobile device with the banking app installed. For the photo payment, the camera should have more than 8 megapixels, as well as autofocus and flash. How you make the photo paymentÖffne die Sparkassen-App auf deinem Mobilgerät. Wähle in der Überweisungsmaske die Funktion “Rechnung oder QR-Code scannen”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Typical errorsDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Photo Payment Spardabank Spardabank photo paymentPay any invoice in seconds with the photo payment in your SpardaApp. Your banking app can do photo payment!Spardabank customers who use the SpardaApp benefit from a time-saving and precise transfer solution. The function is now available in the SpardaApp. Customers of Spardabank can thus pay the invoice amount with the banking app via smartphone photo, QR-pay recognition, or direct sharing of a digital invoice. The cumbersome typing of the corresponding information is no longer necessary. What is the photo payment? App reviews Instructions Photo paymentSpardaAppThe SpardaApp is available for free download for Android in the Google Play Store and iOS in the Apple App Store. Download the app, log in to your customer account and save time with the number 1 feature of all German banking apps: photo payment. Android devicesDownload the SpardaApp in the Google Play Store, which works on your Samsung, Xiaomi, LG, and other smartphones and tablets. Apple devicesDownload the SpardaApp in the App Store, suitable for your iPhone or iPad. What is photo payment?The smart way to pay paper invoices.Paying a paper invoice without typing in the recipient's data - the photo payment in the SpardaApp makes it possible. Regardless of whether invoices are available as a photo, scan, screenshot, or PDF: all information gets extracted to fill out the transfer mask fully automatically. That's the magic of the Gini Pay photo payment. Turns wire transfers into a piece of cake.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App reviewsExcites everyone.App Review Spardabank 18Mit der App ist man immer informiert über seinen Kontostand bei der SpardaBank. Überweisungen sind problemlos möglich. Besonders die Fotoüberweisung ist wirklich praktisch.Henry Habendorf30/12/2024Google Play StoreApp Review Spardabank 17Alles was man braucht intuitiv erreichbar. Besonders gefällt mir die Fotoüberweisung.Olivier Koch30/12/2024Google Play StoreApp Review Spardabank 16Funktioniert tiptop. Insbesondere die Rechnungserkennung per Foto läuft sehr zuverlässig. Da können sich andere Banken eine Scheibe von abschneiden.Karsten Bu11/01/2024Google Play StoreApp Review Sparda Bank 15Die App ist sehr übersichtlich und hat viele Vorteile, gerade mit der Fotoüberweisung bin ich sehr zufrieden.Udo Albrecht11/01/2024Google Play StoreApp Review Spardabank 14Sehr praktisch vor allem die Fotoüberweisung!Sibylle KargSparda-Bank29/05/2022Google Play StoreApp Review Spardabank 13Einfache Menüführung, toll ist die Funktion der Foto-Überweisung .Marion RautenbergSparda-Bank10/04/2022Google Play StoreApp Review Spardabank 12In Verbindung mit der Sparda Secure App sind Überweisungen sicher durchzuführen. Die Überweisung per Foto ist sehr einfach und komfortabel. Außerdem ist der Umgang selbst für Ungeübte gut erklärt und leicht.Elke CaspariSparda-Bank18/04/2021Google Play StoreApp Review Spardabank 11Besonders die Fotoüberweisung ist sehr hilfreichPeter DörjesSparda-Bank30/03/2021Google Play StoreApp Review Spardabank 10Läuft gut, Fotoüberweisung funktioniert auch gut4WaverockSparda-Bank29/03/2021Google Play StoreApp Review Spardabank 09Sehr einfach zu verstehen und hilfreiche Funktionen (Fotoüberweisung/QR-Code), spart viel Zeit für das sonst nötige Eintippen.Thomas BennerSparda-Bank11/11/2020Google Play StoreApp Review Spardabank 08Fantastisch.. Jetzt klappt auch die Fotoüberweisung! Das gibt 5 Sterne. Bin voll zufrieden damit.Re DeSparda-Bank09/11/2020Google Play StoreApp Review Spardabank 07Ich arbeite mit dieser app sehr gerne speziell Überweisungen per FotoG SuBiSparda-Bank14/05/2020Google Play StoreApp Review Spardabank 06Leicht zu bedienen und übersichtlich. Insbesondere gefällt mir die Möglichkeit der Überweisung aufgrund Foto der Rechnung.Gustav StresemannSparda-Bank21/04/2020Google Play StoreApp Review Spardabank 05Bin sehr zufrieden, funktioniert einwandfrei. V.a. die Fotoüberweisung ist nützlich.Tonja BorstSparda-Bank03/03/2020Google Play StoreInstruction on photo paymentWiring made simple.With the SpardaApp, you can easily snap paper invoices, as well as invoices with QR codes, or upload directly from your media library (PDF, JPG, PNG, or GIF). All you need is a mobile device with the banking app installed. For the photo payment, the camera should have more than 8 megapixels, as well as autofocus and flash. How you make the photo paymentÖffne die SpardaApp auf deinem Mobilgerät. Wähle unter „Überweisung“ die Funktion “Fotoüberweisung”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Typical errorsDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Photo Payment Volksbank Raiffeisenbank Volksbank Raiffeisenbank photo paymentPay bills in seconds with the photo payment feature in the VR Banking App. VR Banking App photo paymentCustomers of Volksbanken and Raiffeisenbanken who use their institution's mobile banking app now benefit from a time-saving wiring solution: The photo payment is now available in the VR Banking app.App users of the VR Banking App can thus pay any invoice with the banking app by taking a photo, recognizing via a QR code with the payment information, or directly sharing a digital document with the app. The cumbersome typing of the payment information is no longer necessary. What is the photo payment? App reviews Instructions Photo paymentVR BankingAppThe banking app of the Volksbanken and Raiffeisenbanken is available for free download for Android, in the Google Playstore, as well as iOS, in the Apple App Store. Simply download the app, log in to your customer account and save time with the no. 1 feature of all German banking apps: the photo payment. Android devicesDownload the VR Banking app from Google Play Store, suitable for your Samsung, Xiaomi, LG and other smartphones and tablets. Apple devicesDownload the VR Banking app from the App Store, suitable for your iPhone or iPad. What is Photo Payment?The smart way to pay paper invoices.Paying an invoice without typing in the recipient's details - the photo payment function in the VR Banking app makes it possible. Regardless of whether invoices are available as a photo, scan, screenshot, or PDF, all information gets precisely extracted to fill out the transfer mask fully automatically. That is the Gini Pay photo payment. Turns wire transfers into a piece of cake.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App reviewsExcites everyone.App Review VR 20Alles bestens, besonders die neuen funktionen, wie Foto Überweisung, oder QR Code scannen ist absolut auf höhe der Zeit und erleichtert ungemein die Bankgeschäfte.Thomas Baumann30/12/2024Google Play StoreApp Review VR 19Einfach spitze. Besonders die Foto Überweisung hat es mir angetan.Anjinsan.angie30/12/2024App StoreApp Review VR 18Die VR-Banking App ist absolut übersichtlich und einfach zu handhaben. Am genialsten ist die Foto-Überweisungsfunktion.Johannes Walther30/12/2024Google Play StoreApp Review VR 17Läuft stabil (iOS) und es wurden einige gute Neuerung integriert. Die Foto-Überweisung läuft sehr gut. Bin zufrieden!Da Mich 8330/12/2024App StoreApp Review VR 16Die App funktioniert zuverlässig und die Fotoüberweisung ist eine große Erleichterung im Alltag. Die App ist übersichtlich aufgebaut und bietet viele nützliche Features.Niko30/12/2024Google Play StoreApp Review VR 15Foto Überweisung ist echt klasse!Syltomane30/12/2024App StoreApp Review VR 14Super einfach mit QR Code oder FotoHarald Adelmann11/01/2024Google Play StoreApp Review VR 13Funktioniert gut. Insbesondere die Fotosüberweisung macht Spaß.Felix Willems11/01/2024Google Play StoreApp Review VR 12Die Foto Import funktioniert für Foto Überweisungen wurde zum Glück eingeführt! Jetzt 5 Sterne!maxyghhgz11/01/2024App StoreApp Review VR 11Gut gemachte Anwendung. Fotoüberweisung funktioniert gut. Beispielsweise bei Kreditkartenbenachrichtigungen etwas komplizierte Menüführung.ApfelJohn311/01/2024App StoreApp Review VR 10Besonders gut funktioniert die Fotoüberweisung. Einfach Rechnung abfotografieren, Daten kontrollieren-stimmt meist sofort. – Überweisung tätigen. Fertig. So soll es sein!ronnie08211/01/2024App StoreApp Review VR 09Super einfach das Dokument analysiert bei der Foto Überweisung. Topp!!by Bibi382111/01/2024App StoreApp Review VR 08Läuft flüssig und stabil, klasse Fotoüberweisung und alle notwendigen Features_neQ11/01/2024App StoreInstruction on photo paymentWiring made simple.With the VR Banking app, you can easily take photos of paper bills and bills with QR codes, or upload them directly from your media library (PDF, JPG, PNG or GIF). You need a mobile device with your banking app installed. To use the photo payment, the camera should have more than 8 megapixels, as well as autofocus and flash. How you make the photo paymentÖffne die VR Banking App auf deinem Mobilgerät. Gehe zur Funktion “Fotoüberweisung” in deinem Überweisungsformular. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Typical errorsDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Photo Payment Deutsche Bank Deutsche Bank photo paymentPay any invoice in seconds with the photo payment in your Deutsche Bank mobile app. Your banking app can do photo payment!Deutsche Bank customers who use the mobile banking app benefit from a time-saving and precise transfer solution. The function is now available in the Deutsche Bank mobile app. Customers of Deutsche Bank can thus pay the invoice amount with the banking app via smartphone photo, QR-pay recognition, or direct sharing of a digital invoice. The cumbersome typing of the corresponding information is no longer necessary. What is the photo payment? App reviews Instructions Photo paymentDeutsche Bank Mobile AppThe Deutsche Bank banking app is available for free download for Android in the Google Play Store and iOS in the Apple App Store. Download the app, log in to your customer account and save time with the number 1 feature of all German banking apps: photo payment. Android devicesDownload the Deutsche Bank mobile app in the Google Play Store, which works on your Samsung, Xiaomi, LG, and other smartphones and tablets. Apple devicesDownload the Deutsche Bank mobile app in the App Store, suitable for your iPhone or iPad. What is photo payment?The smart way to pay paper invoices.Paying a paper invoice without typing in the recipient's data - the photo payment, called SmartTransfer, in the Deutsche Bank mobile app makes it possible. Regardless of whether invoices are available as a photo, scan, screenshot, or PDF: all information gets extracted to fill out the transfer mask fully automatically. That's the magic of the Gini Pay photo payment. Turns wire transfers into a piece of cake.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App reviewsExcites everyone.App Review Deutsche Bank 20Die App ist echt super gut. Vor allem die Überweisungsfunktionen sind perfekt. Danke.morning@gmx.30/12/2024App StoreApp Review Deutsche Bank 19Unkompliziert, sowohl QR als auch Foto erfassen die erforderlichen Daten schnell und korrekt. Bin begeistert.Wolfgang Nickel30/12/2024Google Play StoreApp review Deutsche Bank 18Einfach zu bedienen mit guten Funktionen. Die App bietet alles, was eine Bank App bieten muss. Überweisungen per Foto oder QR-Code, Kontoauszüge und vor allem kann man nach Abbuchungen oder Beträgen suchen.Rico Jahnke11/01/2024Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 17Klasse Service vor allem die Überweisung per FotoRalph Wonneberger11/01/2024Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 16Nutze nun mehrere Jahre diese App und bin zufrieden. Sie tut, was sie soll, auch die Foto Überweisung ist gut nutzbar. Weiter so!KonaKingOfTheRing11/01/2024App StoreApp Review Deutsche Bank 15Richtig gute App, besonders die Funktion Foto-Überweisung hat bei mir immer hervorragend geklappt und damit viel Zeit gespart.Jo D.Deutsche Bank22/09/2022Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 14Super gemacht sehr übersichtlich und ansprechend.Auch das man Hintergründe aus der eigenen Galerie nehmen kann wie Familien Fotos zb. gibt der App nochmal Glanz tolle Sache von Entwickler und Bank. 5 SterneKevin NeigertDeutsche Bank10/05/2022Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 13Einfach zu bedienen. Sehr user-friendly Schnittstelle. Foto-scan funktioniert perfekt!RogerdeathDeutsche Bank04/04/2022App StoreApp Review Deutsche Bank 12Einfach klasse. Überweisung per Foto ist genialmacximaxxDeutsche Bank24/11/2021App StoreApp Review Deutsche Bank 11Es funktioniert wie man es braucht, sogar Foto scannen erkennt die Überweisungsdaten.Filipe CostaDeutsche Bank09/08/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 10Sehr anwenderfreundlich und auch die Fotoüberweisung sind echt super.Alin PultorakDeutsche Bank01/07/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 09Sehr gute App. Übersichtlich, selbserklärend. Fotoüberweisung könnte etwas besser klappen.Melanie OdenthalDeutsche Bank29/06/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 08Funktioniert super. Foto, QR code und manuell. So muss es sein.Jürgen AbbéDeutsche Bank24/05/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 07[…] An erster Stelle dieser Funktionen steht für mich das OCR Verfahren beim Überweisungsverfahren. Einfach die Rechnung per Foto scannen lassen und siehe da alles steht richtig in der Überweisung drinnen. Wirklich eine beeindruckende Implementierung. Ein Lob dafür an die Entwickler der App.Hans PendegastDeutsche Bank22/05/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 06Sehr übersichtlich. Bei der Bezahlung einer Rechnung sind von einem Foto innerhalb einer Sekunde sämtliche Überweisung Daten automatisch eingetragen. Somit entfällt das lästige händische Eintragen der Daten. Eine tolle App, die mir immer einen schnellen Überblick über sämtliche Konto Bewegungen verschafft.Ute B.Deutsche Bank17/05/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 05Super App! Perfekte Funktionen. Z.b. Foto von Papier Überweisungen werden erkannt und das Formular automatisch ausgefülltMarcus PetersDeutsche Bank03/05/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 04Geniale Unterstützung – ich bevorzuge die Überweisung per Foto-Auswertung des Aufzrages/Rechnung – funktioniert sehr zuverlässig ohne großen Ergänzungs- oder Korrekturaufwand.Alexander KroeberDeutsche Bank01/04/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 03Die App ist super, das was ich bis jetzt genutzt habe funktioniert tadellos! Sehr gut finde ich auch, das einfache benutzen der Fotoüberweisung, einfach die Rechnung fotografieren und die App trägt alles richtig ein, einfach Klasse! Für mich eine gelungene Hilfe, Dankeschön!Michael RichterDeutsche Bank22/03/2021Google Play StoreInstruction on photo paymentWiring made simple.With the Deutsche Bank mobile app, you can easily snap paper invoices, as well as invoices with QR codes, or upload directly from your media library (PDF, JPG, PNG, or GIF). All you need is a mobile device with the banking app installed. For the photo payment, the camera should have more than 8 megapixels, as well as autofocus and flash. How you make the photo paymentÖffne die Deutsche Bank Mobile App auf deinem Mobilgerät. Gehe Unter dem Menüpunkt „Überweisungen“ zur Funktion “SmartÜberweisung” mit dem Kamerasymbol. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Typical errorsDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Photo Payment Consorsbank Consorsbank photo paymentPay any invoice in seconds with the photo payment in your Consorsbank mobile app. Your banking app can do photo payment!Consorsbank customers who use the mobile banking app benefit from a time-saving and precise transfer solution. The function is now available in the Consorsbank mobile app. Customers of Consorsbank can thus pay the invoice amount with the banking app via smartphone photo, QR-pay recognition, or direct sharing of a digital invoice. The cumbersome typing of the corresponding information is no longer necessary. What is the photo payment? App reviews Instructions Photo paymentConsorsbank Mobile AppThe Consorsbank banking app is available for free download for Android in the Google Play Store and iOS in the Apple App Store. Download the app, log in to your customer account and save time with the number 1 feature of all German banking apps: photo payment. Android devicesDownload the Consorsbank mobile app in the Google Play Store, which works on your Samsung, Xiaomi, LG, and other smartphones and tablets. Apple devicesDownload the Consorsbank mobile app in the App Store, suitable for your iPhone or iPad. What is photo payment?The smart way to pay paper invoices.Paying a paper invoice without typing in the recipient's data - the photo payment in the Consorsbank mobile app makes it possible. Regardless of whether invoices are available as a photo, scan, screenshot, or PDF: all information gets extracted to fill out the transfer mask fully automatically. That's the magic of the Gini Pay photo payment. Turns wire transfers into a piece of cake.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App reviewsExcites everyone.App Review Consorsbank 10Endlich mal ein gelungenes Update. Mit wenigen Klicks ist alles erreichbar. Schickes und schnörkelloses, selbsterklärendes UI. Überweisungen per QR Code und auch von Fotos klappt bestens.TB Thomas30/12/2024App StoreApp Review Consorsbank 09Tolle App, vor allem die Fotoüberweisung begeistert mich immer wieder.alex.13270411/01/2024App StoreApp Review Consorsbank 08Die App ist übersichtlich und läuft reibungslos. Auch Überweisung per Foto geht ordentlich.mel davirs11/01/2024App StoreApp Review Consorsbank 07Übersichtlich und schnell, die Fotoüberweisung funktioniert sehr gutGMKSentaConsorsbank01/06/2021App StoreApp Review Consorsbank 06Läuft rundum gut. Überweisung per Foto, Depot, Übersichtlichkeit, alles super!Autofahrer 08675Consorsbank25/01/2021App StoreApp Review Consorsbank 05Funktioniert tadellos. Jederzeit Kontostand abrufen, Rechnungen per Foto zahlen und, und, und… Alles prima!Timo JakobConsorsbank20/10/2020Google Play StoreApp Review Consorsbank 04Die einfachste bank app die ich kenne. Schnell und unkompliziert händelbar. Rechnungszahlung einfach per Foto 👍Kathrina KiewelConsorsbank26/11/2018Google Play StoreApp Review Consorsbank 03Super benutzerfreundlich. Man kann schnell alles erledigen ohne viel Aufwand. Vor allem mag ich die Überweisung mit FotoOlga BConsorsbank19/08/2018Google Play StoreApp Review Consorsbank 02Sehr gute App. Von der Funktion der Fotoüberweisung bin ich begeistert!DWittmConsorsbank19/06/2017App StoreApp Review Consorsbank 01Klasse Update, vor allem mit der Foto-Überweisung! Gerade heute mit 2 Papierrechnungen ausprobiert…und es hat alles 1A geklappt. Prima.qwertzxyzConsorsbank17/05/2017App StoreInstruction on photo paymentWiring made simple.With the Consorsbank mobile app, you can easily snap paper invoices, as well as invoices with QR codes, or upload directly from your media library (PDF, JPG, PNG, or GIF). All you need is a mobile device with the banking app installed. For the photo payment, the camera should have more than 8 megapixels, as well as autofocus and flash. How you make the photo paymentÖffne die Consorsbank Mobile App auf deinem Mobilgerät. Gehe in der Überweisungsmaske zur Funktion “Fotoüberweisung”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Typical errorsDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### HVB photo payment HVB photo paymentPay any invoice in seconds with the photo payment in your HVB app. Your banking app can do photo payment!HVB customers who use the mobile banking app benefit from a time-saving and precise transfer solution. The function is now available in the HVB mobile banking app. Customers of HVB can thus pay the invoice amount with the banking app via smartphone photo, QR-pay recognition, or direct sharing of a digital invoice. The cumbersome typing of the corresponding information is no longer necessary. What is the photo payment? App reviews Instructions Photo paymentHVB Mobile Banking AppThe HVB banking app is available for free download for Android in the Google Play Store and iOS in the Apple App Store. Download the app, log in to your customer account and save time with the number 1 feature of all German banking apps: photo payment. Android devicesDownload the HVB mobile banking app in the Google Play Store, which works on your Samsung, Xiaomi, LG, and other smartphones and tablets. Apple devicesDownload the HVB mobile banking app in the App Store, suitable for your iPhone or iPad. What is photo payment?The smart way to pay paper invoices.Paying a paper invoice without typing in the recipient's data - the photo payment in the HVB app makes it possible. Regardless of whether invoices are available as a photo, scan, screenshot, or PDF: all information gets extracted to fill out the transfer mask fully automatically. That's the magic of the Gini Pay photo payment. Turns wire transfers into a piece of cake.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App reviewsExcites everyone.App Review HVB 17Kann die app nur empfehlen ! Besonders gut gefällt mir die Überweisungsfunktion per Foto einer Rechnung ! Seit ich diese nutze, gebe ich so gut wie keine Daten mehr per Hand ein.sveas hus30/12/2024App StoreApp Review HVB 16selbsterklärende App mit toller Foto-Funktion für ÜberweisungenJJ Reh30/12/2024Google Play StoreApp Review HVB 15Alles läuft einwandfrei. Fotoüberweisung und scannen des QR Codes sind ein cooles Feature.Der Werner11/01/2024App StoreApp Review HVB 14Läuft stabil, Überweisungen durch Foto der Rechnung funktionieren gut! Lediglich die Kategorisierung der Ausgaben ist völlig sinnlos – könnte wieder weggelassen werden!Matze5011/01/2024App StoreApp Review HVB 13Habe die App seit Jahren und benutze sie täglich. Sehr sicher und angenehm zu bedienen. Top ist die Bezahlung mit Foto der Rechnung. Die Erkennung ist wirklich gut.pipu-media11/01/2024App StoreApp Review HVB 12Sehr funktionell! Ich bin sehr zufrieden und kann alles machen was man will. Die Fotoüberweisung ist super.Fabulous583HVB Mobile Banking26/01/2023App StoreApp Review HVB 11Eine übersichtliche und sehr stabile App. Die Übersicht über die Finanzen ist sehr gut, Fotoüberweisungen sind kinderleicht.OlliRolliLolliHVB Mobile Banking16/12/2022App StoreApp Review HVB 10Einfache, intuitive Bedienung; Die Foto-Funktion zur Überweisung von Rechnungen ist super. Die App ist sehr übersichtlich gestaltet.Evchen123HVB Mobile Banking19/04/2021App StoreApp Review HVB 09Sehr übersichtliche App und schnelle Überweisung per Foto möglichIna WietingHVB Mobile Banking13/04/2021Google Play StoreApp Review HVB 08Die HVB app ist sehr modern und bietet sehr angenehme Features wie zB das Fotoüberweisen. Ich finde die app sehr gelungen.Stefanmuc81HVB Mobile Banking22/03/2021App StoreApp Review HVB 07Sehr komfortable App. Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking09/02/2021App StoreApp Review HVB 06Die App macht immer das was sie soll! Sehr gut funktioniert die Überweisung per Foto!WolfDaHVB Mobile Banking26/01/2021App StoreApp Review HVB 05Nach kurzer Eingewöhnung gutes Tool. Foto als Überweisung funktioniert einwandfrei.Ernst RenzHVB Mobile Banking01/07/2020Google Play StoreApp Review HVB 04Tolle Erkennung der Foto app sehr praktisch, hohe Erkennungsrate der gescannten Daten.MichaelHVB Mobile Banking27/06/2020Google Play StoreApp Review HVB 03Tolle App! Läuft stabil und fast alle Bankgeschäfte lassen sich damit im Handumdrehen erledigen. Mit der Überweisungsfunktion, per Foto oder manueller Eingabe, lässt sich auch das einfach und mit AppTAN sicher, erledigen.Mios86HVB Mobile Banking08/02/2019App StoreInstruction on photo paymentWiring made simple.With the HVB mobile banking app, you can easily snap paper invoices, as well as invoices with QR codes, or upload directly from your media library (PDF, JPG, PNG, or GIF). All you need is a mobile device with the banking app installed. For the photo payment, the camera should have more than 8 megapixels, as well as autofocus and flash. How you make the photo paymentÖffne die HVB App auf deinem Mobilgerät. Klicke in einer Überweisungsmaske auf das Kamerasymbol neben dem  Empfänger, um die Funktion „Rechnungsscanner“ zu aktivieren. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Typical errorsDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Photo Payment Commerzbank Commerzbank photo paymentPay any invoice in seconds with the photo payment in your Commerzbank banking app. Your banking app can do photo payment!Commerzbank customers who use the mobile banking app benefit from a time-saving and precise transfer solution. The function is now available in the Commerzbank banking app. Customers of Commerzbank can thus pay the invoice amount with the banking app via smartphone photo, QR-pay recognition, or direct sharing of a digital invoice. The cumbersome typing of the corresponding information is no longer necessary. What is the photo payment? App reviews Instructions Photo paymentCommerzbank Banking AppThe Commerzbank banking app is available for free download for Android in the Google Play Store and iOS in the Apple App Store. Download the app, log in to your customer account and save time with the number 1 feature of all German banking apps: photo payment. Android devicesDownload the Commerzbank banking app in the Google Play Store, which works on your Samsung, Xiaomi, LG, and other smartphones and tablets. Apple devicesDownload the Commerzbank banking app in the App Store, suitable for your iPhone or iPad. What is photo payment?The smart way to pay paper invoices.Paying a paper invoice without typing in the recipient's data - the photo payment in the Commerzbank banking app makes it possible. Regardless of whether invoices are available as a photo, scan, screenshot, or PDF: all information gets extracted to fill out the transfer mask fully automatically. That's the magic of the Gini Pay photo payment. Turns wire transfers into a piece of cake.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App reviewsExcites everyone.App Review Commerzbank 30Übersicht[lich] und zweckmäßig. Die Foto-Überweisung ist ein gutes Feature und funktioniert einwandfrei.Martin Hommel30/12/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 29Mega zufrieden. Fotoüberweisung ist der Hammer!Nils Wiemann30/12/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 28Ich finde dies App unkompliziert und einfach. Am besten gefällt mir unteranderem die Fotoüberweisung. Viele tolle Vorteile. […]Tanja Van Walraven30/12/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 27Funktioniert wirklich gut. Fotoüberweisung ist eine Erleichterung.Jörg Ott30/12/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 26Die Fotoüberweisung ist Klasse, auch sonst ist die App sehr gut zu bedienen.Alexander Brauns12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 25Nachdem es jetzt auch Fotoüberweisung gibt bin ich zufriedenRalf Ackermann12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 24Funktioniert ganz gut…. praktisch ist die Foto Überweisung. Überweisungsschein abfotografieren und sofort sind die Daten eingetragen. joerg fluethmann12/01/2024Google Play StoreApp review Commerzbank 23Gute Funktionalität, ganz besonders begeistert bin ich von der einfachen Fotoüberweisung.M J12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 22Funktioniert gut, die Erkennung von Rechnungen per Foto und das Übertragen der Daten ist hervorragend. Super Mario Bruder12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 21Gut: Überweisung + Konten schnell gefunden, photo-tan-Verfahren einfach und sicher! Alles andere ist bei mir Sache des häuslichen PC. Neu, auch sehr praktisch: QR-Code und FotoüberweisungEkkard Brewig12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 19Auf 5 Sterne da sehr genau arbeitende Texterkennung bei Fotoüberweisung.Heinz Dykhuizen12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 17Sehr übersichtliche und intuitive App. Die Fotoüberweisung funktioniert super!Diana Körner12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 16Funktioniert sehr gut, Fotoüberweisungen klappen ohne Probleme, bin sehr zufrieden!Mr. Tablett12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 15Fotoüberweisung wird optimal erledigt.Ulrich Nolte12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 14Tolle App! Durchdacht, modernes Design und immer hilfreich, wir z.B. mit der Fotoüberweisung und den Analysen! Macht weiter so!Holger S.Commerzbank23/01/2023Google Play StoreApp Review Commerzbank 13Sehr funktional! Fotoüberweisung ist top!!!Nico BeckerCommerzbank20/01/2023Google Play StoreApp Review Commerzbank 12Viel komfortabler als über’s Internet Online-Banking zu machen. Bin sehr zufrieden. Auch die neue Fotoüberweisung. Spitze!Klaus NürnbergerCommerzbank11/01/2023Google Play StoreApp Review Commerzbank 11Mega schnell und hilfreich ohne viel Schreiberei und papierkramDenno171288Commerzbank31/12/2022App StoreApp Review Commerzbank 10Schnelle Fotoüberweisung, zuverlässigLars MuellerCommerzbank22/12/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 09Foto- Überweisung funktioniert super.Stefan Hagemeister, Dr.Commerzbank21/12/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 08Einfach, übersichtlich und leicht anzuwenden Besonders gut ist die Foto ÜberweisungMonika WenigerkindCommerzbank20/12/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 07Funktioniert wie eine Banking App funktionieren soll. Fotoüberweisung kontaktbuch alles da wie man es brauchtR EnteCommerzbank18/12/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 06Die neue Foto Überweisung ist klasse…. Manchmal bedarf es ein zweites oder drittes Foto- aber trotzdem enorm Zeit sparend.Katharina WolfCommerzbank29/11/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 05Rechnung bezahlen per Foto ist genial.Gecko WismanCommerzbank17/11/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 04Endlich Mal eine App, die wirklich funktioniert. Neue Features wie die Foto-Überweisung zudem sehr sinnvoll…Christian M.Commerzbank12/11/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 03Endlich top auch mit der Foto ÜberweisungDaniels VideobudeCommerzbank23/10/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 02Super… Am Anfang Schwierigkeiten gehabt aber jetzt passt alles tadellos auch die fotoüberweisung ist sehr gutsoner aksakalCommerzbank18/10/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 01Top, einfach zu bedienen, Fotoüberweisung, alles super, so soll es bleiben. Bin immer noch zufrieden :-)Julia StarkeCommerzbank13/10/2022Google Play StoreInstruction on photo paymentWiring made simple.With the Commerzbank banking app, you can easily snap paper invoices, as well as invoices with QR codes, or upload directly from your media library (PDF, JPG, PNG, or GIF). All you need is a mobile device with the banking app installed. For the photo payment, the camera should have more than 8 megapixels, as well as autofocus and flash. How you make the photo paymentÖffne die Commerzbank Banking App auf deinem Mobilgerät. Wähle in der Überweisungsmaske eines Kontos die Funktion “Fotoüberweisung”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Typical errorsDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Photo Payment comdirect comdirect photo paymentPay any invoice in seconds with the photo payment in your comdirect app. Your banking app can do photo payment!comdirect customers who use the mobile banking app benefit from a time-saving and precise transfer solution. The function is now available in the comdirect app. Customers of comdirect bank can thus pay the invoice amount with the banking app via smartphone photo, QR-pay recognition, or direct sharing of a digital invoice. The cumbersome typing of the corresponding information is no longer necessary. What is the photo payment? App reviews Instructions Photo paymentcomdirect AppThe comdirect banking app is available for free download for Android in the Google Play Store and iOS in the Apple App Store. Download the app, log in to your customer account and save time with the number 1 feature of all German banking apps: photo payment. Android devicesDownload the comdirect app in the Google Play Store, which works on your Samsung, Xiaomi, LG, and other smartphones and tablets. Apple devicesDownload the comdirect app in the App Store, suitable for your iPhone or iPad. What is photo payment?The smart way to pay paper invoices.Paying a paper invoice without typing in the recipient's data - the photo payment in the comdirect app makes it possible. Regardless of whether invoices are available as a photo, scan, screenshot, or PDF: all information gets extracted to fill out the transfer mask fully automatically. That's the magic of the Gini Pay photo payment. Turns wire transfers into a piece of cake.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App reviewsExcites everyone.App Review comdirect 30Tolle Funktion Daten für Überweisung per Foto oder Datei automatisch eintragen zu lassen. Erspart viel Arbeit!Ein Google-Nutzer30/12/2024Google Play StoreApp Review comdirect 29Besser kann man es kaum machen. Vor allem die Überweisungs[hilfen] per Foto und QR Code mit sehr guter Erkennung sparen wertvolle Lebenszeit…i_NGO30/12/2024App StoreApp Review comdirect 28Foto Scan von Rechnungen klappt hervorragend und ist eine echte Erleichterung für ÜberweisungenRoland Backes30/12/2024Google Play StoreApp Review comdirect 27Einfache Handhabung und mit der Fotoüberweisung geht es Ruck Zuck!Goalgetter 11412/01/2024App StoreApp Review comdirect 26Funktioniert absolut problemlos und ist sehr intuitiv. Vor allem die Funktion zur Überweisungserstellung durch ein Foto von der Rechnung ist super. Die Rechnung kann noch so unübersichtlich sein, ich musste nie etwas korrigieren. Wenn alle Apps so einfach wären…..Caro K12/01/2024Google Play StoreApp Review comdirect 25Fotoüberweisung funktioniert einwandfrei, auch sonst eine funktionelle AppW. B. (Blecky)12/01/2024Google Play StoreApp Review comdirect 24Bin wirklich begeistert, besonders Foto und QR Überweisung vereinfachen das BankingAndy Starck12/01/2024Google Play StoreApp Review comdirect 23Diese App wird mit jeder Aktualisierung besser, umfangreicher und von Mal zu Mal einfacher in der Bedienung. Mein Favorit ist die Fotoüberweisung.Karola Berger12/01/2024Google Play StoreApp Review comdirect 22Tolle Funktion Daten für Überweisung per Foto oder Datei automatisch eintragen zu lassen. Erspart viel Arbeit!Ein Google-Nutzer12/01/2024Google Play StoreApp Review comdirect 21Alles schnell zu finden und unkompliziert. Fotoüberweisung ist auch Top.S. AJcomdirect07/11/2022Google Play StoreApp Review comdirect 20Viele nützliche Funktionen, die andere Banking-Apps so nicht haben, z. B. Foto-Überweisung mit/ohne QR-Code, Überweisung anhand alter Überweisung eingeben etc.Rainer Typkecomdirect03/11/2022Google Play StoreApp Review comdirect 19Funktioniert und macht was man erwartet. Überweisung aus Foto ist top! Überweisung aus QR Code funktioniert auch.Florian Micklercomdirect28/10/2022Google Play StoreApp Review comdirect 18Einfacher gehts nicht mit der Überweisung. Ob QR oder Überweisungsträger, alles richtig erkannt und mit Foto App ein 30 Sek erledigt.Klaus Bükercomdirect26/10/2022App StoreApp Review comdirect 17Diese App wird mit jeder Aktualisierung besser, umfangreicher und von Mal zu Mal einfacher in der Bedienung. Mein Favorit ist die Fotoüberweisung.Karola Bergercomdirect21/09/2022Google Play StoreApp Review comdirect 16Sehr durchdachte App. Besonders gut gefällt mir die stabil funktionierende Foto-Überweisung. Super jetzt auch die Ergänzung, Dateien z. B. aus E-Mails hochzuladen.Martin Andernachtcomdirect20/09/2022Google Play StoreApp Review comdirect 15Klasse Applikation! Keine Abstürze, keine Probleme und per Foto werden selbst grpße Stapel an Überweisungen zum Kinderspiel!Matze Wetzelcomdirect12/09/2022Google Play StoreApp Review comdirect 14Supereinfach zu bedienen! Die Fotoüberweisung ist einfach Top.Darrencomdirect04/09/2022Google Play StoreApp Review comdirect 13Übersichtlich, alles an ein Ort. Fotoüberweisung funktioniert einwandfrei, top!Elenacomdirect15/08/2022Google Play StoreApp Review comdirect 12Meistens stabile Funktion. Foto Überweisung funktioniert sehr gut.Michael Rottmanncomdirect31/07/2022Google Play StoreApp Review comdirect 11Tut was sie soll. Auch die uberweisung per Foto funktioniert einwandfreiRoland Jahncomdirect25/07/2022Google Play StoreApp Review comdirect 10Ich mag vor allem die Überweisung per Fotomatioeoecomdirect20/07/2022App StoreApp Review comdirect 09Seit dem Update ist die App noch besser geworden. Super. So übersichtlich. Auch Foto Überweisung funktioniert bei mir immer super. Eine sehr gelungene App weiterhin. Sehr sehr 👍👍👍👍👍Jürgen Cocomdirect16/06/2022Google Play StoreApp Review comdirect 08Die Funktion Fotoüberweisung ist sehr praktisch und funktioniert fehlerfrei.NM Hcomdirect15/05/2022Google Play StoreApp Review comdirect 07Fotoüberweisung, einfach super!Bjoern Arztcomdirect08/05/2022Google Play StoreApp Review comdirect 06Die Foto-Überweisung ist klasseDani Gieseckecomdirect25/03/2022Google Play StoreApp Review comdirect 05Einfach zu bedienen, übersichtlich,… Was will man mehr. Rechnungsimport per Foto klappt erstaunlich gutKarstencomdirect15/03/2022Google Play StoreApp Review comdirect 04[…]Besonders gut gefällt mir die Foto Überweisung. Rechnung fotografieren, Überweisung prüfen, abschicken, fertig.Dr. Gonzalezcomdirect10/02/2022App StoreApp Review comdirect 03Sehr praktisch die FotoüberweisungHeike Fischercomdirect21/01/2022Google Play StoreApp Review comdirect 02Nutzung ist super einfach und intuitiv. Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect16/01/2022App StoreApp Review comdirect 01Modern und innovativ, Standardfunktionen funktionieren problemlos. Ich verwende die App primär für zum Prüfen von Transaktionen, für Überweisungen (auch Fotoüberweisung), Geldautomaten-Suche[…]Danny Brüsercomdirect15/01/2022Google Play StoreInstruction on photo paymentWiring made simple.With the comdirect app, you can easily snap paper invoices, as well as invoices with QR codes, or upload directly from your media library (PDF, JPG, PNG, or GIF). All you need is a mobile device with the banking app installed. For the photo payment, the camera should have more than 8 megapixels, as well as autofocus and flash. How you make the photo paymentÖffne die comdirect App auf deinem Mobilgerät. Wähle in der Überweisungsmaske eines Kontos die Funktion “Fotoüberweisung”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Typical errorsDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Photo Payment Bank Austria UniCredit Bank Austria UniCredit photo paymentPay any invoice in seconds with the photo payment in your MobileBanking App from Bank Austria Your banking app can make photo payments!Bank Austria customers who use the mobile banking app benefit from a time-saving and precise transfer solution. The function is now available in the MobileBanking App. Customers of Bank Austria UniCredit can thus pay the invoice amount with the banking app via smartphone photo, QR-pay recognition, or direct sharing of a digital invoice. The cumbersome typing of the corresponding information is no longer necessary. What is the photo payment? App reviews Instructions Photo paymentBank Austria MobileBanking AppThe Bank Austria UniCredit MobileBanking app is available for free download for Android in the Google Play Store and iOS in the Apple App Store. Download the app, log in to your customer account and save time with the number 1 feature of all German banking apps: photo payment. Android devicesDownload the MobileBanking app in the Google Play Store, which works on your Samsung, Xiaomi, LG, and other smartphones and tablets. Apple devicesDownload the MobileBanking app in the App Store, suitable for your iPhone or iPad. What is photo payment?The smart way to pay paper invoices.Paying a paper invoice without typing in the recipient's data - the photo payment in the MobileBanking app by BankAustria makes it possible. Regardless of whether invoices are available as a photo, scan, screenshot, or PDF: all information gets extracted to fill out the transfer mask fully automatically. That's the magic of the Gini Pay photo payment. Turns wire transfers into a piece of cake.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App reviewsExcites everyone.App Review Bank Austria UniCredit 16Bin zufrieden mit der App vor allem mit der Fotoüberweisung…Rene Planka30/12/2024Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 15die Option der Fotoüberweisung ist großartigjulie d.12/01/2024Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 14Fotoüberweisung ist gut gelungenEva Kipp12/01/2024Google Play StoreApp review Bank Austria UniCredit 13Bin zufrieden mit der App vor allem mit der Fotoüberweisung… Rene Planka12/01/2024Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 11Fotoüberweisung ist spitze! Funktioniert super! DankeAndrea B.Bank Austria UniCredit16/06/2022Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 10Die Fotoüberweisung funktioniert super. Selbst gefaltete Rechnungen oder vom Bildschirm abfotografierte Rechnungen werden perfekt erkannt. Das würde ich mir bei meinem Scanner auch wünschen!faenbenBank Austria UniCredit24/05/2022App StoreApp Review Bank Austria UniCredit 09Fotoüberweisung hat gut geklappt wirklich praktischSven HofiansBank Austria UniCredit02/04/2022Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 08Mir taugt das neue Design voll und man kann viel mehr in der App erledigen als zuvor. Die Fotoüberweisung funktioniert auch und das Einsteigen geht auch leichter mit dem Fingerabdruck. Super Update!Daniela - Ami GramescuBank Austria UniCredit10/09/2021Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 07Sehr fortschrittliche Möglichkeiten wie Fotoüberweisung, QR Code Zahlung. Außerdem alles sehr übersichtlichalexBank Austria UniCredit09/09/2021Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 06Sehr übersichtlich und Fotoüberweisung ist spitze 👍Karin WarbinekBank Austria UniCredit06/09/2021Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 05Sehr zufrieden, macht alles schnell und zuverlässig. Auch Fotoüberweisung ist kein Problem.Wolfgang BernardiBank Austria UniCredit11/05/2021Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 04Sehr einfach zu bedienen. Fotoüberweisung ist der hit! Ich mag die neue app.Paul MuchaBank Austria UniCredit17/04/2021Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 03Die Fotoüberweisung finde ich super!Thomas GatterBank Austria UniCredit17/04/2021Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 02Brauche zum Banking keine zweite App. Bin ein Fan der Fotoüberweisung. Tolle App.Tommmtommm1Bank Austria UniCredit15/04/2021App StoreApp Review Bank Austria UniCredit 01Seit heuer fast perfekt, Foto und Qrcode Überweisungen 👍👍👍DraustadtBank Austria UniCredit13/04/2021App StoreInstruction on photo paymentWiring made simple.With the Bank Austria MobileBanking app, you can easily snap paper invoices, as well as invoices with QR codes, or upload directly from your media library (PDF, JPG, PNG, or GIF). All you need is a mobile device with the banking app installed. For the photo payment, the camera should have more than 8 megapixels, as well as autofocus and flash. How you make the photo paymentÖffne die MobileBankingApp der Bank Austria auf deinem Mobilgerät. Wähle unter dem Menüpunkt „Aufträge“ die Funktion “Fotoüberweisung” mit dem Kamerasymbol. Alternativ kannst Du in einer Überweisungsmaske auf das Kamerasymbol neben dem Empfänger klicken. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Typical errorsDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Fotoüberweisung TEO (Spardabanken) Fotoüberweisung TEOBezahle Rechnungen in wenigen Sekunden mit der Fotoüberweisung in der TEO App Deine Banking-App kann die Fotoüberweisung!Kunden vieler Spardabanken, die die TEO Banking App des Instituts nutzen, profitieren von einer zeitsparenden und präzisen Überweisungslösung. Die Funktion ist ab sofort in der TEO App verfügbar. Kunden der Spardabank können somit die Rechnungssumme mit der Banking-App via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments bezahlen. Das umständliche Abtippen der entsprechenden Angaben entfällt. Was kann die Fotoüberweisung? Rezensionen der App Anleitung Die FotoüberweisungTEO AppDie Banking-App TEO vieler Spardabanken gibt es sowohl für Android, im Google Playstore, als auch IOS, im App Store von Apple, zum kostenlosen downloaden. Einfach die App laden, im Kundenkonto anmelden und vom Nummer-1-Feature aller deutschen Banking-Apps profitieren: der Fotoüberweisung. Für Android-GeräteDownloade die TEO App im Google Play Store, geeignet für dein Samsung, Xiaomi, LG und anderen Smartphones und Tablets. Für Apple-GeräteDownloade die TEO App im App Store, geeignet für dein iPhone oder iPad. Was kann die Fotoüberweisung?So smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Fotoüberweisung in der TEO App macht es möglich. Egal, ob Rechnungen als Foto, als Scan oder PDF vorliegen: alle Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Das ist Gini Pays Fotoüberweisung! Denn Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App-RezensionenBegeistert nicht nur dich.App Review TEO 15Tolle Plattform, top Fotoüberweisung..Nadja040830/12/2024App StoreApp Review TEO 14Es wird besser. Endlich QR-Code und Fotoüberweisung.Bahny 199011/01/2024App StoreApp Review TEO 13[…] Am liebsten nutze ich die Foto-Überweisung, dadurch spare ich mir die Eingabe der vielen Zahlen und Daten – und vermeide Zahendreher u.a. Fehler bei der Eingabe.Melanie Merkl11/01/2024Google Play StoreApp Review TEO 12Sehr übersichtlich und meiner Meinung einfach zu verstehen.schnelle zufällig Foto Überweisung. Was will man mehr.r humptyTEO13/12/2022Google Play StoreApp Review TEO 11Ich bin mit der App zufrieden, alle Konten werden übersichtlich angezeigt. Überweisungen funktionieren einwandfrei, sowohl durch händische Eingabe, durch Foto der Rechnung oder per QR.Gerhard D.TEO20/11/2022Google Play StoreApp Review TEO 10Übersichtlich, gute Funktionalität. Sehr gut: FotoüberweisungJoachim HerchetTEO05/08/2022Google Play StoreApp Review TEO 09Solide App für Online Banking, gute Übersicht, Fotoüberweisung funktioniert tadellos. Nur Nachrichten kann ich oft nicht abrufen.Tina KTEO07/07/2022Google Play StoreApp Review TEO 08update 2: hab mich jetzt für 5 sterne entschieden. kann den ganzen kram den ich nicht haben will jetzt ganz gut ausblenden, der rest ist wirklich klasse. mein favorit: die fotoüberweisung.Werner PuttnerTEO28/06/2022Google Play StoreApp Review TEO 07Einfache Bedienung, zuverlässige Arbeit. Soper: sowohl Foto-Überweisung als auch QR-Überweisung möglich.Thomas KrullTEO29/05/2022Google Play StoreAnleitung FotoüberweisungEinfach überweisen.Mit der TEO App kannst du Papierrechnungen und Rechnungen mit QR-Code ganz einfach fotografieren, oder direkt aus deiner Mediathek (PDF, JPG, PNG oder GIF) hochladen. Du brauchst dafür ein mobiles Gerät, mit installierter Banking-App. Für die Fotoüberweisung sollte die Kamera mehr als 8 Megapixel, sowie Autofokus und Blitz haben. So machst Du eine FotoüberweisungÖffne die TEO App auf deinem Mobilgerät. Gehe unter dem Menüpunkt „Überweisung“ zur Funktion “Fotoüberweisung”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Häufige FehlerquellenDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Fotoüberweisung Sparkasse Fotoüberweisung SparkasseBezahle Rechnungen in wenigen Sekunden mit der Fotoüberweisung in der Sparkassen-App Deine Banking-App kann die Fotoüberweisung!Kunden der Sparkassen, die die Banking App des Instituts nutzen, profitieren von einer zeitsparenden und präzisen Überweisungslösung. Die Funktion ist ab sofort in der Sparkassen-App verfügbar. Kunden der Sparkasse können somit die Rechnungssumme mit der Banking-App via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments bezahlen. Das umständliche Abtippen der entsprechenden Angaben entfällt. Was kann die Fotoüberweisung? Rezensionen der App Anleitung Die FotoüberweisungSparkassen-AppDie Banking-App der Sparkassen gibt es sowohl für Android, im Google Playstore, als auch IOS, im App Store von Apple, zum kostenlosen downloaden. Einfach die App laden, im Kundenkonto anmelden und vom Nummer. 1 Feature aller deutschen Banking-Apps profitieren: der Fotoüberweisung. Für Android-GeräteDownloade die Sparkassen-App im Google Play Store, geeignet für dein Samsung, Xiaomi, LG und anderen Smartphones und Tablets. Für Apple-GeräteDownloade die Sparkassen-App im App Store, geeignet für dein iPhone oder iPad. Was kann die Fotoüberweisung?So smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Fotoüberweisung in der Sparkassen-App macht es möglich. Egal, ob Rechnungen als Foto, als Scan oder PDF vorliegen: alle Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Das ist Gini Pays Fotoüberweisung! Denn Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App-RezensionenBegeistert nicht nur dich.App Review Sparkasse 11Ich habe die App seitdem es sie gibt. Im Laufe ser Jahre sind echt hilfreiche Funktionen dazugekommen. Total super finde ich die Fotoüberweisung. Da dauert es unter einer Minute eine Überweisung zu machen: Foto, einmal draufgucken, Knopf drücken, über Push-Tan bestätigen, fertig:-) . Die aapp hat alles was ich brauche…Wallu_S30/12/2024App StoreApp Review Sparkasse 10inzwischen eine sehr brauchbare App. Man hat einen guten Überblick und die Fotoüberweisung funktioniert sehr gut.e li30/12/2024Google Play StoreApp Review Sparkasse 09Super praktisch, schnell und übersichtlich! Fotoüberweisung und Limitverwaltung ganz einfach!MatteoNidi11/01/2024App StoreApp Review Sparkasse 08Bei mir funktioniert alles einwandfrei einschließlich Foto Überweisungen. Guter Überblick über mehrere Konten, schnell und unkompliziert.Ro ko11/01/2024Google Play StoreApp Review Sparkasse 07Wirklich Praktisch finde ich die Funktion Foto Hinzufügen da Kann man Zum Beispiel Rechnungen oder Kassenbons einfügenJens Ditges (Jensd124)Sparkasse06/01/2023Google Play StoreApp Review Sparkasse 06Fotoüberweisung – Endlich funktioniert das QR-Code scannen wieder. Vielen DankBnsfrSparkasse19/12/2022App StoreApp Review Sparkasse 05Ich bin begeistert, wie gut die Fotoüberweisung funktioniert. Selbst aus einem Text zieht es sich die relevanten Daten richtig raus. Ich finde die App nur teilweise unübersichtlich, zb finde ich, dass kwitt sehr versteckt ist. Daher 1 Stern AbzugCL1892Sparkasse26/10/2022App StoreApp Review Sparkasse 04Alle notwendigen Funktionen wie Foto-Überweisung, ApplePay, Umsatzsuche etc. vorhanden. Auch Drittbanken können einbezogen werden.RafWiSparkasse17/09/2022App StoreApp Review Sparkasse 03Komme gut damit klar, insbesondere Überweisungen klappen gut mit Foto von Rechnungen. Allerdings ändert sich häufig das TAN Verfahren automatisch, was sehr ärgerlich ist.KlausSparkasse01/09/2022Google Play StoreAnleitung FotoüberweisungEinfach überweisen.Mit der Sparkassen-App kannst du Papierrechnungen und Rechnungen mit QR-Code ganz einfach fotografieren, oder direkt aus deiner Mediathek (PDF, JPG, PNG oder GIF) hochladen. Du brauchst dafür ein mobiles Gerät, mit installierter Banking-App. Für die Fotoüberweisung sollte die Kamera mehr als 8 Megapixel, sowie Autofokus und Blitz haben. So machst Du eine FotoüberweisungÖffne die Sparkassen-App auf deinem Mobilgerät. Wähle in der Überweisungsmaske die Funktion “Rechnung oder QR-Code scannen”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Häufige FehlerquellenDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Fotoüberweisung Spardabank Fotoüberweisung SpardabankBezahle Rechnungen in wenigen Sekunden mit der Fotoüberweisung in der SpardaApp Deine Banking-App kann die Fotoüberweisung!Kunden vieler Spardabanken, die die SpardaApp des Instituts nutzen, profitieren von einer zeitsparenden und präzisen Überweisungslösung. Die Funktion ist ab sofort in der SpardaApp verfügbar. Kunden der Spardabanken können somit die Rechnungssumme mit der Banking-App via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments bezahlen. Das umständliche Abtippen der entsprechenden Angaben entfällt. Was kann die Fotoüberweisung? Rezensionen der App Anleitung Die FotoüberweisungSpardaAppDie SpardaApp gibt es sowohl für Android, im Google Playstore, als auch IOS, im App Store von Apple, zum kostenlosen downloaden. Einfach die App laden, im Kundenkonto anmelden und vom Nummer. 1 Feature aller deutschen Banking-Apps profitieren: der Fotoüberweisung. Für Android-GeräteDownloade die SpardaApp im Google Play Store, geeignet für dein Samsung, Xiaomi, LG und anderen Smartphones und Tablets. Für Apple-GeräteDownloade die SpardaApp im App Store, geeignet für dein iPhone oder iPad. Was kann die Fotoüberweisung?So smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Fotoüberweisung in der SpardaApp macht es möglich. Egal, ob Rechnungen als Foto, als Scan oder PDF vorliegen: alle Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Das ist Gini Pays Fotoüberweisung! Denn Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App-RezensionenBegeistert nicht nur dich.App Review Spardabank 18Mit der App ist man immer informiert über seinen Kontostand bei der SpardaBank. Überweisungen sind problemlos möglich. Besonders die Fotoüberweisung ist wirklich praktisch.Henry Habendorf30/12/2024Google Play StoreApp Review Spardabank 17Alles was man braucht intuitiv erreichbar. Besonders gefällt mir die Fotoüberweisung.Olivier Koch30/12/2024Google Play StoreApp Review Spardabank 16Funktioniert tiptop. Insbesondere die Rechnungserkennung per Foto läuft sehr zuverlässig. Da können sich andere Banken eine Scheibe von abschneiden.Karsten Bu11/01/2024Google Play StoreApp Review Sparda Bank 15Die App ist sehr übersichtlich und hat viele Vorteile, gerade mit der Fotoüberweisung bin ich sehr zufrieden.Udo Albrecht11/01/2024Google Play StoreApp Review Spardabank 14Sehr praktisch vor allem die Fotoüberweisung!Sibylle KargSparda-Bank29/05/2022Google Play StoreApp Review Spardabank 13Einfache Menüführung, toll ist die Funktion der Foto-Überweisung .Marion RautenbergSparda-Bank10/04/2022Google Play StoreApp Review Spardabank 12In Verbindung mit der Sparda Secure App sind Überweisungen sicher durchzuführen. Die Überweisung per Foto ist sehr einfach und komfortabel. Außerdem ist der Umgang selbst für Ungeübte gut erklärt und leicht.Elke CaspariSparda-Bank18/04/2021Google Play StoreApp Review Spardabank 11Besonders die Fotoüberweisung ist sehr hilfreichPeter DörjesSparda-Bank30/03/2021Google Play StoreApp Review Spardabank 10Läuft gut, Fotoüberweisung funktioniert auch gut4WaverockSparda-Bank29/03/2021Google Play StoreApp Review Spardabank 09Sehr einfach zu verstehen und hilfreiche Funktionen (Fotoüberweisung/QR-Code), spart viel Zeit für das sonst nötige Eintippen.Thomas BennerSparda-Bank11/11/2020Google Play StoreApp Review Spardabank 08Fantastisch.. Jetzt klappt auch die Fotoüberweisung! Das gibt 5 Sterne. Bin voll zufrieden damit.Re DeSparda-Bank09/11/2020Google Play StoreApp Review Spardabank 07Ich arbeite mit dieser app sehr gerne speziell Überweisungen per FotoG SuBiSparda-Bank14/05/2020Google Play StoreApp Review Spardabank 06Leicht zu bedienen und übersichtlich. Insbesondere gefällt mir die Möglichkeit der Überweisung aufgrund Foto der Rechnung.Gustav StresemannSparda-Bank21/04/2020Google Play StoreApp Review Spardabank 05Bin sehr zufrieden, funktioniert einwandfrei. V.a. die Fotoüberweisung ist nützlich.Tonja BorstSparda-Bank03/03/2020Google Play StoreAnleitung FotoüberweisungEinfach überweisen.Mit der SpardaApp kannst du Papierrechnungen und Rechnungen mit QR-Code ganz einfach fotografieren, oder direkt aus deiner Mediathek (PDF, JPG, PNG oder GIF) hochladen. Du brauchst dafür ein mobiles Gerät, mit installierter Banking-App. Für die Fotoüberweisung sollte die Kamera mehr als 8 Megapixel, sowie Autofokus und Blitz haben. So machst Du eine FotoüberweisungÖffne die SpardaApp auf deinem Mobilgerät. Wähle unter „Überweisung“ die Funktion “Fotoüberweisung”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Häufige FehlerquellenDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Fotoüberweisung Volksbank Raiffeisenbank Fotoüberweisung bei den Volksbanken-RaiffeisenbankenBezahle Rechnungen in wenigen Sekunden mit der Fotoüberweisung in der VR Banking App. Deine VR Banking App kann die Fotoüberweisung!Kunden der Volksbanken und Raiffeisenbanken, die die mobile Banking-App ihres Instituts nutzen, profitieren von einer zeitsparenden und präzisen Überweisungslösung. Die Funktion ist ab sofort in der VR Banking App verfügbar. Kunden der Volks- und Raiffeisenbanken können somit die Rechnungssumme mit der Banking-App via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments bezahlen. Das umständliche Abtippen der entsprechenden Angaben entfällt. Was kann die Fotoüberweisung? Rezensionen der App Anleitung Die FotoüberweisungVR BankingAppDie Banking-App der Volksbanken und Raiffeisenbanken gibt es sowohl für Android, im Google Playstore, als auch iOS, im App Store von Apple, zum kostenlosen Herunterladen. Einfach die App laden, im Kundenkonto anmelden und mit dem Nummer-1-Feature aller deutschen Banking-Apps Zeit sparen: der Fotoüberweisung. Für Android-GeräteDownloade die VR Banking App im Google Play Store, geeignet für dein Samsung, Xiaomi, LG und anderen Smartphones und Tablets. Für Apple-GeräteDownloade die VR Banking App im App Store, geeignet für dein iPhone oder iPad. Was kann die Fotoüberweisung?So smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Fotoüberweisung ist in der VR Banking App macht es möglich. Egal, ob Rechnungen als Foto, als Scan, Screenshot oder PDF vorliegen: alle Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Das ist die Gini Pay Fotoüberweisung. Denn Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App-RezensionenBegeistert nicht nur dich.App Review VR 20Alles bestens, besonders die neuen funktionen, wie Foto Überweisung, oder QR Code scannen ist absolut auf höhe der Zeit und erleichtert ungemein die Bankgeschäfte.Thomas Baumann30/12/2024Google Play StoreApp Review VR 19Einfach spitze. Besonders die Foto Überweisung hat es mir angetan.Anjinsan.angie30/12/2024App StoreApp Review VR 18Die VR-Banking App ist absolut übersichtlich und einfach zu handhaben. Am genialsten ist die Foto-Überweisungsfunktion.Johannes Walther30/12/2024Google Play StoreApp Review VR 17Läuft stabil (iOS) und es wurden einige gute Neuerung integriert. Die Foto-Überweisung läuft sehr gut. Bin zufrieden!Da Mich 8330/12/2024App StoreApp Review VR 16Die App funktioniert zuverlässig und die Fotoüberweisung ist eine große Erleichterung im Alltag. Die App ist übersichtlich aufgebaut und bietet viele nützliche Features.Niko30/12/2024Google Play StoreApp Review VR 15Foto Überweisung ist echt klasse!Syltomane30/12/2024App StoreApp Review VR 14Super einfach mit QR Code oder FotoHarald Adelmann11/01/2024Google Play StoreApp Review VR 13Funktioniert gut. Insbesondere die Fotosüberweisung macht Spaß.Felix Willems11/01/2024Google Play StoreApp Review VR 12Die Foto Import funktioniert für Foto Überweisungen wurde zum Glück eingeführt! Jetzt 5 Sterne!maxyghhgz11/01/2024App StoreApp Review VR 11Gut gemachte Anwendung. Fotoüberweisung funktioniert gut. Beispielsweise bei Kreditkartenbenachrichtigungen etwas komplizierte Menüführung.ApfelJohn311/01/2024App StoreApp Review VR 10Besonders gut funktioniert die Fotoüberweisung. Einfach Rechnung abfotografieren, Daten kontrollieren-stimmt meist sofort. – Überweisung tätigen. Fertig. So soll es sein!ronnie08211/01/2024App StoreApp Review VR 09Super einfach das Dokument analysiert bei der Foto Überweisung. Topp!!by Bibi382111/01/2024App StoreApp Review VR 08Läuft flüssig und stabil, klasse Fotoüberweisung und alle notwendigen Features_neQ11/01/2024App StoreAnleitung FotoüberweisungEinfach überweisen.Mit der VR Banking App kannst du Papierrechnungen und Rechnungen mit QR-Code ganz einfach fotografieren, oder direkt aus deiner Mediathek (PDF, JPG, PNG oder GIF) hochladen. Du brauchst dafür ein mobiles Gerät, mit installierter Banking-App. Für die Fotoüberweisung sollte die Kamera mehr als 8 Megapixel, sowie Autofokus und Blitz haben. So machst Du eine FotoüberweisungÖffne die VR Banking App auf deinem Mobilgerät. Gehe zur Funktion “Fotoüberweisung” in deinem Überweisungsformular. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Häufige FehlerquellenDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Fotoüberweisung HVB Fotoüberweisung HVBBezahle Rechnungen in wenigen Sekunden mit der Fotoüberweisung in der HVB App Deine Banking-App kann die Fotoüberweisung!Kunden der HVB, die die Banking App des Instituts nutzen, profitieren von einer zeitsparenden und präzisen Überweisungslösung. Die Funktion ist ab sofort in der HVB Mobile Banking App verfügbar. Kunden der HVB können somit die Rechnungssumme mit der Banking-App via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments bezahlen. Das umständliche Abtippen der entsprechenden Angaben entfällt. Was kann die Fotoüberweisung? Rezensionen der App Anleitung Die FotoüberweisungHVB Mobile Banking AppDie Banking-App der HVB gibt es sowohl für Android, im Google Playstore, als auch IOS, im App Store von Apple, zum kostenlosen downloaden. Einfach die App laden, im Kundenkonto anmelden und vom Nummer-1-Feature aller deutschen Banking-Apps profitieren: der Fotoüberweisung. Für Android-GeräteDownloade die HVB Mobile Banking App im Google Play Store, geeignet für dein Samsung, Xiaomi, LG und anderen Smartphones und Tablets. Für Apple-GeräteDownloade die HVB Mobile Banking App im App Store, geeignet für dein iPhone oder iPad. Was kann die Fotoüberweisung?So smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Fotoüberweisung oder auch Rechnungsscanner in der HVB App macht es möglich. Egal, ob Rechnungen als Foto, als Scan oder PDF vorliegen: alle Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Das ist Gini Pays Fotoüberweisung! Denn Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App-RezensionenBegeistert nicht nur dich.App Review HVB 17Kann die app nur empfehlen ! Besonders gut gefällt mir die Überweisungsfunktion per Foto einer Rechnung ! Seit ich diese nutze, gebe ich so gut wie keine Daten mehr per Hand ein.sveas hus30/12/2024App StoreApp Review HVB 16selbsterklärende App mit toller Foto-Funktion für ÜberweisungenJJ Reh30/12/2024Google Play StoreApp Review HVB 15Alles läuft einwandfrei. Fotoüberweisung und scannen des QR Codes sind ein cooles Feature.Der Werner11/01/2024App StoreApp Review HVB 14Läuft stabil, Überweisungen durch Foto der Rechnung funktionieren gut! Lediglich die Kategorisierung der Ausgaben ist völlig sinnlos – könnte wieder weggelassen werden!Matze5011/01/2024App StoreApp Review HVB 13Habe die App seit Jahren und benutze sie täglich. Sehr sicher und angenehm zu bedienen. Top ist die Bezahlung mit Foto der Rechnung. Die Erkennung ist wirklich gut.pipu-media11/01/2024App StoreApp Review HVB 12Sehr funktionell! Ich bin sehr zufrieden und kann alles machen was man will. Die Fotoüberweisung ist super.Fabulous583HVB Mobile Banking26/01/2023App StoreApp Review HVB 11Eine übersichtliche und sehr stabile App. Die Übersicht über die Finanzen ist sehr gut, Fotoüberweisungen sind kinderleicht.OlliRolliLolliHVB Mobile Banking16/12/2022App StoreApp Review HVB 10Einfache, intuitive Bedienung; Die Foto-Funktion zur Überweisung von Rechnungen ist super. Die App ist sehr übersichtlich gestaltet.Evchen123HVB Mobile Banking19/04/2021App StoreApp Review HVB 09Sehr übersichtliche App und schnelle Überweisung per Foto möglichIna WietingHVB Mobile Banking13/04/2021Google Play StoreApp Review HVB 08Die HVB app ist sehr modern und bietet sehr angenehme Features wie zB das Fotoüberweisen. Ich finde die app sehr gelungen.Stefanmuc81HVB Mobile Banking22/03/2021App StoreApp Review HVB 07Sehr komfortable App. Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking09/02/2021App StoreApp Review HVB 06Die App macht immer das was sie soll! Sehr gut funktioniert die Überweisung per Foto!WolfDaHVB Mobile Banking26/01/2021App StoreApp Review HVB 05Nach kurzer Eingewöhnung gutes Tool. Foto als Überweisung funktioniert einwandfrei.Ernst RenzHVB Mobile Banking01/07/2020Google Play StoreApp Review HVB 04Tolle Erkennung der Foto app sehr praktisch, hohe Erkennungsrate der gescannten Daten.MichaelHVB Mobile Banking27/06/2020Google Play StoreApp Review HVB 03Tolle App! Läuft stabil und fast alle Bankgeschäfte lassen sich damit im Handumdrehen erledigen. Mit der Überweisungsfunktion, per Foto oder manueller Eingabe, lässt sich auch das einfach und mit AppTAN sicher, erledigen.Mios86HVB Mobile Banking08/02/2019App StoreAnleitung FotoüberweisungEinfach überweisen.Mit der HVB Mobile Banking App kannst du Papierrechnungen und Rechnungen mit QR-Code ganz einfach fotografieren, oder direkt aus deiner Mediathek (PDF, JPG, PNG oder GIF) hochladen. Du brauchst dafür ein mobiles Gerät, mit installierter Banking-App. Für die Fotoüberweisung sollte die Kamera mehr als 8 Megapixel, sowie Autofokus und Blitz haben. So machst Du eine FotoüberweisungÖffne die HVB App auf deinem Mobilgerät. Klicke in einer Überweisungsmaske auf das Kamerasymbol neben dem  Empfänger, um die Funktion „Rechnungsscanner“ zu aktivieren. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Häufige FehlerquellenDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Fotoüberweisung Deutsche Bank Fotoüberweisung Deutsche BankBezahle Rechnungen in wenigen Sekunden mit der Fotoüberweisung in der Deutsche Bank Mobile App Deine Banking-App kann die Fotoüberweisung!Kunden der Deutschen Bank, die die Banking App des Instituts nutzen, profitieren von einer zeitsparenden und präzisen Überweisungslösung. Die Funktion ist ab sofort in der Deutsche Bank Mobile App verfügbar. Kunden der Deutschen Bank können somit die Rechnungssumme mit der Banking-App via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments bezahlen. Das umständliche Abtippen der entsprechenden Angaben entfällt. Was kann die Fotoüberweisung? Rezensionen der App Anleitung Die FotoüberweisungDeutsche Bank Mobile AppDie Mobile App der Deutschen Bank gibt es sowohl für Android, im Google Playstore, als auch IOS, im App Store von Apple, zum kostenlosen downloaden. Einfach die App laden, im Kundenkonto anmelden und vom Nummer-1-Feature aller deutschen Banking-Apps profitieren: der Fotoüberweisung. Für Android-GeräteDownloade die Mobile App der Deutschen Bank im Google Play Store, geeignet für dein Samsung, Xiaomi, LG und anderen Smartphones und Tablets. Für Apple-GeräteDownloade die Mobile App der Deutschen Bank im App Store, geeignet für dein iPhone oder iPad. Was kann die Fotoüberweisung?So smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Fotoüberweisung, genannt SmartÜberweisung, in der Deutsche Bank Mobile App macht es möglich. Egal, ob Rechnungen als Foto, als Scan oder PDF vorliegen: alle Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Das ist Gini Pays Fotoüberweisung! Denn Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App-RezensionenBegeistert nicht nur dich.App Review Deutsche Bank 20Die App ist echt super gut. Vor allem die Überweisungsfunktionen sind perfekt. Danke.morning@gmx.30/12/2024App StoreApp Review Deutsche Bank 19Unkompliziert, sowohl QR als auch Foto erfassen die erforderlichen Daten schnell und korrekt. Bin begeistert.Wolfgang Nickel30/12/2024Google Play StoreApp review Deutsche Bank 18Einfach zu bedienen mit guten Funktionen. Die App bietet alles, was eine Bank App bieten muss. Überweisungen per Foto oder QR-Code, Kontoauszüge und vor allem kann man nach Abbuchungen oder Beträgen suchen.Rico Jahnke11/01/2024Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 17Klasse Service vor allem die Überweisung per FotoRalph Wonneberger11/01/2024Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 16Nutze nun mehrere Jahre diese App und bin zufrieden. Sie tut, was sie soll, auch die Foto Überweisung ist gut nutzbar. Weiter so!KonaKingOfTheRing11/01/2024App StoreApp Review Deutsche Bank 15Richtig gute App, besonders die Funktion Foto-Überweisung hat bei mir immer hervorragend geklappt und damit viel Zeit gespart.Jo D.Deutsche Bank22/09/2022Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 14Super gemacht sehr übersichtlich und ansprechend.Auch das man Hintergründe aus der eigenen Galerie nehmen kann wie Familien Fotos zb. gibt der App nochmal Glanz tolle Sache von Entwickler und Bank. 5 SterneKevin NeigertDeutsche Bank10/05/2022Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 13Einfach zu bedienen. Sehr user-friendly Schnittstelle. Foto-scan funktioniert perfekt!RogerdeathDeutsche Bank04/04/2022App StoreApp Review Deutsche Bank 12Einfach klasse. Überweisung per Foto ist genialmacximaxxDeutsche Bank24/11/2021App StoreApp Review Deutsche Bank 11Es funktioniert wie man es braucht, sogar Foto scannen erkennt die Überweisungsdaten.Filipe CostaDeutsche Bank09/08/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 10Sehr anwenderfreundlich und auch die Fotoüberweisung sind echt super.Alin PultorakDeutsche Bank01/07/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 09Sehr gute App. Übersichtlich, selbserklärend. Fotoüberweisung könnte etwas besser klappen.Melanie OdenthalDeutsche Bank29/06/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 08Funktioniert super. Foto, QR code und manuell. So muss es sein.Jürgen AbbéDeutsche Bank24/05/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 07[…] An erster Stelle dieser Funktionen steht für mich das OCR Verfahren beim Überweisungsverfahren. Einfach die Rechnung per Foto scannen lassen und siehe da alles steht richtig in der Überweisung drinnen. Wirklich eine beeindruckende Implementierung. Ein Lob dafür an die Entwickler der App.Hans PendegastDeutsche Bank22/05/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 06Sehr übersichtlich. Bei der Bezahlung einer Rechnung sind von einem Foto innerhalb einer Sekunde sämtliche Überweisung Daten automatisch eingetragen. Somit entfällt das lästige händische Eintragen der Daten. Eine tolle App, die mir immer einen schnellen Überblick über sämtliche Konto Bewegungen verschafft.Ute B.Deutsche Bank17/05/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 05Super App! Perfekte Funktionen. Z.b. Foto von Papier Überweisungen werden erkannt und das Formular automatisch ausgefülltMarcus PetersDeutsche Bank03/05/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 04Geniale Unterstützung – ich bevorzuge die Überweisung per Foto-Auswertung des Aufzrages/Rechnung – funktioniert sehr zuverlässig ohne großen Ergänzungs- oder Korrekturaufwand.Alexander KroeberDeutsche Bank01/04/2021Google Play StoreApp Review Deutsche Bank 03Die App ist super, das was ich bis jetzt genutzt habe funktioniert tadellos! Sehr gut finde ich auch, das einfache benutzen der Fotoüberweisung, einfach die Rechnung fotografieren und die App trägt alles richtig ein, einfach Klasse! Für mich eine gelungene Hilfe, Dankeschön!Michael RichterDeutsche Bank22/03/2021Google Play StoreAnleitung FotoüberweisungEinfach überweisen.Mit der Mobile App der Deutschen Bank kannst du Papierrechnungen und Rechnungen mit QR-Code ganz einfach fotografieren, oder direkt aus deiner Mediathek (PDF, JPG, PNG oder GIF) hochladen. Du brauchst dafür ein mobiles Gerät, mit installierter Banking-App. Für die Fotoüberweisung sollte die Kamera mehr als 8 Megapixel, sowie Autofokus und Blitz haben. So machst Du eine FotoüberweisungÖffne die Deutsche Bank Mobile App auf deinem Mobilgerät. Gehe Unter dem Menüpunkt „Überweisungen“ zur Funktion “SmartÜberweisung” mit dem Kamerasymbol. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Häufige FehlerquellenDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Fotoüberweisung Consorsbank Fotoüberweisung ConsorsbankBezahle Rechnungen in wenigen Sekunden mit der Fotoüberweisung in der Consorsbank Mobile App Deine Banking-App kann die Fotoüberweisung!Kunden der Consorsbank, die die Banking App des Instituts nutzen, profitieren von einer zeitsparenden und präzisen Überweisungslösung. Die Funktion ist ab sofort in der Consorsbank Mobile App verfügbar. Kunden der Consorsbank können somit die Rechnungssumme mit der Banking-App via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments bezahlen. Das umständliche Abtippen der entsprechenden Angaben entfällt. Was kann die Fotoüberweisung? Rezensionen der App Anleitung Die FotoüberweisungConsorsbank Mobile AppDie Banking-App der Consorsbank gibt es sowohl für Android, im Google Playstore, als auch IOS, im App Store von Apple, zum kostenlosen downloaden. Einfach die App laden, im Kundenkonto anmelden und vom Nummer. 1 Feature aller deutschen Banking-Apps profitieren: der Fotoüberweisung. Für Android-GeräteDownloade die Consorsbank Mobile App im Google Play Store, geeignet für dein Samsung, Xiaomi, LG und anderen Smartphones und Tablets. Für Apple-GeräteDownloade die Consorsbank Mobile App im App Store, geeignet für dein iPhone oder iPad. Was kann die Fotoüberweisung?So smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Fotoüberweisung in der Consorsbank Mobile App macht es möglich. Egal, ob Rechnungen als Foto, als Scan oder PDF vorliegen: alle Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Das ist Gini Pays Fotoüberweisung! Denn Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App-RezensionenBegeistert nicht nur dich.App Review Consorsbank 10Endlich mal ein gelungenes Update. Mit wenigen Klicks ist alles erreichbar. Schickes und schnörkelloses, selbsterklärendes UI. Überweisungen per QR Code und auch von Fotos klappt bestens.TB Thomas30/12/2024App StoreApp Review Consorsbank 09Tolle App, vor allem die Fotoüberweisung begeistert mich immer wieder.alex.13270411/01/2024App StoreApp Review Consorsbank 08Die App ist übersichtlich und läuft reibungslos. Auch Überweisung per Foto geht ordentlich.mel davirs11/01/2024App StoreApp Review Consorsbank 07Übersichtlich und schnell, die Fotoüberweisung funktioniert sehr gutGMKSentaConsorsbank01/06/2021App StoreApp Review Consorsbank 06Läuft rundum gut. Überweisung per Foto, Depot, Übersichtlichkeit, alles super!Autofahrer 08675Consorsbank25/01/2021App StoreApp Review Consorsbank 05Funktioniert tadellos. Jederzeit Kontostand abrufen, Rechnungen per Foto zahlen und, und, und… Alles prima!Timo JakobConsorsbank20/10/2020Google Play StoreApp Review Consorsbank 04Die einfachste bank app die ich kenne. Schnell und unkompliziert händelbar. Rechnungszahlung einfach per Foto 👍Kathrina KiewelConsorsbank26/11/2018Google Play StoreApp Review Consorsbank 03Super benutzerfreundlich. Man kann schnell alles erledigen ohne viel Aufwand. Vor allem mag ich die Überweisung mit FotoOlga BConsorsbank19/08/2018Google Play StoreApp Review Consorsbank 02Sehr gute App. Von der Funktion der Fotoüberweisung bin ich begeistert!DWittmConsorsbank19/06/2017App StoreApp Review Consorsbank 01Klasse Update, vor allem mit der Foto-Überweisung! Gerade heute mit 2 Papierrechnungen ausprobiert…und es hat alles 1A geklappt. Prima.qwertzxyzConsorsbank17/05/2017App StoreAnleitung FotoüberweisungEinfach überweisen.Mit der Consorsbank Mobile App kannst du Papierrechnungen und Rechnungen mit QR-Code ganz einfach fotografieren, oder direkt aus deiner Mediathek (PDF, JPG, PNG oder GIF) hochladen. Du brauchst dafür ein mobiles Gerät, mit installierter Banking-App. Für die Fotoüberweisung sollte die Kamera mehr als 8 Megapixel, sowie Autofokus und Blitz haben. So machst Du eine FotoüberweisungÖffne die Consorsbank Mobile App auf deinem Mobilgerät. Gehe in der Überweisungsmaske zur Funktion “Fotoüberweisung”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Häufige FehlerquellenDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Fotoüberweisung Commerzbank Fotoüberweisung CommerzbankBezahle Rechnungen in wenigen Sekunden mit der Fotoüberweisung in der Commerzbank Banking App Deine Banking-App kann die Fotoüberweisung!Kunden der Commerzbank, die die Banking App des Instituts nutzen, profitieren von einer zeitsparenden und präzisen Überweisungslösung. Die Funktion ist ab sofort in der Commerzbank Banking App verfügbar. Kunden der Commerzbank können somit die Rechnungssumme mit der Banking-App via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments bezahlen. Das umständliche Abtippen der entsprechenden Angaben entfällt. Was kann die Fotoüberweisung? Rezensionen der App Anleitung Die FotoüberweisungCommerzbank Banking AppDie Banking-App der Commerzbank gibt es sowohl für Android, im Google Playstore, als auch IOS, im App Store von Apple, zum kostenlosen downloaden. Einfach die App laden, im Kundenkonto anmelden und vom Nummer. 1 Feature aller deutschen Banking-Apps profitieren: der Fotoüberweisung. Für Android-GeräteDownloade die Commerzbank Banking App im Google Play Store, geeignet für dein Samsung, Xiaomi, LG und anderen Smartphones und Tablets. Für Apple-GeräteDownloade die Commerzbank Banking App im App Store, geeignet für dein iPhone oder iPad. Was kann die Fotoüberweisung?So smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Fotoüberweisung in der Commerzbank Banking App macht es möglich. Egal, ob Rechnungen als Foto, als Scan oder PDF vorliegen: alle Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Das ist Gini Pays Fotoüberweisung! Denn Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App-RezensionenBegeistert nicht nur dich.App Review Commerzbank 30Übersicht[lich] und zweckmäßig. Die Foto-Überweisung ist ein gutes Feature und funktioniert einwandfrei.Martin Hommel30/12/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 29Mega zufrieden. Fotoüberweisung ist der Hammer!Nils Wiemann30/12/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 28Ich finde dies App unkompliziert und einfach. Am besten gefällt mir unteranderem die Fotoüberweisung. Viele tolle Vorteile. […]Tanja Van Walraven30/12/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 27Funktioniert wirklich gut. Fotoüberweisung ist eine Erleichterung.Jörg Ott30/12/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 26Die Fotoüberweisung ist Klasse, auch sonst ist die App sehr gut zu bedienen.Alexander Brauns12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 25Nachdem es jetzt auch Fotoüberweisung gibt bin ich zufriedenRalf Ackermann12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 24Funktioniert ganz gut…. praktisch ist die Foto Überweisung. Überweisungsschein abfotografieren und sofort sind die Daten eingetragen. joerg fluethmann12/01/2024Google Play StoreApp review Commerzbank 23Gute Funktionalität, ganz besonders begeistert bin ich von der einfachen Fotoüberweisung.M J12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 22Funktioniert gut, die Erkennung von Rechnungen per Foto und das Übertragen der Daten ist hervorragend. Super Mario Bruder12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 21Gut: Überweisung + Konten schnell gefunden, photo-tan-Verfahren einfach und sicher! Alles andere ist bei mir Sache des häuslichen PC. Neu, auch sehr praktisch: QR-Code und FotoüberweisungEkkard Brewig12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 19Auf 5 Sterne da sehr genau arbeitende Texterkennung bei Fotoüberweisung.Heinz Dykhuizen12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 17Sehr übersichtliche und intuitive App. Die Fotoüberweisung funktioniert super!Diana Körner12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 16Funktioniert sehr gut, Fotoüberweisungen klappen ohne Probleme, bin sehr zufrieden!Mr. Tablett12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 15Fotoüberweisung wird optimal erledigt.Ulrich Nolte12/01/2024Google Play StoreApp Review Commerzbank 14Tolle App! Durchdacht, modernes Design und immer hilfreich, wir z.B. mit der Fotoüberweisung und den Analysen! Macht weiter so!Holger S.Commerzbank23/01/2023Google Play StoreApp Review Commerzbank 13Sehr funktional! Fotoüberweisung ist top!!!Nico BeckerCommerzbank20/01/2023Google Play StoreApp Review Commerzbank 12Viel komfortabler als über’s Internet Online-Banking zu machen. Bin sehr zufrieden. Auch die neue Fotoüberweisung. Spitze!Klaus NürnbergerCommerzbank11/01/2023Google Play StoreApp Review Commerzbank 11Mega schnell und hilfreich ohne viel Schreiberei und papierkramDenno171288Commerzbank31/12/2022App StoreApp Review Commerzbank 10Schnelle Fotoüberweisung, zuverlässigLars MuellerCommerzbank22/12/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 09Foto- Überweisung funktioniert super.Stefan Hagemeister, Dr.Commerzbank21/12/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 08Einfach, übersichtlich und leicht anzuwenden Besonders gut ist die Foto ÜberweisungMonika WenigerkindCommerzbank20/12/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 07Funktioniert wie eine Banking App funktionieren soll. Fotoüberweisung kontaktbuch alles da wie man es brauchtR EnteCommerzbank18/12/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 06Die neue Foto Überweisung ist klasse…. Manchmal bedarf es ein zweites oder drittes Foto- aber trotzdem enorm Zeit sparend.Katharina WolfCommerzbank29/11/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 05Rechnung bezahlen per Foto ist genial.Gecko WismanCommerzbank17/11/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 04Endlich Mal eine App, die wirklich funktioniert. Neue Features wie die Foto-Überweisung zudem sehr sinnvoll…Christian M.Commerzbank12/11/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 03Endlich top auch mit der Foto ÜberweisungDaniels VideobudeCommerzbank23/10/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 02Super… Am Anfang Schwierigkeiten gehabt aber jetzt passt alles tadellos auch die fotoüberweisung ist sehr gutsoner aksakalCommerzbank18/10/2022Google Play StoreApp Review Commerzbank 01Top, einfach zu bedienen, Fotoüberweisung, alles super, so soll es bleiben. Bin immer noch zufrieden :-)Julia StarkeCommerzbank13/10/2022Google Play StoreAnleitung FotoüberweisungEinfach überweisen.Mit der Commerzbank Banking App kannst du Papierrechnungen und Rechnungen mit QR-Code ganz einfach fotografieren, oder direkt aus deiner Mediathek (PDF, JPG, PNG oder GIF) hochladen. Du brauchst dafür ein mobiles Gerät, mit installierter Banking-App. Für die Fotoüberweisung sollte die Kamera mehr als 8 Megapixel, sowie Autofokus und Blitz haben. So machst Du eine FotoüberweisungÖffne die Commerzbank Banking App auf deinem Mobilgerät. Wähle in der Überweisungsmaske eines Kontos die Funktion “Fotoüberweisung”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Häufige FehlerquellenDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Fotoüberweisung comdirect Fotoüberweisung comdirectBezahle Rechnungen in wenigen Sekunden mit der Fotoüberweisung in der comdirect App Deine Banking-App kann die Fotoüberweisung!Kunden der comdirect, die die Banking App des Instituts nutzen, profitieren von einer zeitsparenden und präzisen Überweisungslösung. Die Funktion ist ab sofort in der comdirect App verfügbar. Kunden der comdirect Bank können somit die Rechnungssumme mit der Banking-App via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments bezahlen. Das umständliche Abtippen der entsprechenden Angaben entfällt. Was kann die Fotoüberweisung? Rezensionen der App Anleitung Die Fotoüberweisungcomdirect AppDie Banking-App der comdirect gibt es sowohl für Android, im Google Playstore, als auch IOS, im App Store von Apple, zum kostenlosen downloaden. Einfach die App laden, im Kundenkonto anmelden und vom Nummer. 1 Feature aller deutschen Banking-Apps profitieren: der Fotoüberweisung. Für Android-GeräteDownloade die comdirect App im Google Play Store, geeignet für dein Samsung, Xiaomi, LG und anderen Smartphones und Tablets. Für Apple-GeräteDownloade die comdirect App im App Store, geeignet für dein iPhone oder iPad. Was kann die Fotoüberweisung?So smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Fotoüberweisung in der comdirect App macht es möglich. Egal, ob Rechnungen als Foto, als Scan oder PDF vorliegen: alle Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Das ist Gini Pays Fotoüberweisung! Denn Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App-RezensionenBegeistert nicht nur dich.App Review comdirect 30Tolle Funktion Daten für Überweisung per Foto oder Datei automatisch eintragen zu lassen. Erspart viel Arbeit!Ein Google-Nutzer30/12/2024Google Play StoreApp Review comdirect 29Besser kann man es kaum machen. Vor allem die Überweisungs[hilfen] per Foto und QR Code mit sehr guter Erkennung sparen wertvolle Lebenszeit…i_NGO30/12/2024App StoreApp Review comdirect 28Foto Scan von Rechnungen klappt hervorragend und ist eine echte Erleichterung für ÜberweisungenRoland Backes30/12/2024Google Play StoreApp Review comdirect 27Einfache Handhabung und mit der Fotoüberweisung geht es Ruck Zuck!Goalgetter 11412/01/2024App StoreApp Review comdirect 26Funktioniert absolut problemlos und ist sehr intuitiv. Vor allem die Funktion zur Überweisungserstellung durch ein Foto von der Rechnung ist super. Die Rechnung kann noch so unübersichtlich sein, ich musste nie etwas korrigieren. Wenn alle Apps so einfach wären…..Caro K12/01/2024Google Play StoreApp Review comdirect 25Fotoüberweisung funktioniert einwandfrei, auch sonst eine funktionelle AppW. B. (Blecky)12/01/2024Google Play StoreApp Review comdirect 24Bin wirklich begeistert, besonders Foto und QR Überweisung vereinfachen das BankingAndy Starck12/01/2024Google Play StoreApp Review comdirect 23Diese App wird mit jeder Aktualisierung besser, umfangreicher und von Mal zu Mal einfacher in der Bedienung. Mein Favorit ist die Fotoüberweisung.Karola Berger12/01/2024Google Play StoreApp Review comdirect 22Tolle Funktion Daten für Überweisung per Foto oder Datei automatisch eintragen zu lassen. Erspart viel Arbeit!Ein Google-Nutzer12/01/2024Google Play StoreApp Review comdirect 21Alles schnell zu finden und unkompliziert. Fotoüberweisung ist auch Top.S. AJcomdirect07/11/2022Google Play StoreApp Review comdirect 20Viele nützliche Funktionen, die andere Banking-Apps so nicht haben, z. B. Foto-Überweisung mit/ohne QR-Code, Überweisung anhand alter Überweisung eingeben etc.Rainer Typkecomdirect03/11/2022Google Play StoreApp Review comdirect 19Funktioniert und macht was man erwartet. Überweisung aus Foto ist top! Überweisung aus QR Code funktioniert auch.Florian Micklercomdirect28/10/2022Google Play StoreApp Review comdirect 18Einfacher gehts nicht mit der Überweisung. Ob QR oder Überweisungsträger, alles richtig erkannt und mit Foto App ein 30 Sek erledigt.Klaus Bükercomdirect26/10/2022App StoreApp Review comdirect 17Diese App wird mit jeder Aktualisierung besser, umfangreicher und von Mal zu Mal einfacher in der Bedienung. Mein Favorit ist die Fotoüberweisung.Karola Bergercomdirect21/09/2022Google Play StoreApp Review comdirect 16Sehr durchdachte App. Besonders gut gefällt mir die stabil funktionierende Foto-Überweisung. Super jetzt auch die Ergänzung, Dateien z. B. aus E-Mails hochzuladen.Martin Andernachtcomdirect20/09/2022Google Play StoreApp Review comdirect 15Klasse Applikation! Keine Abstürze, keine Probleme und per Foto werden selbst grpße Stapel an Überweisungen zum Kinderspiel!Matze Wetzelcomdirect12/09/2022Google Play StoreApp Review comdirect 14Supereinfach zu bedienen! Die Fotoüberweisung ist einfach Top.Darrencomdirect04/09/2022Google Play StoreApp Review comdirect 13Übersichtlich, alles an ein Ort. Fotoüberweisung funktioniert einwandfrei, top!Elenacomdirect15/08/2022Google Play StoreApp Review comdirect 12Meistens stabile Funktion. Foto Überweisung funktioniert sehr gut.Michael Rottmanncomdirect31/07/2022Google Play StoreApp Review comdirect 11Tut was sie soll. Auch die uberweisung per Foto funktioniert einwandfreiRoland Jahncomdirect25/07/2022Google Play StoreApp Review comdirect 10Ich mag vor allem die Überweisung per Fotomatioeoecomdirect20/07/2022App StoreApp Review comdirect 09Seit dem Update ist die App noch besser geworden. Super. So übersichtlich. Auch Foto Überweisung funktioniert bei mir immer super. Eine sehr gelungene App weiterhin. Sehr sehr 👍👍👍👍👍Jürgen Cocomdirect16/06/2022Google Play StoreApp Review comdirect 08Die Funktion Fotoüberweisung ist sehr praktisch und funktioniert fehlerfrei.NM Hcomdirect15/05/2022Google Play StoreApp Review comdirect 07Fotoüberweisung, einfach super!Bjoern Arztcomdirect08/05/2022Google Play StoreApp Review comdirect 06Die Foto-Überweisung ist klasseDani Gieseckecomdirect25/03/2022Google Play StoreApp Review comdirect 05Einfach zu bedienen, übersichtlich,… Was will man mehr. Rechnungsimport per Foto klappt erstaunlich gutKarstencomdirect15/03/2022Google Play StoreApp Review comdirect 04[…]Besonders gut gefällt mir die Foto Überweisung. Rechnung fotografieren, Überweisung prüfen, abschicken, fertig.Dr. Gonzalezcomdirect10/02/2022App StoreApp Review comdirect 03Sehr praktisch die FotoüberweisungHeike Fischercomdirect21/01/2022Google Play StoreApp Review comdirect 02Nutzung ist super einfach und intuitiv. Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect16/01/2022App StoreApp Review comdirect 01Modern und innovativ, Standardfunktionen funktionieren problemlos. Ich verwende die App primär für zum Prüfen von Transaktionen, für Überweisungen (auch Fotoüberweisung), Geldautomaten-Suche[…]Danny Brüsercomdirect15/01/2022Google Play StoreAnleitung FotoüberweisungEinfach überweisen.Mit der comdirect App kannst du Papierrechnungen und Rechnungen mit QR-Code ganz einfach fotografieren, oder direkt aus deiner Mediathek (PDF, JPG, PNG oder GIF) hochladen. Du brauchst dafür ein mobiles Gerät, mit installierter Banking-App. Für die Fotoüberweisung sollte die Kamera mehr als 8 Megapixel, sowie Autofokus und Blitz haben. So machst Du eine FotoüberweisungÖffne die comdirect App auf deinem Mobilgerät. Wähle in der Überweisungsmaske eines Kontos die Funktion “Fotoüberweisung”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Häufige FehlerquellenDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Fotoüberweisung Bank Austria UniCredit Fotoüberweisung Bank Austria UniCreditBezahle Rechnungen in wenigen Sekunden mit der Fotoüberweisung in der MobileBanking App der Bank Austria Deine Banking-App kann die Fotoüberweisung!Kunden der Bank Austria, die die MobileBanking App des Instituts nutzen, profitieren von einer zeitsparenden und präzisen Überweisungslösung. Die Funktion ist ab sofort in der MobileBanking App verfügbar. Kunden der Bank Austria UniCredit können somit die Rechnungssumme mit der Banking-App via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments bezahlen. Das umständliche Abtippen der entsprechenden Angaben entfällt. Was kann die Fotoüberweisung? Rezensionen der App Anleitung Die FotoüberweisungBank Austria MobileBanking AppDie MobileBanking App der Bank Austria UniCredit gibt es sowohl für Android, im Google Playstore, als auch IOS, im App Store von Apple, zum kostenlosen downloaden. Einfach die App laden, im Kundenkonto anmelden und vom Nummer-1-Feature aller österreichischen Banking-Apps profitieren: der Fotoüberweisung. Für Android-GeräteDownloade die MobileBanking App im Google Play Store, geeignet für dein Samsung, Xiaomi, LG und anderen Smartphones und Tablets. Für Apple-GeräteDownloade die MobileBanking App im App Store, geeignet für dein iPhone oder iPad. Was kann die Fotoüberweisung?So smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Fotoüberweisung in der MobileBanking App der BankAustria macht es möglich. Egal, ob Rechnungen als Foto, als Scan oder PDF vorliegen: alle Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Das ist Gini Pays Fotoüberweisung! Denn Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App-RezensionenBegeistert nicht nur dich.App Review Bank Austria UniCredit 16Bin zufrieden mit der App vor allem mit der Fotoüberweisung…Rene Planka30/12/2024Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 15die Option der Fotoüberweisung ist großartigjulie d.12/01/2024Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 14Fotoüberweisung ist gut gelungenEva Kipp12/01/2024Google Play StoreApp review Bank Austria UniCredit 13Bin zufrieden mit der App vor allem mit der Fotoüberweisung… Rene Planka12/01/2024Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 11Fotoüberweisung ist spitze! Funktioniert super! DankeAndrea B.Bank Austria UniCredit16/06/2022Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 10Die Fotoüberweisung funktioniert super. Selbst gefaltete Rechnungen oder vom Bildschirm abfotografierte Rechnungen werden perfekt erkannt. Das würde ich mir bei meinem Scanner auch wünschen!faenbenBank Austria UniCredit24/05/2022App StoreApp Review Bank Austria UniCredit 09Fotoüberweisung hat gut geklappt wirklich praktischSven HofiansBank Austria UniCredit02/04/2022Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 08Mir taugt das neue Design voll und man kann viel mehr in der App erledigen als zuvor. Die Fotoüberweisung funktioniert auch und das Einsteigen geht auch leichter mit dem Fingerabdruck. Super Update!Daniela - Ami GramescuBank Austria UniCredit10/09/2021Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 07Sehr fortschrittliche Möglichkeiten wie Fotoüberweisung, QR Code Zahlung. Außerdem alles sehr übersichtlichalexBank Austria UniCredit09/09/2021Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 06Sehr übersichtlich und Fotoüberweisung ist spitze 👍Karin WarbinekBank Austria UniCredit06/09/2021Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 05Sehr zufrieden, macht alles schnell und zuverlässig. Auch Fotoüberweisung ist kein Problem.Wolfgang BernardiBank Austria UniCredit11/05/2021Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 04Sehr einfach zu bedienen. Fotoüberweisung ist der hit! Ich mag die neue app.Paul MuchaBank Austria UniCredit17/04/2021Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 03Die Fotoüberweisung finde ich super!Thomas GatterBank Austria UniCredit17/04/2021Google Play StoreApp Review Bank Austria UniCredit 02Brauche zum Banking keine zweite App. Bin ein Fan der Fotoüberweisung. Tolle App.Tommmtommm1Bank Austria UniCredit15/04/2021App StoreApp Review Bank Austria UniCredit 01Seit heuer fast perfekt, Foto und Qrcode Überweisungen 👍👍👍DraustadtBank Austria UniCredit13/04/2021App StoreAnleitung FotoüberweisungEinfach überweisen.Mit der MobileBanking App der Bank Austria kannst du Papierrechnungen und Rechnungen mit QR-Code ganz einfach fotografieren, oder direkt aus deiner Mediathek (PDF, JPG, PNG oder GIF) hochladen. Du brauchst dafür ein mobiles Gerät, mit installierter Banking-App. Für die Fotoüberweisung sollte die Kamera mehr als 8 Megapixel, sowie Autofokus und Blitz haben. So machst Du eine FotoüberweisungÖffne die MobileBankingApp der Bank Austria auf deinem Mobilgerät. Wähle unter dem Menüpunkt „Aufträge“ die Funktion “Fotoüberweisung” mit dem Kamerasymbol. Alternativ kannst Du in einer Überweisungsmaske auf das Kamerasymbol neben dem Empfänger klicken. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Häufige FehlerquellenDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Photo Payment DKB DKB photo paymentPay any invoice in seconds with the photo payment in your DKB app. Your DKB-App can do photo payment!DKB customers who use the mobile banking app benefit from a time-saving and precise transfer solution. The function is now available in the DKB app. Customers of Deutsche Kreditbank can thus pay the invoice amount with the banking app via smartphone photo, QR-pay recognition, or direct sharing of a digital invoice. The cumbersome typing of the corresponding information is no longer necessary. What is the photo payment? App reviews Instructions Photo paymentDKB AppThe DKB (Deutsche Kreditbank) banking app is available for free download for Android in the Google Play Store and iOS in the Apple App Store. Download the app, log in to your customer account, and save time with the number 1 feature of all German banking apps: photo payment. Android devicesDownload the DKB app in the Google Play Store, which works on your Samsung, Xiaomi, LG, and other smartphones and tablets. Apple devicesDownload the DKB app in the App Store, suitable for your iPhone or iPad. What is photo payment?The smart way to pay paper invoices.Paying a paper invoice without typing in the recipient's data - the photo transfer in the DKB app makes it possible. Regardless of whether invoices are available as a photo, scan, screenshot, or PDF: all information gets extracted to fill out the transfer mask fully automatically. That's the magic of the Gini Pay photo payment. Turns wire transfers into a piece of cake.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App reviewsExcites everyone.App Review DKB 29Gerade wieder eine Fotoüberweisung gemacht, funktioniert einfach gut!Rafael Armbrust30/12/2024Google Play StoreApp Review DKB 28Früher habe ich Überweisungen immer aufgeschoben, weil mir das hin und her mit Passwort und Tan-Liste etc. lästig war. Jetzt: sofort im System mit Gesichtserkennung. Zum Überweisen Foto machen. Fertig! Einfach super!Premium Cherry30/12/2024App StoreApp Review DKB 27Tolle App. Intuitiv und leicht zu bedienen. Am besten ist die Fotoüberweisung. TopMarkus Lienhop30/12/2024Google Play StoreApp Review DKB 26Die DKB App ist sehr übersichtlich aufgebaut. Einfach genial ist die Fotoüberweisung. Ich habe die App im Sicheren Ordner installiert und sie ist dadurch 2 fach gesichert.Richard P30/12/2024Google Play StoreApp Review DKB 25Gerade die Funktion für Foto-Überweisungen ist sehr hilfreich. Weiter so!JeanMichelD30/12/2024App StoreApp Review DKB 24die Fotoüberweisung funktioniert auch mit wenig strukturierten Rechnungen super.Uwe Matrisch12/01/2024Google Play StoreApp Review DKB 23App funktioniert super. Es war am Anfang eine Umstellung, aber je mehr man damit macht desto besser klappt alles. Ich finde die Fotoüberweisung am besten. Tip top.Stefanie Spernat12/01/2024Google Play StoreApp Review DKB 21Macht was sie soll. Insbesondere die Fotoüberweisung einfach astreinMatthias Klinkhammer12/01/2024Google Play StoreApp Review DKB 20Fotoüberweisung – genial!*****Antje Ruppersberg12/01/2024Google Play StoreApp Review DKB 19Die App hat sich richtig gut entwickelt. Die Fotoüberweisung ist eine tolle Erleichterung. […]Riedstreuner „Riedstreuner“12/01/2024Google Play StoreApp Review DKB 17Einfach und bequem. Fotoüberweisung super einfach.Chanty goes funky12/01/2024App StoreApp Review DKB 07Die Fotoüberweisung mittels QR Code spart viel Zeit. Super!mon chenDKB09/12/2022Google Play StoreApp Review DKB 01Die Fotoüberweisung klappt super. 5 Sterne von mir.Andreas GorkeDKB13/11/2022Google Play StoreApp Review DKB 03Funktioniert wunderbar, usability um ein Vielfaches besser als die alte App, Tan2Go oder die MLP App. Foto-Überweisung klappt auch tadellos und schnellChristoph ErnstDKB05/10/2022Google Play StoreApp Review DKB 04Überweisung per Foto der Rechnung hat super funktioniert!Heike GrevsmuehlDKB03/10/2022Google Play StoreApp Review DKB 05Echt spitze. Ich liebe auch die Funktion, dass per Foto Rechnungen analysiert werden und eine Überweisung automatisch ausgefüllt wird. Danach kann ich per fingerabruck überweisen. Es funktioniert wirklich erstaunlich zuverlässig. Vielen Dank.Christian W.DKB30/09/2022Google Play StoreApp Review DKB 06Übersichtlich und funktioniert reibungslos einschließlich der Fotoüberweisungsfunktion.AT KKDKB23/09/2022Google Play StoreApp Review DKB 08Die Foto-Überweisung macht einen extrem guten Job!Tilmann BachDKB08/09/2022Google Play StoreApp Review DKB 10Sehr übersichtliche App mit allen notwendigen Funktionen. Die Foto Überweisung funktioniert tadellos. 👍Kevin VoigtDKB23/08/2022Google Play StoreApp Review DKB 11Funktioniert mit Fotoüberweisung und QR Code gut, trotzdem vermisse ich ein paar Features der alten App…Stefanie GöbelerDKB18/08/2022Google Play StoreApp Review DKB 14Top inkl. FotoüberweisungJakob TDKB06/08/2022Google Play StoreInstruction on photo paymentWiring made simple.With the DKB app, you can easily snap paper invoices, as well as invoices with QR codes, or upload directly from your media library (PDF, JPG, PNG, or GIF). All you need is a mobile device with the banking app installed. For the photo payment, the camera should have more than 8 megapixels, as well as autofocus and flash. How you make the photo paymentÖffne die DKB-Banking-App auf deinem Mobilgerät. Gehe zur Funktion “Fotoüberweisung”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Typical errorsDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Fotoüberweisung DKB Fotoüberweisung DKBBezahle Rechnungen in wenigen Sekunden mit der Fotoüberweisung in der DKB App Deine Banking-Appkann die Fotoüberweisung!Kunden der DKB, die die Banking App des Instituts nutzen, profitieren von einer zeitsparenden und präzisen Überweisungslösung. Die Funktion ist ab sofort in der DKB App verfügbar. Kunden der Deutschen Kreditbank können somit die Rechnungssumme mit der Banking-App via Smartphone-Foto, Erkennung per QR-Code mit Bezahlinformationen oder dem direkten Teilen eines digitalen Dokuments bezahlen. Das umständliche Abtippen der entsprechenden Angaben entfällt. Was kann die Fotoüberweisung? Rezensionen der App Anleitung Die FotoüberweisungDKB-AppDie Banking-App der DKB (Deutsche Kreditbank) gibt es sowohl für Android, im Google Playstore, als auch IOS, im App Store von Apple, zum kostenlosen downloaden. Einfach die App laden, im Kundenkonto anmelden und vom Nummer. 1 Feature aller deutschen Banking-Apps profitieren: der Fotoüberweisung. Für Android-GeräteDownloade die DKB-App im Google Play Store, geeignet für dein Samsung, Xiaomi, LG und anderen Smartphones und Tablets. Für Apple-GeräteDownloade die DKB-App im App Store, geeignet für dein iPhone oder iPad. Was kann die Fotoüberweisung?So smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Fotoüberweisung in der DKB App macht es möglich. Egal, ob Rechnungen als Foto, als Scan oder PDF vorliegen: alle Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Das ist Gini Pays Fotoüberweisung! Denn Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.App-RezensionenBegeistert nicht nur dich.App Review DKB 29Gerade wieder eine Fotoüberweisung gemacht, funktioniert einfach gut!Rafael Armbrust30/12/2024Google Play StoreApp Review DKB 28Früher habe ich Überweisungen immer aufgeschoben, weil mir das hin und her mit Passwort und Tan-Liste etc. lästig war. Jetzt: sofort im System mit Gesichtserkennung. Zum Überweisen Foto machen. Fertig! Einfach super!Premium Cherry30/12/2024App StoreApp Review DKB 27Tolle App. Intuitiv und leicht zu bedienen. Am besten ist die Fotoüberweisung. TopMarkus Lienhop30/12/2024Google Play StoreApp Review DKB 26Die DKB App ist sehr übersichtlich aufgebaut. Einfach genial ist die Fotoüberweisung. Ich habe die App im Sicheren Ordner installiert und sie ist dadurch 2 fach gesichert.Richard P30/12/2024Google Play StoreApp Review DKB 25Gerade die Funktion für Foto-Überweisungen ist sehr hilfreich. Weiter so!JeanMichelD30/12/2024App StoreApp Review DKB 24die Fotoüberweisung funktioniert auch mit wenig strukturierten Rechnungen super.Uwe Matrisch12/01/2024Google Play StoreApp Review DKB 23App funktioniert super. Es war am Anfang eine Umstellung, aber je mehr man damit macht desto besser klappt alles. Ich finde die Fotoüberweisung am besten. Tip top.Stefanie Spernat12/01/2024Google Play StoreApp Review DKB 21Macht was sie soll. Insbesondere die Fotoüberweisung einfach astreinMatthias Klinkhammer12/01/2024Google Play StoreApp Review DKB 20Fotoüberweisung – genial!*****Antje Ruppersberg12/01/2024Google Play StoreApp Review DKB 19Die App hat sich richtig gut entwickelt. Die Fotoüberweisung ist eine tolle Erleichterung. […]Riedstreuner „Riedstreuner“12/01/2024Google Play StoreApp Review DKB 17Einfach und bequem. Fotoüberweisung super einfach.Chanty goes funky12/01/2024App StoreApp Review DKB 07Die Fotoüberweisung mittels QR Code spart viel Zeit. Super!mon chenDKB09/12/2022Google Play StoreApp Review DKB 01Die Fotoüberweisung klappt super. 5 Sterne von mir.Andreas GorkeDKB13/11/2022Google Play StoreApp Review DKB 03Funktioniert wunderbar, usability um ein Vielfaches besser als die alte App, Tan2Go oder die MLP App. Foto-Überweisung klappt auch tadellos und schnellChristoph ErnstDKB05/10/2022Google Play StoreApp Review DKB 04Überweisung per Foto der Rechnung hat super funktioniert!Heike GrevsmuehlDKB03/10/2022Google Play StoreApp Review DKB 05Echt spitze. Ich liebe auch die Funktion, dass per Foto Rechnungen analysiert werden und eine Überweisung automatisch ausgefüllt wird. Danach kann ich per fingerabruck überweisen. Es funktioniert wirklich erstaunlich zuverlässig. Vielen Dank.Christian W.DKB30/09/2022Google Play StoreApp Review DKB 06Übersichtlich und funktioniert reibungslos einschließlich der Fotoüberweisungsfunktion.AT KKDKB23/09/2022Google Play StoreApp Review DKB 08Die Foto-Überweisung macht einen extrem guten Job!Tilmann BachDKB08/09/2022Google Play StoreApp Review DKB 10Sehr übersichtliche App mit allen notwendigen Funktionen. Die Foto Überweisung funktioniert tadellos. 👍Kevin VoigtDKB23/08/2022Google Play StoreApp Review DKB 11Funktioniert mit Fotoüberweisung und QR Code gut, trotzdem vermisse ich ein paar Features der alten App…Stefanie GöbelerDKB18/08/2022Google Play StoreApp Review DKB 14Top inkl. FotoüberweisungJakob TDKB06/08/2022Google Play StoreAnleitung FotoüberweisungEinfach überweisen.Mit der DKB-App kannst du Papierrechnungen und Rechnungen mit QR-Code ganz einfach fotografieren, oder direkt aus deiner Mediathek (PDF, JPG, PNG oder GIF) hochladen. Du brauchst dafür ein mobiles Gerät, mit installierter Banking-App. Für die Fotoüberweisung sollte die Kamera mehr als 8 Megapixel, sowie Autofokus und Blitz haben. So machst Du eine FotoüberweisungÖffne die DKB-Banking-App auf deinem Mobilgerät. Gehe zur Funktion “Fotoüberweisung”. Lege die Rechnung bzw. das Überweisungsformular auf eine ebene Fläche wie z.B. einen Tisch. Halte dein Mobilgerät parallel über das Dokument oder den QR-Code und drücke den Auslöser. Überprüfe und ändere ggf. die Angaben (IBAN, Verwendungszweck etc.) in der Banking App. Bestätige die Überweisung mit einer TAN – Fertig! Häufige FehlerquellenDas Dokument ist geknickt. Das Dokument ist nicht an den Ecken des angezeigten Rahmens ausgerichtet. Es liegen mehrere Dokumente übereinander. Der Hintergrund ist zu hell. Es ist nicht ausreichend Licht für das Foto vorhanden. Das Überweisungsformular ist nicht vom restlichen Dokument abgetrennt. ### Payment Initiation Your bank turns into a smart payment machine –with Pay Connect.Making payment easier than ever.Powered by SEPA Request-to-Pay. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Bringing mobile payments back to banks.Today, banks have lost mobile payments to other players, such as tech companies. To remain in the pole position for customers regarding financials, we need to bring the bank and bank customers closer together again. The right tool for this is already in the palm of our hand: the mobile banking app. Making it the center of every mobile payment, we combine the retail bank's trust with today's technology. Gini's payment initiation services, such as SEPA Request-to-pay and Gini Pay Connect, not only leave users excited through their simple handling. At the same time, they increase the frequency of use and thus also customer loyalty and new sales potential. Abracadabra! Welcome to mobile payment powered by Gini. Percentage of respondents who have used these online payment services in the last 12 months banking-pay-connect-chart-01(Source: Statista Global Consumer Survey, 2022)Customer centricBuilt on years of trust. Extended with modern experiences.Trust is the most critical asset in financial and payment matters. That's why more than half of Germans are interested in paying with their checking account's bank online, and more than 20% would even replace their preferred third-party payment provider with it. Gini Pay Connect makes retail banking payments magically simple: click in checkout, pay with the banking app - done! Each payment transaction is initiated from the third-party interface and processed through the trusted bank's mobile banking app. Along the way, the transaction list becomes a digital archive because purchase receipts are displayed directly with the request-to-pay in the app and attached to the transaction. This turns the banking app into a one-stop solution for your users – unconditional trust included.Assuming it would be offered when buying online, would you be interested in paying with your banking app at the checkout? E-CommerceInsuranceOther IndustriesE-CommerceE-CommerceUsecase E-CommerceCheckout mit der Hausbank. So einfach wie nie.Wenn das Bezahlen so einfach wie das Einkaufen ist, dann ist es Payment-Initiation von Gini. Ob aus App, Browser oder QR: die Banking-App wird zum zentralen Paymenttool. Dank SEPA Request-to-Pay löst der Händler die Zahlungsaufforderung inklusive Rechnung aus, und pusht diese in die Banking-App. Akzeptieren, legitimieren – fertig. So können Kunden mit ihrem Bankkonto bezahlen, ohne beim Checkout ihre Bankdaten teilen zu müssen. Und weil jede Transaktion eine digitale Rechnung im Gepäck hat, wird die Umsatzliste ganz nebenbei zum praktischen Belegsammler. Dazu kann die Bank des Bezahlenden neue Umsatzpotenziale heben: von Ratenzahlung über Buy Now, Pay Later bis zur Zahlungsausfallversicherung: die Banking-App wird zum profitablen Kundencenter. Mehr erfahrenSorry, your browser doesn't support embedded videos. InsuranceVersicherungUsecase Private KrankenversicherungEinreichen und Bezahlen – Nahtlos und automagisch.Gini Pay Connect verbindet Banken mit Versicherungen für die Kunden. Die App2Bank-Integration ermöglicht es, bei der Einreichung von Rechnungen in der Versicherungs-App die Zahlungsinformationen auszulesen, mit einem Klick an deine Banking-App zu übertragen und die Zahlungsinformationen vollautomatisch auszufüllen. Die Integration in die App mittels SDK kombiniert mit der Künstlichen Intelligenz als SaaS gelingt nahezu ohne Aufwand. Damit sind aus jeder Versicherungs-App direkte Zahlungen mit dem eigenen Bankkonto möglich. Und für Bankkunden funktioniert der Weg auch umgekehrt: nach dem Bezahlen per Fotoüberweisung kann sofort die Einreichung in der Versicherungs-App fortgeführt werden. Für ein automagisches Kundenerlebnis. Bank und Versicherung rücken für das Kundenerlebnis zusammen – und werden so ein gemeinsames Ökosystem mit mehr Vorteilen für alle.Mehr erfahrenSorry, your browser doesn't support embedded videos. Other IndustriesAndere BranchenUsecase Andere BranchenBezahlen wird automagisch einfach.Zahlungen mit der Hausbank kann nun jeder anbieten – Payment Initiation mit Gini Pay Connect und Request-to-pay erlauben die nahtlose Anforderung und Übergabe von Zahlungsdetails in die wichtigsten Banking-Apps. So können Termin-Überweisungen, Vorkasse und Lastschrift wesentlich vereinfacht werden. Du hast einen spannenden Anwendungsfall für dein Business im Kopf? Kontaktiere uns für mehr Informationen! Interesse geweckt? BenefitsWhat excites customers won't hurt the business.As a proven bank partner for decades, we move banking to the digital forefront. We help to better understand bank customers, optimize revenue models, and generate new business opportunities – all with the banking app. Bundling the value chain in the bankValuable customer insightsExtraordinary extraction rates for the best customer experienceSEPA Request-to-PayYour one-stop shop for payment initiation.We take care of the payer side (left) and ensure the SRTP presentation step via SDK or API, homologated as the first Technical Service Provider in Germany. For banks offering cash management services to corporates and merchants, Gini takes care of your role as Payee's R2P Service Provider smoothly so that Payees can send and reach Payers. And, of course, we ensure to deliver the right message on the right device.Smart! IntegrationEasy payment?Easy to integrate!If you want to do your digitization homework and offer your banking app users a seamless mobile payment experience, you don't need to fear technical hurdles: We get it done! Because Pay Connect is custom-made for all requirements and platforms. The implementation into the banking app is done within a few days via an extension of the existing SDK. So simple, so good. See Developer's resourcesKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Snap Pay Photo payment - click, check, payWelcome to the market leader in smart payments. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Turns wire transfers into a piece of cake.In the past, brick-and-mortar bank branches knew their customers in person. In times of increasingly new players in the payment market, we at Gini ensure that the customer’s connection is never lost, shaping it even more direct, innovative, and profitable. Digital services such as simple transfers by photo and PDF save time and delight customers. And these customers remain loyal to their bank and recommend their bank significantly more often. More than 6.67 millionactive photo payment users in December 2024 alone More than 160.000 hourssaved time for users in one month through our automagic payments 2x increased usageof bank customers opening their banking app Mission easy paymentPaying bills as quickly as taking a snapshot.Today’s customers have neither the time nor the desire for complex payment processes. This is why we have made paying as easy as shopping: click, select your bank account, approve, and done. We take care of the rest – completely automatically. Gini combines the knowledge from millions of extractions with the best AI – for the optimal user experience without using PayPal & Co. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Benefits for bank customersNo more annoying typing and typosPositive brand experienceEfficient user journey turns the mobile banking app into a time-saving machineThe second most used feature of all banking apps after transaction listBenefits for banksMore frequent app usage and increased retentionIncreased NPS and positive ratings in the app storeIntensified customer loyalty powered by growing touchpointsMore revenue & profitable up-/cross-sellingBest in classThe unmatched #1 banking feature.Gini Photo Payment is the mobile banking digital champion: unmatched in extraction quality, speed, and security thanks to learning AI with the experience of more than 149 million processing operations per year and the continuous optimization of hardware, software, and our proprietary OCR technology. That’s why our convenient photo payment is also the favorite feature of all bank customers – after all, everyone deserves a magic moment. 139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 Best extraction accuracy of the required payment information:97.9%IBAN 82.5%Transfer reference 95.5%Recipient information 91.5%Amount to pay Return assistant – returns made easy.We have the upgrade for your photo payment: with the return assistant, you can deselect returned items – the remaining amount due is updated automagically, turning purchasing on account into a breeze payment experience powered by your mobile banking app. Learn moreCash discount calculator – Saving has never been easier.The new feature works just as easily as the photo payment: an invoice on which a discount for early payment is noted is photographed or uploaded to the banking app using the share-with function. In addition to the classic invoice data, the cash discount calculator recognizes the cash discount and the date to be observed. Learn moreBenefitsOnce the photo payment is in, the banking app got it down.Next to the financial overview in the transaction list, photo payment is the second most used feature in banking apps. That means: photo transfer pushes banking app usage, interactions, time spent in the app, return rate, and downloads. And a sticky app is an important prerequisite for the bank to expand its service offering and attractiveness further. 1 try = plus 26 touchpointsOnce customers have tried the Gini photo payment, they use it an average of 26 times a year. In the best companyBest banks build on the best photo payment.The Gini photo payment has been defining the new industry standard, powered by its uncompromisingly positive user experience and one-of-a-kind AI. Our technology works in the banking apps of almost all of Germany's top retail banks. FAQYou have questions, we have the answersHow does the photo payment work? If you want to make a transfer, you will find the photo payment option in your banking app. Here you can simply take a photo of an invoice or transfer form and the data will be automatically extracted and inserted. All you then have to do is approve the transfer. What is the advantage of the photo transfer? The photo payment makes online banking much easier for users. Data does not have to be laboriously typed in and errors are reduced. Time can also be saved significantly. A win-win situation. Can I also upload pictures I have already taken? Of course! The photo payment doesn't just work with pictures that you take at that moment. You can also select images from your library, upload PDFs and even read the data for a payment from screenshots. What is a photo payment? A photo payment is a way of making a transfer by simply processing an image on which the pyment data is captured. In concrete terms, all you need to do is take a picture of an invoice or a transfer form and the automatic data extraction will do the rest. This saves you the tedious typing and gives you more time for other things. 9.98Mminutes166.269hours6.927Dayssaved time for all bank customers in one monthBase: 13,920,171 million transfers in December 2024. Average time required for a transfer on a mobile phone until TAN approval: a) by hand 1:14 min b) by photo transfer: 31 sec IntegrationLittle effort. Big impact.For a successful photo transfer and an ideal customer experience, Gini provides the “Gini Bank SDK” as a white-label solution that can easily be integrated into any banking app with a manageable effort in just one sprint. See Developer's resourcesnative SDK for iOS (Swift) and Android (Kotlin) continuously developed for years and precisely tailored to photo payments developed according to Apple and Android best practices, annual adaptation to their operating versionsconfigurable user interface for seamless integration into the design of the banking appcustomizations remain intact even when the banking app is updated and do not need to be recreatedmeets the latest accessibility requirements (legally mandatory from 2025 at the latest)open source code, integration guidelines, and extensive documentationawarded the "Software Made in Germany" by the German Association for IT SMEsKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Banks Gini Pay: The game-changer for mobile banking apps.Gini provides the automagic payment experiences. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Banking next levelToday's customers deserve a tangible, digital bank.Because technology has evolved, banking has changed. And so did the user’s expectations. For today’s bank to still be number one in terms of money for its customers tomorrow, it needs good products and intelligent innovation for long-term customer loyalty. At Gini, we understand what banking needs today – after all, it’s not for nothing that we’re integrated with almost all of Germany’s banking apps. And we can deliver precisely the digital added value that will also set standards for the future. Technology that excites customers pays off for banks:More in-app engagementMore customer satisfactionMore brand loyaltyMore businessFast path to solutions GINI PAY photo payment GINI Pay Connect GINI REQUEST-To-Pay Don't we know each other?Once you have tried it, you know how well Gini works.Whoever does mobile banking knows us. After all, our technology is in the "engine room" of almost every retail banking app in Germany. So you can bet that we've met before. Bank as a digital companionAnyone can use a smartphone. And now smart banking, too.In-app solutions from Gini have been convincing customers for years with the best performance values. We focus on the smartphone as today’s banking tool and provide solutions that help bank customers get ahead: Simple. Fast. And user-centric. This is how we create magical Gini moments, ensuring more satisfied users. 6,67 Mio. active userseach returning 2.1 times per month in their banking app Zahlungsaufforderung als Push in die Banking-App – der neue Standard im digitalen Payment. SEPA Request-to-pay Mehr erfahren Eine Rechnung vom eigenen Konto zahlen, ohne Empfängerdaten abtippen zu müssen. Klick, check, bezahlt. Mehr erfahren Pay Connect Arztrechnungen in der Krankenkassen-App einreichen und mit einem Klick per Überweisung bezahlen. Mehr erfahren Top performance for any banking appThe numbers speak for themselves. And us.N°1 market lead in photo payment Market share >90% in German top retail banks More than 6.6M monthly active users in 2024 Active since 2011 Awarded with most innovative finance solution in 2022139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 BenefitsWhat inspires customers also inspires the business. Our services and solutions for the banking app make payment as easy as taking a photo, and thus not only create real added value for bank customers. We also create better business opportunities for the bank. Positive user experienceMore traffic + growing engagement ratesIncreased app retentionMore customer insights to enable predictive up-/cross sellingActive increase of customer valueIncreased recommendation rate (NPS)Gini solutions such as the photo payment are pushing the stickiness of mobile banking apps. Share of photo payment users from monthly active banking app users in % gini-banking-chart-graph-01(Source: Gini)FeedbackHappy customers make everyone happy.Gini combines the know-how from millions of users with the best AI - for the perfect user experience. And because we don't compromise on quality and experience, our solutions make users happy – the automagic way. App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreBanking studyMobile banking and photo paymentCheck out the representative study on user behavior in German mobile banking apps, co-created with YouGov. Download now! Get the banking studyIntegrationEasy to use, easy to integrate. All Gini solutions are explicitly designed for mobile and digital banking and offer reliable, real-time mobile data extraction. Whether for iOS or Android - ready-to-use Software Development Kits (SDKs) allow easy integration and adaption to the UI /UX of the existing banking app. We develop our applications constantly and host them on ISO-certified servers in Germany. It costs only a few days of work. But drives the banking app years ahead.See Developer's resourcesConsorsbank Björn Viehweger»Die mobile Dokumentenanalyse von Gini hat uns durch hervorragende Erkennungsraten und Extraktionsqualität überzeugt. Sie liefert unseren Kunden einen echten Mehrwert, was sich auch in der hohen Nutzung widerspiegelt. Die einfache Integration, unterstützt durch Ginis Erfahrungsschatz hinsichtlich einer hervorragenden User Experience, war ebenfalls sehr überzeugend.«Björn Viehweger, Head of Business Area Banking, ConsorsbankKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Mobile capture Mobile capture, the automagic way.Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Digital added value for everyone.The insurance world is on the move: Today, digital is normal. And policyholders have high expectations: young people, in particular, are changing providers quickly and often. Whoever offers the best package wins the race. And a seamless digital experience drives consumers' happiness and loyalty. "Winners" are systematically modernizing key touchpoints and target digitally savvy customers. Excellent digital services increasingly define the perception of good service. gini-insurance-chart-02-de(Source: KUBUS private customer study)Trusted partnerPractice makes perfect.With 149 million smartly processed scans per year, 27% of which are invoices from healthcare providers, we have been setting standards for over a decade: Mobile receipt and invoice capture made by Gini is already in almost all of Germany's banking apps. And what inspires mobile banking is what we also offer for health insurance apps. 149,900,000+ documentsscanned and processed in 2024 1.2 secondsprocessing time per document OCR in perfectionThe turbo for every insurance app.The Gini Smart Insurance OCR enables our insurance customers to increase their mobile extraction rates by up to 70%. The high extraction quality is powered by hundreds of millions of documents that have already been processed by our continuous learning AI. On top, our Instant Quality Check analyzes submitted documents in real-time, guaranteeing to eliminate time-consuming and expensive reworking of submissions caused by unusable photos or scans. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.How it worksOnly the best quality counts.Gini Smart Mobile Input Management transforms photos of medical bills into structured data. Be it paper or digital, via mobile app or web application, our SaaS architecture and SDKs enable seamless integration with any system in no time. And the best thing about our mobile document capture is: it works with uncompromising simplicity and precision. App or web?Integrate into any system. 18% cost reductionin claim management thanks to improved image quality. Kontakt aufnehmen Betreibt deine Versicherung eine mobile App für Versicherte?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Für welche Versicherungsbereiche wird eine App für Nutzer zur Verfügung gestellt?(Mehrfachauswahl möglich) KrankenversicherungSachversicherungHaftpflichtAndere / KeineZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist das Hauptziel der App?(Mehrfachauswahl möglich) Neue User gewinnenNutzung pro User steigernProzesse digital optimierenAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### In-App Payment Submit and pay healthcare bills seamlessly in your insurance app.Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Cutting-edge servicesfor leading insurance.For insurance that needs to keep up with the convenience of digital life, we created our in-app payment feature. It merges the claim submission and the bill payment for health insured into one seamless experience. This excites insureds, increases customer loyalty, and demonstrably improves business opportunities amongst the most valuable customers: young digital natives with high incomes and low claims volumes – the insureds that every insurance company wants and should keep. Brand loyalty in insurance decreases, specifically in younger target groups. Offering digital added value means taking sustainable countermeasures. gini-insurance-chart-01-de(Source: Kundenmonitor e-Assekuranz 2020)Automagic paymentModern paymentdemands ideas.And a touch of magic.Submit bills and pay them instantly - Gini enables this in the insurance app. The App2Bank interface allows it to simultaneously extract the payment information from the bill while the claim is submitted to the insurance company and transfers the payment details to the insured's mobile banking app with one click. The data appears in the transfer mask fully automatically, enabling instant payment with the insured's bank account quickly, conveniently, and securely. Just approve the transfer - done. Compared to the manual wire transfer process, the time required for the end customer is reduced by around 95% - thanks to in-app payment with seamless, digitally integrated customer flow. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Automagically organizedSurprisingly smart:The smart claims folder.All insured people know it. No one loves it: annoying collecting, searching and filing medical bills and benefit claims - at the latest at the end of the year when the favorability check is due. The smart submission folder in insurance apps turns this into past history: No more paperwork, no more maintaining spreadsheets - instead, you get seamless digital end-to-end workflows and delighted customers. Collect and file all receipts, submit entire badges, sort by status "paid," "submitted," "reimbursed," make use of the search function, and many more features – all beautifully organized and easy to manage. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Easy to integrateLittle effortfor great excitement.Upgrading any insurance app is no rocket science: Payment integration into the app using a software development kit (SDK) succeeds with virtually no effort. This enables direct payments with your own bank account at most German banks - fast, convenient, and uncompromisingly secure. The integration of the smart submission folder works just the same, resulting in great excitement with little effort - for iOS and Android. See Developer's resourcesBenefitsEnables modern, contemporary insurance.Gini's smart features are available for every insurance app to make today's insurance feel like today. They not only inspire policyholders. They also inspire sales and business because digitization and customer-centricity allow them to focus on the U40 target group, which is twice as likely to sign up than all other policyholders. This drives sales and creates convinced promoters, which in turn results in accelerated growth. Every click counts. Because creating additional digital touchpoints is the perfect turbo for sales and customer loyalty.Proportion of customers taking out new insurance Because we canThere are good reasons for Gini.For insurance (B2B)Increase touchpoints from 2 to 14 per year with the "best" customers eligible for a favorability checkLock-in effect through "sticky features" such as the smart claims folder and in-app paymentDecrease churn of younger, healthy customersReduction of price sensitivity in the event of premium raisesAbove-average growth through positioning as a technology leader in the marketFor insured (B2C)No more manual collecting of receipts necessary for personal favorability checksNo manual payment of invoicesEnd-to-end digital workflow for outstanding customer experienceHigh trust in payment powered by mobile banking appState-of-the-art mobile experience which is fun and worksKontakt aufnehmen Betreibt deine Versicherung eine mobile App für Versicherte?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Für welche Versicherungsbereiche wird eine App für Nutzer zur Verfügung gestellt?(Mehrfachauswahl möglich) KrankenversicherungSachversicherungHaftpflichtAndere / KeineZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist das Hauptziel der App?(Mehrfachauswahl möglich) Neue User gewinnenNutzung pro User steigernProzesse digital optimierenAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Insurance Turns digital touchpoints into magic insurance moments.Gini connects insurance and insured digitally with SDK solutions for apps: it’s automagic! Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Makes your insurance service digitally tangible.Good insurance is like good friends: If you don't see each other for too long and have no shared experiences, the bond loses intensity and joy. With our SaaS solutions, we at Gini make the "health insurance experience" more attractive and the business more profitable in the long term - with digital features and relevant added value for every health insurance app. Fast lane to solutionsIntegrated payment-function Mobile capture Smart claims folder FeaturesTop insurance companies need top services.And a little magic.Our digital features for the insurance app offer attractive added value not only to the insured but also to the insurance provider – a win-win situation that makes the difference in competition. Insurance perspective (B2B)Insurance perspective (B2C)Insurance perspective (B2B) Belegerfassung – schneller, sicherer, fehler-resistenter und vor allem günstiger als jede Scanstraße. Mit nahtloser Schnittstelle z.B. an Paradatec. Mobile Belegerfassung Mehr erfahren Bezahlen, wo es der Nutzer sich wünscht – nahtlos mit der eigenen Banking-App. Und löst nebenbei den größten Pain Point für Versicherte. Integrierte Bezahl-Funktion Mehr erfahren Smarter Einreichungs-Ordner Multipliziert Touchpoints zum Kunden und verwandelt die Versicherungs-App zum digitalen Begleiter. Mehr erfahren Insurance perspective (B2C) Arztrechnungen, Belege und Dokumente mit der Versicherungs-App schnell und sicher scannen – zauberhaft einfach! Mobile Belegerfassung Mehr erfahren Bequem und einfach den Gesundheits-dienstleister direkt aus der Versicherungs-App zahlen – dank Schnittstelle zur Bank. Integrierte Bezahl-Funktion Mehr erfahren Smarter Einreichungs-Ordner Alle Leistungsanträge sicher gespeichert, auf einen Blick und einen Klick – so wird die Versicherungs-App zum digitalen Begleiter. Mehr erfahren BenefitsAdds value for insurance.insured.all. Our app features make a difference. Why it pays out for the insurance:Increase in app usage and thus cost savings by reducing the number of mailings and manual scanning effortsMore customer touchpoints with positive service and brand experienceIncreased willingness to recommend the app among satisfied customersWhy it pays out for the insured:Replace time-consuming paperwork through a digital and secure counterpartGain more confidence in the individual favorability check statusNever miss a transaction again - thanks to an intuitive overview16% more revenueCompanies with outstanding service can charge up to 16% higher premiums. (Source: PWC research) 60% are "digital first"60% of customers today prefer digital services for interaction - a profound advantage in new customer business. (Source: AmEx research) 3x growth accelerationInsurance (USA), with best-in-class digital customer service, has grown 3x faster than competitors on average. (Source: McKinsey research) PKV StudieWas privat Kranken-versicherte wirklich wollenEine repräsentative Studie zu dem Nutzerverhalten bei privaten Krankenversicherungen in Deutschland – in Zusammenarbeit mit YouGov. Jetzt kostenlos herunterladen! Zur PKV-StudieBecause we canGood reasons that speak for Gini.Germany's leading companies in the financial sectorrely on smart app solutions from Gini and delighted end customers: more than 6.67 million active users used our solutions around 149 million times in our customers' applications in 2024. Kontakt aufnehmen Betreibt deine Versicherung eine mobile App für Versicherte?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Für welche Versicherungsbereiche wird eine App für Nutzer zur Verfügung gestellt?(Mehrfachauswahl möglich) KrankenversicherungSachversicherungHaftpflichtAndere / KeineZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist das Hauptziel der App?(Mehrfachauswahl möglich) Neue User gewinnenNutzung pro User steigernProzesse digital optimierenAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Bezahlen per Foto Bezahlen per Foto – klick, check, bezahlt.Willkommen beim Marktführer in smartem Payment. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Früher kannten Filialbanken ihre Kunden persönlich. In Zeiten von zunehmend neuen Playern im Payment-Markt sorgen wir von Gini dafür, dass der Draht zum Kunden nie verloren geht. Und sogar noch direkter, smarter und auch profitabler wird. Denn digitale Services wie das einfache Überweisen und Bezahlen per Foto und PDF sparen Zeit und begeistern Kunden. Und diese bleiben ihrer Bank nicht nur treu. Sie empfehlen ihre Bank auch signifikant häufiger weiter. Über 6,67 Millionenaktive Nutzer der Fotoüberweisung allein im Dezember 2024 Über 160.000 Stundengesparte monatliche Zeit beim automagischen Rechnung bezahlen 2x häufigernutzt der Bankkunde dank Foto- überweisung seine Banking-App Mission einfaches bezahlenRechnungen so schnell bezahlen, wie ein Foto machen.Weil Kunden von heute weder Zeit noch Lust auf komplexe Zahlungsprozesse haben, haben wir das Bezahlen per Foto jetzt so einfach wie das Einkaufen an sich gemacht: Klicken, mit dem Konto bei der Hausbank zahlen, freigeben, fertig. Den Rest übernehmen wir – ganz automagisch. Dabei verbindet Gini das Wissen aus Millionen Nutzererfahrungen mit der besten AI – für die optimale User Experience. Ganz ohne dabei PayPal & Co. einschalten zu müssen. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Vorteile für Bank-KundenKein lästiges Vertippen mehrPositives MarkenerlebnisEffiziente User-Journey macht die Banking-App im Smartphone zur ZeitsparmaschineZweithäufig genutztes Feature aller Banking-AppsVorteile für die BankHäufigere App-Nutzung und steigende RetentionGesteigerter NPS und positive Bewertungen im App StoreIntensivere Kundenbindung durch mehr TouchpointsMehr Umsatz & profitables Up-/Cross-SellingBestleistungDie unerreichte Nr. 1 der Banking-Funktionen.Die Gini Fotoüberweisung ist der Digital-Champion im mobilen Banking: Unerreicht in Sachen Extraktionsqualität, Geschwindigkeit und Sicherheit dank lernender KI mit der Erfahrung von über 149 Millionen Verarbeitungsprozessen pro Jahr und der ständigen Optimierung von Hardware, Software und unserer eigenen OCR-Technologie. So ist unser bequemes Bezahlen per Foto auch das erklärte Lieblingsfeature aller Bankkunden – denn schließlich hat jeder einen Magic Moment verdient. 139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 Beste Extraktionsgenauigkeit der wichtigen Bezahlinformationen:97,9%IBAN 82,5%Verwendungs- zweck 95,5%Zahlungs- empfänger 91,5%Rechnungs- betrag Rücksenderechner – Retouren leicht gemacht.Wir haben das Upgrade für deine Fotoüberweisung: mit dem Rücksenderechner lassen sich zurückgeschickte Artikel einfach abwählen – die fällige Restsumme aktualisiert sich automagisch. So wird der Kauf auf Rechnung zum smarten Payment-Erlebnis. Und das alles mit deiner Banking-App. Mehr erfahrenSkontorechner – Sparen war noch nie so einfach.Das neueste Upgrade für die Fotoüberweisung erkennt und errechnet Skonto auf Rechnungen automatisch: Eine Rechnung, auf der Skonto bei frühzeitiger Zahlung vermerkt ist, wird fotografiert oder per Share-With Funktion in der Banking App hochgeladen. Zusätzlich zu den klassischen Rechnungsdaten erkennt der Skontorechner das Skonto sowie das dazu einzuhaltende Datum. Mehr erfahrenBenefitsIst Bezahlen per Foto drin, hat’s die Banking App drauf!Neben der Finanzübersicht-Funktion ist das Bezahlen per Foto das zweithäufigst genutzte Feature in Banking Apps. Das bedeutet: die Gini Fotoüberweisung pusht die Banking-App-Nutzung, Interaktionen, Verweildauer, Wiederkehrrate und Downloads. Und: die regelmäßige Anwendung der App ist für die Bank wichtige Voraussetzung, um das eigene Leistungsangebot und ihre Attraktivität weiter auszubauen. 1 mal probiert = plus 26 TouchpointsHat ein Kunden die Gini Fotoüberweisung einmal ausprobiert, nutzt er diese im Schnitt 26 Mal pro Jahr. In bester gesellschaftBeste Banken bauen auf beste Fotoüberweisung.Mit unserer SEPA Fotoüberweisung von Gini, ihrer kompromisslos positiven User Experience und ihrer hochspezialisierten AI haben wir automagisches Payment zum neuen Industriestandard gemacht. Und sind mit unserer Technologie in den Banking-Apps fast aller deutschen Top-10-Banken integriert. FAQDu hast Fragen, wir haben Antworten.Wie funktioniert das Bezahlen per Foto? Du findest in deiner Banking App, wenn du eine Überweisung tätigen willst unter anderem die Option der Fotoüberweisung. Hier kannst du ganz einfach eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografieren und die Daten werden automatisch extrahiert und eingefügt. Du musst die Überweisung dann nur noch freigeben. So einfach geht Bezahlen per Foto! Welchen Vorteil bietet das Bezahlen per Foto? Das Bezahlen von Rechnungen per Foto macht Nutzern das Online Banking um einiges einfacher. Daten müssen nicht mühsam abgetippt werden und Fehler werden reduziert. Außerdem kann deutlich Zeit eingespart werden. Eine Win-Win-Situation. Kann ich auch bereits gemachte Bilder hochladen? Selbstverständlich! Die Fotoüberweisung funktioniert nicht nur mit Bildern, die du in dem Moment aufnimmst. Du kannst auch Bilder aus deiner Bibliothek auswählen, PDFs hochladen und sogar aus Screenshots können die Daten für eine Überweisung ausgelesen werden. Was ist Bezahlen per Foto? Bezahlen per Foto ist eine Möglichkeit eine Überweisung zu tätigen, indem lediglich ein Bild, auf dem die Überweisungsdaten erfasst sind, verarbeitet wird. Konkret reicht es also aus ein Bild von einer Rechnung zu machen oder von einem Überweisungsträger und die automatische Datenextraktion macht den Rest. So spart man sich das mühselige eintippen und hat mehr Zeit für andere Dinge. 9,98 Mio.Minuten166.269Stunden6.927Tagegesparte Zeit pro Monat für alle BankkundenBasis: 13.920.171 Mio. Überweisungen im Monat Dezember 2024. Durchschnittlicher Zeitaufwand einer Überweisung auf dem Smartphone bis zur TAN-Freigabe: a) per Hand 1:14 min b) per SEPA Fotoüberweisung: 31 sec IntegrationWenig Aufwand. Große Wirkung.Für ein erfolgreiches Bezahlen per Foto und für ein ideales Kundenerlebnis stellt Gini das “Gini Bank SDK” als White Label Lösung zur Verfügung, das schnell und mit sehr überschaubaren Aufwand in nur einem Sprint in jede Banking-App integriert wird. Zum Entwicklerbereichnatives SDK für iOS (Swift) und Android (Kotlin) seit Jahren stetig weiterentwickelt und punktgenau auf SEPA Fotoüberweisung zugeschnitten entwickelt nach Best Practices von Apple und Android, jährliche Anpassung an deren Betriebsversionenkonfigurierbares User Interface für nahtlose Integration ins Design der Banking-AppAnpassungen bleiben auch bei Updates der Banking-App erhalten und müssen nicht erneut erstellt werdenerfüllt Barrierefreiheit (spätestens ab 2025 gesetzlich Pflicht)offener Quelltext, Integrationsguidelines und eine umfangreiche Dokumentationausgezeichnet mit dem Siegel "Software Made in Germany" des Bundesverbands für IT MittelstandKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Payment Initiierung Die Hausbank wird zur smarten Bezahlmaschine – mit Pay Connect.Damit Bezahlen so einfach wie nie wird. Powered by SEPA-Request-to-Pay. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.So wird mobiles Bezahlen wieder Banksache.Das Problem: Banken haben das mobile Payment an andere Player wie Tech-Companies verloren. Damit die Bank auch in Zukunft noch die Nummer Eins in Sachen Geld bleibt, gilt es, Bank und Bankkunden wieder näher zusammen zu bringen. Das richtige Tool dazu: die Banking-App. Mit ihr als Herzstück jeder mobilen Bezahlung verbinden wir das Vertrauen der Hausbank mit der Technologie von heute. Ginis Payment Initiation Services wie SEPA Request-to-pay und Gini Pay Connect sorgen mit ihrem einfachen Handling nicht nur für begeisterte Nutzer. Sondern erhöhen gleichzeitig die Nutzungshäufigkeit und damit auch die Kundenbindung und neue Umsatzpotenziale. Abrakadabra! Willkommen zu mobilem Payment powered by Gini. Anteil der Befragten, die in den letzten 12 Monaten diese Online-Bezahldienste genutzt haben banking-pay-connect-chart-01(Quelle: Statista Global Consumer Survey, 2022)Customer centricBestehendes Vertrauen. Und neue Erlebnisse.Vertrauen ist das wichtigste Asset in Finanz- und Paymentfragen. Deshalb haben über die Hälfte der Deutschen Interesse an der Bezahlung mit der Hausbank, und über ein Fünftel würde ihren bevorzugten Paymentprovider damit sogar ersetzen. Gini Pay Connect macht das Bezahlen mit der Hausbank magisch einfach: im Checkout klicken, mit der Banking-App bezahlen – fertig! Jeder Bezahlvorgang wird aus dem Interface von Drittpartnern initiiert und über die mobile Banking-App der vertrauten lokalen Bank abgewickelt. Und nebenbei wird die Umsatzliste zum digitalen Archiv, weil Kaufbelege direkt mit dem Request-to-pay in der App angezeigt und an die Transaktion angehängt werden. So wird die Banking-App zu einer Komplettlösung für Ihre Nutzer - bedingungsloses Vertrauen inklusive.Vorausgesetzt es würde beim Online-Kauf angeboten, hätten Sie Interesse, mit Ihrer Banking-App online zu bezahlen? E-CommerceVersicherungAndere BranchenE-CommerceE-CommerceUsecase E-CommerceCheckout mit der Hausbank. So einfach wie nie.Wenn das Bezahlen so einfach wie das Einkaufen ist, dann ist es Payment-Initiation von Gini. Ob aus App, Browser oder QR: die Banking-App wird zum zentralen Paymenttool. Dank SEPA Request-to-Pay löst der Händler die Zahlungsaufforderung inklusive Rechnung aus, und pusht diese in die Banking-App. Akzeptieren, legitimieren – fertig. So können Kunden mit ihrem Bankkonto bezahlen, ohne beim Checkout ihre Bankdaten teilen zu müssen. Und weil jede Transaktion eine digitale Rechnung im Gepäck hat, wird die Umsatzliste ganz nebenbei zum praktischen Belegsammler. Dazu kann die Bank des Bezahlenden neue Umsatzpotenziale heben: von Ratenzahlung über Buy Now, Pay Later bis zur Zahlungsausfallversicherung: die Banking-App wird zum profitablen Kundencenter. Mehr erfahrenSorry, your browser doesn't support embedded videos. VersicherungVersicherungUsecase Private KrankenversicherungEinreichen und Bezahlen – Nahtlos und automagisch.Gini Pay Connect verbindet Banken mit Versicherungen für die Kunden. Die App2Bank-Integration ermöglicht es, bei der Einreichung von Rechnungen in der Versicherungs-App die Zahlungsinformationen auszulesen, mit einem Klick an deine Banking-App zu übertragen und die Zahlungsinformationen vollautomatisch auszufüllen. Die Integration in die App mittels SDK kombiniert mit der Künstlichen Intelligenz als SaaS gelingt nahezu ohne Aufwand. Damit sind aus jeder Versicherungs-App direkte Zahlungen mit dem eigenen Bankkonto möglich. Und für Bankkunden funktioniert der Weg auch umgekehrt: nach dem Bezahlen per Fotoüberweisung kann sofort die Einreichung in der Versicherungs-App fortgeführt werden. Für ein automagisches Kundenerlebnis. Bank und Versicherung rücken für das Kundenerlebnis zusammen – und werden so ein gemeinsames Ökosystem mit mehr Vorteilen für alle.Mehr erfahrenSorry, your browser doesn't support embedded videos. Andere BranchenAndere BranchenUsecase Andere BranchenBezahlen wird automagisch einfach.Zahlungen mit der Hausbank kann nun jeder anbieten – Payment Initiation mit Gini Pay Connect und Request-to-pay erlauben die nahtlose Anforderung und Übergabe von Zahlungsdetails in die wichtigsten Banking-Apps. So können Termin-Überweisungen, Vorkasse und Lastschrift wesentlich vereinfacht werden. Du hast einen spannenden Anwendungsfall für dein Business im Kopf? Kontaktiere uns für mehr Informationen! Interesse geweckt? BenefitsWas den Kunden freut, wird der Bank nicht schaden.Als jahrzehntelang bewährter Partner der Banken bringen wir Banking digital nach vorn. Und helfen mit, Bankkunden besser zu verstehen, Erlösmodelle zu optimieren und neue Business-Chancen zu generieren. Alles mit der Banking-App. Bündelung der Wertschöpfungskette bei der BankWertvolle Customer InsightsSensationelle Extraktionsraten für bestes KundenerlebnisSEPA Request-to-PayAlles aus einer Hand.Wir kümmern uns um die Zahlerseite (links) und stellen den SRTP-Präsentationsschritt per SDK oder API sicher – als erster Technical Service Provider in Deutschland. Banken, die Cash-Management-Dienste für Unternehmen und Händler anbieten, ermöglichen wir, nahtlos im Request-to-Pay-Prozess eingebunden zu sein – sodass Zahlende Geld transferieren und Empfänger ihr Geld empfangen können. Und selbstverständlich bekommt dabei jede Seite die entsprechend korrekte Aufforderung aufs korrekte Device. Smart eben! IntegrationEinfach bezahlen? Einfach integrieren!Wer seine Digitalisierungs-Hausaufgaben machen und seinen Banking-App-Nutzern ein nahtloses mobiles Bezahl-Erlebnis bieten will, braucht technische Hürden nicht zu fürchten: We get it done! Denn Pay Connect gibt’s custommade für alle Anforderungen & Plattformen. Die Implementierung in die Banking-App verläuft innerhalb weniger Tage über eine Erweiterung des bestehenden SDKs. So einfach, so gut. Zum EntwicklerbereichKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Banken Gini Pay: Der Smart Banking Gamechanger für die Banking-App.Gini sorgt für automagische Payment-Erlebnisse. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Banking next levelDamit eine gute Bank sich auch digital gut anfühlt.Banking hat sich verändert. Weil Technologie sich weiterentwickelt hat. Und die Ansprüche der Menschen genauso. Damit die Bank von heute auch morgen noch die Nummer Eins in Sachen Geld für ihre Kunden ist, braucht es nicht nur gute Produkte. Sondern auch smarte Innovation für langfristige Kundenbindung. Wir von Gini haben mit unserem Smart Banking verstanden, was Bank heute braucht – schließlich sind wir nicht umsonst in fast allen Banking-Apps Deutschlands. Und wir können genau die digitalen Mehrwerte liefern, die auch für die Zukunft Standards setzen. Technik, die Kunden begeistert, lohnt sich auch für die Bank:Mehr App-EngagementMehr KundenzufriedenheitMehr MarkenbindungMehr GeschäftDirekt zu den produkten GINI PAY Fotoüberweisung GINI Pay Connect GINI REQUEST-To-Pay Kennen wir uns nicht?Wer’s einmal erlebt hat, weiß wie gut Gini funktioniert.Wer mobile Banking nutzt, kennt uns. Denn schließlich steckt unsere Technologie im “Maschinenraum” fast jeder großen Banking-App Deutschlands. Also: Wetten, dass wir uns schon mal begegnet sind? Bank als digitaler BegleiterSmartphone kann jeder. Smart-Banking jetzt auch.In-App Lösungen von Gini überzeugen seit Jahren mit besten Performance-Werten. Dabei konzentrieren wir uns aufs Smartphone als das Banking-Tool von heute und bringen die Problemlösungen, die Bankkunden weiterbringen: Einfach. Schnell. Und user-centric. So entstehen dank unserem Smart Banking magische Gini-Momente die nicht nur für zufriedenere Nutzer sorgen. 6,67 Mio. aktive NutzerJeder davon 2,1 mal pro Monat in der Banking App Zahlungsaufforderung als Push in die Banking-App – der neue Standard im digitalen Payment. SEPA Request-to-pay Mehr erfahren Eine Rechnung vom eigenen Konto zahlen, ohne Empfängerdaten abtippen zu müssen. Klick, check, bezahlt. Mehr erfahren Pay Connect Arztrechnungen in der Krankenkassen-App einreichen und mit einem Klick per Überweisung bezahlen. Mehr erfahren Top-performance für jede banking-appDie Zahlen sprechen für sich. Und uns.Nr. 1 Marktführer für Fotoüberweisung Marktanteil >90% bei deutschen Top-Retailbanken Über 6,6 Mio monatlich aktive Nutzer im Jahr 2024 Seit 2011 im Markt Award Innovativstes Finanzprodukt 2022139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 BenefitsWas Kunden begeistert, beflügelt auch das Business. Mit unseren Services und Lösungen für die Banking-App machen wir das Bezahlen so einfach wie Fotos schießen und schaffen damit nicht nur echte Mehrwerte für Bank-Kunden. Sondern auch bessere Business-Chancen für die Bank. Positive Nutzer-ErfahrungMehr Traffic + höhere Engagement-RatesHöhere App-RetentionMehr Kunden-Insights für predictive Up-/CrosssellingAktive Steigerung des KundenwertsHöhere Empfehlungsrate (NPS)Gini Lösungen wie die Fotoüberweisung pushen die App-Nutzung. Anteil Fotoüberweisungsnutzer an monatlich aktiven Banking-App-Nutzern in % gini-banking-chart-graph-01(Quelle: Gini)FeedbackKunde happy. Alle happy.Gini verbindet das Wissen aus Millionen Nutzererfahrungen mit der besten AI - für die optimale User Experience. Und weil wir keine Kompromisse in Qualität und Erlebnis machen, machen unsere Lösungen die User glücklich. Und zwar automagisch! App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreBanking StudieMobile Banking und FotoüberweisungEine repräsentative Studie zu dem Nutzerverhalten bei mobilen Banking Anwendungen in Deutschland – in Zusammenarbeit mit YouGov. Jetzt kostenlos herunterladen! Zur Banking-StudieIntegrationEinfach zu nutzen. Einfach zu integrieren. Alle Gini Lösungen sind speziell fürs Mobile Banking konzipiert und bieten zuverlässige mobile Datenextraktion in Echtzeit. Ob für iOS oder Android – fertige Software Development Kits (SDKs) erlauben einfache Integration und Anpassung auf das UI /UX der bestehendes Banking-App. Die Anwendungen werden stetig weiterentwickelt, sind „Made in Germany“ und werden auf ISO zertifizierten Servern in Deutschland gehostet. Kostet nur ein paar Tage. Bringt die Banking-App aber um Jahre voran.Zum EntwicklerbereichConsorsbank Björn Viehweger»Die mobile Dokumentenanalyse von Gini hat uns durch hervorragende Erkennungsraten und Extraktionsqualität überzeugt. Sie liefert unseren Kunden einen echten Mehrwert, was sich auch in der hohen Nutzung widerspiegelt. Die einfache Integration, unterstützt durch Ginis Erfahrungsschatz hinsichtlich einer hervorragenden User Experience, war ebenfalls sehr überzeugend.«Björn Viehweger, Head of Business Area Banking, ConsorsbankKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Mobile Belegerfassung Mobile Belegerfassung. Ganz automagisch.Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Digitale Mehrwerte. Für alle.Die Versicherungswelt ist in Bewegung: Digital ist heute normal. Und Versicherte haben hohe Erwartungen. Und vor allem die Jungen wechseln schnell und oft den Anbieter. Wer das beste Angebot bietet, macht das Rennen! Dabei wird die Wahrnehmung von guter Leistung zunehmend durch exzellente digitale Services definiert. “Gewinner” modernisieren systematisch wichtige Touchpoints und sprechen gezielt digital-affine Kunden an. Die Wahrnehmung von gutem Service wird zunehmend stark durch exzellente digitale Services definiert. gini-insurance-chart-02-de(Quelle: KUBUS Privatkundenstudie)Trusted partnerÜbung macht den Meister.Mit rund 149 Millionen smart verarbeiteten Scans pro Jahr, davon 27% Rechnungen im Gesundheitswesen, setzen wir seit vielen Jahren Standards: Die mobile Beleg- und Rechnungserfassung made by Gini steckt schon heute in fast allen Banking-Apps Deutschlands. Und was beim Mobile Banking begeistert, bieten wir auch für Krankenversicherungs-Apps. 149.900.000+ Dokumentein 2024 gescannt & verarbeitet 1,2 SekundenVerarbeitungszeit pro Scan OCR in perfektionDer Turbo für jede Versicherungs-App.Dass unsere digitalen Features substanziell mehr aus der Versicherungs-App machen, können wir beweisen: Mit Gini Smart Insurance OCR konnten unsere Versicherungs- Kunden ihre Extraktionsraten mobil um bis zu 70% steigern. Das kommt nicht von Ungefähr! Denn schließlich ist Gini Marktführer in Sachen mobiles Capturing und mobile OCR. Und unsere hohe Extraktionsqualität wird durch Millionen von Dokumenten möglich, die bereits von unserer stetig lernenden KI verarbeitet wurden. Zusätzlich analysiert unser Instant Quality Check eingesandte Dokumente in Echtzeit. Und garantiert so, dass das zeitaufwendige und teure Nachbearbeiten von Einreichungen aufgrund unbrauchbarer Fotos oder Scans Painpoints von gestern sind. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.How it worksQualität auf ganzer Strecke.Gini Smart Mobile Input Management verwandelt Fotos von Arzt-Rechnungen in strukturierte Daten. Ob in Papierform oder digital, ob mittels mobiler App oder Webanwendung – unsere SaaS-Architektur und offene SDKs ermöglichen eine nahtlose Integration in jedes beliebige System in kürzester Zeit. Doch das Beste an unserer mobilen Belegerfassung ist noch immer eins: dass sie funktioniert. Und zwar kompromisslos einfach und präzise. App oder Webapp?Integration in jedes beliebige System. 18% Kostenersparnisim Claimmanagement dank besserer Bildqualität. Kontakt aufnehmen Betreibt deine Versicherung eine mobile App für Versicherte?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Für welche Versicherungsbereiche wird eine App für Nutzer zur Verfügung gestellt?(Mehrfachauswahl möglich) KrankenversicherungSachversicherungHaftpflichtAndere / KeineZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist das Hauptziel der App?(Mehrfachauswahl möglich) Neue User gewinnenNutzung pro User steigernProzesse digital optimierenAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### In-App Payment Einreichen und Bezahlen - nahtlos mit der Versicherungs-App.Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Services von heute. Für Versicherung von heute.Damit Versicherung mit dem Komfort des digitalen Lebens mitgehen kann, gibts unsere In-App-Payment Funktion. Die verbindet – z.B. für privat Krankenversicherte – den Antrag zur Rechnungserstattung direkt mit der Rechnungszahlung. Das begeistert Versicherte, sorgt für höhere Kundenbindung und nachweislich bessere Business-Chancen mit den lukrativsten Kunden: den jungen Digital-Natives mit hohem Einkommen und niedrigem Schadensvolumen. Genau die Versicherten, die jede Versicherung halten will und sollte. Die Markentreue bei Versicherungen fällt – speziell in der jungen Zielgruppe. Digitale Mehrwerte bieten, heißt dem nachhaltig gegensteuern. gini-insurance-chart-01-de(Quelle: Kundenmonitor e-Assekuranz 2020)Automagisch ZahlenModernes Payment braucht Ideen. Und ein bisschen Magie.Belege einreichen und in Sekundenschnelle bezahlen – mit Gini geht das auch mit der Versicherungs-App. Unsere App2Bank-Integration ermöglicht es, zeitgleich bei der Einreichung von Rechnungen an die Versicherung die relevanten Zahlungsinformationen auszulesen und mit einem Klick an die Banking-App der Versicherten zu übertragen. Alle Zahlungsinformationen werden vollautomatisch ausgefüllt, die direkte Zahlung mit dem eigenen Bankkonto schnell, bequem und kompromisslos sicher ermöglicht. Einfach freigeben – fertig! Im Vergleich zur klassischen Überweisung reduziert sich der Zeitaufwand für den Endkunden um ca. 95% – dank In-App-Payment mit nahtlosem, digital integriertem Customer-Flow. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Automagisch sortiertGanz schön smart: Der smarte Einreichungs-Ordner.Alle Versicherten kennen es, keiner liebt es: Das lästige Sammeln, Suchen und Abheften von Arztrechnungen und Leistungseinreichungen – spätestens zum Jahresende, wenn die Günstigerprüfung ansteht. Mit dem smarten Einreichungs-Ordner in der Versicherungs-App ist das Schnee von gestern! Keine Zettelwirtschaft, keine Pflege von Excel-Tabellen – stattdessen gibt's dank Gini nahtlos digitale End-to-End Workflows und begeisterte Kunden: sammeln und ablegen aller Belege, Einreichen ganzer Sammlungen, Sortierung nach Status “bezahlt” “eingereicht”, “erstattet”, Suchfunktion, und vieles mehr. Alles schön übersichtlich und einfach zu managen. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Einfach integrierenGeringer Aufwand für große Begeisterung.Mehr aus jeder Versicherungs-App zu machen, ist mit uns kein Hexenwerk: Die Payment-Integration in die App mittels Software Development Kit (SDK) gelingt nahezu ohne Aufwand. Damit sind direkte Zahlungen mit dem eigenen Bankkonto bei den meisten deutschen Banken möglich – schnell, bequem und kompromisslos sicher. Ebenso einfach funktioniert auch die Integration des smartenen Einreichungs-Ordners. Und das Ergebnis: große Begeisterung mit wenig Aufwand – für iOS und Android. Zum EntwicklerbereichBenefitsFür Versicherung im Hier und Jetzt.Damit sich eine Versicherung von heute sich auch klar nach heute anfühlt, gibt’s die smarten Funktionen von Gini für jede Versicherungs-App. Die begeistern nicht nur Versicherte. Sondern auch den Vertrieb und das Business: Denn mit Digitalisierung und Customer-Centricity gelingt der Fokus auf die U40 Zielgruppe, mit einer doppelt so hohen Abschlusswahrscheinlichkeit im Vergleich zu allen Versicherten. Das bringt Umsatz. Und darüber hinaus auch überzeugte Promotoren, die wiederum Wachstum bringen. Jeder Klick zählt. Denn die Schaffung zusätzlicher digital Touchpoints ist der perfekte Turbo für Vertrieb und Kundenbindung.Anteil Kunden mit Abschluss einer neuen Versicherung Weil wir’s könnenWeil’s gute Gründe für Gini gibt.Für die Versicherung (B2B)Erhöhung der Touchpoints von 2 auf 14 pro Jahr für diejenigen “besten” Kunden, für die die Günstigerprüfung in Frage kommtLock-In Effekt durch “Sticky Features” wie den smarten Einreichungsordner und In-App-PaymentReduktion der Abwanderung von jüngeren, gesunden KundenReduktion der Preissensitivität bei BeitragserhöhungenÜberdurchschnittliches Wachstum durch Positionierung als TechnologieführerFür die Versicherten (B2C)Kein händischer Beleg-Sammel-Stress mehr notwendig für die persönliche GünstigerprüfungKein händisches Überweisen von RechnungenEnd-to-End digitaler Workflow für herausragende KundenerfahrungHoher Trust für die Bezahlung, da Nutzung der bekannten Banking-AppState-of-the-art Tech-Erlebnis, das Freude macht und funktioniertKontakt aufnehmen Betreibt deine Versicherung eine mobile App für Versicherte?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Für welche Versicherungsbereiche wird eine App für Nutzer zur Verfügung gestellt?(Mehrfachauswahl möglich) KrankenversicherungSachversicherungHaftpflichtAndere / KeineZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist das Hauptziel der App?(Mehrfachauswahl möglich) Neue User gewinnenNutzung pro User steigernProzesse digital optimierenAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Versicherungen Damit es zwischen Mensch und Versicherung klickt.Gini bringt mit SDK-Lösungen für Apps Versicherung und Versicherte digital näher zusammen: automagisch! Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Damit gut versichert sein sich auch digital gut anfühlt.Mit einer guten Versicherung ist es wie mit guten Freunden: Wenn man sich zu lange nicht sieht und gemeinsame Erlebnisse fehlen, verliert die Bindung an Intensität und Freude. Wir von Gini machen mit unseren SaaS-Lösungen das “Erlebnis Krankenversicherung” attraktiver und das Business so nachhaltig profitabler – mit digitalen Features und relevanten Mehrwerten für jede Krankenversicherungs-App. Direkt zu den LÖSUNGENIntegrierte Bezahl-Funktion Mobile Belegerfassung Smarter Einreichungs-Ordner FeaturesTop-Versicherungen brauchen Top-Leistungen. Und ein bisschen Magie.Unsere digitalen Features für die Versicherungs-App bieten nicht nur Versicherten attraktive Mehrwerte. Sondern auch dem Versicherungsgeber. Eine Win-Win-Situation, die im Wettbewerb souverän den Unterschied macht! Aus Versicherungs-Sicht (B2B)Aus Versicherten-Sicht (B2C)Aus Versicherungs-Sicht (B2B) Belegerfassung – schneller, sicherer, fehler-resistenter und vor allem günstiger als jede Scanstraße. Mit nahtloser Schnittstelle z.B. an Paradatec. Mobile Belegerfassung Mehr erfahren Bezahlen, wo es der Nutzer sich wünscht – nahtlos mit der eigenen Banking-App. Und löst nebenbei den größten Pain Point für Versicherte. Integrierte Bezahl-Funktion Mehr erfahren Smarter Einreichungs-Ordner Multipliziert Touchpoints zum Kunden und verwandelt die Versicherungs-App zum digitalen Begleiter. Mehr erfahren Aus Versicherten-Sicht (B2C) Arztrechnungen, Belege und Dokumente mit der Versicherungs-App schnell und sicher scannen – zauberhaft einfach! Mobile Belegerfassung Mehr erfahren Bequem und einfach den Gesundheits-dienstleister direkt aus der Versicherungs-App zahlen – dank Schnittstelle zur Bank. Integrierte Bezahl-Funktion Mehr erfahren Smarter Einreichungs-Ordner Alle Leistungsanträge sicher gespeichert, auf einen Blick und einen Klick – so wird die Versicherungs-App zum digitalen Begleiter. Mehr erfahren VorteileLohnt sich für Versicherte.Versicherung.wirklich alle. Unsere App-Features machen den Unterschied! Für die Versicherung lohnt sich’s:Steigerung der App Nutzung und damit Kostenersparnis durch Reduktion von Briefaussendungen und manuellen Scan-AufwändenMehr Kunden-Touchpoints mit positivem Service- und MarkenerlebnisGesteigerte Empfehlungsbereitschaft bei zufriedenen KundenUnd für alle Versicherten genauso:Zeitraubende Zettelwirtschaft wird durch digitales und sicheres Pendant abgelöstMehr Sicherheit beim persönlichen Günstigerprüfungs-StatusKeinen Vorgang mehr verpassen – dank intuitiver Übersicht16% mehr umsatzUnternehmen mit herausragendem Service können bis zu 16% höhere Prämien verlangen. (Quelle: Studie PWC) 60% sind „digital first“60% der Kunden präferieren heutzutage digitale Services zur Interaktion – ein klarer Pluspunkt im Neukunden-geschäft. (Quelle: Studie AmEx) 3x schneller wachsenVersicherung (USA) mit Best-in-Class digitalem Kundenservice ist im Schnitt 3x so schnell gewachsen wie die Konkurrenz. (Quelle: Studie McKinsey) PKV StudieWas privat Kranken-versicherte wirklich wollenEine repräsentative Studie zu dem Nutzerverhalten bei privaten Krankenversicherungen in Deutschland – in Zusammenarbeit mit YouGov. Jetzt kostenlos herunterladen! Zur PKV-StudieWeil wir’s KönnenGute Gründe, die für Gini sprechen.Deutschlands führende Unternehmen der Finanzwirtschaft vertrauen auf smarte App-Lösungen von Gini und begeisterten die Endkunden: über 6,67 Millionen monatlich aktive User nutzten rund 149 Millionen mal unsere Lösungen in den Apps unserer Kunden im Jahr 2024. Kontakt aufnehmen Betreibt deine Versicherung eine mobile App für Versicherte?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Für welche Versicherungsbereiche wird eine App für Nutzer zur Verfügung gestellt?(Mehrfachauswahl möglich) KrankenversicherungSachversicherungHaftpflichtAndere / KeineZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist das Hauptziel der App?(Mehrfachauswahl möglich) Neue User gewinnenNutzung pro User steigernProzesse digital optimierenAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Request-to-pay by Gini Pay anywhere with your bank – powered by SEPA Request-to-pay.Because trust is the most crucial currency when paying. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Thanks to SEPA request-to-pay, the banking app becomes a payment machine.To sustainably position the bank as the number one for customers when it comes to money, a banking app today must also meet the daily needs for payments.Gini's SEPA Request-to-Pay function is easy to use and not only ensures enthusiastic users but also increases the frequency of use and, thus, customer loyalty. This makes payment a breeze and available everywhere – without any third-party payment provider. And the cherry on the cake: the security of your retail bank is always included. Customer centricPayment request incoming, confirmed in the banking app.Ka-Ching!Users don't want hidden fees and uncertainty when paying online. That's why they can now do it with their bank. Thanks to the SEPA Reauest-to-pay Payment Initiation Scheme, a payment agreement is made between the sender and recipient. This is then automatically authorized in the banking app and the bank transfer is executed. The result makes everyone happy. And payment finally becomes what it should feel like today: easy! Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Surprisingly easyDear retail banks, welcome back in payment.From now on, customers can pay online directly from their bank account without worrying about security. The direct submission of the payment request into the banking app doesn't require tedious registration and identification processes as with other services. The SEPA scheme, valid throughout the EU, not only offers a much more cost-efficient and resource-saving way of making payments but also makes it possible to cover all modern and convenient features like wallets.And everything is available in the familiar user interface of your checking account bank. High conversion ratesbecause the bank logo is visible in the payment mix of the checkout process Less transaction feesthanks to SEPA credit transfers Available everywherein mobile apps, web stores, and PoS Identification in the banking appStrong Customer Authentication between user and merchant without signing up Free choice of payment termsInstant payment or purchase on account, selected by the merchant Open network based on SEPA RulebookGini R2P is based on the official SEPA Request-to-Pay Rulebook of the European Payments Council. We rely on an open and decentralized network that is open and uniform for the entire European SEPA area. Open systems scale faster, there is no central authority that has to distribute it or can even be a gatekeeper. This makes SEPA request-to-pay the optimal solution for you and your bank. European reach through SEPA Request-to-Pay SchemeThe scheme is based on the SEPA rails that are used for payment transactions in every European country. This allows you to use SEPA request-to-pay from Gini not only locally, but throughout Europe - without any additional infrastructure or individual connections. And thanks to the open system, you also enable interoperability with other SEPA request-to-pay systems in Europe. Chicken-egg-problemWe not only provide software, but also support as a solution provider with go-to-market. A problem that has been prevalent in payment for years: merchants wait for banks - banks wait for merchants. It's a good thing we have a solution: thanks to over 90% market coverage in German banking apps, we can bring innovations to market quickly. At the same time, we activate relevant merchants and platforms in a targeted manner - with ready-made integrations and simple SDKs. Portfolio of beta merchantsOur network is not only convincing on the banking side - we also have a portfolio of beta merchants. Thanks to our solutions for e-commerce, we know what keeps merchants busy and can quickly test solutions such as request-to-pay in a targeted manner. The benefits: faster incoming payments, better conversion and fewer payment defaults. In this way, we ensure that our solution is not only technically mature, but also user-friendly and practical. Our ways to connect Payer and Payee:App-zu-AppWeb-zu-AppQR-zu-AppIBANApp-zu-AppBezahlen via App-zu-AppGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen via App-zu-AppKunden von App-basierten Shops können mit ihrem Bankkonto bezahlen, ohne beim Checkout ihre Bankdaten teilen zu müssen: unsere App-zu-App-Funktion macht’s möglich! Der Kunde wird dabei automatisch zur seiner präferierten Bank-App geleitet, wo die Bezahlaufforderung nur noch akzeptiert und mit dem voreingestellten Legitimierungs-Verfahren freigegeben werden muss. Fertig! Interesse geweckt? Web-zu-AppBezahlen via Web-zu-AppGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen via Web-zu-AppFür Zahlungen innerhalb von Webshops in Desktop-Version ist es für Käufer möglich, ihren Bezahlprozess vollständig mit der präferierten Bank-App abzuschließen. Dazu muss nur der QR Code beim Checkout im Webshop gescannt und die Angaben im Request-to-Pay-Formular bestätigt werden. Die automatische Echtzeit-Bestätigung schließt den Kauf ab. Und zeigt: Bezahlen kann Spaß machen! Interesse geweckt? QR-zu-AppBezahlen via QR-zu-AppGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen via QR-zu-AppAuch in Offline-Bezahl-Situationen ist es möglich, bequem per Banking-App zu zahlen – dank Request-to-Pay-Funktion. Einfach den an der Kasse erzeugten QR-Code scannen und die Transaktion mit einem Klick freigegeben. Das war’s! Naja nicht ganz: Denn sogar an den Kassenbon ist gedacht. Der ist wird in der Banking-App hinterlegt. Rundum clever also! Interesse geweckt? IBANIBANGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen per IBAN-EingabeGibt der Nutzer beim Check-out im Webstore seine IBAN ein, wird er dank Request-to-Pay zu seiner Bank geleitet. Den Rest übernimmt unsere Technik: der Kunde bekommt eine Push-Benachrichtigung auf sein Mobilgerät, das er für die Zahlung nutzen möchte. So einfach soll digitales Payment sein! Interesse geweckt? How it worksWe handle SEPARequest-to-pay for you.We take care of the payer side (left) and provide the SEPA request-to-pay presentation step securely to all retail bank users via SDK or API. We enable banks and PSPs that offer cash management services for companies and merchants to be seamlessly integrated into the request-to-pay process - so that payers can deposit money and recipients can receive their money directly in their current account. And, of course, each side receives the corresponding request in real time on the correct device. Simply smart! Performance with GiniChicken or egg?No question, thanks to Gini.Paying with your bank must be a breeze. We've proven it before – as the largest provider of photo payments in Germany's major retail banks, we're taking digital banking to the next level.Covering more than 90% of the mobile banking apps market, we roll out innovations faster than anyone else, always with the end user in mind, creating user journeys that inspire users and drive engagement. Payment, surprisingly easy:No need to type anything – not even the IBAN No extra registration needed for first time users - simply accept the terms of service No alias like username, email address, or phone number requiredNo complicated onboardingIntegrationEasy payment,easy to integrate.If you want to offer your banking app users an extraordinary mobile payment experience, you don't want to worry about technical hurdles – we get it done.That's why our Gini SDKs for banks and merchants are made specifically for all needs and platforms. The integration takes just a few days, and for existing banking partners, it's a simple extension of the existing SDK. Uncomplicated, effective – automagic. See developer's resourcesKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Request-to-pay by Gini Überall mit der Bank bezahlen – mit SEPA Request-to-pay.​​Weil die wichtigste Währung beim Bezahlen das Vertrauen ist. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.So wird die Banking-App dank SEPA Request-to-pay zur Bezahl-Maschine.Um die Bank für Kunden nachhaltig als Nummer Eins in Sachen Geld zu positionieren, muss eine Banking-App heute auch die täglichen Bedürfnisse rund ums Bezahlen erfüllen. Die SEPA Request-to-Pay-Funktion von Gini sorgt mit ihrer einfachen Handhabung nicht nur für begeisterte Nutzer, sondern erhöht gleichzeitig die Nutzungshäufigkeit und damit auch die Kundenbindung. So wird Bezahlen kinderleicht und überall möglich – und das ganz ohne dritte Payment-Provider. Und das Beste: die Sicherheit der Hausbank gibt’s immer on top. Customer centricZahlung anfordern, in Banking-App bestätigen. Ka-tsching!Nutzer haben keine Lust auf versteckte Gebühren und Unsicherheit beim online Bezahlen. Deshalb geht das jetzt mit der Hausbank. Dank SEPA Reauest-to-pay Payment Initiation Scheme wird zwischen Sender und Empfänger eine Zahlungsvereinbarung getroffen. Diese wird dann automatisch in der Banking-App autorisiert und die Banküberweisung ausgeführt. Das Ergebnis macht alle happy. Und Payment wird endlich so, wie es sich heute anfühlen muss: easy! Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Überzeugend einfachLiebe Hausbank, willkommen zurück im Payment.Jetzt können Kunden direkt vom Hausbankkonto im Internet bezahlen, ohne sich dabei um die Sicherheit sorgen zu müssen. Die direkte Übermittlung der Zahlungsaufforderung in die Banking-App erspart mühsame Registrierungs- und Identifikationsprozesse wie bei anderen Diensten. Das EU-weit gültige SEPA Scheme bietet so nicht nur eine wesentlich kosteneffizientere und ressourcenschonendere Möglichkeit zur Zahlung, sondern ermöglicht es sogar, alle modernen und bequemen Features wie Wallets abzudecken. Und alles auf dem vertrauten Userinterface der eigenen Hausbank um die Ecke. Hohe Conversionsratendurch die Sichtbarkeit der Bank in Checkout und Payment-Mix Günstigere Transaktionsgebührendank SEPA-Überweisungen Überall einsetzbarin mobilen Apps, Webshops, und am PoS Identifikation in der Banking-Appzwischen Nutzer und Händler, ohne Registrierung Flexible ZahlungszieleKauf auf Rechnung oder Instant Payment, ausgewählt durch den Händler Offenes Netzwerk auf SEPA Rulebook BasisGini R2P basiert auf dem offiziellen SEPA Request-to-Pay Rulebook des European Payments Council. Wir setzen auf ein offenes und dezentrales Netzwerk, das für den gesamten europäischen SEPA-Raum offen und einheitlich ist.  Offene Systeme skalieren schneller, es gibt keine zentrale Instanz, die es vertreiben muss oder sogar Gatekeeper sein kann. Damit wird SEPA Request-to-pay zur optimalen Lösung für dich und deine Bank. Europäische Reich-weite durch SEPA-Request-to-Pay SchemeDas Scheme basiert auf den SEPA-Rails, die in jedem europäischen Land für Zahlungsverkehr genutzt werden. Dadurch kannst du SEPA Request-to-pay von Gini nicht nur lokal, sondern im gesamten europäischen Raum einsetzen – ganz ohne zusätzliche Infrastruktur oder individuelle Anbindungen. Und durch das offene System ermöglichst du ganz nebenbei die Interoperabilität mit anderen SEPA Request-to-pay-Systemen in Europa. Henne-Ei-ProblemWir bitten nicht nur Software, sondern unterstützen als Lösungsanbieter auch beim Go/To-Market. Ein Problem, das in Payment schon seit Jahren herrscht: Händler warten auf Banken – Banken auf Händler. Gut, dass wir eine Lösung haben: dank über 90 % Marktabdeckung in deutschen Banking-Apps können wir Innovationen schnell auf die Straße bringen. Parallel dazu aktivieren wir gezielt relevante Händler und Plattformen – mit fertigen Integrationen und einfachen SDKs. Portfolio an Beta-HändlernNicht nur auf der Bankenseite kann unser Netzwerk überzeugen – wir haben auch ein Portfolio an Beta-Händlern. Dank unserer Lösungen für den E-Commerce wissen wir, was Händler beschäftigt und können Lösungen wie Request-to-pay gezielt und schnell verproben. Die Vorteile: Schnellere Zahlungseingänge, bessere Conversion und weniger Zahlungsausfälle. So stellen wir sicher, dass unsere Lösung nicht nur technisch ausgereift, sondern auch nutzerfreundlich und praxisreif ist. Vier Wege, um Zahlungsgeber und Zahlungsempfänger zu verbinden:App-zu-AppWeb-zu-AppQR-zu-AppIBANApp-zu-AppBezahlen via App-zu-AppGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen via App-zu-AppKunden von App-basierten Shops können mit ihrem Bankkonto bezahlen, ohne beim Checkout ihre Bankdaten teilen zu müssen: unsere App-zu-App-Funktion macht’s möglich! Der Kunde wird dabei automatisch zur seiner präferierten Bank-App geleitet, wo die Bezahlaufforderung nur noch akzeptiert und mit dem voreingestellten Legitimierungs-Verfahren freigegeben werden muss. Fertig! Interesse geweckt? Web-zu-AppBezahlen via Web-zu-AppGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen via Web-zu-AppFür Zahlungen innerhalb von Webshops in Desktop-Version ist es für Käufer möglich, ihren Bezahlprozess vollständig mit der präferierten Bank-App abzuschließen. Dazu muss nur der QR Code beim Checkout im Webshop gescannt und die Angaben im Request-to-Pay-Formular bestätigt werden. Die automatische Echtzeit-Bestätigung schließt den Kauf ab. Und zeigt: Bezahlen kann Spaß machen! Interesse geweckt? QR-zu-AppBezahlen via QR-zu-AppGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen via QR-zu-AppAuch in Offline-Bezahl-Situationen ist es möglich, bequem per Banking-App zu zahlen – dank Request-to-Pay-Funktion. Einfach den an der Kasse erzeugten QR-Code scannen und die Transaktion mit einem Klick freigegeben. Das war’s! Naja nicht ganz: Denn sogar an den Kassenbon ist gedacht. Der ist wird in der Banking-App hinterlegt. Rundum clever also! Interesse geweckt? IBANIBANGini Pay Wallet – FeaturesBezahlen per IBAN-EingabeGibt der Nutzer beim Check-out im Webstore seine IBAN ein, wird er dank Request-to-Pay zu seiner Bank geleitet. Den Rest übernimmt unsere Technik: der Kunde bekommt eine Push-Benachrichtigung auf sein Mobilgerät, das er für die Zahlung nutzen möchte. So einfach soll digitales Payment sein! Interesse geweckt? FunktionsweiseWir kümmern uns um die Zahlungsaufforderung.Wir kümmern uns um die Zahlerseite (links) und stellen den SEPA Request-to-pay Präsentationsschritt per SDK oder API sicher an alle Nutzer von Retailbanken. Banken und PSPs, die Cash-Management-Dienste für Unternehmen und Händler anbieten, ermöglichen wir, nahtlos im Request-to-Pay-Prozess eingebunden zu sein – sodass Zahlende Geld einzahlen und Empfänger ihr Geld direkt im Girokonto empfangen können. Und selbstverständlich bekommt dabei jede Seite die entsprechend Aufforderung in Echtzeit aufs korrekte Device. Smart eben! Bestleistung mit GiniHenne und Ei? Kein Problem mit Gini.Bezahlen mit der Hausbank verdient es, überraschend einfach zu sein. Wir haben es schon einmal bewiesen – als größter Provider der Fotoüberweisung in den wichtigsten Retail-Banken Deutschlands bringen wir das digitale Banking nach vorn. Dank über 90% Marktabdeckung in Mobile-Banking-Apps rollen wir Innovationen so schnell aus wie niemand sonst, immer den Enduser im Blick. Für User Journeys, die Nutzer begeistern und das Engagement nach vorn bringen. Bezahlen, überraschend einfach:Nichts eintippen – auch nicht die IBAN Keine extra Registrierung für den Bezahldienst nötig – nur AGBs akzeptieren Kein Alias wie Username, E-Mail, oder Telefonnummer nötigKein aufwendiges OnboardingIntegrationEinfaches Bezahlen, einfach integriert.Wer seinen Banking-App-Nutzern ein cooles mobiles Bezahl-Erlebnis bieten will, möchte sich um technische Hürden keine Sorgen machen - we get it done. Denn unsere Gini SDKs für Banken und Händler sind speziell für alle Bedürfnisse und Plattformen gemacht. Die Integration dauert nur wenige Tage, und für bestehende Bankenpartner durch eine einfache Erweiterung des vorhandenen SDK. Unkompliziert, effektiv – automagisch. Zum Entwickler-BereichKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Gini Pay Photo Payment Gini Pay Photo Payment – snap, check, pay.Transfer a bill in seconds with the number one feature in the largest German retail banking apps. Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Pay your bills with a snap.Gini Pay Photo Payment turns your mobile camera into a smart time-saving machine. Optimal user experience and highly specialized AI have made our automagic payment process the new industry standard, convincing millions of users every day. No matter if you make a snap of your bill, scan the giro code or share a digital receipt with your banking app - wiring money has never been so easy. Gini Pay Photo Payment – How It WorksTransfer moneythe smart way.Pay your bills by scan without typing the recipient's details - the Gini Pay photo transfer has become the standard in German banking apps. Regardless of your invoice is a scan, e-bill, or are photo of your mobile camera, all relevant payment details automatically get extracted to prefill the transfer form and save your time. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Share With Your Banking AppPDF or screenshot?Share it with your mobile banking app.The payment details came by e-mail? A friend sent his bank account details in a chat?Open the PDF or screenshot from your gallery, and select the banking app by the share-with-button – done.The photo payment extracts the payment data from various formats, whether PDF, JPEG, PNG, or GIF, in the most convenient way. Share a PDF and lean back – money wired.You can now upload PDFs straight into your mobile banking app via the “Share” function. One single click – and the payment data gets extracted automatically.Transferring bills is now that easy. Learn moreToday, screenshots can also pay.A screenshot from WhatsApp? Standard. A bank transfer made with a WhatsApp screenshot? Ingenious! Capture a friend’s payment details via screenshot and share them in the banking app. Learn moreGini Pay Photo Payment - UpgradesPhoto Payment 2.0: Purchase on account, paid smartly.Mobile banking must not stand still: Today, mobile-first also means customer-first. That's why we strive to make the Gini Pay Photo Payment even more convenient and compelling - with useful add-ons to simplify life. Return assistant – returns made easy.We have the upgrade for your photo payment: with the return assistant, you can deselect returned items – the remaining amount due is updated automagically, turning purchasing on account into a breeze payment experience powered by your mobile banking app. Learn moreCash discount calculator - saving has never been so easy.The latest upgrade for photo payment recognizes and calculates discounts on invoices automatically: An invoice on which a discount for early payment is noted is photographed or uploaded to the banking app using the share-with function. In addition to the classic invoice data, the discount calculator recognizes the discount and the date to be observed. Learn moreGini Pay Connect – BenefitsThe No. 1 feature in mobile banking.Gini Pay photo payment is the digital hero of leading German banks. Unmatched in terms of extraction quality, speed, and security, the photo payment is the favorite convenience feature of all bank customers. After all, everyone deserves a magic moment. 139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 Photo payment as a technological pioneerThere is much more to photo payment than meets the eye. What seems simple at first glance – taking a photo of a bill and automatically triggering a transfer – is powered by complex deep learning processes behind the scenes. Gini uses its own specially developed neural networks to read even hard-to-decipher documents reliably. Techniques like adaptive generation of binary images and continuous model training with real-world usage data make it possible to extract information from a wide variety of sources like scans, photos, or PDFs within fractions of a second, with an accuracy rate exceeding 91%. Photo payment exemplifies how technological excellence and user-centric design can work hand in hand to simplify everyday tasks significantly. Photo payment as a secure option.Technically and from a regulatory perspective, photo payment is equivalent to a standard SEPA transfer – it is processed exactly like a manually entered transfer in the banking app. The same security standards apply as required for all online payment transactions in Germany. These include strong customer authentication (SCA), the use of TAN procedures, and end-to-end encryption of sensitive data during transmission. In addition, each bank may implement its own security measures, such as time restrictions, geofencing, or fraud detection systems based on behavioral patterns. Photo payment integrates seamlessly into the existing security framework of digital banking. Another important aspect of security is error prevention: When manually entering an IBAN, amount, or payment reference, it’s easy to make mistakes such as transposed digits or omissions. The automated data recognition in photo payment significantly reduces such familiar sources of error. With intelligent text recognition (OCR), the likelihood of incorrect or incomplete transfers is noticeably lower. In practice, this enhances user experience and improves transaction security. In summary:Photo payment is not only as secure as a traditional online transfer, but it can actually contribute to even safer processing. Benefits that pay off.With photo payment, banking is as easy as taking a snapshot - no annoying typing, no IBAN entry, just take a photo and pay. This saves customers time and makes the banking app a real everyday helper. No wonder it is one of the most frequently used features.For banks, this means higher app usage, increased customer loyalty and better ratings. More touchpoints, higher NPS and new sales opportunities through up- and cross-selling - a smart solution with real added value. Photo payment creates a win-win situation for banks and their customers. App ReviewsHappy customers make everyone happy.App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. FAQYou have questions, we have answers. What is photo payment? Photo Payment is an innovative function for banking apps that captures invoices or transfer forms using a smartphone camera or PDF upload and automatically extracts the payment data. This saves customers time, reduces input errors and improves the user experience - a decisive factor in the digitalization of payment transactions. How does photo payment work? Photo Payment uses intelligent technology to automatically recognize payment data from invoices or remittance slips. As soon as you take a photo of a document and upload it as a PDF or screenshot, the app extracts all relevant data such as IBAN, amount and purpose. They are transferred directly to the transfer form so that you only have to check and approve the payment. Is photo payment secure? Yes, photo payment meets the highest security standards. Data processing is encrypted within the banking-app without any information being passed on to third parties. In addition, every transaction is secured by established authentication procedures such as TAN or biometric methods. How do I make a photo payment in the banking app? Photo Payment works in just a few steps: simply call up the function in the banking app, take a photo of the invoice or upload a digital document, check the automatically recognized data and confirm the transfer. Fast, convenient and error-free! ### Gini Pay Connect Submit and pay your claims seamlessly with Gini Pay Connect.Sorry, your browser doesn't support embedded videos. From now, paying is almost as much fun as earning.Gini Pay Connect makes payment simply magical: click, pay with your own bank now or schedule for later – done. Each transaction is being processed through your personal banking app and executed through your bank account, enabled by Gini and supported by Germany’s leading banks and insurance companies. Powered by the proven AI data intelligence of Gini Pay Connect, it makes payments more convenient for customers and more profitable for businesses. Select use case:Insurance and Finance IndustriesOther IndustriesInsurance and Finance IndustriesVersicherungs- und FinanzbrancheGini Pay Connect – FeaturesModernes Payment braucht Ideen. Und ein bisschen Magie.Belege einreichen und gleichzeitig in Sekundenschnelle bezahlen – das ist Gini Pay Connect. Die App2Bank-Integration ermöglicht es, bei der Einreichung von Rechnungen in der Versicherungs-App die Zahlungsinformationen auszulesen, mit einem Klick an deine Banking-App zu übertragen und die Zahlungsinformationen vollautomatisch auszufüllen. Die Integration in die App mittels SDK kombiniert mit der Künstlichen Intelligenz als SaaS gelingt nahezu ohne Aufwand. Damit sind aus jeder Drittanbieter-App direkte Zahlungen mit dem eigenen Bankkonto möglich – schnell, bequem und kompromisslos sicher. Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Other IndustriesAndere BranchenGini Pay Connect – FeaturesBezahlen wird automagisch einfach.Zahlungen mit der Hausbank kann nun jeder anbieten – Gini Pay Connect Business erlaubt die nahtlose Übergabe von Zahlungsdetails in die wichtigsten Banking-Apps. So können Termin-Überweisungen, Vorkasse und Lastschrift wesentlich vereinfacht werden. Du hast einen spannenden Anwendungsfall für dein Business im Kopf? Kontaktiere uns für mehr Informationen! Anfrage stellen Gini Pay Connect – AdvantagesBanking where it belongs: back to the customer.Digital versichern konsequent weitergedacht.Customer satisfaction made easy.Banking where it belongs: back to the customer. Banking where it belongs: back to the customer.Integrate the digital bank branch with other apps: Gini Pay Connect allows the acceptance of transfers from third-party apps seamlessly. Turning the bank into a digital payment touchpoint across all channels strengthens customer loyalty through visibility and innovation.And because the receipt is attached to every transaction automatically, the bank account's transaction list turns into the digital hub of all payment flows and a one-stop document safe. Digital versichern konsequent weitergedacht. For thought leaders in insurance business.For insurance companies that have understood the need for a great claim experience, Gini Pay is the missing piece to digital leadership. Submitting claims and simultaneously paying them in seconds results in massive time savings and increased user convenience, solving one of the largest pain points for millions of people insured. Customer satisfaction made easy. Customer satisfaction made easy.Complicated claim experiences now belong to the past. With Gini Pay Connect, banks and insurance are connected seamlessly on the user frontend.While the claim is submitted, the payment details are being extracted and could be transferred to the user's banking app on demand. Pay or schedule the payment with one click – that's how user convenience works. Gini Pay Connect – IntegrationEasy payment,easy to integrate.We get it done: Gini Pay Connect is custom-made for all requirements & platforms. Implement the technology the fast and easy way with lean SDKs, while our APIs do the heavy lifting efficiently and in real-time. See Developer's resourcesGini Pay photo payment – BenefitsThe No. 1 feature in mobile banking.Gini Pay photo payment is the digital hero of leading German banks. Unmatched in terms of extraction quality, speed, and security, the photo payment is the favorite convenience feature of all bank customers. After all, everyone deserves a magic moment. 139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 App ReviewsHappy customers make everyone happy.App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Gini Pay Connect Gini Pay Connect macht’s möglich – nahtlos einreichen und bezahlen.Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Endlich macht Bezahlen fast soviel Spaß wie Verdienen.Gini Pay Connect macht das Bezahlen magisch einfach: Klicken, mit der eigenen Bank jetzt oder später bezahlen – fertig! Jeder Bezahlvorgang wird mit deinem eigenen Bankkonto verknüpft und über deine individuelle Banking-App abgewickelt. Dazu arbeitet Gini schon heute mit den führenden Banken und Versicherungen Deutschlands zusammen. Und macht mit der bewährten AI Datenintelligenz von Gini Pay Connect das Zahlen für Kunden bequemer. Und für das Business profitabler. Use-Case wählen:Versicherungs- und FinanzbrancheAndere BranchenVersicherungs- und FinanzbrancheVersicherungs- und FinanzbrancheGini Pay Connect – FeaturesModernes Payment braucht Ideen. Und ein bisschen Magie.Belege einreichen und gleichzeitig in Sekundenschnelle bezahlen – das ist Gini Pay Connect. Die App2Bank-Integration ermöglicht es, bei der Einreichung von Rechnungen in der Versicherungs-App die Zahlungsinformationen auszulesen, mit einem Klick an deine Banking-App zu übertragen und die Zahlungsinformationen vollautomatisch auszufüllen. Die Integration in die App mittels SDK kombiniert mit der Künstlichen Intelligenz als SaaS gelingt nahezu ohne Aufwand. Damit sind aus jeder Drittanbieter-App direkte Zahlungen mit dem eigenen Bankkonto möglich – schnell, bequem und kompromisslos sicher. Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Andere BranchenAndere BranchenGini Pay Connect – FeaturesBezahlen wird automagisch einfach.Zahlungen mit der Hausbank kann nun jeder anbieten – Gini Pay Connect Business erlaubt die nahtlose Übergabe von Zahlungsdetails in die wichtigsten Banking-Apps. So können Termin-Überweisungen, Vorkasse und Lastschrift wesentlich vereinfacht werden. Du hast einen spannenden Anwendungsfall für dein Business im Kopf? Kontaktiere uns für mehr Informationen! Anfrage stellen Gini Pay Connect – VorteileBanking, wo es hingehört: zurück zum Kunden.Digital versichern konsequent weitergedacht.Kunde happy - leicht gemacht.Banking, wo es hingehört: zurück zum Kunden. Banking, wo es hingehört: zurück zum Kunden. Die digitale Bankfiliale ist jetzt auch in anderen Apps integrierbar: Gini Pay Connect ermöglicht es, Überweisungen von Drittanbietern nahtlos entgegen zu nehmen. So wird die Bank nicht nur zum kanalübergreifenden, digitalen Zahlungs-Touchpoint. Sondern steigert so das gesamte Bankingerlebnis und dadurch letztendlich auch die Kundenbindung. Und weil für jede Transaktion automatisch der Beleg angehängt wird, erweitert sich die Umsatzliste 2.0 des Bankkontos zur digitalen Zentrale aller Zahlungsströme und zum One-Stop-Dokumenten-Safe. Digital versichern konsequent weitergedacht. Digital versichern konsequent weitergedacht. Für Versicherungen, die verstanden haben, dass Innovation nicht nur beim Produkt, sondern auch im Handling den Mensch ins Zentrum stellen muss, ist Gini Pay der entscheidende Schritt zur Digital Leadership. Denn: Belege gleichzeitig einreichen und in sekundenschnelle Bezahlen bedeutet für die Nutzer massive Zeitersparnis und Convenience – und löst im Handumdrehen einen der größten Pain Points von Millionen Versicherten. Kunde happy - leicht gemacht. Kunde happy - leicht gemacht. Komplizierte Einreichung bei Versicherungen war gestern. Mit Gini Pay Connect werden Bank und Versicherung nahtlos für den User verbunden. Noch während die Rechnung eingereicht wird, können die Zahlungsdaten mit einem Klick in die eigene Banking-App übertragen und direkt bezahlt werden – bequemer geht es nicht. Und kundenfreundlicher auch nicht. Gini Pay Connect – IntegrationEinfach bezahlen? Einfach integrieren!We get it done: Gini Pay Connect gibt’s custommade für alle Anforderungen & Plattformen. Dabei verläuft die Implementierung schnell und einfach innerhalb weniger Tage über eine Erweiterung des bestehenden SDKs. Zum EntwicklerbereichGini Pay Fotoüberweisung – VorteileDie unerreichte Nr. 1 der Banking-Funktionen.Die Gini Pay Fotoüberweisung ist der Digital Hero führender deutscher Banken: Unerreicht in Sachen Extraktionsqualität, Geschwindigkeit und Sicherheit, ist unsere bequeme Fotoüberweisung auch das erklärte Lieblingsfeature aller Bankkunden – denn schließlich hat jeder einen Magic Moment verdient. 139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 App-RezensionenKunde happy, alle happy.App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Gini Pay Fotoüberweisung Fotoüberweisung von Gini Pay – klick, check, bezahlt.Bezahle Rechnungen in wenigen Sekunden mit dem Nummer 1 Feature in den größten deutschen Banking-Apps. Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Bilder zahlen mehr als 1.000 Worte.Mit Gini Pay Fotoüberweisung wird die Fotofunktion des Smartphones zur supersmarten Zeitsparmaschine. Optimale User Experience und hochspezialisierte AI haben unseren automagischem Payment-Prozess zum neuen Industriestandard gemacht. Ob via Smartphone-Foto, Erkennung per Giro-Code oder das direkte Teilen eines digitalen Dokuments mit der Banking-App - Überweisen war nie so einfach. Und überzeugt täglich millionenfach aufs Neue. Gini Pay Fotoüberweisung in AktionSo smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Gini Pay Fotoüberweisung hat sich zum Standard in den deutschen Banking-Apps entwickelt. Egal, ob Rechnungen als Scan, PDF oder Smartphone-Foto vorliegen: alle relevanten Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Teilen Mit der Banking AppPDF oder Screenshot? Teile es mit der Banking-App.Die Zahlungsdaten kamen per E-Mail? Oder ein Freund hat die Kontodaten in einem Messenger geschickt? PDF oder Bild öffnen, über den Teilen-Mit-Button die Banking-App auswählen – fertig. Die Fotoüberweisung extrahiert aus verschiedensten Formaten, egal ob PDF, JPEG, PNG oder GIF, auf dem einfachsten Weg die Bezahldaten. PDF teilen, zurück lehnen – überwiesen.PDFs lassen sich jetzt über die “Teilen Mit”-Funktion direkt in die Banking-App laden. Ein einziger Schritt – und die Bezahldaten werden automatisch extrahiert. So einfach ist das Überweisen von Rechnungen jetzt. Mehr erfahrenScreenshots können jetzt auch bezahlen.Ein Screenshot von WhatsApp? Standard. Eine Überweisung durch einen WhatsApp-Screenshot? Genial! Einfach die Bezahldaten eines Freundes per Screenshot erfassen und in die Banking-App teilen . Mehr erfahrenGini Pay Fotoüberweisung – UpgradesFotoüberweisung 2.0: Kauf auf Rechnung, smart bezahlt.Die Zeit bleibt nicht stehen. Erst recht nicht beim Mobilen Banking. Darum entwickeln wir weitere Features für die Gini Pay Fotoüberweisung, die nicht nur mobile first sondern auch customer first sind – und das Leben automagisch vereinfachen. Rücksenderechner – Retouren leicht gemacht.Wir haben das Upgrade für deine Fotoüberweisung: mit dem Rücksenderechner lassen sich zurückgeschickte Artikel einfach abwählen – die fällige Restsumme aktualisiert sich automagisch. So wird der Kauf auf Rechnung zum smarten Payment-Erlebnis. Und das alles mit deiner Banking-App. Mehr erfahrenSkontorechner – Sparen war noch nie so einfach.Das neueste Upgrade für die Fotoüberweisung erkennt und errechnet Skonto auf Rechnungen automatisch: Eine Rechnung, auf der Skonto bei frühzeitiger Zahlung vermerkt ist, wird fotografiert oder per Share-With Funktion in der Banking App hochgeladen. Zusätzlich zu den klassischen Rechnungsdaten erkennt der Skontorechner das Skonto sowie das dazu einzuhaltende Datum. Mehr erfahrenGini Pay Fotoüberweisung – VorteileDie unerreichte Nr. 1 der Banking-Funktionen.Die Gini Pay Fotoüberweisung ist der Digital Hero führender deutscher Banken: Unerreicht in Sachen Extraktionsqualität, Geschwindigkeit und Sicherheit, ist unsere bequeme Fotoüberweisung auch das erklärte Lieblingsfeature aller Bankkunden – denn schließlich hat jeder einen Magic Moment verdient. 139.959.000+ Dokumentein 2024 gescannt & bezahlt 91,8% Genauigkeitbeim Auslesen der Daten 1,2 SekundenVerarbeitungszeit 6.674.034 Nutzermonatlich aktive Nutzer in 2024 Die Fotoüberweisung als technologischer Vorreiter.Hinter der Fotoüberweisung steckt deutlich mehr, als man vermuten würde. Was auf den ersten Blick simpel erscheint – ein Foto einer Rechnung aufnehmen und automatisch eine Überweisung auslösen – basiert im Hintergrund auf komplexen Deep-Learning-Prozessen. Gini setzt dabei auf eigens entwickelte neuronale Netze, um selbst schwer lesbare Dokumente zuverlässig auszulesen. Durch Methoden wie die adaptive Generierung von Binärbildern und kontinuierliches Modelltraining mit realen Nutzungsdaten gelingt es, Informationen aus unterschiedlichsten Quellen wie Scans, Fotos oder PDFs in Sekundenbruchteilen zu extrahieren – mit einer Genauigkeit von über 91 %. Die Fotoüberweisung zeigt exemplarisch, wie technische Exzellenz und Nutzerzentrierung zusammenwirken können, um alltägliche Aufgaben massiv zu vereinfachen. Die Fotoüberweisung als sichere Option.Die Fotoüberweisung entspricht technisch und regulatorisch einer klassischen SEPA-Überweisung – sie wird auf exakt demselben Weg verarbeitet wie jede manuell eingegebene Überweisung in der Banking-App. Entsprechend gelten hier auch die gleichen Sicherheitsstandards, wie sie in Deutschland für den gesamten Online-Zahlungsverkehr vorgeschrieben sind. Dazu zählen etwa die starke Kundenauthentifizierung (SCA), der Einsatz von TAN-Verfahren sowie die durchgehende Verschlüsselung sensibler Daten während der Übertragung. Darüber hinaus greifen zusätzlich die individuellen Sicherheitsvorgaben der jeweiligen Hausbank – etwa zeitliche Beschränkungen, Geofencing oder Betrugserkennungssysteme auf Basis von Verhaltensmustern. Die Fotoüberweisung fügt sich somit nahtlos in das bestehende Sicherheitsgefüge des digitalen Bankings ein.Ein wichtiger Aspekt in Sachen Sicherheit ist außerdem die Fehlervermeidung: Während man bei der manuellen Eingabe von IBAN, Betrag oder Verwendungszweck leicht einen Zahlendreher oder Auslassung einbauen kann, reduziert die automatisierte Datenerkennung der Fotoüberweisung solche typischen Fehlerquellen erheblich. Durch den Einsatz intelligenter Texterkennung (OCR) ist die Wahrscheinlichkeit einer fehlerhaften oder unvollständigen Überweisung deutlich geringer. In der Praxis erhöht das nicht nur die Nutzerfreundlichkeit, sondern auch die Transaktionssicherheit.In Summe lässt sich sagen: Die Fotoüberweisung ist nicht nur genauso sicher wie eine klassische Online-Überweisung – sie kann durch die Reduktion menschlicher Fehlerquellen sogar einen zusätzlichen Beitrag zur sicheren Abwicklung leisten. Vorteile, die sich auszahlen.Mit der Fotoüberweisung wird Banking so einfach wie ein Schnappschuss – kein lästiges Vertippen, keine IBAN-Eingabe, sondern einfach abfotografieren und zahlen. Das spart Kunden Zeit und macht die Banking-App zum echten Alltagshelfer. Kein Wunder, dass sie zu den meistgenutzten Features zählt.Für Banken bedeutet das: höhere App-Nutzung, gesteigerte Kundenbindung und bessere Bewertungen. Mehr Touchpoints, höherer NPS und neue Umsatzchancen durch Up- und Cross-Selling – eine smarte Lösung mit echtem Mehrwert. Die Fotoüberweisung schafft eine Win-win-Situation für Banken und ihre Kunden. App-RezensionenKunde happy, alle happy.App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreKontakt aufnehmen Betreibt deine Bank eine mobile Banking-App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Wie viele monatlich aktive Nutzer hat die mobile Banking-App?Weniger als 500.000500.000 – 3 MillionenMehr als 3 MillionenIch weiß nichtZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist deine größte Herausforderung im derzeitigen Bankenbetrieb?(Mehrfachauswahl möglich) Zahlungsverkehrsbetrieb optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Und welche Ziele sollen mit der mobilen Banking-App erreicht werden?(Mehrfachauswahl möglich) Anzahl aktiver Nutzer steigernUmsatz durch Zusatz- angebote steigernNutzungs-Aktivität und Kundenbindung steigernAndere / noch nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. FAQDu hast Fragen, wir haben Antworten.Was ist eine Fotoüberweisung? Die Fotoüberweisung ist eine innovative Funktion für Banking-Apps, die Rechnungen oder Überweisungsträger per Smartphone-Kamera oder PDF-Upload erfasst und die Zahlungsdaten automatisch extrahiert. Das spart Kunden Zeit, reduziert Eingabefehler und verbessert die User Experience – ein entscheidender Faktor für die Digitalisierung des Zahlungsverkehrs. Wie funktioniert die Fotoüberweisung? Die Fotoüberweisung nutzt intelligente Technologie, um Zahlungsdaten aus Rechnungen oder Überweisungsträgern automagisch zu erkennen. Sobald du ein Dokument fotografierst, es als PDF oder Screenshot hochlädst, extrahiert die App alle relevanten Daten wie IBAN, Betrag und Verwendungszweck. Sie werden direkt ins Überweisungsformular übernommen, sodass du die Zahlung nur noch überprüfen und freigeben musst. Ist eine Fotoüberweisung sicher? Ja, die Fotoüberweisung entspricht höchsten Sicherheitsstandards. Die Datenverarbeitung erfolgt verschlüsselt innerhalb der Banking-App, ohne dass Informationen an Dritte weitergegeben werden. Zudem wird jede Transaktion durch etablierte Authentifizierungsverfahren wie TAN oder biometrische Methoden abgesichert.​ Wie macht man eine Fotoüberweisung in der Banking-App? Eine Fotoüberweisung funktioniert mit wenigen Schritten: Einfach die Funktion in der Banking-App aufrufen, die Rechnung abfotografieren oder ein digitales Dokument hochladen, die automatisch erkannten Daten überprüfen und die Überweisung bestätigen. Schnell, bequem und fehlerfrei! ### Hiring Keine Zeit für Weiterbildung? – Nicht mit uns!Theresa GebhardJuni, 27 2023Wie wir die Weiterentwicklung unserer MitarbeiterInnen fördern Onboarding bei GiniGiniMai, 18 2020Wie wir unseren neuen Mitarbeitern bei Gini ein besonderes Onboarding-Erlebnis bieten Unser Leben als Werkstudenten bei GiniGiniApr., 21 2020Vollwertige Teammitglieder vom ersten Tag an Deine Bewerbung bei GiniNicola HecklerJan., 21 2019Tipps und Tricks für deine perfekte Bewerbung Candidate ExperienceNicola HecklerJan., 21 2019Wie Ehrlichkeit, Respekt und Wertschätzung zum perfekten Match bei Gini führen ### Recruiting Keine Zeit für Weiterbildung? – Nicht mit uns!Theresa GebhardJuni, 27 2023Wie wir die Weiterentwicklung unserer MitarbeiterInnen fördern Onboarding bei GiniGiniMai, 18 2020Wie wir unseren neuen Mitarbeitern bei Gini ein besonderes Onboarding-Erlebnis bieten Unser Leben als Werkstudenten bei GiniGiniApr., 21 2020Vollwertige Teammitglieder vom ersten Tag an Deine Bewerbung bei GiniNicola HecklerJan., 21 2019Tipps und Tricks für deine perfekte Bewerbung Candidate ExperienceNicola HecklerJan., 21 2019Wie Ehrlichkeit, Respekt und Wertschätzung zum perfekten Match bei Gini führen ### Tech C5 Zertifikat: Das solltest du darüber wissenGelena ArtemenkoOkt., 31 2024In stark regulierten Branchen wie dem Banken- und Versicherungswesen wurde das C5-Zertifikat zum Goldstandard für Compliance und Sicherheit und stellt einen vertrauenswürdigen Maßstab dar. Künstliche Intelligenz und Datensicherheit – Wie wir beides in Einklang bringenMichael PopratJuni, 14 2024Wie bei der Entwicklung unserer innovativen Produkte sind für uns auch beim Datenschutz und der Informationssicherheit eine exzellente Ausführung das A und O. NIS-2: Konsequenzen für Banken, Versicherungen und IT-PartnerMichael PopratJuli, 21 2023NIS-2 Richtlinie: Das kommt auf Banken und Versicherungen zu Wie wir bei Gini Binärbilder erzeugenJán KolodaSep., 26 2022Warum die Binarisierung im Preprocessing von Dokumenten eine wichtige Rolle für die OCR-Performance spielt Wie wir OCR mit Deep Learning betreibenJue WangJuni, 22 2022Von der Bilderkennung über die Texterkennung bis hin zur Nachbearbeitung haben wir unsere spezielle Hochleistungs-OCR entwickelt, um das Beste aus mobilen Bildern herauszuholen. Datenset mit künstlich generierten Daten vergrößernValentin DeyringerMai, 22 2018Wie wir den Durst unserer KI nach Daten stillen Reibungslose Kubernetes OpenID Connect-IntegrationGiniApr., 18 2018Aufbau einer sicheren, schnellen und angenehmen Nutzer-Authentifizierung ### Technik C5 Zertifikat: Das solltest du darüber wissenGelena ArtemenkoOkt., 31 2024In stark regulierten Branchen wie dem Banken- und Versicherungswesen wurde das C5-Zertifikat zum Goldstandard für Compliance und Sicherheit und stellt einen vertrauenswürdigen Maßstab dar. Künstliche Intelligenz und Datensicherheit – Wie wir beides in Einklang bringenMichael PopratJuni, 14 2024Wie bei der Entwicklung unserer innovativen Produkte sind für uns auch beim Datenschutz und der Informationssicherheit eine exzellente Ausführung das A und O. NIS-2: Konsequenzen für Banken, Versicherungen und IT-PartnerMichael PopratJuli, 21 2023NIS-2 Richtlinie: Das kommt auf Banken und Versicherungen zu Wie wir bei Gini Binärbilder erzeugenJán KolodaSep., 26 2022Warum die Binarisierung im Preprocessing von Dokumenten eine wichtige Rolle für die OCR-Performance spielt Wie wir OCR mit Deep Learning betreibenJue WangJuni, 22 2022Von der Bilderkennung über die Texterkennung bis hin zur Nachbearbeitung haben wir unsere spezielle Hochleistungs-OCR entwickelt, um das Beste aus mobilen Bildern herauszuholen. Datenset mit künstlich generierten Daten vergrößernValentin DeyringerMai, 22 2018Wie wir den Durst unserer KI nach Daten stillen Reibungslose Kubernetes OpenID Connect-IntegrationGiniApr., 18 2018Aufbau einer sicheren, schnellen und angenehmen Nutzer-Authentifizierung ### Organization Neue Maßstäbe: Wie wir flexibles Arbeiten aktiv lebenTheresa GebhardOkt., 10 2023Flexibilität und Familienfreundlichkeit: Die Unternehmenskultur bei Gini Willkommen bei Gini – entdecke unsere großzügigen BenefitsTheresa GebhardAug., 03 2023Wie wir die Gesundheit und das Wohlbefinden unserer Mitarbeitenden fördern Die Gini-RolleSusanne TaylorJan., 31 2021Wie wir die Verantwortung in einer selbstorganisierten Organisation teilen Remote, aber miteinander verbundenSusanne TaylorJuli, 07 2020Wie wir in diesen beispiellosen Zeiten miteinander verbunden bleiben Wie wir Rollen- und Positionswechsel ermöglichenGiniMai, 24 2018Der Rollenwechsel als Möglichkeit, das individuelle Wachstum zu unterstützen und gleichzeitig die Kontinuität der Arbeit sicherzustellen Wie wir individuelle Weiterentwicklung fördernGiniApr., 11 2018Wie wir mit Autonomie, Feedback und Orientierung individuelles Wachstum fördern Wie gut ist unsere Unternehmenskultur wirklich?GiniOkt., 04 2017Wir haben eine negative und schmerzhafte Bewertung auf kununu erhalten. Wir haben uns gefragt – wo stehen wir wirklich mit unserer Kultur? Leben wir in einer Blase voller Eigenlob? First, create happy people.GiniJuni, 07 2017Wie ein einziger Blog-Artikel unsere Kultur auf den Kopf stellte ### Organisation Neue Maßstäbe: Wie wir flexibles Arbeiten aktiv lebenTheresa GebhardOkt., 10 2023Flexibilität und Familienfreundlichkeit: Die Unternehmenskultur bei Gini Willkommen bei Gini – entdecke unsere großzügigen BenefitsTheresa GebhardAug., 03 2023Wie wir die Gesundheit und das Wohlbefinden unserer Mitarbeitenden fördern Die Gini-RolleSusanne TaylorJan., 31 2021Wie wir die Verantwortung in einer selbstorganisierten Organisation teilen Remote, aber miteinander verbundenSusanne TaylorJuli, 07 2020Wie wir in diesen beispiellosen Zeiten miteinander verbunden bleiben Wie wir Rollen- und Positionswechsel ermöglichenGiniMai, 24 2018Der Rollenwechsel als Möglichkeit, das individuelle Wachstum zu unterstützen und gleichzeitig die Kontinuität der Arbeit sicherzustellen Wie wir individuelle Weiterentwicklung fördernGiniApr., 11 2018Wie wir mit Autonomie, Feedback und Orientierung individuelles Wachstum fördern Wie gut ist unsere Unternehmenskultur wirklich?GiniOkt., 04 2017Wir haben eine negative und schmerzhafte Bewertung auf kununu erhalten. Wir haben uns gefragt – wo stehen wir wirklich mit unserer Kultur? Leben wir in einer Blase voller Eigenlob? First, create happy people.GiniJuni, 07 2017Wie ein einziger Blog-Artikel unsere Kultur auf den Kopf stellte ### Blog SEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentAmbra RehmJuni, 13 2025Mit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenAmbra RehmMai, 14 2025Der Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. AllBezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 Ergänzende Gesundheitsservices: Der nächste Schritt für PKVsErgänzende Gesundheitsservices bringen sowohl den Versicherten als auch den PKVs zahlreiche Vorteile. Neben der Gesundheit der Versicherten sind die gesparten Kosten ein wichtiger Faktor. Jonathan LangeMai, 09 2025 QR-Code Payment: Die Zukunft des schnellen und sicheren BezahlensDie klassische Banküberweisung kann eine ernstzunehmende Konkurrenz zu etablierten Zahlungsmethoden wie Kreditkarte oder Lastschrift werden – wenn sie richtig genutzt wird. Doch wie lässt sich mit SEPA-Zahlarten ein kostenloses Konkurrenzprodukt gestalten? Martin MeinertMärz, 14 2025 SEPA-Lastschrift: So bleibt sie zukunftsfähigObwohl die Lastschrift ein praktisches Verfahren und nicht unbekannt ist, erfreut sie sich nicht allzu großer Beliebtheit bei Kunden. Das liegt vor allem an der mangelnden Nutzerfreundlichkeit. Ambra RehmDez., 03 2024 Jahresausschau 2025: Das kommt auf die Gesundheitsbranche zuDas kommende Jahr bringt für die Gesundheitsbranche tiefgreifende Veränderungen durch neue gesetzliche Vorgaben. Für alle Akteure der Branche ist es wichtig, sich rechtzeitig vorzubereiten, um die Chancen der Digitalisierung optimal zu nutzen und zukünftigen Anforderungen gerecht zu werden. Gelena ArtemenkoNov., 14 2024 C5 Zertifikat: Das solltest du darüber wissenIn stark regulierten Branchen wie dem Banken- und Versicherungswesen wurde das C5-Zertifikat zum Goldstandard für Compliance und Sicherheit und stellt einen vertrauenswürdigen Maßstab dar. Gelena ArtemenkoOkt., 31 2024 Online-Banking 2.0: Wie Skontorechner und Co. für ein optimiertes Nutzererlebnis sorgenÜber die Jahre hat sich Online-Banking stark weiterentwickelt und insbesondere durch Mobile Banking und moderne Banking Apps eine völlig neue Dimension erreicht. Viele Banken haben erkannt, dass der Erfolg ihrer digitalen Angebote maßgeblich von einer nutzerorientierten Gestaltung abhängt. Ambra RehmSep., 18 2024 Open Banking vs. Gini A2A: Wie sieht die Zukunft des Payment aus?Viele internationale Banken arbeiten bereits mit Open Banking Payments. Um mit dem Wettbewerb mithalten zu können, ist es für Fintechs, Banken, Versicherungen und Onlineshops daher unumgänglich, ebenso den Schritt in die Zukunft zu wagen. Martin MeinertSep., 05 2024 Künstliche Intelligenz: Das bedeutet KI für die Versicherungs- und FinanzbrancheGenerative KI hat vielfältige Anwendungsmöglichkeiten, die von Kunst über E-Commerce bis hin zur Wissenschaft reichen. Langfristig wird sie auch für die Versicherungs- und Finanzbranche relevant werden. Gelena ArtemenkoJuli, 03 2024 Wie sich die Versicherungsapp durch Gini Pay Connect optimieren lässtWie kann man es dem Kunden so einfach wie möglich machen, Arztrechnungen zu bezahlen und gleichzeitig zentral den Überblick über alle Rechnungen zu behalten? Ambra RehmJuli, 01 2024 Einreichungsmanagement in privaten Krankenversicherungs-AppsIm Zentrum eines kundenfreundlichen Einreichungsmanagement steht heutzutage ganz eindeutig eine moderne App, die aber viele unterschiedliche Funktionen erfüllen muss. Ambra RehmJuli, 01 2024 Dein Interview Prozess bei GiniWir möchten dich hinter die Kulissen von Gini führen und dir einen Einblick geben, wie das Bewerbungsverfahren bei Gini aufgebaut ist. Julia PartuschJuni, 14 2024 Künstliche Intelligenz und Datensicherheit – Wie wir beides in Einklang bringenWie bei der Entwicklung unserer innovativen Produkte sind für uns auch beim Datenschutz und der Informationssicherheit eine exzellente Ausführung das A und O. Michael PopratJuni, 14 2024 E-Commerce: Open-Banking vs. Request-to-pay Auch wenn bei Open Banking und SEPA Request-to-Pay (SEPA R2P) das gleiche Ziel verfolgt wurde, so wurden doch sehr unterschiedliche Wege gewählt. Martin MeinertFeb., 19 2024 Zahlungsmethoden und Zahlungsarten im E-CommerceUm eine Zahlungsart einordnen zu können, muss betrachtet werden, welche Punkte für Nutzer, Händler und Banken besonders ausschlaggebend sind. Wir schaffen Klarheit. Ambra RehmJan., 15 2024 Neue Maßstäbe: Wie wir flexibles Arbeiten aktiv lebenFlexibilität und Familienfreundlichkeit: Die Unternehmenskultur bei Gini Theresa GebhardOkt., 10 2023 Willkommen bei Gini – entdecke unsere großzügigen BenefitsWie wir die Gesundheit und das Wohlbefinden unserer Mitarbeitenden fördern Theresa GebhardAug., 03 2023 NIS-2: Konsequenzen für Banken, Versicherungen und IT-PartnerNIS-2 Richtlinie: Das kommt auf Banken und Versicherungen zu Michael PopratJuli, 21 2023 12Vor ### Blog SEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentAmbra RehmJuni, 13 2025Mit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenAmbra RehmMai, 14 2025Der Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. AllPeople & CultureSolutionsTechnikBezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 Ergänzende Gesundheitsservices: Der nächste Schritt für PKVsErgänzende Gesundheitsservices bringen sowohl den Versicherten als auch den PKVs zahlreiche Vorteile. Neben der Gesundheit der Versicherten sind die gesparten Kosten ein wichtiger Faktor. Jonathan LangeMai, 09 2025 QR-Code Payment: Die Zukunft des schnellen und sicheren BezahlensDie klassische Banküberweisung kann eine ernstzunehmende Konkurrenz zu etablierten Zahlungsmethoden wie Kreditkarte oder Lastschrift werden – wenn sie richtig genutzt wird. Doch wie lässt sich mit SEPA-Zahlarten ein kostenloses Konkurrenzprodukt gestalten? Martin MeinertMärz, 14 2025 SEPA-Lastschrift: So bleibt sie zukunftsfähigObwohl die Lastschrift ein praktisches Verfahren und nicht unbekannt ist, erfreut sie sich nicht allzu großer Beliebtheit bei Kunden. Das liegt vor allem an der mangelnden Nutzerfreundlichkeit. Ambra RehmDez., 03 2024 Jahresausschau 2025: Das kommt auf die Gesundheitsbranche zuDas kommende Jahr bringt für die Gesundheitsbranche tiefgreifende Veränderungen durch neue gesetzliche Vorgaben. Für alle Akteure der Branche ist es wichtig, sich rechtzeitig vorzubereiten, um die Chancen der Digitalisierung optimal zu nutzen und zukünftigen Anforderungen gerecht zu werden. Gelena ArtemenkoNov., 14 2024 C5 Zertifikat: Das solltest du darüber wissenIn stark regulierten Branchen wie dem Banken- und Versicherungswesen wurde das C5-Zertifikat zum Goldstandard für Compliance und Sicherheit und stellt einen vertrauenswürdigen Maßstab dar. Gelena ArtemenkoOkt., 31 2024 Online-Banking 2.0: Wie Skontorechner und Co. für ein optimiertes Nutzererlebnis sorgenÜber die Jahre hat sich Online-Banking stark weiterentwickelt und insbesondere durch Mobile Banking und moderne Banking Apps eine völlig neue Dimension erreicht. Viele Banken haben erkannt, dass der Erfolg ihrer digitalen Angebote maßgeblich von einer nutzerorientierten Gestaltung abhängt. Ambra RehmSep., 18 2024 Open Banking vs. Gini A2A: Wie sieht die Zukunft des Payment aus?Viele internationale Banken arbeiten bereits mit Open Banking Payments. Um mit dem Wettbewerb mithalten zu können, ist es für Fintechs, Banken, Versicherungen und Onlineshops daher unumgänglich, ebenso den Schritt in die Zukunft zu wagen. Martin MeinertSep., 05 2024 Künstliche Intelligenz: Das bedeutet KI für die Versicherungs- und FinanzbrancheGenerative KI hat vielfältige Anwendungsmöglichkeiten, die von Kunst über E-Commerce bis hin zur Wissenschaft reichen. Langfristig wird sie auch für die Versicherungs- und Finanzbranche relevant werden. Gelena ArtemenkoJuli, 03 2024 Wie sich die Versicherungsapp durch Gini Pay Connect optimieren lässtWie kann man es dem Kunden so einfach wie möglich machen, Arztrechnungen zu bezahlen und gleichzeitig zentral den Überblick über alle Rechnungen zu behalten? Ambra RehmJuli, 01 2024 Einreichungsmanagement in privaten Krankenversicherungs-AppsIm Zentrum eines kundenfreundlichen Einreichungsmanagement steht heutzutage ganz eindeutig eine moderne App, die aber viele unterschiedliche Funktionen erfüllen muss. Ambra RehmJuli, 01 2024 Dein Interview Prozess bei GiniWir möchten dich hinter die Kulissen von Gini führen und dir einen Einblick geben, wie das Bewerbungsverfahren bei Gini aufgebaut ist. Julia PartuschJuni, 14 2024 Künstliche Intelligenz und Datensicherheit – Wie wir beides in Einklang bringenWie bei der Entwicklung unserer innovativen Produkte sind für uns auch beim Datenschutz und der Informationssicherheit eine exzellente Ausführung das A und O. Michael PopratJuni, 14 2024 E-Commerce: Open-Banking vs. Request-to-pay Auch wenn bei Open Banking und SEPA Request-to-Pay (SEPA R2P) das gleiche Ziel verfolgt wurde, so wurden doch sehr unterschiedliche Wege gewählt. Martin MeinertFeb., 19 2024 Zahlungsmethoden und Zahlungsarten im E-CommerceUm eine Zahlungsart einordnen zu können, muss betrachtet werden, welche Punkte für Nutzer, Händler und Banken besonders ausschlaggebend sind. Wir schaffen Klarheit. Ambra RehmJan., 15 2024 Neue Maßstäbe: Wie wir flexibles Arbeiten aktiv lebenFlexibilität und Familienfreundlichkeit: Die Unternehmenskultur bei Gini Theresa GebhardOkt., 10 2023 Willkommen bei Gini – entdecke unsere großzügigen BenefitsWie wir die Gesundheit und das Wohlbefinden unserer Mitarbeitenden fördern Theresa GebhardAug., 03 2023 NIS-2: Konsequenzen für Banken, Versicherungen und IT-PartnerNIS-2 Richtlinie: Das kommt auf Banken und Versicherungen zu Michael PopratJuli, 21 2023 12Vor ### Datenschutzrechtliche Vereinbarung über die Verarbeitung personenbezogener Daten im Auftrag Datenschutzrechtliche Vereinbarung über die Verarbeitung personenbezogener Daten im AuftragAuftragsverarbeitung gemäß Art. 28 DS-GVO Gini GmbH Ridlerstraße 57 80339 München – im Folgenden „Auftragsverarbeiter“ genannt – Version 1.0 vom 15. Mai 2018 Inhaltsverzeichnis 1. Gegenstand und Dauer der Vereinbarung 2. Zweck, Umfang und Art der Verarbeitung, Art der personenbezogenen Daten sowie Kategorien betroffener Personen 3. Rechte und Pflichten sowie Weisungsbefugnisse des Auftraggebers 4. Weisungsempfänger des Auftragsverarbeiters Pflichten des Auftragsverarbeiters 5. Mitteilungspflichten des Auftragsverarbeiters bei Störungen der Verarbeitung und bei Verletzungen des Schutzes personenbezogener Daten 6. Unterauftragsverhältnisse mit Subunternehmern für Kerndienstleistungen (Art. 28 Abs. 3 Satz 2 lit. d DS-GVO) 7. Technische und organisatorische Maßnahmen nach Art. 32 DS-GVO (Art. 28 Abs. 3 Satz 2 lit. c DS-GVO) 8. Verpflichtungen des Auftragsverarbeiters nach Beendigung des Auftrags, Art. 28 Abs. 3 Satz 2 lit. g DS-GVO 9. Sonstiges Anlage 1 – Unterauftragsverhältnisse Anlage 2 – Technische und organisatorische Maßnahmen/Datenschutzkonzept Anlage 3 – Art der Daten 1. Gegenstand und Dauer der Vereinbarung Der Auftragsverarbeiter erhebt, verarbeitet oder nutzt personenbezogene Daten im Auftrag des Auftraggebers. Der Gegenstand des Auftrages ist die Aufbereitung von durch den Auftraggeber zugelieferten Bild- PDF- oder Text-Dateien dergestalt, dass der Auftragsverarbeiter aus diesen Daten die für die Weiterverarbeitung erforderlichen Daten extrahiert und zur Abholung durch den Auftraggeber bereitstellt. Die Einzelheiten zum genauen Leistungsgegenstand, insbesondere im Hinblick auf Umfang, Art, Zweck und Dauer des Auftrages, ergeben sich aus dem Hauptvertrag. Existiert kein Hauptvertrag, so gilt diese Vereinbarung bis zum schriftlich vereinbarten Ende der Nutzungsdauer der Gini API. Die Art der Daten ergibt sich aus Anlage 3. Der Kreis der Betroffenen umfasst Kunden und deren Zahlungsempfänger. Der Auftragsverarbeiter verarbeitet dabei personenbezogene Daten für den Auftraggeber im Sinne von Art. 4 Nr. 2 und Art. 28 DS-GVO auf Grundlage dieses Vertrages. Die vertraglich vereinbarte Dienstleistung wird ausschließlich in einem Mitgliedsstaat der Europäischen Union oder in einem Vertragsstaat des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum erbracht. Jede Verlagerung der Dienstleistung oder von Teilarbeiten dazu in ein Drittland bedarf der vorherigen Zustimmung des Auftraggebers und darf nur erfolgen, wenn die besonderen Voraussetzungen der Art. 44 ff. DS-GVO erfüllt sind (z. B. Angemessenheitsbeschluss der Kommission, Standarddatenschutzklauseln, genehmigte Verhaltensregeln). Dieser Vertrag tritt mit seiner Unterzeichnung in Kraft. Existiert ein Hauptvertrag, so teilt diese Vereinbarung dasselbe rechtliche Schicksal des zwischen den Vertragspartnern geschlossenen Hauptvertrages. Wird der Hauptvertrag gekündigt, endet auch dieser Vertrag zur Auftragsdatenverarbeitung automatisch, ohne dass es einer gesonderten Kündigung bedarf. Das Datengeheimnis besteht auch nach Beendigung dieses Vertrages, gleich aus welchem Rechtsgrund, fort. Der Auftraggeber kann den Vertrag jederzeit ohne Einhaltung einer Frist kündigen, wenn ein schwerwiegender Verstoß des Auftragsverarbeiters gegen Datenschutzvorschriften oder die Bestimmungen dieses Vertrages vorliegt, der Auftragsverarbeiter eine Weisung des Auftraggebers nicht ausführen kann oder will oder der Auftragsverarbeiter Kontrollrechte des Auftraggebers vertragswidrig verweigert. Insbesondere die Nichteinhaltung der in diesem Vertrag vereinbarten und aus Art. 28 DS-GVO abgeleiteten Pflichten stellt einen schweren Verstoß dar. Soweit ein Hauptvertrag existiert, liegt in diesem Fall gleichzeitig ein außerordentlicher Kündigungsgrund für den Hauptvertrag vor. Im Übrigen bleiben die Regelungen zur außerordentlichen Kündigung des Hauptvertrages unberührt. 2. Zweck, Umfang und Art der Verarbeitung, Art der personenbezogenen Daten sowie Kategorien betroffener Personen Die Verarbeitung personenbezogener Daten im Auftrag erfolgt ausschließlich zweckgebunden. Der Zweck, der Umfang und die Art sind wie folgt (gemäß der Definition von Art. 4 Nr. 2 DS-GVO): Der Auftraggeber erhält die Möglichkeit über seine Applikationen Dateien über das Internet an die Gini-API weiterzuleiten. Die Gini-API erfüllt dabei folgende Funktionen: Annahme von Text-Dateien in PDF sowie Bild-Dateien in den Formaten PDF, GIF, JPEG, TIFF, PNG. Semantische Analyse der extrahierten Informationen und – soweit möglich – Identifikation und Kategorisierung der im Hauptvertrag vereinbarten Datenarten. Abgleich der benannten kategorisierten Informationen mit im Gini-System hinterlegten Daten zur Fehlerkorrektur (sofern es sich dabei nicht um personenbezogene Daten i.S.d. DS-GVO handelt). Bereitstellung der analysierten und kategorisierten Informationen zur Abholung durch den Auftraggeber, um dort eine Weiterverarbeitung zu ermöglichen. Der Auftraggeber erlaubt dem Nutzer seiner Apps (im Folgenden „Endkunden“) eine Ansicht und Kontrolle der abgeholten Überweisungs-Rohdaten. Bei erkennbaren Abweichungen von dem zugrundliegenden Dokument sendet der Endkunde die erforderlichen Korrekturen zurück an die Gini-API, um dadurch die Verbesserung der Erkennungsmechanismen kontinuierlich zu verbessern. Nach Durchführung einer vorstehend beschriebenen Datenaufbereitung für Endkunden des Partners hält der Auftragsverarbeiter alle kategorisierten Transaktionsdaten für maximal vier Wochen in ihrem System bereit. Dadurch ist sichergestellt, dass der Partner bei Reklamationen ihrer Endkunden die sachgerechte Erfüllung des Verarbeitungsauftrags nachweisen kann. Überdies kann der Auftragsverarbeiter in dieser Zeit die Extraktion von nicht-personenbezogenen Daten zur Verbesserung ihrer Erkennungsmechanismen betreiben und zum Abgleich dieser Daten auch auf personenbezogene Daten im jeweiligen Transaktions-Datensatz zugreifen. Der Auftragsverarbeiter stellt sicher, dass über diese Vereinbarung hinaus keine Erfassung und Speicherung von personenbezogenen Daten erfolgt. Die Lernfunktion der Gini-API zur Verbesserung der Texterkennung speichert keinerlei personenbezogene Daten i.S.d. DS-GVO. Um z.B. die Position bestimmter Extraktionen aus einem Dokument auf einem bestimmten Dokumententyp zu erkennen, speichert der Auftragsverarbeiter lediglich die Positionierung und Kategorisierung (z.B. „IBAN“), nicht jedoch kundenspezifische Daten. Über den Speicherungszeitraum von 4 Wochen hinaus behält sich der Auftragsverarbeiter das Recht vor, nicht-personenbezogenen Daten (i.S.d. DS-GVO) weiter zu speichern und weiter zu verwenden. Die Art der personenbezogenen Daten (entsprechend der Definition von Art. 4 Nr. 1, 13, 14 und 15 DS-GVO) und die Kategorien betroffener Personen (entsprechend der Definition von Art. 4 Nr. 1 DS-GVO) befinden sich in Anlage 3 (Art der Daten). 3. Rechte und Pflichten sowie Weisungsbefugnisse des Auftraggebers Für die Beurteilung der Zulässigkeit der Verarbeitung gemäß Art. 6 Abs. 1 DS-GVO sowie für die Wahrung der Rechte der betroffenen Personen nach den Art. 12 bis 22 DS-GVO ist allein der Auftraggeber verantwortlich. Gleichwohl ist der Auftragsverarbeiter verpflichtet, alle solche Anfragen, sofern sie erkennbar ausschließlich an den Auftraggeber gerichtet sind, unverzüglich an diesen weiterzuleiten. Änderungen des Verarbeitungsgegenstandes und Verfahrensänderungen sind gemeinsam zwischen Auftraggeber und Auftragsverarbeiter abzustimmen und schriftlich oder in einem dokumentierten elektronischen Format festzulegen. Der Auftraggeber erteilt alle Aufträge, Teilaufträge und Weisungen in der Regel schriftlich oder in einem dokumentierten elektronischen Format. Mündliche Weisungen sind unverzüglich schriftlich oder in einem dokumentierten elektronischen Format zu bestätigen. Der Auftraggeber ist berechtigt, sich wie unter Nr. 5 festgelegt vor Beginn der Verarbeitung und sodann regelmäßig in angemessener Weise von der Einhaltung der beim Auftragsverarbeiter getroffenen technischen und organisatorischen Maßnahmen sowie der in diesem Vertrag festgelegten Verpflichtungen zu überzeugen. Der Auftraggeber informiert den Auftragsverarbeiter unverzüglich, wenn er Fehler oder Unregelmäßigkeiten bei der Prüfung der Auftragsergebnisse feststellt. Der Auftraggeber ist verpflichtet, alle im Rahmen des Vertragsverhältnisses erlangten Kenntnisse von Geschäftsgeheimnissen und Datensicherheitsmaßnahmen des Auftragsverarbeiters vertraulich zu behandeln. Diese Verpflichtung bleibt auch nach Beendigung dieses Vertrages bestehen. 4. Weisungsempfänger des Auftragsverarbeiters Weisungsempfänger beim Auftragsverarbeiter sind: Michael Poprat Ridlerstraße 57 80339 München datenschutz@gini.net Der für Weisungen zu nutzender Kommunikationskanal ist Email an folgende Adresse: datenschutz@gini.net Bei einem Wechsel oder einer längerfristigen Verhinderung der Ansprechpartner sind dem Vertragspartner unverzüglich und grundsätzlich schriftlich oder elektronisch die Nachfolger bzw. die Vertreter mitzuteilen. Die Weisungen sind für ihre Geltungsdauer und anschließend noch für drei volle Kalenderjahre aufzubewahren. 5. Pflichten des Auftragsverarbeiters Der Auftragsverarbeiter verarbeitet personenbezogene Daten ausschließlich im Rahmen der getroffenen Vereinbarungen und nach Weisungen des Auftraggebers, sofern er nicht zu einer anderen Verarbeitung durch das Recht der Union oder der Mitgliedstaaten, dem der Auftragsverarbeiter unterliegt, hierzu verpflichtet ist (z. B. Ermittlungen von Strafverfolgungs- oder Staatsschutzbehörden); in einem solchen Fall teilt der Auftragsverarbeiter dem Verantwortlichen/Auftraggeber diese rechtlichen Anforderungen vor der Verarbeitung mit, sofern das betreffende Recht eine solche Mitteilung nicht wegen eines wichtigen öffentlichen Interesses verbietet (Art. 28 Abs. 3 Satz 2 lit. a DS-GVO). Der Auftragsverarbeiter verwendet die zur Verarbeitung überlassenen personenbezogenen Daten für keine anderen, insbesondere nicht für eigene Zwecke. Kopien oder Duplikate der personenbezogenen Daten werden ohne Wissen des Auftraggebers nicht erstellt. Der Auftragsverarbeiter sichert im Bereich der auftragsgemäßen Verarbeitung von personenbezogenen Daten die vertragsgemäße Abwicklung aller vereinbarten Maßnahmen zu. Er sichert zu, dass die für den Auftraggeber verarbeiteten Daten von sonstigen Datenbeständen strikt getrennt werden. Der Auftragsverarbeiter hat über die gesamte Abwicklung der Dienstleistung für den Auftraggeber insbesondere die Verfügbarkeitskontrolle der Daten durch mindestens tägliche Datensicherung und durch die Plausibilitätskontrolle der Verarbeitungsergebnisse durchzuführen. Das Ergebnis der Kontrollen ist zu dokumentieren. Bei der Erfüllung der Rechte der betroffenen Personen nach Art. 12 bis 22 DS-GVO durch den Auftraggeber, an der Erstellung der Verzeichnisse von Verarbeitungstätigkeiten sowie bei erforderlichen Datenschutz-Folgeabschätzungen des Auftraggebers hat der Auftragsverarbeiter im notwendigen Umfang mitzuwirken und den Auftraggeber soweit möglich angemessen zu unterstützen (Art. 28 Abs. 3 Satz 2 lit e und f DS-GVO). Er hat die dazu erforderlichen Angaben jeweils unverzüglich an die in Ziffer 4 genannte weisungsberechtigte Person des Auftraggebers weiterzuleiten. Der Auftragsverarbeiter wird den Auftraggeber unverzüglich darauf aufmerksam machen, wenn eine vom Auftraggeber erteilte Weisung seiner Meinung nach gegen gesetzliche Vorschriften verstößt (Art. 28 Abs. 3 Satz 3 DS-GVO). Der Auftragsverarbeiter ist berechtigt, die Durchführung der entsprechenden Weisung solange auszusetzen, bis sie durch den Verantwortlichen beim Auftraggeber nach Überprüfung bestätigt oder geändert wird. Der Auftragsverarbeiter hat personenbezogene Daten aus dem Auftragsverhältnis zu berichtigen, zu löschen oder deren Verarbeitung einzuschränken, wenn der Auftraggeber dies mittels einer Weisung verlangt und berechtigte Interessen des Auftragsverarbeiters dem nicht entgegenstehen. Auskünfte über personenbezogene Daten aus dem Auftragsverhältnis an Dritte oder den Betroffenen darf der Auftragsverarbeiter nur nach vorheriger Weisung oder Zustimmung durch den Auftraggeber erteilen. Der Auftragsverarbeiter erklärt sich damit einverstanden, dass der Auftraggeber – grundsätzlich nach Terminvereinbarung – berechtigt ist, die Einhaltung der Vorschriften über Datenschutz und Datensicherheit sowie der vertraglichen Vereinbarungen im angemessenen und erforderlichen Umfang selbst oder durch vom Auftraggeber beauftragte Dritte zu kontrollieren, insbesondere durch die Einholung von Auskünften und die Einsichtnahme in die gespeicherten Daten und die Datenverarbeitungsprogramme sowie durch Überprüfungen und Inspektionen vor Ort (Art. 28 Abs. 3 Satz 2 lit. h DS-GVO). Der Auftragsverarbeiter sichert zu, dass er, soweit erforderlich, bei diesen Kontrollen unterstützend mitwirkt. Der Verarbeitung von Daten in Privatwohnungen (Tele- bzw. Heimarbeit/Home Office von Beschäftigten des Auftragsverarbeiters) im Bedarfsfall stimmt der Auftraggeber zu. Soweit die Daten in einer Privatwohnung verarbeitet werden, ist vorher der Zugang zur Wohnung des Beschäftigten für Kontrollzwecke des Arbeitgebers vertraglich sicher zu stellen. Die Maßnahmen nach Art. 32 DS-GVO sind auch in diesem Fall sicherzustellen. Der Auftragsverarbeiter bestätigt, dass ihm die für die Auftragsverarbeitung einschlägigen datenschutzrechtlichen Vorschriften der DS-GVO bekannt sind. Er verpflichtet sich, auch folgende für diesen Auftrag relevanten Geheimnisschutzregeln (Bankengeheimnis) zu beachten, die dem Auftraggeber obliegen. Der Auftragsverarbeiter verpflichtet sich, bei der auftragsgemäßen Verarbeitung der personenbezogenen Daten des Auftraggebers die Vertraulichkeit zu wahren. Diese besteht auch nach Beendigung des Vertrages fort. Der Auftragsverarbeiter sichert zu, dass er die bei der Durchführung der Arbeiten beschäftigten Mitarbeiter vor Aufnahme der Tätigkeit mit den für sie maßgebenden Bestimmungen des Datenschutzes vertraut macht und für die Zeit ihrer Tätigkeit wie auch nach Beendigung des Beschäftigungsverhältnisses in geeigneter Weise zur Verschwiegenheit verpflichtet (Art. 28 Abs. 3 Satz 2 lit. b und Art. 29 DS-GVO). Der Auftragsverarbeiter überwacht die Einhaltung der datenschutzrechtlichen Vorschriften in seinem Betrieb. Beim Auftragsverarbeiter ist als Beauftragter für den Datenschutz bestellt: Dr. Sebastian Kraska Institut für IT-Recht – ITTR GmbH Marienplatz 2 80331 München 089 – 18 91 73 60 Ein Wechsel des Datenschutzbeauftragten ist dem Auftraggeber unverzüglich mitzuteilen. 5. Mitteilungspflichten des Auftragsverarbeiters bei Störungen der Verarbeitung und bei Verletzungen des Schutzes personenbezogener Daten Der Auftragsverarbeiter teilt dem Auftraggeber unverzüglich Störungen, Verstöße des Auftragsverarbeiters oder der bei ihm beschäftigten Personen sowie gegen datenschutzrechtliche Bestimmungen oder die im Auftrag getroffenen Festlegungen sowie den Verdacht auf Datenschutzverletzungen oder Unregelmäßigkeiten bei der Verarbeitung personenbezogener Daten mit. Dies gilt vor allem auch im Hinblick auf eventuelle Melde- und Benachrichtigungspflichten des Auftraggebers nach Art. 33 und Art. 34 DS-GVO. Der Auftragsverarbeiter sichert zu, den Auftraggeber erforderlichenfalls bei seinen Pflichten nach Art. 33 und 34 DS-GVO angemessen zu unterstützen (Art. 28 Abs. 3 Satz 2 lit. f DS-GVO). Meldungen nach Art. 33 oder 34 DS-GVO für den Auftraggeber darf der Auftragsverarbeiter nur nach vorheriger Weisung gem. Ziff. 4 dieses Vertrages durchführen. 6. Unterauftragsverhältnisse mit Subunternehmern für Kerndienstleistungen (Art. 28 Abs. 3 Satz 2 lit. d DS-GVO) Die zukünftige Beauftragung von Subunternehmern zur Verarbeitung von Daten des Auftraggebers ist dem Auftragsverarbeiter ohne gesonderte Genehmigung des Auftraggebers gestattet, Art. 28 Abs. 2 Satz 2 DS-GVO. Der Auftragsverarbeiter muss dafür Sorge tragen, dass er den Subunternehmer unter besonderer Berücksichtigung der Eignung der von diesem getroffenen technischen und organisatorischen Maßnahmen im Sinne von Art. 32 DS-GVO sorgfältig auswählt. Die relevanten Prüfunterlagen dazu sind dem Auftraggeber auf Anfrage zur Verfügung zu stellen. In diesem Fall informiert der Auftragsverarbeiter den Verantwortlichen zudem immer über jede beabsichtigte Änderung in Bezug auf die Hinzuziehung oder die Ersetzung anderer Auftragsverarbeiter. Eine Beauftragung von Subunternehmern in Drittstaaten darf nur erfolgen, wenn die besonderen Voraussetzungen der Art. 44 ff. DS-GVO erfüllt sind (z. B. Angemessenheitsbeschluss der Kommission, Standarddatenschutzklauseln, genehmigte Verhaltensregeln). Der Auftragsverarbeiter hat vertraglich sicherzustellen, dass die vereinbarten Regelungen zwischen Auftraggeber und Auftragsverarbeiter auch gegenüber Subunternehmern gelten. In dem Vertrag mit dem Subunternehmer sind die Angaben so konkret festzulegen, dass die Verantwortlichkeiten des Auftragsverarbeiters und des Subunternehmers deutlich voneinander abgegrenzt werden. Werden mehrere Subunternehmer eingesetzt, so gilt dies auch für die Verantwortlichkeiten zwischen diesen Subunternehmern. Insbesondere muss der Auftraggeber berechtigt sein, im Bedarfsfall angemessene Überprüfungen und Inspektionen, auch vor Ort, bei Subunternehmern durchzuführen oder durch von ihm beauftragte Dritte durchführen zu lassen. Der Vertrag mit dem Subunternehmer muss schriftlich abgefasst werden, was auch in einem elektronischen Format erfolgen kann (Art. 28 Abs. 4 und Abs. 9 DS-GVO). Die Weiterleitung von Daten an den Subunternehmer ist erst zulässig, wenn der Subunternehmer die Verpflichtungen nach Art. 29 und Art. 32 Abs. 4 DS-GVO bezüglich seiner Beschäftigten erfüllt hat. Der Auftragsverarbeiter überprüft die Einhaltung der Pflichten des/der Subunternehmer(s) durch das regelmäßige Einholung von Zertifikaten über eine gültige Zertifizierung nach der DS-GVO. Das Ergebnis der Überprüfungen ist zu dokumentieren und dem Auftraggeber auf Verlangen zugänglich zu machen. Der Auftragsverarbeiter haftet gegenüber dem Auftraggeber dafür, dass der Subunternehmer den Datenschutzpflichten nachkommt, die ihm durch den Auftragsverarbeiter im Einklang mit dem vorliegenden Vertragsabschnitt vertraglich auferlegt wurden. Zurzeit sind für den Auftragsverarbeiter die in der Anlage 1 dokumentierten Subunternehmer mit der Verarbeitung von personenbezogenen Daten in dem dort genannten Umfang beschäftigt. Mit der Beauftragung der in Anlage 1 genannten Subunternehmer erklärt sich der Auftraggeber einverstanden. Der Auftragsverarbeiter informiert den Verantwortlichen immer über jede beabsichtigte Änderung in Bezug auf die Hinzuziehung neuer oder die Ersetzung bisheriger Subunternehmer. Der Auftraggeber erhält die Möglichkeit, gegen derartige Änderungen Einspruch zu erheben, sofern die bisher vereinbarten und von Auftragsverarbeiter zugesicherten technischen und organisatorischen Maßnahmen nicht vollständig gewährleistet werden können (§ 28 Abs. 2 Satz 2 DS-GVO). In diesem Fall darf die beabsichtigte Änderung nicht vollzogen werden. 7. Technische und organisatorische Maßnahmen nach Art. 32 DS-GVO (Art. 28 Abs. 3 Satz 2 lit. c DS-GVO) Es wird für die konkrete Auftragsverarbeitung ein dem Risiko für die Rechte und Freiheiten der von der Verarbeitung betroffenen natürlichen Personen angemessenes Schutzniveau gewährleistet. Dazu werden die Schutzziele von Art. 32 Abs. 1 DS-GVO, wie Vertraulichkeit, Integrität und Verfügbarkeit der Systeme und Dienste sowie deren Belastbarkeit in Bezug auf Art, Umfang, Umstände und Zweck der Verarbeitungen derart berücksichtigt, dass durch geeignete technische und organisatorische Abhilfemaßnahmen das Risiko auf Dauer eingedämmt wird. Für die auftragsgemäße Verarbeitung personenbezogener Daten wird eine angemessene und nachvollziehbare Methodik zur Risikobewertung verwendet, welche die Eintrittswahrscheinlichkeit und Schwere der Risiken für die Rechte und Freiheiten der von der Verarbeitung Betroffenen berücksichtigt. Das in Anlage 2 beschriebene Datenschutzkonzept stellt die Mindestanforderungen der technischen und organisatorischen Maßnahmen passend zum ermittelten Risiko unter Berücksichtigung der Schutzziele nach Stand der Technik detailliert und unter besonderer Berücksichtigung der eingesetzten IT-Systeme und Verarbeitungsprozesse beim Auftragsverarbeiter dar. Hierbei ist auch das Verfahren zur regelmäßigen Überprüfung, Bewertung und Evaluierung der Wirksamkeit der technischen und organisatorischen Maßnahmen zur Gewährleistung der datenschutzkonformen Verarbeitung beschrieben. Der Auftragsverarbeiter hat bei gegebenem Anlass und regelmäßig (abhängig von der Maßnahme) eine Überprüfung, Bewertung und Evaluation der Wirksamkeit der technischen und organisatorischen Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit der Verarbeitung durchzuführen (Art. 32 Abs. 1 lit. d DS-GVO). Das Ergebnis samt vollständigem Auditbericht ist dem Auftraggeber mitzuteilen. Für die Sicherheit erhebliche Entscheidungen zur Organisation der Datenverarbeitung und zu den angewandten Verfahren sind zwischen Auftragsverarbeiter und Auftraggeber abzustimmen. Soweit die beim Auftragsverarbeiter getroffenen Maßnahmen den Anforderungen des Auftraggebers nicht genügen, benachrichtigt er den Auftraggeber unverzüglich. Die Maßnahmen beim Auftragsverarbeiter können im Laufe des Auftragsverhältnisses der technischen und organisatorischen Weiterentwicklung angepasst werden, dürfen aber die vereinbarten Standards nicht unterschreiten. Wesentliche Änderungen muss der Auftragsverarbeiter mit dem Auftraggeber in dokumentierter Form (schriftlich, elektronisch) abstimmen. Solche Abstimmungen sind für die Dauer dieses Vertrages aufzubewahren. 8. Verpflichtungen des Auftragsverarbeiters nach Beendigung des Auftrags, Art. 28 Abs. 3 Satz 2 lit. g DS-GVO Nach Abschluss der vertraglichen Arbeiten hat der Auftragsverarbeiter sämtliche in seinen Besitz sowie an Subunternehmen gelangte Daten, Unterlagen und erstellte Verarbeitungs- oder Nutzungsergebnisse, die im Zusammenhang mit dem Auftragsverhältnis stehen, zu löschen. Die ist dem Auftraggeber mit Datumsangabe schriftlich oder in einem dokumentierten elektronischen Format zu bestätigen. 9. Sonstiges Vereinbarungen zu den technischen und organisatorischen Maßnahmen sowie Kontroll- und Prüfungsunterlagen (auch zu Subunternehmen) sind von beiden Vertragspartnern für ihre Geltungsdauer und anschließend noch für drei volle Kalenderjahre aufzubewahren. Für Nebenabreden ist grundsätzlich die Schriftform oder ein dokumentiertes elektronisches Format erforderlich. Als Gerichtsstand wird das für den Auftraggeber örtlich zuständige Gericht vereinbart. Sollte das Eigentum oder die zu verarbeitenden personenbezogenen Daten des Auftraggebers beim Auftragsverarbeiter durch Maßnahmen Dritter (etwa durch Pfändung oder Beschlagnahme), durch ein Insolvenz- oder Vergleichsverfahren oder durch sonstige Ereignisse gefährdet werden, so hat der Auftragsverarbeiter den Auftraggeber unverzüglich zu verständigen. Die Einrede des Zurückbehaltungsrechts i. S. v. § 273 BGB wird hinsichtlich der für den Auftraggeber verarbeiteten Daten und der zugehörigen Datenträger ausgeschlossen. Sollten einzelne Teile dieser Vereinbarung unwirksam sein, so berührt dies die Wirksamkeit der Vereinbarung im Übrigen nicht. München, den 15. Mai 2018 Für den Auftragsverarbeiter: Name: Michael Poprat Position: Technical Account Manager Anlage 1 – Unterauftragsverhältnisse Aktuell bestehen die nachfolgenden Unterauftragsverhältnisse im Zusammenhang mit der Auftragsverarbeitung: Server-Housing: MIVITEC GmbH Wamslerstraße 4 81829 München Anlage 2 – Technische und organisatorische Maßnahmen / Datenschutzkonzept Der Auftragsverarbeiter sichert zu, dass er die nachfolgend beschriebenen Mindestanforderungen im Rahmen seines Datenschutzkonzeptes einhält. Es beschreibt die im Rahmen der Auftragsverarbeitung erforderlichen Maßnahmen beim Auftragsverarbeiter zum sicheren Umgang mit personenbezogenen Daten. Die Grundlage für dieses Datenschutz-Konzept bilden die EU-Datenschutzgrundverordnung DS-GVO und ggf. weitere von den interessierten Parteien geforderten Maßnahmen. Hierbei orientiert sich der Auftragsverarbeiter im Wesentlichen an den Vorgaben der Artikel 24, 25 und 32 DS-GVO. Auf Anforderung weist der Auftragsverarbeiter die Einhaltung entsprechend nach. 1. Vertraulichkeit 1.1 Zutrittskontrolle Schutzmaßnahmen der Zutrittskontrolle Festlegung der Sicherungsbereiche und der zutrittsberechtigten Personengruppen (einschließlich Regelungen für den Umgang mit Erfüllungsgehilfen oder sonstigen Dritten) Zutrittskontrollsystemen mit Zwei-Faktor Authentifizierung (z. B. Ausweisleser und PIN) Schutz von Verkabelungsschränken vor Fremdzugriffen (z. B. mit Sicherheitsschlössern) Kontrolle und Protokollierung der Zutrittsvergabe (z. B. über eine Schlüssel- oder ID-Kartenliste) Aufbewahrung von Vergabe- und Anwesenheitsprotokollen für Serverräume Sicherung der Zugangsmöglichkeiten durch Alarmanlagen, die dem aktuellen Stand der Technik entsprechen und zukünftigen Entwicklungen angepasst werden Visuelle Zugangsüberwachung durch bemannten oder videoüberwachten Empfangsbereich. 1.2. Zugangskontrolle Passwörter sind mindestens 8 Zeichen lang und enthalten Sonderzeichen und Ziffern. Zugriff auf das Produktivsystem erfordert zwingend eine VPN-Verbindung (Kombination aus Zertifikat und Zwei-Faktor- Authentifizierung mit einer Gültigkeit von 30 Sekunden) Zugriff auf das Serversystem erfolgt ausschließlich über SSH mit Public Keys (Minimallänge: 2048 Bit), die mit einer Passphrase versehen sind. Ein Login mittels Passwort oder ein direkter Root-Login sind zu keiner Zeit möglich. Sicherstellung, dass als Passwort keine Worte aus einem Wörterbuch, keine Namen oder Geburtsdaten, keine Kfz-Kennzeichen, keine Geburtsnamen und keine Haustiernamen verwendet werden. Bei eventuellem Bekanntwerden eines Passwortes ist dieses umgehend zu ändern. Nutzerkennungen, d.h. Nutzername und Passwort, sind an den individuellen Nutzer gebunden und dürfen nicht an Dritte weitergegeben werden. Kennwörter werden niemals unverschlüsselt dargestellt oder gespeichert, ein ausgedrucktes Initialkennwort für neue Mitarbeiter muss bei der Erstanmeldung geändert werden. Der Auftragsverarbeiter ist verpflichtet, die Nutzer über den Umgang mit Kennwörtern entsprechend zu belehren. 1.3 Zugriffskontrolle Der Auftragsverarbeiter stellt sicher, dass die Verarbeitung und Nutzung personenbezogener Daten auf die vertraglich festgelegten Aufgaben beschränkt ist. Hierzu hat der Auftragsverarbeiter ein Rollen- und Rechtekonzept implementiert. Personenbezogene Daten sind in allen Phasen von Erhebung über Verarbeitung bis hin zur Nutzung sowie Speicherung so geschützt, dass Unbefugte sie weder lesen, kopieren, verändern noch entfernen können. Die Vergabe von Zugriffsberechtigungen über das Rollen- und Rechtekonzept wird protokollieren. Dabei werden alle wesentlichen Eigenschaften des Benutzerkontos protokolliert, insbesondere ID-Nummer oder Kontoname, Vor- und Zuname, Gruppenmitgliedschaften und deren Berechtigungen, sowie davon abweichende individuelle Berechtigungen. 1.4 Trennungskontrolle Die Verarbeitung und Speicherung der Daten des Auftraggebers erfolgt logisch getrennt von den Daten anderen Mandanten des Auftragsverarbeiters. 2. Integrität 2.1 Weitergabekontrolle Personenbezogene Daten sind bei der elektronischen Übertragung oder während ihres Transports so gesichert, dass sie nicht unbefugt gelesen, kopiert, verändert oder entfernt werden können. Hierzu werden asymmetrische oder hybride Verschlüsselungstechniken eingesetzt. Asymmetrische Schlüssel, z. B. in Zertifikaten, sind mindestens 2048 Bit lang; symmetrische Verschlüsselungstechniken, z. B. Sitzungsschlüssel, nutzen mindestens 256 Bit breite Schlüssel. Sicherstellung, dass neben der Überprüf- und Nachvollziehbarkeit der Datenübertragung auch der Zugriff Unbefugter auf dem Übertragungsweg verhindert wird. Gewährleistung, dass das Verändern oder das Löschen von Daten erkannt werden kann, indem er z. B. digitale Signaturen einsetzt. Die Weitergabe und elektronische Übermittlung personenbezogener und vertraulicher Daten sowie Datenträger muss nachvollziehbar sein. Der Auftragsverarbeiter hat protokolliert, wer zu welchem Zeitpunkt welche Daten an wen verschickt hat. 2.2 Eingabekontrolle Sämtliche Datenverarbeitung im Rahmen des Hauptvertrages (sofern existent) darf ausschließlich gemäß den Weisungen des Auftraggebers und den vertraglichen Vereinbarungen erfolgen. Sämtliche zu protokollierende Benutzer- und Systemaktivitäten werden so aufgezeichnet, dass nachträglich überprüft und festgestellt werden kann, ob, von wem und zu welcher Zeit personenbezogene Daten eingegeben, verändert oder entfernt wurden. 2.3 Auftragskontrolle Im Rahmen der Auftragskontrolle muss sichergestellt werden, dass die im Auftrag durchgeführten Datenverarbeitungsvorgänge ausschließlich auf Weisung des Auftraggebers erfolgen. Hierzu müssen die mit der Datenverarbeitung Beschäftigten geschult und unterwiesen werden. Die Auftragsverarbeitung muss durch interne Kontrollen überwacht werden. Die Ergebnisse der Kontrollen müssen dokumentiert werden. Unterauftragnehmer dürfen nur auf Basis der mit dem Auftraggeber vereinbarten Regelungen beauftragt werden. Die Übermittlung oder der Zugriff auf personenbezogene Daten darf erst dann erfolgen, wenn der Unterauftragnehmer eine Vereinbarung zur Auftragsverarbeitung gemäß Artikel 28 DS-GVO unterzeichnet hat und die Einhaltung der Regelungen des Datenschutzkonzeptes bestätigt hat. Die Prüfpflicht des Auftragnehmers gegenüber seinem Unterauftragnehmer ergibt sich aus der mit dem Auftraggeber abgeschlossenen Vereinbarung zur Auftragsverarbeitung. 3. Verfügbarkeit und Belastbarkeit Der Auftragsverarbeiter gewährleistet die Verfügbarkeit personenbezogener Daten. Hierzu werden die Daten wie folgt geschützt: Alle Daten des Auftraggebers sind an zwei physikalisch unterschiedlichen Standorten vorhanden. Entweder durch gespiegelte Standorte oder durch die Auslagerung der Backupmedien an einen anderen Standort als im Hause des Auftragsverarbeiters. Wird keine Systemspiegelung implementiert, hat der Auftragsverarbeiter ein Datensicherungskonzept mit separaten Backupmedien einzusetzen. Dieses Datensicherungskonzept muss ein tägliches inkrementelles Backup und mindestens einmal pro Woche ein vollständiges Backup vorsehen. Das Backup wird auf ein separates Medium übertragen. Der Aufbewahrungsort muss sich an einem anderen Standort als im Hause des Auftragsverarbeiters befinden. Die Backupmedien sind in einem feuerfesten Tresor oder Schrank zu lagern. Die wöchentlichen Backups sind mindestens zwei Wochen aufzubewahren. Protokolle des Backups sind auf gesonderten Medien aufzuzeichnen. Die zu sichernde DVA ist mit einer unterbrechungsfreien Stromversorgung auszustatten, die einen Stromausfall von 15 Minuten überbrückt. Gegen Ende der Notlaufzeit ist die DVA sicher herunterzufahren. Die Notlaufzeit kann durch einen Notstromgenerator verlängert werden. Zur Klimatisierung der Räumlichkeiten der DVA ist eine Klimatisierung von 20 – 28 °C durch unabhängige Geräte zu gewährleisten. Sensoren überwachen Raumtemperatur und Aktivität der Klimaanlage. Die Klimaanlagen sind in regelmäßigen Abständen durch Fachpersonal zu prüfen und zu warten. Der Auftragsverarbeiter betreibt ein nach ISO 27001 auf seine Sicherheit zertifiziertes Rechenzentrum. Er hält alle zur Aufrechterhaltung der Zertifizierung erforderlichen Maßnahmen ein. 4. Verfahren zur regelmäßigen Überprüfung, Bewertung und Evaluierung Es muss ein Verfahren zur Überwachung des Datenschutzes im Unternehmen implementiert sein. Dieses muss die Verpflichtung der Beschäftigten auf das Datengeheimnis, die Schulung und Sensibilisierung der Beschäftigten und die regelmäßige Auditierung der Datenverarbeitungsverfahren beinhaltet. Ebenso muss die Dokumentation des für den Auftraggeber durchgeführten Verarbeitungsverfahrens vor Aufnahmen der Datenverarbeitung erfolgen. Für Datenschutzverletzungen und die Wahrung der Betroffenenrechte muss ein durchgängiger Meldeprozess und Bearbeitungsprozess eingeführt sein. Dieser muss auch die Information des Auftraggebers beinhalten. Anlage 3 – Art der Daten Im Rahmen der Datenaufbereitung werden neben dem Dokument und dem vollständigen Text maximal die folgenden extrahierten Datenarten kategorisiert und können über einen Zeitraum von bis zu vier Wochen aufbewahrt und für das Ziel der Auftragserfüllung weiterverarbeitet werden: Dokumentenlayout Zu zahlender Betrag Postleitzahl Kontonummer BIC Unternehmensregisternummer des Rechnungstellers Kundennummer Dokumenttyp Dokumentendatum Dokumentendomäne IBAN Rechnungsnummer Verwendungszweck Absenderstadt Absender Absendernamenszusatz Absenderpostfach Absenderpostleitzahl Absenderadresse Steuernummer Umsatzsteuer-ID Website Zusätzlich speichert der Auftragsverarbeiter die über die Gini-API übergebene Bilder maximal bis zu 4 Wochen. Anschließend werden die Bilder, die personenbezogenen Daten enthalten, automatisch gelöscht. Über den Zeitraum von 4 Wochen hinaus z.B. für Abrechnungszwecke behält sich der Auftragsverarbeiter das Recht vor, nicht personenbezogene Daten im Sinne des DS-GVO (z.B. anonymisierte Nutzungsstatistiken, anonymisierte Bilder und Datensätze, Logdaten) weiter zu speichern und zu verarbeiten (siehe hierfür „Internes Verfahrensverzeichnis“ des Auftragsverarbeiters und „Sicherheitskonzept“ des Auftragsverarbeiters). Der Auftragsverarbeiter wird seine Dienstleistungen weiterentwickeln und plant weitere Daten zu erfassen. Sollten weitere personenbezogene Daten erfasst werden, so wird dieses vorher schriftlich an den Auftraggeber gemeldet. Neue erhobene Daten werden ebenfalls für maximal 4 Wochen gespeichert. ### Live Demo Smart Web Upload Gini Smart Web UploadDemoOnline demoScan the QR code to try out Smart Web Upload.Experience the simplicity and speed of web-based document submission. Convinced? Talk to a sales representative to discuss the best possible solution for your use case. Kontakt aufnehmen Betreibt deine Versicherung eine mobile App für Versicherte?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Für welche Versicherungsbereiche wird eine App für Nutzer zur Verfügung gestellt?(Mehrfachauswahl möglich) KrankenversicherungSachversicherungHaftpflichtAndere / KeineZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist das Hauptziel der App?(Mehrfachauswahl möglich) Neue User gewinnenNutzung pro User steigernProzesse digital optimierenAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. 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Powered by proprietary AI, Gini captures and processes information in real-time. Its most well-known application, Photo Payment, is integrated into major German banks such as Deutsche Bank, Commerzbank, VR-Banks, and Sparkasse. Building on this technology, Gini expands into new industries with solutions like Gini Pay Connect, which seamlessly links insurance providers and e-commerce merchants with banking apps to streamline invoice submissions and payments. Headquartered in Munich, Gini currently employs over 50 people. Gini to lookPress materialLogosDownloadProductsDownloadManagementDownloadGini to readPress releases Neue Bezahllösung für Online-Shops – Gini launcht gebührenfreies BezahlsystemMai, 13 2025 Gini erhält BSI-C5-Testat für die Verarbeitung von GesundheitsdatenApr., 03 2025 Gini verarbeitet jetzt fast 14 Millionen Fotoüberweisungen pro MonatJan., 29 2025 Gini als Mitglied im Bundesverband Deutscher Banken e.V. aufgenommenJan., 08 2025 Gini spendet an Münchner TafelDez., 11 2024 Gini stellt Weichen für nächsten Entwicklungsschritt: Holger Teske übergibt Geschäftsführung an Alexander JägerNov., 25 2024 Neue Consorsbank App mit verbesserter Gini Fotoüberweisung mit RücksenderechnerNov., 07 2024 5 Trends: So werden Private Krankenversicherungen zukunftssicherSep., 09 2024 Versicherungskammer schließt Kooperation mit Gini und IBM für Bezahllösung „Gini Pay Connect“Sep., 03 2024 Erfolgsfaktor App für Private Krankenversicherungen: Hohes Interesse der Nutzer an weiteren VersicherungenJuni, 04 2024 12VorMehr Beiträge ladenGini to talkPress contactGini – markengold PR GmbH Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### Privacy policy Privacy policy1. Data protection at a glanceGeneral informationAs the operator of these pages, we take the protection of your personal data very seriously. The following information provides a simple overview of what happens to your personal data when you visit our website. Personal data is any data with which you can be personally identified. You can find detailed information on the subject of data protection in our data protection declaration listed below this text. Data collection on our websiteWho is responsible for data collection on this website?The data processing on this website is carried out by the website operator. You can find his contact details in the imprint of this website. How do we collect your data?On the one hand, your data is collected when you provide it to us. This can be, for example, data that you enter in a contact form. Other data is collected automatically by our IT systems when you visit the website. This is mainly technical data (e.g. Internet browser, operating system or time of page view). This data is collected automatically as soon as you enter our website. What do we use your data for?Part of the data is collected to ensure error-free provision of the website. Other data may be used to analyze your user behavior. What rights do you have regarding your data?You have the right to receive information about the origin, recipient and purpose of your stored personal data at any time and free of charge. You also have the right to demand the correction, blocking or deletion of this data. If you have given your consent to data processing, you can revoke this consent at any time for the future. You also have the right to request the restriction of the processing of your personal data under certain circumstances. Furthermore, you have the right to lodge a complaint with the competent supervisory authority. For this purpose, as well as for further questions on the subject of data protection, you can contact us at any time at the address given in the imprint. Furthermore, you have the right to lodge a complaint with the competent supervisory authority. Analytics tools and tools from third-party providersWhen visiting our website, your surfing behavior may be statistically analyzed. This is done primarily with cookies and so-called analysis programs. The analysis of your surfing behavior is usually anonymous; the surfing behavior cannot be traced back to you. You can object to this analysis or prevent it by not using certain tools. Detailed information on this can be found in the following privacy policy. 2. Hosting and content delivery networks (CDN)External hostingThe hosting services on which this site is based are provided by Raidboxes GmbH (Hafenstrasse 32, 48153 Münster, Germany). Raidboxes GmbH offers Software as a Service (SaaS) services as part of cloud hosting. Raidboxes GmbH automatically collects and stores server log files with information that your browser transmits to us. It refers to: Browser type Operating system Referrer URL (previously visited page) Hostname (IP address) Raidboxes GmbH cannot assign this data to specific persons. This data is not merged with other data sources. After a statistical evaluation, the data will be deleted after 7 days at the latest. Further information can be found in the data protection regulations of Raidboxes GmbH. These can be viewed here. In addition, we have concluded a contract for order data processing (AVV). This contract regulates the scope, type and purpose of Raidboxes GmbH's ability to access data. The access options are limited to the necessary access that is required to fulfill the hosting services. 3. General information and mandatory informationData protectionThe operators of these pages take the protection of your personal data very seriously. We treat your personal data confidentially and according to the legal data protection regulations as well as this privacy policy. When you use this website, various personal data are collected. Personal data is data with which you can be personally identified. This privacy policy explains which data we collect and what we use it for. It also explains how and for what purpose this is done. We point out that data transmission on the Internet (for example, when communicating by e-mail) can have security gaps. Complete protection of data against access by third parties is not possible. Note on the responsible officeThe responsible party for data processing on this website is: Gini GmbH Ridlerstr. 57 80339 Munich Phone: +49 89 / 215 285 – 10 E-mail: datenschutz@gini.net The responsible entity is the natural or legal person who alone or jointly with others determines the purposes and means of the processing of personal data (e.g. names, e-mail addresses or similar). Storage periodUnless a more specific storage period has been specified within this privacy policy, your personal data will remain with us until the purpose for the data processing no longer applies. If you assert a legitimate request for deletion or revoke your consent to data processing, your data will be deleted unless we have other legally permissible reasons for storing your personal data (e.g. retention periods under tax or commercial law); in the latter case, the data will be deleted once these reasons no longer apply. Data protection officer required by lawWe have appointed a data protection officer for our company. IITR Data Protection GmbH Dr. Sebastian Kraska Marienplatz 2 80331 Munich Phone: +49 (0)89 1891 7360 E-mail: email@iitr.de Note on data transfer to the USA and other third countriesAmong other things, tools from companies based in the USA or other third countries that are not secure from a data protection perspective are integrated on our website. If these tools are active, your personal data may be transferred to these third countries and processed there. We would like to point out that no level of data protection comparable to that in the EU can be guaranteed in these countries. For example, US companies are obliged to hand over personal data to security authorities without you as the data subject being able to take legal action against this. It can therefore not be ruled out that US authorities (e.g. intelligence services) process, evaluate and permanently store your data located on US servers for monitoring purposes. We have no influence on these processing activities. Revocation of your consent to data processingMany data processing operations are only possible with your express consent. You can revoke an already given consent at any time. The legality of the data processing carried out until the revocation remains unaffected by the revocation. Right to object to data collection in special cases and to direct marketing (Art. 21 DSGVO)IF THE DATA PROCESSING IS CARRIED OUT ON THE BASIS OF ART. 6 ABS. 1 LIT. E OR F DSGVO, YOU HAVE THE RIGHT TO OBJECT TO THE PROCESSING OF YOUR PERSONAL DATA AT ANY TIME FOR REASONS ARISING FROM YOUR PARTICULAR SITUATION; THIS ALSO APPLIES TO PROFILING BASED ON THESE PROVISIONS. THE RESPECTIVE LEGAL BASIS ON WHICH PROCESSING IS BASED CAN BE FOUND IN THIS PRIVACY POLICY. IF YOU OBJECT, WE WILL NO LONGER PROCESS YOUR PERSONAL DATA UNLESS WE CAN DEMONSTRATE COMPELLING LEGITIMATE GROUNDS FOR THE PROCESSING WHICH OVERRIDE YOUR INTERESTS, RIGHTS AND FREEDOMS, OR THE PROCESSING IS FOR THE PURPOSE OF ASSERTING, EXERCISING OR DEFENDING LEGAL CLAIMS (OBJECTION UNDER ARTICLE 21(1) DSGVO). IF YOUR PERSONAL DATA IS PROCESSED FOR THE PURPOSE OF DIRECT MARKETING, YOU HAVE THE RIGHT TO OBJECT AT ANY TIME TO THE PROCESSING OF PERSONAL DATA CONCERNING YOU FOR THE PURPOSE OF SUCH MARKETING; THIS ALSO APPLIES TO PROFILING INSOFAR AS IT IS RELATED TO SUCH DIRECT MARKETING. IF YOU OBJECT, YOUR PERSONAL DATA WILL SUBSEQUENTLY NO LONGER BE USED FOR THE PURPOSE OF DIRECT MARKETING (OBJECTION PURSUANT TO ARTICLE 21 (2) DSGVO). Right of appeal to the competent supervisory authorityIn the event of violations of data protection law, the data subject has a right of appeal to the competent supervisory authority. The competent supervisory authority in matters of data protection law is the State Data Protection Commissioner of the Federal State of Bavaria in which our company is based. A list of data protection officers and their contact details can be found in the following link. Right to data portabilityYou have the right to have data that we process automatically on the basis of your consent or in fulfillment of a contract handed over to you or to a third party in a common, machine-readable format. If you request the direct transfer of the data to another responsible party, this will only be done insofar as it is technically feasible. SSL or TLS encryptionFor security reasons and to protect the transmission of confidential content, such as applications or requests that you send to us as the site operator, this site uses SSL or TLS encryption. You can recognize an encrypted connection by the fact that the address line of the browser changes from “http://” to “https://” and by the lock symbol in your browser line. If SSL or TLS encryption is activated, the data you transmit to us cannot be read by third parties. Information, blocking, deletionWithin the framework of the applicable legal provisions, you have the right at any time to free information about your stored personal data, its origin and recipient and the purpose of data processing and, if necessary, a right to correction, blocking or deletion of this data. For this purpose, as well as for further questions on the subject of personal data, you can contact us at any time at the address given in the imprint. Right to restriction of processingYou have the right to request the restriction of the processing of your personal data. For this purpose, you can contact us at any time. The right to restriction of processing exists in the following cases: If you dispute the accuracy of your personal data stored by us, we usually need time to check this. For the duration of the review, you have the right to request the restriction of the processing of your personal data. If the processing of your personal data happened/is happening unlawfully, you can request the restriction of the data processing instead of the deletion. If we no longer need your personal data, but you need it to exercise, defend or assert legal claims, you have the right to request restriction of the processing of your personal data instead of erasure. If you have lodged an objection pursuant to Art. 21 (1) DSGVO, a balancing of your and our interests must be carried out. As long as it has not yet been determined whose interests prevail, you have the right to demand the restriction of the processing of your personal data. If you have restricted the processing of your personal data, this data – apart from its storage – may only be processed with your consent or for the assertion, exercise or defense of legal claims or for the protection of the rights of another natural or legal person or for reasons of an important public interest of the European Union or a Member State. 4. Data collection on our websiteCookiesOur website uses so-called “cookies”. Cookies are small text files and do not cause any damage to your terminal device. They are stored either temporarily for the duration of a session (session cookies) or permanently (permanent cookies) on your end device. Session cookies are automatically deleted at the end of your visit. Permanent cookies remain stored on your terminal device until you delete them yourself or until they are automatically deleted by your web browser. In some cases, cookies from third-party companies may also be stored on your end device when you enter our site (third-party cookies). These enable us or you to use certain services of the third-party company (e.g. cookies for processing payment services). Cookies have various functions. Many cookies are technically necessary, as certain website functions would not work without them (e.g. the shopping cart function or the display of videos). Other cookies are used to evaluate user behavior or display advertising. Cookies that are necessary to carry out the electronic communication process (necessary cookies) or to provide certain functions desired by you (functional cookies, e.g. for the shopping cart function) or to optimize the website (e.g. cookies to measure the web audience) are stored on the basis of Art. 6 (1) lit. f DSGVO, unless another legal basis is specified. The website operator has a legitimate interest in storing cookies for the technically error-free and optimized provision of its services. If consent to the storage of cookies has been requested, the relevant cookies will be stored exclusively on the basis of this consent (Art. 6 para. 1 lit. a DSGVO); consent can be revoked at any time. You can set your browser so that you are informed about the setting of cookies and only allow cookies in individual cases, exclude the acceptance of cookies for certain cases or in general and activate the automatic deletion of cookies when closing the browser. If you disable cookies, the functionality of this website may be limited. [borlabs-cookie type="btn-cookie-preference" align="center" title="Cookie Preferences"/]If cookies are used by third parties or for analysis purposes, you will be informed separately within the framework of this privacy policy and, if necessary, consent will be requested. Contact detailsIf you would like to contact us via our website, we offer you the opportunity to fill out appropriate forms. You have to send us your name, your e-mail address and a text about the reason for contacting us. Further data will not be collected or only on a voluntary basis. We use this data exclusively for the acceptance and processing of your request and do not pass it on to third parties. The processing of the data entered in the contact form is based exclusively on your consent (Art. 6 para. 1 lit. a DSGVO). You can revoke your consent to the storage of your name, e-mail address and reason for contacting us at any time by writing to datenschutz@gini.net. The legality of the data processing operations already carried out remains unaffected by the revocation. The data you entered in the contact form will remain with us until you request us to delete it, revoke your consent to store it, or the purpose for storing the data no longer applies (e.g. after processing your request has been completed). Mandatory legal provisions – in particular retention periods – remain unaffected. The data you provide us with for the purpose of contacting you will be stored by us until you request us to delete this data. Data stored by us for other purposes (e.g. e-mail addresses for newsletter dispatch) remain unaffected by this. Hubspot CRMWe use Hubspot CRM on this website. The provider is Hubspot Inc. 25 Street, Cambridge, MA 02141 USA (hereinafter referred to as Hubspot CRM). Hubspot CRM enables us, among other things, to manage existing and potential customers as well as customer contacts. With the help of Hubspot CRM, we are able to capture, sort and analyze customer interactions via email, social media or phone across different channels. The personal data collected in this way can be evaluated and used for communication with the potential customer or for marketing measures (e.g. newsletter mailings). With Hubspot CRM, we are also able to record and analyze the user behavior of our contacts on our website. The use of Hubspot CRM is based on Art. 6 (1) lit. f DSGVO. The website operator has a legitimate interest in the most efficient customer management and customer communication possible. Insofar as a corresponding consent has been requested, the processing is carried out exclusively on the basis of Art. 6 Para. 1 lit. a DSGVO; the consent can be revoked at any time. For details, please refer to Hubspot’s privacy policy: https://legal.hubspot.com/de/privacy-policy. The data is stored in an EU data center of HubSpot. You can find further information on this at: https://www.hubspot.de/eu-data-centre. Contract on order processingWe have entered into an order processing contract with Hubspot CRM. This is a contract required by data protection law, which ensures that Hubspot CRM only processes the personal data of our website visitors according to our instructions and in compliance with the DSGVO. 5. Analytics tools and advertisingGoogle Tag ManagerWe use the Google Tag Manager. The provider is Google Ireland Limited, Gordon House, Barrow Street, Dublin 4, Ireland. Google Tag Manager is a tool that allows us to embed tracking or statistical tools and other technologies on our website. The Google Tag Manager itself does not create user profiles, does not store cookies and does not perform any independent analyses. It only serves to manage and play out the tools integrated via it. However, the Google Tag Manager records your IP address, which may also be transmitted to Google’s parent company in the United States. The use of the Google Tag Manager is based on Art. 6 (1) lit. f DSGVO. The website operator has a legitimate interest in a quick and uncomplicated integration and management of various tools on his website. If a corresponding consent has been requested 8 / 11, the processing is carried out exclusively on the basis of Art. 6 para. 1 lit. a DSGVO; the consent can be revoked at any time. Use of SalesViewer® technologyOn this website, data for marketing, market research and optimization purposes is collected and stored using SalesViewer® technology from SalesViewer® GmbH on the basis of the legitimate interests of the website operator (Art. 6 Para.1 lit.f GDPR). A javascript-based code is used for this purpose, which is used to collect company-related data and use it accordingly. The data collected with this technology is encrypted using a non-recalculated one-way function (so-called hashing). The data is immediately pseudonymised and not used to personally identify the visitor to this website. The data stored within the framework of Salesviewer® will be deleted as soon as they are no longer required for their intended purpose and the deletion does not conflict with any statutory storage obligations. You can object to data collection and storage at any time with effect for the future by clicking on this link https://www.salesviewer.com/opt-out to prevent future collection by SalesViewer® on this website. An opt-out cookie for this website will be stored on your device. If you delete your cookies in this browser, you must click this link again. Google Analytics 4 (GA4)We use Google Analytics 4 (GA4), a web analytics service provided by Google LLC, to analyze the use of our website and improve the user experience. Google Analytics 4 collects information about how visitors interact with our website, including the pages they visit, the time spent on the site, and how they arrived at our site. 1. Data Collection and Processing: Google Analytics 4 uses cookies and similar tracking technologies to collect data about your interactions with our website. This includes information such as: Your IP address (anonymized), Browser type and language, The date and time of your visit, Pages viewed, and Referring websites or search queries used to access our site. This data is processed by Google Analytics 4 to provide us with aggregated reports about website usage, traffic sources, and user behavior. 2. Anonymization of IP Address: We use IP anonymization in Google Analytics 4 to ensure that your IP address is anonymized before being processed. This means that Google will truncate your IP address within the European Union or European Economic Area (EEA) before any processing takes place. As a result, your IP address is not stored or processed in full. 3. Google’s Role in Data Processing: Google acts as a data processor for the data collected through Google Analytics 4. The data is transmitted to Google’s servers and may be stored in the United States or other countries where Google operates. Google uses this data on our behalf to generate statistical reports and insights regarding our website’s performance. 4. Data Sharing and Retention: Google may combine the data collected through our website with data from other websites or services. However, this data is aggregated and anonymized, and Google does not share personally identifiable information with us. Google retains the collected data for a period of 14 months, after which it is automatically deleted unless we extend the retention period. 5. Legal Basis for Processing: The legal basis for using Google Analytics 4 is our legitimate interest in analyzing and improving the functionality and performance of our website. We ensure that the use of Google Analytics 4 respects your privacy rights. In some cases, we may request your consent to use cookies for analytics purposes, particularly if you are based in the European Union. 6. Your Rights: You have the right to: Access your personal data, Correct inaccurate or incomplete data, Object to or restrict the processing of your data, Request the deletion of your data, and Withdraw consent (where applicable). For more information on how Google processes data through Google Analytics, please refer to Google’s Privacy Policy: https://policies.google.com/privacy and their Analytics Terms of Service: https://www.google.com/analytics/terms/. 7. Opting Out of Google Analytics: You can opt out of Google Analytics by installing the Google Analytics Opt-Out Browser Add-On, which prevents Google Analytics from collecting information about your website visits. You can download the add-on here: https://tools.google.com/dlpage/gaoptout. Additionally, you can manage your cookie preferences through our Cookie Policy to disable tracking by Google Analytics and other third-party services. google.com 6. NewsletterNewsletter dataIf you would like to receive the newsletter offered on the website, we require an email address from you as well as information that allows us to verify that you are the owner of the specified email address and agree to receive the newsletter. Further data will not be collected or only on a voluntary basis. We use this data exclusively for sending the requested information and do not pass it on to third parties. The processing of the data entered in the newsletter registration form is based exclusively on your consent (Art. 6 para. 1 lit. a DSGVO). You can revoke your consent to the storage of the data, the e-mail address and their use for sending the newsletter at any time, for example via the “unsubscribe” link in the newsletter. The legality of the data processing operations already carried out remains unaffected by the revocation. The data you provide us with for the purpose of receiving the newsletter will be stored by us or the newsletter service provider until you unsubscribe from the newsletter and will be deleted from the newsletter distribution list after you unsubscribe from the newsletter or after the purpose has ceased to exist. We reserve the right to delete or block e-mail addresses from our newsletter distribution list at our own discretion within the scope of our legitimate interest pursuant to Art. 6 (1) lit. f DSGVO. After you have unsubscribed from the newsletter distribution list, your e-mail address will be stored by us or the newsletter service provider in a blacklist, if necessary, in order to prevent future mailings. The data from the blacklist will only be used for this purpose and will not be merged with other data. This serves both your interest and our interest in complying with the legal requirements for sending newsletters (legitimate interest within the meaning of Art. 6 (1) f DSGVO). The storage in the blacklist is not limited in time. You can object to the storage if your interests outweigh our legitimate interest. 7. Job applicationsApplicant dataIf you want to apply for a job at Gini GmbH via this website, we need your first and last name, your e-mail address and the information how you became aware of us. Further data will not be collected or only on a voluntary basis. We use this data exclusively for storing your application and do not pass it on to third parties. The processing of the data entered in the application form is based exclusively on your consent (Art. 6 para. 1 lit. a DSGVO). You can revoke your consent to the storage of the data, the e-mail address and your other details at any time by writing an e-mail to datenschutz@gini.net. The legality of the data processing operations already carried out remains unaffected by the revocation. You have the option to remain in our internal talent pool for up to 2 years after your application and to be contacted for future job opportunities. You can revoke your consent at any time. Unless you specify otherwise, your data will be stored by us until your application data has been processed, but no longer than 2 months after the end of your application or 6 months in total, and then deleted. Data stored by us for other purposes (e.g. e-mail addresses for newsletter dispatch) will remain unaffected by this. PersonioThis website uses the services of Personio for the processing of applicant data. The provider is Personio SE & Co. KG, Seidlstraße 3, 80335 Munich, Germany. Personio is a service with which applicant data can be organized and processed. If you enter data for the purpose of the application, it will be stored on the servers of Personio SE & Co. KG servers. We use Personio to store and process applicant data. The data processing takes place on the basis of your consent (Art. 6 para. 1 lit. a GDPR). You can revoke this consent at any time by writing to datenschutz@gini.net. The legality of the data processing operations that have already taken place remains unaffected by the revocation. You have the option to remain in our internal talent pool for up to 2 years after your application and to be contacted for future job opportunities. You can withdraw your consent at any time. Unless you specify otherwise, your data will be stored by us until your application data has been processed, but for a maximum of 2 months after the end of your application or 6 months in total, and then deleted. Data stored by us for other purposes (e.g. e-mail addresses for sending newsletters) remain unaffected by this. You can find more details in Personio's privacy policy: hhttps://www.personio.de/datenschutzerklaerung/. Active search for candidatesAs part of our search for suitable candidates, we conduct research on professional platforms such as Xing and LinkedIn. We use the personal data published there by the potential candidate to check whether the person fits our position and to contact him or her if necessary. This data is deleted after the selection process has been completed, provided that no application process follows. The basis for the research is our legitimate interest in filling vacancies with suitable candidates. You have the right to object. Use of LinkedIn on our websiteWe use LinkedIn services on our website to provide professional networking features and enable users to interact with LinkedIn's platform directly from our site. This may include the use of LinkedIn buttons or embedded features such as LinkedIn company profiles or LinkedIn Share buttons. 1. Data Collection and Processing: When you interact with LinkedIn features on our website (such as clicking a LinkedIn button, visiting our LinkedIn page, or sharing content via LinkedIn), LinkedIn may collect personal data about you, such as your IP address, browser type, and information about your interactions with the LinkedIn plugin. LinkedIn may also use cookies to track your activities on our site and across other websites, which may be used for targeted advertising, analytics, or to provide personalized content and recommendations based on your LinkedIn activity. 2. LinkedIn’s Role in Data Processing: LinkedIn acts as a data controller for any personal data collected by LinkedIn features. The personal data collected through LinkedIn’s services is subject to LinkedIn’s own privacy policy, which can be accessed here: https://www.linkedin.com/legal/privacy-policy. 3. Data Sharing: By interacting with LinkedIn features, personal data may be shared with LinkedIn, including your profile data if you are logged into your LinkedIn account while using our website. This data may be used for various purposes, such as improving user experience, personalizing content, or delivering targeted ads. 4. Legal Basis for Processing: We process data related to LinkedIn interactions based on our legitimate interest in enhancing the functionality of our website and providing users with useful and relevant content. Where necessary, we will request your consent for certain actions related to LinkedIn features. 5. Your Rights: You have the right to request access to, rectification, or deletion of your personal data, as well as the right to object to or restrict the processing of your data under certain circumstances. For requests related to LinkedIn data processing, please refer directly to LinkedIn's privacy policy for more information on how to exercise your rights. 6. Cookies and Tracking Technologies: LinkedIn may use cookies and other tracking technologies to collect information about your behavior on our site and across the web. For more information about the use of cookies on our website, please refer to our Cookie Policy. ### Contact Gini makes a differenceYour idea matters.Let’s talk!Do you have an exciting business use case in mind? Help us to understand your idea and fill out the form below to receive a free initial consultation: Kontakt aufnehmen Betreibt dein Unternehmen eine mobile App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. In welcher Industrie arbeitest Du?Banken / FinanzsektorVersicherungenHandel / E-CommerceAndereZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Welche Themen sind für Dich interessant?(Mehrfachauswahl möglich) Payment einführen oder optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! Schließen There was an error trying to send your message. Please try again later. Bank SolutionsPhoto payment, wallet, payment initiation - Gini solutions are the turbo for every mobile banking app. And creates millions of happy end users on the way to the digital bank branch. More informationInsurance SolutionsOur solutions are ready to turn the insurance app into a modern digital claims base to ensure that today's insurance policies also feel good digitally. And thus sustainably increase business and customer value. More informationSolutions forE-CommerceEasy, cost-effective and user-friendly payments? No worries, we got you with our solutions for e-commerce. Our payment solutions take the checkout to a new level and offer end customers a trustworthy payment experience – for an automagic payment experience. More informationOpen PositionsWant to become a Gini?Ready when you are – we can’t wait to get you and your skills to know better. Send us your documents in a few clicks, and we’ll get back to you in a few days – promised. See all open positions ### Developer Developer’s cornerFind everything you need to integrate the Gini solutions in your application. Gini Pay for banksGini Pay ResourcesMake the lives of your customers easier with the best-in-class photo payment and incorporate the convenient pay with your bank feature in your apps. Gini Bank SDKIncludes the photo payment with return assistant and the payment functionality of Gini Pay Connect. BANK SDK PAY GitHubGitHubDocumentationGini Bank API LibraryThe library to use Gini Health API in your app. Gini Bank/Gini Bank API Library Created with Sketch. BANK API LIBRARY GitHubGitHubDocumentationDocumentationGini Pay APIUpload your document and retrieve PAY4 information. API PAY DocumentationGini Pay for merchantsGini Pay ResourcesThe best payment experience in your checkout: pay with your mobile banking app. Gini Merchant SDKPayment with the banking app for merchants, powered by Gini. GitHubGitHubDocumentationDocumentationGini Merchant APIThe payment API behind the Merchant SDK. DocumentationGini Pay ConnectGini Pay Connect ResourcesSubmit and pay your claims seamlessly with Gini Pay Connect. Gini Health SDKIntegrate Gini Pay Connect in your Android/iOS app and start interacting with the banking app of the user. HEALTH SDK GitHubGitHubDocumentationDocumentationGini Health APIDie Library, um Gini Health in deiner App nutzen zu können. HEALTH API LIBRARY GitHubGitHubDocumentationDocumentationGini Health APIUpload your document and retrieve structured information. Gini Health/Gini Health API HEALTH API DocumentationGini SmartGini Smart ResourcesThe automagic features of Gini Smart help you to improve your mobile input management and create real added value for your customers and users. Gini Smart APIThe library to use Gini Health in your app. API SMART DocumentationGini Smart SDKIntegrate Gini Smart in your Android/iOS app easily. Released Feb 09, 2021 Build 1.7.3 (39) SDK SMART DownloadDownloadDownloadDocumentationDocumentationInputInput ChannelsTo ensure a quick and easy integration of our technology into your applications, we provide several SDKs and accompanying documentation. Gini Capture SDKUse our native SDKs for Android and iOS and have your app in the store with a few lines of code. CAPTURE SDK DownloadDownloadDocumentationDocumentationGini Smart Web UploadUse our smart assistant to allow your users to send images from their smartphone or desktop to your website without installing anything. SMART WEB UPLOAD DemoDocumentationGini Direct APIsFollow our documentation and examples to easily integrate our RESTful APIs in your application. Gini Pay APIGini Smart APIDEMO APPSCheck out these demo apps.Our demo app integrations show how fast and easy it is to integrate Gini solutions in your app, so you'll finish your project in no time and deliver the best UX to your users. Showcase App AndroidExample app for Android using Capture SDK (objective-C) and Gini Pay Bank SDK. InstallShowcase App iOSBeispiel-App für iOS mit dem Capture SDK und dem Gini Pay Bank SDK. InstallShowcase App iOS (objective C)Beispiel-App für iOS mit dem Capture SDK (objective C) und dem Gini Pay Bank SDK. Released Feb 09, 2021 Build 1.7.3 (39) DownloadSupport requestNeed help? Send us your support request and we will get back to you.Create support requestLegacyLegacy ResourcesGini APIUpload your document and retrieve PAY4 information. DocumentationGini Vision LibraryLegacy SDK to use capture the documents and hand over to Gini API. DownloadDownloadDocumentationDocumentationGini SDKLegacy SDK to use Gini Pay. DownloadDownloadDocumentationDocumentation ### About Gini Servus,we are Gini.Gini develops market-leading software solutions for important functionalities in the largest banks and insurance companies. Our VisionFirst, create happy peopleWe are convinced that our vision and mission can only be implemented perfectly if our employees are fully committed to them. Our guiding principle "First create happy people" has been transferred from the motto that guides our solutions and products to our corporate culture. HandbookWhat you need to know about GiniWe have created a handbook with the key elements that define Gini. It serves as a guide for team members and external audiences, such as potential new colleagues or employees, and provides insight into the principles and practices that shape our company. It focuses on Gini's core values, culture and unique ways of working and highlights what drives our success and inspires our vision. Take a look at the handbookOur CharacterWhat defines usOur aim is to develop innovative and outstanding products. It is important to us to do our work based on our values. Our entrepreneurial recipe for success is based on Ginis who do excellent work at all times. As a company, we provide every opportunity for our employees to reach their full potential. Transparent communicationOur progressive organizational structure ensures optimal cooperation Radical innovatorsWe simply love to invent unconventional products and develop ground-breaking technologies. Extraordinary standardsWe play in the Champions League. Anything less would simply bore us. True valuesOur four Gini core values are not just for decoration on our walls. They constitute the very foundation for how we work. Our ValuesValues – the Gini DNA.In order to have something to guide us, there are 4 defined values that are essential for our collaboration at Gini. These values are the basis for utilizing strengths and implementing individual development in the best possible way. ExcellenceOpportunities Rather Than RisksLoveCommitment & ResponsibilityExcellenceAlles, was wir anfassen, ist magisch, wunderschön, technologisch raffiniert und mit Liebe geschaffen.Wir machen Sachen nicht halbherzig – wenn wir etwas tun, dann machen wir es richtig.Wir achten aufs Detail und streben nach Perfektion.Wir bilden uns konstant weiter und sind wissbegierig – als Einzelne und als Team werden wir immer besser. Opportunities Rather Than RisksWir geben uns Freiraum für mutige Ideen und scheuen uns nicht, Fehler zu machen.Wir finden Wege, wie etwas geht, und tolerieren keine Ausreden, warum etwas nicht geht.Wir gehen den Dingen auf den Grund und lösen sie – oder lassen uns dabei helfen.Wir trauen uns vollkommen neu zu denken und den Status Quo zu hinterfragen.Wir halten uns nicht an Konventionen und das, was andere für normal halten. LoveWir gehen herzlich, wertschätzend und respektvoll miteinander um.Wir hinterlassen ein tolles Gefühl bei jedem, der mit Gini in Kontakt kommt.Wir feiern Erfolge und erleben Misserfolge gemeinsam.Wir sorgen dafür, dass alle Aspekte unseres Lebens bestmöglich miteinander vereinbar sind. Commitment & ResponsibilityWir kämpfen für unsere Vision und Ziele – und haben den unbedingten Willen zum Erfolg.Wir übernehmen eigenständig Verantwortung bis zum Schluss.Wir bringen unsere Ideen und Meinungen aktiv ein und sprechen Missstände unmittelbar an.Wir leben maximale Offenheit und Transparenz.Wir gehen locker miteinander um und arbeiten dabei hochprofessionell. Why GiniGood reasons for GiniOur success does not come by itself. We are New Work believers and want to create better organizations, a healthier society, and happier people – step by step. Further training budget You will receive an annual budget of €2,500 net and additional days off that you can use. There is also a Learning Day once a month for the entire company, which you can use freely. Coaching Exclusive access to our external coaching pool: enjoy free coaching sessions on topics of your choice. Subsidy Lunch We have an excellent staff restaurant in our office building, where we subsidize your lunch with €3 a day. Flexible working hours and locations Early bird or night owl? You have flexible working hours. You can also work from anywhere in Germany. EGYM Wellpass It is important to us that you are healthy and happy in your free time too. That's why we sponsor your fitness program. Underground parking garage / Job bike Whether car or bike - we cover the costs so that you can park comfortably in the underground parking garage. You also have the option of leasing a job bike. 50€ subsidy (daycare, WLAN,...) € 50 net per month on top - which you can use for childcare, public transportation, internet or health courses according to your needs. Modern Office We have a modern office with ergonomic workstations, two roof terraces and free catering. HO flat rate & equipment We attach great importance to modern and powerful technology and therefore offer the latest Apple products as hardware. You will also receive a home office allowance for working from home. 0Nationalities 0Ginis 0%of the Ginis are women 0Office Dogs Wir arbeiten in cross-funktionalen Teams von max. 10 Personen, die weitgehend autonom agieren. Lange Abstimmungen und Backlogs gibt es bei uns nicht.1.Du brauchst eine Entscheidung, um voran zu kommen? Triff sie einfach selbst! Alles, was Du dafür tun musst, ist Dir vorher Meinungen von Kollegen einzuholen, die es betrifft.2.Am Ende des Jahres noch schnell Deals schließen, um die Bilanz zu schmücken und Umsätze in die Höhe zu treiben? Nicht bei Gini – was uns antreibt, sind unsere Vision und glückliche Nutzer & Partner.3.Du willst wissen, was andere an Dir schätzen und wo Du Dich entwickeln kannst? Jeder Gini erhält alle 9 Monate (zu Beginn alle 3 Monate) Peer-Feedback von seinen Kollegen.4.Jeder kennt alle Zahlen. Umsätze, gewonnene und verlorene Deals, Kosten – alles wird transparent im monatlichen ›Team Exchange‹ präsentiert.5.Du willst ständig besser werden? Wir auch! So darf etwa jeder Gini professionelles Coaching in Einzelsitzungen wahrnehmen – unsere zertifizierten, externen Coaches unterstützen dich dabei.6.Alle Ginis wirken am Wachstum und der Einstellung der besten und zu unserer Kultur passenden Mitarbeiter mit. Personalabteilung oder Vorgesetzte, die uns neue Kollegen vorsetzen? Danke, nein!7.Du hast die perfekte Idee für eine neue, automagische Lösung, die zu unserer Vision beiträgt? Begib Dich mit dem Innovation Lab auf eine Reise und beweise, dass aus deiner Hypothese ein reales Business wird. Wir lieben ›Macher‹!8.Bei uns kannst du sein, wie Du wirklich bist. Was Du anziehst ist völlig egal – Flip-Flops, Birkenstock oder Adiletten sind lediglich eine Stil-Frage ;)9.Du willst Urlaub machen oder drei Wochen lang von der Südsee aus arbeiten? Stimme Dich mit Deinen direkten Kollegen ab – einen Freigabeprozess gibt es nicht!10.Open PositionsSounds great?Apply now!Ready when you are – we are looking forward to get to know you and your skills. Submit your documents in only a few clicks and we promise to get back to you within a few days. Technical Solution Consultant (m/w/d)Product München, Deutschland Head of Product Insurance & E-commerce (m/w/d)Product München, Deutschland Account Manager (m/w/d)Sales München, Deutschland Lohnbuchhalter*in (m/w/d) MidijobPeople & Culture München, Deutschland Finance Werkstudent (m/w/d)Finance & Procurement München, Deutschland Senior Customer Success Manager (m/w/d)Sales München, Deutschland Office und Event Support (m/w/d) MidijobPeople & Culture München, Deutschland Senior Growth Product Manager (m/w/d)Product München, Deutschland Werkstudent Office und Events (m/w/d)People & Culture München, Deutschland Senior Data Engineer (m/w/d)Backend & Data München, Deutschland 12Vor ### Gini Smart The magiceasyfast way to capture document data.Data extraction,easier than ever before.Gini Smart automatically and intelligently extracts all relevant information from submitted invoices. Millions of receipts snapped via your app are transformed into structured data that can be further processed within seconds. Be it private health insurance or car insurance, from submission to invoice reimbursement, the mobile input process in the claim experience becomes digital, transparent, and convenient for your customers. The Capture SDK makes it easy to capture high-quality snaps - and thanks to multi-channel support, the submission across multiple devices is no longer a problem. Select use case:InsuranceBanksInsuranceVersicherungenGini Smart – FeaturesVersicherung, so wie sie heute sein soll.Gini Smart extrahiert automatisch und intelligent alle relevanten Informationen aus eingereichten Rechnungen. Millionen per App abfotografierte Belege werden in Sekundenschnelle in strukturierte Daten verwandelt, die sofort weiterverarbeitet werden können. Von privater Krankenversicherung bis Kfz-Versicherung, von Antrag bis Rechnungserstattung wird der Mobile Input deiner Claim Experience für deine Kunden digital, transparent und bequem. Das Capture SDK macht das Erstellen hochwertiger Fotos in deiner App zum Kinderspiel – und durch die integrierte Vernetzung ist sogar die Einreichung über verschiedene Medien kein Problem mehr. Instant Pre-Check auf korrekten Dokumententyp Beste Werte im Pre-Processing Unterstützung geräteübergreifender Customer JourneySchnelle und einfache API Integration BanksBankenGini Smart – FeaturesSicherer. Schneller. Kundenfreundlicher.Mit Gini Smart können Banken jetzt zweckgebundene Kredite ganz einfach nachverfolgen. Dabei werden die eingereichten Rechnungen der Kreditkunden digital aufbereitet, mit Gini OCR+ extrahiert und durch die Gini Smart API vollautomatisch semantisch auf Plausibilität geprüft. So kann innerhalb von Sekunden der Nachweis erbracht und bestätigt werden – transparent und sicher für Kunde und Bank. Gini SmartTransactions analysiert die vom Kunden dafür freigegebenen Konto-Transaktionen für eine individuell auf die Lebenssituation maßgeschneiderte Beratung – ohne unnötige Zusatz-Produkte, voll auf den Punkt. Flexible Anpassung der DokumentenartenIntelligentes UX-DesignIntegrierte Nutzung mit Gini Pay möglich Case StudyCANDIS setzt auf die beste ExtraktionsrateDie automagischen Features von Gini Smart OCR+ helfen nicht nur, um deine Prozesse zu verbessern, sondern schaffen auch echten Mehrwert für alle deine Kunden und Nutzer. Hier erfährst Du, wie CANDIS mit Gini Smart OCR+ die Buchhaltungsprozesse ihrer Kunden maximal beschleunigt. Kostenlos herunterladenCandis Anthony Proschka»Gini ist ein großartiger Partner und seit den Anfängen der CANDIS-Lösung dabei. Wir haben auch andere Extraction-Services ausgiebig getestet – aber keines konnte mit den Funktionalitäten von Gini Smart mithalten.«Anthony Proschka, Lead Data ScientistInput ChannelsApp. Web.Why not both?Stop making compromises on your input channel choice: Paper or digital, mobile app or web application - with Gini Smart, Mobile Input Management gets real. The SaaS architecture and our open SDKs enable seamless integration into any system in no time and even allow customer journeys across multiple channels. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.In-app integrationFreedom of design combined with a maximum of stability. Full iOS & Android support Plug’n’play with Gini Capture SDKBest UX results with individual CIRequest informationSmart Web UploadThe streamlined customer interface to hand in documents - no app download or registration required. Personalized access links with your CIMobile camera access through browserStandardized output in PDF and JSON formatGet a quoteKontakt aufnehmen Betreibt deine Versicherung eine mobile App für Versicherte?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Für welche Versicherungsbereiche wird eine App für Nutzer zur Verfügung gestellt?(Mehrfachauswahl möglich) KrankenversicherungSachversicherungHaftpflichtAndere / KeineZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist das Hauptziel der App?(Mehrfachauswahl möglich) Neue User gewinnenNutzung pro User steigernProzesse digital optimierenAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Gini Pay Gini Pay. The automagic safeeasyfast way to pay.Gini Pay ConnectGini Pay Photo PaymentFrom now, paying is almost as much fun as earning.Gini Pay Connect makes payment simply magical: click, pay with your own bank now or schedule for later - done. Each transaction is being processed through your personal banking app and executed through your bank account, enabled by Gini and supported by Germany's leading banks and insurance companies. Powered by the proven AI data intelligence of Gini Pay Connect, it makes payments more convenient for customers and more profitable for businesses. Select use case:Insurance and Finance IndustriesOther IndustriesInsurance and Finance IndustriesVersicherungs- und FinanzbrancheGini Pay Connect – FeaturesModernes Payment braucht Ideen. Und ein bisschen Magie.Belege einreichen und gleichzeitig in Sekundenschnelle bezahlen – das ist Gini Pay Connect. Die App2Bank-Integration ermöglicht es, bei der Einreichung von Rechnungen in der Versicherungs-App die Zahlungsinformationen auszulesen, mit einem Klick an deine Banking-App zu übertragen und die Zahlungsinformationen vollautomatisch auszufüllen. Die Integration in die App mittels SDK kombiniert mit der Künstlichen Intelligenz als SaaS gelingt nahezu ohne Aufwand. Damit sind aus jeder Drittanbieter-App direkte Zahlungen mit dem eigenen Bankkonto möglich – schnell, bequem und kompromisslos sicher. Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Other IndustriesAndere BranchenGini Pay Connect – FeaturesBezahlen wird automagisch einfach.Zahlungen mit der Hausbank kann nun jeder anbieten – Gini Pay Connect Business erlaubt die nahtlose Übergabe von Zahlungsdetails in die wichtigsten Banking-Apps. So können Termin-Überweisungen, Vorkasse und Lastschrift wesentlich vereinfacht werden. Du hast einen spannenden Anwendungsfall für dein Business im Kopf? Kontaktiere uns für mehr Informationen! Anfrage stellen Gini Pay Connect – AdvantagesBanking where it belongs: back to the customer.Digital versichern konsequent weitergedacht.Customer satisfaction made easy.Banking where it belongs: back to the customer. Banking where it belongs: back to the customer. Integrate the digital bank branch with other apps: Gini Pay Connect allows the acceptance of transfers from third-party apps seamlessly. Turning the bank into a digital payment touchpoint across all channels strengthens customer loyalty through visibility and innovation. And because the receipt is attached to every transaction automatically, the bank account's transaction list turns into the digital hub of all payment flows and a one-stop document safe. Digital versichern konsequent weitergedacht. For thought leaders in insurance business. For insurance companies that have understood the need for a great claim experience, Gini Pay is the missing piece to digital leadership. Submitting claims and simultaneously paying them in seconds results in massive time savings and increased user convenience, solving one of the largest pain points for millions of people insured. Customer satisfaction made easy. Customer satisfaction made easy. Complicated claim experiences now belong to the past. With Gini Pay Connect, banks and insurance are connected seamlessly on the user frontend. While the claim is submitted, the payment details are being extracted and could be transferred to the user's banking app on demand. Pay or schedule the payment with one click – that's how user convenience works. Gini Pay Connect – IntegrationEasy payment, easy to integrate.We get it done: Gini Pay Connect is custom-made for all requirements & platforms. Implement the technology the fast and easy way with lean SDKs, while our APIs do the heavy lifting efficiently and in real-time. See Developer's resourcesContact usNext level payment for your business.real-time and extremly reliablesupported by large German bankseasy and flexible integration for Android and iOS apps100% solution for all types of invoicesMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. Pay your bills with a snap.Gini Pay Photo Payment turns your mobile camera into a smart time-saving machine. Optimal user experience and highly specialized AI have made our automagic payment process the new industry standard, convincing millions of users every day. No matter if you make a snap of your bill, scan the giro code or share a digital receipt with your banking app - wiring money has never been so easy. Gini Pay Photo Payment - How It WorksTransfer money the smart way.Pay your bills by scan without typing the recipient's details - the Gini Pay photo transfer has become the standard in German banking apps. Regardless of your invoice is a scan, e-bill, or are photo of your mobile camera, all relevant payment details automatically get extracted to prefill the transfer form and save your time. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Gini Pay Photo Payment - UpgradesTwo add-ons for more consumer centricity.Mobile banking must not stand still: Today, mobile-first also means customer-first. That's why we strive to make the Gini Pay Photo Payment even more convenient and compelling - with useful add-ons to simplify life. Return AssistantEnabling users to pay selected items while being guided through returns with one consistent experience. Save time on manual calculationsIntuitive user experience adapted to your CIMinimal integration effort, maximum functionalityRequest informationSmart TransactionsGreat consumer advice needs data insights. While digital consumer touchpoints continue to replace the branch, Gini Smart provides the foundation for a digital banking advisory experience. By conducting the AI-based, fully automated analysis of your consumers' activities, "know your customer" becomes a reality and thus the starting point for new business opportunities. Learn moreGini Pay Photo Payment - BenefitsThe number one feature in mobile banking.Gini Pay photo payment is the digital hero of leading German banks. Unmatched in terms of extraction quality, speed, and security, the photo payment is the favorite convenience feature of all bank customers. After all, everyone deserves a magic moment. 0Sek.ø processing time 0%average extraction accuracy 0processed documents in 2021 0monthly active users in 2021 App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreContact usLearn more about Gini Pay Photo Payment and it's upgradesHand in invoices with a snapPayslip supportPDF upload and "share with banking app" functionalityQR code and GiroCode supportMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Gini Homepage Payment,the automagic way.Gini connects banks, insurance, and merchants and turns your mobile banking app into your financial home. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Gini makes the differenceSurprisingly smart.Gini makes invoices and payments easier. By transforming unstructured documents into structured data with OCR and artificial intelligence in real time, we provide the best information extraction and digitization of documents. Proven millions of times a day. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Gini solutionsSmart. Secure.And in real-time.The secret to our uniquely fast and secure data extraction is the combination of state-of-the-art OCR technology, self-learning AI, and years of experience as a market leader. Since 2011, millions of customers have been using and improving our Gini Pay and Gini Smart solutions every day – securely and flexibly as Semantics-as-a-Service. Simply giniousWe bring payment back to the mobile bank.Whether photo payment, QR payment or SEPA request-to-pay - Gini enables banks to offer their customers modern and secure payment options directly in their banking app which seamlessly connect with other industries such as insurance and e-commerce.Not just convenient - but surprisingly simple. Delighting millions of customers every day. Bank solutionsPhoto payment, wallet, payment initiation - Gini solutions are the turbo for every mobile banking app. And creates millions of happy end users on the way to the digital bank branch. Learn moreInsurance solutionsOur solutions are ready to turn the insurance app into a modern digital claims base to ensure that today's insurance policies also feel good digitally. And thus sustainably increase business and customer value. Learn moreSolutions forE-CommerceEasy, cost-effective and user-friendly payments? No worries, we got you with our solutions for e-commerce. Our payment solutions take the checkout to a new level and offer end customers a trustworthy payment experience – for an automagic payment experience. Learn moreDKB Maren Heiß»Für uns als Tech-Bank sind die Gini Pay Lösungen ein sehr wichtiger Baustein, um unseren Kund*innen innovative und digitale Services bereitzustellen. Die kontinuierlich steigenden Nutzungszahlen der Fotoüberweisung tragen maßgeblich dazu bei, die Transformation für den Kunden positiv zu gestalten.«Maren Heiß, Bereichsleiterin Privatkundengeschäft DKBKontakt aufnehmen Betreibt dein Unternehmen eine mobile App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. In welcher Industrie arbeitest Du?Banken / FinanzsektorVersicherungenHandel / E-CommerceAndereZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Welche Themen sind für Dich interessant?(Mehrfachauswahl möglich) Payment einführen oder optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! Schließen There was an error trying to send your message. Please try again later. What We Stand ForFirst, create happy people.Happy people can change the world. That's why we all continue to develop Gini together as a product, idea, attitude towards life, and community of values – for a better and magically simple future. Read moreTechnologyGini's cutting-edge AI-based solutions are unmatched in speed and accuracy – and are continuously improving. PeopleWhatever we do – employees, partners and users are at the center of our focus and our hearts. CultureAt Gini, we live a new, human-centric philosophy of work, inspired and improved by leading New Work approaches. ×Was PKV Kunden wirklich wollen.Whitepaper zur repräsentativen Studie von Gini in Zusammenarbeit mit YouGov Download Whitepaper ×Mobile Banking und FotoüberweisungDiesen Einfluss hat modernes Banking auf Kundenverhalten Download Whitepaper ### Entwickler Developer’s cornerHier findest Du alles, was Du für eine schnelle und einfache Integration unserer Technologie in deine Anwendungen brauchst. Gini Pay für BankenGini Pay RessourcenMache das Leben deiner Nutzer leichter mit der besten Fotoüberweisung im Markt und binde das bequeme Bezahlen mit der eigenen Bank in deine Apps ein. Gini Bank SDKEnthält die Fotoüberweisung mit  Rücksenderechner und Skontorechner sowie die Bezahlfunktion von Gini Pay Connect. BANK SDK PAY GitHubGitHubDocumentationGini Bank API LibraryDie Library, um die Gini Bank API in deiner App nutzen zu können. Gini Bank/Gini Bank API Library Created with Sketch. BANK API LIBRARY GitHubGitHubDocumentationDocumentationGini Pay APILade deine Dokumente hoch und erhalte die PAY4-Daten. API PAY DocumentationGini Pay für HändlerGini Pay RessourcenDas beste Bezahlerlebnis in deinem Payment-Mix: Bezahlen mit der mobilen Banking-App. Gini Merchant SDKPayment mit der Banking-App für Händler, powered by Gini. GitHubGitHubDocumentationDocumentationGini Merchant APIDie Payment-API hinter dem Merchant SDK. DocumentationGini Pay ConnectGini Pay Connect RessourcenGini Pay Connect macht’s möglich – nahtlos einreichen und bezahlen. Gini Health SDKBiete Gini Pay Connect als Zahlungsoption in deiner Android- oder iOS-App an und rufe die lokale Banking App des Nutzers auf. HEALTH SDK GitHubGitHubDocumentationDocumentationGini Health API LibraryDie Library, um Gini Health in deiner App nutzen zu können. HEALTH API LIBRARY GitHubGitHubDocumentationDocumentationGini Health APILade dein Gesundheits-Dokument hoch und erhalte strukturierte Informationen zurück. Gini Health/Gini Health API HEALTH API DocumentationGini SmartGini Smart RessourcenDie automagischen Features von Gini Smart helfen nicht nur, um dein Mobile Input Management zu verbessern, sondern schaffen auch echten Mehrwert für alle deine Kunden und Nutzer. Gini Smart APILade dein Dokument hoch und erhalte strukturierte Informationen zurück. API SMART DocumentationGini Smart SDKIntegriere Gini Smart ganz einfach in deine Android- oder iOS-App. Released Feb 09, 2021 Build 1.7.3 (39) SDK SMART DownloadDownloadDownloadDocumentationDocumentationInputInput KanäleFür eine schnelle und einfache Integration unserer Technologie in die Anwendungen unserer Partner stellen wir hier diverse SDKs und Dokumentationen zur Verfügung. Gini Capture SDKNutze unsere Native SDKs für Android und iOS und bringe deine App mit nur wenigen Zeilen Code in den Store. CAPTURE SDK DownloadDownloadDocumentationDocumentationGini Smart Web UploadNutze unsere smarte Weboberfläche, damit deine Nutzer Bilder und Dokumente vom Smartphone oder Desktop hochladen können, ohne eine App installieren zu müssen. SMART WEB UPLOAD DemoDocumentationGini Direct APIsSprich die Gini RESTful APIs direkt aus deiner Applikation an, um die Extraktionen zu erhalten. Gini Pay APIGini Smart APIDEMO APPSBeispiel-AppsUnsere Beispiel-Apps zeigen, wie einfach und schnell die Integration der Gini-Lösungen geht. Damit setzt Du dein Projekt in Rekordzeit um und garantierst deinen Nutzern die beste UX. Showcase App AndroidBeispiel-App für Android mit dem Capture SDK und dem Gini Pay Bank SDK. InstallierenShowcase App iOSBeispiel-App für iOS mit dem Capture SDK und dem Gini Pay Bank SDK. Installieren((UN-PUBLISHED)) Showcase App iOS (objective C)Beispiel-App für iOS mit dem Capture SDK (objective C) und dem Gini Pay Bank SDK. Released Feb 09, 2021 Build 1.7.3 (39) DownloadSUPPORTANFRAGEDu benötigst Hilfe? Sende uns eine Anfrage im Support-Formular, wir kümmern uns umgehend darum.Support-Ticket erstellenLegacyLegacy-RessourcenGini APILade deine Dokumente hoch und erhalte die PAY4-Daten. DocumentationGini Vision LibrarySDK um die Dokumente zu fotografieren und an die Gini API zu übergeben. DownloadDownloadDocumentationDocumentationGini SDKLegacy SDK zur Nutzung von Gini Pay. DownloadDownloadDocumentationDocumentation ### Gini Smart Gini Smart: Der magischeeinfacheschnelle Weg, Dokumente zu verstehen.Für Dich eine Rechnung. Für unsere KI ein offenes Buch.Mit Gini Smart OCR+ kommen Präzision, Schnelligkeit und mehr Möglichkeiten in Deine automatisierte Belegerfassung. Vom optimalen Pre-Processing der Smartphone-Fotos mit automatischer Bildkorrektur für bessere Dunkelverarbeitung, über die Transformation der Bilddaten in maschinenlesbare Texte (OCR), bis hin zur KI-basierten Felderkennung als semantisch relevante Smart Text Elemente – Gini Smart OCR+ verwandelt Fotos von Rechnungen in strukturierte Daten und ist jetzt auch ZUGFeRD kompatibel. Das reduziert manuelle Datenkorrektur, vermeidet Fehler und bringt Dir dort Freiheit, wo Du sie wünschst: in Deinem Business. Use-Case wählen:VersicherungenBankenVersicherungenVersicherungenGini Smart – FeaturesVersicherung, so wie sie heute sein soll.Gini Smart extrahiert automatisch und intelligent alle relevanten Informationen aus eingereichten Rechnungen. Millionen per App abfotografierte Belege werden in Sekundenschnelle in strukturierte Daten verwandelt, die sofort weiterverarbeitet werden können. Von privater Krankenversicherung bis Kfz-Versicherung, von Antrag bis Rechnungserstattung wird der Mobile Input deiner Claim Experience für deine Kunden digital, transparent und bequem. Das Capture SDK macht das Erstellen hochwertiger Fotos in deiner App zum Kinderspiel – und durch die integrierte Vernetzung ist sogar die Einreichung über verschiedene Medien kein Problem mehr. Instant Pre-Check auf korrekten Dokumententyp Beste Werte im Pre-Processing Unterstützung geräteübergreifender Customer JourneySchnelle und einfache API Integration BankenBankenGini Smart – FeaturesSicherer. Schneller. Kundenfreundlicher.Mit Gini Smart können Banken jetzt zweckgebundene Kredite ganz einfach nachverfolgen. Dabei werden die eingereichten Rechnungen der Kreditkunden digital aufbereitet, mit Gini OCR+ extrahiert und durch die Gini Smart API vollautomatisch semantisch auf Plausibilität geprüft. So kann innerhalb von Sekunden der Nachweis erbracht und bestätigt werden – transparent und sicher für Kunde und Bank. Gini SmartTransactions analysiert die vom Kunden dafür freigegebenen Konto-Transaktionen für eine individuell auf die Lebenssituation maßgeschneiderte Beratung – ohne unnötige Zusatz-Produkte, voll auf den Punkt. Flexible Anpassung der DokumentenartenIntelligentes UX-DesignIntegrierte Nutzung mit Gini Pay möglich Case StudyCANDIS setzt auf die beste ExtraktionsrateDie automagischen Features von Gini Smart OCR+ helfen nicht nur, um deine Prozesse zu verbessern, sondern schaffen auch echten Mehrwert für alle deine Kunden und Nutzer. Hier erfährst Du, wie CANDIS mit Gini Smart OCR+ die Prozesse ihrer Kunden maximal beschleunigt. Kostenlos herunterladenCandis Anthony Proschka»Gini ist ein großartiger Partner und seit den Anfängen der CANDIS-Lösung dabei. Wir haben auch andere Extraction-Services ausgiebig getestet – aber keines konnte mit den Funktionalitäten von Gini Smart mithalten.«Anthony Proschka, Lead Data ScientistInput ChannelsApp. Web. Oder einfach beides?Keine Kompromisse: Ob in Papierform oder digital, ob mittels mobiler App oder Webanwendung - mit Gini Smart wird Mobile Input Management ganz einfach Realität. Die SaaS-Architektur und unsere offenen SDKs ermöglichen eine nahtlose Integration in jedes beliebige System in kürzester Zeit. Und das sogar als channelübergreifende Customer Journey. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.In-App IntegrationMaximale Gestaltungsfreiheit und Stabilität. Vollständiger iOS & Android Support Plug’n’Play mit dem Gini Capture SDKKlassenbeste UX mit individueller CIInformationen anfordernSmart Web UploadDie schlanke Kundenschnittstelle für Einreichungen - ohne App-Download, ohne Registrierung. Personalisierbarer Zugriffs-Link in passender CIUX-unterstützer Kamerazugriff im BrowserStandardisierter Output als PDF und JSONTermin vereinbarenKontakt aufnehmen Betreibt deine Versicherung eine mobile App für Versicherte?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Für welche Versicherungsbereiche wird eine App für Nutzer zur Verfügung gestellt?(Mehrfachauswahl möglich) KrankenversicherungSachversicherungHaftpflichtAndere / KeineZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Was ist das Hauptziel der App?(Mehrfachauswahl möglich) Neue User gewinnenNutzung pro User steigernProzesse digital optimierenAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! There was an error trying to send your message. Please try again later. ### Kontakt Gini macht den UnterschiedInteresse geweckt? Lass uns sprechen!Du hast einen spannenden Anwendungsfall für dein Business im Kopf? Hilf uns, deine Idee etwas besser zu verstehen und erhalte eine kostenlose Erstberatung: Kontakt aufnehmen Betreibt dein Unternehmen eine mobile App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. In welcher Industrie arbeitest Du?Banken / FinanzsektorVersicherungenHandel / E-CommerceAndereZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Welche Themen sind für Dich interessant?(Mehrfachauswahl möglich) Payment einführen oder optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! Schließen There was an error trying to send your message. Please try again later. Lösungen für BankenFotoüberweisung, Wallet, Payment-Initiierung – Gini-Lösungen sind der Turbo für jede mobile Banking-App. Und sorgen auf dem Weg zur digitalen Bankfiliale für Millionen glückliche Endnutzer. Jetzt entdeckenLösungen für VersicherungenDamit sich Versicherungen von heute auch digital gut anfühlen, stehen unsere Lösungen bereit, die Versicherungs-App zu einer modernen digitalen Zentrale zu machen. Und so Business und Customer Value nachhaltig zu steigern. Jetzt entdeckenLösungen für E-CommerceEasy, kostengünstig und nutzerfreundlich bezahlen? Oh ja, das geht. Mit unseren Lösungen für den E-Commerce. Unsere Payment-Lösungen heben den Checkout auf ein neues Level und bieten Endkunden ein vertrauensvolles Bezahlerlebnis - damit Bezahlen automagisch einfach wird. Jetzt entdeckenFreie StellenDu willst in’s Gini Team?Bereit, wenn Du es bist – wir freuen uns darauf, Dich und deine Fähigkeiten kennen zu lernen. Sende uns deine Unterlagen in wenigen Klicks voll digital und Du hörst innerhalb weniger Tage von uns. Versprochen. Freie Stellen entdecken ### Presse Gini in den SchlagzeilenUnsere VisionPayment, simplified.Gini macht Bezahlen smart und einfach. Das Unternehmen bietet Banken, Versicherungen und dem E-Commerce innovative Payment-Lösungen für Endnutzer. Mit einer selbst entwickelten KI erfasst und verarbeitet Gini Informationen in Echtzeit. Die bekannteste Anwendung ist die Fotoüberweisung, implementiert bei den größten deutschen Banken wie Deutsche Bank, Commerzbank, VR-Banken und Sparkasse. Auf dieser Technologie aufbauend verbindet Gini weitere Industrien mit neuen Lösungen, wie Gini Pay Connect, das Versicherungen und E-Commerce-Händler mit Banking-Apps verknüpft und Einreichungen sowie Zahlungen von Rechnungen nahtlos vereinfacht.  Gini hat seinen Sitz in München und beschäftigt aktuell über 50 Mitarbeitende. Gini to lookPressematerialLogosDownloadProdukteDownloadManagementDownloadGini to readPressemeldungen Neue Bezahllösung für Online-Shops – Gini launcht gebührenfreies BezahlsystemMai, 13 2025 Gini erhält BSI-C5-Testat für die Verarbeitung von GesundheitsdatenApr., 03 2025 Gini verarbeitet jetzt fast 14 Millionen Fotoüberweisungen pro MonatJan., 29 2025 Gini als Mitglied im Bundesverband Deutscher Banken e.V. aufgenommenJan., 08 2025 Gini spendet an Münchner TafelDez., 11 2024 Gini stellt Weichen für nächsten Entwicklungsschritt: Holger Teske übergibt Geschäftsführung an Alexander JägerNov., 25 2024 Neue Consorsbank App mit verbesserter Gini Fotoüberweisung mit RücksenderechnerNov., 07 2024 5 Trends: So werden Private Krankenversicherungen zukunftssicherSep., 09 2024 Versicherungskammer schließt Kooperation mit Gini und IBM für Bezahllösung „Gini Pay Connect“Sep., 03 2024 Erfolgsfaktor App für Private Krankenversicherungen: Hohes Interesse der Nutzer an weiteren VersicherungenJuni, 04 2024 12VorMehr Beiträge ladenGini to talkPressekontaktGini – markengold PR GmbH Tel. +49 (0)30 219 159 60 E-Mail: gini@markengold.de ### Über Gini Servus, wir sind Gini.Gini entwickelt die marktführende Software für viele Funktionen der größten Banken und Versicherungen. Unsere VisionFirst, create happy peopleWir sind überzeugt davon, dass unsere Vision und Mission nur dann perfekt umgesetzt werden können, wenn unsere Mitarbeitende vollem Herzen dahinter stehen. Unser Leitsatz “First, create happy people” hat sich von dem Motto, das unsere Lösungen und Produkte leitet, auf unsere Unternehmenskultur übertragen. HandbookDas musst du über Gini wissenWir haben ein Handbook mit den wichtigsten Elementen, die Gini ausmachen, erstellt. Es dient als Leitfaden für Teammitglieder und externe Adressaten, wie z. B. potenzielle neue Kollegen oder Mitarbeiter, und bietet einen Einblick in die Grundsätze und Praktiken, die unser Unternehmen prägen. Es konzentriert sich auf die Grundwerte, die Kultur und die einzigartigen Arbeitsmethoden von Gini und zeigt auf, was unseren Erfolg antreibt und unsere Vision inspiriert. Werfe einen Blick ins HandbookUnser CharakterWas uns kennzeichnetUnser Anspruch ist es, innovative und herausragende Produkte zu entwickeln. Dabei ist es uns wichtig, unsere Arbeit basierend auf unseren Werten zu verrichten. Unser unternehmerisches Erfolgsrezept basiert auf Ginis, die zu jedem Zeitpunkt exzellente Arbeit leisten. Wir als Unternehmen, stellen alle Möglichkeiten bereit, damit unsere Mitarbeitenden ihr volles Potenzial abrufen können. Transparente KommunikationUnsere fortschrittliche Organisationsstruktur gewährleistet eine optimale Zusammenarbeit. Radikale InnovationenWir lieben es, unkonventionelle Produkte mit bahnbrechender Technologie zu entwickeln. Große ZieleWir spielen in der Champions League. Alles andere wäre für uns langweilig. Echte WerteUnsere vier Gini Werte hängen nicht bloß an der Wand, sondern bilden die Grundlage für unsere Zusammenarbeit. Unsere WerteUnsere DNA – die Gini WerteUm etwas zu haben, an dem wir uns orientieren können, gibt es 4 festgelegte Werte, die für unsere Zusammenarbeit bei Gini essenziell sind. Diese Werte sind die Grundlage, um Stärken einzusetzen und individuelle Entfaltung bestmöglich umzusetzen. ExzellenzChancen statt RisikenHerzlichkeitEinsatz & VerantwortungExzellenzAlles, was wir anfassen, ist magisch, wunderschön, technologisch raffiniert und mit Liebe geschaffen.Wir machen Sachen nicht halbherzig – wenn wir etwas tun, dann machen wir es richtig.Wir achten aufs Detail und streben nach Perfektion.Wir bilden uns konstant weiter und sind wissbegierig – als Einzelne und als Team werden wir immer besser. Chancen statt RisikenWir geben uns Freiraum für mutige Ideen und scheuen uns nicht, Fehler zu machen.Wir finden Wege, wie etwas geht, und tolerieren keine Ausreden, warum etwas nicht geht.Wir gehen den Dingen auf den Grund und lösen sie – oder lassen uns dabei helfen.Wir trauen uns vollkommen neu zu denken und den Status Quo zu hinterfragen.Wir halten uns nicht an Konventionen und das, was andere für normal halten. HerzlichkeitWir gehen herzlich, wertschätzend und respektvoll miteinander um.Wir hinterlassen ein tolles Gefühl bei jedem, der mit Gini in Kontakt kommt.Wir feiern Erfolge und erleben Misserfolge gemeinsam.Wir sorgen dafür, dass alle Aspekte unseres Lebens bestmöglich miteinander vereinbar sind. Einsatz & VerantwortungWir kämpfen für unsere Vision und Ziele – und haben den unbedingten Willen zum Erfolg.Wir übernehmen eigenständig Verantwortung bis zum Schluss.Wir bringen unsere Ideen und Meinungen aktiv ein und sprechen Missstände unmittelbar an.Wir leben maximale Offenheit und Transparenz.Wir gehen locker miteinander um und arbeiten dabei hochprofessionell. Warum GiniGute Gründe für GiniUnser Erfolg kommt nicht von allein. Wir sind New Work Überzeugungstäter und möchten Stück für Stück eine bessere Organisationen, eine gesündere Gesellschaft und glücklichere Menschen schaffen. Weiterbildungs- budget Du erhältst ein jährliches Budget von 2.500 € netto und zusätzliche freie Tage, die du nutzen kannst. Zudem gibt es einmal im Monat einen Learning Day für das gesamte Unternehmen, den du frei nutzen kannst. Coaching Exklusiver Zugang zu unserem externen Coaching-Pool: genieße kostenfreie Coaching-Sessions zu Themen Deiner Wahl. Zuschuss Mittagessen Wir haben ein ausgezeichnetes Mitarbeiterrestaurant in unserem Bürogebäude, in dem wir dein Mittagessen mit 3€ am Tag bezuschussen. Flexible Arbeitszeiten und -orte Früher Vogel oder Nachteule? Du hast flexible Arbeitszeiten. Außerdem kannst du innerhalb Deutschlands egal von welchem Standort aus arbeiten. EGYM Wellpass Für uns ist es wichtig, dass du auch in deiner Freizeit gesund und zufrieden bist. Deshalb sponsern wir dein Fitness-Programm. Tiefgarage / Jobrad Egal ob Auto oder Fahrrad - wir übernehmen die Kosten, damit du bequem in der Tiefgarage parken kannst. Zudem hast du die Möglichkeit ein Jobrad zu leasen. 50€ Zuschuss (ÖPNV, Kita, WLAN,...) 50€ netto pro Monat on top - die du für Kinderbetreuung, Öffentliche Verkehrsmittel, Internet oder Health Kurse ganz nach deinen Bedürfnissen verwenden kannst. Modernes Office Wir haben ein modernes Office mit ergonomischen Arbeitsplätzen, zwei Dachterrassen und kostenlosem Catering. HO-Pauschale & Ausstattung Wir legen großen Wert auf moderne und leistungsstarke Technologie und bieten daher die neuesten Apple-Produkte als Hardware an. Zudem erhältst du für die Arbeit von Zuhause aus eine Home-Office Pauschale. 0Nationalitäten 0Ginis 0%der Ginis sind Frauen 0Office-Hunde Wir arbeiten in cross-funktionalen Teams von max. 10 Personen, die weitgehend autonom agieren. Lange Abstimmungen und Backlogs gibt es bei uns nicht.1.Du brauchst eine Entscheidung, um voran zu kommen? Triff sie einfach selbst! Alles, was Du dafür tun musst, ist Dir vorher Meinungen von Kollegen einzuholen, die es betrifft.2.Am Ende des Jahres noch schnell Deals schließen, um die Bilanz zu schmücken und Umsätze in die Höhe zu treiben? Nicht bei Gini – was uns antreibt, sind unsere Vision und glückliche Nutzer & Partner.3.Du willst wissen, was andere an Dir schätzen und wo Du Dich entwickeln kannst? Jeder Gini erhält alle 9 Monate (zu Beginn alle 3 Monate) Peer-Feedback von seinen Kollegen.4.Jeder kennt alle Zahlen. Umsätze, gewonnene und verlorene Deals, Kosten – alles wird transparent im monatlichen ›Team Exchange‹ präsentiert.5.Du willst ständig besser werden? Wir auch! So darf etwa jeder Gini professionelles Coaching in Einzelsitzungen wahrnehmen – unsere zertifizierten, externen Coaches unterstützen dich dabei.6.Alle Ginis wirken am Wachstum und der Einstellung der besten und zu unserer Kultur passenden Mitarbeiter mit. Personalabteilung oder Vorgesetzte, die uns neue Kollegen vorsetzen? Danke, nein!7.Du hast die perfekte Idee für eine neue, automagische Lösung, die zu unserer Vision beiträgt? Begib Dich mit dem Innovation Lab auf eine Reise und beweise, dass aus deiner Hypothese ein reales Business wird. Wir lieben ›Macher‹!8.Bei uns kannst du sein, wie Du wirklich bist. Was Du anziehst ist völlig egal – Flip-Flops, Birkenstock oder Adiletten sind lediglich eine Stil-Frage ;)9.Du willst Urlaub machen oder drei Wochen lang von der Südsee aus arbeiten? Stimme Dich mit Deinen direkten Kollegen ab – einen Freigabeprozess gibt es nicht!10.Freie StellenInteresse geweckt? Wir freuen uns auf deine Bewerbung.Bereit, wenn Du es bist - wir freuen uns darauf, Dich und deine Fähigkeiten kennen zu lernen. Sende uns deine Unterlagen in wenigen Klicks voll digital und Du hörst innerhalb weniger Tage von uns. Versprochen. Technical Solution Consultant (m/w/d)Product München, Deutschland Head of Product Insurance & E-commerce (m/w/d)Product München, Deutschland Account Manager (m/w/d)Sales München, Deutschland Lohnbuchhalter*in (m/w/d) MidijobPeople & Culture München, Deutschland Finance Werkstudent (m/w/d)Finance & Procurement München, Deutschland Senior Customer Success Manager (m/w/d)Sales München, Deutschland Office und Event Support (m/w/d) MidijobPeople & Culture München, Deutschland Senior Growth Product Manager (m/w/d)Product München, Deutschland Werkstudent Office und Events (m/w/d)People & Culture München, Deutschland Senior Data Engineer (m/w/d)Backend & Data München, Deutschland 12Vor ### Gini Pay Gini Pay. Die automagisch sichereeinfacheschnelle Art zu zahlen.Gini Pay ConnectGini Pay FotoüberweisungEndlich macht Bezahlen fast soviel Spaß wie Verdienen.Gini Pay Connect macht das Bezahlen magisch einfach: Klicken, mit der eigenen Bank jetzt oder später bezahlen – fertig! Jeder Bezahlvorgang wird mit deinem eigenen Bankkonto verknüpft und über deine individuelle Banking-App abgewickelt. Dazu arbeitet Gini schon heute mit den führenden Banken und Versicherungen Deutschlands zusammen. Und macht mit der bewährten AI Datenintelligenz von Gini Pay Connect das Zahlen für Kunden bequemer. Und für das Business profitabler. Use-Case wählen:Versicherungs- und FinanzbrancheAndere BranchenVersicherungs- und FinanzbrancheVersicherungs- und FinanzbrancheGini Pay Connect – FeaturesModernes Payment braucht Ideen. Und ein bisschen Magie.Belege einreichen und gleichzeitig in Sekundenschnelle bezahlen – das ist Gini Pay Connect. Die App2Bank-Integration ermöglicht es, bei der Einreichung von Rechnungen in der Versicherungs-App die Zahlungsinformationen auszulesen, mit einem Klick an deine Banking-App zu übertragen und die Zahlungsinformationen vollautomatisch auszufüllen. Die Integration in die App mittels SDK kombiniert mit der Künstlichen Intelligenz als SaaS gelingt nahezu ohne Aufwand. Damit sind aus jeder Drittanbieter-App direkte Zahlungen mit dem eigenen Bankkonto möglich – schnell, bequem und kompromisslos sicher. Sorry, your browser doesn't support embedded videos. Andere BranchenAndere BranchenGini Pay Connect – FeaturesBezahlen wird automagisch einfach.Zahlungen mit der Hausbank kann nun jeder anbieten – Gini Pay Connect Business erlaubt die nahtlose Übergabe von Zahlungsdetails in die wichtigsten Banking-Apps. So können Termin-Überweisungen, Vorkasse und Lastschrift wesentlich vereinfacht werden. Du hast einen spannenden Anwendungsfall für dein Business im Kopf? Kontaktiere uns für mehr Informationen! Anfrage stellen Gini Pay Connect – VorteileBanking, wo es hingehört: zurück zum Kunden.Digital versichern konsequent weitergedacht.Kunde happy - leicht gemacht.Banking, wo es hingehört: zurück zum Kunden. Banking, wo es hingehört: zurück zum Kunden. Die digitale Bankfiliale ist jetzt auch in anderen Apps integrierbar: Gini Pay Connect ermöglicht es, Überweisungen von Drittanbietern nahtlos entgegen zu nehmen. So wird die Bank nicht nur zum kanalübergreifenden, digitalen Zahlungs-Touchpoint. Sondern steigert so das gesamte Bankingerlebnis und dadurch letztendlich auch die Kundenbindung. Und weil für jede Transaktion automatisch der Beleg angehängt wird, erweitert sich die Umsatzliste 2.0 des Bankkontos zur digitalen Zentrale aller Zahlungsströme und zum One-Stop-Dokumenten-Safe. Digital versichern konsequent weitergedacht. Digital versichern konsequent weitergedacht. Für Versicherungen, die verstanden haben, dass Innovation nicht nur beim Produkt, sondern auch im Handling den Mensch ins Zentrum stellen muss, ist Gini Pay der entscheidende Schritt zur Digital Leadership. Denn: Belege gleichzeitig einreichen und in sekundenschnelle Bezahlen bedeutet für die Nutzer massive Zeitersparnis und Convenience – und löst im Handumdrehen einen der größten Pain Points von Millionen Versicherten. Kunde happy - leicht gemacht. Kunde happy - leicht gemacht. Komplizierte Einreichung bei Versicherungen war gestern. Mit Gini Pay Connect werden Bank und Versicherung nahtlos für den User verbunden. Noch während die Rechnung eingereicht wird, können die Zahlungsdaten mit einem Klick in die eigene Banking-App übertragen und direkt bezahlt werden – bequemer geht es nicht. Und kundenfreundlicher auch nicht. Gini Pay Connect – IntegrationEinfach bezahlen? Einfach integrieren!We get it done: Gini Pay Connect gibt’s custommade für alle Anforderungen & Plattformen. Dabei verläuft die Implementierung schnell und einfach innerhalb weniger Tage über eine Erweiterung des bestehenden SDKs. Zum EntwicklerbereichKontakt aufnehmenNext level payment. Auch für dein Business.sekundenschnell und extrem zuverlässigunterstützt von großen deutschen Bankentechnisch und visuell in Android und iOS Apps integrierbar100%-Lösung für jede RechnungsartMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. Bilder zahlen mehrals 1000 Worte.Mit Gini Pay Fotoüberweisung wird die Fotofunktion des Smartphones zur supersmarten Zeitsparmaschine. Optimale User Experience und hochspezialisierte AI haben unseren automagischem Payment-Prozess zum neuen Industriestandard gemacht. Ob via Smartphone-Foto, Erkennung per Giro-Code oder das direkte Teilen eines digitalen Dokuments mit der Banking-App - Überweisen war nie so einfach. Und überzeugt täglich millionenfach aufs Neue. Gini Pay Fotoüberweisung in AktionSo smart kann Überweisen sein.Eine Rechnung bezahlen, ohne die Empfängerdaten abtippen zu müssen – die Gini Pay Fotoüberweisung hat sich zum Standard in den deutschen Banking-Apps entwickelt. Egal, ob Rechnungen als Scan, PDF oder Smartphone-Foto vorliegen: alle relevanten Informationen werden gezielt ausgelesen, um die Überweisungsmaske vollautomatisch auszufüllen. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Gini Pay Fotoüberweisung – UpgradesZwei Extras, die die Fotoüberweisung noch smarter machen.Die Zeit bleibt nicht stehen. Erst recht nicht beim Mobilen Banking. Darum entwickeln wir weitere Features für die Gini Pay Fotoüberweisung, die nicht nur mobile first sondern auch customer first sind – und das Leben automagisch vereinfachen. RücksenderechnerEinfach nur das bezahlen, was man behält: Retouren kinderleicht in der Banking-App abwählen und Restsumme bequem berechnen und zahlen. Zeitersparnis bei der BerechnungIntuitive User Experience in der eigenen CISchnell integrierbare SDK-ErweiterungInfos anfordernSmart TransactionsGini Smart bietet die Grundlage für die kompetente, digitale Bankberatung: mit KI-basierter, vollautomatischer Analyse wird "Know your customer" Realität und damit die Grundlage für neue Geschäftsmöglichkeiten in der digitalen Bankfiliale. Mehr erfahrenGini Pay Fotoüberweisung – VorteileDie unerreichte Nummer Eins der Bankingfunktionen.Die Gini Pay Fotoüberweisung ist der Digital Hero führender deutscher Banken: Unerreicht in Sachen Extraktionsqualität, Geschwindigkeit und Sicherheit, ist unsere bequeme Fotoüberweisung auch das erklärte Lieblingsfeature aller Bankkunden – denn schließlich hat jeder einen Magic Moment verdient. 0Sek.ø Verarbeitungs-geschwindigkeit 0%durchschnittliche Extraktionsgenauigkeit 0verarbeitete Dokumente in 2021 0monatlich aktive Nutzer in 2021 App Review 19Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! […]R PSparkasse01/02/2022Google Play StoreApp Review 18Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. […]Vita EngelDKB01/02/2022Google Play StoreApp Review 17[…] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel.DaniMo316comdirect01/02/2022App StoreApp Review 16[…] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt!BastiLejonDeutsche Bank01/02/2022App StoreApp Review 06[…] Ansonsten ist die App gut. Übersichtlich, und Fotoüberweisung funktioniert im Gegensatz zu anderen Apps sehr gut.[…]delta51Comdirect27/03/2021App StoreApp Review 07[…] Eine tolle Funktion ist die Fotoüberweisung. Ein Foto und zack überwiesen. […]Leander SpalingerTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 08Die App funktioniert tadellos. Fotoüberweisung ist schon eine große Erleichterung.Joerg MaischTEO27/03/2021Google Play StoreApp Review 09Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig.SteffenNFHVB Mobile Banking27/03/2021Google Play StoreApp Review 10[…] Insbesondere gefällt mir die Funktion, dass Überweisungsaufträge per Foto eingelesen werden können. Sehr zu empfehlen! […]RM6193Sparkasse27/03/2021App StoreApp Review 12Super App, immer auf dem neuesten Stand. Fotoüberweisung, per QR Code klappt super.Ga HoSparkasse27/07/2021Google Play StoreApp Review 13App läuft einwandfrei. Fotoüberweisung ist gut gemacht, geht schnell und zuverlässig.Franz DeelmannDKB27/07/2021Google Play StoreApp Review 14[…] Einfach zu bedienen, viele Zusatzfunktionen wie z.B. das abfotografieren einer Rechnung mit Übernahme der Daten für die Überweisung einfach genial.Gulliver für PerschiDeutsche Bank27/07/2021App StoreKontakt aufnehmenJetzt mehr über die Fotoüberweisung und die Upgrades erfahrenRechnungen als Foto einreichenÜberweisungsträger-UnterstützungPDF-Upload und "Teilen mit"-FunktionQR-Code- und GiroCode-UnterstützungMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Gini Homepage Bezahlen, automagisch einfach.Gini verbindet Banken, Versicherungen und E-Commerce und macht die Banking-App zum digitalen Zuhause für Finanzen. Bezahlen, automagisch einfach.Gini verbindet Banken, Versicherungen und E-Commerce und macht die Banking-App zum digitalen Zuhause für Finanzen. Bezahlen, automagisch einfach.Gini verbindet Banken, Versicherungen und E-Commerce und macht die Banking-App zum digitalen Zuhause für Finanzen. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Gini macht den UnterschiedÜberraschend smart.Gini macht Rechnungen und Payments leichter. Wir bieten die beste Informations-Extraktion und Digitalisierung aus Dokumenten – und verwandeln mit OCR und künstlicher Intelligenz unstrukturierte Dokumente in strukturierte Daten. In Echtzeit. Und millionenfach pro Tag. Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Sorry, your browser doesn't support embedded videos.Gini LösungenIntelligent. Sicher. Und auf Knopfdruck.Das Geheimnis für unsere einzigartig schnelle und sichere Daten- Extraktion ist die Kombination von modernster OCR-Technologie, selbstlernender KI und jahrelanger Erfahrung als Marktführer. Mit Gini Pay und Gini Smart nutzen und verbessern schon seit 2011 Millionen Kunden täglich unsere Lösungen – sicher und flexibel als Semantik-as-a-Service. Simply giniousWir bringen Payment zurück in die mobile Bank.Ob Fotoüberweisung, QR-Payment oder SEPA Request-to-Pay – Gini ermöglicht es Banken, ihren Kunden moderne und sichere Bezahloptionen direkt in der Banking-App anzubieten, die nahtlos mit anderen Industrien wie Versicherungen und E-Commerce verbunden sind. Nicht nur einfach – sondern überraschend einfach. Und so täglich Millionen Kunden begeistern. Lösungen für BankenFotoüberweisung, Wallet, Payment-Initiierung – Gini-Lösungen sind der Turbo für jede mobile Banking-App. Und sorgen auf dem Weg zur digitalen Bankfiliale für Millionen glückliche Endnutzer. Jetzt entdeckenLösungen für VersicherungenDamit sich Versicherungen von heute auch digital gut anfühlen, stehen unsere Lösungen bereit, die Versicherungs-App zu einer modernen digitalen Zentrale zu machen. Und so Business und Customer Value nachhaltig zu steigern. Jetzt entdeckenLösungen für E-CommerceEasy, kostengünstig und nutzerfreundlich bezahlen? Oh ja, das geht. Mit unseren Lösungen für den E-Commerce. Unsere Payment-Lösungen heben den Checkout auf ein neues Level und bieten Endkunden ein vertrauensvolles Bezahlerlebnis - damit Bezahlen automagisch einfach wird. Jetzt entdeckenDKB Maren Heiß»Für uns als Tech-Bank sind die Gini Pay Lösungen ein sehr wichtiger Baustein, um unseren Kund*innen innovative und digitale Services bereitzustellen. Die kontinuierlich steigenden Nutzungszahlen der Fotoüberweisung tragen maßgeblich dazu bei, die Transformation für den Kunden positiv zu gestalten.«Maren Heiß, Bereichsleiterin Privatkundengeschäft DKBKontakt aufnehmen Betreibt dein Unternehmen eine mobile App?JaNeinZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. In welcher Industrie arbeitest Du?Banken / FinanzsektorVersicherungenHandel / E-CommerceAndereZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Welche Themen sind für Dich interessant?(Mehrfachauswahl möglich) Payment einführen oder optimierenEngagement und Zufriedenheit der Kunden steigernDatenqualität und Automatisierung verbessernAndere / nicht sicherZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Fast geschafft – wie dürfen wir Dich ansprechen?Vorname *Nachname *Rolle / PositionMöchtest du uns noch ein paar Details mitteilen?ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Nur noch ein Schritt – wie können wir Dich erreichen?E-Mail *Möchtest Du persönlich angerufen werden? *Ja, gerne!Lieber per E-MailTelefonMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden.  Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.ZurückWeiterAbsendenBitte mache alle notwendigen Angaben, um zum nächsten Schritt zu gelangen. Absenden und ein kostenloses 30-minütiges Beratungsgespräch mit unseren Experten erhalten, um deine Ziele zu erreichen. Vielen Dank für deine Anfrage – wir melden uns so schnell wie möglich! Schließen There was an error trying to send your message. Please try again later. Wofür wir stehenFirst, create happy people.Glückliche Menschen können die Welt verändern. Darum entwickeln wir alle gemeinsam an Gini als Produkt, Idee, Lebensgefühl und Wertegemeinschaft weiter - für eine bessere, magisch einfache Zukunft. Mehr erfahrenTechnologieGinis KI-basierte Lösungen sind unerreicht schnell und präzise - und werden kontinuierlich verbessert. MenschenUnser Handeln stellt Mitarbeiter, Partner und User in den Mittelpunkt. KulturBei Gini leben wir eine neue, menschliche Arbeitsphilosophie, inspiriert von den führenden New-Work-Ansätzen. ×Was PKV Kunden wirklich wollen.Whitepaper zur repräsentativen Studie von Gini in Zusammenarbeit mit YouGov Download Whitepaper ×Mobile Banking und FotoüberweisungDiesen Einfluss hat modernes Banking auf Kundenverhalten Download Whitepaper ### Datenschutz Datenschutzerklärung1. Datenschutz auf einen BlickAllgemeine HinweiseAls Betreiber dieser Seiten nehmen wir den Schutz Deiner persönlichen Daten sehr ernst. Die folgenden Hinweise geben einen einfachen Überblick darüber, was mit Deinen personenbezogenen Daten passiert, wenn Du unsere Website besuchst. Personenbezogene Daten sind alle Daten, mit denen Du persönlich identifiziert werden kannst. Ausführliche Informationen zum Thema Datenschutz findest Du in unserer unter diesem Text aufgeführten Datenschutzerklärung. Datenerfassung auf unserer WebsiteWer ist verantwortlich für die Datenerfassung auf dieser Website?Die Datenverarbeitung auf dieser Website erfolgt durch den Websitebetreiber. Dessen Kontaktdaten kannst Du dem Impressum dieser Website entnehmen. Wie erfassen wir Deine Daten?Deine Daten werden zum einen dadurch erhoben, dass Du uns diese mitteilst. Hierbei kann es sich z.B. um Daten handeln, die Du in ein Kontaktformular eingibst. Andere Daten werden automatisch beim Besuch der Website durch unsere IT-Systeme erfasst. Das sind vor allem technische Daten (z.B. Internetbrowser, Betriebssystem oder Uhrzeit des Seitenaufrufs). Die Erfassung dieser Daten erfolgt automatisch, sobald Du unsere Website betrittst. Wofür nutzen wir Deine Daten?Ein Teil der Daten wird erhoben, um eine fehlerfreie Bereitstellung der Website zu gewährleisten. Andere Daten können zur Analyse Deines Nutzerverhaltens verwendet werden. Welche Rechte hast Du bezüglich Deiner Daten?Du hast jederzeit das Recht unentgeltlich Auskunft über Herkunft, Empfänger und Zweck Deiner gespeicherten personenbezogenen Daten zu erhalten. Du hast außerdem ein Recht, die Berichtigung, Sperrung oder Löschung dieser Daten zu verlangen. Wenn Du eine Einwilligung zur Datenverarbeitung erteilt hast, kannst Du diese Einwilligung jederzeit für die Zukunft widerrufen. Außerdem hast Du das Recht, unter bestimmten Umständen die Einschränkung der Verarbeitung Deiner personenbezogenen Daten zu verlangen. Des Weiteren steht Dir ein Beschwerderecht bei der zuständigen Aufsichtsbehörde zu. Hierzu sowie zu weiteren Fragen zum Thema Datenschutz kannst Du dich jederzeit unter der im Impressum angegebenen Adresse an uns wenden. Des Weiteren steht Dir ein Beschwerderecht bei der zuständigen Aufsichtsbehörde zu. Analyse-Tools und Tools von DrittanbieternBeim Besuch unserer Website kann Dein Surf-Verhalten statistisch ausgewertet werden. Das geschieht vor allem mit Cookies und mit sogenannten Analyseprogrammen. Die Analyse Deines Surf-Verhaltens erfolgt in der Regel anonym; das Surf-Verhalten kann nicht zu Dir zurückverfolgt werden. Du kannst dieser Analyse widersprechen oder sie durch die Nichtbenutzung bestimmter Tools verhindern. Detaillierte Informationen dazu findest Du in der folgenden Datenschutzerklärung. 2. Hosting und Content Delivery Networks (CDN)Externes HostingDie dieser Seite zugrunde liegende Hosting-Dienstleistungen werden von der Raidboxes GmbH (Hafenstrasse 32, 48153 Münster, Deutschland) erbracht. Die Raidboxes GmbH bietet Software as a Service (SaaS) Dienstleistungen an im Rahmen eines Cloud-Hostings an. Die Raidboxes GmbH erhebt und speichert automatisch Server-Log-Files mit Informationen, die Ihr Browser an uns übermittelt. Dabei handelt es sich um: Browsertyp Betriebssystem Referrer-URL (zuvor besuchte Seite) Hostname (IP Adresse) Diese Daten kann die Raidboxes GmbH nicht bestimmten Personen zuordnen. Eine Zusammenführung dieser Daten mit anderen Datenquellen wird nicht vorgenommen. Die Daten werden nach einer statistischen Auswertung spätestens nach 7 Tagen gelöscht. Weitere Informationen sind den Datenschutzbestimmungen der Raidboxes GmbH zu entnehmen. Diese können hier eingesehen werden. Wir haben darüber hinaus einen Vertrag zur Auftragsdatenverarbeitung (AVV) geschlossen. Dieser Vertrag regelt Umfang, Art und Zweck der Zugriffsmöglichkeiten der Raidboxes GmbH auf Daten. Die Zugriffsmöglichkeiten beschränken sich dabei nur auf notwendige Zugriffe, die zur Erfüllung der Hosting-Leistungen erforderlich sind. 3. Allgemeine Hinweise und PflichtinformationenDatenschutzDie Betreiber dieser Seiten nehmen den Schutz Deiner persönlichen Daten sehr ernst. Wir behandeln Deine personenbezogenen Daten vertraulich und entsprechend der gesetzlichen Datenschutzvorschriften sowie dieser Datenschutzerklärung. Wenn Du diese Website benutzt, werden verschiedene personenbezogene Daten erhoben. Personenbezogene Daten sind Daten, mit denen Du persönlich identifiziert werden kannst. Die vorliegende Datenschutzerklärung erläutert, welche Daten wir erheben und wofür wir sie nutzen. Sie erläutert auch, wie und zu welchem Zweck das geschieht. Wir weisen darauf hin, dass die Datenübertragung im Internet (z.B. bei der Kommunikation per E-Mail) Sicherheitslücken aufweisen kann. Ein lückenloser Schutz der Daten vor dem Zugriff durch Dritte ist nicht möglich. Hinweis zur verantwortlichen StelleDie verantwortliche Stelle für die Datenverarbeitung auf dieser Website ist: Gini GmbH Ridlerstr. 57 80339 München Telefon: +49 89 / 215 285 – 010 E-Mail: datenschutz@gini.net Verantwortliche Stelle ist die natürliche oder juristische Person, die allein oder gemeinsam mit anderen über die Zwecke und Mittel der Verarbeitung von personenbezogenen Daten (z.B. Namen, E-Mail-Adressen o. Ä.) entscheidet. SpeicherdauerSoweit innerhalb dieser Datenschutzerklärung keine speziellere Speicherdauer genannt wurde, verbleiben Deine personenbezogenen Daten bei uns, bis der Zweck für die Datenverarbeitung entfällt. Wenn Du ein berechtigtes Löschersuchen geltend machst oder eine Einwilligung zur Datenverarbeitung widerrufst, werden Deine Daten gelöscht, sofern wir keine anderen rechtlich zulässigen Gründe für die Speicherung Deiner personenbezogenen Daten haben (z.B. steuer- oder handelsrechtliche Aufbewahrungsfristen); im letztgenannten Fall erfolgt die Löschung nach Fortfall dieser Gründe. Gesetzlich vorgeschriebener DatenschutzbeauftragterWir haben für unser Unternehmen einen Datenschutzbeauftragten bestellt. IITR Datenschutz GmbH Dr. Sebastian Kraska Marienplatz 2 80331 München Telefon: +49 (0)89 1891 7360 E-Mail: email@iitr.de Hinweis zur Datenweitergabe in die USA und sonstige DrittstaatenAuf unserer Website sind unter anderem Tools von Unternehmen mit Sitz in den USA oder sonstigen datenschutzrechtlich nicht sicheren Drittstaaten eingebunden. Wenn diese Tools aktiv sind, können Deine personenbezogenen Daten in diese Drittstaaten übertragen und dort verarbeitet werden. Wir weisen darauf hin, dass in diesen Ländern kein mit der EU vergleichbares Datenschutzniveau garantiert werden kann. Beispielsweise sind US-Unternehmen dazu verpflichtet, personenbezogene Daten an Sicherheitsbehörden herauszugeben, ohne dass Du als Betroffener hiergegen gerichtlich vorgehen kannst. Es kann daher nicht ausgeschlossen werden, dass US-Behörden (z.B. Geheimdienste) Deine auf US-Servern befindlichen Daten zu Überwachungszwecken verarbeiten, auswerten und dauerhaft speichern. Wir haben auf diese Verarbeitungstätigkeiten keinen Einfluss. Widerruf Deiner Einwilligung zur DatenverarbeitungViele Datenverarbeitungsvorgänge sind nur mit Deiner ausdrücklichen Einwilligung möglich. Du kannst eine bereits erteilte Einwilligung jederzeit widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung bleibt vom Widerruf unberührt. Widerspruchsrecht gegen die Datenerhebung in besonderen Fällen sowie gegen Direktwerbung (Art. 21 DSGVO)WENN DIE DATENVERARBEITUNG AUF GRUNDLAGE VON ART. 6 ABS. 1 LIT. E ODER F DSGVO ERFOLGT, HAST DU JEDERZEIT DAS RECHT, AUS GRÜNDEN, DIE SICH AUS DEINER BESONDEREN SITUATION ERGEBEN, GEGEN DIE VERARBEITUNG DEINER PERSONENBEZOGENEN DATEN WIDERSPRUCH EINZULEGEN; DIES GILT AUCH FÜR EIN AUF DIESE BESTIMMUNGEN GESTÜTZTES PROFILING. DIE JEWEILIGE RECHTSGRUNDLAGE, AUF DENEN EINE VERARBEITUNG BERUHT, ENTNIMMST DU DIESER DATENSCHUTZERKLÄRUNG. WENN DU WIDERSPRUCH EINLEGST, WERDEN WIR DEINE BETROFFENEN PERSONENBEZOGENEN DATEN NICHT MEHR VERARBEITEN, ES SEI DENN, WIR KÖNNEN ZWINGENDE SCHUTZWÜRDIGE GRÜNDE FÜR DIE VERARBEITUNG NACHWEISEN, DIE DEINE INTERESSEN, RECHTE UND FREIHEITEN ÜBERWIEGEN ODER DIE VERARBEITUNG DIENT DER GELTENDMACHUNG, AUSÜBUNG ODER VERTEIDIGUNG VON RECHTSANSPRÜCHEN (WIDERSPRUCH NACH ART. 21 ABS. 1 DSGVO). WERDEN DEINE PERSONENBEZOGENEN DATEN VERARBEITET, UM DIREKTWERBUNG ZU BETREIBEN, SO HAST DU DAS RECHT, JEDERZEIT WIDERSPRUCH GEGEN DIE VERARBEITUNG BETREFFENDER PERSONENBEZOGENER DATEN ZUM ZWECKE DERARTIGER WERBUNG EINZULEGEN; DIES GILT AUCH FÜR DAS PROFILING, SOWEIT ES MIT SOLCHER DIREKTWERBUNG IN VERBINDUNG STEHT. WENN DU WIDERSPRICHST, WERDEN DEINE PERSONENBEZOGENEN DATEN ANSCHLIESSEND NICHT MEHR ZUM ZWECKE DER DIREKTWERBUNG VERWENDET (WIDERSPRUCH NACH ART. 21 ABS. 2 DSGVO) Beschwerderecht bei der zuständigen AufsichtsbehördeIm Falle datenschutzrechtlicher Verstöße steht dem Betroffenen ein Beschwerderecht bei der zuständigen Aufsichtsbehörde zu. Zuständige Aufsichtsbehörde in datenschutzrechtlichen Fragen ist der Landesdatenschutzbeauftragte des Bundeslandes Bayern, in dem unser Unternehmen seinen Sitz hat. Eine Liste der Datenschutzbeauftragten sowie deren Kontaktdaten können folgendem Link entnommen werden. Recht auf DatenübertragbarkeitDu hast das Recht, Daten, die wir auf Grundlage Deiner Einwilligung oder in Erfüllung eines Vertrags automatisiert verarbeiten, an Dich oder an einen Dritten in einem gängigen, maschinenlesbaren Format aushändigen zu lassen. Sofern Du die direkte Übertragung der Daten an einen anderen Verantwortlichen verlangst, erfolgt dies nur, soweit es technisch machbar ist. SSL- bzw. TLS-VerschlüsselungDiese Seite nutzt aus Sicherheitsgründen und zum Schutz der Übertragung vertraulicher Inhalte, wie zum Beispiel Bewerbungen oder Anfragen, die Du an uns als Seitenbetreiber sendest, eine SSL-bzw. TLS-Verschlüsselung. Eine verschlüsselte Verbindung erkennst Du daran, dass die Adresszeile des Browsers von “http://” auf “https://” wechselt und an dem Schloss-Symbol in Deiner Browserzeile. Wenn die SSL- bzw. TLS-Verschlüsselung aktiviert ist, können die Daten, die Du an uns übermittelst, nicht von Dritten mitgelesen werden. Auskunft, Sperrung, LöschungDu hast im Rahmen der geltenden gesetzlichen Bestimmungen jederzeit das Recht auf unentgeltliche Auskunft über Deine gespeicherten personenbezogenen Daten, deren Herkunft und Empfänger und den Zweck der Datenverarbeitung und ggf. ein Recht auf Berichtigung, Sperrung oder Löschung dieser Daten. Hierzu sowie zu weiteren Fragen zum Thema personenbezogene Daten kannst Du dich jederzeit unter der im Impressum angegebenen Adresse an uns wenden. Recht auf Einschränkung der VerarbeitungDu hast das Recht, die Einschränkung der Verarbeitung Deiner personenbezogenen Daten zu verlangen. Hierzu kannst Du Dich jederzeit an uns wenden. Das Recht auf Einschränkung der Verarbeitung besteht in folgenden Fällen: Wenn Du die Richtigkeit Deiner bei uns gespeicherten personenbezogenen Daten bestreitest, benötigen wir in der Regel Zeit, um dies zu überprüfen. Für die Dauer der Prüfung hast Du das Recht, die Einschränkung der Verarbeitung Deiner personenbezogenen Daten zu verlangen. Wenn die Verarbeitung Deiner personenbezogenen Daten unrechtmäßig geschah/geschieht, kannst Du statt der Löschung die Einschränkung der Datenverarbeitung verlangen. Wenn wir Deine personenbezogenen Daten nicht mehr benötigen, Du sie jedoch zur Ausübung, Verteidigung oder Geltendmachung von Rechtsansprüchen benötigst, hast Du das Recht, statt der Löschung die Einschränkung der Verarbeitung Deiner personenbezogenen Daten zu verlangen. Wenn Du einen Widerspruch nach Art. 21 Abs. 1 DSGVO eingelegt hast, muss eine Abwägung zwischen Deinen und unseren Interessen vorgenommen werden. Solange noch nicht feststeht, wessen Interessen überwiegen, hast Du das Recht, die Einschränkung der Verarbeitung Deiner personenbezogenen Daten zu verlangen. Wenn Du die Verarbeitung Deiner personenbezogenen Daten eingeschränkt hast, dürfen diese Daten – von ihrer Speicherung abgesehen – nur mit Deiner Einwilligung oder zur Geltendmachung, Ausübung oder Verteidigung von Rechtsansprüchen oder zum Schutz der Rechte einer anderen natürlichen oder juristischen Person oder aus Gründen eines wichtigen öffentlichen Interesses der Europäischen Union oder eines Mitgliedstaats verarbeitet werden. 4. Datenerfassung auf unserer WebsiteCookiesUnsere Internetseiten verwenden so genannte „Cookies“. Cookies sind kleine Textdateien und richten auf Deinem Endgerät keinen Schaden an. Sie werden entweder vorübergehend für die Dauer einer Sitzung (Session-Cookies) oder dauerhaft (permanente Cookies) auf Deinem Endgerät gespeichert. Session-Cookies werden nach Ende Deines Besuchs automatisch gelöscht. Permanente Cookies bleiben auf Deinem Endgerät gespeichert, bis Du diese selbst löschst oder eine automatische Löschung durch Deinen Webbrowser erfolgt. Teilweise können auch Cookies von Drittunternehmen auf Deinem Endgerät gespeichert werden, wenn Du unsere Seite betreten (Third-Party-Cookies). Diese ermöglichen uns oder Dir die Nutzung bestimmter Dienstleistungen des Drittunternehmens (z.B. Cookies zur Abwicklung von Zahlungsdienstleistungen). Cookies haben verschiedene Funktionen. Zahlreiche Cookies sind technisch notwendig, da bestimmte Websitefunktionen ohne diese nicht funktionieren würden (z.B. die Warenkorbfunktion oder die Anzeige von Videos). Andere Cookies dienen dazu, das Nutzerverhalten auszuwerten oder Werbung anzuzeigen. Cookies, die zur Durchführung des elektronischen Kommunikationsvorgangs (notwendige Cookies) oder zur Bereitstellung bestimmter, von Dir erwünschter Funktionen (funktionale Cookies, z. B. für die Warenkorbfunktion) oder zur Optimierung der Website (z.B. Cookies zur Messung des Webpublikums) erforderlich sind, werden auf Grundlage von Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO gespeichert, sofern keine andere Rechtsgrundlage angegeben wird. Der Websitebetreiber hat ein berechtigtes Interesse an der Speicherung von Cookies zur technisch fehlerfreien und optimierten Bereitstellung seiner Dienste. Sofern eine Einwilligung zur Speicherung von Cookies abgefragt wurde, erfolgt die Speicherung der betreffenden Cookies ausschließlich auf Grundlage dieser Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO); die Einwilligung ist jederzeit widerrufbar. Du kannst Deinen Browser so einstellen, dass Du über das Setzen von Cookies informiert wirst und Cookies nur im Einzelfall erlauben, die Annahme von Cookies für bestimmte Fälle oder generell ausschließen sowie das automatische Löschen der Cookies beim Schließen des Browsers aktivieren. Bei der Deaktivierung von Cookies kann die Funktionalität dieser Website eingeschränkt sein. Klicke auf den folgenden Button, um deine Cookie-Einstellungen einzusehen und zu verwalten: [borlabs-cookie type="btn-cookie-preference" align="center" title="Cookie-Präferenzen"/]Soweit Cookies von Drittunternehmen oder zu Analysezwecken eingesetzt werden, werden wirst Du hierüber im Rahmen dieser Datenschutzerklärung gesondert informieren und ggf. eine Einwilligung abfragen. KontaktdatenWenn Du uns über unsere Webseite kontaktieren möchtest, so bieten wir Dir die Möglichkeit an, entsprechende Formulare auszufüllen. Du musst uns hierfür Deinen Namen, Deine E-Mail-Adresse und einen Text zum Grund der Kontaktaufnahme senden. Weitere Daten werden nicht bzw. nur auf freiwilliger Basis erhoben. Diese Daten verwenden wir ausschließlich für die Annahme und Verarbeitung Deiner Anfrage und geben diese nicht an Dritte weiter. Die Verarbeitung der in das Kontaktformular eingegebenen Daten erfolgt ausschließlich auf Grundlage Deiner Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO). Die erteilte Einwilligung zur Speicherung des Namens, der E-Mail-Adresse und des Grund der Kontaktaufnahme kannst Du jederzeit widerrufen, indem Du an datenschutz@gini.net schreibst. Die Rechtmäßigkeit der bereits erfolgten Datenverarbeitungsvorgänge bleibt vom Widerruf unberührt. Die von Dir im Kontaktformular eingegebenen Daten verbleiben bei uns, bis Du uns zur Löschung aufforderst, Deine Einwilligung zur Speicherung widerrufen oder der Zweck für die Datenspeicherung entfällt (z. B. nach abgeschlossener Bearbeitung Deiner Anfrage). Zwingende gesetzliche Bestimmungen – insbesondere Aufbewahrungsfristen – bleiben unberührt. Betroffene Daten: Personenbezogene Daten werden nur erhoben, wenn du uns diese von dir aus mitteilst. Darüber hinaus werden keine personenbezogenen Daten erhoben. Eine über die Reichweite der gesetzlichen Erlaubnistatbestände hinausgehende Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten erfolgt nur auf Grundlage Ihrer ausdrücklichen Einwilligung. Verarbeitungszweck: Vertragsdurchführung. Kategorien von Empfängern: Öffentliche Stellen bei Vorliegen vorrangiger Rechtsvorschriften. Externe Dienstleister oder sonstige Auftragnehmer. Weitere externe Stellen soweit der Betroffene seine Einwilligung erteilt hat oder eine Übermittlung aus überwiegendem Interesse zulässig ist. Drittlandtransfers: Im Rahmen der Vertragsdurchführung können auch Auftragsverarbeiter außerhalb der Europäischen Union zum Einsatz kommen. Dauer Datenspeicherung: Die Dauer der Datenspeicherung richtet sich nach den gesetzlichen Aufbewahrungspflichten und beträgt in der Regel 10 Jahre. Die von Dir zum Zwecke der Kontaktaufnahme bei uns hinterlegten Daten werden von uns gespeichert, bis Du uns zur Löschung dieser Daten aufforderst. Daten, die zu anderen Zwecken bei uns gespeichert wurden (z.B. E-Mail-Adressen für den Newsletterversand) bleiben hiervon unberührt. Hubspot CRMWir nutzen Hubspot CRM auf dieser Website. Anbieter ist Hubspot Inc. 25 Street, Cambridge, MA 02141 USA (nachfolgend Hubspot CRM). Hubspot CRM ermöglicht es uns unter anderem, bestehende und potenzielle Kunden sowie Kundenkontakte zu verwalten. Mit Hilfe von Hubspot CRM sind wir in der Lage, Kundeninteraktionen per EMail, Social Media oder Telefon über verschiedene Kanäle hinweg zu erfassen, zu sortieren und zu analysieren. Die so erfassten personenbezogenen Daten können ausgewertet und für die Kommunikation mit dem potenziellen Kunden oder für Marketingmaßnahmen (z.B. Newslettermailings) verwendet werden. Mit Hubspot CRM sind wir ferner in der Lage, das Nutzerverhalten unserer Kontakte auf unserer Website zu erfassen und zu analysieren. Die Verwendung von Hubspot CRM erfolgt auf Grundlage von Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO. Der Websitebetreiber hat ein berechtigtes Interesse an einer möglichst effizienten Kundenverwaltung und Kundenkommunikation. Sofern eine entsprechende Einwilligung abgefragt wurde, erfolgt die Verarbeitung ausschließlich auf Grundlage von Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO; die Einwilligung ist jederzeit widerrufbar. Details sind der Datenschutzerklärung von Hubspot zu entnehmen: https://legal.hubspot.com/de/privacy-policy. Die Daten werden in einem EU-Rechenzentrum von HubSpot gespeichert. Weitere Hinweise dazu findest Du unter: https://www.hubspot.de/eu-data-centre. Vertrag über AuftragsverarbeitungWir haben einen Vertrag über Auftragsverarbeitung mit Hubspot CRM geschlossen. Hierbei handelt es sich um einen datenschutzrechtlich vorgeschriebenen Vertrag, der gewährleistet, dass Hubspot CRM die personenbezogenen Daten unserer Websitebesucher nur nach unseren Weisungen und unter Einhaltung der DSGVO verarbeitet. 5. Analyse-Tools und WerbungGoogle Tag ManagerWir setzen den Google Tag Manager ein. Anbieter ist die Google Ireland Limited, Gordon House, Barrow Street, Dublin 4, Irland. Der Google Tag Manager ist ein Tool, mit dessen Hilfe wir Tracking- oder Statistik-Tools und andere Technologien auf unserer Website einbinden können. Der Google Tag Manager selbst erstellt keine Nutzerprofile, speichert keine Cookies und nimmt keine eigenständigen Analysen vor. Er dient lediglich der Verwaltung und Ausspielung der über ihn eingebundenen Tools. Der Google Tag Manager erfasst jedoch Deine IP-Adresse, die auch an das Mutterunternehmen von Google in die Vereinigten Staaten übertragen werden kann. Der Einsatz des Google Tag Managers erfolgt auf Grundlage von Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO. Der Websitebetreiber hat ein berechtigtes Interesse an einer schnellen und unkomplizierten Einbindung und Verwaltung verschiedener Tools auf seiner Website. Sofern eine entsprechende Einwilligung abgefragt 8 / 11 wurde, erfolgt die Verarbeitung ausschließlich auf Grundlage von Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO; die Einwilligung ist jederzeit widerrufbar. Nutzung der SalesViewer®-TechnologieAuf dieser Webseite werden mit der SalesViewer®-Technologie der SalesViewer® GmbH auf Grundlage berechtigter Interessen des Webseitenbetreibers (Art. 6 Abs.1 lit.f DSGVO) Daten zu Marketing-, Marktforschungs- und Optimierungszwecken gesammelt und gespeichert. Hierzu wird ein javascript-basierter Code eingesetzt, der zur Erhebung unternehmensbezogener Daten und der entsprechenden Nutzung dient. Die mit dieser Technologie erhobenen Daten werden über eine nicht rückrechenbare Einwegfunktion (sog. Hashing) verschlüsselt. Die Daten werden unmittelbar pseudonymisiert und nicht dazu benutzt, den Besucher dieser Webseite persönlich zu identifizieren. Die im Rahmen von Salesviewer® gespeicherten Daten werden gelöscht, sobald sie für ihre Zweckbestimmung nicht mehr erforderlich sind und der Löschung keine gesetzlichen Aufbewahrungspflichten entgegenstehen. Der Datenerhebung und -speicherung kann jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widersprochen werden, indem du bitte diesen Link https://www.salesviewer.com/opt-out anklickst, um die Erfassung durch SalesViewer® innerhalb dieser Webseite zukünftig zu verhindern. Dabei wird ein Opt-out-Cookie für diese Webseite auf Ihrem Gerät abgelegt. Lösche deine Cookies in diesem Browser, und klicke den Link erneut. Google Analytics 4 (GA4)Verwendung von Google Analytics 4 auf unserer Website Wir verwenden Google Analytics 4 (GA4), einen Webanalysedienst von Google LLC, um die Nutzung unserer Website zu analysieren und die Benutzererfahrung zu verbessern. Google Analytics 4 erfasst Informationen darüber, wie Besucher mit unserer Website interagieren, einschließlich der besuchten Seiten, der Verweildauer und der Herkunft der Besucher. 1. Datenerhebung und -verarbeitung: Google Analytics 4 verwendet Cookies und ähnliche Tracking-Technologien, um Daten über Ihre Interaktionen mit unserer Website zu erfassen. Dazu gehören Informationen wie: - Ihre IP-Adresse (anonymisiert), - Browsertyp und -sprache, - Datum und Uhrzeit Ihres Besuchs, - besuchte Seiten und - verweisende Websites oder Suchanfragen, über die Sie auf unsere Website gelangt sind. Diese Daten werden von Google Analytics 4 verarbeitet, um uns aggregierte Berichte über die Nutzung der Website, die Traffic-Quellen und das Nutzerverhalten bereitzustellen. 2. Anonymisierung der IP-Adresse: Wir verwenden die IP-Anonymisierung in Google Analytics 4, um sicherzustellen, dass Ihre IP-Adresse vor der Verarbeitung anonymisiert wird. Das bedeutet, dass Google Ihre IP-Adresse innerhalb der Europäischen Union oder des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) kürzt, bevor eine Verarbeitung stattfindet. Dadurch wird Ihre IP-Adresse weder vollständig gespeichert noch verarbeitet. 3. Googles Rolle bei der Datenverarbeitung: Google agiert als Datenverarbeiter für die über Google Analytics 4 erhobenen Daten. Die Daten werden an Googles Server übermittelt und können in den Vereinigten Staaten oder anderen Ländern, in denen Google tätig ist, gespeichert werden. Google nutzt diese Daten in unserem Auftrag, um statistische Berichte und Einblicke in die Leistung unserer Website zu erstellen. 4. Datenweitergabe und -speicherung: Google kann die über unsere Website erhobenen Daten mit Daten von anderen Websites oder Diensten kombinieren. Diese Daten werden jedoch aggregiert und anonymisiert. Google teilt keine personenbezogenen Daten mit uns. Die gesammelten Daten werden für einen Zeitraum von 14 Monaten gespeichert und anschließend automatisch gelöscht, es sei denn, wir verlängern den Speicherzeitraum. 5. Rechtsgrundlage der Verarbeitung: Die Rechtsgrundlage für die Nutzung von Google Analytics 4 ist unser berechtigtes Interesse an der Analyse und Verbesserung der Funktionalität und Leistung unserer Website. Wir stellen sicher, dass die Nutzung von Google Analytics 4 Ihre Datenschutzrechte respektiert. In einigen Fällen können wir Ihre Einwilligung einholen, insbesondere wenn Sie in der Europäischen Union ansässig sind, um Cookies für Analysezwecke zu verwenden. 6. Ihre Rechte: Sie haben das Recht, - auf Ihre personenbezogenen Daten zuzugreifen, - unrichtige oder unvollständige Daten zu korrigieren, - der Verarbeitung Ihrer Daten zu widersprechen oder sie einzuschränken, - die Löschung Ihrer Daten zu verlangen und - Ihre Einwilligung (falls zutreffend) zu widerrufen. Weitere Informationen darüber, wie Google Daten über Google Analytics verarbeitet, finden Sie in der [Datenschutzerklärung von Google](https://policies.google.com/privacy) und den [Nutzungsbedingungen von Google Analytics](https://www.google.com/analytics/terms/). 7. Deaktivierung von Google Analytics: Sie können Google Analytics deaktivieren, indem Sie das Google Analytics Opt-Out-Browser-Add-on installieren. Dieses verhindert, dass Google Analytics Informationen über Ihre Website-Besuche sammelt. Das Add-on können Sie hier herunterladen: [https://tools.google.com/dlpage/gaoptout](https://tools.google.com/dlpage/gaoptout). Darüber hinaus können Sie Ihre Cookie-Einstellungen über unsere Cookie-Richtlinie verwalten, um das Tracking durch Google Analytics und andere Drittanbieterdienste zu deaktivieren. 6. NewsletterNewsletterdatenWenn Du den auf der Website angebotenen Newsletter beziehen möchten, benötigen wir von Dir eine EMail-Adresse sowie Informationen, welche uns die Überprüfung gestatten, dass Du der Inhaber der angegebenen E-Mail-Adresse bist und mit dem Empfang des Newsletters einverstanden bist. Weitere Daten werden nicht bzw. nur auf freiwilliger Basis erhoben. Diese Daten verwenden wir ausschließlich für den Versand der angeforderten Informationen und geben diese nicht an Dritte weiter. Die Verarbeitung der in das Newsletteranmeldeformular eingegebenen Daten erfolgt ausschließlich auf Grundlage Deiner Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO). Die erteilte Einwilligung zur Speicherung der Daten, der E-Mail-Adresse sowie deren Nutzung zum Versand des Newsletters kannst Du jederzeit widerrufen, etwa über den „Austragen“-Link im Newsletter. Die Rechtmäßigkeit der bereits erfolgten Datenverarbeitungsvorgänge bleibt vom Widerruf unberührt. Die von Dir zum Zwecke des Newsletter-Bezugs bei uns hinterlegten Daten werden von uns bis zu Deiner Austragung aus dem Newsletter bei uns bzw. dem Newsletterdiensteanbieter gespeichert und nach der Abbestellung des Newsletters oder nach Zweckfortfall aus der Newsletterverteilerliste gelöscht. Wir behalten uns vor, E-Mail-Adressen aus unserem Newsletterverteiler nach eigenem Ermessen im Rahmen unseres berechtigten Interesses nach Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO zu löschen oder zu sperren. Nach Deiner Austragung aus der Newsletterverteilerliste wird Deiner E-Mail-Adresse bei uns bzw. dem Newsletterdiensteanbieter ggf. in einer Blacklist gespeichert, um künftige Mailings zu verhindern. Die Daten aus der Blacklist werden nur für diesen Zweck verwendet und nicht mit anderen Daten zusammengeführt. Dies dient sowohl Deinem Interesse als auch unserem Interesse an der Einhaltung der gesetzlichen Vorgaben beim Versand von Newslettern (berechtigtes Interesse im Sinne des Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO). Die Speicherung in der Blacklist ist zeitlich nicht befristet. Du kannst der Speicherung widersprechen, sofern Deine Interessen unser berechtigtes Interesse überwiegen. Im Rahmen der Registrierung unseres Newsletters teilst du uns deine E-Mail-Adresse und optional weitere Daten mit. Diese Angaben verwenden wir ausschließlich, um Ihnen den Newsletter zuzusenden. Ihre bei der Newsletter-Anmeldung eingegebenen Daten bleiben bei uns gespeichert, bis du dich wieder von unserem Newsletter abmeldest. Eine Abmeldung ist jederzeit über den dafür vorgesehenen Link im Newsletter oder eine entsprechende Mitteilung an uns möglich. Mit der Abmeldung widersprichst du der Nutzung deiner E-Mail-Adresse. 7. BewerbungenBewerberdatenWenn Du Dich über diese Webseite bei der Gini GmbH bewerben willst, dann benötigen wir von Dir Deinen Vor- und Zunamen, Deine E-Mail-Adresse und die Information, wie Du auf uns aufmerksam geworden bist. Weitere Daten werden nicht bzw. nur auf freiwilliger Basis erhoben. Diese Daten verwenden wir ausschließlich für die Speicherung Deiner Bewerbung und geben diese nicht an Dritte weiter. Die Verarbeitung der in das Bewerbungsformular eingegebenen Daten erfolgt ausschließlich auf Grundlage Deiner Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO). Die erteilte Einwilligung zur Speicherung der Daten, der E-Mail-Adresse sowie Deine weiteren Angaben kannst Du jederzeit widerrufen, indem Du eine E-Mail an datenschutz@gini.net schreibst. Die Rechtmäßigkeit der bereits erfolgten Datenverarbeitungsvorgänge bleibt vom Widerruf unberührt. Du habst die Möglichkeit, bis zu 2 Jahre nach Deiner Bewerbung in unserem internen Talentpool zu bleiben und für zukünftige Job Möglichkeiten kontaktiert zu werden. Du kannst Deine Einwilligung jederzeit widerrufen. Sofern von Dir nicht anders angegeben, werden Deine Daten von uns bis zur Bearbeitung Deiner Bewerbungsdaten, maximal aber 2 Monat nach Bewerbungsende oder 6 Monate insgesamt gespeichert und anschließend gelöscht. Daten, die zu anderen Zwecken bei uns gespeichert wurden (z.B. E-Mail-Adressen für den Newsletterversand) bleiben hiervon unberührt. PersonioDiese Website nutzt die Dienste von Personio für die Verarbeitung von Bewerberdaten. Anbieter ist Personio SE & Co. KG, Seidlstraße 3, 80335 München, Deutschland. Personio ist ein Dienst, mit welchem Bewerberdaten organisiert und bearbeitet werden können. Wenn Du Daten zum Zwecke der Anwendung eingibst, werden diese auf den Servern von Personio SE & Co. KG gespeichert. Mit Hilfe von Personio speichern und bearbeiten wir Daten von Bewerbern. Die Datenverarbeitung erfolgt auf Grundlage Deiner Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO). Du kannst diese Einwilligung jederzeit widerrufen, indem Du an datenschutz@gini.net schreibst. Die Rechtmäßigkeit der bereits erfolgten Datenverarbeitungsvorgänge bleibt vom Widerruf unberührt. Du hast die Möglichkeit, bis zu 2 Jahre nach Deiner Bewerbung in unserem internen Talentpool zu bleiben und für zukünftige Job-Möglichkeiten kontaktiert zu werden. Du kannst Deine Einwilligung jederzeit widerrufen. Sofern von Dir nicht anders angegeben, werden Deine Daten von uns bis zur Bearbeitung Deiner Bewerbungsdaten, maximal aber 2 Monat nach Bewerbungsende oder 6 Monate insgesamt gespeichert und anschließend gelöscht. Daten, die zu anderen Zwecken bei uns gespeichert wurden (z.B. E-Mail-Adressen für den Newsletterversand) bleiben hiervon unberührt. Näheres kannst Du den Datenschutzbestimmungen von Personio entnehmen: hhttps://www.personio.de/datenschutzerklaerung/. Aktive Suche nach KandidatenIm Rahmen unserer Suche nach geeigneten Kandidaten recherchieren wir auf beruflichen Plattformen wie Xing und LinkedIn. Wir verwenden die dort vom potenziellen Kandidaten veröffentlichten personenbezogenen Daten um zu prüfen, ob die Person zu unserer Stelle passt und um sie gegebenenfalls zu kontaktieren. Diese Daten werden nach Beendigung des Auswahlprozesses gelöscht, sofern kein Bewerbungsprozess folgt. Grundlage für die Recherche ist unser berechtigtes Interesse, offene Stellen mit geeigneten Kandidaten zu besetzen. Du hast das Recht zu widersprechen. Verwendung von LinkedIn auf unserer WebsiteWir nutzen LinkedIn-Dienste auf unserer Website, um professionelle Netzwerkmöglichkeiten bereitzustellen und Nutzern zu ermöglichen, direkt über unsere Seite mit der LinkedIn-Plattform zu interagieren. Dies kann die Verwendung von LinkedIn-Schaltflächen oder eingebetteten Funktionen wie LinkedIn-Unternehmensprofilen oder LinkedIn-Teilen-Schaltflächen umfassen. 1. Datenerhebung und -verarbeitung: Wenn Sie mit LinkedIn-Funktionen auf unserer Website interagieren (z. B. durch Klicken auf eine LinkedIn-Schaltfläche, den Besuch unserer LinkedIn-Seite oder das Teilen von Inhalten über LinkedIn), kann LinkedIn personenbezogene Daten über Sie erfassen, wie z. B.: - Ihre IP-Adresse, - den Browsertyp und - Informationen über Ihre Interaktionen mit dem LinkedIn-Plugin. LinkedIn kann außerdem Cookies verwenden, um Ihre Aktivitäten auf unserer Website und anderen Websites zu verfolgen. Diese Informationen können für gezielte Werbung, Analysen oder zur Bereitstellung personalisierter Inhalte und Empfehlungen basierend auf Ihrer LinkedIn-Aktivität verwendet werden. 2. Rolle von LinkedIn bei der Datenverarbeitung: LinkedIn fungiert als Datenverantwortlicher für alle personenbezogenen Daten, die durch LinkedIn-Funktionen erfasst werden. Die über die Dienste von LinkedIn gesammelten personenbezogenen Daten unterliegen der eigenen Datenschutzrichtlinie von LinkedIn, die hier eingesehen werden kann: [https://www.linkedin.com/legal/privacy-policy](https://www.linkedin.com/legal/privacy-policy). 3. Datenweitergabe: Durch die Interaktion mit LinkedIn-Funktionen können personenbezogene Daten mit LinkedIn geteilt werden, einschließlich Ihrer Profildaten, wenn Sie während der Nutzung unserer Website in Ihrem LinkedIn-Konto angemeldet sind. Diese Daten können für verschiedene Zwecke verwendet werden, z. B. zur Verbesserung der Benutzererfahrung, zur Personalisierung von Inhalten oder zur Bereitstellung gezielter Werbung. 4. Rechtsgrundlage der Verarbeitung: Wir verarbeiten Daten im Zusammenhang mit LinkedIn-Interaktionen auf Grundlage unseres berechtigten Interesses, die Funktionalität unserer Website zu verbessern und Nutzern nützliche und relevante Inhalte bereitzustellen. Soweit erforderlich, werden wir Ihre Einwilligung für bestimmte Aktionen im Zusammenhang mit LinkedIn-Funktionen einholen. 5. Ihre Rechte: Sie haben das Recht, Zugriff auf Ihre personenbezogenen Daten zu verlangen, unrichtige Daten zu berichtigen oder deren Löschung zu beantragen, sowie das Recht, der Verarbeitung Ihrer Daten unter bestimmten Umständen zu widersprechen oder sie einzuschränken. Für Anfragen im Zusammenhang mit der Datenverarbeitung durch LinkedIn wenden Sie sich bitte direkt an die Datenschutzrichtlinie von LinkedIn, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie Ihre Rechte ausüben können. 6. Cookies und Tracking-Technologien: LinkedIn kann Cookies und andere Tracking-Technologien verwenden, um Informationen über Ihr Verhalten auf unserer Website und im Internet zu sammeln. Weitere Informationen über die Verwendung von Cookies auf unserer Website finden Sie in unserer Cookie-Richtlinie. ### Vielen Dank! Whitepaper Studie Kundenzufriedenheit Banking-Apps Whitepaper: Studie zur Kundenzufriedenheit von Banking-AppsVielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenWeitere spannende Themen über Technologie, Unternehmenskultur und unsere Lösungen findest Du auf unserem Blog.Vielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt meine Kopie herunterladenGini to ReadWeitere spannende Themen in unserem BlogErfahre mehr über die Schnelligkeit und Einfachheit unserer Software, über unsere Organisationsstruktur oder internen Prozesse. Auf unserem Blog findest Du viele Ressourcen zu interessanten Themen aus Tech, Org und People. Zum Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Whitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadInhaltWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen könnenBanking-Apps sind schon lange nicht mehr nur der digitale Helfer, mit dem sich Überweisungen tätigen und Umsätze einsehen lassen, sondern sind zu echten Finanz-Allrounder geworden: Trading, Kreditanträge und Depotverwaltung sind zunehmend gern genutzte Tools geworden. Parallel zu den vielen Möglichkeiten, die Nutzerinnen und Nutzer in Banking-Apps haben, ist aber auch der Anspruch an die Apps gestiegen: Neobanken zeigen den klassischen Retail-Banken mittlerweile, wie modernes Online-Banking aussehen kann – und sollte. Umso wichtiger ist es, einen Blick darauf zu werfen, wie sich die Zufriedenheit der Nutzerinnen und Nutzer mit Banking-Apps entwickelt, wo sich die Nutzung hinentwickelt und was Banken tun müssen, um Online- und Mobile-Banking noch attraktiver zu gestalten. Weitere WhitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Kontakt aufnehmenNutzen Sie Ginis Produkte für Ihre Anwendungen.Echtzeit DatenextraktionEchtzeit DatenvalidierungFührende KI TechnologieEinfache IntegrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Thank you! Case Study Bank Austria Case Study of UniCredit Bank AustriaThank you for your interest in our CaseStudy!Click here to download:Download nowYou can find more exciting topics about technology, corporate culture and our core solutions on our blog.Thank you for your interest in our CaseStudy!Click here to download:Download my copy nowGini to ReadOther exciting topics in our blogLearn more about the speed and simplicity of our software, our organizational structure or internal processes. On our blog, you will find many resources on interesting topics from Tech, Org, and People. To the Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Casestudy: UniCredit Bank Austria Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadContentCase Study UniCredit Bank AustriaWith 1.6 million private banking customers, UniCredit Bank Austria is the market leader in Austria and part of UniCredit. In recent years, UniCredit Bank Austria's banking app has become the bank's most-used service feature alongside online banking. Already 63% (2023) of all customers use the practical banking app — and the trend is still rising. This puts the app's usage figures well above the average comparative figures for competitors. With the Gini photo payment integrated into the app, the app has a modern tool for making transfers quickly, easily, and, above all, securely. More white papersWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Get in TouchUse Gini's products for your applications.Real-time data extractionReal-time data validationLeading AI technologyEasy integrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Casestudy: UniCredit Bank Austria Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadInhaltCase Study UniCredit Bank AustriaDie UniCredit Bank Austria ist mit 1,6 Mio. Kundinnen und Kunden im Bereich Private Banking Marktführer in Österreich und Teil von UniCredit. Die Banking-App der UniCredit Bank Austria hat sich in den letzten Jahren – neben dem Online-Banking – zum meistgenutzten Servicefeature der Bank entwickelt. Bereits 63% (2023) aller Kundinnen und Kunden nutzen die praktische Banking-App – Tendenz weiter steigend. Damit liegen die Nutzungszahlen der App deutlich über den durchschnittlichen Vergleichszahlen der Mitbewerber. Mit der in die App integrierten Fotoüberweisung von Gini verfügt die App über ein modernes Tool, um Überweisungen schnell, einfach und vor allem sicher zu erledigen. Weitere WhitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Kontakt aufnehmenNutzen Sie Ginis Produkte für Ihre Anwendungen.Echtzeit DatenextraktionEchtzeit DatenvalidierungFührende KI TechnologieEinfache IntegrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Vielen Dank! Case Study Bank Austria Case Study der UniCredit Bank AustriaVielen Dank für Dein Interesse an unserer CaseStudy!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenWeitere spannende Themen über Technologie, Unternehmenskultur und unsere Lösungen findest Du auf unserem Blog.Vielen Dank für Dein Interesse an unserer Case Study!Hier geht’s zum Download:Jetzt meine Kopie herunterladenGini to ReadWeitere spannende Themen in unserem BlogErfahre mehr über die Schnelligkeit und Einfachheit unserer Software, über unsere Organisationsstruktur oder internen Prozesse. Auf unserem Blog findest Du viele Ressourcen zu interessanten Themen aus Tech, Org und People. Zum Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Vielen Dank! Studie AT Studie von Gini und YouGov DeutschlandVielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenWeitere spannende Themen über Technologie, Unternehmenskultur und unsere Lösungen findest Du auf unserem Blog.Vielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt meine Kopie herunterladenGini to ReadWeitere spannende Themen in unserem BlogErfahre mehr über die Schnelligkeit und Einfachheit unserer Software, über unsere Organisationsstruktur oder internen Prozesse. Auf unserem Blog findest Du viele Ressourcen zu interessanten Themen aus Tech, Org und People. Zum Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Studie: Mobile Banking in Österreich Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadInhaltMobile Banking in ÖsterreichÖsterreich profitiert von einem dichten Bankennetz, das in den letzten Jahren parallel zu dem Nachbarland Deutschland stark in Sachen Mobile-Banking aufgeholt hat. Viele Österreicher nutzen heutzutage Banking-Apps, um Bankgeschäfte zu erledigen. Wir wollten einen genaueren Einblick in die Gewohnheiten der Österreicher in Bezug auf Mobile-Banking und darin enthaltene Funktionen und Produkte wie die Fotoüberweisung oder Wertpapiertrading erhalten und führten dazu eine repräsentative Studie in Zusammenarbeit mit YouGov Deutschland durch. Weitere WhitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Kontakt aufnehmenNutzen Sie Ginis Produkte für Ihre Anwendungen.Echtzeit DatenextraktionEchtzeit DatenvalidierungFührende KI TechnologieEinfache IntegrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Thank you! Whitepaper: Customer relations in health insurance companies Whitepaper: How health insurers can save their customer relationshipsThank you for your interest in our whitepaper!Click here to download:Download nowYou can find more exciting topics about technology, corporate culture and our core solutions on our blog.Thank you for your interest in our whitepaper!Click here to download:Download nowGini to ReadOther exciting topics in our blogLearn more about the speed and simplicity of our software, our organizational structure or internal processes. On our blog, you will find many resources on interesting topics from Tech, Org, and People. To the Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Whitepaper: How health insurers can save their customer relationships Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadStatus quo of private health insuranceWhat policyholders think - quantitative data analysisWhat influence do apps from private health insurance companies haveWhat private health insurers need to save customer relationshipsCustomer relationships in health insurance companiesPrivate health insurance companies have been fighting for their customers for many years. Acquiring new customers is becoming increasingly complex, and the challenge of retaining existing customers is becoming ever more significant. Several factors play a role here. On the one hand, the effort required by customers is significantly lower for statutory health insurance companies. On the other hand, the user-friendliness of digital applications cannot keep up with customer expectations. In order to attract and retain customers, a key question arises: What do customers want and how should private health insurers respond to this? More white papersWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Get in TouchUse Gini's products for your applications.Real-time data extractionReal-time data validationLeading AI technologyEasy integrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Vielen Dank! Whitepaper Kundenbeziehungen in Krankenversicherungen Whitepaper: Wie Krankenversicherungen ihre Kundenbeziehungen retten könnenVielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenWeitere spannende Themen über Technologie, Unternehmenskultur und unsere Lösungen findest Du auf unserem Blog.Vielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenGini to ReadWeitere spannende Themen in unserem BlogErfahre mehr über die Schnelligkeit und Einfachheit unserer Software, über unsere Organisationsstruktur oder internen Prozesse. Auf unserem Blog findest Du viele Ressourcen zu interessanten Themen aus Tech, Org und People. Zum Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Whitepaper: Wie Krankenversicherungen ihre Kundenbeziehungen retten können Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadStatus Quo der privaten KrankenversicherungenDas denken die Versicherten – quantitative DatenanalyseWelchen Einfluss haben Apps von privaten KrankenversicherungenDas benötigen PKVs, um Kundenbeziehungen zu rettenKundenbeziehungen in KrankenversicherungenPrivate Krankenversicherungen kämpfen bereits seit vielen Jahren um ihre Kunden. Die Neukundenakquise wird zunehmend schwieriger, und die Herausforderung Bestandskunden zu halten, tendenziell immer größer. Hier spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Einerseits ist der Aufwand, den Kunden haben, deutlich geringer bei gesetzlichen Krankenversicherungen. Auf der anderen Seite kann auch die Nutzerfreundlichkeit der digitalen Anwendungen nicht mit der Erwartungshaltung der Kunden mithalten. Um Kunden zu gewinnen und zu halten, stellt sich eine zentrale Frage: Was wollen Kunden, und wie sollten private Krankenversicherungen darauf reagieren? Weitere WhitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Kontakt aufnehmenNutzen Sie Ginis Produkte für Ihre Anwendungen.Echtzeit DatenextraktionEchtzeit DatenvalidierungFührende KI TechnologieEinfache IntegrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Whitepaper: SEPA request-to-pay in e-commerce Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadProgressive and intuitive: SEPA Request-to-pay promises to be the future of digital payment transactions. This will create a clear advantage over traditional bank transfers and third-party providers will also be replaced by the SEPA Request-to-pay payment initiation in online payment transactions in the future. Request-to-pay in e-commerceWe take a closer look at why modern banking needs new payment initiation schemes such as SEPA request-to-pay and how e-commerce can benefit from them in the future. More whitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Get in TouchUse Gini's products for your applications.Real-time data extractionReal-time data validationLeading AI technologyEasy integrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Whitepaper: Request-to-pay - Why we need a change in the payment market now Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadIn einer Zeit, in der digitale Innovationen, grenzenlose Vernetzung und Echtzeitkommunikation an der Tagesordnung stehen, drängt sich die Frage auf, warum der Bereich des digitalen Bankings nach wie vor hinterherhinkt. Und das, obwohl Lösungen wie Request-to-pay hier nachhaltige Veränderungen auf dem Zahlungsmarkt schaffen können. Request-to-payWir wollen einen Blick darauf werfen, wie Request-to-pay als kraftvolles Instrument dienen kann, um die Art und Weise, wie wir Geld bewegen, nachhaltig zu verändern. More whitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Get in TouchUse Gini's products for your applications.Real-time data extractionReal-time data validationLeading AI technologyEasy integrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Thank you! Whitepaper Request-to-pay Whitepaper: Request-to-pay — Why we need a change in the payment market nowThank you for your interest in our whitepaper!Click here to download:Download nowYou can find more exciting topics about technology, corporate culture and our core solutions on our blog.Thank you for your interest in our whitepaper!Click here to download:Download nowGini to ReadOther exciting topics in our blogLearn more about the speed and simplicity of our software, our organizational structure or internal processes. On our blog, you will find many resources on interesting topics from Tech, Org, and People. To the Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Thank you! Whitepaper Request-to-pay in e-commerce Whitepaper: SEPA Request-to-pay in e-commerceThank you for your interest in our whitepaper!Click here to download:Download nowYou can find more exciting topics about technology, corporate culture and our core solutions on our blog.Thank you for your interest in our whitepaper!Click here to download:Download nowGini to ReadOther exciting topics in our blogLearn more about the speed and simplicity of our software, our organizational structure or internal processes. On our blog, you will find many resources on interesting topics from Tech, Org, and People. To the Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Checklist: Is your banking app up to date Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadContentChecklistThe banking app has become an integral part of most people's everyday lives. Quickly checking your account balance, making a transfer or setting up a standing order — there is hardly a banking function that cannot be carried out via the app. This makes it all the more important to always keep your banking app up to date with the latest technology and possibilities. We have created this checklist with the most important functions of banking apps. So you can see at a glance whether your banking app is competitive or not. More whitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Get in TouchUse Gini's products for your applications.Real-time data extractionReal-time data validationLeading AI technologyEasy integrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Whitepaper: Accessibility through photo payment Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadContentWhitepaperAccessibility is an area that is clearly benefiting from more and more possibilities in the course of digitalization. Accessibility is about making things accessible to all people in such a way that they never need help from others. This benefits often older people, but also people with physical or mental disabilities. Accessibility is playing an increasingly important role, particularly on the internet or in mobile applications — not least because there are many new opportunities here. More white papersWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Get in TouchUse Gini's products for your applications.Real-time data extractionReal-time data validationLeading AI technologyEasy integrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Thank you! Whitepaper Accessibility Whitepaper: How photo payment enables accessibilityThank you for your interest in our whitepaper!Click here to download:Download nowYou can find more exciting topics about technology, corporate culture and our core solutions on our blog.Thank you for your interest in our whitepaper!Click here to download:Download nowGini to ReadOther exciting topics in our blogLearn more about the speed and simplicity of our software, our organizational structure or internal processes. On our blog, you will find many resources on interesting topics from Tech, Org, and People. To the Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Thank you! Checklist banking app Checklist: How to check your banking appThank you for your interest in our checklist!Click here to download:Download nowYou can find more exciting topics about technology, corporate culture and our core solutions on our blog.Thank you for your interest in our checklist!Click here to download:Download nowGini to ReadOther exciting topics in our blogLearn more about the speed and simplicity of our software, our organizational structure or internal processes. On our blog, you will find many resources on interesting topics from Tech, Org, and People. To the Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Vielen Dank! Whitepaper Accessibility Whitepaper: Wie die Fotoüberweisung Barrierefreiheit ermöglichtVielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenWeitere spannende Themen über Technologie, Unternehmenskultur und unsere Lösungen findest Du auf unserem Blog.Vielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenGini to ReadWeitere spannende Themen in unserem BlogErfahre mehr über die Schnelligkeit und Einfachheit unserer Software, über unsere Organisationsstruktur oder internen Prozesse. Auf unserem Blog findest Du viele Ressourcen zu interessanten Themen aus Tech, Org und People. Zum Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Whitepaper: Accessibility durch die Fotoüberweisung Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadInhaltWhitepaperBarrierefreiheit ist ein Bereich, der im Zuge der Digitalisierung deutlich von immer mehr Möglichkeiten profitiert. Bei der Barrierefreiheit (englisch. Accessibility) geht es darum, Dinge für alle Menschen so zugänglich zu machen, dass in keinem Fall fremde Hilfe nötig ist. Davon profitieren oftmals ältere Menschen, aber auch Personen mit körperlicher oder geistiger Behinderung. Besonders im Internet oder bei mobilen Anwendungen spielt Accessibility eine immer größere Rolle – auch deshalb, weil sich hier viele neue Chancen bieten. Weitere WhitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Kontakt aufnehmenNutzen Sie Ginis Produkte für Ihre Anwendungen.Echtzeit DatenextraktionEchtzeit DatenvalidierungFührende KI TechnologieEinfache IntegrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Checkliste: Ist deine Banking-App auf dem neusten Stand Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadInhaltChecklisteDie Banking-App ist nicht mehr aus dem Alltag der meisten Menschen wegzudenken. Schnell den Kontostand abfragen, eine Überweisung tätigen oder einen Dauerauftrag einrichten – es gibt kaum eine Banking-Funktion, die nicht über die App gelöst werden kann. Umso wichtiger ist es, die Banking-App immer auf dem neusten Stand der Technik und Möglichkeiten zu halten. Wir haben diese Checkliste mit den wichtigsten Funktionen der Banking-App erstellt. So ist auf einen Blick zu sehen, ob deine Banking-App wettbewerbsfähig ist. Weitere WhitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Kontakt aufnehmenNutzen Sie Ginis Produkte für Ihre Anwendungen.Echtzeit DatenextraktionEchtzeit DatenvalidierungFührende KI TechnologieEinfache IntegrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Vielen Dank! Whitepaper Request-to-pay im E-Commerce Whitepaper: SEPA Request-to-pay im E-CommerceVielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenWeitere spannende Themen über Technologie, Unternehmenskultur und unsere Lösungen findest Du auf unserem Blog.Vielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenGini to ReadWeitere spannende Themen in unserem BlogErfahre mehr über die Schnelligkeit und Einfachheit unserer Software, über unsere Organisationsstruktur oder internen Prozesse. Auf unserem Blog findest Du viele Ressourcen zu interessanten Themen aus Tech, Org und People. Zum Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Vielen Dank! Whitepaper Request-to-pay Whitepaper: Request-to-Pay - Warum wir jetzt eine Veränderung im Zahlungsmarkt benötigenVielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenWeitere spannende Themen über Technologie, Unternehmenskultur und unsere Lösungen findest Du auf unserem Blog.Vielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenGini to ReadWeitere spannende Themen in unserem BlogErfahre mehr über die Schnelligkeit und Einfachheit unserer Software, über unsere Organisationsstruktur oder internen Prozesse. Auf unserem Blog findest Du viele Ressourcen zu interessanten Themen aus Tech, Org und People. Zum Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Whitepaper: SEPA Request-to-pay im E-Commerce Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadFortschrittlich und intuitiv: SEPA Request-to-pay verspricht die Zukunft des digitalen Zahlungsverkehrs zu sein. Hier wird ein klarer Vorteil gegenüber klassischen Überweisungen geschaffen und auch Drittanbieter sollen so zukünftig in Online-Bezahlvorgängen durch die Zahlungsinitiierung SEPA Request-to-pay abgelöst werden. Request-to-pay im E-CommerceWir werfen einen genauen Blick darauf, warum modernes Banking neue Payment Initiation Schemes wie SEPA Request-to-pay braucht und wie E-Commerce in Zukun davon profitieren kann. Weitere WhitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Kontakt aufnehmenNutzen Sie Ginis Produkte für Ihre Anwendungen.Echtzeit DatenextraktionEchtzeit DatenvalidierungFührende KI TechnologieEinfache IntegrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Whitepaper: Request-to-pay - Warum wir jetzt eine Veränderung im Zahlungsmarkt benötigen Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadIn einer Zeit, in der digitale Innovationen, grenzenlose Vernetzung und Echtzeitkommunikation an der Tagesordnung stehen, drängt sich die Frage auf, warum der Bereich des digitalen Bankings nach wie vor hinterherhinkt. Und das, obwohl Lösungen wie Request-to-pay hier nachhaltige Veränderungen auf dem Zahlungsmarkt schaffen können. Request-to-payWir wollen einen Blick darauf werfen, wie Request-to-pay als kraftvolles Instrument dienen kann, um die Art und Weise, wie wir Geld bewegen, nachhaltig zu verändern. Weitere WhitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Kontakt aufnehmenNutzen Sie Ginis Produkte für Ihre Anwendungen.Echtzeit DatenextraktionEchtzeit DatenvalidierungFührende KI TechnologieEinfache IntegrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Vielen Dank! Checkliste Banking-App Checkliste: So überprüfst du deine Banking AppVielen Dank für Dein Interesse an unserer Checkliste!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenWeitere spannende Themen über Technologie, Unternehmenskultur und unsere Lösungen findest Du auf unserem Blog.Vielen Dank für Dein Interesse an unserer Checkliste!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenGini to ReadWeitere spannende Themen in unserem BlogErfahre mehr über die Schnelligkeit und Einfachheit unserer Software, über unsere Organisationsstruktur oder internen Prozesse. Auf unserem Blog findest Du viele Ressourcen zu interessanten Themen aus Tech, Org und People. Zum Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Vielen Dank! Mobile Banking Studie Studie von Gini und YouGov DeutschlandVielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenWeitere spannende Themen über Technologie, Unternehmenskultur und unsere Lösungen findest Du auf unserem Blog.Vielen Dank für Dein Interesse an unserem Whitepaper!Hier geht’s zum Download:Jetzt herunterladenGini to ReadWeitere spannende Themen in unserem BlogErfahre mehr über die Schnelligkeit und Einfachheit unserer Software, über unsere Organisationsstruktur oder internen Prozesse. Auf unserem Blog findest Du viele Ressourcen zu interessanten Themen aus Tech, Org und People. Zum Gini BlogSEPA Request-to-Pay meets SCT Inst: Diese Chancen ergeben sich im PaymentMit R2P + SCT Inst kann sich endlich eine nutzerfreundliche Zahlungsmethode par excellence zeigen. Die Zahlung trifft sekundenschnell ein, kann automatisch verbucht und zugeordnet werden – und der gesamte Mahnprozess wird deutlich effizienter. Ambra RehmJuni, 13 2025 Fotoüberweisung: Rechnungen einfach per Foto bezahlenDer Trend zum mobilen Banking ist ungebrochen. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte direkt vom Smartphone über die Banking-App ihrer Hausbank. Die Fotoüberweisung ist dabei eine der beliebtesten Funktionen. Ambra RehmMai, 14 2025 Bezahlen mit QR-Code: Kontaktlose Zahlung leicht gemachtDas Bezahlen mit QR-Code ermöglicht eine schnelle und kontaktlose Zahlungsabwicklung. Im stationären Handel, im E-Commerce und bei Rechnungszahlungen gewinnt die Methode an Bedeutung. Martin MeinertMai, 13 2025 ### Studie: Mobile Banking und Fotoüberweisung InhaltStudie Mobile Banking und Fotoüberweisung Nutzung und Zufriedenheit mit den Mobile-Banking-Angeboten und -Funktionen Einfluss der Fotoüberweisung auf Nutzerzufriedenheit Auswirkungen von Alter und Bildungsabschluss auf Nutzung und Zufriedenheit Cross- und Upselling Möglichkeiten in Banking-Apps Zum DownloadInhaltBanking und mobiles Banking verändern sich kontinuierlich. Im Bereich des Mobile-Banking gibt es mittlerweile eine Vielzahl an Funktionen, die den Kunden in der Banking-App zur Verfügung stehen. Wir haben gemeinsam mit YouGov Deutschland im März 2023 eine Umfrage durchgeführt, aus der eine repräsentative Studie entstanden ist. Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH, an der 2085 Personen zwischen dem 20. und 22.03.2023 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. InhaltDiesen Einfluss hat modernes Banking auf KundenverhaltenIn diesem Whitepaper sind neben den demografischen Daten vor allem Antworten auf die Fragen, wie die Nutzung und Zufriedenheit mit den Mobile-Banking-Angeboten und -Funktionen eingeordnet werden und welchen Einfluss die Fotoüberweisung darauf hat, zu finden. Zudem haben wir untersucht, welche Auswirkungen Alter und Bildungsabschluss auf Nutzung und Zufriedenheit haben. Auch die Cross- und Upselling Möglichkeiten wurden genauer betrachtet. Hier hat die Studie beispielsweise ergeben, dass die Nutzung der Fotoüberweisung einen Einfluss auf den Customer Lifetime Value hat. Weitere WhitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Kontakt aufnehmenNutzen Sie Ginis Produkte für Ihre Anwendungen.Echtzeit DatenextraktionEchtzeit DatenvalidierungFührende KI TechnologieEinfache IntegrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Studie: Was privat Krankenversicherte wirklich wollen Startseite | Whitepaper & Studien Vorname *Firma *Nachname *E-Mail *Mit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.Ich bin damit einverstanden, dass mir Newsletter mit Produktinformationen und -updates zugeschickt werden.Zum DownloadInhaltWas privat Krankenversicherte wirklich wollenWie kann die Kundenzufriedenheit bei privaten Krankenversicherungen verbessert werden? Bei dem Versuch, Verbesserungen anzustoßen und Prozesse zu optimieren, wird oft vergessen, die Meinung der Kunden einzubeziehen. Doch was wollen die Nutzer wirklich, und wie können die privaten Krankenversicherer von den Kunden profitieren? Das erfährst du in unserem WhitepaperIn Deutschland gibt es eine große Anzahl an privaten Versicherungen und privaten Krankenversicherungen. Vor allem private Krankenversicherungen mussten in den letzten Jahren besonderen Mehraufwand leisten, um Neukunden zu gewinnen und Bestandskunden zu halten. Das liegt unter anderem daran, dass der Aufwand, den Kunden haben, deutlich geringer bei gesetzlichen Krankenversicherungen ist. Und auch die noch ausbaufähige digitale Aufstellung ist ein Hindernis bei der Kundenakquise. Doch was wollen Nutzer wirklich und wodurch können private Krankenversicherungen bei Kunden profitieren? Bei dem Versuch Verbesserungen auf den Weg zu bringen und Prozesse zu optimieren, wird oftmals vergessen, die Meinung der Kunden miteinzubeziehen. Wir wollten es genauer wissen und haben eine Studie in Auftrag gegeben. In einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH wurden 6.600 Personen befragt, 1.010 davon mit einer privaten Krankenversicherung, um herauszufinden, wie es beispielsweise um die Zufriedenheit mit der privaten Krankenversicherung steht, aber auch um demografische Daten wie Alter und Bildungsabschluss zu erfassen. Zwischen dem 20. und 30. März 2023 wurde so eine Vielzahl an Daten erhoben und gewichtet, die repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren stehen. Weitere WhitepaperWhitepaper: Wie Banken Apps zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit nutzen können Casestudy: UniCredit Bank Austria Studie: Mobile Banking in Österreich Kontakt aufnehmenNutzen Sie Ginis Produkte für Ihre Anwendungen.Echtzeit DatenextraktionEchtzeit DatenvalidierungFührende KI TechnologieEinfache IntegrationMit dem Absenden erkläre ich mich mit der elektronischen Erhebung, Verwendung und Speicherung meiner Daten zur Bearbeitung meiner Anfrage einverstanden. Auf die Datenschutzerklärung wird hingewiesen.KontaktDanke für deine Registrierung.Leider ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuche es später noch einmal. ### Footer list slide 3 ### Footer list slide 2 ### Footer list slide 1 ### App Review VR 20 Everything is great, especially the new functions such as photo payment or QR code scanning are absolutely up to date and make banking transactions much easier. ### App Review VR 20 Alles bestens, besonders die neuen funktionen, wie Foto Überweisung, oder QR Code scannen ist absolut auf höhe der Zeit und erleichtert ungemein die Bankgeschäfte. ### App Review VR 19 Simply great. I was particularly impressed by the photo payment. ### App Review VR 19 Einfach spitze. Besonders die Foto Überweisung hat es mir angetan. ### App Review VR 18 The VR Banking app is absolutely clear and easy to use. The most ingenious feature is the photo payment function. ### App Review VR 18 Die VR-Banking App ist absolut übersichtlich und einfach zu handhaben. Am genialsten ist die Foto-Überweisungsfunktion. ### App Review VR 17 Runs stable (iOS) and some good new features have been integrated. The photo payment works very well. I am satisfied! ### App Review VR 17 Läuft stabil (iOS) und es wurden einige gute Neuerung integriert. Die Foto-Überweisung läuft sehr gut. Bin zufrieden! ### App Review VR 16 The app works reliably and the photo payment makes everyday life much easier. The app is clearly structured and offers many useful features. ### App Review VR 16 Die App funktioniert zuverlässig und die Fotoüberweisung ist eine große Erleichterung im Alltag. Die App ist übersichtlich aufgebaut und bietet viele nützliche Features. ### App Review VR 15 Photo payment is really great! ### App Review VR 15 Foto Überweisung ist echt klasse! ### App Review TEO 15 Great platform, top photo payment... ### App Review TEO 15 Tolle Plattform, top Fotoüberweisung.. ### App Review Sparkasse 11 I've had the app since it came out. Over the years, really helpful functions have been added. I really like the photo payment. It takes less than a minute to make a transfer: Take a photo, look at it once, press the button, confirm via Push-Tan, done:-) . The app has everything I need... ### App Review Sparkasse 11 Ich habe die App seitdem es sie gibt. Im Laufe ser Jahre sind echt hilfreiche Funktionen dazugekommen. Total super finde ich die Fotoüberweisung. Da dauert es unter einer Minute eine Überweisung zu machen: Foto, einmal draufgucken, Knopf drücken, über Push-Tan bestätigen, fertig:-) . Die aapp hat alles was ich brauche… ### App Review Sparkasse 10 now a very useful app. You have a good overview and the photo payment works very well. ### App Review Sparkasse 10 inzwischen eine sehr brauchbare App. Man hat einen guten Überblick und die Fotoüberweisung funktioniert sehr gut. ### App Review Spardabank 18 With the app, you are always informed about your SpardaBank account balance. Transfers are possible without any problems. The photo payment in particular is really practical. ### App Review Spardabank 18 Mit der App ist man immer informiert über seinen Kontostand bei der SpardaBank. Überweisungen sind problemlos möglich. Besonders die Fotoüberweisung ist wirklich praktisch. ### App Review Spardabank 17 Everything you need is intuitively accessible. I particularly like the photo payment. ### App Review Spardabank 17 Alles was man braucht intuitiv erreichbar. Besonders gefällt mir die Fotoüberweisung. ### App Review HVB 17 Can only recommend the app! I particularly like the transfer function using a photo of an invoice! Since I started using it, I hardly ever enter data by hand anymore. ### App Review HVB 17 Kann die app nur empfehlen ! Besonders gut gefällt mir die Überweisungsfunktion per Foto einer Rechnung ! Seit ich diese nutze, gebe ich so gut wie keine Daten mehr per Hand ein. ### App Review HVB 16 Self-explanatory app with great photo function for transfers ### App Review HVB 16 selbsterklärende App mit toller Foto-Funktion für Überweisungen ### App Review Deutsche Bank 20 The app is really super good. The transfer functions in particular are perfect. Thank you very much. ### App Review Deutsche Bank 20 Die App ist echt super gut. Vor allem die Überweisungsfunktionen sind perfekt. Danke. ### App Review Deutsche Bank 19 Uncomplicated, both QR and photo capture the required data quickly and correctly. I am delighted. ### App Review Deutsche Bank 19 Unkompliziert, sowohl QR als auch Foto erfassen die erforderlichen Daten schnell und korrekt. Bin begeistert. ### App Review Consorsbank 10 Finally a successful update. Everything is accessible with just a few clicks. Stylish and straightforward, self-explanatory UI. Transfers via QR code and also from photos work perfectly. ### App Review Consorsbank 10 Endlich mal ein gelungenes Update. Mit wenigen Klicks ist alles erreichbar. Schickes und schnörkelloses, selbsterklärendes UI. Überweisungen per QR Code und auch von Fotos klappt bestens. ### App Review Commerzbank 30 Clear and practical. The photo payment is a good feature and works perfectly. ### App Review Commerzbank 30 Übersicht[lich] und zweckmäßig. Die Foto-Überweisung ist ein gutes Feature und funktioniert einwandfrei. ### App Review Commerzbank 29 Mega satisfied. Photo payment is awesome! ### App Review Commerzbank 29 Mega zufrieden. Fotoüberweisung ist der Hammer! ### App Review Commerzbank 28 I find this app uncomplicated and simple. One of the things I like best is the photo payment. Lots of great benefits. [...] ### App Review Commerzbank 28 Ich finde dies App unkompliziert und einfach. Am besten gefällt mir unteranderem die Fotoüberweisung. Viele tolle Vorteile. [...] ### App Review Commerzbank 27 Works really well. Photo payment is a relief. ### App Review Commerzbank 27 Funktioniert wirklich gut. Fotoüberweisung ist eine Erleichterung. ### App Review comdirect 30 Great function to automatically enter data for bank transfer via photo or file. Saves a lot of work! ### App Review comdirect 30 Tolle Funktion Daten für Überweisung per Foto oder Datei automatisch eintragen zu lassen. Erspart viel Arbeit! ### App Review comdirect 29 You could hardly do better. Above all, the payment [aids] via photo and QR code with very good recognition save valuable life time... ### App Review comdirect 29 Besser kann man es kaum machen. Vor allem die Überweisungs[hilfen] per Foto und QR Code mit sehr guter Erkennung sparen wertvolle Lebenszeit… ### App Review comdirect 28 Photo scanning of invoices works excellently and is a real relief for bank transfers ### App Review comdirect 28 Foto Scan von Rechnungen klappt hervorragend und ist eine echte Erleichterung für Überweisungen ### App Review Bank Austria UniCredit 16 I'm happy with the app, especially with the photo payment... ### App Review Bank Austria UniCredit 16 Bin zufrieden mit der App vor allem mit der Fotoüberweisung... ### App Review DKB 29 Just made another photo payment, it works really well! ### App Review DKB 29 Gerade wieder eine Fotoüberweisung gemacht, funktioniert einfach gut! ### App Review DKB 28 I used to always postpone transfers because I found the back and forth with password and tan list etc. annoying. Now: immediately in the system with facial recognition. Take a photo to transfer money. That's it! Simply great! ### App Review DKB 28 Früher habe ich Überweisungen immer aufgeschoben, weil mir das hin und her mit Passwort und Tan-Liste etc. lästig war. Jetzt: sofort im System mit Gesichtserkennung. Zum Überweisen Foto machen. Fertig! Einfach super! ### App Review DKB 27 Great app. Intuitive and easy to use. The best feature is the photo payment. Top ### App Review DKB 27 Tolle App. Intuitiv und leicht zu bedienen. Am besten ist die Fotoüberweisung. Top ### App Review DKB 26 The DKB app is very clearly structured. The photo payment is simply brilliant. I have installed the app in the secure folder and it is therefore backed up twice. ### App Review DKB 26 Die DKB App ist sehr übersichtlich aufgebaut. Einfach genial ist die Fotoüberweisung. Ich habe die App im Sicheren Ordner installiert und sie ist dadurch 2 fach gesichert. ### App Review DKB 25 The function for photo payments in particular is very helpful. Keep up the good work! ### App Review DKB 25 Gerade die Funktion für Foto-Überweisungen ist sehr hilfreich. Weiter so! ### App Review DKB 24 The photo payment also works great with less structured invoices. ### App Review DKB 24 die Fotoüberweisung funktioniert auch mit wenig strukturierten Rechnungen super. ### App Review DKB 23 App works great. It was a bit of a change at first, but the more you use it, the better everything works. I think the photo payment is the best. Tip top. ### App Review DKB 23 App funktioniert super. Es war am Anfang eine Umstellung, aber je mehr man damit macht desto besser klappt alles. Ich finde die Fotoüberweisung am besten. Tip top. ### App Review DKB 22 Photo payment works super precisely. ### App Review DKB 21 Does what it should. The photo payment in particular is simply flawless ### App Review DKB 21 Macht was sie soll. Insbesondere die Fotoüberweisung einfach astrein ### App Review DKB 20 Photo payment - ingenious!***** ### App Review DKB 20 Fotoüberweisung - genial!***** ### App Review DKB 19 The app has developed really well. The photo payment is a great relief. [...] ### App Review DKB 19 Die App hat sich richtig gut entwickelt. Die Fotoüberweisung ist eine tolle Erleichterung. [...] ### App Review DKB 18 Photo payment works perfectly Respect ingenious feature! Makes transfers much easier ### App Review DKB 17 Simple and convenient. Photo payment super easy. ### App Review DKB 17 Einfach und bequem. Fotoüberweisung super einfach. ### App Review Bank Austria UniCredit 15 the photo payment option is great ### App Review Bank Austria UniCredit 15 die Option der Fotoüberweisung ist großartig ### App Review Bank Austria UniCredit 14 Photo payment went well ### App Review Bank Austria UniCredit 14 Fotoüberweisung ist gut gelungen ### App review Bank Austria UniCredit 13 I'm happy with the app, especially with the photo payment... ### App review Bank Austria UniCredit 13 Bin zufrieden mit der App vor allem mit der Fotoüberweisung... ### App Review comdirect 27 Easy handling and with the photo payment it's done in no time! ### App Review comdirect 27 Einfache Handhabung und mit der Fotoüberweisung geht es Ruck Zuck! ### App Review comdirect 26 It works absolutely smoothly and is very intuitive. The function for creating transfers using a photo of the invoice is particularly great. No matter how confusing the invoice may be, I never had to correct anything. If all apps were this simple..... ### App Review comdirect 26 Funktioniert absolut problemlos und ist sehr intuitiv. Vor allem die Funktion zur Überweisungserstellung durch ein Foto von der Rechnung ist super. Die Rechnung kann noch so unübersichtlich sein, ich musste nie etwas korrigieren. Wenn alle Apps so einfach wären..... ### App Review comdirect 25 Photo payment works perfectly, also otherwise a functional app ### App Review comdirect 25 Fotoüberweisung funktioniert einwandfrei, auch sonst eine funktionelle App ### App Review comdirect 24 I'm really impressed, especially the photo and QR payment simplify banking ### App Review comdirect 24 Bin wirklich begeistert, besonders Foto und QR Überweisung vereinfachen das Banking ### App Review comdirect 23 This app gets better, more comprehensive and easier to use with every update. My favorite is the photo payment. ### App Review comdirect 23 Diese App wird mit jeder Aktualisierung besser, umfangreicher und von Mal zu Mal einfacher in der Bedienung. Mein Favorit ist die Fotoüberweisung. ### App Review comdirect 22 Great function to automatically enter data for bank transfer via photo or file. Saves a lot of work! ### App Review comdirect 22 Tolle Funktion Daten für Überweisung per Foto oder Datei automatisch eintragen zu lassen. Erspart viel Arbeit! ### App Review Commerzbank 26 The photo payment is great, and the app is also very easy to use. ### App Review Commerzbank 26 Die Fotoüberweisung ist Klasse, auch sonst ist die App sehr gut zu bedienen. ### App Review Commerzbank 25 Now that there is also a photo payment, I am satisfied ### App Review Commerzbank 25 Nachdem es jetzt auch Fotoüberweisung gibt bin ich zufrieden ### App Review Commerzbank 24 Works quite well.... The photo payment is practical. Take a photo of the transfer form and the data is entered immediately. ### App Review Commerzbank 24 Funktioniert ganz gut.... praktisch ist die Foto Überweisung. Überweisungsschein abfotografieren und sofort sind die Daten eingetragen. ### App review Commerzbank 23 Good functionality, I am particularly impressed by the simple photo payment. ### App review Commerzbank 23 Gute Funktionalität, ganz besonders begeistert bin ich von der einfachen Fotoüberweisung. ### App Review Commerzbank 22 Works well, the recognition of invoices by photo and the transfer of data is excellent. ### App Review Commerzbank 22 Funktioniert gut, die Erkennung von Rechnungen per Foto und das Übertragen der Daten ist hervorragend. ### App Review Commerzbank 21 Good: transfer + accounts found quickly, photo-tan procedure simple and secure! Everything else is a matter for my PC at home. New, also very practical: QR code and photo payment ### App Review Commerzbank 21 Gut: Überweisung + Konten schnell gefunden, photo-tan-Verfahren einfach und sicher! Alles andere ist bei mir Sache des häuslichen PC. Neu, auch sehr praktisch: QR-Code und Fotoüberweisung ### App Review Commerzbank 20 Super app, you can do banking transactions quickly and save yourself having to switch on your laptop! With the photo payment you can even save yourself the annoying typing of IBANs :) ### App Review Commerzbank 19 5 stars because of very accurate text recognition for photo payments. ### App Review Commerzbank 19 Auf 5 Sterne da sehr genau arbeitende Texterkennung bei Fotoüberweisung. ### App Review Commerzbank 18 Good overview. Logically structured. Useful additional functions such as photo payment. ### App Review Commerzbank 17 Very clear and intuitive app. The photo payment works great! ### App Review Commerzbank 17 Sehr übersichtliche und intuitive App. Die Fotoüberweisung funktioniert super! ### App Review Commerzbank 16 Works very well, photo payments work without any problems, I am very satisfied! ### App Review Commerzbank 16 Funktioniert sehr gut, Fotoüberweisungen klappen ohne Probleme, bin sehr zufrieden! ### App Review Commerzbank 15 Photo payment is handled optimally. ### App Review Commerzbank 15 Fotoüberweisung wird optimal erledigt. ### App Review Consorsbank 09 Great app, I'm always impressed by the photo payment in particular. ### App Review Consorsbank 09 Tolle App, vor allem die Fotoüberweisung begeistert mich immer wieder. ### App Review Consorsbank 08 The app is clearly laid out and runs smoothly. Transfers by photo also work properly. ### App Review Consorsbank 08 Die App ist übersichtlich und läuft reibungslos. Auch Überweisung per Foto geht ordentlich. ### App review Deutsche Bank 18 Easy to use with good functions. The app offers everything a bank app should offer. Payments by photo or QR code, account statements and, above all, you can search for direct debits or amounts. ### App review Deutsche Bank 18 Einfach zu bedienen mit guten Funktionen. Die App bietet alles, was eine Bank App bieten muss. Überweisungen per Foto oder QR-Code, Kontoauszüge und vor allem kann man nach Abbuchungen oder Beträgen suchen. ### App Review Deutsche Bank 17 Great service, especially the transfer by photo ### App Review Deutsche Bank 17 Klasse Service vor allem die Überweisung per Foto ### App Review Deutsche Bank 16 I have been using this app for several years now and am satisfied. It does what it should, and the photo payment is also easy to use. Keep up the good work! ### App Review Deutsche Bank 16 Nutze nun mehrere Jahre diese App und bin zufrieden. Sie tut, was sie soll, auch die Foto Überweisung ist gut nutzbar. Weiter so! ### App Review HVB 15 Everything runs smoothly. Photo payment and scanning the QR code are a cool feature. ### App Review HVB 15 Alles läuft einwandfrei. Fotoüberweisung und scannen des QR Codes sind ein cooles Feature. ### App Review HVB 14 Runs stable, transfers by photo of the invoice work well! Only the categorization of expenses is completely pointless - could be omitted again! ### App Review HVB 14 Läuft stabil, Überweisungen durch Foto der Rechnung funktionieren gut! Lediglich die Kategorisierung der Ausgaben ist völlig sinnlos - könnte wieder weggelassen werden! ### App Review HVB 13 I've had the app for years and use it every day. Very secure and easy to use. Payment with a photo of the invoice is great. The recognition is really good. ### App Review HVB 13 Habe die App seit Jahren und benutze sie täglich. Sehr sicher und angenehm zu bedienen. Top ist die Bezahlung mit Foto der Rechnung. Die Erkennung ist wirklich gut. ### App Review Spardabank 16 Funktioniert tiptop. Insbesondere die Rechnungserkennung per Foto läuft sehr zuverlässig. Da können sich andere Banken eine Scheibe von abschneiden. ### App Review Spardabank 16 Works perfectly. In particular, the invoice recognition by photo is very reliable. Other banks can take a leaf out of my book. ### App Review Sparda Bank 15 Die App ist sehr übersichtlich und hat viele Vorteile, gerade mit der Fotoüberweisung bin ich sehr zufrieden. ### App Review Sparda Bank 15 The app is very clear and has many advantages, and I'm particularly happy with the photo payment. ### App Review Sparkasse 09 Super practical, fast and clear! Photo payment and limit management made easy! ### App Review Sparkasse 09 Super praktisch, schnell und übersichtlich! Fotoüberweisung und Limitverwaltung ganz einfach! ### App Review Sparkasse 08 Everything works perfectly for me, including photo payments. Good overview of several accounts, fast and uncomplicated. ### App Review Sparkasse 08 Bei mir funktioniert alles einwandfrei einschließlich Foto Überweisungen. Guter Überblick über mehrere Konten, schnell und unkompliziert. ### App Review TEO 14 It's getting better. QR code and photo payment at last. ### App Review TEO 14 Es wird besser. Endlich QR-Code und Fotoüberweisung. ### App Review TEO 13 [...] I prefer to use the photo payment, which saves me having to enter lots of numbers and data - and avoids transposed digits and other errors when entering data. ### App Review TEO 13 [...] Am liebsten nutze ich die Foto-Überweisung, dadurch spare ich mir die Eingabe der vielen Zahlen und Daten - und vermeide Zahendreher u.a. Fehler bei der Eingabe. ### App Review VR 14 Super easy with QR code or photo ### App Review VR 14 Super einfach mit QR Code oder Foto ### App Review VR 13 Works well. The photo payment in particular is fun. ### App Review VR 13 Funktioniert gut. Insbesondere die Fotosüberweisung macht Spaß. ### App Review VR 12 The photo import function for photo payment has fortunately been introduced! Now 5 stars! ### App Review VR 12 Die Foto Import funktioniert für Foto Überweisungen wurde zum Glück eingeführt! Jetzt 5 Sterne! ### App Review VR 11 Well-designed application. Photo payment works well. Somewhat complicated menu navigation for credit card notifications, for example. ### App Review VR 11 Gut gemachte Anwendung. Fotoüberweisung funktioniert gut. Beispielsweise bei Kreditkartenbenachrichtigungen etwas komplizierte Menüführung. ### App Review VR 10 The photo payment works particularly well. Simply take a photo of the invoice, check the data - it is usually correct immediately. - Make the transfer. And you're done. That's how it should be! ### App Review VR 10 Besonders gut funktioniert die Fotoüberweisung. Einfach Rechnung abfotografieren, Daten kontrollieren-stimmt meist sofort. - Überweisung tätigen. Fertig. So soll es sein! ### App Review VR 09 Super easy to analyze the document with the photo payment. Top!! ### App Review VR 09 Super einfach das Dokument analysiert bei der Foto Überweisung. Topp!! ### App Review VR 08 Runs smoothly and stably, great photo payment and all the necessary features ### App Review VR 08 Läuft flüssig und stabil, klasse Fotoüberweisung und alle notwendigen Features ### App Review VR 07 Really a great simplification, shoot a photo and you're done. ### App Review VR 07 Echt eine tolle Vereinfachung, Foto schießen und fertig. ### App Review HVB 12 Very functional! I'm very happy and can do whatever you want. The photo payment is great. ### App Review HVB 12 Sehr funktionell! Ich bin sehr zufrieden und kann alles machen was man will. Die Fotoüberweisung ist super. ### App Review Commerzbank 14 Great app! Well thought out, modern design and always helpful, e.g. with the photo payment and the analytics! Keep it up! ### App Review Commerzbank 14 Tolle App! Durchdacht, modernes Design und immer hilfreich, wir z.B. mit der Fotoüberweisung und den Analysen! Macht weiter so! ### App Review Commerzbank 13 Very functional! Photo payment is great!!! ### App Review Commerzbank 13 Sehr funktional! Fotoüberweisung ist top!!! ### App Review Commerzbank 12 Much more convenient than doing online banking over the Internet. I am very pleased. Also the new photo payment. Top! ### App Review Commerzbank 12 Viel komfortabler als über's Internet Online-Banking zu machen. Bin sehr zufrieden. Auch die neue Fotoüberweisung. Spitze! ### App Review Sparkasse 07 I find the add photo function really practical because you can insert invoices or receipts, for example ### App Review Sparkasse 07 Wirklich Praktisch finde ich die Funktion Foto Hinzufügen da Kann man Zum Beispiel Rechnungen oder Kassenbons einfügen ### App Review Commerzbank 11 Super fast and helpful without a lot of writing and paperwork ### App Review Commerzbank 11 Mega schnell und hilfreich ohne viel Schreiberei und papierkram ### App Review Commerzbank 10 Fast photo payment, reliable ### App Review Commerzbank 10 Schnelle Fotoüberweisung, zuverlässig ### App Review Commerzbank 09 Photo payment works great. ### App Review Commerzbank 09 Foto- Überweisung funktioniert super. ### App Review Commerzbank 08 Simple, clear and easy to use The photo payment is particularly good ### App Review Commerzbank 08 Einfach, übersichtlich und leicht anzuwenden Besonders gut ist die Foto Überweisung ### App Review Sparkasse 06 Photo payment - Scanning the QR code is finally working again. Many thanks ### App Review Sparkasse 06 Fotoüberweisung - Endlich funktioniert das QR-Code scannen wieder. Vielen Dank ### App Review Commerzbank 07 Works like a banking app should work. photo payment contact book everything there as you need it ### App Review Commerzbank 07 Funktioniert wie eine Banking App funktionieren soll. Fotoüberweisung kontaktbuch alles da wie man es braucht ### App Review HVB 11 Eine übersichtliche und sehr stabile App. Die Übersicht über die Finanzen ist sehr gut, Fotoüberweisungen sind kinderleicht. ### App Review TEO 12 Very clear and easy to understand in my opinion. Fast random photo payment. What more do you want. ### App Review TEO 12 Sehr übersichtlich und meiner Meinung einfach zu verstehen.schnelle zufällig Foto Überweisung. Was will man mehr. ### App Review DKB 07 Die Fotoüberweisung mittels QR Code spart viel Zeit. Super! ### App Review HVB 11 A clear and very stable app. The overview of the finances is very good, photo payments are very easy. ### App Review Commerzbank 06 The new photo payment is great... Sometimes a second or third photo is needed - but it still saves a lot of time. ### App Review Commerzbank 06 Die neue Foto Überweisung ist klasse.... Manchmal bedarf es ein zweites oder drittes Foto- aber trotzdem enorm Zeit sparend. ### App Review TEO 11 I am satisfied with the app, all accounts are clearly displayed. Transfers work perfectly, both by manual entry, by photo of the invoice or by QR. ### App Review TEO 11 Ich bin mit der App zufrieden, alle Konten werden übersichtlich angezeigt. Überweisungen funktionieren einwandfrei, sowohl durch händische Eingabe, durch Foto der Rechnung oder per QR. ### App Review Commerzbank 05 Paying the bill with a photo is awesome. ### App Review Commerzbank 05 Rechnung bezahlen per Foto ist genial. ### App Review DKB 01 The photo payment works great. 5 stars from me. ### App Review DKB 01 Die Fotoüberweisung klappt super. 5 Sterne von mir. ### App Review Commerzbank 04 Finally an app that really works. New features such as the photo payment also make a lot of sense... ### App Review Commerzbank 04 Endlich Mal eine App, die wirklich funktioniert. Neue Features wie die Foto-Überweisung zudem sehr sinnvoll... ### App Review comdirect 21 Everything can be found quickly and easily. photo payment is also great. ### App Review comdirect 21 Alles schnell zu finden und unkompliziert. Fotoüberweisung ist auch Top. ### App Review comdirect 20 Lots of useful features that other banking apps don't have, e.g. B. photo payment with/without QR code, enter transfer based on old transfer, etc. ### App Review comdirect 20 Viele nützliche Funktionen, die andere Banking-Apps so nicht haben, z. B. Foto-Überweisung mit/ohne QR-Code, Überweisung anhand alter Überweisung eingeben etc. ### App Review comdirect 19 Works and does what you expect. Transfer from photo is great! Transfer from QR code also works. ### App Review comdirect 19 Funktioniert und macht was man erwartet. Überweisung aus Foto ist top! Überweisung aus QR Code funktioniert auch. ### App Review comdirect 18 It couldn't be easier with the bank transfer. Whether QR or transfer form, everything is recognized correctly and done in 30 seconds with the photo app. ### App Review Sparkasse 05 I am amazed at how well the photo payment works. It even pulls out the relevant data correctly from a text. I find the app only partially confusing, e.g. I find that kwitt is very hidden. Hence 1 star deduction ### App Review Sparkasse 05 Ich bin begeistert, wie gut die Fotoüberweisung funktioniert. Selbst aus einem Text zieht es sich die relevanten Daten richtig raus. Ich finde die App nur teilweise unübersichtlich, zb finde ich, dass kwitt sehr versteckt ist. Daher 1 Stern Abzug ### App Review comdirect 18 Einfacher gehts nicht mit der Überweisung. Ob QR oder Überweisungsträger, alles richtig erkannt und mit Foto App ein 30 Sek erledigt. ### App Review Commerzbank 03 Finally top also with the photo payment ### App Review Commerzbank 03 Endlich top auch mit der Foto Überweisung ### App Review Commerzbank 02 Super... Had difficulties at the beginning but now everything fits perfectly and the photo payment is very good ### App Review Commerzbank 02 Super... Am Anfang Schwierigkeiten gehabt aber jetzt passt alles tadellos auch die fotoüberweisung ist sehr gut ### App Review Commerzbank 01 Top, easy to use, photo payment, everything is great, it should stay that way. I'm still satisfied :-) ### App Review DKB 02 Top! Especially photo payment works really well and saves a lot of time. ### App Review Commerzbank 01 Top, einfach zu bedienen, Fotoüberweisung, alles super, so soll es bleiben. Bin immer noch zufrieden :-) ### App Review DKB 03 Works wonderfully, usability many times better than the old app, Tan2Go or the MLP app. Photo payment also works flawlessly and quickly ### App Review DKB 03 Funktioniert wunderbar, usability um ein Vielfaches besser als die alte App, Tan2Go oder die MLP App. Foto-Überweisung klappt auch tadellos und schnell ### App Review DKB 04 Überweisung per Foto der Rechnung hat super funktioniert! ### App Review DKB 04 Payment by photo of the invoice worked great! ### App Review DKB 05 Really great. I also love the function that bills are analyzed by photo and a payment is automatically filled out. After that I can payment by fingerprint. It really works amazingly reliable. Thank you very much. ### App Review DKB 05 Echt spitze. Ich liebe auch die Funktion, dass per Foto Rechnungen analysiert werden und eine Überweisung automatisch ausgefüllt wird. Danach kann ich per fingerabruck überweisen. Es funktioniert wirklich erstaunlich zuverlässig. Vielen Dank. ### App Review DKB 06 Clear and works smoothly including the photo payment feature. ### App Review DKB 06 Übersichtlich und funktioniert reibungslos einschließlich der Fotoüberweisungsfunktion. ### App Review Deutsche Bank 15 Really good app, especially the photo payment function has always worked excellently for me and saved a lot of time. ### App Review Deutsche Bank 15 Richtig gute App, besonders die Funktion Foto-Überweisung hat bei mir immer hervorragend geklappt und damit viel Zeit gespart. ### App Review comdirect 17 This app gets better, more extensive and easier to use with every update. My favourite is the photo payment. ### App Review comdirect 17 Diese App wird mit jeder Aktualisierung besser, umfangreicher und von Mal zu Mal einfacher in der Bedienung. Mein Favorit ist die Fotoüberweisung. ### App Review comdirect 16 Very well thought out app. I particularly like the stably functioning photo payment. Super now also the supplement, files z. B. to upload from emails. ### App Review comdirect 16 Sehr durchdachte App. Besonders gut gefällt mir die stabil funktionierende Foto-Überweisung. Super jetzt auch die Ergänzung, Dateien z. B. aus E-Mails hochzuladen. ### App Review Sparkasse 04 All necessary functions such as photo payment, ApplePay, sales search, etc. are available. Third-party banks can also be included. ### App Review Sparkasse 04 Alle notwendigen Funktionen wie Foto-Überweisung, ApplePay, Umsatzsuche etc. vorhanden. Auch Drittbanken können einbezogen werden. ### App Review comdirect 15 Class application! No crashes, no problems and even large batches of transfers become child's play with a photo! ### App Review DKB 07 The photo payment by QR code saves a lot of time. Great! ### App Review comdirect 15 Klasse Applikation! Keine Abstürze, keine Probleme und per Foto werden selbst grpße Stapel an Überweisungen zum Kinderspiel! ### App Review DKB 08 Photo payment does an extremely good job! ### App Review DKB 08 Die Foto-Überweisung macht einen extrem guten Job! ### App Review comdirect 14 Super easy to use! The photo payment is simply great. ### App Review comdirect 14 Supereinfach zu bedienen! Die Fotoüberweisung ist einfach Top. ### App Review Sparkasse 03 Get along well with it, especially transfers work well with photos of invoices. However, the TAN procedure often changes automatically, which is very annoying. ### App Review Sparkasse 03 Komme gut damit klar, insbesondere Überweisungen klappen gut mit Foto von Rechnungen. Allerdings ändert sich häufig das TAN Verfahren automatisch, was sehr ärgerlich ist. ### App Review DKB 09 Top overview and photo payment works flawlessly. ### App Review DKB 10 Very clear app with all the necessary functions. The photo payment works flawlessly. 👍 ### App Review DKB 10 Sehr übersichtliche App mit allen notwendigen Funktionen. Die Foto Überweisung funktioniert tadellos. 👍 ### App Review DKB 11 Works well with photo payment and QR code, still I miss a few features of the old app... ### App Review DKB 11 Funktioniert mit Fotoüberweisung und QR Code gut, trotzdem vermisse ich ein paar Features der alten App... ### App Review comdirect 13 Clear, everything in one place. photo payment works perfectly, great! ### App Review comdirect 13 Übersichtlich, alles an ein Ort. Fotoüberweisung funktioniert einwandfrei, top! ### App Review DKB 12 Photo payment works so convenient and easy! ### App Review DKB 13 Great app. Works absolutely Reliable, incl. the photo payment. ### App Review DKB 14 Top inkl. Fotoüberweisung ### App Review DKB 14 Top incl. photo payment ### App Review TEO 10 Clear, good functionality. Very good: photo payment ### App Review TEO 10 Übersichtlich, gute Funktionalität. Sehr gut: Fotoüberweisung ### App Review DKB 15 I already thought the old app was great, but the new version takes it up a notch. Modern look, all the functions I need are on board, plus intuitive operation. The only thing that is a bit annoying is that the flash is always activated by default for photo payments, because I never need it. ### App Review comdirect 12 Mostly stable function. photo payment works very well. ### App Review comdirect 12 Meistens stabile Funktion. Foto Überweisung funktioniert sehr gut. ### App Review DKB 16 Super app, photo payment perfect. ### App Review comdirect 11 Does what it's supposed to. The transfer via photo also works perfectly ### App Review comdirect 11 Tut was sie soll. Auch die uberweisung per Foto funktioniert einwandfrei ### App Review comdirect 10 I especially like the transfer via photo ### App Review comdirect 10 Ich mag vor allem die Überweisung per Foto ### App Review TEO 09 Solid app for online banking, good overview, photo payment works perfectly. The only thing I often can't access is messages. ### App Review TEO 09 Solide App für Online Banking, gute Übersicht, Fotoüberweisung funktioniert tadellos. Nur Nachrichten kann ich oft nicht abrufen. ### App Review TEO 08 update 2: hab mich jetzt für 5 sterne entschieden. kann den ganzen kram den ich nicht haben will jetzt ganz gut ausblenden, der rest ist wirklich klasse. mein favorit: die fotoüberweisung. ### App Review TEO 08 update 2: I've now decided on 5 stars. I can hide all the stuff I don't want very well now, the rest is really great. my favorite: the photo payment. ### App Review Bank Austria UniCredit 11 Fotoüberweisung ist spitze! Funktioniert super! Danke ### App Review comdirect 09 Since the update, the app has gotten even better. Great. So clear. photo payment always works great for me. A very successful app continues. Very very 👍👍👍👍👍 ### App Review comdirect 09 Seit dem Update ist die App noch besser geworden. Super. So übersichtlich. Auch Foto Überweisung funktioniert bei mir immer super. Eine sehr gelungene App weiterhin. Sehr sehr 👍👍👍👍👍 ### App Review Bank Austria UniCredit 11 Photo payment is great! Works perfectly! Thanks ### App Review TEO 07 Einfache Bedienung, zuverlässige Arbeit. Soper: sowohl Foto-Überweisung als auch QR-Überweisung möglich. ### App Review Spardabank 14 Very practical especially the photo payment! ### App Review Spardabank 14 Sehr praktisch vor allem die Fotoüberweisung! ### App Review TEO 07 Simple operation, reliable work. Super: both photo payment and QR transfer possible. ### App Review Bank Austria UniCredit 10 The photo payment works great. Even folded invoices or invoices photographed from the screen are recognized perfectly. I would like that for my scanner too! ### App Review Bank Austria UniCredit 10 Die Fotoüberweisung funktioniert super. Selbst gefaltete Rechnungen oder vom Bildschirm abfotografierte Rechnungen werden perfekt erkannt. Das würde ich mir bei meinem Scanner auch wünschen! ### App Review comdirect 08 The photo payment function is very practical and works flawlessly. ### App Review comdirect 08 Die Funktion Fotoüberweisung ist sehr praktisch und funktioniert fehlerfrei. ### App Review Deutsche Bank 14 Well done, very clear and appealing. Also that you can take backgrounds from your own gallery, such as family photos, for example. gives the app shine again great thing from developer and bank. 5 Stars ### App Review Deutsche Bank 14 Super gemacht sehr übersichtlich und ansprechend.Auch das man Hintergründe aus der eigenen Galerie nehmen kann wie Familien Fotos zb. gibt der App nochmal Glanz tolle Sache von Entwickler und Bank. 5 Sterne ### App Review comdirect 07 Photo payment, just great! ### App Review comdirect 07 Fotoüberweisung, einfach super! ### App Review Spardabank 13 Simple menu navigation, the photo payment function is great. ### App Review Spardabank 13 Einfache Menüführung, toll ist die Funktion der Foto-Überweisung . ### App Review Deutsche Bank 13 Easy to handle. Very user-friendly interface. Photo scan works perfectly! ### App Review Deutsche Bank 13 Einfach zu bedienen. Sehr user-friendly Schnittstelle. Foto-scan funktioniert perfekt! ### App Review Bank Austria UniCredit 09 Photo payment worked well really practical ### App Review Bank Austria UniCredit 09 Fotoüberweisung hat gut geklappt wirklich praktisch ### App Review comdirect 06 The photo payment is great ### App Review comdirect 06 Die Foto-Überweisung ist klasse ### App Review comdirect 05 Easy to use, clear... what more could you ask for. Invoice import via photo works surprisingly well ### App Review comdirect 05 Einfach zu bedienen, übersichtlich,... Was will man mehr. Rechnungsimport per Foto klappt erstaunlich gut ### App Review comdirect 04 [...]I particularly like the photo payment. Take a picture of the invoice, check the transfer, send it off, done. ### App Review comdirect 04 [...]Besonders gut gefällt mir die Foto Überweisung. Rechnung fotografieren, Überweisung prüfen, abschicken, fertig. ### App Review 17 [...] Especially the transfer like a chat or the photo transfer are very comfortable. ### App Review 19 Great app that does everything it's supposed to! The best is the photo payment! Works very well and is really innovative! [...] ### App Review 19 Super App, die alles macht, was sie soll! Am besten ist die Überweisungsfunktion per Foto! Klappt sehr gut und ist wirklich innovativ!! [...] ### App Review 18 Von der Foto Überweisung Funktion bin ich besonders begeistert. Rechnungen, ob in Papier oder Datei, fast immer werden alle relevanten Daten ausgelesen TOP. [...] ### App Review 18 I am particularly enthusiastic about the photo payment function. Invoices, whether as paper or as files, all relevant data is almost always read - TOP. [...] ### App Review 17 [...] Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel. ### App Review 16 [...] Vor allem die Funktion zum Scannen einer Rechnung ist klasse. Alle Felder werden dann entsprechend automatisch ausgefüllt! ### App Review 16 [...] Especially the function to pay an invoice via scan is great. All fields will then be filled in automatically! ### App Review 15 Always up to date. Paying an invoice with a photo works well. Image recognition is getting better and better. ### App Review comdirect 03 The photo payment is very practical ### App Review comdirect 03 Sehr praktisch die Fotoüberweisung ### App Review comdirect 02 Usage is super easy and intuitive. Transfers that are managed like a chat or the photo payment are particularly convenient. ### App Review comdirect 02 Nutzung ist super einfach und intuitiv. Besonders das wie ein Chat geführte überweisen oder die Fotoüberweisung sind sehr komfortabel. ### App Review comdirect 01 Modern and innovative, standard functions work without any problems. I use the app primarily for checking transactions, for transfers (also photo payment), ATM search[...] ### App Review comdirect 01 Modern und innovativ, Standardfunktionen funktionieren problemlos. Ich verwende die App primär für zum Prüfen von Transaktionen, für Überweisungen (auch Fotoüberweisung), Geldautomaten-Suche[...] ### App Review Deutsche Bank 12 Just great. Transfer by photo is awesome ### App Review Deutsche Bank 12 Einfach klasse. Überweisung per Foto ist genial ### App Review Bank Austria UniCredit 08 Mir taugt das neue Design voll und man kann viel mehr in der App erledigen als zuvor. Die Fotoüberweisung funktioniert auch und das Einsteigen geht auch leichter mit dem Fingerabdruck. Super Update! ### App Review Bank Austria UniCredit 08 I really like the new design and you can do a lot more in the app than before. The photo payment also works and boarding is also easier with the fingerprint. Great update! ### App Review Bank Austria UniCredit 07 Very advanced options like photo payment, QR code payment. In addition, everything is very clear ### App Review Bank Austria UniCredit 07 Sehr fortschrittliche Möglichkeiten wie Fotoüberweisung, QR Code Zahlung. Außerdem alles sehr übersichtlich ### App Review Bank Austria UniCredit 06 Very clear and photo payment is great 👍 ### App Review Bank Austria UniCredit 06 Sehr übersichtlich und Fotoüberweisung ist spitze 👍 ### App Review Deutsche Bank 11 It works as you need it, even scanning a photo recognizes the transfer data. ### App Review Deutsche Bank 11 Es funktioniert wie man es braucht, sogar Foto scannen erkennt die Überweisungsdaten. ### App Review Deutsche Bank 10 Very user-friendly and the photo payment is really great. ### App Review Deutsche Bank 10 Sehr anwenderfreundlich und auch die Fotoüberweisung sind echt super. ### App Review Deutsche Bank 09 Very good app. Clear, self-explanatory. photo payment could work a little better. ### App Review Deutsche Bank 09 Sehr gute App. Übersichtlich, selbserklärend. Fotoüberweisung könnte etwas besser klappen. ### App Review Consorsbank 07 Clear and fast, the photo payment works very well ### App Review Consorsbank 07 Übersichtlich und schnell, die Fotoüberweisung funktioniert sehr gut ### App Review Deutsche Bank 08 Works perfectly. Photo, QR code and manual. That's the way it has to be. ### App Review Deutsche Bank 08 Funktioniert super. Foto, QR code und manuell. So muss es sein. ### App Review Deutsche Bank 07 [...] For me, the OCR process for the transfer process is the first of these functions. Simply have the invoice scanned by photo and lo and behold, everything is correct in the transfer. Truly an impressive implementation. Kudos to the developers of the app. ### App Review Deutsche Bank 07 [...] An erster Stelle dieser Funktionen steht für mich das OCR Verfahren beim Überweisungsverfahren. Einfach die Rechnung per Foto scannen lassen und siehe da alles steht richtig in der Überweisung drinnen. Wirklich eine beeindruckende Implementierung. Ein Lob dafür an die Entwickler der App. ### App Review Deutsche Bank 06 Very clear. When paying an invoice, all transfer data are automatically entered from a photo within a second. This eliminates the hassle of manually entering the data. A great app that always gives me a quick overview of all account transactions. ### App Review Deutsche Bank 06 Sehr übersichtlich. Bei der Bezahlung einer Rechnung sind von einem Foto innerhalb einer Sekunde sämtliche Überweisung Daten automatisch eingetragen. Somit entfällt das lästige händische Eintragen der Daten. Eine tolle App, die mir immer einen schnellen Überblick über sämtliche Konto Bewegungen verschafft. ### App Review Bank Austria UniCredit 05 Very satisfied, does everything quickly and reliably. photo payment is also no problem. ### App Review Bank Austria UniCredit 05 Sehr zufrieden, macht alles schnell und zuverlässig. Auch Fotoüberweisung ist kein Problem. ### App Review Deutsche Bank 05 Great app! Perfect functions. E.g. Photo of paper transfers are recognized and the form is filled out automatically ### App Review Deutsche Bank 05 Super App! Perfekte Funktionen. Z.b. Foto von Papier Überweisungen werden erkannt und das Formular automatisch ausgefüllt ### App Review HVB 10 Simple, intuitive operation; The photo function for transferring invoices is great. The app is very clearly designed. ### App Review HVB 10 Einfache, intuitive Bedienung; Die Foto-Funktion zur Überweisung von Rechnungen ist super. Die App ist sehr übersichtlich gestaltet. ### App Review Spardabank 12 Transfers can be carried out securely in connection with the Sparda Secure app. The transfer by photo is very easy and comfortable. In addition, the handling is well explained and easy even for inexperienced users. ### App Review Spardabank 12 In Verbindung mit der Sparda Secure App sind Überweisungen sicher durchzuführen. Die Überweisung per Foto ist sehr einfach und komfortabel. Außerdem ist der Umgang selbst für Ungeübte gut erklärt und leicht. ### App Review Bank Austria UniCredit 03 I think the photo payment is great! ### App Review Bank Austria UniCredit 04 Very easy to use. photo payment is a hit! I like the new app. ### App Review Bank Austria UniCredit 04 Sehr einfach zu bedienen. Fotoüberweisung ist der hit! Ich mag die neue app. ### App Review Bank Austria UniCredit 03 Die Fotoüberweisung finde ich super! ### App Review Bank Austria UniCredit 02 Don't need a second app for banking. I'm a fan of the photo payment. Great app ### App Review Bank Austria UniCredit 02 Brauche zum Banking keine zweite App. Bin ein Fan der Fotoüberweisung. Tolle App. ### App Review Bank Austria UniCredit 01 Almost perfect since this year, photo and Qrcode transfers 👍👍👍 ### App Review HVB 09 Very clear app and fast transfer via photo possible ### App Review HVB 09 Sehr übersichtliche App und schnelle Überweisung per Foto möglich ### App Review Bank Austria UniCredit 01 Seit heuer fast perfekt, Foto und Qrcode Überweisungen 👍👍👍 ### App Review Deutsche Bank 04 Brilliant support - I prefer the transfer via photo evaluation of the order/invoice - works very reliably without much additional or correction effort. ### App Review Deutsche Bank 04 Geniale Unterstützung - ich bevorzuge die Überweisung per Foto-Auswertung des Aufzrages/Rechnung - funktioniert sehr zuverlässig ohne großen Ergänzungs- oder Korrekturaufwand. ### App Review Spardabank 11 Especially the photo payment is very helpful ### App Review Spardabank 11 Besonders die Fotoüberweisung ist sehr hilfreich ### App Review Spardabank 10 Goes well, photo payment works well too ### App Review Spardabank 10 Läuft gut, Fotoüberweisung funktioniert auch gut ### App Review Deutsche Bank 03 The app is great, what I've used so far works perfectly! I also find it very good that the photo payment is easy to use, just take a picture of the invoice and the app enters everything correctly, just great! A great help for me, thank you! ### App Review Deutsche Bank 03 Die App ist super, das was ich bis jetzt genutzt habe funktioniert tadellos! Sehr gut finde ich auch, das einfache benutzen der Fotoüberweisung, einfach die Rechnung fotografieren und die App trägt alles richtig ein, einfach Klasse! Für mich eine gelungene Hilfe, Dankeschön! ### App Review HVB 08 The HVB app is very modern and offers very convenient features such as photo payments. I find the app very successful. ### App Review HVB 08 Die HVB app ist sehr modern und bietet sehr angenehme Features wie zB das Fotoüberweisen. Ich finde die app sehr gelungen. ### App Review HVB 07 Very comfortable app. The invoice scanner is great. No more annoying typing. Take a picture and you're done. ### App Review HVB 07 Sehr komfortable App. Der Rechnungsscanner ist super. Kein lästiges eintippen mehr. Foto machen und fertig. ### App Review HVB 06 The app always does what it should! The transfer by photo works very well! ### App Review HVB 06 Die App macht immer das was sie soll! Sehr gut funktioniert die Überweisung per Foto! ### App Review Consorsbank 06 Runs well all around. Transfer by photo, depot, clarity, everything is great! ### App Review Consorsbank 06 Läuft rundum gut. Überweisung per Foto, Depot, Übersichtlichkeit, alles super! ### App Review Spardabank 09 Very easy to understand and helpful functions (photo payment/QR code), saves a lot of time for the otherwise necessary typing. ### App Review Spardabank 09 Sehr einfach zu verstehen und hilfreiche Funktionen (Fotoüberweisung/QR-Code), spart viel Zeit für das sonst nötige Eintippen. ### App Review Spardabank 08 Fantastic.. Now the photo payment works! That gives 5 stars. I'm completely satisfied with it. ### App Review Spardabank 08 Fantastisch.. Jetzt klappt auch die Fotoüberweisung! Das gibt 5 Sterne. Bin voll zufrieden damit. ### App Review Consorsbank 05 Works perfectly. Check your account balance at any time, pay bills with a photo and, and, and... Everything's great! ### App Review Consorsbank 05 Funktioniert tadellos. Jederzeit Kontostand abrufen, Rechnungen per Foto zahlen und, und, und... Alles prima! ### App Review HVB 05 Good tool after a short period of getting used to it. Photo as transfer works perfectly. ### App Review HVB 05 Nach kurzer Eingewöhnung gutes Tool. Foto als Überweisung funktioniert einwandfrei. ### App Review HVB 04 Great recognition of the photo app very convenient, high recognition rate of the scanned data. ### App Review HVB 04 Tolle Erkennung der Foto app sehr praktisch, hohe Erkennungsrate der gescannten Daten. ### App Review Spardabank 07 I really like working with this app, especially transfers by photo ### App Review Spardabank 07 Ich arbeite mit dieser app sehr gerne speziell Überweisungen per Foto ### App Review Spardabank 06 Easy to use and clear. I particularly like the possibility of making a bank transfer based on a photo of the invoice. ### App Review Spardabank 06 Leicht zu bedienen und übersichtlich. Insbesondere gefällt mir die Möglichkeit der Überweisung aufgrund Foto der Rechnung. ### App Review Spardabank 05 I'm very satisfied, works perfectly. Especially the photo payment is useful. ### App Review Spardabank 05 Bin sehr zufrieden, funktioniert einwandfrei. V.a. die Fotoüberweisung ist nützlich. ### App Review HVB 03 Great app! Runs stable and almost all banking transactions can be done in no time at all. With the transfer function, by photo or manual entry, this can also be done easily and securely with AppTAN. ### App Review HVB 03 Tolle App! Läuft stabil und fast alle Bankgeschäfte lassen sich damit im Handumdrehen erledigen. Mit der Überweisungsfunktion, per Foto oder manueller Eingabe, lässt sich auch das einfach und mit AppTAN sicher, erledigen. ### App Review Consorsbank 04 The simplest bank app I know. Quick and easy to handle. Invoice payment simply by photo 👍 ### App Review Consorsbank 04 Die einfachste bank app die ich kenne. Schnell und unkompliziert händelbar. Rechnungszahlung einfach per Foto 👍 ### App Review Consorsbank 03 Super user friendly. You can get everything done quickly without much Expense. I especially like the transfer with photo ### App Review Consorsbank 03 Super benutzerfreundlich. Man kann schnell alles erledigen ohne viel Aufwand. Vor allem mag ich die Überweisung mit Foto ### App Review Consorsbank 02 Very good app. I am enthusiastic about the function of the photo payment! ### App Review Consorsbank 02 Sehr gute App. Von der Funktion der Fotoüberweisung bin ich begeistert! ### App Review Consorsbank 01 Great update, especially with the photo payment! Just tried it today with 2 paper invoices... and everything worked perfectly. Fine. ### App Review Consorsbank 01 Klasse Update, vor allem mit der Foto-Überweisung! Gerade heute mit 2 Papierrechnungen ausprobiert...und es hat alles 1A geklappt. Prima.